Виды и условия ипотечных займов для пенсионеров

Общие моменты и тенденции 2019 года

Ипотека на улучшение жилищных условий предполагает, что гражданами приобретается квартира или другая недвижимость с помощью кредитных средств банковской организации, выданных на определенный срок. На весь период кредитования приобретаемый или иной объект, подходящий по стоимости, закладывается в собственность банка – это главные условия получения ипотеки для обеспечения выполнения обязательств заемщиком.

В 2019 году большинство кредитных организаций пересмотрели свою кредитную политику и повысили ставку по жилищным кредитам, чтобы сделать приобретение жилья доступным для граждан. Основные ставки по кредитам снижены как на покупку строящегося, так и готового жилья.

Ряд банков не делает разницы между приобретаемыми объектами, условия предоставления ипотечного кредита едины как для только построенных, так и для уже готовых квартир в многоквартирных домах. Однако другие кредитные организации, наоборот, снижают процентные ставки именно на приобретение строящегося или только построенного жилья у аккредитованных компаний – продавцов.

Связано это с тем, что скорость покупки квартиры в ипотеку у застройщика гораздо выше, чем на вторичном рынке, ведь заемщик уже имеет конкретный объект кредитования и ему не надо заниматься длительным поиском объекта, как на вторичном рынке.

Однако ведущие банки уже без государственной поддержки могут гарантировать условия ипотечного кредитования и процентную ставку, соизмеримую с той, которая существовала с поддержкой государства и даже ниже, так как поток ипотечных клиентов возрос, количество сделок гарантирует стабильный доход кредитных организаций.

Развитие инноваций нашло свое отражение и при заключении ипотечных сделок, так Сбербанк предлагает  дисконт 0,5% при электронной регистрации сделки.  Ипотечный кредит на более выгодных условиях можно оформить как на первичное, так и на вторичное жилье.

Данная процедура займет 2-3 дня и поможет сэкономить время на регистрацию сделки в Россреестре, а также будет выгодна иногородним заемщикам, так как позволит сделать процесс взятия ипотеки удаленным.

Финансовые эксперты сходятся во мнении, что отмена программы господдержки ипотеки уже переварена рынком. Банки адаптировались к новым условиям, и предлагают льготные условия покупки квартиры в новостройке в 2019 году.

Можно ли взять ипотеку пенсионерам не только в Сбербанке? Да, конечно. Общие условия для того чтобы получить ипотеку в Сбербанке и других кредитных учреждениях лицам пенсионного возраста следующие:

  • Наличие российского гражданства;
  • Постоянная регистрация по месту предоставления ипотеки или нахождения недвижимости;
  • Наличие собственных средств для внесения первого взноса в установленных размерах;
  • Наличие постоянного дохода, достаточного для внесения платежа по кредиту – после получения пенсии и оплаты ежемесячного платежа у пенсионера должно оставаться в наличии денежных средств в размере не менее 40% от общего дохода;
  • Соответствие предъявляемым к заемщикам требованиям.

Виды и условия ипотечных займов для пенсионеров

Если пенсионер сомневается – дают ли ему кредит в том или ином банке – он всегда может изучить действующие кредитные предложения прямо у нас на сайте, обратиться за консультацией по ипотеке и рассчитать вместе с ипотечным брокером:

  • Срок, на который будет оформлен кредит, опираясь на возраст заемщика;
  • Максимально возможную сумму займа, исходя из того – работает пенсионер или нет, какого размера достигает его пенсия;
  • Используя ипотечный калькулятор, узнать расчет ежемесячных платежей.

Процентные ставки на готовое и строящееся жилье

Далее мы подготовили для вас две таблицы на готовое и строящееся жилье. Давайте произведем сравнение условий в банках в 2019 году.

Готовое жилье

Банк Ставка, % ПВ, % Стаж, мес Возраст, лет Примечание
Сбербанк 9,1 15 6 21-75 Если клиент не зарплатник Сбербанка 0,5% .При отказе от страховки 1%, При отказе от электронной регистрации 0,1%; При отказе от акции витрина 0,3%. По акции молодая семья минимальная ставка 8,6%
ВТБ 24 и Банк Москвы 9,1 15 3 21-65 8,9% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк 10,99 15 3 21-65
Газпромбанк 10 20 6 21-60 10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит 12 15 2 20-65 ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия
Россельхозбанк 10,25 15 6 21-65 10%ПВ на готовое
по молодой семье, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк 11 15 3 21-65 ФБ 0,5%
Банк Возрождение 11,75 15 6 18-65
Банк Санкт-Петербург 12,25 15 4 18-70 скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк 11,75 20 4 21-65
Российский капитал 11,75 15 3 21-65 скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб 11 10 3 18-65 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ
Ак Барс 12,3 10 3 18-70 0,5% скидка у партнеров
Транскапиталбанк 12,25 20 3 21-75 можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии
Банк Центр-Инвест 10 10 6 18-65 с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года 3,75% годовых
ФК Открытие 10 15 3 18-65 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, для зарплатников первый взнос 10% по ФБ 20%
Связь-банк 11,5 15 4 21-65
Запсибкомбанк 11,75 10 6 21-65 скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс 11 20 6 21-65
Московский кредитный банк 13,4 15 6 18-65
Глобэкс банк 12 20 4 18-65 скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк 12,75 10 4 18-65
Банк Зенит 13,75 15 4 21-65
Росевробанк 11,25 15 4 23-65
Бинбанк 10,75 20 6 21-65
СМП банк 11,9 15 6 21-65 Скидка 0,2% если ПВ 40% и выше, Скидка 0,5% если клиент относится к льготной категории, скидка за быстрый выход на сделку ставка 10,9 — 11,4%
АИЖК 11 20 6 21-65
Евразийский банк 11,75 15 1 21-65 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте
Юникредитбанк 12,15 20 6 21-65
Альфабанк 11,75 15 6 20-64 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

Новостройки

Банк Ставка, % ПВ, % Стаж, лет Возраст, лет Примечание
Сбербанк 9,1 15 6 21-75 Скидка 0,4% по ипотеке свыше 3,8 млн. руб. Ставка по субсидированной ипотеке от 6,7 до 7,7%. Надбавки 0,1% за отказ от электронной регистрации; 0,3% если клиент не зарплатник, 1% при отказе от страховки
ВТБ 24 и Банк Москвы 9,1 15 3 21-65 8,9% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк 9,99 15 3 21-65 10% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков
Газпромбанк 9,5 20 6 21-65 10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит 12 15 2 20-65 ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия,
Россельхозбанк 9,45 20 6 21-65 материнский капитал без ПВ ставка не меняется, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк 10,9 15 3 21-65 ФБ 0,5%
Банк Возрождение 10,9 15 6 18-65
Банк Санкт-Петербург 12 15 4 18-70 скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк 10,9 15 4 21-65 10% пв для ключевых партнеров
Российский капитал 11,75 15 3 21-65 скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб 10,4 10 3 18-65 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ, скидка 0,41% при ПВ 30% и выше
Ак Барс 11 10 3 18-70 скидка 0,3% если ПВ 20-30%, свыше 30% скидка 0,6%
Транскапиталбанк 13,25 20 3 21-75 можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии, после ввода дома ставка снижается на 1%
Банк Центр-Инвест 10 10 6 18-65 с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года 3,75% годовых
ФК Открытие 10 15 3 18-65 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, 10% ПВ если зарплатник, 20%ПВ по ФБ
Связь-банк 10,9 15 4 21-65
Запсибкомбанк 10,99 15 6 21-65 скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс 11 20 6 21-65
Московский кредитный банк 12 10 6 18-65
Глобэкс банк 11,8 20 4 18-65 скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк 12,75 10 4 18-65
Банк Зенит 14,25 20 4 21-65
Росевробанк 11,25 20 4 23-65
Бинбанк 10,75 20 6 21-65
СМП банк 11,9 15 6 21-65 скидка 0,2% при ПВ 40% и больше, скидка 0,5% для льготной категории клиентов, ставка 10,9 — 11,4% за быстрый выход на сделку
АИЖК 10,75 20 6 21-65
Евразийский банк 11,75 15 1 21-65 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте
Югра 11,5 20 6 21-65
Альфабанк 11,75 15 6 20-64 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

Сегодня, о лучших жилищных условиях мечтают не только молодые люди, но и пожилые, поэтому беспроцентная ипотека для пенсионеров является очень актуальным запросом в банках. Такой вид кредитования осуществляется при поддержке государства, ведь люди которые находятся на пенсии, имеют достаточно невысокий доход.

Благодаря такой возможности, пенсионеры могут идти в ногу со временем и удовлетворять свои потребности в жилье.

Часто возникают вопросы. Могут ли рассчитывать на одобрение жилищного кредита граждане, достигшие пенсионного возраста? Доступна ли ипотека для пенсионеров в Сбербанке, условия в 2017 году, соблюдения которых требует кредитная организация от возрастных клиентов? Ипотечное кредитование давно стало лучшим способом обзавестись собственным жильём. Организация предлагает различные продукты в этом направлении, охватывающие все слои населения.

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке

Не каждый человек, желающий взять кредит на строящееся или готовое жилье, может воспользоваться кредитными предложениями банков. Существует ряд условий, которые выдвигают некоторые кредитные организации:

  1. Гражданство. По-прежнему для выдачи ипотечного кредита нужно обладать гражданством РФ практически в подавляющем количестве банков. Наметились определенные послабления для граждан Украины и Казахстана, а также других республик бывшего СССР. Ипотека для иностранцев в 2019 году на общих условиях возможна в ВТБ 24, Банке Москвы, Транскапиталбанке. Райффайзенбанк дает займ под ставку на 1,5 – 2% выше стандартного предложения.
  2. Прописка. Должна быть на территории РФ. Ряд банков принимают заявки с временной регистрации или вообще без неё, как ВТБ 24 например.
  3. Возраст заемщика. Гражданин, решающий взять кредит, должен быть не моложе 21 года и не старше 70 лет – период наибольшей работоспособности и платежеспособности. Некоторые банки допускают начало кредитования с наступления совершеннолетия – 18 лет и до достижения гражданином 75-летия.
  1. Стаж работы. Стандартный стаж работы, который требуют кредитные организации от заемщиков – не менее полугода на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года в общей сложности. Обоснование данного требование– наличие постоянной трудовой занятости и стабильного заработка у заемщика, как гарантия возврата кредитных средств.

Стаж работы и занятость могут подтверждаться справкой с места работы, предоставлением трудового договора и заверенной выписки из трудовой книжки. Как уже было сказано выше, ряд банков допускает предоставление ипотеки без подтверждения занятости и дохода, однако, в таком случае кредитная ставка и размер первого взноса автоматически увеличиваются, а срок кредитования уменьшается, но в анкете лучше прописывать стаж согласно требованиям кредитной организации.

  1. Уровень заработной платы для ипотеки. Совокупный доход, получаемый гражданином на основном, дополнительном месте работы, от ценных бумаг, вкладов и ежемесячных дивидендов, пенсий и предпринимательской прибыли должен обеспечивать не только платеж по ипотеке, но и жизнь, и существование заемщика и членов его семьи.

Общепринятое правило, которое существует при расчете ипотеки, что за вычетом расходов, ипотечный платеж должен быть не более 60% средств, получаемых гражданином ежемесячно. Данное требование банка должно не только обеспечить комфортную жизнь заемщика при наличии кредитных обязательств, но и гарантирует возврат долга самому банку.

  1. Привлечение созаемщиков и поручителей. В случае если собственного дохода гражданина не хватает для одобрения кредита либо если объект недвижимости приобретается в совместную собственность, например — супругов, могут привлекаться созаемщики и поручители по ипотеке.

Виды и условия ипотечных займов для пенсионеров

В таком случае банк будет рассматривать не только доход, стаж, кредитную историю самого заемщика, но и привлекаемых лиц. В некотором роде это плюс, так как увеличивается шанс одобрения кредита для лиц

Для получения ответа на этот вопрос необходимо знать, что пенсия бывает не только по возрасту, но и по выслуге лет.

Иными словами, часть россиян находится на пенсии в возрасте 45-50 лет. Таким гражданам ничто не мешает стать созаемщиками при оформлении ипотечного кредита, особенно если они продолжают официально работать.

Созаемщиком может стать любой платежеспособный и законопослушный гражданин в возрасте от 21 года до 55 лет.

Обычно в роли созаемщиков выступают родственники клиента: жены, мужья, матери отцы. Разумеется, нередко родители заемщика пребывают в пенсионном возрасте и чаще всего не работают.  Вопрос о том, может ли пенсионер стать созаемщиком по кредиту, возникает часто. Но ответ один – нет, не может. Созаемщиком не может стать лицо, достигшее возраста 60-ти лет.

Да и тем, кому меньше этого возраста, стоит хорошо подумать, нужно ли вешать на себя такие обязательства, ведь в случае просрочек и невыплат бремя перед банком в полной мере ляжет на плечи пенсионера. Но созаемщик делит с клиентом банка не только обязанности, но и права. Он может рассчитывать на долю в жилье, взятом по ипотечной программе.

  1. Возраст заемщика – до 75 лет (иногда до 80 лет) на момент погашения задолженности.
  2. Гражданство заемщика – Российская Федерация.
  3. Кредитная история не должна включать погрешностей и просрочек по ранее полученным займам.
  4. Регистрация (место жительства по прописке) – на территории РФ.
  5. Наличие супруга (-и) – желательно.
  6. Наличие официального трудоустройства – не обязательно, но желательно, так как это увеличит шансы на получение положительного ответа от кредитора в отношении поданной заявки.
Предлагаем ознакомиться:  Частые больничные могут ли уволить

Осуществить процесс по взятию ипотечного долга пенсионерам также не удастся, если они не предоставят сотруднику отдела банка по работе с физическими лицами определенный перечень документов, подтверждающих указанный в анкете заемщика размер дохода и иную персональную информацию:

  • паспорт гражданина России;
  • идентификационный код налогоплательщика;
  • справка о доходах по форме банка (для работающих граждан), выписка из Пенсионного фонда Российской Федерации (для неработающих);
  • документ, подтверждающий наличие в собственности у пенсионера:
    • квартиры;
    • частного дома;
    • земельного участка;
    • автомобиля;
    • ценных бумаг;
    • акций;
    • дорогостоящей коллекции;
    • комнаты в общежитии (коммуналке);
    • бизнеса.
  • копия свидетельства о браке (если в роли созаемщика выступает супруг (-а) основного заемщика).

А также отмечается, что отсутствие того или иного документа – это одна из основных причин, по которым кредитор откажет в получении ипотечного займа.

Виды и условия ипотечных займов для пенсионеров

При оформлении кредита наличными или автозайма банки часто требуют, чтобы заемщик был застрахован, ведь в случае какого-либо происшествия или при утере трудоспособности страховая компания могла погасить задолженность перед банком.

Что касается пенсионеров, желающих получить ипотеку, то отмечается, что без страховки этого у них не выйдет сразу по нескольким причинам:

  • размер ипотеки чаще всего очень большой, поэтому банк рисковать и верить «на слово» не станет;
  • возраст пенсионеров – это еще один важный аспект: будучи человеком пожилым, заемщик, как бы того не хотел, не может гарантировать свое отличное самочувствие и долголетие на много лет вперед.

К примеру, в Сбербанке можно застраховать себя от несчастных случаев, повлекших за собой вред здоровью и «летальных моментов» за 1,99% от размера займа. То есть, если размер ипотеки равен 6 миллионам гривен, заемщику придется заплатить за услугу по страхованию 180 тысяч рублей.

Банк выдвигает простые требования к пожилым людям, которые хотят купить жилое помещение в ипотеку. К ним стоит отнести:

  1. Обязательно наличие гражданства РФ.
  2. Наличие регистрации в РФ.
  3. Наличие постоянного дохода. который позволит погашать ежемесячные платежи по кредиту, кроме этого, должны оставаться средства на проживание. Если банковским специалистом будет установлено, что доходов пенсионера хватает только на погашение кредита, тогда в выдаче займа будет отказано.

Важным пунктом является возраст потенциального заёмщика. Многие люди считают, что Сбербанком выдаётся ипотека пенсионерам до 75 лет, но это не совсем точное утверждение. Правильным будет тот факт, что к моменту погашения кредитного займа возраст человека не должен превышать 75 лет .

Условия выдачи ипотеки пенсионерам

Приобретение дачи или участка, а тем более дома или квартиры не всем пожилым под силу. Но дают ли ипотеку пенсионерам российские банки? С какими трудностями столкнется пожилой человек при оформлении ипотечного займа?

Банков со специальными программами ипотечного кредитования пенсионеров на сегодняшний день нет. Однако, человек, вышедший на пенсию, все же может оформить ипотеку.

Внимание!

Банки, дающие пенсионерам ипотеку, предъявляют определенные требования. Первым важным препятствием становится условия обязательного трудоустройства, даже если пенсионный возраст уже наступил.

Вторая основная проблема – это возраст заемщика. Например, в некоторых банках требуется, чтобы по окончании срока действия кредитного договора заемщику было не более 60, 65 или 70 лет. Кроме того, во многих финансовых компаниях обратившемуся клиенту изначально не должно быть более 55 лет (для женщин), 60 лет (для мужчин).

Виды и условия ипотечных займов для пенсионеров

Так, в банке ВТБ 24 вы сможете оформить ипотечный кредит только до наступления пенсионного возраста. При том на момент выплаты задолженности вам должно быть не более 60 лет, если вы женщина, и 65 – если вы мужчина.

Так, например, в Россельхозбанке возможно оформить ипотеку клиенту в возрасте до 65 лет. При этом срок возврата займа должен произойти до того момента, когда заемщику исполнится 65. То есть, если вы женщина 55 лет, то максимальный срок кредитования для вас составит 10 лет.

При этом вы должны предоставить полный пакет документов, который требуется от любых категорий заемщиков. Занятость подтверждается документально — справкой 2НДФЛ и заверенной работодателем копией трудовой книжки.

Единственный банк на данный момент, который выдает ипотеку неработающим пенсионерам – это Сбербанк. Здесь вы можете оформить ипотеку, уже находясь на пенсии, при условии возраста на момент возврата долга не более 75 лет. При этом свой доход обязательно необходимо подтвердить выпиской из Пенсионного Фонда РФ.

Предупреждение!

В данном случае приобретаемое имущество должно служить залогом. Привлечение поручителя в Сбербанке при ипотечном кредитовании пенсионеров обязательно.

Дает ли Сбербанк ипотеку пенсионерам на каких-то специальных условиях, по лояльным программам? К сожалению, нет. И максимально возможный ежемесячный платеж, и сумма кредитования будут рассчитываться так же, как и для работающих категорий заемщиков.

Пенсии у пенсионеров, прямо скажем, невелики, соответственно, на большой кредит рассчитывать тут невозможно. Так, например, если вам 60 лет, то оформить ипотеку вы сможете не более чем на 15 лет.

Вариантов немного:

  1. Внести больший первый взнос. Нередко для этого заемщики берут дополнительные кредиты.
  2. Привлечь созаемщика – детей или супруга. При этом таковые лица будут иметь те же обязательства перед банком, что и заемщик. К созаемщику Сбербанк предъявляет стандартные для всех кредитуемых лиц требования.
  3. При наличии дополнительного дохода предъявить документы, его подтверждающие. Принимаются договора сдачи жилья в аренду, трудовые договора, выписки по банковским счетам. Дивиденды от вкладов и инвестицией также рассматриваются Сбербанком как источники дополнительных доходов.

Виды и условия ипотечных займов для пенсионеров

Если вы брали ипотечный займ, будучи здоровым и достаточно молодым человеком на длительный срок, то вероятно рассчитывали, что будете работать и при выходе на пенсию. Однако, к этому моменту многое могло измениться и ипотечный займ может стать для вас непосильной ношей.

При выходе на пенсию ваши доходы сокращаются, но что делать, если продолжать работать больше нет возможности или сил, а ипотека еще не погашена?

Совет!

Вы можете обратиться в банк-кредитор, объяснив проблему. Специалист ипотечного кредитования вместе с вами будет искать оптимальное решение данного вопроса с помощью реструктуризации займа.

В связи с ухудшившимся финансовым состоянием заемщика вам предложат несколько вариантов, направленных на уменьшение ежемесячного платежа. Например, в индивидуальном порядке банк может пойти вам навстречу и продлить срок кредитования, уменьшив регулярные взносы.

Для того, чтобы уменьшить ежемесячный платеж при выходе на пенсию вам придется доказать свое финансовое положение. Предъявите документы о выходе на пенсию – трудовую книжку, а также выписку из ПФ РФ.

Теоретически ипотека без процентов для пенсионеров существует, но на практике дело обстоит намного хуже. Чаще всего, говоря об ипотеке для пенсионеров имеют ввиду людей, которые вышли на пенсию в 40-45 лет.

Рассмотрим основные требования банков к пенсионерам:

  • Официально стали пенсионером не позднее 65 лет.
  • Помимо начисляемой пенсии вы имеет дополнительный заработок, который можете подтвердить.
  • Совокупный доход должен покрывать полностью ежемесячный платеж по кредиту, при этом половина средств должна покрывать повседневные траты.
  • Если вам за 50 лет, не рассчитывайте на длительный период кредитования.
  • В связи с высоким риском наступления смерти и потери трудоспособности, вы обязаны застраховать свою жизнь, что понесет дополнительные расходы.
  • Готовьтесь к тому, что сама процедура достаточно непростая и найти банк, который даст положительный ответ не так уж и легко.

Если вам до 60 лет, то вы смело можете рассчитывать на 15 лет срока кредита. Важно иметь достаточный доход, который сможет покрывать платеж в размере где-то 30000-35000 рублей.

Учитывая, что пенсионный возраст мужчины составляет 60 лет, то на многое рассчитывать ему не приходиться. Именно поэтому многие банки отказывают заемщику или вообще отказались от такой программы кредитования, чтобы обезопасить себя от возможных рисков: смерть должника, снижение или потеря его трудоспособности.

Виды и условия ипотечных займов для пенсионеров

Беспроцентная ипотека для пенсионеров в России понятие достаточно размытое. Такой вид кредитования отсутствует и для других видов граждан: молодых семей, военных, ученых. Вся господдержка заключается лишь в том, что законодательная база фиксирует только процентную ставку. Хоть и на минимальном уровне гарантирует ее неизменность до окончания срока кредитного договора.

Единственный вариант ипотеки без процентов для пенсионеров предлагает АИЖК, что выражается в двух вариантах реализации:

  1. Первый – это предоставление существующего имущества как часть уплаты кредита, процентов за пользования и первоначального взноса. Такой вид часто применяется для расширения жилплощади. Программа кредитования предусматривает краткосрочную реализацию – 2 года. После окончания договора жилье выставляется на продажу. Если недвижимость оценили меньше, то пенсионер обязан самостоятельно доплатить необходимую сумму.
  2. Второй – это когда заемщик передает свою собственность в права владения кредитному учреждению после своей смерти. Банк выплачивает вместо заемщика ежемесячные платежи. Такая ипотека для пенсионеров в используется пока только в тестовом режиме.

Подобные программы больше нацелены на одиноких пожилых людей. Следовательно, если вас такой вариант не устраивает, тогда необходимо определиться с банком, который предоставляет лучшие условия по кредитованию жилья для пенсионеров.

Сегодня наиболее надежными считаются следующие организации: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24.

Сбербанк России сегодня находится на первом месте по востребованности среди кредитных организаций, поэтому и не удивительно, что они предоставляют такой вид государственной программы как беспроцентная ипотека для пенсионеров. Хотя как ранее говорилось процентная ставка за пользование кредитом все-таки существует.

Рассмотрим основные требования Сбербанка к заемщику:

  • Максимальный возраст заемщика 75 лет;
  • Фиксированная процентная ставка на минимальном уровне 12% до конца срока действия кредитного договора;
  • Первоначальный взнос равен 20%;
  • Наличие дополнительного дохода или высокого уровня получаемой пенсии;
  • Иногда рассматривается неподтвержденный доход;
  • Наличие поручителей или созаемщиков – это обязательное условие;
  • Максимальная сумма рассчитывается для каждого индивидуально, в зависимости от финансового состояния человека, но не более 80% от оценочной стоимости покупаемого имущества;
  • Пока новый объект будет оформляться пенсионером, необходимо предоставить поручителей или другой вид залога;
  • Льготные условия для заемщиков, если они получают пенсию через отделение Сбербанка;
  • Страхование недвижимости – обязательное условие, помимо этого могут потребовать страхование жизни, хотя такое ограничение является нарушением.

Россельхозбанк выдает ипотеку без процентов для пенсионеров на условиях, которые не сильно отличаются от стандартных.

  • Максимальный возраст заемщика 65 лет;
  • Льготных программ нет;
  • Срок кредитования равен 25 лет;
  • Данное предложение действие в рамках тех регионов, где есть отделения банка;
  • Минимальный размер процентной ставки равен 12%;
  • Обязательно потребуют страховку жизни или если вы отказываетесь, то к годовой ставке прибавляется 3,5%
  • Если выбранное жилье покупаете на этапе застройки, то ставка увеличивается еще на 0,5%, однако после завершения строительства ставка снова становится прежней.

Банк ВТБ24 предлагает схожие условия со Сбербанком России, продукты этих банков считаются наиболее востребованными, а сами организации достаточно надежными.

Их регулярно поддерживает государство и внедряет новые льготные программы. Поэтому, стоит также изучить, какие условия по беспроцентной ипотеки для пенсионеров предлагает ВТБ24:

  • Существует военная ипотека ;
  • Конкретного продукта рассчитанного для пенсионера не существует;
  • Максимальный возраст заемщика составляет 75 лет;
  • Сумма первоначального взноса равна 15%;
  • Сумма по кредиту достаточно большая, до 90 млн. рублей;
  • Годовая процентная ставка равна 12%;
  • Предлагаются более лояльные условия для постоянных клиентов и людей, обслуживающихся в отделениях ВТБ.

Сумма

При расчете суммы, которая допустима для одобрения ипотеки, банк изучит документы, предоставленные заемщиком и ряд других обстоятельств:

  • Сведения, подтверждающие доход: данные о заработной плате по форме установленной банком или 2 НДФЛ, договора гражданско-правового и иного характера, подтверждающие стабильный характер заработка. Доход может быть подтвержден как официальный, так и по совместительству, неофициальный.
  • Возраст потенциального заемщика (условия льготной ипотеки могут снизить максимально допустимый возраст, например, условия ипотеки молодым семьям устанавливают ограничение — от 21 года до 35 лет – возраст участника сделки);
  • Уровень расходов на каждого члена семьи, в том числе и по кредитным обязательствам других банков;
  • Предоставил или нет гражданин весь пакет документов – при отсутствии официальных сведений о доходах может быть предоставлен кредит по двум документам, при котором полученные сумм в кредит иные, нежели при обычном кредитовании;
  • Наличие созаемщиков и/или поручителей;
  • Стоимость приобретаемой квартиры;
  • Наличие страхования жизни или кредитуемого объекта.

Минимальная и максимальная суммы неслучайно установлены банками, они гарантируют получение стабильного дохода от процентов и автоматически «отсеют» неблагонадежные категории заемщиков.

В большинстве банков кредиты на приобретение жилья выдаются на сумму не менее 100 тысяч рублей и не более 15-60 миллионов в зависимости от банка, места расположения объекта или его типа – вторичного или первичного.

Ипотека в Сбербанке для пенсионеров — кредиты и акции

Граждане пенсионного возраста более осознанно и ответственно относятся к исполнению своих обязанностей как заемщиков, поэтому неудивительно, что многими банками устанавливаются для них особые условия ипотеки, но всегда есть риски связанные с возрастом и низким доходом. Рассмотрим данный вид кредитования более подробно.

Виды и условия ипотечных займов для пенсионеров

Кредит на покупку квартиры для пенсионеров возможен как на готовое, так и на строящееся жилье, однако следует помнить, что в любом случае может существовать ряд причин, по которым оформить ипотечный кредит может быть сложно:

  • Размер пенсионных выплат может быть недостаточным для погашения обязательных ипотечных взносов;
  • Банковские организации могут потребовать привлечения постоянно и стабильно работающих поручителей или созаемщиков до пенсионного возраста;
  • Не каждый банк будет являться подходящим для того или иного заемщика, большое количество банков не кредитуют пенсионеров по возрасту.
Предлагаем ознакомиться:  Существенные условия договора цессии - Бизнес статьи

Банковские организации точно так же оформляют ипотеку пенсионерам, как и другим категориям заемщиков — под залог уже имеющегося или приобретаемого недвижимого имущества. Но существуют и условия специфические:

  1. Для пенсионеров может быть уменьшен размер максимально возможной суммы ипотеки.
  2. Максимально возможный срок, на который дадут ипотеку так же будет меньше, чем у обычных заемщиков.
  3. Существует также ограничение по возрасту, в течение которого можно воспользоваться такой услугой как оформление ипотечного кредита – большинство банков не будет рассматривать заявки лиц старше 65-летнего или 75-летнего возраста.
  4. Возможно снижение процентной ставки в примерном диапазоне 10-16% годовых.
  5. В ряде кредитных организаций ипотека работающим пенсионерам равно как и лицам, у которых пенсия-единственный доход, может быть оформлена с обязательным условием наличия страховки от риска возможной смерти до окончания срока выплаты кредита.

Такой вид кредитования как, ипотека пенсионерам в сбербанке может быть оформлен по нескольким видам существующих ипотечных программ:

  • Покупка готовой или строящейся квартиры;
  • Приобретение дома или земли для будущей стройки;
  • Покупка загородного коттеджа или земли за пределами города для его постройки.

Рассмотрим чуть подробнее ипотеку пенсионерам в Сбербанке — условия в 2019, действующие в рамках той или иной программы.

Как уже было сказано выше, заемщик пенсионного возраста может оформить ипотечный кредит на квартиру в новостройке, уже построенном многоквартирном доме, дачу, дом либо землю для строительства дачи или дома.

Данный вид кредита может быть оформлен по стандартной схеме. Кредит предоставляется исключительно в национальной валюте.

Размер собственных средств вносимых в качестве первого взноса не может быть меньше 15%, а максимально возможная сумма кредита – не боле 85% от стоимости оформляемого жилья или уже имеющегося, если оно выступит залогом в качестве обеспечения выполнения условий кредитного договора.

Процентные ставки Базовая ставка Надбавки
Готовое жилье 10,1 0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
0,2% при ПВ от 15-20%,
0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка,
0,1% если отказ от электронной регистрации;
1% при отказе от страховки;
0,6% по ипотеке по двум документам
Акция «Молодая семья» 9,6 0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
0,2% при ПВ от 15-20%,
0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка,
0,1% если отказ от электронной регистрации;
1% при отказе от страховки;
0,6% по ипотеке по двум документам
Проценты Ставка, % Надбавки
Базовые ставки 10,2 0,2% если ПВ от 15-20%;
1% при отказе от страховки;
0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки;
0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
Субсидированные ставки на срок до 7 лет 8,2 0,2% если ПВ от 15-20%;
1% при отказе от страховки;
0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки;
0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. 8,7 0,2% если ПВ от 15-20%;
1% при отказе от страховки;
0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки;
0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;

ипотека сбербанк

Важным условием по ипотеке на строящееся жилье является первоначальный взнос не менее 15%, срок кредитования – до 30 лет. При оформлении ипотечного кредита по льготным условиям застройщика и банка, срок по кредитованию уменьшается до 7-12 лет.

На приобретение дома или участка земли, на котором планируется стройка, пенсионер должен иметь собственные накопления – первоначальный взнос в размере не менее 25% стоимости объекта недвижимости.

Ставка по данному ипотечному кредиту устанавливается. Если приобретение данного жилья осуществляется до того момента, как оформляется сама ипотека, ставка увеличивается на 1%.

Взять ипотеку от 300 тысяч рублей для покупки загородного коттеджа или земли для его строительства в Сбербанке возможно при наличии первого взноса в размере не менее 25% от общей цены объекта. Срок на который оформляется кредит не должен превышать 30 лет.

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 10,1 30 15 0,2% если ПВ от 15-20%,
0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка,
0,1% при отказе от электроннной регистрации;
1% при отказе от страховки; 0,6% по ипотеке по двум документам:
0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
Акция молодая семья — базовая ставка 9,6%
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 10,2 30 15 0,2% если ПВ от 15-20%,
0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка,
0,1% при отказе от электроннной регистрации;
1% при отказе от страховки; 0,3% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 11 30 25 0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 11,1 30 25 0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 502 9,5 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 12,4 20 0,5% — если не зарплатник;
1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 11 30 25 0,3% если не зарплатный проект, 1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 6 30 20
Рефинансирование ипотеки 10,6 30

Общими условиями всех перечисленных программ в Сбербанке будут являться следующие моменты:

  1. Оформляется ипотека пенсионерам до 75 лет, то есть возврат кредита должен произойти к периоду достижения 75 годам заемщика.
  2. Если ипотечный кредит в Сбербанке на квартиру строящуюся или готовую оформляется без предоставления подтверждения дохода или постоянной занятости (по 2-м документам) срок, до которого необходимо полностью погасить свои денежные обязательства перед банком не может превышать достижение 65-летнего возраста.
  3. Если при наличии постоянного места работы не происходит начисление заработной платы на счет или карту оформленную в данной кредитной организации, для пенсионеров в Сбербанке действует повышающий коэффициент 0,3-0,5%.
  4. При первом взносе менее 20% будет увеличина ставка на 0,2%.
  5. При отказе в страховании жизни, процент по ипотеке для пенсионеров повышающий коэффициент уже составит 1%.

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке пенсионеру необходимо предоставить следующий список документов:

  1. Паспорт
  2. Справку из пенсионного фонда о размере начисленной пенсии за 6 месяцев.
  3. Пенсионное удостоверение (при наличии)

Если пенсия приходит на карту Сбербанка, то справку по пенсии предоставлять не надо. Если пенсия приходит на счет аналогично. Для работающих пенсионеров можно дополнительно предоставить документы по работе (справку о доходе заверенную копию трудовой).

Перед подачей кредитной заявки заемщику следует изучить все действующие кредитные предложения, так как у ряда банков условия выдачи ипотеки предполагают дополнительные различные комиссии и платежи при получении ипотеки:

  • За перевод денежных средств со счета заемщика на счет банка;
  • За открытие аккредитивного счета;
  • Оформление страхового полиса при ипотеке.

Новостройки

Стандартный пакет документов на предоставление ипотечного кредита не так уж велик, обычно заемщик предоставляет:

  • Паспорт;
  • Заполненную анкету на ипотеку;
  • Справку с места работы, подтверждающую уровень получаемого дохода;
  • Копию трудовой или справку о сроке службы;

Минимальный и максимальный срок

Рассчитывая на каких условиях дают ипотеку и длительность срока, на который банк может выдать кредит, организации обычно учитывают и свои расходы по обслуживанию кредитных договоров. Минимальные сроки могут быть невыгодными из-за отсутствия дохода по процентным ставкам.

Учитывается также платежеспособность и возраст заемщика. От первого пункта зависит насколько допустимо для граждан и из семей вносить ежемесячный платеж, от второго – выпадение ипотеки на трудоспособный период жизни гражданина, что обеспечит ему стабильный заработок, а банку – добропорядочного заемщика.

Средний срок кредитования на данный момент составляет от 1 до 30 лет в зависимости от кредитной организации.

Первоначальный взнос

до какого возраста дают ипотеку на жилье

Оплата первоначального взноса при ипотеке еще никогда не считалась недостатком: чем больше сумма первого платежа, тем лучше.

Особенно приветствуются банками платежи в размере до 50% от стоимости жилья.

Но если для пенсионера это непосильная сумма, то для него действуют стандартные условия. В таком случае оплате подлежат 20% стоимости жилья.

Минимально возможный первоначальный взнос составляет 15%.

Без первоначального взноса ипотека для пенсионеров не оформляется.

На каких условиях удается получить одобрение ипотеки? Подтвердив свою платежеспособность и готовность нести кредитные обязательства. Заемщик может сделать это путем внесения первоначально накопленного взноса.

сумма ипотеки

Такой взнос будет плюсом для обеих сторон. Банк получает минимальную гарантию возврата кредитуемых средств, а заемщик сокращает срок, сумму и процентную ставку кредита.

Размер первоначального взноса отличается также от вида кредитования:

  • При приобретении квартиры в новостройке или у аккредитованных застройщиков, равно как и покупка жилья на вторичном рынке недвижимости, средний первоначальный взнос, в зависимости от банка, составляет 10-20% стоимости жилья;
  • Покупая жилой дом, заемщик должен быть готов внести от 15 до 25 % его стоимости;
  • Обращаясь к упрощенному варианту ипотеки по двум документам (без подтверждения дохода и занятости) граждане должны обеспечить наличие собственных средств в размере 40-50% стоимости объекта недвижимости.

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса дает шанс многим людям преклонного возраста на приобретение своего жилья. Обязательным условием в данном виде ипотечного кредитования является залог приобретаемой недвижимости. Следует помнить, что займы без первоначального взноса  оформляются по существенно большей процентной ставке –  это на 2-5% выше. К примеру, если внести 30% от стоимости квартиры, то процентная ставка снизится на 2-5%.

Как оформляется ипотека

Стандартный порядок ипотечных сделок таков:

  • Заемщик выбирает удобное ему кредитное предложение и банк;
  • Выбирается жилье: вторичное или из аккредитованного списка застройщиков;
  • Подается заявка в банк на рассмотрение возможности кредита;
  • При одобрении сделки – предоставляется список документов по кредитуемому объекту;
  • Происходит регистрация сделок в Росреестре, оформление страховки и окончательная выплата банков кредитных средств на приобретение жилья.

Трудоустройство — решающий фактор!

В Сбербанке можно получить ипотеку как работающим, так и неработающим пенсионерам. Неработающие пенсионеры должны представить справку с ПФ, а работающие — справку с места работы и с ПФ.

Стоит отметить, что работающим пенсионерам легче получить ипотеку, так как банк быстрее выдаст кредит гражданам, имеющим зарплату и пенсию, чем тем, у которых ежемесячный доход равен невысоким пенсионным выплатам.

Важно: Приоритет будет отдан семейной паре пенсионеров, нежели одиноким пожилым людям, так как семье будет легче оплачивать ежемесячные платежи, ведь семейный бюджет в этом случае больше.

Погашение ипотеки

срок ипотеки

Плановое погашение ипотечного кредита происходит ежемесячно аннуитетными (равными) или дифференцированными платежами (с постепенным уменьшением суммы). Переплата по второму виду платежей существенно меньше, однако не все банки одобряют такой вариант.

Досрочное погашение ипотеки возможно как частичное, так и полное. Штрафов, ограничений и комиссий не должно быть – это противозаконно. Просрочкой же по внесению ежемесячных платежей свыше 3-6 месяцев можно добиться судебного разбирательства, наложения штрафов, изъятия объекта из собственности заемщика и продажей квартиры с аукциона.

Советы для пенсионеров, которые хотят получить ипотеку

Пенсионеры – наиболее финансово незащищенная категория в современном обществе. Сложные и зачастую несправедливые механизмы начисления пенсий, а также ограниченный для них рынок труда, не позволяют пенсионерам не то, чтобы жить достойно, а зачастую и просто покупать жизненно важные лекарства.

Казалось бы, ипотека и пенсионеры – два противоположных полюса, которые никогда не пересекаются. Тем не менее, спрос на данный продукт есть, и определенная доля пенсионеров имеют не только желание приобрести недвижимость, но и исправно платить по ипотечным обязательствам.

Почему пожилые люди берут ипотеку? Основная доля подобных заемщиков – это люди, которые уже обзавелись жильем и которые решили на закате своей жизни сделать последнюю инвестицию для будущих поколений.

Люди в данном возрасте, как правило, имеют незапятнанную кредитную историю, многие еще до сих пор живут в браке и могут платить по ипотеке совместными усилиями. Банки, однако, не разделяют их оптимизм и крайне редко одобряют ипотеку для пожилых людей.

Предупреждение!

Наиболее идеальная ситуация для банка, чтобы выдать жилищный кредит для пенсионера – наличие действующей работы, созаемщика/поручителя и приемлемый возраст (чем меньше, тем лучше).

Смерть заемщика здесь, разумеется, имеет во много раз большую вероятность, и это, пожалуй, является самым главным фактором в отказе банков кредитовать пенсионеров. Кроме того, любое ухудшение здоровья сразу может стать причиной просрочки платежа.

Одним из способов смягчить данный фактор является привлечение созаемщиков/поручителей, а также дополнительный залог.

Данная аудитория клиентов ввиду своего возраста часто не может понять многие кредитные пункты и всевозможные расчеты и без того сложного и объемного ипотечного договора, а если прибавить сюда часто встречающиеся там сноски мелкого шрифта, то всё это может превратиться для пожилого человека в китайскую грамоту.

Отсюда могут пойти споры, разногласия и, в конце концов, судебные тяжбы. Таких случаев конечно немного, но это реалии.

Доходы пенсионеров – чаще всего небольшие, отсюда и меньшая сумма, которую дают банки, но которой не хватает на квартиру. При этом, доход может быть не только в виде самой пенсии, но также в виде дополнительного дохода от постоянной работы.

Данное отношение банков к пожилым заемщикам выливается в следующие ограничения:

  • Часто банки смотрят не на совокупный доход, а лишь на фактическую пенсию
  • Повышенная страховка в виде страхования жизни и здоровья
  • Повышенные проценты и меньшие суммы для компенсации рисков
  • Повышенное внимание к созаемщикам/поручителям
  • Ограничение по возрасту
Предлагаем ознакомиться:  Где лучше жить русским пенсионерам за границей

Подобный список не может не огорчать. Как пенсионеру получить ипотечный кредит, если банк выдвигает столь суровые условия? С учетом ухудшения экономической ситуации в России в конце 2014-2015гг многие банки еще больше ужесточили требования по ипотеке. Зачастую отказывают в выдаче ипотеки молодым людям, что уж говорить про пенсионеров.

Совет!

Прежде всего, стоит пользоваться одним банком, лучше всего из лидеров – Сбербанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк. Пользуясь услугами одного банка можно в дальнейшем снискать себе репутацию благонадежного клиента и получить желанную ипотеку.

Про какие услуги идет речь? Счет для получения пенсии, кредитные карты, на худой конец, дебетовые (обычные, для путешественников, накопительные и др.), вклады, потребительские кредиты, различные инвестиционные услуги, типа открытие ОМС и др.

В случае если на руках имеется приличная сумма, то можно также воспользоваться специальным потребительским кредитом для пенсионеров. Такие кредиты дают пожилым людям чаще, чем ипотеку, правда сумма и срок кредитования будут намного меньше.

На данный момент можно выделить несколько банков, которые выдают ипотеку пенсионерам – Сбербанк, Россельхозбанк, Юникредит банк, Дельтакредит банк, Промсвязьбанк, Райффайзен банк.

Однако, тут стоит отметить, что большинство из представленных ипотечных продуктов являются самыми обыкновенными, которые берут также и молодые люди.

Просто в требованиях к заемщикам указывается максимальный срок возврата долга, который чаще всего не превышает 65 лет. Получается, что пенсионерам, при оформлении ипотеки в момент выхода на пенсию отведено около 5 лет на покрытие ипотечного займа.

Остальные банки не отличаются рвением помочь данной категории граждан и еще больше снижают максимальный возраст на момент даты последнего платежа, что говорит о том, что эти банки не дают ипотеку пенсионерам. К таким банкам можно отнести ВТБ24, Газпромбанк, Альфа-банк, Банк Москвы и многие другие.

Поскольку определение процентных ставок может меняться не только в зависимости от действий ЦБ, но и при индивидуальном рассмотрении заявки, а в случае пенсионеров, это точно будет рассматриваться в каждом отдельном случае.

Приведем лишь максимальный срок, который дают банки для погашения кредита (т.е. возраст на дату последнего платежа по ипотеке):

  1. Сбербанк – 75 лет
  2. Россельхозбанк – 65 лет
  3. Юникредит — 65 лет
  4. Дельта-кредит банк (дочерний банк Росбанка) – 64 года
  5. Промсвязьбанк – 65 лет
  6. Райффайзен банк – 65 лет (только для ИП и для кандидатов/докторов наук, для остальных 60 лет)

Разумеется, надо понимать, что чем раньше будет подана заявка на ипотеку, тем больше вероятность, что ее одобрят. Не стоит идти в банк в возрасте 63-64 лет, понятно, что большинство банков откажут, ну, разве что, кроме Сбербанка.

  1. Если гражданин получает пенсию на пластиковую карту или сберкнижку банка, то для подачи заявки на кредит, необходимо приложить паспорт и удостоверение пенсионера.
  2. Если пенсия поступает на счёт в другом банке, тогда в Сбербанк необходимо представить справку-выписку из ПФ за полгода.
  3. Если гражданин имеет постоянную регистрацию в РФ, тогда финансовое учреждение не откажет в выдаче денег в долг. Но, если прописка временная, банк может отказать в получении кредита. Это относится к тем случаям, когда окончание периода кредитования превышает срок регистрации в стране.
  4. Многие пенсионеры по приходу в банк за оформлением ипотеки, спрашивают, до какого возраста можно получить данный вид кредита? Специалисты банка будут рассчитывать возраст, чтобы кредит был возвращён до исполнения им 75 лет. Поэтому одним пенсионерам ссуда будет предоставлена на 10 лет, а другим на 15 или даже 20 лет.
  5. Банк сможет снизить процентную ставку по кредиту, если заёмщик предоставит поручителей или созаёмщиков. Ещё один положительный момент при одобрении займа — это размер ежемесячного дохода, чем он выше, тем лучше.
  6. Если имеется возможность, тогда следует открыть пополняемый вклад в данном банковском учреждении. В этом случае большая вероятность того, что банк не откажет в просьбе получить ипотечный кредит.

Ипотека для пенсионеров по семейной программе

С 2017 года государство больше не обеспечивает снижение кредитной ставки, однако существуют другие льготные условия для получения ипотеки:

  • С использованием материнского капитала, начисляемого Пенсионным фондом при рождении второго ребенка;
  • Военная ипотека – для лиц-участников накопительной военной системы;
  • Ипотека молодая семья – парам, или одиноким родителям при условии их нахождения в списке на улучшение жилищных условий;
  • Социальная ипотека – для лиц, занимающихся определенной деятельностью (врачей, учителей итд), либо проживающих в определенных условиях (зоне Крайнего севера);
  • Реструктуризация ипотеки – списание до 30% долга в банках определенным категориям граждан.

Не так давно многие банки ввели новые условия кредитования, которые затронули и пенсионеров. Сегодня любой человек в возрасте от 21 до 65 лет может претендовать на получение ипотечного кредита. Главное, чтобы на момент погашения последнего взноса заемщику было менее 75-ти лет. Многие пожилые люди получили шанс взять ипотеку для пенсионеров по семейной программе, то есть, с созаемщиками.

Пенсионный возраст в России начинается у мужчин в 60 лет, у  женщин в 55, а это значит, что на выплату кредита останется до 15-20 лет. Для оформления ипотеки необходим такой же пакет документов, как и для остальных граждан. Отметим, что специальные предложения банков для пенсионеров недоступны, а вот базовый пакет – вполне.

Реально ли взять ипотечный кредит пенсионерам?

Считается, что кредиторы не особенно лояльно относятся к подобным клиентам. На самом деле это не так. Люди пенсионного возраста более ответственные и очень скрупулёзно относятся ко всем видам платежа. Поэтому одобрение подобного займа для пенсионеров довольно частое явление.

Сбербанк предлагает для этой группы клиентов особенные условия. Процентная ставка по займу на приобретение недвижимости снижена и начинается от 9% годовых и устанавливается в индивидуальном порядке. Большое значение имеет взаимоотношение клиента с организацией, например, если заявитель получает пенсию на карту, то подобный займ будет одобрен с большей вероятностью.

Для того чтобы подать заявку на жилищный заём и надеяться на его одобрение следует учесть несколько параметров, которым должен соответствовать заявитель.

  1. Важным критерием станет возраст потенциального клиента. Подавая заявку на кредит для покупки квартиры, следует учитывать, что возраст заявителя на момент полного погашения обязательств не должен составлять более 75 лет. В связи с этим значительно сокращается длительность кредитования и соответственно повышается месячный платёж. В связи с этим важно оценить свои возможности прежде, чем обратиться в отделение банка.
  2. Достаточный уровень дохода заявителя. Как известно, пенсионные отчисления не всегда радуют получателей. Основанием отказать в займе может стать низкий уровень дохода. В связи с этим в приоритете оказываются работающие граждане пенсионного возраста. Кроме того, что их доходы увеличиваются за счёт получения дополнительного дохода, они ещё отличаются и активной жизненной позицией, это косвенно влияет на одобрение ссуды. Кроме этого, часто с большим успехом получается оформить такой заём семейным парам, за счёт сложения их дохода.
  3. Важным обстоятельством одобрения займа станет страхования жизни заёмщика. В связи с почтенным возрастом, такие клиенты входят в зону риска. Поэтому кредитор хочет иметь гарантии, что в случае неожиданных обстоятельств страховая компания возьмёт на себя обязательства по кредиту.

Но прежде чем размышлять дадут ли кредит на покупку жилой площади пожилому человеку и как получить её, стоит изучить предложения кредитной организации. А также требования, на которых банк предоставляет ипотеку в 2017 году.

Специальной программы по ипотеке для пенсионеров, как, скажем, для молодых семей, военнослужащих или молодых специалистов, нет. Для них действуют такие же условия и процентные ставки, как и для других банковских клиентов. Выдача кредитов пенсионерам зависит от максимально возможного возраста, установленного разными банками России.

Самостоятельно рассчитать ипотеку можно прямо у нас на сайте. Используйте наш ипотечный калькулятор. Он позволит вам узнать ежемесячный платеж при аннуитете и дифференцированном платеже, какой доход необходим на нужную сумму, сколько вы переплатите, как будет меняться график и переплата при досрочном погашении и при досрочном гашении ипотеки материнским капиталом.

первоначальный взнос по ипотеке

Калькулятор очень функциональный и позволит вам быстро сделать расчет нужного варианта. Из этого поста вы можете взять проценты, а затем подставить их в калькулятор и сравнить какие условия в разных банках в больше подходят.

Ждем ваших вопросов и предложений в комментариях. Будем признательны за оценку поста и лайки в социальных сетях.

А ведь в пенсионном возрасте тоже может понадобиться собственное жилье. Еще 10 лет назад пожилые люди и думать не могли о том, что когда-то смогут взять кредит на удовлетворение собственных нужд, естественно, в то время об оформлении ипотеки речь и вовсе не шла.

Сейчас же банки стали относится к данной категории заемщиков более лояльно и, в принципе, выдают займы пенсионерам. Но верно ли это утверждение по отношению к ипотеке?

Как мы уже поняли, на сегодняшний день взять кредит пенсионеру не составляет особого труда. С данной категорией заемщиков с удовольствием сотрудничает Сбербанк и еще несколько коммерческих финансовых учреждений.

Внимание!

Главное условие коммерческих банков — пенсионер должен вернуть одолженные средства до исполнения ему 65-70 лет. В Сбербанке же этот возрастной ценз пролонгирован до 75-го рубежа.

страхование квартиры по ипотеке

Что касаемо требуемых кредиторами документов, то этот перечень мало чем отличается от стандартного списка бумаг, необходимых для оформления кредита, за исключением одной справки, подтверждающей величину пенсионных выплат — взять ее нужно в Пенсионном фонде.

Если пожилой заемщик на момент оформления займа помимо пенсии еще и получает заработную плату, то ее тоже нужно обязательно подтвердить официальным документом.

Либо же можно попросить о поручительстве, кого-то из родных или близких (главное, чтобы их доход соответствовал заявленным требованиям кредитора).

Впрочем, все эти требования и условия актуальны при потребительском кредитовании. Но так ли обстоит дело с ипотечными займами для пенсионеров?

Итак, если с потребкредитам все более или менее ясно, то оформить ипотечный кредит пенсионерам чаще всего оказывается не под силу.

Тем пожилым людям, кто планировал и хотел получить жилищный заем, на самом деле удавалось взять ипотеку только в Сбербанке России. Впрочем, даже в этой государственной организации всегда были четкие возрастные ограничения.

Предупреждение!

Ипотечный кредит предоставлялся только тем гражданам, которым только недавно был присвоен этот статус и на пенсию они вышли по достижению определенного возраста (мужчины – 60 лет, женщины — 55 лет).

Остальные же банки и вовсе не хотели, да и сейчас особо не хотят иметь дело с такими заемщиками. По их мнению, доход человека пенсионного возраста слишком мал, чтобы брать на себя такой солидный кредит, да и оформляется он чаще всего не на год и даже не 5 лет.

Причем абсолютно не важно, работающий пенсионер обратился за займом или нет, ведь в наше время лишиться работы очень просто даже человеку среднего возраста, не говоря уже о пожилых людях. Также ипотечный кредит пенсионерам не дают и по причине их одиночества — фактического или потенциального.

При таком виде заимствования в роли поручителя, как правило, выступает кто-то второй из супружеской пары, а практика показывает, что достигая столь преклонного возраста, люди редко доживают вдвоем.

как купить квартиру в ипотеку

Впрочем, в последние годы пожилые люди все чащи стали обращаться в банки за кредитами на жилье. Кто-то хочет сменить частный дом на благоустроенную квартиру, кто-то наоборот из квартиры хочет переехать в дом, кто-то хочет перебраться ближе к детям или другим родственникам, а кто-то может просто желает пожить на старости лет в более комфортных условиях.

Вот и получается, что пока наше правительство будет ломать голову над новыми законами, реальной возможности взять ипотечный кредит пенсионерам не представляется, разве что оформить заем на своих взрослых, имеющих хороший и стабильный доход детей.

При оформлении любого кредита заемщик сталкивается с тем, что сотрудник финансовой организации предложит оформление полиса личного страхования. Есть банковские организации, которые не просто предлагают страховку, а настаивают на оформлении страхового полиса.

Для банка наличие у заемщика полиса личного страхования является выгодным, так они могут минимизировать свои риски.

Бюджетный кредит представляет собой форму финансирования компаний и предприятий. Кредитные средства могут передаваться юридическим лицам, а могут поступать на счет иного бюджета. Средства передаются лишь во временное пользование и по истечении уговоренного срока должны быть возвращены.

Бюджетными кредитами чаще пользуются государственные предприятия, но они оказываются доступными и иным юридическим лицам, которые не являются муниципальным унитарным или государственным предприятием, правда, только при условии, что юридическое лицо представит гарантии возврата долга.

Итоги статьи:

  1. В настоящее время многие люди, выходя на пенсию, получают ипотеку для улучшения своих жилищных условий.
  2. Кредит может быть выдан на приобретение квартиры, строящегося дома или уже готовой постройки.
  3. Для того чтобы получить ипотеку, необходимо выполнить требования банка, которые заключаются в наличии российской регистрации, постоянного дохода, гражданства РФ и так далее.
  4. Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо собрать пакет документов.
  5. В этом банке существует выгодная программа по ипотечному кредитованию для военных пенсионеров.
  6. Каждый пенсионер может воспользоваться акциями при получении кредита.
  7. Работающие пенсионеры имеют больше шансов для получения займа.
  8. Если придерживаться определённых советов, то получить деньги в долг можно будет намного проще.
  9. Большое количество преимуществ кредита для пенсионеров перевешивает несколько пунктов недостатков.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector