Как взыскать долг по кредиту

Первые шаги банков

Как правило, процедура начинается с предъявления претензии. После 1-2 просрочек банк направляет заемщику требование о погашении просроченной задолженности в кратчайшие сроки. Одновременно кредитор разъясняет последствия неисполнения договора: взыскание дополнительных (штрафных) процентов, пеней, неустоек, судебных расходов.

В случае неисполнения данного требования банк может направить повторную и последующую претензии. Однако большинство стремится расторгнуть кредитный договор досрочно и потребовать выплаты просроченной задолженности и полной суммы кредита с неустойками и штрафами.

Параллельно с письменными претензиями представители кредитора обзванивают заемщика по всем известным телефонам и ведут устные переговоры.

Должнику дается определенный срок, по окончании которого банк переходит к более решительным действиям.

Куда обращается банк в случае просрочек

При обращении в любое финансовое учреждение стоит учитывать серьезность обязательств, которые берет на себя плательщик. Часто денежные средства выдаются под обеспечение – залог или поручительство третьего лица. Обратите внимание, что тем самым заемщик указывает выход из проблемы, если он окажется неплатежеспособным: следующие шаги кредитора уже будут касаться как должника, так и поручителя.

Первая просрочка не побудит финансовую организацию сразу подавать иск по взысканию задолженности по кредитному договору. Любой кредитор захочет решить мирным путем возникшую проблему. На адрес должника будут поступать письма с напоминанием о сроке погашения ссуды, о начислении пени и штрафов за неуплату, сообщения с призывом сотрудничать и обсудить ситуацию. На оставленный номер телефона будут совершать звонки и отправлять сообщения.

Лучшее предложение – реструктуризация займа, например, увеличение срока выплат, со снижением единовременной оплаты. Большинство россиян, попадая в такую ситуацию, считают оптимальным игнорирование звонков, многие отключают телефоны, выбрасывают все письма. Пока в почтовом ящике не обнаружат повестку о рассмотрении дела о взыскании задолженности по кредитному договору.Если переговоры не принесли плодов, а срок просрочки превышает 90 дней, у кредитора появляется два выхода из ситуации:

  • Продажа обязательств третьим лицам – коллекторам. Их действия по закону не сильно отличаются от возможных действий банков, однако, их общение более назойливо, а порой даже агрессивно. В последнее время население натерпелось от некорректной деятельности коллекторов: угрозы, повреждение имущества и даже причинение вреда здоровью создали устойчивое клеймо бандитов подобного рода агентствам. Но принявший силу закон от 1 января 2017 года регламентировал действия третьих лиц по возврату долга.
  • Принудительное взыскание кредитной банковской задолженности через суд.

Коллекторы имеют право требовать погашения долга на основании агентского договора или договора цессии.

Агентский договор регламентируется ст. 1005 ГК. Согласно статье одна сторона передает другой право совершать определенные соглашением действия за оговоренное вознаграждение. Коллекторы действуют от имени банка. Погашение долга происходит на его реквизиты. Как правило, договор заключается на небольшой срок (2-3 мес.). Если агентство не сумеет за это время взыскать деньги, договор может быть расторгнут и подписан с другой организацией.

Заключение цессии (переуступка долга) означает для заемщика смену кредитора. Одобрение должника при этом не является обязательным (ст. 382 п. 2 ГК).

В случае цессии коллекторы требуют уплаты долга от своего имени, деньги перечисляются на счет компании.

Сегодня методы работы коллекторов стали иными, чем пару лет назад. ФЗ 230 ограничил круг возможностей.

Кредитование

Например, сотрудники взыскания не имеют право:

  • оказывать психологическое, физическое давление;
  • звонить больше указанного ст. 7 ФЗ 230 количества раз;
  • лично встречаться с неплательщиком чаще одного раза в неделю;
  • грубить, оскорблять, нецензурно выражаться;
  • давать неверные сведения о размере долга, ответственности за неуплату;
  • разглашать конфиденциальную информацию;
  • общаться с родственниками неплательщика без его письменного согласия.

Заниматься взысканием имеет право только агентство, включенное в Госреестр ФССП, имеющее соответствующее разрешение.

Нарушение ФЗ 230, грозит организации неприятностями:

  • штраф до 500 тыс. рублей за одно обращение;
  • приостановление деятельности до 3 мес.;
  • отзыв лицензии, исключение из Госреестра.
  1. ФССП. Жалобу оставляют на официальном сайте исполнительного органа или позвонив по телефону горячей линии. Эффективнее лично прийти отделение ССП и написать заявление о нарушающих закон действиях коллектора.
  2. НАПКА — некоммерческая организация. В состав входит около 40 коллекторских организаций. Форма жалобы доступна только на интернет-ресурсе НАПКА. Ответ предоставляется за 1-2 дня. Но так как в состав организации входит ограниченное количество агентств, заявления часто перенаправляются в ФССП и все.
  3. Роскомнадзор. Сюда можно пожаловаться, если коллекторы разглашают персональные данные без письменного согласия. Жалоба направляется по почте заказным письмом или заполняется на официальной интернет-странице организации.
  4. Правоохранительные органы. Нужно обратиться в прокуратуру или полицию, если со стороны коллекторов поступают угрозы жизни, здоровью должника или родственников.

Жалоба отправляется по почте заказным письмом, подается через канцелярию или передается на личном приеме у прокурора.

К жалобе приобщаются доказательства нарушений, допущенных сотрудниками коллекторских агентств (запись бесед, видео, свидетельские показания). Коллекторы почти не взыскивают долги через суд, а негуманные методы работы реже стали давать нужный результат.

Поэтому специалисты по взысканию стараются договориться:

  1. Предоставляют возможность платить частями по удобному графику.
  2. Переуступают долг должнику за меньшую сумму. Важно правильно оформить договор, не помешает помощь юриста.
  3. Объявляют акции прощения. Направляют неплательщику письмо с предложением уплатить только тело кредита или половину долга к определенному числу. Взамен обещают списать оставшуюся часть задолженности. Человеку, решившему участвовать в такой акции, после внесения денег нужно потребовать от компании справку о том, что долг выплачен, взыскатель не имеет претензий.

Работа службы безопасности

Как только становится понятным, что заемщик не может или не хочет погашать просроченную задолженность, его досье по кредиту переходит к службе безопасности банка. Как правило, ее сотрудники в рамках взыскания долгов по кредитам, приезжают к должникам домой, на работу или к родственникам (если такие указаны в условиях договора).

Кстати, распространение сведений о просроченной задолженности является грубым нарушением российских законов «О персональных данных» и «О банковской тайне». А работники служб безопасности далеко не всегда корректны и сдержанны при розыске должников по кредиту. В последнее время в судебной практике все чаще появляются иски, направленные на защиту заемщиков от неправомерных действий работников банков, в частности, восстановление нарушенных прав при разглашении банковской тайны.

Следует отметить, зачастую на этой стадии взыскания задолженности по кредитному договору удается оформить рефинансирование кредита. Это значит, что срок кредита увеличивается, а ежемесячная сумма уменьшается. Но иногда рефинансирование означает не только увеличение сроков, но и повышение процентной ставки по кредиту, и общая сумма задолжности может вырасти вдвое, а то и втрое.

Если же меры, предпринятые банком для взыскания просроченной задолженности, оказались безрезультатными, то процедура переходит в судебную стадию.

Служба безопасности по другому может называться отделом взыскания задолженности. Обращение к ней означает, что банк основательно взялся взыскать просроченную сумму по кредитному договору. Служащими отдела взыскания в основном являются солидные мужчины в строгих костюмах. Каждый из них прошел специальное обучение и зачастую прошлым их местом работы были правоохранительные органы. В принципе, эти сотрудники такие же коллекторы, только работающие на банк.

С момента обращения в службу взыскания, звонки становятся наиболее частыми, а разговоры менее вежливыми. Однако прямых угроз служба безопасности не допускает, поскольку действует в рамках закона. Служба взыскания действует по методу убеждения, предлагая заемщику придти в банк и решить проблему добровольно.

Обычно на данном этапе заемщику предлагается реструктуризация задолженности по кредиту или же списывается какая-то часть накопившихся процентов. Помимо всего прочего, представители банка могут нанести визит по месту проживания и прописки должника. В этом случае заемщика ставят в известность о сумме задолженности и оговариваются возможные условия закрытия долга.

Если же все вышеперечисленное не принесло положительных результатов, и заемщик продолжает уклоняться от уплаты долга, в дело вступают коллекторы.

С момента передачи долга в коллекторские агентства, в жизни заемщика происходят значительные перемены, поскольку коллекторы не отличаются вежливостью. Заработная плата сотрудников подобных фирм зависит от суммы взысканного долга, поэтому с их стороны будут приложены максимум усилий.

По отношению к должнику коллекторы могут использовать следующие методы:

  • постоянное напоминание по телефону;
  • выезд к заемщику по месту жительства;
  • звонки на место работы;
  • обзвон родственников и лиц, чьи номера указаны в кредитном договоре;
  • посылка извещений и писем.

Но все это лишь действия, допускаемые законодательством. Однако коллекторские службы могут применять и более специфические методы воздействия на должника, чаще всего психологическое давление, которое может представлять собой:

  • звонки начальству должника (обстановка на работе будет напряженной);
  • постоянный обзвон родственников зрелого возраста;
  • визиты к соседям заемщика (создается неловкое положение в глазах окружающих);
  • косвенные угрозы, не носящие прямой характер, например, коллекторы могут поинтересоваться не страшно ли ребенку возвращаться одному со школы;
  • порча имущества (нанесение ущерба входной двери);
  • оскорбительные надписи в подъезде или на доме с вашими данными
  • расклеивание порочащих листовок с именем должника.
Предлагаем ознакомиться:  Образец и понятие договора переуступки долга

В итоге жизнь заемщика перестанет быть спокойной. В основном все коллекторские агентства не переступают черту закона, но не следует исключать так называемых «черных коллекторов». Конечно, к услугам подобных организаций крупные банки не обращаются, ими пользуются в основном микрофинансовые фирмы, но если же банк все же решил обратиться к коллекторам, то особого и вежливого обращения не стоит ждать.

Взаимодействие с коллекторскими агентствами может продлиться довольно долго (от 3 до 6 месяцев, а иногда и дольше). Коллекторы всеми способами будут добиваться погашения образовавшейся задолженности, а если должник начнет гасить долг частями, то взыскательный процесс станет более напористым, поскольку коллекторы будут стараться выжать из заемщика как можно больше.

Действия коллекторов согласно новому законопроекту

Что дает населению новый ФЗ №230:

  • Финансовая организация обязана предупредить неплательщика о передаче/продаже его договора третьим лицам в течение месяца. Если вам не приходило письменное уведомление, вы можете игнорировать деятельность коллекторов.
  • Любые переговоры и личные встречи с заемщиком может вести лишь кредитор, имеющий статус банка или коллекторского агентства.
  • Коллекторы не имеют права привлекать третьи лица без согласия должника. В частности, не могут звонить родственникам с требованиями о погашении долговых обязательств.
  • Кредитору запрещаются угрозы, ночные звонки, частое взаимодействие с неплательщиком (не более двух звонков и одной личной встречи в неделю), провокация в соцсетях и по месту работы, раскрытие личных данных. Также они не имеют права скрывать номер телефона, с которого совершаются звонки, и адрес электронной почты.
  • Коллекторы должны прекратить свои действия, если клиент прошел процедуру банкротства или стоит на учете в больнице. Запрет распространяется также на недееспособных и несовершеннолетних граждан.

долги по кредита Ростов

Если агентство нарушило вышеперечисленные пункты, пострадавший может подать заявление в полицию. Такой выход из ситуации приведет к спокойствию и разумной отсрочке на выплату ссуды.

Новое явление в российском бизнесе. В 90-х это были братки в
спортивных костюмах с битами в руках. Теперь долги «выбивают» более
цивилизованные сограждане в белых рубашках и галстуках. В Ростове-на-Дону
коллекторских фирм предостаточное количество.

Как они работают? Угрозы,
хамство, физическое давление – всё это бывает, но очень редко. В этих случаях
Ваш путь – в полицию, а дорога горе-коллектора прямиком на нары.

Обычно коллекторы применяют навязчивый
сервис: каждодневные звонки по телефону, листовки в подъезде, письма в ТСЖ и на
Вашу работу, рассылка в одноклассниках Вашим друзьям о Вашей непорядочности,
походы к родственникам и другие аналогичные глупости. Тут можно просто не обращать внимание на
действие противоположной стороны и ждать когда она совершит ошибку, указанную в
предыдущем абзаце, или просто со временем потеряет к Вам интерес.

Оформляя договор с банком, большинство клиентов вряд ли осознанно планируют в дальнейшем нарушить условия соглашения и перестать выплачивать долг. Однако подобные ситуации не так уж и редки, наступают как следствие ухудшения материального положения.

Кредитные учреждения начинают действовать уже при наличии даже малейшей задержки оплаты со стороны заемщика. Изначально на адрес должника придет письмо с просьбой погасить очередное финансовое обязательство. В целях разъяснения ситуации могут быть сделаны и обычные телефонные звонки. В рамках урегулирования конфликта потребителям часто предлагается схема по реструктуризации задолженности или программа по рефинансированию.

Если станет понятно, что клиент не торопится вносить очередной взнос по автокредиту, ипотеке или обычному договору, банк начинает предпринимать более действенные меры. Рассматриваются и варианты обращения к коллекторским службам или в суды.

Довольно часто банки продают неперспективные долги специальным организациям, которые затем во внесудебном или судебном порядке взыскивают их с заемщиков.

деньги через суд

Договор передачи долга может быть заключен как на стадии исполнительного производства, так и до обращения в суд.

Важно: в кредитном договоре должно быть оговорено разрешение заемщика на передачу его долговых обязательств сторонним некредитным учреждениям. В противном случае такое соглашение рискует быть признано недействительным.

Коллекторы применяют более жесткие меры для взыскания и получения долга по кредиту. Звонки по телефонам, посещения по месту жительства и работы, сотрудничество с судебными приставами могут наполнить жизнь должника неприятными моментами, которые частенько способствуют погашению долга (естественно, при наличии материальной возможности).

«Идите в суд!»

Перед обращением в судебные органы банк, как правило, направляет досудебную претензию о добровольном погашении просроченной задолженности в предложенный срок. По истечении установленного времени кредитор собирает пакет документов, оплачивает госпошлину и отправляет иск в суд.

Если сумма неоплаченного кредита и процентов составляет менее 50000 рублей, то требование банка рассматривают мировые судье. Свыше 50000 рублей — районные суды.

Довольно часто в кредитном договоре стороны определяют место рассмотрения споров: по адресу нахождения банка, выдавшего кредит. В случае отсутствия такой договоренности иски о возмещении просроченной задолженности по кредиту слушаются по месту проживания заемщика.

Нередко банки используют такую процессуальную форму взыскания задолженности по кредитному договору, как судебный приказ. Это и понятно, поскольку:

  • судебные заседания не назначаются и не проводятся;
  • госпошлина уплачивается в два раза меньше.

Но у приказного производства есть один нюанс: если должник по кредиту будет не согласен с судебным приказом, то в 10-дневный срок с момента его вручения он вправе подать ходатайство о его отмене. Тогда банку придется начинать всю процедуру заново. А для заемщика это может стать спасительной отсрочкой для урегулирования конфликта с кредитным учреждением.

Как взыскать долг по кредиту

Когда поступает исковое заявление, шансов на затягивание или отсрочки практически нет. Если должник пригласит грамотного юриста, то можно подать встречный иск или попросить вновь посчитать задолженность, но это оттянет вынесение решения не более, чем на 2-3 недели.

Срок рассмотрения дела в суде составляет 2 месяца у районного судьи, 1 месяц — у мирового.

Рассматривая дело, судья исследует все его обстоятельства, выясняет, нет ли оснований для изменения долговой суммы, и по итогам процесса выносит решение.

Отмена приказа суда

Если есть возможность для банков не затягивать процесс и возвратить свои деньги как можно быстрее, то взыскать задолженность при помощи судебных органов можно и раньше. Речь идет о судебном приказе.

С середины 2016 года кредиторы получили возможность обращаться непосредственно к мировым судьям с требованием выдачи приказа о немедленном погашении долга. Полученный документ рассматривается одновременно и как решение суда, и как исполнительный. Необходимое условие ― величина задолженности не может превышать 500 000 рублей.

Если банк поймет, что возвращать заемные средства своевременно должник не собирается, то вправе потребовать издать приказ, что существенно экономит время. Документ формируется в течение 5 дней после обращения. Получение приказа происходит без обычного судебного разбирательства. При этом явка в суд сторон-участников конфликта не предусматривается, соответственно, мнение должника не учитывается.

Учитывая, что непогашенные долговые обязательства до 500 000 рублей составляют существенную часть в общем объеме выданных кредитов, банкам проще сделать обычное заявление в суд с приложением копии договора, выписок по счету и информации о задолженности.

приказ

Для ускорения процесса взыскания долга по кредиту банк может получить судебный приказ

Для должника приказ суда вряд ли станет хорошей новостью, так как его положение при этом ухудшается. Тем не менее, заемщику необходимо знать все этапы предстоящей процедуры:

  1. Мировые судьи должны выносить приказ не позднее 5 дней после заявления банка.
  2. Дополнительных разбирательств по претензиям кредитора не потребуется. Суд выносит решение единолично, не учитывая мнение сторон.
  3. Копия приказа направляется должнику. Здесь важно, чтобы было указано верное место проживания или нахождения заемщика.
  4. Ответчик вправе в течение 10 дней после получения документа предоставить возражения в письменном виде. Аргументировать разногласия можно с указанием непосредственных причин, но допускается и наличие общих формулировок.
  5. В случае если возражений от неплательщика не поступает, судебный приказ становится причиной для принудительного взыскания задолженности.
  6. Если на основании вынесенного приказа получены возражения заемщика, документ подлежит отмене. Но в этом случае истец вправе обратиться в суд с исковым заявлением.

Действие судебного приказа предоставляет преимущества кредитору и невыгодно для неплательщика. Должник не может влиять на принятие решения, также возможность предоставить возражения невысока. Исполнение же взыскания происходит в короткие сроки.

Для того чтобы выиграть время для погашения обязательств, должнику предоставляется право высказать свои претензии и аргументировать отзыв действия документа. Однако, учитывая ограниченность действий по времени, важно не упустить соответствующий момент. Если неплательщик не проживает по указанному адресу или временно отлучился, высок риск неподачи возражений. Однако суд может учесть некоторые обстоятельства, являющиеся уважительными причинами несвоевременного получения судебного приказа.

рассчитаться

Оптимальным решением является расчет по всем скопившимся долгам

Чтобы не упустить нужный момент, должнику рекомендуется предпринять следующие действия:

  • внимательно следить за развитием ситуации при образовании просрочки по платежам;
  • не стоит дожидаться активных действий банков или коллекторских агентств, если появляется возможность оплатить долги;
  • даже если срок подачи возражений истек, необходимо проанализировать ситуацию, ведь при наличии уважительных причин суд учитывает аргументы неплательщика;
  • узнать результат вынесенного решения можно и на судебных сайтах, не дожидаясь получения документа.

Заемщик может попытаться отменить действие судебного приказа. В некоторых случаях это поможет уберечь имущество от изъятия в счет погашения долга. Но если имеется возможность оплатить кредит, то лучше воспользоваться моментом.

Отмена приказа суда имеет и некоторые негативные последствия для клиента банка. Например, задолженность может быть продана коллекторам. К тому же пени и неустойка будут расти дальше.

Предлагаем ознакомиться:  Отпуск без содержания в связи с отсутствием обьемов работ

Итак, если подтвержден долг по кредиту после вынесения решения суда, что делать ответчику, следует решать оперативно. Прежде всего, стоит проанализировать свое финансовое положение, на основании чего принять соответствующее решение. Направить все силы на погашение задолженности или попытаться получить отсрочку ― каждый неплательщик решает сам исходя из сложившейся ситуации.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру 7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы

Такой исход дела будет неблагоприятным для заемщика. Он не принимает участие в судопроизводстве, постановление выносится заочно, не рассматривая доводы обвиняемого. Нет возможности принести документы, подтверждающие материальную несостоятельность на период просрочки займа. Действовать нужно быстро:

  • Если был затребован приказ, то он начинает действовать уже в течение пяти дней.
  • Копию приказа отправляют ответчику. Если он не написал заявление об его отмене в период десяти рабочих дней, то документ приходит в силу – начинается принудительное взимание средств. Поводом для отмены заявления может быть неправильно указанные проценты или несогласие с примененными штрафными санкциями.
  • Если приказ отклонен, то порядок взыскания кредитной задолженности будет определяться в храме правосудия, что наиболее выгодно для неплательщика.

К сожалению, население пугается судебного приказа. Согласно статистике лишь 7-10 процентов обывателей знают о возможности оспаривания документа и пользуются ей. Бывают случаи, когда оповещение и копии документов пришли поздно, и постановление уже вошло в силу. В таком случае можно подать возражение в Мировой суд, вам восстановят пропущенные не по вашей вине дни на обжалование приговора.

Что влияет на решение суда

Считается, что взыскание просроченной задолженности по кредиту является бесспорным иском и не представляет особых трудностей. Между тем судебная практика говорит об обратном. Заемщики все чаще оспаривают суммы, договоры и законность начисленных неустоек.

Еще до недавнего времени многие должники пользовались этой лазейкой в законе, и суды уменьшали задолженности по кредиту. Последние изменения в судебной практике свидетельствуют о том, что сегодня суды могут взыскивать просроченную задолженность, уменьшая штрафные проценты только при наличии доказательств, подтверждающих несоразмерность неустойки и кредитной задолженности. Тем не менее, если заемщик докажет этот факт, неустойка, скорее всего, будет снижена.

Признание недействительным кредитного договора полностью или в части. Полностью признать его незаконным вряд ли получится, а вот установить недействительными некоторые его пункты вполне возможно. В частности, положения об очередности погашения задолженности, о единовременной или ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, о передаче сведений, составляющих банковскую тайну сторонним организациям, не являющихся кредитными и некоторые другие.

Следует отметить, что положения кредитного договора можно признать недействительным только в том случае, если его положения противоречат гражданскому законодательству. Более того, срок исковой давности по таким искам составляет 3 года, поэтому требования, заявленные по истечении этих сроков, как правило, не удовлетворяются.

Что делать после решения суда о взыскании задолженности по кредитному договору

Если продолжать игнорировать попытки банка наладить сотрудничество для погашения невыполненных обязательств, кредитор будет вынужден приступать к более действенным методам:

  1. Начисление пени и штрафных сумм в соответствии с условиями договора, что может увеличить величину задолженности.
  2. Возможна передача задолженности коллекторам. В таком случае процесс взыскания будет более жестким. Однако деятельность агентства с недавнего времени была серьезно ограничена, поэтому должникам в этой ситуации следует ознакомиться с изменениями в регламенте.
  3. Обращение в суд с требованием взыскать с неплательщика невыплаченные суммы. Если судья примет сторону банка, нужно подготовиться к аресту счетов, квартиры, автомобиля и иному имуществу – все это подлежит продаже с аукциона для покрытия обязательств.

Торги проводятся по стоимости ниже рыночной на 15-25% — подобный подход подразумевает дополнительные убытки для клиента.

Поэтому важно не игнорировать стремление банка решить вопрос в добровольном порядке, а самостоятельно обращаться к кредитору при возникновении задолженности с компромиссными предложениями по оплате долга.

При оформлении потребительского кредита, не имеющего никакого обеспечения, в отношении клиента банка суд может принять следующие меры:

  • запрет на выезд за границу;
  • наложение ареста на недвижимое и движимое имущество должника до момента полного погашения долга, таким образом должник не сможет воспользоваться своим правом по продаже или дарению имеющегося у него имущества;
  • удержание из зарплаты должника или его пенсии определенной части денег, которая будет идти на погашение его долговых обязательств.

В том случае, если кредит был оформлен с материальным обеспечением (залогом), то судебное решение о взыскании долга может предполагать конфискацию залогового имущества. Действующее законодательство допускает даже возможность конфискации жилья у недобросовестного заемщика и в том случае, если оно у него является единственным.

При этом банковские организации крайне редко предпринимают столь жесткие меры по возврату долга. Это связано с тем, что банкам крайне невыгодно заниматься неосновными видами действия. По этой причине банк будет делать все возможное для того, чтобы клиент самостоятельно погасил свой долг. При возникновении просрочки по кредитным платежам по уважительным причинам банк самостоятельно может пойти на списание штрафов и пени.

Что делать если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту?

После постановления суда долг взыскивается судебными приставами в принудительном порядке. Со счета должника списываются денежные средства, при этом учитывается пеня и штрафы

Так как проблема непогашения кредитов сегодня это массовое явление,
банки используют разные приемы по возврату денег. В подавляющем большинстве
случаев это законные методы. Долги по кредитам — серьезная проблема российских банков и решать ее они стараются по мере своих возможностей.

  • Вначале
    Вы общаетесь с кредитным инспектором, который предлагает погасить кредит или
    реализовать предмет залога. Если это ипотечный или автомобильный кредит — все будет обстоять не очень хорошо, так как квартиру или автомобиль Вы потеряете, причем банк продаст их по минимальной цене. Лучше самостоятельно найти покупателя и сделать смену должника перед кредитором.
  • Если
    компромисс не найден в дело вступает служба экономической безопасности банка, которая
    проверяет финансовые возможности заемщика, наличие имущества у него. Делается это, как правило, не совсем законными методами и используются базы данных, которые не совсем легальные. Но доказать это сложно.
  • После
    анализа ситуации службой экономической ситуации банки идут или в суд, или
    избавляются от долгов за небольшую сумму. Неликвидные долги банки стопками
    продают коллекторам. Как правило, в том случае, если сама банковская организация не видит быстрых
    перспектив во взыскании денег у должника. 20%-40% от общей суммы задолженности
    с процентами это нормальная продажна цена бесперспективного долга. При продаже долга банк должен уведомить Вас об этом и Вы должны знать кто Ваш новый кредитор. Банк обязан уведомить, но не спросить Вашего согласия на переуступку.
  • Итак,
    банк подает на Вас иск в суд. Если у заемщика есть имущество – оно
    арестовывается и после решения суда реализуется в счет погашения задолженности. Квартира и личные вещи под арест не подпадают.
  • Если,
    например кредит взял супруг, а в семье есть машина в собственности у супруги –
    банк арестует и продаст даже такое имущества, забрав с выручки половину ее
    стоимости. Вторая половина – собственность второго супруга. Правда цена такой продажи обычно бывает копеечной.
  • Если у Вас
    есть еще кредиты, но Вы проиграли суд, банк отправит исполнительные листы в
    другие банки, где у Вас эти иные кредиты, и когда Вы будете приносить деньги для
    их погашения, эти банки будут вынуждены по исполнительному листу перечислять
    полученные средства Вашему взыскателю. В
    итоге Вы уже будете должны более широкому кругу кредиторов. Странный метод выбивания долгов банками по кредитам, но законом этот механизм предусмотрен. Правда, банки имеют возможность его обойти давая возможность третьему лицу погашать Ваш кредит.
  • После того,
    как суд вынесет решение Вы должны будете оплатить банку сумму, указанную в
    иске, но если не сможете сделать это и не получите рассрочку на исполнение
    решения суда – проценты по договору будут продолжать увеличивать сумму долга,
    даже после фиксации суммы долга в судебном решении, пока Вы его не закроете.
    Многих это удивляет. Однако если договор не расторгнут, он продолжает действовать. Вновь образовавшиеся проценты в конечном итоге кредитор сможет получить с должника, вновь обратившись с иском в суд. Закон о банкротстве физических лиц устраняет это издевательство над должниками.
  • Во-первых, не переживать! Это наилучший исход.
  • Во-вторых, собирать все документы, которые могут подтвердить ваше трудное материальное положение на период просрочек. Если это состояние здоровья – справка из больницы, потеря работы – приказ об увольнении. Если это череда обстоятельств, например, рождение ребенка, увольнение супруги, срочный ремонт из-за затопления соседями сверху и пр. – подтверждайте все бумагами. Они пригодятся во время разбирательства.

    Как взыскать долг по кредиту

  • В-третьих, не игнорировать повестки и другие обращения и письма. Это период максимальной активности, отстаивайте свою позицию. Судебная практика показывает, что взыскание задолженности по кредитному договору через процесс в большинстве случаев снимает с ответчика многие обязательства, исковое заявление удовлетворяют, но обычно принимается во внимание сторона неплатежеспособного заемщика.
  • Отвечающая сторона (должник) имеет право подать встречный иск банку о снижении пени и других издержек. Руководствоваться здесь можно статьей №333 ГК РФ. Часто вынесенный вердикт снимает с ответчика все штрафы, оставляя лишь исходную сумму займа.
  • Еще одним немаловажным плюсом является возможность ходатайствовать о предоставлении отсрочки для исполнения вынесенного вердикта.
Предлагаем ознакомиться:  Возвращение страковки с кредита

Важно

Постановление не аннулирует ваши обязательства по основному кредиту. Вам также придется вернуть взятые деньги. Но оно может признать несущественными пени и штрафы, наложенные в период просрочки.

После вынесения вердикта должнику предстоит иметь дело с судебными приставами. Они сильно отличаются от коллекторов, их деятельность строго регламентирована законом, они обладают следующими возможностями:

  • Имеют доступ к любой информации об ответчике, касающейся состояния банковских счетов и доходов. Могут запросить данные из налоговой службы, оценить движимое и недвижимое имущество.
  • Арест всех счетов неплательщика и конфискация имущества на общую сумму в размере долга и издержек на судопроизводство.
  • Арест на заработную плату ответчика в размере 50 процентов. Для этого пристав посылает запрос о доходах в ИФНС и направляет исполнительный лист по месту работы заемщика.
  • Арестованное имущество остается в пользовании ответчика, но если сумма долга не была выплачена в течение 90 дней, эти вещи будут изъяты.
  • Приставы могут наложить запрет на выезд за границу и на распоряжение недвижимостью.

Каким из вышеперечисленных средств будет пользоваться пристав зависит от ситуации и личного решения представителя закона. Чаще всего начинают с ареста банковских счетов и части доходов. Конфискация имущества – крайняя и вынужденная мера. К тому же есть перечень вещей, которые не подвергаются отчуждению:

  • Не могут забрать единственное жилье ответчика, если оно не приобретено по ипотеке.
  • Запрещено изымать необходимые для жизни вещи и предметы обихода. По поводу этого пункта часто возникают споры: являются ли газовая/электрическая плита, холодильник, стиральная машина необходимыми для жизни?
  • Не поддаются аресту также средства, которые нужны для исполнения обязанностей по работе.
  • Можно написать заявление приставу с просьбой о приостановлении изъятия.
  • Обратиться в вынесший вердикт орган правосудия с просьбой об отсрочке исполнения приговора по принудительному возврату средств.
  • Обжалование постановления в вышестоящий суд.
  • Лучшим выходом станет личная договоренность с приставом и обещание самостоятельно погасить долг. Например, ответчик может попросить отсрочку на продажу своего имущества. Обычно, приставы идут навстречу такому намерению должника.

Как взыскать долг по кредиту

Главное в таком случае – не потерять доверие пристава, не обманывать его и не скрывать от него имущество, тогда заемщик сможет договориться с представителем власти и самостоятельно выплатить свой долг.

Источник

Исполнительное производство

Решение принято, вступило в законную силу, и банк, получив исполнительный лист, отправляется к судебному приставу для принудительного взыскания просроченной суммы по кредиту.

Пристав для начала вызывает нерадивого заемщика и предоставляет срок в 5-7 дней для добровольного взыскания просроченной кредитной суммы. Если требование должностного лица не исполняется, пристав начинает принудительно взыскивать долги.

Для этих целей он вправе:

  • установить наличие имущества (в том числе и банковские вклады) должника и наложить на него арест;
  • явиться по месту проживания заемщика и описать имущество, находящееся в квартире для дальнейшей реализации;
  • направить исполнительный лист по месту работы заемщика, чтобы удерживать просроченную сумму из зарплаты (как правило, от 30 до 50%);
  • наложить запрет на выезд за границу;
  • применить иные меры принуждения, которые подтолкнут заемщика к выплате просроченной задолженности в кратчайшие сроки.

Исполнительное производство заканчивается после выплаты всей суммы долга, либо после того, как пристав установит, что у должника отсутствуют доходы и имущество для погашения долга.

Процедура взыскания долга по договору займа по решению суда

Все проценты по кредиту начисляются банковской структурой на момент подачи искового заявления по взысканию долговых обязательств с заемщика. Поэтому итоговый размер долга будет заметно меньше, чем при погашении займа в порядке, указанном в кредитном договоре.

При этом каждый заемщик обладает правом заявлять ходатайство суду об уменьшении или полной отмене штрафных санкций и неустоек, указанных в кредитном договоре в случае неуплаты займа.

Зачастую отечественные суды освобождают заемщиков от значительной части долга перед банками путем отмены уплаты пени и штрафов. Согласно современной судебной практике, суды в таких делах оставляют лишь само тело кредита, а также проценты по нему, что были прописаны в кредитном договоре.

Как взыскать долг по кредиту

Как показывает практика, лишь каждый десятый должник использует данное право, которое ему гарантируется российским законодательством. Очень важно сделать это до того, как будет вынесено решение суда о взыскании долга и процентов по договору займа, ведь большая часть долга зачастую представляет собой штрафы и пеню.

Что делать если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту?

Решение суда вступает в силу, если в течение 10 дней с момента этого постановления ответчик не потребует его обжалования в апелляционном суде

Как будут взыскивать долг?

Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору предполагает наличие определенных условий по оплате долга.

В этом случае можно требовать отсрочек по платежам не только для самого должника, но и для лица, выступающего в качестве поручителя по кредиту. Зачастую суды удовлетворяют подобные просьбы после проверки заемщика на предмет отсутствия у него мошеннических мотивов.

Также важно не игнорировать все повестки, которые присылают судебные приставы. Тут следует понимать, что основной задачей приставов является исполнение судебного решения. Для того чтобы не доводить ситуацию до принудительного ареста и даже конфискации имущества, лицо, являющееся должником, должно самостоятельно направиться к судебным приставам для составления заявления о добровольном удержании определенной суммы в счет погашения долга.

При наличии официального ежемесячного дохода в виде заработной платы, банк может направить письмо работодателю должника об удержании до 50 процентов его заработной платы. Также могут быть арестованы все имеющиеся банковские вклады.

Что делать если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту?

Принудительные взыскания части заработной платы сотрудника регулируются статьями 137-138 Трудового кодекса РФ

При наличии крупного долга вполне возможно инициирование процедуры по изъятию имущества.  В этом случае будет конфисковано все имущество должника, стоимость которого превышает 10 тысяч рублей. Жилье не смогут конфисковать, если оно является единственным у должника, но данное условие не распространяется на недвижимость, находящуюся в ипотеке или в кредитном залоге.

Возможно ли добиться отсрочки выплаты задолженности

Зачастую основным условием для того, чтобы суд предоставил заемщику отсрочку по уплате его банковского долга, является наличие у должника несовершеннолетних иждивенцев. К соответствующему заявлению в суд необходимо приложить пакет документов, который может подтвердить данный факт (свидетельство о рождении ребенка, справки о нетрудоспособности родственников и так далее).

Также к веским аргументам для получения отсрочки можно отнести: обязательства по содержанию недвижимого имущества (квитанции по погашению коммунальных платежей), наличие других долговых обязательств и кредитов, а также поручительство по кредитам других лиц.

Также рекомендуется к соответствующему заявлению приложить собственноручно составленный график погашения задолженности вплоть до момента ее полной уплаты.

Что делать если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту?

Возможность отсрочить исполнение решения суда предусмотрена как в гражданском процессе (ст. 203 ГПК РФ), так и в арбитражном (324 АПК РФ)

Чаще всего суды идут навстречу должникам при наличии ранее перечисленных факторов. При этом график погашения долговых обязательств может быть изменен, исходя из имеющихся интересов самого банка и специфики ранее подписанного кредитного договора.

Перед тем как предоставить заявителю отсрочку по уплате кредитного долга, суд должен получить определенные доказательства того факта, что должник ждет наступления некого события, после которого он сможет приступить к выплате долга.

Варианты развития событий

Что делать после получения решения арбитражного суда о взыскании задолженности и как повернуть данную ситуацию в свою пользу? Подобным вопросом задаются многие должники.

Важно помнить, что на любой стадии судебного разбирательства должник и банк могут прийти к общему согласию. При отсутствии мирного соглашения после суда первой инстанции, апелляционная жалоба кредитора может быть отменена при составлении мирового соглашения между заемщиком и банком. Подобная возможность прямо прописана в пункте 1 статьи 326 российского Гражданского процессуального кодекса.

Не нужно исключать такой вариант развития событий, когда даже после того, как будет обжаловано решение суда, стороны так и не смогут самостоятельно прийти к единому решению о формировании порядка и графика погашения долговых обязательств заемщика перед кредитором.

Что делать если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту?

Если против вас был подан иск или сумма кредита больше 3 млн. руб. разумно будет привлечь адвоката или антиколлектора. Они помогут добиться щадящей длительной программы погашения кредита или отсрочки

В этом случае апелляционный суд может вынести решение о сохранении всех условий судебного решения первой инстанции либо же об уменьшении размера долга путем полной или частичной отмены насчитанных банком издержек и штрафных санкций.

Существующая судебная практика была сформирована таким образом, что все финансовые претензии банков к их заемщикам зачастую признаются в качестве бесспорных. Поэтому такие судебные иски удовлетворяются в полном объеме.

Возможно ли оспорить решение суда и что для этого нужно?

Заемщики, а также их поручители, выступающие в качестве ответчиков в рамках судебного разбирательства по кредитному долгу, должны помнить о том, что даже после оглашения итогового судебного решения еще не наступает обязанность по полному погашению долга перед банком.

Для того чтобы это произошло, должно пройти определенное время, выделяемое законодательство для обжалования решения суда. Данный срок равен одному месяцу, в течение которого все несогласные лица могут подать апелляцию на судебный приговор.

Процесс обжалования решения суда подразумевает составление апелляционной жалобы, подающейся в тот же суд, что ранее выносил судебное решение.

Заключение

На сегодняшний день в большинстве ситуаций банки выходят победителями в судебных спорах. При этом это не означает, что заемщики не могут отстаивать собственные права в суде. Каждому банковскому должнику стоит знать свои права и обязанности согласно действующему законодательству, чтобы избежать большинства последствий неуплаты долга.

Таким образом, если заемщик отказывается возвращать долг, кредитор может заставить его сделать это законными способами. Принудительное взыскание долга происходит на основании приказа или исполнительного листа.

На законодательном уровне действуют ограничения, касающиеся максимальной суммы, которую можно взыскать в течение одного месяца. Они также распространяются на имущество должника.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector