Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Условия предоставления льготных кредитов на строительство жилья

Условия предоставления

Сбербанк

Данное финансовое учреждение выдает кредит молодым семейным парам по определенным требованиям:

  • минимальный размер займа – 45 000 рублей;
  • максимальный период кредитования – 30 лет;
  • годовая процентная ставка — 11%;
  • при появлении на свет ребенка – период кредитования может быть увеличен на 3 года.

ВТБ-24

Предлагает молодым семьям заманчивое условие. Согласно условиям господдержки можно получить льготный заем на строительство недвижимости сроком до 50 лет под 11% в год.

В отличие от Сбербанка, ВТБ-24 обладает большим порогом входа в ипотеку – 20% от стоимости объекта. Страховка является обязательным условием.

ДельтаКредит

Предлагает программу «Ипотека молодым», которая рассчитана для семейных пар с детьми. По условиям, обеим супругам не должно быть больше 35 лет.

При появлении на свет еще одного малыша, банком предоставляется отсрочка платежа. Заемщик выплачивает только процент.

ДельтаКредит

Требования к заемщикам из разных категорий различаются, поэтому вопрос необходимо рассмотреть подробно.

Многодетные семьи

Условия предоставления льготных кредитов на строительство жилья

Супруги имеют не менее 3-х детей не старше 18 лет – главное требование. Единственное исключение – совершеннолетние дети, находящиеся на очном отделении. При этом кредит может быть продлен на весь срок обучения.

Характеристика программы:

  • сумма займа – до 15 млн. рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • отсрочка платежа на 3 года.

При получении льготного кредита, семья выплатит лишь 25% его стоимости, остальную часть за них погасит государство благодаря государственной субсидии.

Молодые семьи

Для получения подобного кредита потребуется доказать, что имеется острая нужда в жилье или его расширении.

Государственная субсидия покрывается 35-40% от всей стоимости. Данная адресная поддержка может быть направлена на уплату первоначального взноса или частично досрочного погашения.

Военнослужащие

В их отношении действует программа накопительно-ипотечной системы.

При зачислении на военную службу, гражданином подписывается согласие на участие в НИС. После 3-х лет службы ему предоставляется сертификат, который может быть направлен на оформление ипотеки:

  • одинокому служащему – 33 кв. м;
  • для 2-х человек -42 кв. м;
  • для троих и более – 18 кв. м. на каждого.

Сертификат направляется на уплату первоначального взноса. При увольнении из армии, гражданин теряет поддержку государства.

Под субсидирование попадают предприятия:

  • по продаже горюче-смазочных материалов;
  • реализации минеральных удобрений, кормов, молодняка, пестицидов;
  • по закупке сельскохозяйственной техники;
  • по посадке многолетних плодовых деревьев, винограда и т.д.

Основные условия:

  1. Сумма кредита – до 3-х млн. рублей.
  2. Срок – от 3-х лет.
  3. Фермер может отсрочить платеж на 2 года.
  4. Необходимо предоставить документ, который подтверждает, что компания работает не в убыток себе.
  5. Государство погашает 95% начисленных процентов по сельскому льготному кредиту, но не более ¾ ставки рефинансирования ЦБ.

Молодые специалисты

К большому сожалению, в 2019 молодым специалистам не предоставляются льготы по оформлению покупки квартиры. Для оформления кредита потребуется:

  • стаж 1 год;
  • в приоритете – сотрудники сферы здравоохранения и образования;
  • возраст – не старше 35 лет.

Однако по закону детям-сиротам предоставляется в пользование жилое помещение, только через 5 лет оно переходит в его собственность.

По закону, помощь сиротам полагается в виде квартиры или дома, поэтому запрещается селить его в коммуналку или общежитие.

Для повышения рождаемости, государство решается на внедрение множества кредитных программ, одной из которых является «Материнский капитал».

На 2019 год по нему выплачивают 453 тыс. рублей. Теперь право на получение средств имеют только те семьи, чей доход находится на уровне низкого или среднего.

Также можно получить единовременную выплату в размере 20 тыс. рублей, при этом использовать сертификат можно до 3-летия ребенка.

Студентам

Льготный кредит предоставляется только при условии поступления на те специальности, в которых государство остро нуждается. Скидка по кредиту ¾ ставки рефинансирования ЦБ.

Условия:

  • учиться без задолженностей, так как получить субсидию с долгами невозможно;
  • финансирование будет остановлено при условии ухудшения успеваемости ученика;
  • после сессии направить в банк результаты экзаменов;
  • ссуда предоставляется от 14 лет;
  • срок – 10 лет с момента окончания ВУЗа.

Оформить кредит на льготных условиях могут платежеспособные граждане РФ, которым на момент подачи заявления исполнился 21 год.

Остальные условия кредитования ничем не отличаются от обычных ипотечных программ:

  • заемщик должен подтвердить официальными документами свои доходы;
  • иметь положительную кредитную историю;
  • при желании застраховать жизнь и здоровье;
  • если необходимо привлечь созаемщика.

На данный момент Сбербанк является одним из самых востребованных банков в сфере ипотечного кредитования.

Сбербанк России пользуется максимальным доверием у граждан РФ, поэтому многие обращаютя именно сюда за крупными суммами, к примеру ипотечным кредитом.

Льготный кредит для молодых семей в Сбербанке можно оформить в случае соответствия всем требованиям:

  1. Возрастное ограничение: от 21 до 75 лет;
  2. Общий стаж должен быть не ниже 5 лет. Опыт работы на последнем месте — не менее полугода;
  3. Максимально можно привлечь только трех созаемщиков. При этом супруг или супруга автоматически являются созаемщиками.
  4. Кредит оформляется только в национальной валюте.

Процентная ставка

Сбербанк своим клиентам предоставляет возможность получить льготный заем на таких условиях:

  • Минимальный размер ипотеки: 300 000 рублей;
  • Максимальная сумма не должна превышать 75% от оценочной и договорной стоимости жилья;
  • Срок кредитования: до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: не менее 25% от размера кредитных средств;
  • Ставка от 8,6%. При этом отказ от оформления страховки означает 0,5%; если клиент не зарплатник Сбербанка еще 0,5%.

Особенность программы: необходимо предоставить залоговую собственность: приобретаемую или уже имеющуюся. Стоит отметить, что если у клиента уже имеется собственность или иная недвижимость, получить кредит на льготной основе проблематично.

Условия предоставления льготных кредитов на строительство жилья

Основная цель программы — помочь особенно нуждающимся гражданам, которые не имеют собственного жилья и вынуждены арендовать съемное помещение.

Для получения льготной ссуды (по сниженной процентной ставке) необходимо предоставить:

  1. Действующий паспорт РФ заявителя и созаемщиков;
  2. Заявление-анкету;
  3. Документ, подтверждающий наличие работы и финансового состояния: трудовую книжку или трудовое соглашение;
  4. Документация на залоговый объект.

После того, как заявку одобрят, клиенту необходимо предъявить:

  • Справку о возможности оплатить первоначальный взнос,
  • Документы по жилью.

Льготный кредит на строительство жилья многодетным семьям в Сбербанке предоставляется на схожих условиях, что и ипотека на квартиру в строящемся доме или уже готовом новострое.

  • Процентная ставка: от 9,5 годовых;
  • Срок кредитования: максимум 30 лет;
  • Первоначальный взнос: не меньше 15% от стоимости жилья.

Особенность программы: при рождении ребенка Сбербанк предоставляет возможность оформить рассрочку на год. Так заемщик освобождается от выплаты тела кредита и обязуется ежемесячно вносить только проценты по соглашению. По истечению срока кредитных каникул происходит перерасчет суммы ежемесячных платежей.

Льготный кредит на жилье

Правительством РФ разработано программы льготного кредитования для граждан РФ, желающих самостоятельно построить собственно жилье.

Каковы их условия? Кто имеет право на получение финансовой помощи от государства? Есть ли негосударственные программы подобного характера?

Рассмотрим все интересующие вопросы подробней.

Сбербанк России

Ипотечный кредит Первоначальный взнос, %. Годовая ставка, % Максимальный срок субсидирования, лет Максимальная сумма займа, руб.
Акция на новостройки 15. 7,4 30 30 млн.
Акция для молодых семей 20 8,6 30 30 млн.
Строительство жилого дома 25 10 30 30 млн.
Ипотека плюс материнский капитал маткапитал 7,4 30 30 млн.
Военная ипотека — приобретение строящегося жилья 9,5 20 2,33 млн.
Ипотечный кредит Первоначальный взнос, %. Годовая ставка, % Максимальный срок субсидирования, лет Максимальная сумма займа, руб.
Больше метров – меньше ставка 20 9,25 30 60 млн.
Покупка жилья 10 9,45 30 60 млн.
Победа над формальностями 30 10,45 20 30 млн.
Ипотека для военных 15 9,7 12 2,29 млн.

Россельхозбанк

Ипотечный кредит Первоначальный взнос, %. Годовая ставка, % Максимальный срок субсидирования, лет Максимальная сумма займа, руб.
Молодая семья и материнский капитал 15 8,95-9,1 30 20 млн.
Военная ипотека 10 10,75 24 2,23 млн.

Положительная сторона льготных кредитов

Сегодня треть населения живёт в долг. Большая часть молодых семей на покупку собственного жилья вынуждены брать деньги в коммерческом или некоммерческом банке. По сравнению с привычным ипотечным займом, льготный, который выдаётся на строительство жилого помещения, имеет ряд преимуществ:

  1. Целевое предоставление кредита.
  2. Сниженная процентная ставка. В некоторых случаях равная нулю.
  3. Всесторонняя помощь государства в погашении долга.
  4. Кредитные каникулы.
  5. Не требует предоставления справок, подтверждающих доход заёмщика, если он является клиентом коммерческой организации.

С 2006 года в России используется понятие «Молодая семья», возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет. Для поддержки данной категории депутатский сектор регулярно разрабатывает перечень финансовых преференций. Условия предоставления займов в отдельно взятых субъектах РФ могут претерпеть изменения.

Как получить льготный ипотечный кредит на покупку жилья?

Как уже говорилось, получить льготный кредит могут не все категории граждан. Программой могут воспользоваться:

  • военнослужащие;
  • многодетные семьи;
  • молодые семьи;
  • сотрудники бюджетных организаций;
  • семьи, в которых есть дети-инвалиды и некоторые другие категории.

Чтобы получить ипотеку по льготному кредиту, заемщику следует пройти следующие этапы:

    написание анкеты-заявления на получение ипотеки и предоставление необходимого пакета документов;
Предлагаем ознакомиться:  Как снять обременение с залога после погашения кредита?

выбор квартиры или дома из списка объектов, которые могут быть оформлены под ипотеку;

  • обращение в оценочную компанию;
  • подбор страховой компании;
  • заключения договора ДДУ;
  • подписание кредитной документации;
  • прохождение процедуры государственной регистрации ДДУ;
  • получение средств (перевод банком денег на счет застройщика).
  • Для многих семей вопрос, как получить льготный кредит на покупку жилья, является одним из самых актуальных.

    Сейчас банки предлагают несколько программ льготного ипотечного кредитования, но для их участия заемщики должны соответствовать определенным условиям.

    Здесь все зависит от того, какая именно программа будет использоваться.

    Льготный кредит: программа

    Многодетные и молодые семьи часто не могут приобрести жилье из-за недостаточного количества денег. В связи с этим правительство страны разработало программу, направленную на помощь таким гражданам. Благодаря программе претенденты могут оформить льготный заем в банке на выгодных условиях.

    Далее расскажем подробнее, что такое льготный кредит и кому доступно оформить ипотеку по сниженной процентной ставке.

    Льготный кредит на строительство жилья — это заем для физических лиц в коммерческих и государственных банках, процентные ставки по которым субсидирует государство.

    Особенность каждого такого займа в максимальной лояльности к заемщику, который может выбрать максимальный срок погашения ссуды, а также минимальный размер первоначального взноса.

    Ключевым моментом при оформлении госсубсидии на ИЖС является доказательство нуждаемости в жилье.

    Доказать нуждаемость в дополнительной жилплощади несложно. Достаточно сравнить имеющуюся жилплощадь с нормативом.

    Так, на 2018 год действовали нормы:

    1. Минимальная площадь на человека — 6 кв.м.
    2. Минимум на 1 человека — 33 кв.м.;
    3. Минимум на 2 человек — 42 кв.м.
    4. Минимум на 3 человек и более — по 18 кв.м. на каждого.

    Условия предоставления льготных кредитов на строительство жилья

    Если речь идет о муниципальной квартире и на каждого приходится менее 10 кв.м. жилплощади, то есть все основания для постановки на учет.

    В то же время военные руководствуются другим нормативом:

    • На члена семьи военнослужащего приходится не менее 18 кв.м.;
    • Самому военнослужащему положены минимально 15-25 кв.м. (один проживает или с семьей).

    Сначала следует выбрать определенный банк, куда будет подана заявка на получение ссуды под ИЖС .

    Банк должен быть участником госпрограммы субсидирования низких ипотечных ставок.

    Банки сами утверждают перечень документов, которые потенциальный заемщик должен подать вместе с заявкой. Все поданные документы тщательно проверяются, выясняется кредитная история клиента, а затем выносится решение — дать заем или отказать.

    Предоставив твердую гарантию возврата заемных средств, можно рассчитывать на получение одобрения банка.

    Условия предоставления льготных кредитов на строительство жилья

    Таковыми гарантиями считаются:

    1. Земля под строительство.
    2. Подтверждение стабильного дохода, достаточно для гашения ежемесячных взносов.
    3. Отсутствие просроченных кредитов в прошлом.
    4. Поручительства клиентов, имеющих стабильных доход и хорошую кредитную историю.
    5. Страхование объекта ипотеки.

    Банк может потребовать какие-либо определенные гарантии из этого перечня, или сразу все.

    Процентная ставка по займу напрямую зависит от предоставленных гарантий. Чем их больше, тем дешевле обойдется кредит.

    Поскольку будущий заемщик претендует на получение займа в рамках госпрограммы, то перед подачей заявки в выбранный банк следует по месту жительства обратиться за регистрацией.

    Документы подаются в управление льготного Фонда данного субъекта РФ .

    В пакет документации входят:

    1. Заявление установленного образца.
    2. Справки о доходах на каждого домочадца заемщика за истекшие 0,5 года.
    3. Справка о составе семьи.
    4. Подтверждение постановки на учет в качестве нуждающегося в жилье.
    5. Копии паспортов, ИНН , свидетельства о браке, свидетельств о рождении детей, трудовых книжек всех взрослых.
    6. Паспорта, справки о доходах и ИНН поручителей.

    Программа льготного кредитования подходит для следующих категорий:

    1. Молодые семьи (супруги не старше 35 лет).
    2. Ветераны боевых действий и военнослужащие.
    3. Граждане, которым по закону полагается выдача квартиры или дома социального пользования госфонда.
    4. Все члены семьи погибшего или пропавшего без вести, достигшие 18 лет.
    5. Лица, участвующие в ликвидации аварии на АЭС.
    6. Малообеспеченные и многодетные семьи.
    6 кв.м./чел. минимальная площадь
    33 кв.м. на 1-го человека
    42 кв.м. на семью из 2-х людей
    по 18 кв.м. на каждого члена семьи, если их 3 и более
    15 – 25 кв.м. положено военнослужащему

    Когда речь заходит о муниципальном жилье, в том случае, если на каждого человека по факту приходится менее 10 кв.м., то это становится основанием для постановки таких граждан на льготную очередь.

    После принятия решения о подаче заявления на получение займа по федеральной программе под индивидуальное жилищное строительство на семейном собрании, сперва необходимо определиться с выбором коммерческой организации. Банк должен быть включён в список участников и субсидировать население по низким ипотечным ставкам.

    Не стоит обманывать кредитора, при желании вся подноготная претендента будет выяснена. Служба безопасности тщательно проверяет документы и кредитную историю, после чего выдвигает окончательный вердикт – дать или отказать.

    Банк чаще всего принимает положительное решение, если заёмщик предоставляет твёрдую гарантию возврата, взятых в кредит денежных средств. В качестве весомого аргумента может выступать:

    • земельный участок;
    • отсутствие просрочек по гашению предыдущих займов;
    • стабильный и уверенный доход;
    • лицо готовое поручиться за заёмщика имеет стабильный доход и отличную кредитную историю;
    • страховка объекта недвижимости, под который выделяются ипотечные денежные средства.

    Процедура оформления льготного кредита происходит по стандартной схеме и предполагает предоставление стороной заявителя базового пакета официальных оснований, рассмотрев которые, банк принимает то или иное решение:

    • паспорт — удостоверяет личность заёмщика и подтверждает иную документацию;
    • свидетельство о регистрации брака;
    • страховое пенсионное свидетельство;
    • копию трудовой книжки;
    • справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ за последние полгода;
    • свидетельство о рождении детей или ребёнка;
    • ИНН;
    • справка из соцзащиты, подтверждающая статус семьи.

    Так как здесь речь идёт о выдаче денежных средств на строительство, то заёмщику придётся предъявить банку разрешение, выданное архитектурой, на проведение работ, а также выписку из ЕГРП на земельный участок, смету и официальный проект будущего объекта недвижимости.

    Помимо этих документов сотрудники государственной коммерческой организации вправе затребовать дополнительные бумаги, чтобы удостовериться в правильности принятия решения.

    Механизм оформления льготного кредитования имеет вид:

    1. Соблюдение всех условий программы.
    2. Сбор необходимой документации.
    3. Обращение в уполномоченный орган.
    4. Получение подтверждающего сертификата на принятие участия.

    Как получить льготный ипотечный кредит на покупку жилья?

    На сегодня существуют государственные и частные (банковские) льготные программы кредитования строительства жилья.

    Основными отличиями между ними принято считать:

    • государственные программы льготного кредитования полностью находятся под ответственностью государственного агентства. Говоря о частных – гарантом выступает исключительно банковское учреждение;
    • на получение льготных займов по государственной программе возведения жилой недвижимости могут рассчитывать только определенные слои населения, в то время как по частным никаких ограничений не предусмотрено;
    • при оформлении государственной субсидии на возведения жилого дома установлены четкие лимиты по будущей жилплощади. В свою очередь банковские учреждения дают в этом вопросе свободу выбора.

    Условия предоставления льготных кредитов на строительство жилья

    Помимо этого, государственная программа льготного кредитования обладает одним из ключевых преимуществ – низкая процентная ставка и большие периоды возврата денежных средств.

    Льготный кредит на строительство жилого объекта — программа, разработанная государством и предназначенная для физических лиц, у которых недостаточно денег для возведения дома. Особенностью займа на льготной основе является понижение процентной ставки по кредиту за счет субсидирования программы государством. Однако не каждый желающий может претендовать на участие в столь выгодной программе.

    Получить льготную ссуду можно в государственных и коммерческих организациях.

    Преимуществами программы являются:

    1. Сниженная или полностью отсутствующая процентная ставка;
    2. Кредит является целевым: на строительство жилого объекта или реставрацию уже имеющегося;
    3. Есть возможность оформить кредитные каникулы;
    4. Частичная безвозмездная помощь предоставляется со стороны правительства РФ;
    5. Зарплатным клиентам не нужно документально подтверждать уровень доходов.

    Оформить льготный заем могут социально незащищенные и нуждающиеся граждане:

    • Работники бюджетной сферы: учителя и врачи;
    • Молодые и многодетные семьи с пониженным уровнем дохода;
    • Лица, проживающие в общежитии или помещении государственного жилищного фонда;
    • Граждане, которые имеют большие заслуги перед государством;
    • Ликвидаторы и пострадавшие в аварии ЧАЭС;
    • Военные служащие и ветераны боевых действий.

    Также в список входят те, кто получил специальный статус нуждающихся в улучшении жилищных условий. Если специальная комиссия в ходе проверки откажет заявителю в оформлении льготного кредита, так как сочтет его положение и уровень доходов приемлемым для оформления обычного займа (ипотечного или потребительского), в нем отказано не будет. Отказ в получении льготной помощи на показатели кредитной истории не влияет.

    Социальную поддержку оказывают населению, как государственные, так и частные коммерческие организации. Все они работают по одной программе – льготное кредитование граждан. Денежные средства выделяются целенаправленно под конкретные задачи. В данном случае это строительство жилого дома.

    Условия Госпрограмма Банковское учреждение
    Контроль Осуществляется властью, государственным агентом. Гарантом является сама кредитная организация.
    Выдача льготного займа По данной программе могут получить исключительно определённые слои населения. Не предъявляет условий для граждан.
    Кредитный лимит Государственная субсидия имеет установленный лимит, который не может быть превышен при выдаче средств заявителю для возведения жилплощади. Не ограничивает граждан в получении денежных средств.
    Процентная ставка и срок кредитования Законом регламентируется годовой процент переплаты. Ставки по госпрограмме низкие, а сроки отведённые для возврата займов большие. Руководство коммерческой организации принимает решение о назначении ставок и сроков кредитования.

    Таким образом, получать льготный кредит целесообразнее на условиях, которые предлагает государство, так как оно одновременно выступает гарантом и контролирует процесс субсидирования населения.

    Военнослужащие

    В какой банк обратиться?

    Льготным кредитованием занимаются не все банки, лишь те, чьи уставные фонды состоят из государственного капитала. К ним относят: Сбербанк, Россельхозбанк. В данных банковских организациях самые лояльные условия для заемщиков, по сравнению с коммерческими банками:

    1. Сбербанк. До 15 млн. рублей под 8,5% на 30 лет.
    2. Хоум Кредит. До 10 млн. под 18% до 20 лет при условии внесения 30% ПВ.
    3. Ренессанс. До 20 млн., ставка от 20%, но ПВ возрастает до 50%.
    4. Россельхозбанк. До 20 млн. под 11%.
    5. ДельтаКредит. Оформляют 15 млн. под 15% и с 50% ПВ.
    Предлагаем ознакомиться:  Предоставление отпуска за сдачу крови

    Ниже приведен список банков, которые предлагают кредитование с господдержкой, указаны базовые условия, которые, в зависимости от изменений некоторых параметров сделки, могут меняться.

    Процентная ставка

    Прежде чем выбирать проект нового дома и обращаться в банк за кредитом, необходимо получить подтверждение своих прав на получение льгот. Для этого потребуется обратиться с заявлением в компетентный орган. В городах это будет служба социальной защиты населения, в сельской местности — поселковая администрация, в военной части —  руководящий состав.

    Заявление определенной формы можно найти на официальном сайте службы соцзащиты, на информационных стендах в местной администрации или в региональном отделении Фонда социальной поддержки. К заявлению прилагаются справки о доходах, о составе семьи и об имеющихся в собственности или на условиях найма объектах недвижимости.

    Условия предоставления льготных кредитов на строительство жилья

    На рассмотрение заявления уходит порядка двух недель, после чего заявитель получает ответ – положительный или отрицательный. Однако получения самого сертификата, дающего право на субсидию, придется подождать уже дольше: от нескольких месяцев до нескольких лет, в зависимости от числа льготников и состояния регионального бюджета.

    С полученным сертификатом можно подыскивать подрядную организацию и обращаться в банк за одобрением кредита. Но для начала необходимо убедиться, что выбранное кредитное учреждение участвует в реализации государственных льготных программ. На сегодняшний день практически все крупные банки готовы сотрудничать в области льготного жилищного кредитования.

    Категории льготников

    Категорий населения, которым государство дает шанс улучшить жилищные условия за счет льготного займа, достаточно много.

    Каждая категория получает свои условия погашения.

    Многодетные семьи

    Действующая в настоящее время госпрограмма «Жилище» в каждом отдельно взятом регионе реализуется через специализированные подпрограммы.

    Условия предоставления льготных кредитов на строительство жилья

    Одна из них предоставляет возможность многодетной семье (с 3-мя и более детьми) получить субсидию для ИЖС . Потратить эти деньги можно на оплату по договору подряда, либо на погашение ипотеки.

    В каждом конкретном случае потребуется подготовить свой пакет документации, куда обязательно войдут:

    1. Паспорта и свидетельства о рождении на каждого домочадца.
    2. Свидетельство многодетной семьи.
    3. Подтверждение постановки на учет, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий семья.

    Срок рассмотрения документов обычно составляет 1 месяц, после чего заявителям выдается письменный ответ. В случае успешного рассмотрения заявки будет определен размер субсидии. Сумма зависит от:

    1. Регионального норматива.
    2. Количества детей.
    3. Норматива площади жилья для многодетных семей по договору соцнайма.
    4. Площади уже имеющегося жилья (собственного или муниципального).
    5. Рыночной стоимости 1 кв.м. жилья в данном субъекте РФ .

    Потратить полученные деньги можно только на погашение части стоимости строительства или ипотечной ссуды, а оставшуюся часть придется выплачивать самостоятельно.

    Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

    Молодые родители

    Госпрограмма «Молодая семья» дает возможность гражданам получить госсубсидию на строительство жилья.

    Дополнительно необходимо доказать свою платежеспособность в рамках остатка банковского займа, не покрытого субсидией.

    Воспользоваться такой возможностью каждая супружеская пара сможет только 1 раз.

    По последним оценкам в 2018 году доход семьи для одобрения заявки на субсидию должен быть не менее:

    • 21,62 тыс. руб. — бездетным;
    • 32,15 тыс. руб. — с одним малышом;
    • 43,35 тыс. руб. — с двумя детьми.

    Условия предоставления льготных кредитов на строительство жилья

    По общему правилу сумма субсидии равна:

    • 40% от величины ипотеки для одиноких супругов;
    • 45% от величины ипотеки — с детьми.

    Срок подачи документов для получения субсидии — с 1 января по 30 июня.

    Подаются бумаги вместе с заявлением в муниципалитет. После проверки при положительном решении заявителю включаются в перечень участников программы.

    Срок рассмотрения заявления — 15 дней, а ответ отправляется официальным почтовым письмом. В срок до 30 дней с момента получения ответа следует явиться для получения сертификата на госсубсидию.

    Деньги по сертификату выплатят только в будущем году.

    Перечисление выполняется на счет в банке, откуда будет выполнен перевод на счет подрядчика или в счет погашения ипотечного займа.

    Те, кто служит в армии по контракту, является участником накопительно-ипотечной системы вправе оформить льготную военную ипотеку.

    Ее оформляют военнослужащие:

    • Старше 21, но младше 45 лет;
    • Постоянно зарегистрированные по месту жительства;
    • Обладающие участком земли или строящимся домом для оформления залога по займу;
    • Оформившие страхование жизни и объекта ипотеки.

    В 2017 г. льготная ставка по ипотеке для военных была равна — 10,5%. В течение всего времени, пока военнослужащий служит по контракту, текущие платежи по ипотеке вносит государство.

    Молодые семьи

    Государственная программа «Молодая семья» предоставляет шанс получить государственную субсидию на возведения собственного жилья.

    Принять участие в программе имеют право граждане, которые:

    • имеют гражданство РФ;
    • находятся в официальном браке;
    • возраст обеих супругов менее 35 лет (каждого).

    Вдобавок ко всему необходимо привести доказательства собственной платежеспособности в пределах остаточной суммы банковского кредита, которая не покрыта субсидией. Воспользоваться данным шансом супруги смогут всего лишь раз.

    В 2018 году прибыль семьи для одобрения субсидии должна составлять не менее чем:

    • 21, 62 тыс. руб. – для семей, у которых нет детей;
    • 32, 15 тыс. руб. – воспитывают одного малыша;
    • 43, 35 тыс. руб. – семьи с двумя детками.

    Исходя из общего правила, сумма субсидии ровняется:

    • 40% от суммы ипотеки для бездетных пар;
    • 45% от суммы ипотеки для супружеских пар с детками.

    Период подачи необходимых документов для получения субсидии – с 1 января по конец июня.

    Документы подаются вместе со специальным заявлением в муниципальные органы. После положительного решения заявленное лицо внесут в список участников программы.

    Поданное заявление рассматривается в период 15 дней, а после официальным письмом адресату оправляется ответ. В период 30 дней с момента получения ответа следует прийти и получить сертификат на государственную субсидию.

    Многодетные

    Согласно законодательству РФ семья, воспитывающая 5 (в некоторых регионах от 3) и больше детей, имеет полное право на получение льготного кредита для возведения собственного жилья.

    Важно помнить о том, что финансовая помощь предоставляется всего лишь 1 раз, после чего на протяжении первых нескольких лет необходимо будет предъявлять отчеты об их целевом направлении, в противном случае капитал в полном объеме должен быть возвращен государству.

    В долевую собственность построенного жилья обязаны быть включены все без исключения дети в возрасте до 18 лет.

    Основными требованиями для потенциальных заемщиков являются:

    • если речь идет о полной семье – оба родителя обязаны проживать на территории РФ, если неполная – один, до периода подачи необходимого пакета документов;
    • в обязательном порядке острая необходимость в улучшении своих условий проживания должна быть подтверждена документально.

    Условия предоставления льготных кредитов на строительство жилья

    По территории РФ норма площади на одного человека составляет 15 кв. метров, поэтому необходимость можно с легкостью подсчитать лично.

    Кроме того, необходимо отвечать заемщику и дополнительным требованиям для одобрения банковским учреждением льготного займа:

    • возрастная категория от 21 года на период оформления льготного кредитования, причем по завершении выплат не должно быть больше 65 лет;
    • наличие трудового стажа по последнему официальному месту работы – полгода. Общий стаж должен быть минимум 12 месяцев за последние 5 лет;
    • обязательное наличие стабильного ежемесячного дохода;
    • наличие гражданства РФ;
    • наличие регистрации по месторасположению филиала банковского учреждения.

    Если же заемщик не отвечает требованиям, возможность получить льготный кредит отсутствует.

    Нуждающихся граждан

    Для получения льготного кредита нуждающимися гражданами, необходимо обязательно иметь документальное подтверждение факта постановки в региональную очередь по вопросу улучшения своих условий проживания.

    Что касается дополнительных условий, то они являются стандартными, как и для обычного займа:

    • наличие соответствующего стажа работы;
    • наличие стабильного ежемесячного дохода;
    • возрастная категория и так далее.

    Что касается возможности оформления займа для молодых семей, то им предоставляется возможность принять участие в программе “Молодая семья”. Благодаря ей можно получить финансовую помощь от государства на возведение собственного дома.

    По условиям программы, молодой семье средства выдаются не сразу, а в несколько этапов. Изначально они получают порядка 50% от общей суммы помощи на приобретение строительных материалов и так далее. Спустя определенное время (оговаривается в индивидуальном порядке) они получают остальные 50% для завершения строительных работ. Ключевым моментом здесь является период кредитования – до 30 лет, при этом процентная ставка не больше 15%.

    Как видно, для каждой категории граждан предусмотрены свои условия льготного кредитования. Для уточнения сведений по интересующей категории можно обратиться в отдел социальной защиты населения либо же в местные органы самоуправления по месту проживания.

    Многодетные

    Согласно законодательству РФ семья, воспитывающая 5 (в некоторых регионах от 3-х и больше детей), имеет полное право на получение льготного кредита для возведения собственного жилья.

    Нуждающихся граждан

    Условия предоставления льготных кредитов на строительство жилья

    Принять участие в получении преференций, с целью улучшить жилищные условия или приобрести собственное жильё, может значительное количество граждан. Существует утверждённые четыре масштабные категории, которые вправе претендовать на специальные займы.

    Многодетные семьи

    Одна из обширных федеральных программ «Жилище» в каждом конкретном регионе реализуется через подпрограмму. Семьи, в которых количество детей три и более, принято считать многодетными. Правительство РФ для них предусмотрело такую социальную меру поддержки, как выдача субсидии на индивидуальное жилищное строительство.

    Для этого заявителю потребуется собрать основной перечень бумаг, куда войдут:

    • удостоверения личности (паспорт) всех членов семьи;
    • свидетельства о рождении, чтобы подтвердить количество детей и степень родства;
    • документ из соцзащиты для подтверждения статуса семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий.

    Рассматривается заявление в течение месяца. Затем в адрес многодетной семьи направляется официальный ответ, в котором определён размер субсидии, если было принято положительное решение.

    Сумма выплаты зависит от нескольких факторов:

    • регионального бюджета;
    • количества иждивенцев;
    • установленного норматива общей площади для семей с тремя и более детьми согласно договора соцнайма;
    • наличия собственной или муниципальной жилой площади на день обращения;
    • рыночной стоимости кв. м. недвижимости в конкретной административной единице.
    Предлагаем ознакомиться:  Отпуск при переносе рабочих дней

    Выделенные государством средства многодетная семья вправе направить лишь на погашение ипотечной ссуды или оплатить ими стоимости работ по возведению постройки.

    Понятие «Молодая семья» введено в оборот с 2006 года, тогда же появилась одноимённая федеральная программа, позволяющая получить госсубсидию на строительство собственного жилья.

    Критерии, по которым определяется статус семьи:

    1. Молодые являются гражданами РФ.
    2. Состоят в официальном браке.
    3. Возраст их меньше 35 лет.
    4. Поставлены на учёт, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

    Как оформить?

    Процедура оформления ипотечных кредитов длительная и порой изнурительная. Но собрав все необходимые документы и пройдя все инстанции, заемщик вскоре сможет стать обладателем своего собственно жилья.

    Первое с чего необходимо начать, заполнить в банке заявление и предоставить первичный пакет документов.

    Семьи, где есть трое и более детей, могут воспользоваться различными программами ипотечного кредитования.

    Это и ипотека под материнский капитал, и кредит для молодых семей, и льготная ипотека для приобретения жилья на первичном рынке либо для строительства собственного дома.

    Оформить льготную ипотеку на приобретение собственного жилья сиротам можно двумя способами:

    • получить государственное субсидирование на улучшение жилищных условий;
    • воспользоваться одной из банковских льготных программ.

    Но, так или иначе, заемщик должен подтвердить свою благонадежность и платежеспособность, а также предоставить в банк все необходимые документы.

    Ипотека с государственным субсидированием, льготным кредитованием – практически единственная возможность приобрести собственное жилье.

    Условия предоставления льготных кредитов на строительство жилья

    Для получения государственной субсидии необходимо оформить статус семьи, которая нуждается в улучшении жилищных условий, и получить сертификат, который подтверждает право на получение субсидий.

    После чего необходимо обратиться в «Агентство по ипотечному кредитованию».

    Если же вас интересует вопрос получения кредита на покупку жилья под материнский капитал, то вам необходимо перейти по следующей ссылке.

    Молодой семье

    Кредиты молодым семьям предоставляют многие банки, но самые лояльные условия предлагает Россельхозбанк.

    На такой кредит могут претендовать семьи, в которых хотя бы одному из супругов менее 35 лет. Размер взноса по ипотеке 10-20% в зависимости от объекта недвижимости.

    Основное преимущество такого кредитования – возможность отсрочки на период строительства (до трех лет) либо при рождении ребенка в период действия кредитного договора, которая продлевается до исполнения ребенку трех лет.

    Военнослужащим

    Ипотека предоставляется без подтверждения платежеспособности, а также без комиссии.

    Но есть ограничение для получения такого кредита, а именно: кредит должен быть выплачен до наступления военнослужащему 45 лет.

    Требования к заемщикам

    Базовые требования к заемщикам для получения ипотеки банки предъявляют следующие:

    • возраст – 21-65 лет;
    • платежеспособность;
    • положительная кредитная история.

    Если доход не позволяет получить кредит, заемщик может привлечь созаемщика, которым чаще всего выступает ближайший родственник.

    Банки могут прописывать и иные требования в зависимости от программы, например для заемщиков, которые претендуют на ипотеку «для молодой семьи»:

    • возраст одного из супругов не превышает 35 лет;
    • несовершеннолетний ребенок (дети) и др.

    Досрочное погашение ссуды

    Сегодня политика возврата кредитных денег претерпела изменения. Раньше заёмщик вначале выплачивал проценты по кредиту, потом основной долг. В нынешнем графике видно, что сумма ежемесячного платежа включает уплату процентов и часть средств, взятых в кредит. Чем быстрее будет выплачен заём, тем меньше дополнительных денег получит банк.

    Юристы рекомендуют досконально изучить текст соглашения, а порядок расчёта фиксировать следующими действиями:

    1. За месяц в письменной форме уведомить кредитную организацию о своих намерениях.
    2. Уточнить общую сумму долга на дату, когда планируется закрытие договора.
    3. Вносить последний платёж в день, который обозначен в документе и является очередным сроком погашения части субсидии.

    Условия предоставления льготных кредитов на строительство жилья

    Обязательно получите справку в банке после закрытия договора об отсутствии задолженности. Она пригодится, если возникнут разногласия у сторон кредитного соглашения.

    Построить частный дом с господдержкой легко. Главное соблюсти все тонкости процедуры.

    Чем скорее будет погашен заем в банке, тем в итоге дешевле он обойдется.

    Банки не заинтересованы в досрочном погашении, но запретить это своим клиентам они не вправе. Однако, уточнить этот момент следует в банке до подписания договора. Некоторые включают в кредитный договор пункт, согласно которому за досрочное погашение взимается плата.

    Во всех случаях именно договор является основным документов, где освещены все вопросы возврата ссуды.

    Например, банк может выставить условие, согласно которому клиент сможет досрочно рассчитаться по ипотеке не раньше некоего срока, скажем, только через год, или после выплаты половины долга.

    Рекомендуется соблюдать следующий порядок досрочного погашения:

    1. В письменном виде уведомить банк о своем намерении через 30 дней полностью погасить ипотеку.
    2. Вносить полное погашение лучше всего в тот день, когда по договору установлен очередной платеж.
    3. Получите в банке справку об отсутствии задолженности и о закрытии договора.

    В точности выясните сумму погашения, так как долг даже в 1 копейку будет считаться.

    По итогам последних лет, льготная ипотека активнее всего выдается в Сбербанке, Россельхозбанке, Альфа-банке, ВТБ-24 и других, включенных в госпрограмму «Жилище».

    Условия льготного кредитования этих организаций служат вектором для всех прочих кредитных организаций.

    Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

    Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

    Список документов

    Пакет документов, который должен подготовить заемщик, состоит из следующих пунктов:

    • заявка на получение кредита;
    • паспорта заемщика и созаемщика;
    • военный билет;
    • копия трудовой книжки, заверенная в отделе кадров;
    • документы, подтверждающие доход;
    • документы на недвижимость.

    Дополнительно банк может запрашивать другие документы.

    Условия предоставления льготных кредитов на строительство жилья

    Помимо жилищного сертификата, банк потребует и другие документы. Для рассмотрения заявки потребуется предоставить:

    • заявление на выдачу кредита на льготных условиях;
    • копию паспорта гражданина РФ с отметкой о регистрации;
    • справку об официальном трудоустройстве или выписку из государственного реестра о регистрации в качестве ИП;
    • справку 2-НДФЛ, налоговую декларацию или справку по форме банка, подтверждающую уровень дохода каждого члена семьи;
    • сведения о поручителях (если это требуется);
    • справку о составе семьи;
    • документ, подтверждающий постановку на учет в органе соцзащиты;
    • договор с подрядной организацией на постройку дома;
    • сведения о выбранной подрядной организации;
    • документы на земельный участок, где запланировано строительство;
    • разрешение на ИЖС;
    • проект будущего дома;
    • смету, составленную подрядчиком.

    Подготовка документов занимает довольно много времени, поэтому лучше начать ее заранее. Чем полнее пакет собранных сведений, тем выше шанс на одобрение займа. Но необходимо рассчитывать свои возможности по погашению долга. Государство берет на себя лишь часть обязательств.

    Получение разного рода льгот на строительство индивидуального дома или покупку квартиры – один из видов государственной поддержки семьи. Однако претенденты должны отвечать предусмотренным законом критериям: нуждаться в улучшении уже существующих условий проживания и не иметь средств на самостоятельное решение данной проблемы в силу возраста или семейного положения. Оба этих факта обязательно должны иметь документальное подтверждение.

    Субсидирование процентной ставки

    Ипотека, предоставляемая на льготных условиях, и подразумевает кредитование под невысокие процентные ставки, которые от дополнительных условий могут меняться, например:

    • при отказе от страхования жизни – увеличиваться;
    • при внесении 30-50% и более первоначального взноса – уменьшаться;
    • если заемщик является клиентом банка – ставка снижается.

    Базовые ставки составляют – от 9 до 13% в год.

    Условия предоставления льготных кредитов на строительство жилья

    В любой момент заемщик имеет право внести большую, чем минимальный платеж, сумму по займу либо полностью погасить кредит.

    Моратория на такое действие, а также дополнительных комиссий банками не предусмотрено.

    Если же вы решили взять кредит под залог материнского капитала, то вам стоит ознакомиться с нашей статьей.

    А для получения более подробной информации о кредите под залог недвижимости без подтверждения доходов в Банке Москвы, вам необходимо перейти по ссылке.

    Какие виды получения займа на строительство

    Выплачивать такие займы следует ежемесячно, равными либо дифференцированными платежами согласно условиям по ипотеке.

    Досрочная выплата также предусмотрена, дополнительная комиссия банком не начисляется.

    Вносить платеж необходимо одним из нижеприведенных способов:

    • через банк, в котором оформлена ипотека (в кассе, терминале, банкомате, через интернет-банкинг);
    • через сторонние терминалы;
    • через иные финансово-кредитные учреждения.

    Обычно кредиторы рекомендуют своим заемщикам наиболее удобные способы оплаты с минимальной комиссией за перечисление средств либо вовсе без взимания дополнительной платы.

    Преимущества льготных кредитов

    Преимуществами льготного ипотечного кредитования заемщики считают:

    • возможность получить кредит под невысокую процентную ставку;
    • отсутствие комиссий за оформление;
    • претендовать на льготную ипотеку могут молодые семьи, военнослужащие и иные категории населения.

    Вы, как потенциальный потребитель данной услуги либо уже полноценный заемщик, не увидите никаких недостатков такого кредитования.

    Естественно, если не считать минусами такие нюансы как немалый пакет документов и длительный период оформления сделки.

    По сравнению со стандартной ипотекой, льготный кредит на строительство жилья имеет свои весомые преимущества:

    1. Сниженная процентная ставка, либо, ее полное отсутствие.
    2. Целевое предоставление займа для строительства или покупки жилья, либо, его реставрации.
    3. Помощь государства в погашении ссуды.
    4. Кредитные каникулы.
    5. Не нужно подтверждать доход зарплатным заемщикам банка.

    Молодые супруги и социально незащищенные слои населения — главные претенденты на получение льготных кредитов. Условия предоставления займа по отдельно взятой категории могут сильно отличаться, в зависимости от региона.

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Юридическая помощь
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

    Adblock detector