Задержка платежа по долгу. На сколько можно опоздать?

Что же делать, если просрочил кредит или заем?

На самом деле, если вы по тем или иным причинам не можете своевременно погасить кредит, будь то потеря работы или внезапная болезнь, вы можете позвонить в банк и предупредить. Некоторые кредитные организации готовы дать отсрочку по платежам на некоторое время. При этом, как правило, она платная в пределах 2 тысяч рублей.

Но если уважительной причины нет, то пролонгации не получить. Тогда банк будет начислять пени сразу же после того, как не обнаружит на счету списания нужной суммы. В течении 5 дней сотрудники банка вас не будут беспокоить, но если деньги так и не поступят, то ожидайте звонков от автоматов и call-центра. Пени при этом уже будут начисляться и лучше поспешить с оплатой кредита.

В микрофинансовых организациях ситуация обстоит немного жестче. Если вы просрочили платеж, то пени также начинают начислять. Но если банки могут проявить лояльность в размере штрафных санкций, то МФО этого, как правило, не делают и начисляют по максимально возможной ставке в рамках законодательства.

Да, так и есть. Помимо этого, если вы не реагируете на звонки банка или МФО, а также даете ложные обещания, вы обрекаете свою кредитную историю на неминуемое ухудшение. Однако, у вас есть время до того, как те или иные организации обратятся к приставам или коллекторам. Последние, как правило не церемонятся и «выбивают» деньги любыми методами. Конечно, в последние годы законодательство навело порядок в этой сфере, но не все добросовестно следуют законам.

В случае с банками, то те дорожат своей репутацией и будут всячески пытаться решить вашу проблему, главное не прятаться, не выключать телефон и тому подобное. Сотрудник, который ведет ваш кредит, может предложить рефинансировать или растянуть срок погашения на более длительный. Таким образом, банк не только упрощает вам жизнь, но и увеличивает шанс вернуть долг с заемщика.

Еcли же вы на контакт не идете, то вам придется тяжко. Мало того, что пени продолжат капать и увеличивать сумму кредита, так рано или поздно кредитная организация обратится в суд и к приставам.

Предлагаем ознакомиться:  Чего не имеет права делать родитель

Выбор у вас небольшой. Во-первых, то, что мы упоминали ранее, это пролонгация выплат по кредиту. Самый действенный метод, если вы уверены, что через установленное время вы справитесь со своей проблемой. Во-вторых, можно обратиться за рефинансированием, если причина задержки выплат — это кабальные условия кредитования.

Третий шанс на реабилитацию – кредитки. Хорошо, если вы заранее позаботились о получении кредитной карты на «всякий пожарный». Еcли же нет, то вы можете оформить ее в любом банке. Но опять же только при том условии, что вы еще не успели испортить кредитную историю. Есть некоторые организации среди МФО, которые могут выдать заем наличными с плохой кредитной историей, но как правило условия там не очень привлекательные.

Последним шансом спастись от коллекторов, судов и погашения кредита имуществом или обязательными работами на благо общества, это обратиться к родным, знакомым, друзьям или близким и взять у них денежный заем на погашение просроченного долга.

Оценка и анализ возникновения просрочки

Причины возникновения просрочки могут быть самыми разными. Например, человек заболел, попал в медицинское учреждение и не смог вовремя вернуть долг. Или вас уволили с работы по причине сокращения штата, других доходов пока нет, платить кредит нечем. Может быть и такая ситуация, когда клиент банка в срочном порядке покинул страну и просто не успел предупредить кредитора, не получилось заплатить по счетам, а вернувшись примерно через месяц, попал в черный список банка, испортил свою КИ.

Не исключено, что возможен вариант элементарной забывчивости, что привело к небольшой задержке выплаты займа – один день или два. Кроме того некоторые люди думают, что произведенная ими оплата на банковский счет поступает сразу и можно в любое время последнего дня (конечная дата прописанная графике платежей) ее совершить.

А иногда даже проверенные моментальные способы перечисления не сработали по причине сбоя в программе. Так бывает. Вывод – не дотягивать до последнего дня. А что будет, если просрочить платеж по кредиту? Не важно, почему вы не смогли оплатить долг вовремя. Результат один – начисление штрафных санкций, пени, «черная пометка» в кредитной истории. Если будете игнорировать задолженность, проблем с кредитором только добавиться вплоть до суда или продажи вашего долга коллекторам.

В банках принято разделять просрочки по длительности. Так, чем большим становится период невыплаты задолженности, тем выше для кредитора вероятность невыполнения кредитного обязательства. Соответственно методики работы с должниками будут отличаться.

Если задержка по займу составляет 1-3 дня и не превышает 5 дней, то такой кредит не считается проблемным. Допустимо, что просрочка могла возникнуть по техническим причинам и многие банкиры отмечают эту информацию в БКИ. Специалисты банковской организации, как правило, напоминают заемщикам о необходимости внесения платежа посредством:

  1. СМС-сообщения.
  2. Звонком по телефону.
  3. Уведомлением через интернет-банк.
Предлагаем ознакомиться:  Претензионный порядок обращения в арбитражный суд

Есть некоторые банки, которые закладывают просрочку размером в 1-2 дня в кредитные договора во избежание финансовых потерь для заемщика. Однако если продолжить допущение задержек выплат в будущем, то кредитор может сделать невыгодные для заемщика выводы.

Если образовалась просрочка по кредиту – что делать? Не бегать  от банка, не игнорировать его напоминания, а постараться решить проблему мирным путем без суда и следствий. Поверьте это возможно. Задержка периодом от недели до месяца уже насторожит банк серьезнее, но данный срок не есть критичным. Кредитор начнет звонить должнику, вежливо напоминая вернуть долг, предупреждая о возможных последствиях. Информация о возникновении задолженности естественно направится в БКИ, кредитный рейтинг автоматически испортится.

Не допускайте, чтобы ваша просрочка дошла до уровня 30 дней. Лучше заранее обратитесь в банк, выслушайте возможные пути решения вашей проблемы. Укажите причины задержки (смена работы, болезнь и пр.), документально подтвердив свои аргументы. Например, предъявив медицинскую справку, трудовую книжку и пр.

Помните, чем больше просрочка, тем меньше будет шансов добиться реструктуризации кредита, получения кредитных каникул, отсрочки, моратория, пролонгации займа и пр. способов. Огромное влияние на решение банка имеет статус вашей кредитной истории. Наличие проблемных кредитов с просрочками в нескольких банках не вызывают доверия и желания у кредитора идти на уступки.

Просроченная задолженность периодом свыше 1 месяца является явным нарушением платежной дисциплины. Для банка такой заемщик становится проблемным. Невыполнение кредитных обязательств может стать причиной приезда банковских сотрудников на дом к клиенту. Атакующие письма из банка с напоминанием о возврате долга станут регулярными. Игнорируете?

Когда ситуация заходит в тупик, без помощи опытного адвоката уже не обойтись. Если вы можете доказать свою невиновность, предоставив в банк документы, оправдывающие факт допущения просрочки, то поспешите это сделать. При иных обстоятельствах обратитесь к специалисту. Не обязательно искать платного юриста по месту жительства, можно задать вопрос на одном из юридических форумов, специализированных сайтов.

Предлагаем ознакомиться:  За какой период нужно уведомлять сотрудника о переводе

Дополнительные варианты решения проблемы

Поведения должника Особенности
 Признание себя банкротом Начав процедуру банкротства, беспокойства со стороны банка и коллекторов прекращаются. Однако потребуется понести некоторые издержки на оформление. Нужно также соответствовать определенным нормам: иметь долг свыше 500 000 рублей, просрочку свыше 3-х месяцев, отсутствие судимости в прошлом. После вынесения судебного решения не разрешается покидать пределы страны, скрывать факт своего банкротства при обращении за займом, занимать руководящие посты и пр. ограничения.
Оформление нового кредита на рефинансирование других займов Достаточно распространенное поведение среди заемщиков, у которых нет возможности погашать текущие долги. Новый кредит выдается под более низкий процент и способен покрыть полностью или частично образовавшуюся задолженность. Затягивать, приняв такое решение, не стоит, т.к. людям с испорченной кредитной историей кредит на рефинансирование других займов не выдается.
 Ожидание списания задолженности Просроченный долг может быть списан по сроку давности (3 года). Выжидать специально этот период не рекомендуем, но если вы решили идти по данному пути, приготовьтесь к множественным стрессам, беспокойствам со стороны кредитора. Если долг небольшой, то банкам невыгодно обращаться в суд, поэтому чаще всего дело переходит к коллекторам, а с ними договариваться сложнее.

На заметку: сумма штрафа за допущение заемщиком просрочки по кредиту не зависит от ее продолжительности. За каждый день пропуска в зависимости от тарифа банковской организации начисляется примерно 0,5-2% от суммы общего долга. Существуют также единоразовые штрафы, размер которых составляет 500-1 000 рублей за просрочку в календарном месяце.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector