Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Срок давности по кредитной задолженности у коллекторов

Как отсчитывается срок давности кредита

По п. 1 ст. 200 ГК РФ, указанный период начнет течь с даты, когда кредитор узнает о просрочке. График платежей, который прилагается к кредитному договору, определяет конкретное число каждого месяца, когда следует платить по кредиту. Следовательно, как только вы не внесете платеж или внесете его не полностью, банк будет об этом знать.

По Постановлению Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 № 43, срок давности по долгу, который на договорной основе вносится частями, начинает отсчитываться отдельно для каждой такой части. Таким образом, срок давности по просроченным платежам, процентам, неустойкам и т. п. рассчитывают отдельно для каждого неуплаченного взноса.

https://www.youtube.com/watch{q}v=PEo7iiiexh4

Банк может потребовать только взыскания основного долга, тогда исковая давность по остальным платежам (это может быть неустойка и т. д.) продолжит идти. По п. 1 ст. 207 ГК РФ, если истечет давность по основному требованию, с неустойкой, процентами, залогом и т. п. будет то же самое.

Возможен и другой вариант: когда давность по основному и дополнительным обязательствам считаются отдельно и окончание первой не влияет на вторую. Так происходит, если в договоре прописана более поздняя (в сравнении с основным долгом) уплата процентов.

Как отсчитать срок исковой давности по заемным средствам

Чтобы понять, когда именно истекает срок исковой данности по взятому кредиту, необходимо уметь правильно рассчитывать 3 года. На какую дату следует ориентироваться{q} Вариантов может быть несколько:

  1. Дата, когда завершается действие кредитного соглашения.
  2. Дата, когда должником был сделан последний платеж по задолженности.

Заемщик отдает предпочтение первому варианту. Но кредитору больше подходит второй. Судьи, рассматривая исковые заявления, следуют второму варианту. Это означает, что больше шансов отсчета давности по ссуде с даты, когда должник внес долг или проценты по долгу в последний раз.

Первый вариант не используют, если рассматривается судебный спор о кредитных картах, когда установленная граница овердрафта фигурирует бессрочно.

Какие варианты разрешения спорно ситуации встречаются еще в судебной практике{q} Срок рассчитывают с даты, когда банк узнал о факте формирования задолженности у гражданина и сумел инициировать взыскание суммы. К примеру, это может быть дата по первому отсутствию платежа заемных средств и процента. В целом многое зависит от судей, юридических консультантов, работающих на кредитное учреждение и опытного адвоката заемщика.

Если сформировалась задолженность, прежде чем за выбивание долгов возьмутся коллекторские службы, лучше попробовать договориться с банком о погашении денег в рассрочку, частями. Когда кредитное заведение договаривается с коллекторами и продает им долг, они требуют вернуть средства как можно скорее и будут надоедать не только вам, но и вашим родственникам, не гнушаясь нечистоплотными мерами.

Срок давности по кредитной задолженности у коллекторов

Иногда период действия исковой давности по окончании действия договора увеличивают. Такое бывает, когда два участника сделки приняли компромиссное решение.

Чтобы перестраховаться и не обращаться к коллекторскому агентству, многие кредитные заведения вносят в договор срок 5, 10 и даже 20 лет действия ссуды. Если такой пункт присутствует в документе, оспорить его после подписания уже нельзя. Поэтому следует внимательно относиться к документам, которые вы подписываете.

Что приостанавливает и прерывает срок исковой давности по кредиту

По ст. 202 ГК РФ, течение срока приостанавливается по следующим обстоятельствам (если они возникли или продолжали существовать в последние полгода соответствующего срока, а когда он составляет шесть или меньше месяцев — в течение этого времени):

  • непреодолимая сила (эпидемии, ураганы, техногенные катастрофы и т. д.);
  • пребывание ответчика в составе Вооруженных сил РФ, которые переведены на военное положение;
  • исполнение обязательств отсрочено законом либо Правительством РФ;
  • действие акта, которым регулируются соответствующие отношения, приостановлено.

Кредитор (истец) и должник (ответчик) могут воспользоваться законными процедурами внесудебного разрешения спора (медиацией, посредничеством, административной процедурой и др.). Это приостановит отсчет срока исковой давности на время, установленное законом для проведения такой процедуры или на шесть месяцев со дня ее начала.

В день, когда обстоятельства, из-за которых ход срока исковой давности был приостановлен, исчезнут, он продолжится с условием, что оставшаяся его часть удлиняется:

  • если она меньше шести месяцев — до этого времени;
  • если равна полугоду или менее — до давностного периода для подачи иска.

По ст. 203 ГК РФ, ход срока исковой давности прерывается, когда должник совершает действия, которые говорят о признании им долга (признает претензию с указанием на признание долга и др., подробнее — п. 20 Постановления). После перерыва обозначенный ход начнется заново, т. е. время, которое прошло перед перерывом, не учитывается.

https://www.youtube.com/watch{q}v=pzDL_gPsafs

Максимальный срок исковой давности, по п. 2 ст. 196 ГК РФ (со всеми приостановками), равен десяти годам.

Что делать, если банк пропускает срок исковой давности и подает иск о взыскании кредитной задолженности

Судебная практика по исковой давности по кредиту говорит, что когда обозначенный пропуск состоялся, а вы все равно получили повестку в суд, следует известить судью о необходимости применения ст. 199 ГК РФ одним из следующих способов:

  • заявить об этом в ходе судебного разбирательства (устно или письменно);
  • направить надлежащее ходатайство в суд заказным письмом с уведомлением о вручении;
  • подать такой документ в канцелярию суда. Пишите его в двух экземплярах, на одном из них должна быть отметка о получении.

После этого банку откажут в иске, и вы сможете забыть о своей задолженности по кредиту.

Право имеют, но вот то, что выиграют суд – маловероятно. Когда период действия исковой давности кредита заканчивается, коллекторское агентство может подать в суд, а также одновременно звонить и надоедать письмами с требованием все же расплатиться по долгам.

Предлагаем ознакомиться:  Как сделать временную регистрацию для граждан РФ по месту пребывания в 2019 году

Когда судья рассматривает подобные иски, он не обращает внимания на то, истек срок давности или нет. Ему некогда этим заниматься. Поэтому если период истек, до судьи этот факт должен донести заемщик. Его задача представить в суд ходатайство. Последнего вполне достаточно, чтобы судья оформил отказ от удовлетворения иска кредитора.

У коллекторских агентств есть право инициирования судебных разбирательств против должника. Несмотря на то, что подобный способ не всегда является выгодным (судебная инстанция может значительно снизить сумму выплат), к нему иногда прибегают. По окончании судебного процесса судья, скорее всего, станет на сторону коллекторов и заставит заемщика возвратить средства.

Срок давности по кредитной задолженности у коллекторов

Но могут ли коллекторы подать иск в суд, если прошел срок исковой давности{q} Законодатель не может отобрать у коллекторского агентства право на подачу судебного иска, даже в том случае, если СИД истек. Часто подобные компании используют данную возможность для проведения заочного процесса и получения судебного приказа.

В таких ситуациях рекомендуется обращаться к опытным юристам. Во-первых, специалист сможет уточнить, действительно ли срок исковой давности истек. Во-вторых, юрист сможет грамотно защитить интересы гражданина, действуя в рамках правового поля.

Кроме того, гражданин может оспорить уже выданный исполнительный документ. Для этого необходимо подать судебный иск. В некоторых случаях помогает угроза распространить информацию о противоправных действиях среди СМИ.

Действительно, если срок исковой давности истек, в большинстве случаев банк, как и коллекторские агентства, ничего не сможет сделать для взыскания своих средств.

Однако, не рекомендуется использовать СИД, как способ избежать погашения займа. Это вызвано тем, что:

  1. В банках работают автоматические системы. Это значит, что финансовое учреждение никогда не «забывает» о своих должниках.
  2. На протяжении действия срока исковой давности банковская организация обладает правом подачи судебного иска. Причем судья с высокой степенью вероятности станет на сторону финансовой организации, вследствие чего заемщику придется уплатить не только величину займа и проценты, но также и неустойки, пени и другие штрафы.
  3. Отсутствие платежей по займу негативно влияет на кредитную историю гражданина. Подобное поведение приведет к тому, что с гражданином откажутся сотрудничать все банки. Это значительно осложнит процесс получения кредита в будущем.

Отдельные случаи и давностный исковой срок

Далее поговорим о том, как продолжительность исковой давности соотносится с:

  • поручительством;
  • кредитом умершего должника;
  • кредитом по карте.

Поручителями чаще всего становятся родственники, друзья, иные глубоко доверяющие будущему должнику люди. Именно им банк и предложит погасить долги, если основной заемщик перестанет платить по кредиту. Поручительство действует то время, на которое его дали, конкретная продолжительность прописывается в соответствующем договоре.

Срок давности по кредитной задолженности у коллекторов

При ее отсутствии — год после окончания кредитного договора. Поручительство заканчивается, если в течение этого периода банк не подает иск в суд. Указанные временные отрезки не восстанавливаются, не прерываются и не отсчитываются заново. Так что если банк заявит в суд на поручителя за рамками обозначенных интервалов, следует сообщить о прекращении обязательства и сослаться на п. 6 ст. 367 ГК РФ.

В случае смерти заемщика до полного погашения кредита для поручителя (в зависимости от условий поручительства) возможны следующие варианты:

  • если есть пункт о том, что поручитель согласен в случае смерти прежнего должника отвечать за нового, то поручительство продолжает действовать. Поручитель продолжит отвечать по договору, но уже за наследника умершего;
  • поручительство прекращается после перевода долга на наследника, если обозначенный выше пункт отсутствует.

Сам факт смерти должника на действительность поручительства не влияет, значит, оно действует в соответствии с договором или год после окончания кредитного договора.

В случае с кредитной картой давностный период равен трем годам. В таких договорах обычно отсутствует график платежей. Однако есть условия о возврате долга по частям, и если не внесен очередной платеж, банк узнает об этом, после чего с даты просрочки и начинается отсчет давностного периода для подачи иска.

Как считается срок исковой давности если банк продал долг коллекторам

Если судебное производство найдено, а может быть, присутствует решение о взимании задолженности по ссуде, придется покориться и вернуть деньги. При этом важно учесть следующие особенности:

  1. Уточните, продан долг коллекторам или нет. Если да, то попросите коллекторов выдать вам ксерокопию соглашения об уступке прав требования.
  2. Если начато исполнительное производство, связаться необходимо с судебными приставами.

Погашая долг, не стоит забывать о сохранности чеков. Только так можно доказать выплату всей суммы при возникновении претензий у коллекторов или приставов.

По закону вы никому ничего не должны. Но коллекторы, которые выкупили долг у банка, назад не отступят. Их действия могут быть не всегда законными:

  1. Коллекторы сначала увещевают, а затем угрожают.
  2. Звонят посреди ночи должнику и его родственникам.
  3. Присылают письма о незакрытой задолженности трудящегося руководству предприятия. Это не понравится никакому начальнику.

Срок давности по кредитной задолженности у коллекторов

К тому же навсегда испорченной останется кредитная история. Вряд ли какой-то банк осмелится доверить свои деньги безответственному клиенту. Суммируя все эти неприятности, которые приносят коллекторы, иногда выгоднее распрощаться с ними, оплатив задолженность.

Бизнес-центр «Comcity», 1 этаж

Пн.–Пт. с 9:00 до 18:00 Сб., Вс. выходной

Долги по кредитам ведут за собой негативные последствия для заёмщика. Некоторые клиенты считают, что избежать их можно, дождавшись срока исковой давности. Но так ли это{q}

Срок исковой давности — это период, в течение которого кредитор может требовать возврат долга по договору и добиваться его признания в суде. Согласно статье 196 Гражданского кодекса РФ, он составляет три года, по истечении которых долг аннулируется, если в отношении должника не был подан судебный иск. Исковая давность отсчитывается:

  • от даты прекращения действия кредитного договора;
  • от даты последнего платежа по займу.
Предлагаем ознакомиться:  Где сдать экзамен охот минимум в нн

Подача иска на заемщика после срока давности может быть оспорена им в суде. Для этого нужно подать ходатайство о прекращении искового производства, но нужно учитывать, что в законодательстве РФ есть условия, при которых исковая давность не может быть оспорена:

  • при возникновении обстоятельств непреодолимой силы, помешавших кредитору своевременно направить заявление в суд;
  • при введении в стране военного положения;
  • при приостановке или отмене закона, регулирующего этот вид правовых отношений;
  • при введении государственного моратория;
  • в случае контакта кредитора и должника, а также коллекторской компании.

В последнем случае рассматриваются ситуации взаимодействия между сторонами за время просрочки по кредиту. Например, клиент ответил на звонок сотрудника банка или внес платеж по займу — отсчет начинается заново. Это относится и к передаче долга по наследству или если обязательства ложатся на супругу/супруга клиента.

При рассмотрении срока исковой давности как возможности избежать уплаты задолженности по кредиту клиенту нужно понимать, что он не освобождает его от исполнения обязательств по договору. Банк лишается возможности подтвердить долг в суде, но может заниматься взысканием самостоятельно или передать долг коллекторам.

Банк имеет право привлечь третью сторону для взыскания задолженности по кредиту, если были нарушены договорные обязательства. Коллекторы могут быть привлечены на основании:

  • агентского договора — представляют интересы банка и действуют от его лица;
  • договора цессии — получают право требования по кредиту.

https://www.youtube.com/watch{q}v=yimCbyL91Z4

Порядок проведения переуступки права требования по задолженности определен статьями № 382, 388, 389, 390 ГК РФ.

Законодательство определяет срок исковой давности для судебного взыскания задолженности, но даже после его истечения кредитор имеет право вернуть долг во внесудебном порядке. Подача иска коллекторами после завершения срока действия кредитного договора может быть отменена заявлением клиента о пропуске срока взыскания.

Направить заявление можно описью вложения, письмом с уведомлением или предоставить лично в судебную канцелярию. Документ подготавливается в трех экземплярах: один для банка, второй для суда, а третий для заемщика.

Ситуации, когда банк признавал кредит безнадежным и отказывался от его возврата, крайне редки. Чаще всего они связаны с обстоятельствами непреодолимой силы, такими как стихийное бедствие, военные действия, экономический кризис или банкротство клиента-должника. Если банк не может самостоятельно взыскать задолженность с недобросовестного заемщика, он передает ее коллекторам или обращается в суд.

Простота оформления кредитов становится причиной для роста задолженности россиян перед банками. Если финансовая организация не заинтересована в самостоятельном «выбивании» денег с клиента, дело переходит компании по взысканию. Однако в таких ситуациях у граждан появляется вопрос, какой срок исковой давности, если банк продал долг коллекторам. Разберемся с нюансами этой темы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

Как считается срок исковой давности если банк продал долг коллекторам

Скажем сразу, что изначально надеяться на пропуск заветного времени банком не стоит, поскольку юристы кредитных организаций не зря едят свой хлеб (иск чаще всего подают вовремя).

Проблемная задолженность может быть уступлена коллекторам. Их воздействие на вас вряд ли будет приятным, даже с учетом мер из ФЗ от 03.07.2016 № 230. Не поможет и отзыв согласия на обработку ваших персональных данных. Они продолжат обрабатываться, по п. 2 ст. 9 ФЗ от 27.07.2006 № 152-ФЗ (для реализации законных прав и интересов).

Если кредит взят до 01.07.2014, то передача долга коллекторам законна только в том случае, если кредитный договор и согласие на обработку персональных данных предусматривали, что заемщик не против передачи данных третьим лицам.

Если кредит был выдан после этой даты, а в договоре отсутствовал прямой запрет передачи задолженности коллекторам (по п. 1 ст. 12 ФЗ от 21.12.2013 № 353), — такая передача тоже будет законна.

Нарушение данных условий позволит вам пожаловаться в Роскомнадзор через следующую последовательность шагов:

  1. Переходите по ссылке на страницу обращений граждан на официальном сайте Роскомнадзора.
  2. Выбираете обработку персональных данных в тематике обращения.
  3. В форме, которая откроется, укажите тему обращения, Ф.И.О., электронную почту, место рассмотрения (по вашему месту проживания).
  4. Кратко и спокойно описываете ситуацию (в фактах, которыми обладаете).
  5. Прикладываете доказательства, которые подтвердят эти факты.
  6. Вводите защитный код.
  7. Нажимаете кнопку отправки.

Иск от банка о взыскании кредитной задолженности суд примет и за рамками срока исковой давности (подробнее см. первый раздел статьи).

В обстоятельствах, когда коллекторы звонят спустя несколько лет со дня допущения просрочки выплат банку, первым шагом должника становится сбор документации о первичном договоре займа.

Здесь пригодится копия соглашения, квитанции об уплате, договоренности, подписанные с банком.

Даты заключения этих бумаг способствуют установке точного дня, когда начался период давности взыскания.

Вторым шагом становится фиксация происходящего. В этой ситуации уместно записать разговор с представителями агентства, чтобы подкрепить собственные слова.

Тут проситель излагает содержание проблемы, приводит ссылки на соответствующие правовые нормы и просит разобраться в сложившейся ситуации.

Что касается выбора конкретного ведомства, в этих ситуациях юристы рекомендуют обращаться в Роскомнадзор, Центробанк или ФССП. Прямые угрозы здоровью должника – повод для вызова правоохранительных структур и написания соответствующего заявления.

Кроме того, сюда же удастся подать жалобу на вымогательство и преследование. Еще одно ведомство, которое реагирует на подобные вещи – прокуратура.

Куда жаловаться на коллекторов

Если коллекторы долго не оставляют вас или родственников в покое, несмотря на истечение искового срока давности кредита, обращайтесь в вышестоящие инстанции. Должнику сначала следует написать заявление коллекторскому агентству или банку с просьбой прекратить общение по теме старого долга.

Если специалисты не обращают на это внимание, впору обратиться к приставам. Они могут привлечь работников к ответственности по статье 14.57 КоАП РФ. Такая ответственность носит административный характер.

Что делать, если банк пропускает срок исковой давности и подает иск о взыскании кредитной задолженности

Широкое распространение кредитных продуктов среди населения привело к увеличению количества граждан, которые не возвращают средства банку. Современные финансовые учреждения обладают широким арсеналом инструментов, которые можно применять для взыскания долга, образовавшегося у заемщика: от службы безопасности до возможности обращения в суд.

Предлагаем ознакомиться:  Доверенность на получение документа - скачать образец и заполнение бланка

Однако инициирование судебного разбирательства не всегда является выгодным для банка. Поэтому часто подобные учреждения продают долги заемщиков коллекторским агентствам. Сотрудники последних не всегда действуют в существующем правовом поле. Это в полной мере касается и сроков, в течение которых коллекторы имеют право взыскивать задолженности.

Если коллекторы нарушают законодательство

Как указывают действующие нормативные акты, нельзя выдвигать к заемщику требование о погашении долга, если имеет место окончание срока исковой давности. Подобные действия являются противоправными. Однако, в первую очередь необходимо убедиться в том, что СИД действительно прошел, поскольку многие граждане забывают о таком понятии, как прерывание срока исковой давности.

Поэтому рекомендуется не подписывать никаких бумаг, поскольку это может привести к тому, что СИД начнет отчисляться с нуля (однако даже в таком случае крайний срок защиты прав в судебной инстанции – не более 10 лет).

Если коллекторы требуют вернуть долг после истечения срока исковой давности, гражданин может защитить свои права:

  1. Первым делом следует написать заявление в полицию, описав в нем сложившуюся ситуацию.
  2. Если сотрудники правоохранительных органов не предпринимают никаких действий для разрешения ситуации, можно пожаловаться в прокуратуру. Как правило, обращение в этот контролирующий орган позволяет решить проблему.

Важно помнить, что, несмотря на угрозы, коллекторы не могут:

  • наложить арест на имущество заемщика;
  • проникать в его жилое помещение без получения разрешения на это со стороны собственника;
  • публично и лично унижать достоинство должника.

Срок давности по кредитной задолженности у коллекторов

Перейдем к рассмотрению проблемы, когда срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят с требованием вернуть деньги.

Описанный прием лежит вне правового поля, поскольку нарушает гражданские права должника и нормативы законов.

Однако неплательщику тут целесообразно проверить, не возникало ли повода у кредитора для продления срока давности. Если заемщик прав, в таких ситуациях неуместно паниковать.

Работа коллекторских служб регламентирована положениями ФЗ №230.

Тут прямо сказано о запрете самовольного проникновения в жилище неплательщика или попытках ареста имущества этого человека.

Кроме того, здесь целесообразно учитывать иные ограничения действий представителей таких организаций: запрет на ночные звонки и встречи либо распространение конфиденциальных сведений.

Срок давности по кредитной задолженности у коллекторов

Законодательство не исключает вероятность подачи иска коллекторами даже после окончания времени исковой давности. Однако у должника остается право обжалования этого заявления. Ходатайство с объяснением обстоятельств дела становится основанием для отклонения судом иска коллекторской компании. Такое заявление подается до момента вынесения вердикта по делу.

Если же время упущено, правовые предписания оставляют шансы на оспаривание незаконно выписанного исполнительного документа. Тут требуется личное обращение в суд и подача соответствующего иска. Причем в случае, когда гражданин убежден в собственной правоте и собрал бумаги, которые подтверждают окончание срока давности, на неправомерные действия взыскателей уместно жаловаться контролирующим ведомствам еще до суда.

Заключение

Таким образом, срок давности по кредиту, если долг продали коллекторам, не аннулируется. Однако, в том случае, если он истек, коллекторы не будут иметь права беспокоить должника. Последний, в случае нарушений, может обратиться за защитой в полицию и прокуратуру.

Кроме того, можно защищать права через суд. Коллекторы сами могут обратиться в судебную инстанцию, однако ответчику достаточно подать ходатайство об истечении СИДа, чтобы заблокировать данный способ взыскания.

Период исковой давности считается инструментом, который регулирует отношения должника с кредитором. Однако попытка злоупотребления этой нормой оборачивается против лица, которое нарушает установленные правила.

Причем этот момент касается в равной степени обеих сторон процесса. Категорический отказ в погашении ссуды не исключает судебного разбирательства о признании клиента банкротом, что влечет массу негативных последствий.

Содержание терминологии

Начнем с выяснения понятия срока давности. Рассматриваемый период включает временной интервал, во время которого кредитор вправе требовать возмещения ущерба в судебном порядке.

Простыми словами, с момента оформления займа заемщик переходит в категорию банковских должников. При допущении просрочки платежа, структура предупреждает клиента о необходимости расчета.

Причем день, когда должник допустил задержку с переводом средств, и становится точкой отсчета срока давности взыскания. Хотя в этой ситуации уместно учитывать и определенные нюансы. Если неплательщик частично погашает недоимку либо признает законность сделки, такой момент обнуляет истекший период исковой давности.

Соответственно, задержка с перечислением платежа и поступившая позже оплата нивелируют прошедший период, когда кредитор вправе отстаивать справедливость в суде. Вторым примером прерывания истекшего времени становится подписание должником претензии либо акта сверки. С этого момента стартует новый СИД.

Длительность периода

Теперь перейдем к конкретике и выясним, какие временные рамки выделяет законодательство для взыскания кредитором долга. Здесь юристы говорят о длительности подобного периода на протяжении трех лет. Это правило работает при накоплении задолженности и физическими, и юридическими лицами.

https://www.youtube.com/watch{q}v=VQ0QGJYXB8I

Однако выше сказано о вероятности прерывания и продления этого времени. В ситуациях, когда заемщики подписывают соглашение о реструктуризации, истечение срока исковой давности возникает лишь при полном погашении заемных средств либо после 36 месяцев со дня появления просрочки по уже подписанному договору на рассрочку выплат.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector