Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Заберут ли единственное жилье за кредиты

Кто может отнять квартиру за долги

Арестовать квартиру судебные приставы могут за неуплату кредита или вследствие формирования иных задолженностей только на основании принятого судом решения. Также рассматриваются постановления юристов, нотариусов и адвокатов.

Если угрозы исходят от сотрудников банка или коллекторов, это может послужить началом уголовного дела за неправомерные действия. Банк и иное учреждение подает на недобросовестного заемщика в суд, и только после судебных заседаний принимается представленное решение.

Госслужащие сначала изымают у должника денежные средства – накопления на счетах в банке. Далее аресты накладываются на транспортные средства, загородные дома и дачи. Квартира, в которой прописан и проживает сам должник – это уже крайняя мера взыскания задолженности.

Не ищите ответы на вопросы вслепую, проконсультируйтесь с квалифицированным юристом прямо сейчас, совершенно бесплатно

Возможные опасения клиентов!

Ни один потенциальный клиент банка не хочет, в последствие использования кредитных средств, остаться без собственного жилья. Очень важно на первоначальном этапе разобраться с тонкостями договора, для того, чтобы не лишить себя и свою семью — крыши над головой.

Необходимо понимать, что любая финансовая рассрочка, попадет под защиту законодательной базы страны. И все нарушения в обязательном порядке приводят к печальным последствиям в дальнейшем. Тогда не избежать юридической ответственности перед законодательными органами.

На сегодня множество россиян, проживают собственную жизнь в нужде и бедности и это является неоспоримым фактом. Разыгравшейся экономический кризис многих оставил без средств к существованию и работы.

Заберут ли единственное жилье за кредиты

У большинства людей размер заработной платы не успевает за уровнем постоянной и непрекращающейся инфляции.

Не все граждане смогли должным образом отреагировать на вышеупомянутые последствия, и многие из них попали в мягко говоря – сложную ситуацию, и взяли на себя непосильные финансовые обязательства в виде дорогостоящих товаров, новой бытовой техники или и того хуже ипотеки.

Но нужда и нехватка денег никого не освобождает от ответственности. Прежде всего, кредит — это страшная опасность для неплательщиков в срок.

Такие ситуации имеют место в жизни, потому что любая банковская организация выдает средства в долг только при условии подписания грамотно составленного специалистами банка договора.

Именно он обязывает клиентов к определенной ответственности и соблюдению сроков возврата. Данная схема работает множество лет и прошла проверку на прочность.

Все финансовые организации стараются по максимуму обезопасить себя от всевозможных рисков и проблем. Все крупные рассрочки предоставляться исключительно под залоговое имущество.

В момент, оценки которого происходит снижение рыночной стоимости во благо банка. Что мы видим в результате? Клиент рискует остаться без собственного имущества, которое не имеет правильную и логичную цену.

Ведь над условиями договорных обязательств работают целые отделы, начиная от служб безопасности, юристов и заканчивая аналитиками. Что приводит к большой зоне ответственности для гражданина берущего средства у банка в долг.

В каких случаях забирают квартиру за долги

Любой клиент понимает, что подача документов банками в суд, это их первоочередное право, но оно не является обязанностью финансовых организаций.

Данная процедура, это самое последнее к чему прибегает учреждение выдавшее кредит. Почему же кредиторы не спешат мчаться в суд?

Для примера возьмём следующую ситуацию: произошла выдача займа в размере одного миллиона рублей, при нарушении сроков возврата накладываются штрафы и пеня. При откровенной просрочке от них никуда не деться.

Любая задержка — это уникальная возможность финансистов, взять с должника намного больше чем предусмотрено договором. Задолженность может изо дня в день увеличиваться в размерах и концу срока последней оплаты, банк имеет полное право подать в суд.

На сегодняшний день существует множество прецедентов, в результате чего приходит неминуемая ответственность и подача документов в суд:

  1. за досрочное погашение, не предусмотренное договором;
  2. взыскание в судебном порядке ряда штрафных санкций;
  3. раздела доли кредита между супругами в случае развода;
  4. потеря залогового имущества.

Если на имя недобросовестного гражданина не записано больше никакой недвижимости, фссп (федеральная служба судебных приставов) может забрать за кредитные долги квартиру, что является правомерным действием.

Могут ли забрать квартиру за долги по кредитам?!

Они могут отнять недвижимость даже в случае, если это единственное жилье, пригодное для проживания на момент судебных тяжб. Для начала накладывается просто арест на недвижимость с целью предотвратить ее продажу, дарение или обмен. Далее действуют по ситуации.

Отнимают жилплощадь в счет уплаты задолженности только в трех случаях:

  • Недвижимость – единственное жилье – отнимают вследствие задолженности по ипотечному кредитованию. Происходит это в результате предварительно оформленного залога. Жилплощадь, приобретаемая в ипотеку, остается в обременении банка до полного расчета заемщиком.

Банк не может претендовать на взыскание недвижимости, если просрочка по кредиту сформировалась не более чем 3 месяца назад. Суд отказывает кредитору во взыскании жилплощади, если сумма долга менее 5% от стоимости недвижимости. Если заемщик оказался в затруднительной ситуации, он должен обратиться к кредитору с целью снизить сумму платежа или оформить «каникулы».

  • Госслужащие могут отобрать и продать квартиру у гражданина, если он является злостным неплательщиком по алиментам. Для взыскания жилплощади сумма задолженности должна быть соизмерима со стоимостью недвижимости.
  • Должник может лишиться квартиры за долг по коммунальным услугам. Если квартира муниципальная, сотрудники коммунальных служб подают в суд на выселение неплательщика. Если жилплощадь находится в собственности, квартиру забирают только при наличии долга в размере стоимости недвижимости.

В зависимости от ситуаций должник может остаться на улице даже при условии, если отобранная жилплощадь – это единственное жилье.

Вероятность изъятия жилья в счет неоплаченного кредита!

Теперь дело дошло, до самого важного вопроса – могут ли забрать квартиру за долги по кредитам? И ответ напрямую зависит от того, является ли Ваше жилье единственным для Вас и семьи.

Если другой крыши над головой нет, то процедуру отчуждения провести невозможно. А если в наличие имеются еще и другие квадратные метры, то для банка это очень сложная процедура, но вполне возможная.

Итак, единственное жилье у собственника – это почти неприкасаемое имущество и забрать которое возможно только при помощи обоюдной сделки между банком и судебным органом при наличии соответствующего решения.

В том случае, когда само жилье есть залоговым имуществом, предоставленное кредитору. Далее должнику при осуществлении продажи, сможет достаться малая часть средств, что не возместит прежние затраты по ипотеке.

Ведь большая часть вырученных средств покроет непосредственно тело рассрочки, штрафные исчисления и издержки за проведения судебных заседаний. Но все это произойдет только в том случае, когда суд вынесет положительное решение в пользу финансовой организации.

Здесь может выручить наличие грамотного адвоката, который сможет растянуть на длительный срок процедуру. И в течении данного отрезки времени, у большинства людей может появится возможность возврата по долгу.

При потребительском кредитовании, будет крайне сложно отобрать жилье должника. Главным аргументом, будет выступать размер основной задолженности, по факту – не превышающей стоимость квартиры или дома.

Но иногда допускается следующая вероятность, предоставления меньшей квадратуры, взамен на большую с направлением разницы на погашение долга.

Считается, что единственного жилья лишить человека не могут. Несмотря на любые имеющиеся у него долги. И пару лет тому назад это утверждение было верным. Однако, ситуация изменилась.

дом за долги

Да, единственное жилье, под которым подразумевается помещение, соответствующее всем санитарным нормам и требованиям техбезопасности, а также единственное место для должника и членов его семьи, на которое они имеют право постоянного пользования, забирать по закону нельзя. Однако, имеются оговорки:

  1. Может быть наложен арест на единственное жилье, если у должника нет иного имущество, которое можно продать для погашения долга. В этом случае владелец по-прежнему может проживать в помещении. Но аренда, продажа и др. сделки запрещены. Также запрещено регистрировать по этому адресу других лиц. После погашения долга все ограничения снимаются.
  2. В случае владения частным домом, который построен на собственном земельном участке, может быть наложен арест на сам дом, а вот часть земли, которая не занята под постройки может быть продана в счет долгов.
Важно!

Во владении должника должен остаться минимальная утвержденная в регионе площадь земли.

Предлагаем ознакомиться:  Как снять обременение с залога после погашения кредита

Когда единственное жилье находится в залоге или было приобретено в ипотеку, его могут изъять в счет погашения долга.  Но только при таких условиях:

  • задолженность не менее, чем 5% оценочной стоимости имущества;
  • просрочка составляет не менее 3-х мес. и при этом должник не предупреждал кредитора о форсмажорных обстоятельствах;
  • кредитор после продажи имущества забирает только сумму долга, оставшиеся деньги должны быть переданы должнику.
Факт!

Заложенным считается только жилье, оформленное в ипотеку или переданное в залог, о чем есть запись в Росреестре.

Муниципальное жилье принадлежит государству, а между нуждающимися в жилплощади распределяется и закрепляется согласно договору соцнайма.

В случае если не осуществляются необходимые платежи на коммунальные услуги и не вносится квартплата, местными органами власти может быть принято решение о переселении семьи. Обратите внимание – не выселение, а переселение. Это очень важный момент.

Факт!

Из-за долгов по коммунальным услугам может быть изъято и частное жилье. Но только по решению суда и только в порядке исполнительного производства.

На основании законодательства госслужащие имеют право забирать в счет погашения задолженности только имущество неплательщика. Если суммы для уплаты задолженности не хватает, могут быть затребованы части в общем нажитом с супругом имуществе. Получается, что, если супруги развелись, но на раздел имущества не подавали, судебный пристав может затребовать половину от жилплощади, которая была куплена в период брака.

Когда банк прощает задолженность?!

Поскольку каждый второй гражданин имеет займ в банке и ситуация с выплатами по кредитам в России плачевная, вопрос о том, может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту, актуален. Потребительский кредит – это не ипотека, поэтому сумма долга формируется небольшая и забрать квартиру затруднительно. Сотрудники банка не претендуют на взыскание недвижимости вследствие следующих сложностей:

  • Суд редко выносит решение в пользу банка, поскольку сумма задолженности несоизмерима со стоимостью недвижимости.
  • Сам банк не желает браться за изымание недвижимости у недобросовестного заемщика, потому как ее следует в дальнейшем продать. Продажа такой квартиры происходит только по результатам аукциона – это требует времени и дополнительных затрат.
  • При наличии обременения на квартиру банк не сможет забрать жилплощадь за долги.

Шансов не потерять жилье по потребительскому кредиту больше:

  1. Взыскание на недвижимость накладывается в последнем случае, когда у должника больше ничего изымать. Вначале, согласно ст. 69 ФЗ-229, в принудительном порядке списываются денежные средства со счетов неплательщика, заработной платы (не более 50%) и других выявленных приставом источников дохода (например, аренда).
  2. Если денег недостаточно дело дойдет до ареста и изъятия имущества (как правило, машина, драгоценности), при этом должник имеет право указать, первоочередность изъятия. Однако окончательное решение принимает сотрудник ФСПП.
  3. Если размер задолженности меньше стоимости жилья, то налагается только арест.
  4. Единственное жилье, согласно ст. 446 ГК отобрать не могут. Пристав, выполняющий решение суда, имеет право наложить арест. Это значит, что заемщик не может распоряжаться жильем по своему усмотрению (дарить, продавать), однако проживать, может.

Взыскать жилье в счет уплаты долга кредитор сможет только если соблюдены следующие условия:

  • стоимость изымаемого жилья сопоставима с размером задолженности;
  • у должника в собственности имеется еще жилое помещение (или доля), и в случае выселения ему с семьей будет где жить.

Люди иногда прибегают к ложной информации, и считают, что длительный отказ от ежемесячных платежей приводит к прощению рассрочки. Это реальный миф и ни одно отделение банка не предоставляет благотворительную помощь собственному клиенту.

Все кредиторы работают только с одной целью – это получение абсолютной прибыли благодаря должникам.

В связи с этим, полагаясь на «а, вдруг пронесет», человек рискует увеличить сумму до нереальных масштабов с добавлением соответствующих санкций.

Спорный момент может возникнуть, если кредитуемый умер. Тогда, на себя долг берут родственники, которые выступали поручителями в момент совершения сделки. Иногда, но очень редко в результате истечения сроков по исковой давности, происходит списание средств.

Следует знать, что датой для отсчета будет считаться день, когда не внесен платеж или число на календаре означающее срок окончания соглашения.

Банк строго отслеживает эти моменты, поэтому идет любая фиксация событий, в виде видео информации или документальной. Даже самая малая внесенная доля, дает отсрочку для начала отсчета давности трех лет.

Но для совестливых должников банк, идет на встречу и готов к уменьшению суммы долга или предлагает его рефинансирование. По неблагонадежным гражданам, их дела передаются коллекторам.

Как избежать выселения — советы юриста

Среди людей бытует мнение, что невозможно лишиться квартиры или дома, если там прописаны несовершеннолетние дети. Но опять, же оно не имеет под собой оснований.

Далее все просто – единственное жилье означает максимальную неприкосновенность вне зависимости от состава семьи.

А вот квартира, взятая по средствам ипотеки, не убережет ни одного жильца, в случае не возврата по платежам, от полного отчуждения, имущества в пользу кредитора.

Но как раз, следующие ситуации смогут уберечь жилье от изъятия:

  • если квартира является частью собственности с долевым участием второго лица;
  • если имущество уже задействовано в залоге у другого банка или кредитора;
  • наличие именно совладельцем лиц, не достигших совершеннолетия.

Только в вышеперечисленных случаях предоставляется возможность сбережения Ваших квадратных метров.

Есть ли способы, избежать выселения, если у заемщика возникли финансовые трудности? Конечно, есть. Если воспользоваться ими, то можно и долг выплатить, и квартиру не потерять.

Главное, не затягивать решение проблемы с кредитом, а попытаться найти выход из создавшегося положения как можно быстрее пока не испорчена кредитная история и к сумме долга не прибавились штрафы и пени за просрочку.

Заберут ли единственное жилье за кредиты

Если заемщик является добросовестным плательщиком, имеются документы подтверждающие, что финансовое положение изменилось (справка 2-НДФЛ, свидетельствующая об уменьшение заработной платы, приказ о сокращении штатов, справка о состоянии здоровья), то есть шансы договориться с кредитором о реструктуризации.

Реструктуризация

Реструктуризация представляет собой пересмотр условий договора, с целью облегчить заемщику погашения кредита:

  1. Уменьшение размера ежемесячных выплат при увеличении срока кредитного договора. У заемщика будет новый график платежей.
  2. Кредитные каникулы, освободят должника от уплаты основного долга или процентов либо того и другого (редкий вариант).
  3. Изменение размера вознаграждения за пользование кредитом.
  4. Предоставление отсрочки погашения начисленных штрафов или полное списание.

Изменение условий договора является правом банка, но не обязанностью. Заемщик может рассчитывать на положительный ответ если:

  1. У него нет просрочек по платежам.
  2. У заемщика неиспорченна кредитная история.
  3. Должник имеет большую задолженность или длительный срок кредитования.

Чтобы получить возможность пересмотра условий заемщику следует:

  • обратиться в банк по месту получения кредита;
  • сообщить сотруднику о своем желании;
  • написать в двух экземплярах заявление, приложив документы, подтверждающие правомочность принятого решения (один экземпляр с отметкой банка оставить у себя);
  • в течение 7-20 дней сотрудник банка сообщит о принятом решении, при положительном ответе, заявителю нужно посетить офис повторно для перезаключения договора.

Рефинансирование

Как быть если в реструктуризации банк отказал?

  1. Сохранить второй экземпляр заявления, который пригодится в суде как доказательство желания должника погасить долг. Это может положительно повлиять на решение.
  2. Обратиться в другую кредитную организацию и постараться получить новый кредит на более выгодных условиях. То есть погасить новым кредитом старый долг и вносить платежи на приемлемых условиях (меньшей процентной ставкой или суммой регулярных выплат).

Рефинансирование может предложить и тот банк, где изначально кредитовался заемщик. Такую услугу предлагают, если кредит ипотечный.

Для лиц, оставшихся без жилья в результате принудительного выселения, государством предусмотрена возможность предоставления временного жилого помещения из маневренного фонда (ст. 95 ЖК).

Выселяемый гражданин должен обратиться в органы городской власти с соответствующим заявлением. В нем, кроме просьбы, указывается причина утраты единственного жилья и приобщаются документы, это подтверждающие, а также ксерокопии паспортов членов семьи, которые будут с ним проживать.

Однако нужно быть готовым к отказу или к тому, что предлагаемое жилое помещение может оказаться малопригодным для проживания. Во многом это зависит от возможностей местной власти. Нужно учесть что жилье предоставляется во временное пользование, как правило, на полгода или до момента продажи предмета залога (ст. 106 п. 2 ЖК).

Имеют ли право судебные приставы описывать имущество родственников

В чем они заключаются? Если дотошные банковские организации не находят имущество непосредственно у клиента, тогда они берутся за родственников.

Относительно супруга или супруги все прозрачно — банк подает требование только на одну половину от общей доли нажитого.

Зачастую ее не хватает для покрытия всех убытков. Если уделять внимание вещам детей или родителей, здесь возникает проблема в том, как доказать пользование ними человеком взявшем займ.

Такая процедура предусматривает не только доказательство такового и признание, что все приобретенное добро было куплено незадолго или во время действия кредитной сделки, а это значит, что у семьи было достаточно средств и для погашения долга перед кредитором.

То есть должник располагал средствами для покрытия обязательств. На практике, осуществить процесс очень сложно, потому, что право на собственность оберегается конституцией страны и власти не спешат ее нарушать, даже при наличии веских оснований.

Предлагаем ознакомиться:  Взыскание дебиторской задолженности в конкурсном производстве

Изменить исход событий возможно только при наличии бесспорных фактов, если имело место действительное переоформление на другое лицо.

Если у должника есть несколько долей собственности, суд принимает решение для ареста с правом последующей продажи доли в одной из квартир.

Это осуществляется только по факту поданного искового заявления судебным приставом. Суд на основании поданного заявления определяет долю в квартире в натуральном ее отображении – выделяет конкретную часть, которую можно продать в счет уплаты долга.

Прежде чем госслужащий заберет имущество в счет оплаты задолженности, он должен предъявить постановление суда и свое удостоверение.

Если неплательщик отказывается открывать дверь, на основании распоряжения вышестоящего руководства госслужащий может взломать ее. Судебный пристав действует только на основании действующего законодательства, поэтому все взыскание имущества фиксирует в соответствующих актах и в присутствии третьих лиц.

Рассмотрим, когда за кредитный долг могут отобрать квартиру или имущество у ближайших родственников. Обязательства должника не распространяются на близких родственников – в ответе только супруги. Но госслужащие могут прийти и к членам семьи для описи имущества в случаях, если:

  • должник зарегистрирован в квартире;
  • неплательщик указал место фактического проживания на данной жилплощади;
  • ответчик был ранее зарегистрирован;
  • фактически проживает и зарегистрирован на территории родственников.

Если неплательщик действительно проживает в квартире, опись имущества проходит в стандартной последовательности. При этом судебные приставы не выясняют принадлежность вещей, если только на изделия не будут предоставлены документы, подтверждающие их приобретение родственником.

Несправедливо, когда должник в квартире не проживает вовсе, а имущество родственников подлежит взысканию за задолженность. Этого можно избежать, если родственники представят акт об отсутствии на данной жилплощади должника – документ подписывается в РСЦ по району и 2-3 соседями по подъезду.

Чтобы разобраться с этой непростой темой, начнем разговор с условий, которые устанавливает законодательство. Нынешние реалии таковы, что должник рискует лишиться собственной жилплощади, если суд признает целесообразность подобной меры. Однако тут найдутся нюансы. И чтобы ответить на вопрос, могут ли за долги отобрать квартиру, в которой живешь, разберемся с конкретными действующими нормативами.

Могут ли за долги по кредиту забрать единственное жилье

Вопрос принудительного взыскания недвижимости за долги банку — важная тема для обсуждения кредиторами из-за нововведений в законодательстве

Пока кредиторы редко используют шанс возместить материальный ущерб за счет жилья должника. Этот момент объясняется необходимостью ожидания судебного решения, а судья нередко занимает позицию задолжавшего гражданина. Ведь размер недоимки по потребительским займам в 3–5 раз ниже номинальной цены недвижимости. Кроме того, процедура подразумевает и оплату функций оценщика или финансового поверенного.

Однако сегодня готов законопроект, который вызвал резонанс среди россиян. Здесь говорится о вероятном «урезании» жилищной площади неплательщика до установленного законом минимума. Причем речь идет о единственном жилье гражданина. Правда, пока нет серьезных оснований для паники – ведь проект устанавливает четкий перечень случаев, когда подобные решения суда становятся оправданным действием.

Могут ли за долги отобрать квартиру, в которой живешь

Сегодня «обмен» единственной квартиры в счет погашения задолженности стал реальностью

Чтобы разобраться в нюансах этой темы и ответить на вопрос, могут ли за долги по кредиту забрать единственное жилье, уместно прояснить отдельные положения скандального нововведения. Отметим, что и ранее в зоне повышенного риска находилось имущество под залогом, в том числе и дома. Этот момент – важный аспект для людей, которые, не думая, оформляют ссуду, обеспечивая сделку единственным жилищем.

Могут ли забрать единственное жилье за долги

Обращение взыскания к жилой площади, на которой зарегистрирован малолетний ребенок, возможно исключительно с разрешения государственных органов опеки и попечительства. В рамках судебного разбирательства госслужба оценивает ситуацию, возможность обеспечения ребенка жильем в дальнейшем и выносит решение.

На решение представителей опеки может повлиять подтверждение наличия другого жилья для проживания несовершеннолетнего или предоставление дарственной на квартиру, дом на имя ребенка. Недвижимость, которую купили по материнскому капиталу, принадлежит в равных долях родителям и ребенку. Продать такое жилье будет очень затруднительно.

аукцион и недвижимость

После ареста жилья оно выставляется на аукцион

Когда пристав начинает искать должника

Дело поступает в распоряжение судебного пристава сразу после вынесенного решения о взыскании долга с должника. По факту получения решения суда госслужащий начинает исполнительное производство. Посредством наличия исполнительного производства ответчику отправляется исполнительный лист с требованиями и условиями погашения задолженности.

На основании действующего законодательства у должника есть 5 дней для добровольной уплаты задолженности. По истечении указанного срока выносится новое решение – взыскание задолженности с добавленными 7% от суммы долга.

Далее судебные приставы отправляют должнику письменное уведомление о своем визите – назначается конкретный день для посещения. Если хозяин квартиры не открывает дверь, ее могут взломать. Посещение приставов возможно только с 6:00 до 22:00.

Что предусматривает законодательство

Возвращение долга происходит в следующей последовательности:

  1. Судебному приставу передают исполнительный лист сразу, как только решение судебного заседания вступит в силу.
  2. Далее начинается исполнительное производство, о чем информируют должника.
  3. Если он гасит задолженность добровольно, судебное разбирательство с привлечением судебных приставов заканчивается. В противном случае отправляется запрос в госструктуры для определения недвижимости у должника.
  4. Если сумма долга выше 10 тыс. рублей, автоматически накладывается запрет на выезд заграницу на полгода. Если же с должника не взымают долг по истечении указанного времени, запрет на выезд могут организовать еще раз.
  5. Далее осуществляется оформление ареста на движимое и недвижимое имущество, принадлежащее ответчику.
  6. Затем происходит арест всех банковских счетов и дебетовых карт. Если где-то имеются денежные средства, их списывают в счет долга.
  7. Если списанные со счетов денежные средства не погашают всю сумму долга, начинают взыскивать недвижимость и организовывать ее продажу.

Последовательность может быть немного изменена, если сам гражданин с наличием неоплаченного долга пойдет навстречу судебным приставам и обязуется погасить задолженность после продажи определенного имущества. Для этого обращаются в канцелярию службы федеральных судебных приставов с подачей соответствующего заявления.

Основным документом относительно оформления ипотеки на земельный участок или жилье, а также всех вопросов по урегулированию возможных конфликтов является закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” (с изменениями и дополнениями). Регулярно в него вносятся дополнения и корректировки, однако, основа остается практически неизменной.

А вот ст.446 ГПК РФ, вернее поправки, предложенные для внесения в него Минюстом, вызывают опасения. Если они будут приняты, запрет на взыскание единственного жилья в качестве долгов будет отменен. Суд сможет конфисковывать его даже в том случае, если в помещении проживает социально незащищенная категория людей, которым больше вообще негде жить.

Заберут ли единственное жилье за кредиты

Законопроект еще проходит обсуждение. В частности депутаты предлагают разницу от продажи возвращать должникам. Хотя хватит ли ее на приобретение хотя бы минимального по размеру жилья,  заранее предугадать невозможно. Выставляется на торги недвижимость по оценочной стоимости, а ведь приобретать людям новое имущество придется по рыночной.

Но с другой стороны предполагается изымать лишь то, что выходит за рамки среднего уровня. Так, например, если злостный должник по алиментам проживает в роскошном доме, суд сможет изъять его в счет погашения. А вот если семья из четырех человек ютится в однокомнатной «хрущевке», то о таком шаге и речи идти не может.

Взыскание за счет единственного жилья происходит по инициативе кредитора. Он передает дело приставам, в обязанности которых входит убедиться, что у должника нет иной возможности погасить займ. После подается иск в суд.

Судья рассматривает дело примерно 2 месяца. За это время он изучает мнение органов опеки, наличие или отсутствие стабильного дохода, болезнь и другие обстоятельства, приведшие к просрочкам платежа.

Но даже если будет принято решение продать жилье в счет оплаты долгов, в судебном порядке должна быть установлена минимальная сумма, которую должник получит после продажи недвижимости. Если в доме были прописаны несовершеннолетние или имеются лица, относящиеся к социально незащищенным категориям, такие, как инвалиды и пр., помещение должно быть подобрано заранее.

Многие кредиторы сами выкупают имущество, находящееся в залоге. Тем более, что закон предоставляет им на это первоочередное право. Им выгодно, чтобы сделка завершилась быстрее, и они смогли выставить жилье на торги как свою собственность, а не как залог.

Важно! 

Жилье выставляют на торги по экспертной цене два раза. Если за это время покупатель не будет найден, его возвращают должнику на 12 месяцев. Это время он может пользоваться им и ни о чем не беспокоиться. Спустя год проводится повторная оценка, и вновь проводятся торги.

Предлагаем ознакомиться:  Образец доверенности адвокату на представление интересов в суде

За это время от кредитора может поступить масса выгодных предложений для погашения долга, вплоть до списания его части и реструктуризации.

Порядок выселения

Наложение ареста может быть произведено приставом до истечения срока погашения займа. Проводится процедура в присутствии понятых. При этом у должника есть возможность погасить часть долга за счет имеющейся наличности или ценных вещей. Но это только по желанию. Чаще же все происходит с нарушением правил и приставы ведут себя совершенно незаконно.

Во-первых, приходить в дом судебные исполнители имеют право с 6 утра и до 10 вечера. Но при этом речь идет только о визите. Если же есть цель изымать имущество, об этом должник должен быть официально извещен заранее.

Второе по частоте допускаемых нарушение – изъятие неприкосновенных вещей, установленных ст.446 ГПК РФ. Запрещено забирать, одежду и обувь, еду, предметы, необходимые для работы, домашних животных и птиц, деньги, имущество, без которого невозможно вести нормальную жизнедеятельность (например, инвалид.коляска).

Много споров возникает из-за бытовой техники. Приставы изымают их, ссылаясь на то, что должник может обойтись без стиральной машины, микроволновки и пр. Но такие вещи подходят под категорию необходимых для домашнего обихода. Так что такой момент легко оспорить в суде.

Факт!

Если в талоне на холодильник, телевизор или др.технику указано не им должника, а кого-то из его родственников, изъято в счет долгов оно быть не может.

После изъятия имущество выставляется на торги по цене, установленной экспертом. Все фиксируется документально, чтобы цена не была специально занижена.

Перед оформлением кредита внимательно изучайте всю документацию, трезво оценивайте свои способности, а также предусматривайте все форсмажорные ситуации. Тогда риск изъятия жилья будет сведен до минимума.

Могут ли лишить единственного жилья за долги банку

Суд в таких делах учитывает соразмерность долга стоимости жилья и общий метраж жилой площади

Соответственно, отнять квартиру за долги по кредиту финансовой структуре не удастся. Если же говорить о непосредственной схеме такого решения, этот момент выглядит следующим образом:

  • судья выносит решение в пользу кредитора;
  • пристав конфискует жилплощадь неплательщика;
  • недвижимость реализуется;
  • должнику выделяют сумму, которая позволяет приобрести квартиру согласно действующим минимальным нормативам.

Учитывайте, лишить единственного жилья за долги банку судья в такой ситуации не вправе. Да и в случаях, предусмотренных законом, взыскивают лишь квартиры, размер которых превышает необходимый минимум хотя бы в два раза. Но и тут найдется выход из ситуации – регистрация других родственников в «спорном» доме склоняет суд на сторону неплательщика.

Заберут ли единственное жилье за кредиты

Квартира за долги по кредиту – новый закон. В чем его суть? В этот раз правительство изъявило желание помочь «простым смертным» в вопросе большого притока людей, берущих займы и не имеющих возможность возврата средств.

Для большинства из них будет полезным ознакомиться с новым законом, несущем информацию о признании банкротом физического лица. Благодаря которому, граждане, попавшие в сложную финансовую ситуацию, могут с помощью арбитражного суда объявить себя полными банкротами.

Для этого необходимо составить заявление определенного образца, и подать в соответствующие органы. Что самое удивительное, осуществить таковое может не только физическое лицо, но и его кредитор.

Далее необходимо придерживаться следующих условий:

  • остаточная сумма не должна быть более пяти ста тысяч рублей, с учетом всех санкций и долгов за жилищные коммунальные услуги;
  • просрочка не меньше трех месяцев;
  • стоимость жилья, не должна превышать сумму долга.

Образец заявления, не сложно отыскать, оно находиться во всеобщем доступе. В заполнении, которого в обязательном порядке необходимо указать:

  • название органа, где будет проходить рассмотрение;
  • все сведения об обоих сторонах;
  • полное название учреждения, выдавшее займ;
  • указать основную цель заявления;
  • подложить документы, подтверждающие неплатежеспособность;
  • справки о доходах;
  • все копии договорных соглашений;
  • свидетельства о рождении имеющихся детей;
  • свидетельство о баке;
  • приложить информацию, доказывающую просьбы о реструктуризации и пр.

Заберут ли единственное жилье за кредиты

Если происходит самостоятельная подача заявления, тогда следует подложить копию гарантированной оплаты за услуги, организации, которая будет продать жилье.

Поэтому, если учитывать все тонкости и нюансы можно оградить себя от множества неурядиц.

Грамотное использование информации поможет избежать множество проблем относительно потери залогового имущества при неуплате кредитных средств в установленные сроки.

Как должнику отсрочить визит пристава

Неплательщик имеет право отсрочить визит судебного пристава, но только с подачей соответствующего заявления или по факту поданной апелляции на принятое судебное решение.

Заявление об отсрочке подается сразу судье – после решения о взыскании с ответчика денежной суммы или имущества в счет погашения задолженности. Заявление приведет к проведению нового судебного заседания, по результатам которого ответчик будет освобожден от выплаты долга единовременно. Ответчику в таких случаях предоставляется отсрочка на несколько месяцев или более.

Чтобы добиться отсрочки выплаты по долгам, следует представить доказательства ее необходимости. Для этого должник представляет следующие возможные документы:

  • доказательства отсутствия поступления доходов – нахождение в декретном отпуске, на больничном;
  • копии всех платежных документов – оплата коммунальных услуг и прочих обязательных расходов;
  • график доступных для неплательщика платежей – но только умеренный, рассчитанный на максимально короткое время.

Квартиру не отберут, если суд выносит вердикт о выплате задолженности по утвержденному графику самого должника.

Как уберечь свое имущество от изъятия за долги

Если проявить хитрость, можно сохранить свое имущество. Для этого существуют определенные схемы:

  • госслужащим можно показать квитанции, удостоверяющие приобретение предметов роскоши другим лицом;
  • неплательщик может заключить с собственником квартиры договор найма, в котором перечисляется все имущество, не принадлежащее ответчику, но находящееся на территории жилплощади;
  • родственники могут оформить договор хранения своего имущества на территории жилплощади должника;
  • поможет в решении вопроса договор дарения, когда должник раздаривает собственное имущество родственникам и друзьям;
  • супругам рекомендуется составить брачный договор.

Заберут ли единственное жилье за кредиты

Для супругов брачный договор является единственным верным решением для сохранности своей недвижимости или предметов роскоши. Способ не пригоден, если приходится определять ипотечную квартиру.

Какие доходы должника неприкосновенны для пристава

Существуют определенные денежные поступления, которые не подлежат аресту. Здесь выделяют следующие моменты:

  • денежные средства, поступающие на счет должника в счет возмещения вреда и ущерба здоровью;
  • пособия по потере кормильца, начисляемые на несовершеннолетних детей;
  • компенсации, получаемые вследствие увечий во время службы – государственной или военной;
  • компенсации, получаемые вследствие ущерба от техногенной катастрофы;
  • выплаты за проезд или для лечения некоторых категорий граждан;
  • дотации и выплаты, которые начислены должнику за рождение ребенка или вследствие бракосочетания;
  • различные пособия на детей;
  • частичные выплаты по материнскому капиталу.

Помимо прочего, у госслужащих не получится взыскать в счет долга алименты для несовершеннолетнего ребенка. Зачастую накладывается арест на счет, на который поступают запрещенные для взыскания выплаты. В таком случае необходимо взять выписку в банке и подать заявление на снятие ареста в канцелярию службы судебных приставов.

Как снять арест и блокировку с зарплатной карточки

Разблокирование банковской карточки, на которую зачисляется заработная плата, возможно при выполнении определенной последовательности:

  1. Для начала обращаются в службу федеральных приставов – к сотруднику, ведущему дело ответчика.
  2. У судебного пристава необходимо написать заявление с просьбой разблокировать карточку, поскольку теперь должник не может снять денежные средства для погашения задолженности.
  3. В заявлении указываются личные данные, номер карточки и номер заведенного исполнительного производства.
  4. Заявление подается в двух экземплярах. Оба отдают в канцелярию отдела для печати.
  5. Как только заявитель получил постановление о снятии ареста, ему лучше отнести его самостоятельно в банк – это быстрее и надежнее.
  6. Арест с карточки снимается в банке в течение нескольких дней.

Последовательность в представленном вопросе не меняется. Единственным исключением может стать отказ в снятии ареста с банковской карты. Если такое происходит, следует обратиться в суд.

Ответы на часто задаваемые вопросы по изъятию имущества за долги

  1. Вопрос: Могут ли забрать квартиру за долги по ипотеке, если в ней прописаны дети до 18-ти лет?

Ответ: Могут, при этом положительного решения от органов опеки не требуется. Банк может предложить реструктуризацию или отсрочку, но в итоге долг заплатить придется.

  1. Вопрос: Судебные приставы забрали в счет долга телевизор, который был на хранении и не принадлежал должнику. На следующий день документы на технику были представлены, что подтверждает факт хранения. Судебные приставы не отреагировали на документы и телевизор не вернули. Что делать?

Ответ: Писать заявление на имя руководителя отдела судебных приставов. Если неправомерные действия не будут разобраны руководителем, следует обратиться в суд.

  1. Вопрос: Имеется кредит под залог квартиры с просрочками, накопленными за последние полгода. Могут ли отобрать жилплощадь, если оно единственное?

Ответ: Могут – происходит продажа с торгов, а затем взыскание суммы задолженности. Заемщику отдают оставшуюся сумму в полном размере.

Если статья была информативной, оцените ее звездами ниже

Нужна консультация юриста?

Задайте вопрос в комментариях или оставьте заявку юристу своего города в специальной форме.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector