Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Взыскание по ипотечным кредитам

Как поступить с долгом по ипотеке

Первоначально люди, которые перестают справляться с платежами по разным уважительным причинам, должны оповестить об этом работников банка. Причем желательно принести в организацию документы, подтверждающие данные факты.

Нередко даже сами банки выступают инициаторами для осуществления процедуры реструктуризации долга или предоставления отсрочки платежа. Если вовсе банк отказывает в этой процедуре, то заемщик может обратиться в суд для принудительной реорганизации условий, на которых ему требуется погашать долг.

https://www.youtube.com/watch{q}v=_y1DSaiuuSY

Если же заемщик является пассивным, то у него скапливается значительная задолженность с начисленными штрафами и пенями. В этом случае сам банк выступает инициатором начала судебного спора.

Валютные заемщики за счет роста курса валюты сталкиваются со значительными сложностями при погашении ипотеки. Поэтому был разработан специальный законопроект, на основании которого предполагается наложение моратория для банков взыскивать долги с таких заемщиков.

Схемы взыскания долга банками.

Данный законопроект был внесен еще в 2015 году, причем с его помощью банки не могли бы временно взыскивать средства с должников до того момента, пока не была бы проведена реструктуризация долга.

Обусловлено это тем, что чиновники уверены, что положение этого документа противоречат основным статьям ГК, так как это приводит к тому, что могут должники в одностороннем порядке корректировать значимые условия кредитного соглашения.

Стадии обращения ипотечного взыскания

Обращение взимания банковской организации на предмет ипотечного кредита – процесс конфискации залогового имущества с последующей реализацией с целью получения необходимой суммы на погашение долга. Залоговым имуществом может выступать квартира, дом за городом, участок земли. Для взыскания по ипотечным кредитам банковская организация обращается в судовую инстанцию, предоставляет полную информацию о нарушении условий заёмного договора, и тем самым доказывает свою правоту.

Обращение взимания на залоговое имущество финансовой организацией направляется в судовую инстанцию только в исключительных случаях, один из них – заимодатель систематически нарушает условия возврата займа. Нередко банки прибегают к выселению должника из залогового имущества, для этого достаточно присутствие трёх просрочек по обязательным платежам за последние двенадцать месяцев.

Когда заимодатель по тем или иным причинам не способен выполнять взятые на себя заёмные обязательства, возможность это делать, как правило, не появится у него и в будущем. Тогда взыскание по ипотечным кредитам – процесс неотвратимый, состоит он из следующих стадий:

  1. Встреча заимодателя с кредитором, во время которой первый объясняет причину отсрочки обязательных платежей, подтверждает или опровергает возможность гашения общего долга, штрафов, процентов. В том случае, когда заимодателю не удаётся убедить представителей банковской организации в собственной кредитоспособности, они обращаются с исковым заявлением в суд.
  2. После чего происходит судебное разбирательство. Как правило, банк нанимает квалифицированных юристов, хорошо знающих своё дело, им без особого труда удаётся доказать факт неплатёжеспособности заёмщика, добиться нужного решения о взыскании по ипотечным кредитам. Практически всегда суд становится на сторону заимодавца, ведь действующее законодательство в таком случае очень жёстко.
  3. Согласно судовому решению, заимодателя принуждают в течение ближайших дней освободить залоговую недвижимость. За выполнением постановления следят приставы – исполнители. Они встречаются с заёмщиком, выдают под расписку уведомление с указанием причины выселения в указанный срок.
  4. Реализация арестованного жилища. Одновременно с выселением банк выставляет на аукцион находящееся в залоге имущество, понизив действительную стоимость на 25-30%, чтобы как можно быстрее его продать. После реализации жилья, возврата банку кредитного долга, остаток средств перечисляется заимодателю на банковскую карту.
Предлагаем ознакомиться:  План действия для начинающего фермера как арендовать землю под фермерское хозяйство

Обращаем внимание, закон РФ бескомпромиссен к должникам. Если дело передано в суд, клиенту надеяться на благоприятный исход не стоит. Никакие смягчающие обстоятельства, например, проживание вместе с должником его несовершеннолетних детей, т. п., на решение судьи не повлияет. В любом случае будет принято решение в пользу истца. Но существуют исключения!

После того как финансовая организация обращается в судовую инстанцию, что-то изменить вряд ли получится. Одно на что может рассчитывать заимодатель, – увеличение срока возврата кредита максимум на один год. Законодательство оговаривает всего 2 случая, когда существует возможность отсрочить реализацию заложенного имущества:

  • Если это земельный участок, который входит в состав сельхозугодий.
  • Заёмщик – физ. лицо, кредит не связан с его коммерческой деятельностью.

В таких случаях суд может отклонить просьбу банка о взыскании по ипотечному займу на залоговое имущество, однако, заёмщик обязуется погасить всю сумму долга в ближайшие двенадцать месяцев.

Но отсрочка взыскания по ипотечным кредитам разрешается законом России не всегда. Запрещается производить отсрочку, если это повлечёт за собой существенное ухудшение материального состояния заимодавца, и когда в отношении финансовой организации ЦБР было возбуждено дело о разорении.

Сегодня обращение взимания на залоговое имущество – отлаженный процесс для любого финансового учреждения. Если банку не удаётся вернуть заём мирным путём, он однозначно прибегает к судебным тяжбам, остановить которые до вынесения решения точно не получится. Лишь некоторым заёмщикам удаётся предотвратить продажу залоговой недвижимости в случае просрочки оплаты по заёмным обязательствам, но такие случаи в судебной практике единичны.

Оказались в подобной ситуации, не знаете, как защитить свои права{q} Обращайтесь, опытные юристы, адвокаты компании помогут в самых сложных ситуациях. Предоставим бесплатную консультацию по всем вопросам, представим ваши интересы в суде. Хорошие связи, практические решения, реальная оценка собственных возможностей, высокий профессионализм специалистов, приемлемые цены, — то, благодаря чему нас выбирают на рынке юр. услуг России. Обращайтесь, мы всегда на связи.

Предлагаем ознакомиться:  Если брачный договор был заключен после расторжения брака

Порядок и основные правила

Взыскание по ипотечным кредитам

Как только банк не получает очередной платеж по ипотеке, его работники направляют соответствующее уведомление должнику о том, что у него появилась просрочка.

Неустойка начисляется сразу при возникновении просрочки, а вот пени могут начисляться за каждый день, поэтому желательно погасить долг как можно скорей.

Как организовать оценку квартиры для ипотеки{q} Смотрите по ссылке.

Уведомление от банка содержит срок, в течение которого допускается без тяжелых негативных последствий для заемщика погасить возникшую недоимку.

Если нет ответа от должника, то суд обращается к созаемщикам и поручителям при их наличии.

Если граждане никак не реагируют на претензии, то кредитор вынужден обратиться в суд, причем выбирается суд, располагающийся по месту нахождения купленной ипотечной недвижимости.

Для этого подготавливаются документы:

  • исковое заявление, содержащее требование взыскать средства с должника в полном размере принудительными методами;
  • документация, подтверждающая, что платежи от заемщика прекратили поступать;
  • бумаги на квартиру, указывающие, что она находится под обременением банка;
  • договор покупки квартиры заемщиком;
  • кредитное соглашение.

Всегда суд при такой ситуации удовлетворяет иск, если у должника нет доказательств того, что платежи были прекращены по действительно уважительной причине.

Важно! Если гражданин создает препятствия для банка продать жилье, то приставы принудительно выселяют человека, после чего недвижимость продается на торгах.

Деньги, полученные в результате продажи объекта, первоначально направляются на погашение ипотеки. Если после этого остаются какие-либо средства, то они передаются должнику.

Также банки могут не только пользоваться судебным производством, но и продавать долги. Особенно это актуально, если у заемщика отсутствует другая недвижимость, поэтому создаются определенные сложности с его выселением.

Продажа долга обычно осуществляется коллекторским агентствам или иным заинтересованным лицам. В такой ситуации банк теряет некоторую часть своей прибыли, так как продает долг по сниженной цене.

Исковое заявление, на основании которого кредитор осуществляет взыскание долга с ипотечного заемщика, составляется правильно, поэтому в нем должны иметься сведения:

  • информация о суде, куда передается иск;
  • данные об истце, представленном банком, предоставившем деньги гражданину для покупки жилья по ипотеке;
  • сведения о самом должнике, а также указываются все созаемщики или поручители;
  • прописывается название иска;
  • в основном тексте указывается факт заключения соглашения между кредитором и должником, а также вводятся данные из этого документа;
  • после указываются основные характеристики купленного в ипотеку объекта;
  • главная информация заключается в факте нарушения заемщиком условий договора, так как он перестал вносить средства по кредиту;
  • указывается о нарушении имущественных прав кредитора и нанесении ему материального ущерба, поэтому приводится правильно определенный размер неустойки;
  • в конец указывается просьба восстановить нарушенные права путем удовлетворения иска.

Стадии обращения ипотечного взыскания

Если у заемщика имеются доказательства того, что он не вносит средства по кредиту по уважительной причине, а также он уверен, что в будущем сможет справиться со всеми финансовыми проблемами, то актуально обращаться в банк с просьбой об отсрочке платежа или проведения реструктуризации.

Для этого составляется заявление с учетом правил:

  • формируется на имя руководителя банка;
  • указываются причины, по которым не были внесены средства по ипотечному кредиту;
  • прописывается просьба о том, чтобы заемщику была предложена отсрочка на три месяца, причем дополнительно можно попросить о списании штрафов.
Предлагаем ознакомиться:  Компенсация за дополнительный отпуск

Как можно устранить задолженность по ипотеке{q} 5 способов представлены тут.

Работники аналитического отдела организации рассматривают это заявление, а после этого тщательно изучают материальное положение должника. Они должны убедиться в том, что он действительно за несколько месяцев сможет улучшить свое финансовое состояние.

Важно! Практически все банки идут навстречу ответственным заемщикам, у которых действительно возникли финансовые проблемы, так как они могут рассчитывать на возврат своих средств.

Реструктуризация обычно приводит к увеличению срока кредитования, поэтому и прибыль банка возрастает. Если же банком принимается отрицательное решение, то должник получает выписку с отказом и необходимостью погасить долг с процентами.

Обычно отказ обусловлен тем, что работники банка осознают невозможность заемщиком наладить свое финансовое положение.

Важные нюансы

Ситуации о взыскании по ипотечным кредитам можно поделить на 2 вида:

  • Жилье, купленное в кредит.
  • Только одна квартира.

Первый случай рассматривает ситуацию, когда была взята ипотека, но у кредитора имеется ещё недвижимость, которую он указал в договоре, как залоговое имущество. В таком случае именно её реализуют на аукционе и покроют всю сумму долга. Но случается и так, что другой недвижимости бывает недостаточно для возвращения банку всей суммы долга. Тогда на реализацию выставляется и ипотечная квартира.

Второй случай рассматривает ситуацию, когда заимодатель вместе с семьёй проживает в квартире, кроме неё у него ничего больше нет. Тогда банк не имеет права выселить заёмщика на улицу. Перед этим он обязан предоставить семье заимодателя другое помещение, которое пригодно для жизни. Но на практике происходит все наоборот – жильцы попросту выгоняются вон, даже несмотря на то, что действующее законодательство защищает права заёмщика на единственную квартиру и конфисковать её нельзя.

Следует знать, закон о взыскании по ипотечным кредитам на залоговое имущество не допускает его реализацию, если были допущены несущественные нарушения, а требования банковской организации несоизмеримы с ценой залога.

  • Просрочка по кредиту не превышает 3 месяцев.
  • Размер невыполненного обязательства по кредиту составляет меньше пяти процентов от величины ипотеки.

https://www.youtube.com/watch{q}v=P0yvsKnnDc4

Кредитный договор сохраняет свою юридическую силу, банк может подать иск в суд только после того, как вышеперечисленные условия будут устранены.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector