Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Автокредит на подержанный автомобиль у частного лица: как взять

Где взять

Сам процесс оформления максимально прост, обычно осложнений при удовлетворении всех требований банка не возникает.

Существует перечень определенных условий. Причем он может отличаться в зависимости от выбранного банка.

Существует множество различных алгоритмов покупки транспортного средства, возможно осуществить покупку в кредит в:

  • банке;
  • автосалоне;
  • у частного лица.

В банке

Многие банки сегодня предлагают оформить целевой кредит на приобретение автомобиля. При этом важно помнить, что далеко не все кредитные учреждения выдают такие займы на автомобили подержанные.

Наименование банка Величина процентной ставки, % Сумма, руб. Срок кредитования, лет.
Кредит Европа Банк 8.9-13.3 100 000 — 900 000 1-3
Метакомбанк 90 000 — 1 500 000 2-5
Русфинанс Банк 9-15.5 50 000 — 6 500 000 1-5

Помимо обозначенных выше также существует большое количество альтернативных предложений.

Так возможно будет без каких-либо затруднений получить всю подробную информацию по этому поводу.

В автосалонах

Также существует множество различных вариантов покупки автомобиля прямо в автосалоне. Процесс данный имеет некоторые важные особенности.

Со всеми ними необходимо заранее разобраться. В первую очередь с самим алгоритмом предоставления подобной услуги.

Автокредит на подержанный автомобиль у частного лица: как взять

Так как нередко случаются различные спорные ситуации — именно по причине непонимания клиентом условий оформления.

Наименование банка Величина процентной ставки, % Сумма, руб. Срок кредитования, лет.
РИА АВТО 9-14 Стоимость автомобиля До 5
Центральный 10-15.6 Стоимость автомобиля До 5
Инком Авто 11-15.5 Стоимость автомобиля До 5

Причем нередко именно в автосалоне выгоднее всего осуществить покупку транспортного средства с пробегом. Так как в подобных учреждениях делаются наиболее выгодные предложения.

У частного лица

Ещё одним вариантом покупки транспортного средства в кредит — у частного лица. Но данный процесс достаточно сложен, имеются определенные сложности.

В первую очередь по причине того, что ТС в автосалоне, предоставляемые с пробегом, проходят процесс проверки, сертификации. В то же время при продаже авто частным лицом велика вероятность покупки неликвидного товара.

Условия автокредитования в случае покупки ТС у частных лиц аналогичны стандартным. В некоторых случаях на 1-3% выше.

Наименование банка

Наименование банка Величина процентной ставки, % Сумма, руб. Срок кредитования, лет.
ВТБ 24 От 14 До 2 000 000 До 5
Сетелембанк От 11 До 5 000 000 До 5
Райффайзенбанк От 10 До 4 500 000 До 5

Проанализировав особенности нынешнего российского банковского рынка, мы выявили несколько способов купить автомобиль в кредит у частного лица. Поговорим о каждом из них подробнее.

Оптимальный и распространенный вариант – обратиться к автосалону, чтобы тот выступил в качестве посредника. На сегодняшний день многие организации, занимающиеся продажей подержанных авто, предлагают подобного рода услуги – выступить в роли комиссионки. Выглядит процедура следующим образом:

  • Владелец транспортного средства сдает его в выбранный салон – его там проверяют (как технически, так и юридически).
  • Продавцом автомобиля становиться юридическое лицо – автосалон.
  • Практически все российский банки предоставляют автокредит на поддержанный автомобиль, приобретаемый в автосалоне – остается подавать документы в банк и дожидаться подтверждения заявки.

Подыскать банковское или кредитное учреждение, которое предоставляет необходимый продукт. Сразу скажем, что в крупных банках таких услуг практически нет – приходится анализировать и изучать рынок более мелких структур. Например, автокредит на подержанный автомобиль у частного лица предоставляет Айманибанк – он самостоятельно изучает историю автомобиля:

  • Возраст автомобиля – до 10 лет.
  • Максимальный размер кредита – 2 миллиона рублей.
  • Минимальная процентная ставка – 7%.
  • Максимальный срок кредита – 10 лет.
  • Страхование КАСКО и жизни заемщика – обязательное условие.

Несмотря на то, что минимальная процентная ставка кажется низкой, получить ее не так уж и просто – для этого необходимо удовлетворить все требования, которые устанавливает банк. Также ставка зависит от размера первоначального взноса по автокредиту на подержанный автомобиль.

При оформлении автокредита, по условиям банка потребуется оформить полис КАСКО, в целях сокращения рисков
При оформлении автокредита, по условиям банка потребуется оформить полис КАСКО, в целях сокращения рисков

Обратиться в банк за получением обычного потребительского кредита наличными. Это, по мнению экспертов, в настоящее время – самый простой и выгодный с финансовой точки зрения способ. Можно взять кредит на определенную сумму, и после его получения заниматься подбором транспортного средства.

Риски сделок по покупке авто у физлиц

Прежде чем обращаться в банк за кредитом, покупатель должен согласовать с продавцом не только цену машины, но и схему сделки с привлечением банковского кредита. Не каждый владелец машины согласится ждать решения банка.

Покупателю следует проверить приобретаемый автомобиль, причём как его техническое состояние, так и юридическую чистоту.

Поставлено ли транспортное средство на регистрационный учёт, не числится ли в угоне, не находится ли в залоге или под арестом – на все эти вопросы ответ должен быть отрицательным. И, разумеется, нужно внимательно ознакомиться с содержимым ПТС. Сделать это лучше до обращения за кредитом. Банк тоже проверит качество потенциального залога, но инициатива заёмщика в этом случае поможет уже на первоначальном этапе отсеять «мутные» предложения и сэкономить время.

Вероятность отказа банка в кредите на покупку машины с рук высока.

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль

Сам алгоритм оформления автокредита на транспортное средство с пробегом имеет определенные особенности, нюансы. В первую очередь они касаются именно сбора документов, а также требований к самой технике.

Причем они устанавливаются в каждом банке различные в зависимости от марки, а также множества иных факторов.

В банке

Процесс приобретения автомобиля в банке отличается лишь перечнем документов, которые потребуется предоставить на сам автомобиль.

Предлагаем ознакомиться:  Последствия расторжения договора в судебном порядке

В отличие от стандартного случая когда требуется ПТС, помимо него понадобится также наличие официального документа, подтверждающего стоимость конкретной техники. Так как сумма предоставляется только лишь в соответствии с рыночной стоимостью.

Автокредит на подержанный автомобиль у частного лица: как взять

В первую очередь требуется подготовить все необходимые документы. В перечень стандартных для самого клиента входит следующее:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заверенная отделом кадров копия трудовой книжки;
  • справка, оформленная по форме 2-НДФЛ;
  • водительское удостоверение.

При этом в стандартный перечень документов на сам автомобиль входит следующее:

  • паспорт технического средства;
  • свидетельство о его регистрации;
  • договор купли-продажи;
  • паспорт прежнего владельца.

Обозначенный выше перечень документов является стандартным для многих банков. В то же время может иметься необходимость в наличии каких-либо дополнительных.

После того, как клиент убедил банк в своей платежеспособности, осуществляется передача денежных средств продавцу.

Далее оформляется акт приема-передачи автомобиля, который обязательно подписывается в двустороннем порядке. Опять же данный документ не имеет какой-либо установленной, унифицированной формы.

Фактически, до самого момента погашения задолженности автомобиль является полной собственностью банка.

В автосалоне

Одним из оптимальных решений является покупка автомобиля в салоне. Сегодня нередко имеет место возврат транспортного средства на продажу при наличии пробега.

Причем происходить подобное может по разным причинам. Нередко случается, что автомобиль ремонтируют по гарантии, но владелец не желает его забирать.

Главным преимуществом покупки таким образом является упрощение самого процесса оформления. Так как нет необходимости обращаться в банк и проводить согласование покупки.

Все функции берут на себя работники автосалона, а также представители банка, работающие в нем.

Для покупки автомобиля таким способом используется следующий стандартный алгоритм:

  • осуществляется сбор необходимых документов:
    • паспорт;
    • копия трудовой книжки;
    • справка, подтверждающая доходы — по форме 2НДФЛ или же по форме банка;
    • иное.
  • далее составляется договор купли-продажи;
  • оформляется стандартный акт приема-передачи транспортного средства — после чего возможно будет приступить к эксплуатации автомобиля.

Особое внимание необходимо будет уделить прочтению договора купли-продажи, а также кредитного.

Важно помнить, что банк не имеет права требовать подписания такого документа до того, как клиент осуществит его прочтение.

Если имеются какие-либо сомнения, соответствующий опыт по какой-то причине отсутствует — лучше всего обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

У частного лица

Отдельной ситуацией является проведение процедуры покупки автомобиля с пробегом у частного лица. В таком случае все осложняется необходимостью составления акта оценки конкретного транспортного средства.

Именно на основании него банк принимает решение на предоставление кредитного займа целевого типа.

Для оформления кредитного договора потребуется предоставить обширный набор документов:

  • паспорта продавца и покупателя;
  • договор купли-продажи;
  • справка 2НДФЛ или же справка по форме банка с подтверждением доходов покупателя;
  • паспорт технического средства;
  • свидетельство о регистрации;
  • трудовая книжка покупателя;
  • результат проведения экспертной оценки стоимости транспортного средства.

Автокредит на подержанный автомобиль у частного лица: как взять

При этом следует помнить, что в случае автомобиля зарубежного производства возраст покупаемого не может составлять более 5 лет.

В противном случае опять же клиенту будет отказано в предоставлении кредитного займа целевого типа на покупку транспортного типа.

Разобраться, где выгоднее взять автокредит на подержанный автомобиль, не так уже просто. Так как сегодня существует очень большое количество различных предложений.

Это позволит осуществить необходимую покупку с минимальными затратами денежных средств.

Клиенты, которым необходимы частные автокредиты, заинтересованы в покупке машины у физлица. Банки неохотно финансируют покупку подобных автомобилей, так как их юридическая чистота и состояние находятся под вопросом, в то время как на машины дилеров представляются документы, подтверждающие их проверку.

Некоторые заёмщики размышляют также следующим образом: «Куплю машину в кредит у частного лица и не придётся тратить время на сбор лишних документов и обход банков.» При этом под кредитом, обычно, подразумевается возможность отсрочки платежей, о которой мы рассказывали в статье «Авто в рассрочку от хозяина».

Несмотря на обилие объявлений вроде «Возьму авто кредит у частного лица» и «Куплю авто в частный кредит», людей, готовых продать свою машину, не получив за неё полную оплату, на рынке нет. Вместо этого некоторые компании предлагают свои посреднические услуги в сделках по оформлению авто в аренду с выкупом. Подобная схема продажи машины более вероятна, чем частный кредит на покупку автомобиля.

Если вам предложили автокредит от частного лица на автомобиль, будьте готовы к обману. Мошенники собирают с покупателей первый взнос, демонстрируя им чужие машины, а после подписания фальшивого кредитного соглашения и договора-продажи исчезают в неизвестном направлении.

Тем не менее, у россиян, пытающихся приобрести машину непосредственно у хозяина, есть шансы получить банковский кредит на покупку автомобиля у частного лица.

Оформление кредита у частного лица

Процесс покупки авто у физлица в кредит включает несколько последовательных шагов. Порядок может отличаться в зависимости от регламента конкретного финансового учреждения, но в целом выглядит так:

  1. Подача заявки в отделении банка или через интернет.
  2. Получение одобрения.
  3. Дополнительный этап, если заявка оформлялась дистанционно – сбор документов и предоставление их в банк.
  4. Сделка. На сделке должны присутствовать продавец машины и покупатель.
  5. Оплата первоначального взноса. Как правило, для этого продавцу открывается счёт в банке-кредиторе, и покупатель вносит на него средства наличными через кассу. Если средства находятся на счете покупателя, формируется платёжное поручение на перевод. Передача денег из рук в руки не допускается. Важно, чтобы сохранилось документальное подтверждение оплаты первого взноса.
  6. Заключение договора купли-продажи. Это делается также в присутствии кредитного менеджера.
  7. Оформление страховых полисов (если необходимо или есть желание заёмщика).
  8. Подписание кредитного договора и договора залога.
Предлагаем ознакомиться:  Какой штраф за парковку на тротуаре

После завершения процедуры оформления кредита банк переводит денежные средства на счёт продавца, купленная машина оказывается в залоге у банка, а покупатель-заёмщик может пользоваться приобретением.

Как можно купить авто у частного лица в кредит? Частные лица, так же, как и банковские организации, оформляют займ только под залог приобретаемого имущества. Среди плюсов оформления кредита через частное лицо можно отметить:

  • оформление страхования исключительно по доброй воле покупателя (в банках эта процедура является обязательной);
  • возможность приобрести автомобиль без первого взноса;
  • нет оглядки на кредитную историю гражданина;
  • не нужно оформлять справку с места работы;
  • большой выбор автомобилей (банк очень критично относится к подержанным машинам);
  • не нужно делать независимую оценку авто.

После того, как частный инвестор был найден, решается вопрос о том, как будет совершена сделка: при встрече или через сеть интернет. При личном обращении покупателя автомобиля необходимо подать все нужные бумаги на рассмотрение кредитору. После проведения им проверки на достоверность представленных данных происходит подписание договора кредита и договора залога. И после подписания всех бумаг заемщик сможет получить нужную денежную сумму.

В случае, когда заемщик не может лично передать документы кредитору, он отправляет отсканированные копии необходимой документации через интернет. Договора подлежат подписанию с помощью электронной подписи или личной (договора распечатываются, подписываются и сканируются). При таком оформлении займа деньги переводятся на банковский счет или карту покупателя авто. Полученными средствами он может расплатиться с продавцом авто.

В договоре между частным кредитором и заемщиком указываются:

  • основные сведения о сторонах подписываемого договора;
  • информация о покупаемой машине;
  • меры по урегулированию спорных моментов;
  • права и обязанности сторон.

Перед подписанием договора о займе с частным лицом необходимо его обязательно прочесть, а еще лучше отдать на анализ юристу. Он сможет оградить от подписания договора, который ставит заемщика в невыгодное положение.

Документы для получения кредита

Автокредит на подержанный автомобиль у частного лица: как взять

Сам процесс оформления займа на покупку автомобиля достаточно прост. Но нередко возникают различные сложные ситуации связанные именно со статусом самого клиента.

В некоторых случаях могут иметь место определенные сложности. Например:

  • отсутствует первоначальный взнос;
  • с плохой кредитной историей;
  • безработному.

Одним из обязательных условий оформления такого займа во многих кредитных учреждениях является именно выплата первоначального взноса. Величина его может быть различной.

Но чаще всего она колеблется в пределах от 10 до 50% от стоимости покупки. Но далеко не всегда имеется на руках достаточная сумма.

Разрешить ситуации можно разными способами:

  • воспользоваться специальной программой с государственным субсидированием;
  • trade-in;
  • взять потребительский кредит и использовать его в качестве первоначального взноса.

Автокредит на подержанный автомобиль у частного лица: как взять

Сегодня многие банки сотрудничают с государством. На отечественные автомобили, а также некоторых зарубежных автопроизводителей предоставляются специальные условия приобретения.

Фактически, первоначальный взнос за клиента делает именно государство. В последствии же данные средства возвращаются за счет выплачиваемого автокредита. В плюсе остаются все — государство, повышающее налогооблагаемую базу, банк и сам клиент.

За счет передачи в собственность банка, дилера старого ТС можно снизить стоимость новой покупки или же использовать средства как первоначальный взнос.

Не самым выгодным, но доступным способом выхода из положения является оформление потребительского кредита. Полученные таким образом средства можно будет использовать как первоначальный взнос.

Важно лишь помнить о увеличении финансовой нагрузки на самого клиента. Так как потребуется осуществлять платежи сразу по двум кредитам.

Нередко случаются проблемы при наличии плохой кредитной истории. Но опять же существует несколько путем разрешения данной проблемы.

Таковыми являются следующие:

  • обращение в специальное учреждение для исправления кредитной истории;
  • оформление кредита в банке, зарплатным клиентом которого является конкретный покупатель.

Нередко данные по поводу просрочек по ранее взятым кредитам попадают в БКИ по ошибки. В таком случае необходимо будет выяснить причину возникновения подобной ситуации, обратиться за исправлением.

Делается это за счет оформления нескольких кредитов на имя клиента и последующего их досрочного погашения.

Безработному

Наибольшие осложнения вызывает процесс оформления автокредита у лиц, не имеющих постоянного рабочего места.

В таком случае решить проблему с подтверждением дохода можно следующими способами:

  • оформление поручительства;
  • использование залогового имущества.

Одним из методов оформления кредита при отсутствии официального дохода — оформление поручительства. Достаточно будет лишь найти физическое лицо, которое поручится за покупателя.

Стоит заранее ознакомиться со всеми ними и изначально предлагать для поручительства подходящие кандидатуры.

Оформление автокредита на подержанный автомобиль имеет много разных нюансов. При наличии возможности нужно будет изучить все их заранее, также стоит внимательно отнестись к условиям предоставления кредита самим банком.

Только так можно будет избежать осложнений в дальнейшем, всевозможных спорных ситуаций между клиентом и банком, оформившим кредит.

Программы автокредитования подержанного транспорта отечественных и зарубежных производителей представлены практически во всех банках, крупных и небольших. Практика торговли бу автомобилями развита едва ли не больше, чем новыми, но, если Вы хотите приобрести приглянувшуюся модель у частного лица, ссуду никто не даст.

Стандартные условия банковского автокредита на бу машины:

  • Покупку можно совершить в выбранном автосалоне.
  • Возраст и пробег машины не должны превышать установленный финансовыми учреждениями минимум.
  • Первоначальный взнос обычно составляет 15-20 % от общей стоимости имущества.
  • Обязательно заключается договор на страхование КАСКО и, возможно, потребуется расчет остаточной цены, для чего привлекается независимый оценщик.
  • Ставка процентов выше, чем при кредитовании на покупку новых автомобилей – от 10 до 25-30 %.
  • Берется единовременная комиссия за оформление займа в размере от 5 до 6 тыс. руб.

Безусловно, приобретение бу авто через официального дилера обойдется дороже, чем «с рук» на рынке. Но скупой платит дважды, не факт, что, покупая у частника, Вы не нарветесь на битый автомобиль, «утопленника» или машину, которая числится в угоне.

Автосалоны очень дорожат своей репутацией, поэтому гарантируют полное юридическое сопровождение и чистоту сделки, а также качество автомобилей, в том числе реализуемых по банковским программам.

Типовой пакет документов для оформления кредита на покупку подержанного авто у физлица включает:

  • общегражданский паспорт;
  • документы, подтверждающие доходы и занятость;
  • ПТС и свидетельство о регистрации ТС;
  • полисы ОСАГО, КАСКО, GAP;
  • договор купли-продажи.

Что предлагают банки

Если Вы получаете зарплату/пособия/пенсию на карточку (имеете счет/вклад), можно попробовать взять кредит в обслуживающем банке на более выгодных условиях. Диапазон предложений достаточно широк, поэтому изучите ставки, чтобы принять верное решение. Будьте готовы к тому, что без первоначального взноса займ на подержанный автомобиль банки не выдают, а переплата по процентам в среднем составляет до 5 %.

В большинстве автосалонов небольшой выбор машин с пробегом, возможно, придется постоять в очереди на желаемую марку. В этом случае пригодится программа Trade-in, которая разработана специально для обмена старой модели на новую с зачетом стоимости. Правда, воспользоваться этим вариантом можно только при условии, что продается и покупается модель одной марки.

Сбербанк предлагает актуальную программу автокредитования:

  • Сумма – до 5 000 000 руб.
  • Срок – до 5 лет.
  • Ставка – 14,5-16 %.
  • Особенности оформления – рассчитывать на получение могут граждане от 21 года, первоначальный взнос минимально составляет 15 %. Если заемщик может оплатить от 40 %, заявка подтверждается без предоставления справок о доходах.

Для получения кредита в Сбере потребуются следующие документы:

  • паспорт;
  • заявление-анкета – можно подать через Сбербанк-онлайн;
  • заверенная по образцу копия трудовой книжки – со стажем на последнем месте не менее полугода;
  • справка 2-ндфл либо справка о размере субсидии/пенсии. Для ИП – копия налоговой декларации.

В ВТБ 24 предлагаются выгодные программы автокредитов – пакет документов уточняется у сотрудников:

  • «Автостандарт» – сумма от 150 тыс. до 5 млн. руб. на срок 1-7 лет, под 20,9 %. Первоначальный взнос 30-40 %. Есть специальные условия для зарплатных клиентов.
  • «Автоэкспресс» – сумма от 100 тыс. до 1 млн. руб. на срок 1-5 лет, под 22,5 %. Первоначальный взнос 30-40 %. Есть возможность оформления без КАСКО.
  • Залоговые автомобили – пониженные ставки для машин, находящихся в залоге у банка.

Специальные программы представляют и автопроизводители – Audi, Kia, Skoda, Seat, Volkswagen.

Не все банки, выдающие автокредиты, финансируют приобретение подержанных автомобилей у физлиц. А у тех финучреждений, которые это делают, условия таких кредитов более жёсткие, чем при покупке новой машины в автосалоне. Рассмотрим условия кредитования покупки авто с пробегом на примере четырёх банков.

ВТБ предлагает автокредит «Свобода выбора» для покупки машин у частных лиц. Финучреждение декларирует ставку от 9,9%. Процент увеличивается, если заёмщик не оформляет полис страхования жизни и/или КАСКО.

В Быстробанке можно получить кредит на приобретение подержанной машины с рук по ставке 13-26% годовых. Окончательный размер процента зависит от суммы и срока кредитования, года выпуска авто, размера первого взноса и других факторов.

Плюс Банк выдаёт кредит «АвтоПлюс» на приобретение автомобилей с рук по ставке 20-25,7%. Получить заём возможно без первоначального взноса, срок кредитования – от 1 года до 7 лет.

Кредит Европа Банк предоставляет автокредит «Свои люди». Приобрести можно иномарку не старше 5 лет. Сумма займа – от 500 тыс. до 6 млн руб., предполагается страхование жизни и КАСКО. Процентная ставка – 10,9% годовых.

Для сравнения приведём размеры ставок по кредитам на покупку нового автомобиля в этих же банках:

  • ВТБ («Автопривилегия – Лучшая ставка») – от 9,1%;
  • Быстробанк – от 13% до 18%;
  • Плюс Банк («Дилер Плюс») – от 17,2% до 17,7%;
  • Кредит Европа Банк («Классический автокредит») – от 9,9% до 17,5%.

Если покупать автомобиль с рук, то следует иметь в виду, что за низкую цену придётся заплатить. Это и время, потраченное на сбор и оформление документов, и риски, связанные с возможной «нечистотой» приобретаемого авто, и повышенные процентные ставки по кредиту. Тем не менее, любому покупателю вполне по силам провести эту процедуру грамотно, избежать проблем и минимизировать свои затраты.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector