Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Взять займ под материнский капитал в сбербанке

Как внести материнский капитал в ипотеку Сбербанка{q}

Процентная ставка Первоначальный взнос Срок кредитования Минимальная сумма кредита
От 8,6% От 15% 1-30 лет 300 000 рублей

Комиссия за выдачу займа – отсутствует. Есть возможность стать пользователем более выгодных условий, соблюдая все требования кредитора. Например, отказавшись от страхования жизни и здоровья, процент по кредиту увеличивается на 1,5 п.п. В качестве залога может выступать тот самый кредитуемый объект – готовое жилье.

Вне зависимости от направленности займа, оформлять кредит придется в следующей последовательности:

  1. Клиент пишет заявление по установленной форме. К нему обязательно прилагают документы, входящие в обязательный перечень.
  2. В течение 1–2 недель банк принимает решение по заявке. После этого собираются документы на саму недвижимость (договор купли-продажи, свидетельство о регистрации – при приобретении готового жилья; документы долевого строительства, разрешительные бумаги – при вкладывании средств в строящееся жилье; документы, подтверждающие собственность на землю, соответствующее разрешение на строительство – при использовании ипотечных средств на самостоятельное строительство).
  3. Заключается договор между клиентом и банком. Недвижимость подлежит обязательному страхованию, она предоставляется в качестве залога до момента погашения задолженности.
  4. Когда все документы оказываются на руках, заемщик должен обратиться с заявлением в ПФР, требуя перечислить средства материнского капитала в Сбербанк. Рассматривается оно в течение месяца. После этого деньги поступают на счет в банке.

https://www.youtube.com/watch{q}v=djWAlYbd68A

Порядок оформления документов для оплаты кредита маткапиталом отличается для двух принципиально разных случаев — использования денег для первоначального взноса и оплаты уже оформленного займа.

В последнем варианте кредит оформляется обычным образом, как если бы никакого материнского сертификата не было, и только после этого в Пенсионный фонд подается заявления о внесении части средств по ипотеке за счет государственного сертификата.

Обычная последовательность оформления кредита в Сбербанке выглядит следующим образом:

  1. На рассмотрение банка подается кредитная заявка.
  2. После получения положительного решения выбирается объект недвижимости.
  3. В банк предоставляются документы по объекту, при необходимости строящееся жилье аккредитуется Сбербанком.
  4. Вносится первоначальный взнос банку и подписывается кредитная документация с заемщиком.
  5. Банк направляет средства по жилищному кредиту на приобретение жилья продавцу на заблокированный счет, снять деньги с которого можно по аккредитиву после перехода покупателю прав на жилье.
  6. Продавец и покупатель подписывают договор купли-продажи (если приобретается готовое жилье) или договор долевого участия (если квартира берется в новостройке).
  7. Владелец сертификата регистрирует свои права на недвижимость в Росреестре (право собственности при покупке готового жилого помещения или право дольщика на квартиру в строящемся доме).
  8. После регистрации прав продавец жилья снимает предоставленные в кредит деньги в счет оплаты стоимости договора. В это время покупатель оформляет в банке закладную на купленное жилье (договор об ипотеке) и оформляет страховку на имущество.
  9. Выплата кредита осуществляется ежемесячно по заранее определенному графику равными суммами (аннуитетными платежами). Ипотека с купленной квартиры или дома снимается после полного погашения кредита.

Далее для того, чтобы оплатить материнским капиталом полностью или частично кредитные обязательства перед банком, заемщику необходимо выполнить следующую процедуру:

  1. В Сбербанке берется справка об остатке ссудной задолженности по взятому жилищному кредиту, которая передается владельцем сертификата в Пенсионный фонд. Материнский капитал можно будет использовать для погашения кредита в объеме, не превышающем фактическую задолженность.
  2. В Пенсионный фонд подается заявление о распоряжении средствами маткапитала установленной формы (выдается и заполняется в ПФР) с приложением следующих документов:
    • копия кредитного договора и договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в Росреестре;
    • если было приобретено готовое жилье или оно уже сдано в эксплуатацию — свидетельство о праве собственности или выписку из ЕГРП на приобретенное жилое помещение;
    • если в кредит покупается строящееся жилье — копия договора долевого участия (ДДУ), зарегистрированного в Росреестре;
    • заверенное нотариусом письменное обязательство владельца сертификата в течение 6 месяцев после перечисления Пенсионным фондом средств материнского капитала банку в счет погашения кредита (или после снятия банком обременения на квартиру или дом) оформить жилье в общую долевую собственность всей семьи (включая супруга и всех детей).
  3. Работники отделения ПФР рассматривают заявление и в течение 1 месяца принимают решение о его удовлетворении (или выносят мотивированный отказ);
  4. После этого в срок, не превышающий еще 1 месяц, средства мат. капитала (в размере, указанном заявителем при подаче заявления) будут перечислены Сбербанку на расчетный счет, указанный в кредитном договоре.
  5. После получения банком средств заемщику необходимо обратиться в отделение Сбербанка для пересчета ежемесячных выплат или для получения справки о погашении кредита в полном объеме.

Материнский капитал в Сбербанке можно использовать двумя способами.

  1. Это выплата первоначального взноса.
  2. Погашение остатка долга, либо его части.

В 2015 году Сбербанк выдает ипотеку под 14-15% на срок кредитования от 5 до 30 лет при условии первоначального взноса в размере не менее 20%.

Взять займ под материнский капитал в сбербанке

Пошагово предоставление ипотеки под материнский капитал в Сбербанке будет выглядеть так:

  • банк рассчитает вашу платежеспособность;
  • к сумме, полученной в результате расчета ваших доходов, прибавит материнский капитал, и получит сумму кредита;
  • не позже, чем через полгода после предоставления вам кредита, вы пишите заявление в Пенсионный фонд о направлении денег на ипотеку.

Необходимо помнить, что до момента перечисления материнского капитала, на размер этой суммы будут начисляться проценты.

Если Вы решите использовать материнский капитал в счет ипотеки в 2014 году, то должны быть соблюдены следующие условия:

  1. необходимо получить сертификат на получение материнского капитала;
  2. необходимо иметь собственный стабильный доход;
  3. нельзя иметь в собственности иное жилое помещение;
  4. после оформления кредита жилое помещение должно быть оформлено в общую долевую собственность всех членов семьи заемщика (супруга и всех детей).

https://www.youtube.com/watch{q}v=eGwN8uq-40E

Ниже мы расскажем о возможности получения ипотеки для молодой семьи в Сбербанке России. Какие условия займа и список необходимых документов – все это в нашем материале.

При подсчете ежемесячного дохода, берутся в расчет только официальная зарплата и другие выплаты.

Стоит сразу оговориться, что государственная программа «Молодой семье – доступное жилье» и ипотека «Молодая семья» от Сбербанка – это не одно и то же. В государственной программе семьи стоят в очереди на получение помощи, а в программе банка воспользоваться займом можно сразу, как обычной ипотекой. Для молодой семьи доступны следующие виды займов:

  • Получение займа на покупку готовой недвижимости под залог имеющейся.
  • Получение займа на покупку строящейся недвижимости под залог имеющейся.
  • Кредит для строительства индивидуального частного дома под залог имеющейся либо строящейся недвижимости.
  • Рефинансирование займов на недвижимость, полученных в другом банке.
  • Покупка жилья за городом.
  • Возможность получения займа с использованием для его погашения материнского капитала.

Услугами Сбербанка может воспользоваться также неполная семья, с условием, если родитель трудоспособен и имеет возраст от 21 до 35 лет.

Для того что бы воспользоваться этими программами нужно соблюсти несколько условий:

  • Супруги должны быть трудоспособными и иметь возраст от 21 до 35 лет.
  • Покупка или постройка недвижимости должна произойти только на территории РФ.
  • Наличие собственных средств в количестве 10% от стоимости объекта недвижимости для семьи с детьми и 15% для семьи без детей.

Предоставляет займы на следующих условиях:

  • Процент по займу – от 13%.
  • Первый взнос от 10% до 15%.
  • Срок погашения займа – от 1 года до 30 лет.

Первоначальная выплата по займу или сумма начисляемых на него процентов может варьироваться в зависимости от состава семьи, срока кредита и ежемесячного официального дохода. За более точной информацией обращайтесь в местное отделение Сбербанка.

Банк может потребовать дополнительную документацию по своему усмотрению.

Для начала банк потребует стандартный набор документации:

  • Паспорта заемщиков.
  • В случае наличия ­– удостоверение водителя.
  • ИНН и СНИЛС заемщиков.
  • Документы о полученном образовании.
  • Справка из психоневрологического диспансера.
  • Выписки о семейном положении.
  • Трудовая книжка (копия).
  • Справка о полученных доходах, заполненная по форме № 2НДФЛ.

После предоставления документов, работник банковского учреждения выдаст для заполнения специальный бланк заявления на получение кредита.

В отличие от других финансовых учреждений, кредит в «Сбербанке России» имеет несколько особенностей:

  • При подсчете среднемесячного дохода семьи заемщика могут учитываться доходы не только супругов, но и их родителей. В этом случае родители будут считаться созаемщиками.
  • В случае неполной семьи, родители также могут быть созаемщиками.
  • Возможность получения «кредитных каникул» на срок до 3 лет.
  • Калькулятор ипотеки сбербанка для молодой семьи поможет заранее рассчитать, главное ввести правильные условия.

Условия получения ипотеки под материнский капитал

В рамках данных программ кредитом может воспользоваться любой человек, являющийся владельцем сертификата на материнский капитал. При этом сумма может быть использована полностью или частично; также возможно внесение дополнительных денег в качестве первоначального взноса.

Предлагаем ознакомиться:  Развод в турции с русской женой

Помимо наличия права на получение материнского капитала, от заёмщика требуется:

  • подтверждение его платёжеспособности;
  • возраст от 21 года;
  • не более трёх созаёмщиков;
  • стаж работы от 6 месяцев на нынешнем месте;
  • 1 год и более общего стажа за последние 5 лет;
  • если зарплата начисляется на счёт в Сбербанке, то два вышеуказанных требования не являются обязательными.

Эти условия являются одинаковыми для обеих программ кредитования. Если заёмщик может их соблюсти, ему можно выбирать из двух вариантов займа от Сбербанка.

В отдельно рассматриваемых случаях можно не предоставлять справки о доходах, но тогда заёмщику будет начислено 0,5 % годовых в качестве надбавки к процентной ставке. Возможность обойтись без подтверждения платёжеспособности может быть предоставлена в индивидуальном порядке.[adsp-pro-5]

[adsp-pro-7]Данная программа является временной акцией Сбербанка, предоставляющей возможность получить жильё в новостройке в ипотеку. По истечении сроков получить кредит по ней будет уже невозможно, хотя есть вероятность появления новых кредитных решений.

Условия для получения кредита на жильё в новостройке:

  1. В рамках акции можно приобрести как готовую квартиру в новостройке, так и ещё строящийся объект.
  2. Нет ограничений по заявленным срокам строительства.
  3. Первоначальный взнос должен составлять от 15 % и выше.
  4. Ставка годовых по данному кредиту – от 8,4 % до 10,9 %. Цифра снижается при выполнении заёмщиком определённых условий. Самый дешёвый кредит предоставляется по программе субсидирования и только у определённых партнёров.
  5. В случае отказа от страхования здоровья и жизни сверх положенной ставки годовых прибавляется ещё 1 %.
  6. Срок займа может составлять минимум 1 год и 30 лет максимум.

В отличие от кредита на строящиеся объекты, данное предложение банка является постоянным. Этот продукт Сбербанка можно оформить в любое время, не боясь завершения сроков.

Условия его предоставления:

  1. Начальный взнос должен составлять не менее 20 %.
  2. Минимальная процентная ставка составляет 10,25 %. Такой её размер положен тем клиентам, которые приобретают жильё в рамках Акции для молодых семей.
  3. Максимальная ставка составляет 11,25 % годовых.
  4. Проценты в рамках допустимых вариантов рассчитываются индивидуально для каждого клиента. Есть возможность получить более низкую ставку. Также возможны надбавки до 1,5 %, если заёмщик отказывается от страхования жизни и здоровья ( 1 %) или не является получателем зарплаты на счёт в Сбербанке ( 0,5 %).
  5. Электронная регистрация сделки даёт «скидку» 0,5 % годовых.
  6. Срок кредитования может составлять максимум 30 лет. Минимальный – 1 год.
  7. Сумма ипотеки – не меньше 300 тысяч рублей. Максимальная – не более 80 % от стоимости жилья, которое планируется приобрести в кредит.
  8. Комиссий нет.
  9. Залогом может выступать кредитуемый объект.

[adsp-pro-7]Подача заявки на рассмотрение возможна через интернет. Для этого нужно воспользоваться калькулятором на соответствующей странице сайта Сбербанка. Расчёт является приблизительным, поскольку документы ещё будут проверяться менеджерами банка. Но он даёт достаточно точный результат: можно сразу узнать размер платежей, ставку годовых, срок выплат.[adsp-pro-6]После расчёта кредита заявка отправляется банку в электронном виде. Это также делается в автоматическом режиме на официальном сайте.

Далее возможны три варианта:

  1. Заявка будет одобрена, и клиента пригласят для документального подтверждения данных.
  2. Заёмщику будет предложено предоставить дополнительные справки или документы для одобрения.
  3. Придёт отказ.

Если Сбербанк одобрил получение кредита под материнский капитал, то следующий шаг — это выбор жилья. После того как найден подходящий объект для покупки, можно приобрести его с помощью ипотечного кредита.

При подаче заявки подразумевается, что у потенциального клиента имеется необходимый пакет документов. В случае одобрения кредита его нужно будет предоставить в отделение банка.

Для получения любого из вышеуказанных займов нужны следующие документы:

  • Заявление-анкета от заёмщика, а также от созаёмщика, если он есть.
  • Сертификат на материнский капитал.
  • Документ из ПФР, подтверждающий наличие средств – остатка материнского капитала.
  • Паспорт заёмщика с наличием отметки о регистрации. В случае, если ипотека оформляется на 2 и более людей, требуется также паспорт созаёмщика.
  • Любой второй документ для подтверждения личности.
  • Документы, подтверждающие предоставление залога, если в качестве него выступает не приобретаемый объект, а что-то другое.
  • При возможности подтверждения доходов – соответствующие справки.

По своей сути ипотека под материнский капитал в Сбербанке – это обычная ипотека. Отличие заключается только в наличии ряда ограничений. Использовать субсидию можно на следующие типы жилья:

  • квартиры в новостройках;
  • квартиры вторичного рынка.

Семейный капитал идет на погашение первоначального взноса. При желании можно увеличить размер первого платежа, прибавив к сумме субсидии свои сбережения.

В 2016 году размер социальной помощи составляет 453 тысячи рублей, как и в 2015 году. К сожалению, за последний год субсидия не была проиндексирована государством.

Сегодня Сбербанк России предлагает своим клиентам следующие программы займов, оформить которые можно с использованием имеющегося материнского капитала:

  1. улучшение жилищных условий (обмен жилья на новое с большей площадью);
  2. приобретение строящегося жилья;
  3. взятие кредита для строительства дома своими силами.

Для этих двух типов кредитования условия в Сбербанке одинаковые. Выглядят они следующим образом:

  • валютой могут быть выбраны не только рубли, но еще евро и доллары;
  • максимальный срок кредитования составляет 30 лет;
  • процентная ставка устанавливается индивидуально, она может варьироваться от 10 до 15% в год;
  • минимальная предоставляемая банком сумма по займу – 450 тысяч рублей;
  • максимальный размер кредита составляет 18 миллионов рублей;
  • обязательно оформление приобретаемого жилья в собственность (вписываются в квартиру и дети).

Рассчитывать на получение кредита под материнский капитал в Сбербанке могут далеко не все. Требования к трудоустройству клиента следующие:

  1. общий трудовой стаж должен быть не меньше 5 лет;
  2. непрерывный стаж на последнем месте работы – от полугода;
  3. наличие работы на момент взятия займа.

Некоторые условия по этому типу займа отличаются от условий по жилью. Выдаются деньги на все тот же срок, не превышающий 30 лет. Требования к трудовому стажу такие же. А вот специфические условия такого кредита:

  • минимальный размер займа равен 300 тысячам рублей;
  • выделяемая сумма выдается не вся сразу, а в соответствии со специальным графиком, разработанным в индивидуальном порядке;
  • процентная ставка определяется для каждого клиента отдельно.

Как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке и какие варианты предлагает финансовая организация рассмотрим подробнее. Сейчас клиентам Сбербанка предложены следующие ипотечные займы, для которых предусмотрено привлечение средств материнского капитала.

  • Займ на покупку жилья. Этот продукт предоставляется на следующих условиях. Процентная ставка 13,5-14,5% годовых, устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента. Сумма необходимая для внесения от 20% от стоимости жилья. Сумма займа не должна превышать остаток от оценки жилья. Срок займа до 30 лет.
  • Кроме этого, можно получить займ на строительство дома. В этом случае средства выдаются частями в процессе предоставления документов, подтверждающих процесс строительства. Этот займ также допускает использование капитала. Ставка по займу составит от 12% годовых, при этом первоначальный взнос составит 25% от стоимости строительства. Предварительно в банк должна быть предоставлена смета, согласованная с застройщиками. Срок займа аналогичен предыдущему.
  • Кроме того, семья, в которой один из супругов моложе 35 лет, попадает под условия программы Сбербанка «Жилье для молодой семьи», участие в ней позволит получить займ по сниженной ставке от 10,5% годовых. Кроме того, участие в этой программе позволяет привлечь для расчёта кредита активы родственников.

Это неполный список возможных банковских продуктов также можно участвовать в долевом строительстве с возможностью применения материнского капитала.

В связи с трудностями, возникающими с использованием сертификата, в качестве первого взноса, до достижения ребёнком трёхлетнего возраста, Сбербанк даёт возможность оформить ипотеку без первоначального взноса с обязательством в течение полугода посетить пенсионный фонд и направить средства государственной поддержки на частичное досрочное погашение займа. При этом процентная ставка по жилищному кредиту снижается только после зачисления средств банку.

Ирина Большакова

Банковский кредитный эксперт

В первую очередь необходимо определиться какой именно банковский продукт требуется оформить. Это связано с тем, что в пенсионный фонд придётся предоставить разные документы для различных форм продуктов: строящегося жилья, готовой недвижимости, самостоятельной застройки.

  1. После того как семья определиться как именно она желает улучшить свои жилищные условия нужно собрать пакет документов и передать их на рассмотрение в пенсионный фонд для одобрения. Стоит отметить что ПФР очень тщательно занимается изучением приобретаемой недвижимости, поэтому процесс занимает не меньше месяца. После того как госструктура разрешила использовать средства, можно продолжить процесс.
  2. Необходимо получить в пенсионном фонде документ, содержащий информацию об остатке суммы материнского капитала.
  3. После этого необходимо пройти в банк и предоставив полученные в ПФР документы написать заявление на оформление ипотеки. Помимо выше представленных справок понадобится паспорт заявителя и его супруги, второй документ, подтверждающий личность заявителя, бумаги на залоговое имущества, если таковое требуется, а также справки о доходах и трудоустройстве.

Получение средств

  1. Подтвердить свою платежеспособность.
  2. Находится в возрасте от 21 года.
  3. Найти не более 3-х созаемщиков.
  4. Иметь стаж работы от 6 месяцев (общий стаж – 1 год). При наличии зарплатного счета в банке данное требование не входит в число обязательных.

Кредитор, оценивая клиентов в индивидуальном порядке, может и не потребовать справку о доходах, однако тогда кредит окажется менее выгодным ( 0,5% годовых к основной процентной ставке).

  1. Заявление заемщика.
  2. Сертификат МК.
  3. Справка из ПФР об остатке бюджетных средств на счете.
  4. Паспорт гражданина РФ в возрасте от 21 года (отметка о регистрации — обязательна). Паспорта созаемщиков также необходимы.
  5. Второй документ для подтверждения личности (любой).
  6. Если залогом выступает, например, имеющийся, а не приобретаемый дом заемщика — нужны документы и на него.
  7. Справка о доходах – при необходимости.
Предлагаем ознакомиться:  Где взять справку о погашении задолженности в фссп

Банк вправе потребовать расширенный список справок для одобрения заявки.

Список документов, которые необходимо предоставить:

    • сертификат на материнский (семейный) капитал;
    • документ из Пенсионного фонда, подтверждающий остаток МК, который может быть направлен в банк.
  • Материнский капитал в Ленинградской области
  • Новости материнского капитала
  • Можно ли потратить материнский капитал на покупку автомобиля
  • Как использовать материнский капитал на ипотеку
  • Как использовать материнский капитал на строительство дома

Чтобы оформить ипотеку под капитал, нужно собрать следующие документы:

  • сертификат на материнский капитал;
  • справка 2-НДФЛ и копии налоговых деклараций.

Все банки, как правило, запрашивают вышеупомянутые документы, но могут попросить Вас представить дополнительные справки и документы.

Задайте свой вопрос

Данный кредит предоставляется для приобретения недвижимости в процессе строительства.

В качестве залога гражданин передает имущественные права на жилище, а если объект уже сдан в эксплуатацию, то предметом залога выступает непосредственно сама недвижимость.

Такой кредит можно получить как в отечественной, так и в зарубежной валюте. Самый большой срок предоставления кредита – 30 лет.

https://www.youtube.com/watch{q}v=Y3OxkXyqF2w

Также банк может устанавливать ограничения на максимальный размер кредита. К примеру, в Сбербанке жилищный кредит не выдается, если сумма кредитования составляет более 85% от стоимости жилого объекта. Ставки составляют от 8 до 9 процентов в год.

При участии в программе кредитования для приобретения уже готового жилья условия будут практически такими же, как и при получении средств на покупку строящейся недвижимости.

Предметом залога здесь выступает:

  • жилье, которое гражданин собирается приобрести;
  • другой жилой объект, находящийся в собственности заемщика.

Признание военнослужащего нуждающимся в улучшении жилищных условий

Признание военнослужащего нуждающимся в улучшении жилищных условий дает ему возможность встать в очередь.

Где взять справку о жилищных условиях{q} Смотрите здесь.

Как написать заявление на улучшение жилищных условий инвалиду{q} Подробнее тут.

Данная программа отличается более жесткими требованиями к плательщику, чем две остальные.

Средства для кредитования можно получить, заложив:

  • имущество в собственности;
  • жилье в стадии строительства.

Процентные ставки варьируются от 9 до 11 процентов в год. Минимальный размер первоначального взноса должен быть не менее 15% от примерной стоимости жилья.

Одним из наиболее востребованных банков по обслуживанию клиентов с материнским капиталом является Сбербанк, поэтому перечислим требования к документам от этой финансовой организации, хотя перечень документации практически не меняется во всех остальных банках.

Сотрудники ПФ РФ достаточно скрупулезно относятся к проверке документации, поэтому проверяйте все текущие данные на несколько раз, дабы избежать повторного сбора документации. При оформлении материнского капитала и погашении ипотеки рекомендуется завести отдельную папку под все документы, в которой будет находиться несколько заранее подготовленных копий основных документов:

  • паспорта супругов и свидетельства о рождении всех имеющихся детей. В паспорте надлежит сделать копию главной страницы и страницы с пропиской;
  • сертификат на получение материнского капитала, в редких случаях потребуется справка о состоянии средств, которую можно заказать в ПФ РФ;
  • страховой номер индивидуального лицевого счета гражданина в системе обязательного пенсионного страхования или СНИЛС;
  • вся документация, выданная банком;
  • также стоит взять с собой выписку по кредиту или ипотеке на текущий момент с остатком, заверенную печатью банка;
  • выписка с лицевого счета;
  • обязательство заемщика, заверенное нотариусом, в котором говорится о том, что жилое помещение будет распределено в равных долях на всех членов семьи до указанного момента;
  • документация на право собственности на жилое помещение.

Законодательное регулирование вопроса

Основные правила по возможному использованию средств МК закреплены в Федеральном законе № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», и более детально в отношении распоряжения средствами именно в части приобретения недвижимости в Постановлении Правительства РФ от 12.12.2007 г. № 862 «О правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий».

Процедура оформления кредита в Сбербанке под материнский капитал

Если вы уже являетесь владельцем кредита и хотите его погасить через материнский капитал, вам понадобится выполнить следующие действия:

  1. Как только вы точно решите, что хотите использовать деньги на ребенка, как способ погашения кредита, идите в Пенсионный фонд.
    Ведь чем раньше вы обратитесь к ним, тем быстрее получите свои средства. Для того чтобы все прошло без проблем, вам понадобятся следующие документы:
    • Федеральный сертификат на получение средств материнского капитала;
    • Пенсионное свидетельство владельца данного документа;
    • Документ, который бы подтверждал тот факт, что родители и все дети живут в том доме или квартире, на которую бы взят заем;
    • Копия договора о кредите на покупку или ремонт жилья;
    • Справка из банка, которая бы четко информировала Пенсионный фонд обо всей сумме кредита, а также об оставшейся, еще невыплаченной части;
    • Договор купли-продажи, который бы представлял исчерпывающую информацию по поводу того, что данная семья является собственниками жилья, на который бы был оформлен кредит;
    • Письменное заявление о том, что супруг, а также все дети (особенно тот, на которого был предоставлен материнский капитал), будут оформлены в документах как совладельцы жилья;
    • Выписка из домовой книги с информацией о проживающих в квартире или доме;
  1. Как только все документы будут собраны, смело направляйтесь в Пенсионный фонд и пишите заявление, которое бы содержало ваше решение по поводу перевода денег в пользу кредита. После этого, они рассмотрят ваше ходатайство и дадут ответ в течение месяца. Если вы получите разрешение, ждите поступление на кредит сроком до 2 месяцев.

После того как вы введете все данные, калькулятор выдаст вам сумму ипотеки, а также ежемесячные выплаты, которые вам будет необходимо делать до полного погашения суммы. Обратите внимание, что сумма будет в той валюте, которую вы указали ранее.

Итак, мы выяснили, что заем в сбербанке под материнский капитал возможен, но нужно учитывать особенности такой ипотеки, а также проблемы, которые могут возникнуть с процентами, пока вы будете оформлять сертификат на получение материнского капитала.

Однако, если вы всю жизнь мечтали об уютном домике, или хотя бы собственной квартире, для своей семьи, вам обязательно необходимо попробовать получить данный кредит.

Поступление средств в Сбербанк можно разделить на 2 этапа:

  • перечисление денег материнского капитала в Сбербанк;
  • ежемесячное погашение задолженности в соответствии с графиком платежей в установленном договором размере.

кредит под материнский капитал сбербанк

Для внесения очередного платежа по ипотеке под материнский капитал в Сбербанке можно:

  1. обратиться в отделение банка с наличными;
  2. воспользоваться устройством самообслуживания;
  3. использовать систему Сбербанк Онлайн;
  4. установить автоплатеж по операции.

Как правильно оформить погашение ипотеки или кредита материнским капиталом в Сбербанке{q} При получении сертификата на право использования материнского капитала и при намерении частичного или полного досрочного погашения ипотечного кредита необходимо выполнить следующую последовательность действий:

  1. Обратиться с имеющимся сертификатом в ПФ РФ. Для того чтобы избежать мучительного ожидания в коридорах государственной службы, рекомендуется воспользоваться записью по телефону или на портале Госуслуги по принципу электронной очереди.
  2. Совместно с работником составляете заявление и прилагаете все необходимые документы. Проверка документации будет происходить приблизительно 4 недели, через 7-10 недель денежные средства поступят на счет финансовой организации.
  3. Затем стоит обратиться в банк и совместно с сотрудником ходатайствовать о перерасчете кредита – его срока или ежемесячного платежа (хотя это реально выполнить, самостоятельно воспользовавшись кредитным калькулятором).
  4. За счет материнского капитала можно погасить только основной долг перед банком либо проценты. Начисленные ранее штрафы и пеня материнским капиталом погашению не подлежат.

Общее получение кредита под материнский капитал в Сбербанке состоит из нескольких этапов, не представляющих особых сложностей для семей. Так, здесь возможна подача заявки в режиме онлайн – через интернет. Прежде следует воспользоваться специальным калькулятором, который расположен на официальном сайте банковской организации.

Итак, расчет произведен, теперь отправляйте электронную заявку. Далее события могут развиваться в следующих направлениях:

  1. Анкета заемщика одобрена. Владельца сертификата пригласят в отделение банка для документального подтверждения его сведений.
  2. Специалист компании предложит человеку собрать дополнительные документы для получения положительного вердикта по займу.
  3. Придет однозначный отказ.

Если ваша заявка одобрена, приступайте к выбору квартиры. Подчеркнем, что здесь допустимо также оформить кредит на строительство дома под материнский капитал Сбербанк. На поиск жилья клиенту отводится 90 дней со дня одобрения запроса. Срок рассмотрения самой заявки 2-5 дней со дня предоставления всего пакета документов.

Погасить ипотеку, а точнее ее часть маткапиталом довольно выгодно для молодой семьи. В Сбербанке возможно погашение кредита бюджетными средствами в таких «интерпретациях»:

  1. В качестве начального взноса.
  2. Оплата суммы по основному долгу.
  3. Выплата процентов по кредиту.

Каждый из способов имеет свои особенности. Допустимо также вернуть заем в досрочном порядке, используя маткапитал.

Схема действий потенциального пользователя ипотечного займа такова:

  1. Отправка заявки (онлайн или лично в отделении банка).
  2. Получение одобрения.
  3. Подготовка документов на недвижимость.
  4. Заключение договора, страхование.
  5. Подача заявления в ПФР. Запрос рассматривается на протяжении 1 месяца. Перечисление на банковские реквизиты осуществляется в течение 2-х месяцев.
Предлагаем ознакомиться:  Как делится квартира в ипотеке при разводе в 2019 году: если есть ребенок, дети

Цели использования государственной финансовой помощи

Один из ходовых вариантов использования МК для улучшения гражданами своих жилищных условий, рассмотренных в вышеприведенном подзаконном акте – Постановлении – кредитование под гарантированные государством средства, положенные в качестве меры поддержки семье, имеющей двоих и более детей, где второй или последующие рождены, либо усыновлены после 01.07.2007 г.

Взять займ под материнский капитал в сбербанке

Во многих городах практически на каждом столбе висят объявления о займах под МК, возможно и на очень выгодных условиях, однако лучше не рисковать, дабы не напороться на мошенников. Самым надежным и стабильным во всех отношениях является Сбербанк, который не отстает от времени и предлагает финансовый продукт, связанный с использованием МК.

Получить такое спецпредложение «Ипотека плюс материнский капитал» могут клиенты при кредитовании по двум программам: при приобретении готового жилья, либо для приобретения строящегося жилья. То есть возможно приобрести жилье как на вторичном рынке, так и на первичном.

Потребительские кредиты за счет МК не погашаются.

Особенность этого предложения Сбербанка в том, что, если клиенты намерены привлекать средства МК для погашения кредита, они должны это сделать в течение 6 мес. с момента его оформления.

В том случае, если кредит оформляется после рождения ребенка, а материнский капитал планируется использовать в качестве первого платежа, то придется ждать 3 года. К тому же не все банки работают с такими заемщиками, хотя самые востребованные и в этом случае идут навстречу проблемам населения. Возможность узнать о предоставлении требуемой или максимальной в конкретном случае суммы кредитования допустимо лишь при предоставлении следующих документов:

  • анкета;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • свидетельство о браке;
  • сертификат на получение капитала.

Это основной список документации, более подробные сведения обо всех необходимых документах предоставят в финансовой организации, где будет оформляться кредит.

После одобрения о выдаче кредита требуется посетить ПФ РФ для подачи заявления о праве распоряжаться деньгами государственной субсидии. Затем с этими документами и предварительным договором о приобретении квартиры стоит обратиться в банк и оформить кредит. Далее в ПФ РФ требуется написать заявление о распределении долей жилого имущества между всеми членами семьи и, наконец, со всеми документами снова идти в банк.

Случаи отказа от выдачи кредита заемщику:

  • неправильно собранная документация;
  • попытка использовать материнский капитал несколько раз;
  • максимальный денежный порог для конкретного предложения ниже, чем необходимый;
  • лишение родительских прав на ребенка в процессе оформления документации или до этого;
  • физическое отсутствие ребенка по месту проживания (находится в органах опеки или прочих социальных службах);
  • отсутствие у супругов или детей гражданства Российской Федерации.

В рамках нашего сайта действует специальное предложение — вы можете быстро получить консультацию профессионального юриста совершенно бесплатно, просто заполнив форму ниже.

Как повысить свои шансы на одобрение кредита под материнский капитал{q}

Каждый банк имеет право отказать человеку, невзирая на его желание и нужду в покупке нового жилья. Сбербанк тому не исключение. Чтобы повысить шансы одобрения займа под материнский капитал, учтите следующие особенности:

  1. Не выбирайте дорогое жилье, если уровень вашего дохода низкий. Если сомневаетесь, уточните в банке, на какую сумму займа вы имеете право претендовать.
  2. Подробно заполните анкету на получение ипотеки, не забыв указать дополнительные источники дохода – это важно. Например, репетиторство, сдача имеющегося жилья в аренду, депозит и пр.
  3. Не отказывайтесь от добровольных форм страхования (жизни и здоровья). Так вы сможете также снизить процентную ставку по займу.
  4. Выбирайте «правильную» недвижимость. Банк не дает деньги в долг, если выбран ветхий дом в аварийном состоянии.

Конечно, огромное влияние на положительное решение кредитора имеет уровень кредитной истории, социальные факторы (возраст, состояние здоровья), профессия, но здесь заемщик уже бессилен. В любом случае нужно пробовать и соблюдать все условия банковской организации, тогда желанная квартира или дом имеет шансы появиться быстрее.

Белоусов Сергей Николаевич

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Ипотечный кредит в Сбербанке под материнский капитал

Воспользоваться материнским капиталом для приобретения жилья можно двумя способами:

  • Заплатить первоначальную сумму по кредиту на жильё или ремонт, строительство жилья.
  • Оплатить проценты и долги по уже имеющемуся кредиту.

Собирая документы в официальные конторы, принесите и оригиналы вместе с копиями – их могут потребовать для сверки.

В первом случае следует ждать три года с момента рождения ребёнка, благодаря которому и стало возможным ваше участие в программе.

Во втором – оплату произвести можно сразу, как только сертификат будет получен.

Используем

Сбербанк является одним из крупных банков страны, который позаботился про интересы семей с маленькими детьми.

Можно выделить следующие преимущества при использовании материнского капитала в Сберегательном банке России:

  • Разнообразное количество кредитных программ.
  • Возможность воспользоваться сразу несколькими льготами при оформлении кредита.
  • Кредит может быть оформлен как на мать, так и на отца.

Погашаем

Если у вас уже есть кредит на жильё, то материнский капитал можно направить на то чтобы заплатить основную сумму или проценты. Чтобы сделать всё правильно следует соблюдать такую последовательность:

  • В ПФ написать заявление, в котором указать, что вы хотите использовать государственную помощь на погашение потребительского кредита.
  • Собрать следующие документы:
  1. Свидетельство о пенсионном страховании.
  2. Сертификат.
  3. Документы, удостоверяющие вашу личность, место жительства.
  4. Дубликат договора по кредиту на жильё.
  5. Справка, в которой будет указана сумма долга.
  6. Дубликат ипотечного договора. Он должен быть обязательно зарегистрированным.
  7. Свидетельства про права собственности на жильё.
  8. Обязательство в письменном виде, что владелец квартиры выделит своей жене и детям доли владения.
  9. .Выписка из домовой книги и дубликат ИНН.

Оформление:

  • Эти документы сдаются в ПФ по месту вашего проживания.
  • Ваше заявление должно рассматриваться не больше 1 месяца.
  • После принятия положительного ответа деньги перечисляются не позже 2 месяцев.

Если про расширение жилья вы стали задумываться только после рождения второго ребёнка, то в Сбербанке есть достаточно большой выбор кредитных программ, в которых первоначальный взнос можно заплатить материнским капиталом.

Условия кредитования могут изменяться, поэтому их лучше заранее узнать в банке.

Для этого вам необходимо:

  • Выбрать заранее подходящую вам кредитную программу.
  • Написать заявление и подготовить все документы, которые требуются для получения данного кредита.
  • Подать пакет бумаг и подождать пока ваш запрос будет удовлетворён.
  • Приготовить все документы, которые будут касаться выбранной вами квартиры или дома.
  • Застраховать недвижимость.
  • В пенсионном фонде написать необходимое заявление и дождаться удовлетворительного ответа. Через два месяца банку перечислят деньги.

https://www.youtube.com/watch{q}v=l6xOTP9OgbQ

Ознакомиться с кредитными программами можно на официальных сайтах банков.

Что нужно знать

Материнский капитал – помощь, которая может быть направлена на приобретение жилья. Определим, какие нормативные акты нужно проанализировать, чтобы воспользоваться сертификатом при оформлении ипотеки. Укажем основные плюсы и минусы сделки.

Необходимые термины

Под материнским капиталом понимают меру государственной поддержки российской семьи, в которой есть 2 и больше детей.

Взять займ под материнский капитал в сбербанке

Если же он не выполнит своих обязательств в соответствии с договором, тогда имущество переходит к кредитору, и у него возникает право его реализовать.

Ипотечный кредит является одной из составляющих ипотечной системы. Когда лицо получает кредит на приобретение недвижимости, то данная недвижимость и становится предметом залога.

Ипотека под материнский капитал — процесс нелегкий Ведь сначала семье необходимо получить сертификат. А для этого требуется готовить отдельные документы
Учтите, что недопустимо использование части капитала До того, как оформят кредит. Ипотечная сумма должна быть целая
Наличные Пенсионный фонд также не выдаст Заемщик вовсе не будет видеть, как уплачиваются средства. Их списывают со счетов Пенсионного фонда на счета банка. Позднее списание будет отражено в документации
Государственная субсидия Доступна не только родителям, но и их детям
Родители обязаны оформить долю купленного жилья на всех членов семьи При этом не важно, какого возраста ребенок или какой площади квартира. Площадь можно определить самостоятельно
За деньги материнского капитала можно купить жилой объект Или же погасить долг выданного кредита. Но в первом случае возможно увеличение процентной ставки, вплоть до 14%. Так что неизвестно, помогут ли средства материнского капитала. Поэтому желательно использовать субсидию после того, как уплатили первоначальный взнос
Заявка рассматривается дольше Чем при выборе стандартной программы
Сейчас банки готовы взять На себя подготовку ряда бумаг

Перечислим законодательные акты, которые могут помочь при рассмотрении данного вопроса:

  1. ФЗ № 256, что принят властями Российской Федерации 29.12.2006 года.
  2. ФЗ № 72, утвержденный 28.04.2009.
  3. ФЗ № 214 от 28.08.2010.
  4. ФЗ № 88 от 20.04.2015.
  5. Постановление властей России РФ№ 862 от 12.12.2007.
  6. Постановление № 926 от 24.12.2007.
  7. Постановление № 686 от 18.08.2011.

https://www.youtube.com/watch{q}v=C2vUryeOO4I

Актуальны такие Приказы Минздравсоцразвития и Минтруда России:

  1. № 892 от 30.12.2006.
  2. № 779н от 26.12.2008.
  3. № 1180н от 18.10.2011.
  4. № 345н от 29.10.2012.
  5. № 346н от 29.10.2012.
  6. № 184н от 30.04.2013.
  7. № 251н от 27.04.2015.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector