Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Как взять в долг для погашения долга

Простые правила погашения задолженности

Каждый, кто хоть раз брал банковский займ, знаком с понятием задолженности по кредиту.

В зависимости от вида задолженности можно говорить и о причинах ее возникновения. Обсудим этот момент подробнее.

Остаток основного долга с процентами — это текущая задолженность, и образовалась она сразу же, как только заемщик получил кредит. Понятно, что чем больше заемщик возвращает долг, тем сумма задолженности становится меньше и наоборот.

Очень часто в силу различных жизненных обстоятельств появляется просроченная задолженность, то есть сумма основного долга не выплачивается своевременно, в установленные кредитным договором сроки.

Как показывает банковская практика, основные причины просроченной задолженности следующие:

  • сложные жизненные ситуации должника (болезнь, потеря работы и т.п.);
  • преднамеренные мошеннические действия заемщика;
  • элементарная забывчивость должника.

Вот тут-то и появляются пени и штрафы за просрочку платежа, которые в значительной степени увеличивают сумму общей задолженности.

Нередко просрочка по кредиту появляется у человека, который сам лично кредит не получал, но выступал поручителем при оформлении кредита родственником, коллегой или знакомым.

Помните! Поручитель отвечает по кредиту наравне с заемщиком. Не забывайте держать на контроле состояние задолженности даже по кредитам, по которым вы поручитель.

Как взять в долг для погашения долга

Есть множество способов узнать о наличии задолженности по кредиту и ее размере.

Я предлагаю ознакомиться с четырьмя наиболее точными и надежными.

Самый простой способ — обратиться напрямую в банк. На первый взгляд, такой шаг может показаться излишним, так как на руках заемщика всегда есть график платежей, где прописан остаток на дату платежа.

Но дело в том, что:

  1. Этот остаток будет соответствовать фактическому лишь в том случае, если заемщик производит оплату ежемесячных кредитных платежей строго в дату, указанную в графике, и ровно в той сумме, какая прописана там же. На практике так бывает не всегда. Очень часто заемщики делают платежи в больших суммах, для того, чтобы быстрее рассчитаться по кредиту. Да и дата платежа не всегда совпадает с графиком. Один день раньше-позже — частое явление.
  2. Даже если заемщик оплачивает все строго по графику, остаток может ему не соответствовать, так как банк вправе из суммы платежа списать, например, штраф, о котором вы даже не знали.

Уверена, что этот пример убедил вас, уважаемые читатели, что в банк-кредитор нужно обращаться почаще, чтобы узнавать о фактическом положении ваших кредитных дел.

Первые бюро кредитных историй начали появляться в России в далеком 2006 после вступления в силу закона «О кредитных историях». Сейчас в России действует более 30 подобных бюро, в которых накоплено более 30 млн кредитных историй граждан РФ.

Каждый россиянин может по своей инициативе один раз в год бесплатно проверить свою кредитную историю. Для этого необходимо лично с паспортом обратиться в то бюро, где она размещена, либо направить официальный запрос, заверенный нотариусом. Срок исполнения запроса 10 дней.

Как взять в долг для погашения долга

Чтобы определить место размещения конкретной кредитной истории, необходимо знать ее код, который присваивает банк. Если у вас несколько кредитов, то и кодов будет несколько.

Если вы не знаете, где искать свою кредитную историю, можно направить запрос через банк, любое бюро кредитных историй (БКИ) или самостоятельно в Центральный каталог кредитных историй при Банке России. Стоить это будет порядка 500 руб.

Кроме того, у некоторых бюро появилась платная услуга по предоставлению таких сведений. В общем, вариантов несколько, выбирать вам!

Получив сведения и сверив их с вашими фактическими данными, в случае обнаружения каких-либо расхождений вы можете обратиться в БКИ с заявлением о перепроверке своей кредитной истории с учетом представленных вами сведений. Для экономии времени вы можете воспользоваться перечнем БКИ.

БКИ обязаны принять заявление, перепроверить данные и в 30-дневный срок либо подтвердить их и внести изменения, либо представить мотивированный отказ.

Такие услуги лучше заказывать в официально зарегистрированных антиколлекторских фирмах с безупречной репутацией.

Чтобы не усугублять свое и без того непростое положение, рекомендуем ознакомиться с некоторыми правилами, которые уберегут вас от опрометчивых шагов.

Читайте и запоминайте.

В критических ситуациях кредитные должники вместо того, чтобы искать реальный выход из них, начинают переоформлять свою собственность на сторонних лиц, пытаясь таким способом скрыть ее от кредиторов и приставов.

Кроме того, очень легко нарваться на мошенников и потерять всю свою переоформленную собственность.

Самую большую ошибку, которую вы можете сделать при задолженности по кредиту — это стать невидимкой. При таком поведении заемщика банк предпримет ряд кардинальных мер, которые значительно осложнят жизнь должника и его близких.

Например, банк переуступит долг коллекторам, а это уже другие методы взаимодействия с должником. Или подаст иск в суд. После чего суд признает требования банка законными и издаст судебный приказ о взыскании задолженности, передав его для исполнения судебным приставам.

В свою очередь приставы:

  • наложат арест на имущество и банковские счета должника и его поручителей (при их наличии);
  • отправят исполнительные листы по месту их официального трудоустройства;
  • запретят выезд всех этих лиц за границу.

Если задолженность превысит сумму 1,5 млн руб., на должника могут завести уголовное дело.

Изучение документов

Вывод: игра в прятки с кредитором опасна и чревата неблагоприятными последствиями.

Умышленный вывод активов должника привлечёт повышенный интерес со стороны правоохранительных органов. Такие сделки признают недействительными, а самого должника привлекут к уголовной или административной ответственности.

Если вы испытываете финансовые трудности, которые не позволяют своевременно произвести очередной платеж для погашения кредита, советую незамедлительно сообщить об этом своему банку-кредитору.

Это позволит совместными усилиями на самой ранней стадии, не доводя дело до просрочки, найти оптимальное решение проблемы.

Существует несколько действенных способов как погасить долги без особых последствий для себя:

  1. Взять в долг у близкого родственника или хорошего друга. Плюсы такого займа заключаются в том, что не нужно будет платить проценты за использование денег. Минус в такой ситуации заключается в следующем: зачастую люди, которые занимают у родственников или друзей, не торопятся возвращать деньги, что приводит непременно к ссоре.
  2. Взять в долг у второго банка. К плюсам такого займа можно отнести лишь то, что можно погасить первую задолженность. А минус – все равно придется платить долг с процентами, но теперь второму банку.
  3. Обращение в банк с просьбой отсрочить на время платеж по долгу. В этом варианте нет минусов, а есть один существенный плюс – возможность выиграть время и найти необходимую сумму.
  4. Поиск второй работы. Это реальный шанс заработать дополнительные деньги в семью для погашения долга. Но минус заключается в том, что долго так не проработаешь, так как человек просто физически не способен круглыми сутками работать и это подрыв здоровья 100%. Но в крайне сложных случаях, когда не к кому обратиться за помощью, это вариант будет идеален.
  5. Продать ненужные вещи. Из плюсов можно выделить – есть реальный шанс, заработать деньги не выходя из дома, из минусов одно: нужно поместить объявление как минимум на 10 сайтах о продаже б/у вещи и еще не факт что ваши вещи кто-то купить, а время будет затрачено.
Когда могут появится долги?

Когда могут появится долги?

Всякий ли заем плох

Условия банков по погашению кредита

1. Сроки выплат. Абсолютное большинство банков сходятся в необходимости своевременной и ежемесячной оплаты платежей. Выплаты требуют проводить за несколько (обычно 10) дней до указанной даты в графике платежей по кредиту. В случае даже одного дня просрочки принято начислять проценты. Порой сумму таких процентов невозможно выразить более подходящим словом, чем – сумасшедшая.

Возьмём такой пример:

  • срок просрочки составляет 1 сутки;
  • банк начисляет по 0,1% за сутки просрочки (даже за неуплату 1 копейки);
  • сумма кажется небольшой, однако это мнение ошибочно.

В критических случаях, когда просрочка обнаруживается лишь к моменту следующего платежа, сумма штрафных процентов будет 0,30%, а это уже очень серьёзно и опасно. В такой ситуации оплатить следующий платёж нужно уже по новому тарифу. Если это невозможно, ситуация повторяется, а расходы на платежи растут, как снежный ком.

Предлагаем ознакомиться:  Истечение срока действия договора как уволить

Крайне внимательно изучайте условия кредитного договора, вчитывайтесь во все, даже незначительные пункты, не стесняйтесь и просите о помощи сотрудника банка в понимании сложных и запутанных моментов или воспользуйтесь услугами юриста. Это поможет избежать недобросовестных кредиторов и избавить себя от абсолютно ненужных (а порой – чудовищно огромных) денежных растрат из-за долгов в будущем.

Как взять в долг для погашения долга

2. Документы. Для погашения кредита (ежемесячного платежа) каждый месяц необходимо иметь при себе пакет документов. Требования к бумагам могут несущественно различаться, но основными являются:

  • паспорт;
  • установленный банком график платежей;
  • договор по кредиту (при наличии индивидуальных условий);
  • денежную сумму для покрытия платежа (с учётом комиссионных);
  • готовый почтовый бланк (если платёж осуществляется посредством «Почты России»);
  • инструкцию заёмщика.

При невозможности произвести оплату собственноручно, данную процедуру может провести доверенное лицо (родственники, друзья). В этом случае необходимо указать в платёжном документе паспортные данные изначального заёмщика. Данный способ предусмотрен не во всех банках, но довольно распространён. Это же касается и документов – они могут различаться, сотрудники имеют право потребовать дополнительные, но в целом именно указанный выше пакет бумаг и будет необходим для ежемесячного платежа.

3. Заполнение платёжного документа. К данному пункту стоит отнестись особенно внимательно. Сотрудники банка объяснят, как правильно его заполнять, но в нём определённо точно нужно указать:

  • номер счёта заёмщика (обычно 20 цифр);
  • ФИО заёмщика без сокращений;
  • полные реквизиты банка, куда осуществляется платёж.

Условия рефинансирования во всех банках схожи. Основное отличие в размере процентной ставки и размере кредита, который готовы предоставить, обратившемуся лицу, на погашение старых долгов.

  • Положительная кредитная история играет важную роль в подобных ситуациях. При действующих просрочках клиента ожидает неминуемый отказ.
  • Возраст должен быть не менее 21 года и не более 70 лет.
  • Для студентов и пенсионеров финансовые организации предлагают специальные условия. (О том, где неработающие пенсионеры могут получить кредит, читайте по ссылке: )
  • Так же необходимо официальное трудоустройство и работа на крайнем месте в течение последних 3 месяцев.

Если долговая яма, в которую попал заемщик будет расценена банком, как безнадежная, рассчитывать на помощь в виде рефинансирования не стоит.

Как взять в долг для погашения долга

Для подачи заявки на рефинансирование необходимо предоставить пакет документов:

  • Паспорт;
  • Справку о доходах 2-НДФЛ;
  • Сведения о кредите, которые необходимо рефинансировать;
  • Реквизиты счета, на который будет переведена сумма для погашения.

Разные банки могут потребовать дополнительные справки и документы. В некоторых не получится рефинансировать долг без поручителя или предоставления имущества под залог.

Банки предлагают консолидацию до 5-ти действующих ссуд. Однако следует помнить, что будет учитываться общая сумма задолженности. Так максимальная сумма кредита на погашение других кредитов, как правило, не превышает 3 000 000 руб.

Некоторые банки предлагают надежным клиентам приятный бонус: консолидацию действующих задолженностей, их погашение, и выдачу разницы между максимальной суммой для одобрения и общей суммой выплат на руки заемщику.

Какие проблемы могут появиться, если не платить по счетам

  1. Неизменное увеличение долга. В случае просрочки кредита, сумма задолженности возрастет. Такая ситуация будет продолжаться до той поры, пока весь долг не будет погашен, или пока банк не решит расторгнуть договор и не остановит начисление этих процентов.
  2. Возмещение издержек за судебные процессы. Если должник не пришел на деловую встречу с банком — кредитором и не начал платить по своим долгам, банк имеет право подать документы в суд.  В случае проигрыша должника, помимо суммы долга, ему нужно будет оплатить и все судебные издержки.
  3. Плохая кредитная история. Просрочки, неуплаты, различные судебные споры очень сильно портят кредитную историю, что приводит неизменно к отказу в кредитах.
  4. Невозможность выехать за границу.
  5. Проблемы с устройством на работу. При устройстве на какую либо работу, потенциальный работодатель имеет право проверить кредитную истории будущего сотрудника. При плохом результате шансы получить хорошую работу невозможно.
  6. Арест банковских счетов. После вынесения решения, судебный пристав может арестовать все имеющее имущество, а также деньги на счетах, если таковые есть, с целью выполнить требования взыскателя. В обычной жизни такое положение дел может вызвать много дополнительных бытовых неудобств.
  7. Потеря имущества. Судом может быть принято решение арестовать имущество. Если такое случится, имущество будет продано за малые деньги, с целью покрыть долговые обязательства кредитора. В данном случае появляется опасность остаться просто на улице.

Вывод один: не нужно брать кредит, если не уверен в том, что можешь выплатить его. Плохая кредитная история может испортить очень жизнь человека, поэтому на этот шаг нужно идти обдуманно и в крайне критических ситуациях, когда другого варианта нет. А так лучше постараться вообще не брать кредиты, тогда спокойнее будет житься.

Срок исковой давности по кредиту вызывает интерес многих кредитных должников. Сначала хочу дать основное определение.

Что могут забрать, если не погашать долги?

В случае с кредитным долгом этот срок равен 3 годам. Если он истек, банк не имеет права предъявлять требования к заемщику через суд по уплате кредитного долга.

Однако здесь важно правильно определить точку отсчета срока давности. Исходя из практики судов различных инстанций, срок следует начинать исчислять с момента последнего зачисления по кредитному счету заемщика.

Важно знать, что может пресечь срок исковой давности. Его может прервать любой контакт заемщика и банка, например — заемщик направлял в банк письмо с просьбой о реструктуризации или банк представлял заемщику отсрочку платежа и т.п.

Сроки, графики, схемы и очерёдность погашения кредита

В договоре по кредиту существуют три даты, относящиеся к его погашению:

  • дата ежемесячного погашения кредита;
  • период внесения средств (указан в графике платежей), например, «за 10 суток до списания»;
  • дата списания средств банком.

Если по договору необходимо внести средства до 15 числа, то лучше сделать это заранее, на максимально ранний срок внесения средств, указанный в графике – 5 числа. Дата списания не всегда совпадает с датой погашения кредита в договоре (причина, почему могут возникать просрочки), поэтому целесообразно вносить деньги на погашение заранее. Причём чем раньше, тем лучше.

Первое время переплата будет крайне существенной, но так как одновременно с процентами выплачивается и основная сумма кредита, то с каждым последующим месяцем падает и сам процент. В итоге получается, что заёмщик изначально тратит много, но в последние месяцы оплачивает исключительно сам кредит, а, следовательно, существенно экономит (в сравнении) в долгосрочной перспективе.

При аннуитетной системе погашения кредита все платежи – полностью равного количества. Однако первые месяцы заёмщиком оплачиваются только проценты, а уже потом основная часть самого кредита. Такой способ погашения подойдёт людям со стабильным и одинаковым доходом, также он выгоден банкам (в первую очередь, банк получает собственную прибыль).

Ввиду погашения процентов, банк будет гораздо более толерантным к оставшейся части кредита и даже может простить просрочку без ухудшения кредитной истории заёмщика. И это логично – свою прибыль банк уже получил, зачем оказывать давление на должника и портить собственную репутацию?

Куда более охотно банк также будет делать по запросу заёмщика реструктуризацию (дольше выплачивать кредит, но ежемесячные платежи будут меньше, в зависимости от оставшейся суммы долга). А если предложить банку в таких условиях ещё и минимальный процент на все будущие платежи (вместо отсутствия такого процента в принципе), то вероятность получить отказ в реструктуризации и рефинансировании стремительно приблизится к нулю. И это лишь самые очевидные плюсы данной схемы погашения кредита для граждан, которые могут себе её позволить.

Также, согласно законодательству (№ 353-ФЗ, ч. 20), при выплате кредита существует определённая очерёдность, в которой погашается кредит и его составляющие. В том числе задолженность:

  • Проценты.
  • Сумма долга.
  • Штрафы.
  • Проценты (текущий период).
  • Сумма долга (текущий период).

Помощь должникам в Москве

Банковские сотрудники серьезно ограничены списком организаций, в которые они могут направлять запрос об оформлении кредита для своего клиента. Одновременно с этим помощь должникам по кредитам в Москве предоставляют кредитные брокеры, которые могут найти кредитора по расширенному списку, куда входят не только финансовые организации, но и частные лица, предоставляющие деньги в долг.

Кредитные брокеры могут браться за решение всевозможных финансовых проблем. Они готовы помочь оформить кредит даже в следующих ситуациях:

  • наличие открытых просрочек по долговым обязательствам;
  • помощь в оформлении займа лицам, которые находятся в черном списке финансовых организаций;
  • предоставление займов при наличии плохой кредитной истории с помощью имеющихся у них внутренних связей в банках;
  • предоставляют помощь в сборе справок и различных документов, подтверждающих финансовую платежеспособность гражданина;
  • предоставляют помощь в оформлении долгового соглашения с банком гражданам России, не имеющих прописку и регистрацию на территории РФ.
Предлагаем ознакомиться:  Как взять выписку ил лицевого счета и домовой книги

1. Банк. Уважающий себя банк не желает терять клиентов и портить свою репутацию, более того – банкам нет смысла лишаться выплат, если заёмщик не сможет выплачивать даже часть кредита. Следовательно, банки могут предложить:

  • отсрочку (кредитные каникулы); заёмщику даётся фиксированное время, в течение которого он может не оплачивать часть (или весь) кредита, чтобы была возможность найти средства для погашения;
  • рефинансирование; кредит на погашение кредита на более выгодных условиях, чем изначальные;
  • реструктуризация; уменьшение ежемесячных платежей за счёт увеличения срока погашения кредита (вместо 12 месяцев по 5 000 рублей – 24 месяца по 2 500 рублей).

Стандартный график погашения кредита

2. Суд. Если кредитор не проявляет лояльности, заёмщик имеет право (на основании статей 3 ГПК РФ; 333 ГК РФ) обратиться в судебные инстанции. Статья 333 ГК РФ позволяет благодаря выявлению несоразмерности нарушения условий договора и их последствиями (за 1 день просрочки начислено 5% штрафа и т. д.) в судебном порядке совершить:

  • фиксирование суммы долга;
  • расторжение договора с банком;
  • значительное снижение штрафных санкций;
  • взаимовыгодные платежи.

3. Выкуп. Некоммерческие Потребительские Общества (ПО) могут выкупить долг у банка и предложить заёмщику гораздо более выгодные условия. Банки с удовольствием это сделают: зачем продавать долг коллекторам под 10%, если можно сделать тоже самое для ПО под 20-40%.

4. Акции. Внимательно изучайте все бонусы, которые могут предложить банки и коллекторские агентства. Выгода от них весьма существенна, вплоть до прощения аж половины общего долга.

5. Юридическая помощь. Некоторые суды полностью встают на сторону кредиторов, поддерживая их требования в выплате громадных размеров неустоек и пр. Помощь юриста в данном вопросе считается особенно ценной. Также ФЗ-230 помогает бороться с коллекторами и защищает права заёмщиков. В случае нарушения Ваших прав стоит обратиться в федеральную службу судебных приставов (ФССП), т. к. это надзорный орган, и сотрудники могут помочь в сложной кредитной истории, в особенности – в борьбе с коллекторами.

6. Государство. Помочь в погашении кредита может государство через программу помощи молодым семьям «Жилище» (актуально до 2020 года).

Займы для погашения кредита: где брать

Специалисты рекомендуют брать деньги в долг для погашения кредита у крупных финансовых структур, которые подчиняются ЦБ РФ, что гарантирует юридическую чистоту сделки и определенную защиту заемщика со стороны государства.

Одновременно с этим следует учесть, что банки могут предъявлять довольно жесткие требования в отношении кредитов, которые выдаются для погашения ранее взятого займа:

  • клиент должен иметь отличную кредитную историю, что должно подтверждаться документально;
  • предыдущий кредит должен быть оформлен как минимум 3-5 месяцев назад;
  • по ранее оформленному займу не должно быть никаких просрочек по регулярным платежам;
  • до момента окончания погашения займа должно быть еще минимум полгода.

Нередко банковские структуры отказывают клиентам в выдаче кредитов на подобные нужды. Это связано с тем, что сам факт обращения по этому поводу свидетельствует о существующих финансовых проблемах у человека, что повышает общие риски невозврата выданных средств.

Что же касается МФО, то они намного лояльней относятся к такому кредитованию. По этой причине рефинансировать кредит с помощью услуг таких организаций намного проще и быстрей.

Что делать, если нет денег?

Когда необходимо внести платеж по кредиту, а нужной суммы нет, да и сроки поджимают, заемщик начинает метаться в поисках места, где можно занять денег.

В случае острой необходимости перезанять можно в специализированных компаниях, предлагающих микрозаймы. Если вы решили воспользоваться услугами таких организаций, ознакомьтесь с нашей подборкой.

1) Домашние деньги

ООО «Домашние деньги» ведет свою деятельность на рынке микрофинансовых услуг для населения с 2007 года. За это время компания помогла решить проблемы более 300 тыс российских граждан из всех регионов страны.

Представительства компании имеются в 55 регионах РФ в 3158 населенных пунктах РФ, что позволяет получить доступ к займам любому желающему. «Домашние деньги» предоставляет микрозаймы на срок от 25 до 52 недель на суммы от 10 до 50 тыс. руб.

Прежде чем принять решение об оформление заявки, предлагаю ознакомиться с основными тарифами.

2) МигКредит

Еще одна микрофинансовая компания из нашей подборки — «МигКредит», которая также предлагает микрозаймы для населения на сумму от 3 до 100 тыс. руб. на срок от 10 до 48 недель.

Для получения займа необходимо оставить заявку на сайте компании. Кроме того, на сайте имеется онлайн-калькулятор, который в считанные секунды позволит вам рассчитать ваш еженедельный платеж в зависимости от суммы и срока займа.

Обращаю ваше внимание, что проценты за пользование займом составляют от 96,228 до 671,129 процентов годовых.

3) Quick Money

Аннуитетный график платежей

ООО «КвикМанни» готово предоставить своим клиентам экспресс-займы в 12 отделениях в Санкт-Петербурге, 12 отделениях в Москве и 1 отделении в Перми. На рынке микрофинансовых услуг компания успешно работает более 5 лет. За это время клиентами стали более 150 тыс. человек.

Благодаря слаженной командной работе профессионалов «КвикМанни», постоянного мониторинга потребностей и пожеланий клиентов, компания стала одним из лидеров в сегменте кредитования «Заем до зарплаты».

Компания предлагает своим клиентам займы как под залог ювелирных изделий, так и без залога.

В первую очередь никогда не стоит:

  1. Пропадать. Если банк осознает, что его избегают, кредитная история заёмщика медленно, но уверенно полетит коту под хвост. Более того, это ускоряет попадание кредитной истории такого должника в руки коллекторов – что особенно неприятно.
  2. Надеяться на чудо. Долг никогда не исчезнет сам собой, а банки никогда не забывают кредиты – это их основная и единственная прибыль.
  3. Брать кредиты на кредиты. Лучше воспользоваться услугой рефинансирования, обладающей гораздо более выгодными условиями. Про то, что не нужно брать кредит на машину, когда есть проблемы с долгами за квартиру, речи и вовсе не идёт.
  4. Паниковать. Да, долг растёт, вместе с ним штрафы, количество звонков в день от коллекторов и т. д. Если много паниковать, ругаться, угрожать судом и пр., последствия будут плачевными для заёмщика и не окончатся ничем хорошим. Помните – кредитный долг, это вопрос финансов, а не бандитов. В современном обществе физические пытки или диверсии (обрезания проводов, порча имущества) не распространены – более важно психологическое давление. Возьмите себя в руки и начните выплачивать хотя бы минимальные суммы. Любые угрозы, звонки и пр. окончатся ежесекундно.
  5. Доводить банк до судебного процесса. В проигрыше окажется только заёмщик, т. к. его имущество будет продано (за полцены, в лучшем случае) приставами, а помимо, придётся оплатить комиссии, госпошлины и судебные издержки банку (т. к. он выиграет дело с вероятностью 99%).

Что стоит сделать для погашения долга:

  1. Признаться. Не скрывайтесь, признайте свою вину (сложная жизненная ситуация, тяжёлая болезнь, увольнение с работы, «Я просто забыл оплатить вовремя, а потом пошло как снежный ком. Извините.»), попросите банк пойти навстречу. Практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев именно такие действия и способствуют решению даже самых сложных вопросов, связанных с кредитами.
  2. Попросите новый график выплат. Такое полезно при внезапных проблемах с финансами, чтобы получить более выгодные условия погашения кредита.
  3. Попросите помощи банка. Особенно, если деньги не предвидятся в ближайшем будущем. Помочь могут: отсрочки платежей, реструктуризация, рефинансирование и всё то, что уже обсуждалось ранее.

При общении с менеджером посредством переговоров можно узнать и другие способы погашения кредита, т. к. на указанных выше трёх пунктах мир не сходится, и каждый банк может предложить что-то ещё. Если же банк не проявляет лояльности и требует погасить задолженность «здесь и сейчас», это «плохой» банк. Без обращения в суд не обойтись.

  1. Не бойтесь объявить о неплатёжеспособности. Банки пойдут Вам навстречу и предложат варианты, которые устроят обе стороны переговоров. А если имеется хорошая история по прошлым кредитам, то банк будет вдвойне лояльнее.

Как взять новый кредит на погашение старого?

Когда у человека на руках есть кредит или даже несколько займов, которые необходимо гасить, но на это нет достаточного количества финансовых средств, возникает потребность узнать, как оформить кредит для исполнения своих прежних долговых обязательств.

Как взять деньги в долг для погашения кредита

Брать новый кредит для погашения старого обычно выгодно, если кредит является долгосрочным, а также разница в процентной ставке составляет не менее 2%

Для начала требуется понять, что отечественные банки в целом не особо охотно идут на подобные операции. Скорее всего, если сказать кредитному менеджеру прямо о том, что деньги необходимы для погашения ранее взятого кредита, то банк откажет в выдаче такого кредита. Это связано с тем, что на подобные шаги идут люди, которые находятся в глубокой долговой яме и новые кредиты их лишь глубже в нее загоняют.

Предлагаем ознакомиться:  Как узнать задолженность по алиментам

В итоге даже после получения нового кредита, человек будет вынужден пойти на оформление еще одного займа для исполнения своих финансовых обязательств перед кредитором. По этой причине для оформления этого займа лучше придумать какую-то иную причину для получения денег взаймы от банка.

Факт существования незакрытого кредитного договора может сыграть определенную негативную роль при оформлении нового соглашения. По сути, нет никакого смысла скрывать такую информацию, так как банк при рассмотрении заявки в обязательном порядке увидит информацию об имеющихся кредитах в кредитном досье потенциального заемщика.

Банк идет на эти шаги для максимально точной оценки материального положения заемщика. В раздел, куда вносятся расходы клиента при оформлении заявки на новый займ, включаются расходы на погашение ранее оформленного долга. Иначе говоря, банк сразу же оценивает потенциальную ситуацию с точки зрения необходимости человека гасить два кредита одновременно.

В таких обстоятельствах клиент должен предоставить документальные подтверждения наличия у него такого дохода, который позволяет ему выплачивать несколько кредитов и обеспечивать свое нормальное существование на бытовом уровне.

Как взять деньги в долг для погашения кредита

Взять кредит, чтобы погасить другие кредиты с просрочками, очень сложно. Даже если заемщик скроет информацию о наличии задолженности, потенциальный кредитор может это легко выяснить

Согласно существующей практике, реально рассчитывать на получение кредита можно в том случае, если общие расходы на содержание долгов не превышают 40 процентов от общего дохода заемщика. При превышении этого значения банк наверняка даст отказ. В таком случае гораздо легче оформить официальное рефинансирование.

Обратиться за ссудой можно в сторонний банк или в тот же, в котором уже оформлен действующий договор.

При подаче заявки не обычный потребительский кредит с целью погашения уже существующих задолженностей следует учитывать, что банк примет во внимание наличие обязанности вносить ежемесячные платежи по другим кредитам.

Так при простых подсчетах становится понятно, что для получения нового кредита уровень доходов потребителя должен соответствовать тратам, то есть покрывать не только текущие платежи, но и новый кредит. Однако этот вариант теряет всякий смысл, так как при сложной ситуации заемщик вряд ли может потянуть еще один займ.  Следовательно, процент получения отказа в новом потребительском займе очень высок.

Совсем другая ситуация обстоит с рефинансированием. Данный процесс подразумевает перекредитование в другом банке. То есть сторонний кредитор заключает с заемщиком новое соглашение на более выгодных для последнего условиях (иначе суть помощи теряется), к примеру предлагается меньшая процентная ставка и более длительный срок выплаты долга. Погашение старого долга новый кредитор берет на себя, а должнику остается вносить платежи уже по новому графику в новый банк.

Микрофинансовые организации перекредитованием не занимаются. Их условия кредитования менее лояльны, чем банковские, поэтому в качестве решения проблемы этот вариант не подойдет.

Как быстро погасить кредит?

Чтобы побыстрее выплатить задолженности и сам кредит, можно прибегнуть к некоторым советам бывалых:

  1. Планируйте расходы. Составьте график и скрупулёзно его придерживайтесь. Может показаться, что чашечка кофе в столовой не стоит так много, но, если подсчитать все месячные растраты на этот вид расходов, сумма получается довольно большой. То же самое касается любых других, не особенно важных покупок и приобретений.
  2. Экономьте. Не растратив деньги на ненужные эмоциональные покупки (кофе, пицца, лишняя пара кроссовок, десятый по счёту бальзам для рук), ежемесячно можно откладывать для оплаты кредита аж до 25% имеющейся на руках после зарплаты суммы.
  3. Подрабатывайте. На время выплаты кредита можно попросить чуть больший объём работы на основном месте либо найти подработку. Максимальное количество полученных таким образом денежных средств следует направлять на погашение кредита.
  4. Переплачивайте. Повышение ежемесячных выплат по кредиту на 10-15% существенно ускорит решение проблемы с задолженностью и выплатой основной суммы кредита побыстрее.
  5. Выплачивайте разумно. В первую очередь следует погашать кредиты с наибольшей процентной ставкой. В долгосрочной перспективе это сэкономит Вам уйму денег, которые можно будет потратить на выплату других кредитов.
  6. Правильно закройте кредит. Получите справку о полноценном закрытии кредита. Потому что, если на кредитном счету останутся хотя бы пара рублей, на них будут действовать и начисляться проценты. Это чревато лишними нервами и ненужными действиями по окончательному закрытию кредитного договора, которые не нужны ни заёмщику, ни кредитору.

Содействие в получении кредита

Для банков основной характеристикой заемщиков является их финансовая дисциплинированность и своевременное погашение кредита. Именно от факта соблюдения графика погашения ранее полученных займов зависит вероятность оформления нового кредита.

При наличии плохой кредитной истории и просрочек получить новый займ в банке будет крайне сложно. По этой причине существуют специальные компании, предоставляющие помощь в получении кредита и денег в долг.

Помимо этого, существует целый ряд иных способов получения денег в кредит, а именно:

  • можно воспользоваться специальными банковскими кредитными линиями, которые выдают деньги под довольно высокий процент даже с плохой кредитной историей, что впоследствии может помочь ее существенно улучшить при условии соблюдения всех условий подписанного долгового соглашения;
  • обратится к банковскому сотруднику за помощью для оформления кредита при наличии просрочек по погашению предыдущих займов;
  • воспользоваться помощью кредитных брокеров;
  • оформить частный займ с любым качеством кредитной истории;
  • оформить кредит через МФО или кредитные кооперативы на менее выгодных чем в банках условиях, но зато с любой кредитной историей.

При обращении за помощью к каким-либо организациям для оформления нового займа важно помнить о том, что такие структуры работают сугубо на коммерческой основе, что означает необходимость выплаты им определенного материального вознаграждения, размер которого прямо зависит от размера полученного кредита.

Как взять деньги в долг для погашения кредита

Легче решить вопрос с проблемным кредитом в том же банке, где он и был оформлен

Как закрыть кредит (видео)?

Еще некоторые способы, с помощью которых можно избавиться от долгов и закрыть кредит, описаны в данном видеоролике.

Помимо описанных способов и советов погашения кредита, есть возможность закрыть его досрочно. Для этого нужно написать предварительное уведомление банку о подобном действии (за 30 суток; у разных банков сроки могут различаться). В остальном погашение кредита не вызывает проблем, но помните: невозможно погасить кредит при имеющейся задолженности.

Возможности улучшения кредитной истории

Многие люди, имеющие проблемы с исполнением своих долговых обязательств, всерьез обеспокоены вопросом, как изменить кредитную историю, если долг погашен. Необходимо понимать, что полностью исправить кредитную историю невозможно, существует лишь несколько способов ее до определенной степени улучшить.

Как взять деньги в долг для погашения кредита

Сейчас банковские организации в обязательном порядке проверяют кредитную историю потенциальных заемщиков, прежде чем одобрить кредит

Так, к примеру, заемщик может предоставить банку документальные подтверждения того, что он по объективным причинам нарушил сроки погашения долга. К таким обстоятельствам может относиться болезнь, вынужденный отъезд из города, задержка заработной платы или смерть близкого родственника. Если просрочки возникли на фоне подобных обстоятельств банк может лояльно отнестись к своему клиенту, что мало повлияет на изменение его кредитной истории в негативную сторону.

Факт того, что заемщик минимум год назад открыл депозитный счет в банке, где ранее брал кредит, с погашением которого у него возникли проблемы, является подтверждением того, что человек существенно улучшил свое материальное положение и пересмотрел свое отношение к банковской системе и банковским услугам.

Следует помнить о том, что все случаи банки рассматривают сугубо в индивидуальном порядке. Чтобы не возникало никаких проблем с получением кредитов, важно следить за собственной кредитной историей и по возможности своевременно производить оплату обязательных платежей по ранее заключенному договору с банком.

Заключение

Сегодня существует множество организации, предоставляющих помощь в оформлении кредита для погашения ранее взятого банковского займа. Такие структуры используют собственные связи и коррупционные механизмы для получения процента от полученного их клиентами займа.

Для того чтобы не стать клиентом таких компаний и не оплачивать им деньги за то, что человек на себя взял новый долг, важно перед оформлением нового займа хорошенько оценить собственные финансовые возможности, которые должны позволять без проблем обслуживать долги.

Погашение кредита через суд

Подведем итоги! Задолженность по кредиту — это то, о чем заемщик должен помнить всегда. Узнать о ее фактическом размере можно несколькими способами. Все эти способы мы подробно рассмотрели в статье.

При первых трудностях с исполнением своих обязательств по кредитному договору не пытайтесь «зарыть голову в песок» и не думать о проблемах. Чем быстрее вы начнете искать выход, тем быстрее он найдется.

Обращайтесь в свой банк-кредитор за помощью — в надлежащем исполнении кредитных обязательств заемщиков он заинтересован не меньше своих должников.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector