Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)

Срок исковой давности по коллекторским агентствам

Период давности по кредиту

Порой отношения между кредитором и заемщиком могут неожиданно для обеих сторон затянуться на долгие годы.

Нередки ситуации, когда человек, недавно взявший кредит, внезапно теряет работу или здоровье, и уже не может совершать регулярные платежи.

Однако, некоторые должники даже после стабилизации финансовой ситуации не предпринимают никаких мер для того, чтобы внести просроченные платежи и восстановить свою репутацию перед банком. Все дело в том, что в Гражданском кодексе существует понятие «исковая давность», позволяющее не платить кредит на вполне законных основаниях.

Согласно законодательству исковая давность – это временной промежуток для защиты права по иску лица, полномочия которого нарушены.

Иными словами, в течение этого срока кредитор вправе потребовать возврата выданных средств заемщику, на добровольной или принудительной основе. Исковая давность ограничена определенными сроками, но кредиторы очень часто находят способ увеличить ее продолжительность.

Именно поэтому должнику необходимо четко понимать, как можно дождаться окончания данного срока, чтобы не выплачивать долг на законных основаниях.

В стандартных ситуациях период исковой давности не превышает три года, но для того, чтобы кредитор не смог увеличить его продолжительность, заемщику необходимо обладать определенными знаниями.

Злостные должники, целенаправленно не выплачивающие кредит и дожидающиеся окончания срока давности, привлекаются к ответственности по закону.

Но в случаях, когда заемщик действительно стал неплатежеспособен и не имеет возможности производить оплату, окончание срока давности может оказаться единственным спасением.

Что важно знать

Вопреки распространенному заблуждению, начало периода давности не исчисляется с даты подписания кредитного соглашения.

Если в течение трех лет заемщик официально общался с представителями банка по вопросам задолженности по кредиту, то срок исковой давности автоматически возобновляется.

Важно понимать, что исковая давность никак не связана с истечением срока уплаты долга по договору. Более того, что бы ни говорили коллекторы или сотрудники банка, исковая давность не может длиться вечно.

Период исковой давности отсчитывается с момента внесения последнего платежа по займу.

К примеру, если вы платили последний раз за кредит несколько месяцев назад, то с последнего платежа и пошел отсчет.

Если платежи по займу не совершаются в течение 90 дней, то кредитор вправе потребовать от должника досрочного погашения кредита. В таком случае срок начнется с момента требования банка, а не с даты последней выплаты.

Если даже спустя 2 года и 11 с половиной месяцев между кредитором и неплательщиком состоится общение на тему долга, период исковой давности будет возобновлен. Причем не имеет значения, в какой форме контакт состоялся: это правило касается и подписания документа, и уведомления о задолженности.

Таким образом, если у заемщика нет финансовой возможности погасить кредит, и он надеется на закрытие вопроса по сроку давности, то ему следует всеми силами стараться избежать любых контактов с представителями банка. Полученное заказное письмо или звонок от банка повлекут за собой возобновление срока.

Любые долговые отношения ограничены сроком давности и не могут продолжаться бесконечно.

В случаях, когда заемщик оказывается неплатежеспособным, кредитор, используя все доступные ему способы, выставляет требования к возврату долга.

Только если все способы испробованы, а результата никакого нет, банк прибегает к помощи судебного органа. Однако судебное разбирательство может помочь в возврате только той суммы долга, срок давности которой еще не истек.

Проще говоря, в течение периода исковой давности кредитная организация вправе потребовать уплаты задолженности на законных основаниях. По истечении данного периода задолженность считается погашенной, а вопрос закрытым.

Достаточно часто недобросовестные заемщики целенаправленно перестают вносить платежи по кредиту с целью дождаться окончания трехлетнего периода, а значит и закрытия долга.

Срок исковой давности по коллекторским агентствам

Порой такие ситуации случаются при проведении реорганизации, банкротстве или слиянии банковского учреждения с более крупными фирмами.

Однако факт «ухода» банка с финансового рынка вовсе не означает отмену обязательств заемщиков по кредитным обязательствам.

Как правило, в таких ситуациях, все права на выданные средства передаются сторонним банкам, которые, в свою очередь, приступают к «выбиванию» долгов  заемщиков.

Последствия принятия решения о невыплате долга могут быть следующие:

  • испорченное кредитное досье;
  • трата нервов;
  • продажа имущества;
  • судебные разбирательства;
  • судимость.

Но жизнь не предсказуема: никто не может быть на сто процентов застрахован от непредвиденных ситуаций. Любой заемщик может стать неплатежеспособным из-за потери здоровья, работы или возникновения других проблем, и тогда его долг будет расти, а ситуация только усугубляться на фоне давления со стороны коллекторов.

С точки зрения закона, исковая давность по займу – это временной промежуток, на протяжении которого кредитор может с помощью судебного иска взыскать с должника ранее полученные им средства.

Поэтому, крайне важно быть юридически подготовленным, чтобы в случае наступления критической ситуации можно было оттянуть время и дождаться окончания периода давности по кредиту, ведь в таком случае иск будет считаться недействительным, и долг будет снят.

Срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят

Согласно законодательству стандартный срок исковой давности равен трем годам. Однако существуют нюансы, незнание которых может привести в суд даже по истечении трех лет.

Российское законодательство предусматривает наказание недобросовестных заемщиков, злоупотребляющих правом невыплаты долга по окончании срока давности. Как показывает практика, гораздо проще и выгоднее принять все возможные меры для погашения долга, нежели специально дожидаться завершения срока давности.

Понятие «исковая давность» введено в юридическую практику для определения конкретных временных рамок, в пределах которых кредитор вправе заявить о нарушении собственных прав и потребовать возмещения нанесенного убытка. В львиной доле случаев срок не превышает трех лет, а специальные сроки не имеют отношения к кредитным договорами.

В теории все выглядит так, будто заемщик имеет законное право не выплачивать кредит, а потом безнаказанно заявить об окончании срока давности и о том, что он теперь ничего кредитору не должен.

На практике все происходит несколько иначе, ведь для того, чтобы описанная ситуация была правомерной, должны быть соблюдены определенные условия.

Если вы когда-то взяли кредит и уже давно не выплачиваете его, то есть вероятность, что ваши долговые обязательства перед банком уже закончились по причине завершения периода давности. А это значит, что банк не может взыскать с вас деньги даже через суд.

Предлагаем ознакомиться:  Какие причины пропуска срока административнго иска уважительные

Многие неплательщики осведомлены о трехлетней продолжительности срока давности. Однако даже среди высококвалифицированных юристов нет единого мнения о том, с какого момента правильнее вести отсчет.

Срок исковой давности по коллекторским агентствам

Кроме того, некоторые судебные органы по-разному трактуют законодательные акты и могут выносить различные решения при одинаковых условиях.

В любой ситуации нужно понимать, что срок давности не может отсчитываться от даты выдачи займа.

Львиная доля судов ориентируется на момент проведения последней по кредитному счету транзакции.

К примеру, если кредит был оформлен 1 сентября 2011 года на пять лет, а последнее внесение средств было 1 февраля 2013 года, то и период давности судом будет отсчитываться именно с 1 февраля 2013 года.

Именно такая тенденция прослеживается в большинстве решений Верховного Суда РФ и Высшего арбитражного суда РФ.

Однако, некоторые судебные органы первой инстанции трактуют закон несколько иначе и в своих решениях опираются на положения статьи 200 Гражданского кодекса, в которой говорится о том, что с окончанием срока исполнения начинается отсчет срока исковой давности.

Тогда в нашем примере период исковой давности начнет отсчитываться только с 1 сентября 2016 года независимо о того, когда вы перестали платить по кредиту, так как займ был взят 1 сентября 2011 года сроком на 5 лет.

В юридической практике такая позиция среди судов менее распространена. Более того, она применяется чаще всего для дел, касающихся обычной формы кредитования, а для кредитных карт, не ограниченных условиями договора, используется традиционная трактовка закона.

Срок исковой давности по коллекторским агентствам

Даже если суд первой инстанции по вашему делу сообщит, что срок давности отсчитывается с момента окончания действия договора, вы можете оспорить решение через подачу апелляции.

Но нужно понимать, что стопроцентную гарантию изменения приговора никто вам дать не сможет, так как каждое решение напрямую зависит от конкретного судьи.

Более того, в ходе большинства судебных разбирательств судьи принимают во внимание факт совершения официальных контактов между сторонами по вопросам возврата займа. Иными словами, если вы отправляли кредитору письмо с просьбой о предоставлении кредитных каникул или реструктуризации долга, то вероятнее всего отсчет срока давности начнется именно с этой даты. Особенно это вероятно, если банк по вашей просьбе оказал вам одну из этих услуг.

Зачастую это обусловлено тем, что по договоренности сторон заемщик вносит определенную сумму средств на кредитный счет. Но даже самого факта заключения дополнительного соглашения может оказаться достаточно для суда.

Хочется отметить, что в то же время передача кредита в распоряжение коллекторских агентств не оказывает влияния не текущий срок давности по кредиту.

Но даже в самой, казалось бы, конечной ситуации, кредитор может найти лазейку, благодаря которой исчисление срока давности может начаться заново.

Срок исковой давности по коллекторским агентствам

При возникновении хотя бы малейших сомнений в правомерности действий коллекторских агентств или представителей банка, настоятельно рекомендую обратиться за консультацией к адвокату.

Это важно, так как юрист может проанализировать именно вашу ситуацию и дать рекомендации касаемо ваших дальнейших действий.

Даже если у вас нет возможности посетить юриста лично, воспользуйтесь консультацией по телефону.

Последствия истечения срока подачи иска

Истечение срока исковой давности – юридический факт, который может быть при заявлении ответчиком (заемщиком-должником) соответствующего ходатайства применен в целях оставления судом иска кредитора без рассмотрения. Ни истец, ни по своей инициативе суд не могут и не должны ссылаться на истечение установленного срока подачи иска, если об этом не заявлено ответчиком.

В ситуации, когда при истекшем сроке исковой давности должнику звонят из банка или от коллекторов, кредитор надеется на слабую юридическую подкованность заемщика и возможность все-таки убедить последнего погасить задолженность в добровольном порядке. Эти действия правомерны. С другой стороны, понимая, что предъявить иск кредитор все равно не сможет, либо иск не будет рассмотрен, должник может с полным правом отказаться возвращать кредитный долг или игнорировать подобного рода звонки.

Как вести себя в разговоре с коллекторами

Что бы ни говорили коллекторы, для начала нужно убедиться, действительно ли истек срок исковой давности. Он составляет 3 года, но при его исчислении нужно принимать во внимание множество нюансов. Кроме того, судебная практика говорит о том, что зачастую срок восстанавливается или пересматривается с учетом возможных приостановлений его течения и обнуления с пересмотром начала исчисления в период действия кредитных правоотношений.

Срок исковой давности по коллекторским агентствам

Самый проблемный для заемщиков момент в корректном исчислении допустимого срока подачи иска – положения ст. 203 ГК. В соответствии с ними срок прерывается, а течение начинается заново в случае, если заемщик-должник совершает любого рода действия по признанию долга. Разговоры с банком (коллекторами), которые, кстати, записываются, подтверждённое получение писем (претензий) и т.п. – все это основания для того, чтобы срок исковой давности обнулился и стал исчисляться заново.

Дабы не ошибиться, учесть все аспекты, обратитесь к кредитному юристу за консультацией. Он точно скажет, истек срок исковой давности или нет.

В разговоре с коллекторами можно вести себя по-разному. Основной вариант – заявить об истечении срока исковой давности и далее игнорировать все поступающие требования. Еще один вариант – отказаться от погашения задолженности и заявить, что все вопросы, связанные с кредитом, вы будете решать только в суде.

У обозначенных выше подходов есть серьезный недостаток – это, скорее всего, не остановит коллекторов от последующих звонков. Разве что им со временем надоест звонить. Снять требования раз и навсегда помогают переговоры с кредитором (предпочтительный варианты) или направление ему официального письма.

Последствия истечения срока подачи иска

Многих заемщиков, оказавшихся в тяжелой финансовой ситуации, интересуют ответы на вопросы:

  • Когда истекает исковая давность по кредиту?
  • Что происходит после окончания кредитных обязательств?
  • До какого момента кредитор может требовать возврата долга?

Важно отметить, что какая бы ни была причина, по которой вы не можете погасить свою задолженность перед банком – кредитор все равно будет пытаться взыскать с вас сумму понесенных убытков.

Предлагаем ознакомиться:  Для кого ког срок принятия наследства не ограничен

Причем методы коллекторов, к которым зачастую обращаются за помощью банки, не всегда правомерны.

Давайте представим ситуацию, что несколько лет назад вы оформили кредит, по которому перестали вносить платежи достаточно давно и уже успели забыть, что кому-то что-то должны.

Спустя какое-то время после последнего внесенного вами платежа вам, скорее всего, начнут поступать звонки и письма с требованием вернуть долг.

Порой коллекторы заходят дальше и начинают связываться с вашими родственниками, друзьями и просто знакомыми, потом приходят к вам домой или на работу и пытаются установить с вами контакт любым доступным им способом.

Методы коллекторских агентств оказывают сильное давление на психику большинства должников, которые зачастую поддаются панике.

В данной ситуации правильным решением будет обратиться к сроку давности по кредиту. Ведь согласно ГК РФ после трехлетнего перерыва в общении кредитора и заемщика банк не может требовать исполнения кредитных обязательств от должника.

Датой, с которой начинается отсчет трехлетнего срока, является день, когда заемщик нарушает условия кредитного договора путем прекращения оплаты долга и принимает так называемую «позицию игнорирования».

Словом, если в течение трех лет ни кредитор, ни его представители не вступали с заемщиком в официальный контакт, тогда можно быть уверенным, что период исковой давности прошел и вопрос может быть закрыт.

Важно понимать, что в качестве доказательства состоявшегося контакта между сторонами суд не принимает телефонный разговор, так как у кредитора нет технической возможности доказать, что разговор был проведен именно с заемщиком или что он вообще состоялся. Также не признается в качестве доказательства расписка в получении письменного уведомления о просроченных платежах.

Более того, даже личное присутствие заемщика в банке без совершения процедуры подписания документов не будет являться основанием для признания срока давности недействительным.

Из вышесказанного следует вывод, что официально идентифицировать должника в течение трех лет кредитор может только в том случае, если заемщик подписывал какие-либо банковские документы о выплате кредита.

Но не стоит злоупотреблять данным правом. Важно понимать, что взятый кредит нужно выплачивать всегда.

Окончание срока давности – спасение для тех, чье финансовое положение не позволяет вносить платежи по кредиту, так как форс-мажорные ситуации предвидеть невозможно, но пускать все на самотек ни в коем случае нельзя.

Неплательщики часто сталкиваются с ситуацией, когда срок давности долговых обязательств давно истек, а звонки от коллекторов с требованиями вернуть кредит не прекращаются.

В такой ситуации самое главное – не поддаваться панике.

Конечно, состояние заемщика в этот момент понятно, ведь ему самому и его семье угрожают совершенно незнакомые люди.

Здесь важно понимать, что методы коллекторов на такой результат и рассчитаны: основная задача кредитора запугать должника и заставить его выплатить долг.

Поэтому вести себя с представителями банка необходимо спокойно и вежливо, доступно и внятно объясняя коллекторам, что все сроки по долговым обязательствам истекли и платить по кредиту вы не собираетесь из-за отсутствия оснований для выплат.

Однако коллекторы – весьма настойчивые люди, поэтому нет никаких гарантий, что после вашего объяснения звонки прекратятся. Поэтому, при очередном звонке следует пригрозить им полицией и судом – в большинстве случаев это помогает пресечь неправомерные действия коллекторов на корню. Самое главное – быть уверенным в собственной правоте, так как коллекторские агентства часто работают на грани законности, а порой и вовсе за этой гранью, поэтому заемщик имеет полное право обратиться в правоохранительные органы по факту вымогательства.

Если дело дошло до судебного разбирательства, и заемщику уже пришла повестка в суд с обвинением в неисполнении долговых обязательств, то должнику следует составить ответное судебное ходатайство о прекращении дела на основании окончания срока давности.

Необходимо понимать, что подать ответное заявление – только в ваших интересах, ведь никому, кроме вас, не выгодно поднимать вопрос об истечении срока давности долговых обязательств.

Для установления факта окончания периода давности вам необходимо поднять всю документацию, в том числе кредитный договор, квитанции об оплате, после чего обратиться за помощью к грамотному юристу.

Безусловно, работа высококвалифицированного юриста стоит денег, но в случае проигрыша в судебном деле вы можете потерять гораздо больше.

Грамотно составить заявление с обязательным указанием ссылок на статьи Гражданского кодекса может только квалифицированный юрист. В среднем, услуга обойдется в три тысячи рублей.

В любом случае, не стоит выпускать ситуацию из-под контроля и доводить до крайности. Вовремя выплаченный кредит – залог вашего спокойствия.

Могут ли привлечь к ответственности ?

Как показывает практика, если вы интересуетесь сроком исковой давности (СИД), то, скорее всего, вы являетесь неплательщиком по займу как минимум в одном из банков.

Согласно Гражданскому кодексу СИД по займу составляет три года с момента проведения последней транзакции.

Срок давности исчисляется по каждому просроченному платежу отдельно.

Если кредитор выставил требование о досрочном взыскании задолженности, то с этого момента начнется начало отсчета.

Что прописано в законе?

Статья 196 ГК РФ гласит, что общий срок исковой давности равняется трем годам.

Статья 199 сообщает, что требование о защите нарушенных прав рассматривается судебным органом независимо от периода исковой давности.

Для того, чтобы сроки давности пошли вам только на пользу, необходимо знать о некоторых нюансах, описанных ниже.

В случае любого официально установленного контакта банка с заемщиком после прекращения выплат по кредиту СИД обнуляется и отсчет начинается сначала.

Срок исковой давности по коллекторским агентствам

В качестве официального контакта могут быть:

  • визит в банк с целью реструктуризации долга;
  • оплата комиссий и штрафов по кредитному договору;
  • подписание любых документов.

Окончание СИД не лишает кредитора права отстаивания собственных интересов в суде. В случае, если дело дошло до судебного разбирательства, задача заемщика состоит в подаче встречного иска об истечении периода исковой давности. В противном случае факт окончания всех сроков может не приниматься во внимание при рассмотрении дела судом.

Дата заключения кредитного договора не является началом срока давности.

Представители банка могут внушить вам, что СИД бесконечен. На самом деле это не правда – период исковой давности не может превышать 10 лет.

При рассмотрении дела в судебном порядке суд не обязан автоматически учитывать окончание СИД. Для этого вам необходимо подать соответствующее ходатайство самостоятельно или с помощью юриста.

Предлагаем ознакомиться:  Договор реализации косметической продукции

По истечении периода давности по основному долгу автоматически истекает срок по начисленным штрафам, пени и процентам.

О том, насколько упорными и настойчивыми бывают коллекторы, наверное знает любой должник.

Самое главное – не поддаваться панике. Ведь вся коллекторская деятельность направлена на запугивание неплательщиков – таким образом легче воздействовать на должника и заставить его оплатить долги.

Самая лучшая защита – нападение: записывайте угрозы на диктофон и отправляйте коллекторов в суд. В случае прямых угроз в адрес вас и вашей семьи – напишите заявление в прокуратуру и полицию.

При общении с коллекторами необходимо четко понимать, что срок давности этих людей мало интересует, а их задача – выбить из вас деньги любым способом.

Как только на ваше имя поступил вызов в суд, сразу же пишите ходатайство о прекращении дела по причине истечения срока исковой давности.

В случае пропуска СИД по уважительной причине суд может его возобновить.

Согласно 205 статье Гражданского кодекса уважительными причинами признаются:

  • болезнь;
  • беспомощное состояние.

Однако эта статья имеет отношение больше к частным кредиторам, нежели к организациям.

Грамотно и юридически верно может составить соответствующее заявление только квалифицированный юрист. Цена такой услуги колеблется в районе двух-трех тысяч рублей.

Период давности по исполнительному производству также составляет три года.

Иными словами, если судебное решение было вынесено без вашего присутствия, и судебные приставы не смогли добраться до вас для взыскания долга, то исполнительное производство будет закрыто.

Но, как бы то ни было, не стоит доводить до крайности. Своевременный возврат долгов гарантирует вам спокойствие и отсутствие малоприятных контактов с коллекторами или судебными приставами.

Как исчисляется срок давности

Период исковой давности начинается с момента совершения последнего действия по обслуживанию кредита.

Иными словами, если заемщик последний раз внес платеж по кредиту 1,5 месяца назад, значит и срок исковой давности составляет 1,5 месяца.

Однако если в течение 90 дней заемщик не совершал оплат по кредиту, то сразу по истечению трехмесячного срока банк проводит проверку клиента и выдвигает ему требование о досрочном возврате. После чего срок давности будет обнулен, и отсчет начнется заново.

Если до последнего дня периода давности между сторонами произойдет разговор с подписанием официальных документов по вопросу погашения кредита, то отсчет будет возобновлен, даже если до конца трехлетнего срока оставался один час.

Иными словами, если заемщик преследует цель дождаться окончания срока исковой давности, то в его интересах стараться избегать любых контактов с представителями банка.

Среди неплательщиков достаточно часто можно услышать истории о том, как банки вспоминали о невыплаченных долгах уже по истечении периода исковой давности.

И далеко не каждый заемщик понимает, что такие действия не подкреплены законодательной базой.

Как правило, такое случается, когда банк из-за некомпетентности собственных сотрудников пропустил все сроки и слишком поздно обнаружил хронического неплательщика, а теперь надеется, что под давлением заемщик вернет долг.

Практика показывает, что зачастую должники под давлением представителей банка погашают собственные долги уже после окончания срока давности, хотя имеют законное право этого не делать.

Самым правильным решением в данной ситуации будет обратиться за консультацией к юристу, так как каждому региону свойственна собственная практика судебных разбирательств, которая может иметь свои особенности.

Если юрист сделает вывод, что вопрос должен быть закрыт по истечению срока давности, то заемщик может вздохнуть свободно.

От безысходности банк может привлечь должника к суду. Однако, если неплательщик предоставит суду ходатайство о прекращении дела по причине окончания всех сроков, суд его оправдает и закроет вопрос погашения долга.

Нередко банки предпочитают обращаться за помощью к коллекторам. В этом случае нужно понимать, что методы работы данных агентств весьма разнообразны и не всегда законны.

Роль коллекторов

Нередко банки, отчаявшись взыскать долги со своих клиентов, передают дела коллекторским агентствам.

К сожалению, многим кредиторам свойственно хитрить, если речь заходит о погашении старых долгов. Зачастую банки передают уже просроченную информацию коллекторам, а те, в свою очередь, начинают преследовать заемщиков, несмотря на то, что делать этого не имеют права.

В распоряжении коллекторов великое множество давно отработанных методов воздействия на психику должников, которые зачастую, поддавшись влиянию, отдают последние средства на погашение хотя бы части кредита. А спустя какое-то время ситуация повторяется.

Безусловно, при общении с коллекторами всеми силами нужно постараться сохранить самообладание и выбрать возможный из ниже перечисленных способов закрытия вопроса:

  • признать собственную кредитную нечистоплотность и погасить задолженность;
  • обратиться за помощью к адвокату, чтобы убедиться, что срок давности по данному договору давно истек;
  • отправить обращение в полицию или прокуратуру.

Как правило, после подачи заявления в правоохранительные органы коллекторы прекращают свою деятельность в отношении должника, так как понимают, что их неправомерные действия могут повлечь за собой привлечение к ответственности.

Заемщику стоит помнить о том, что даже если он и является неплательщиком, помимо обязанностей перед банком, у него есть и права, которые отобрать у него никто не вправе.

К таким правам относится возможность неуплаты кредита по причине окончания срока давности по задолженности.

Однако не стоит игнорировать свои обязанности и надеяться, что удастся дотянуть до окончания исковой давности и остаться и при деньгах, и при нервах.

Невыплата задолженности – самая крайняя мера, при злоупотреблении которой можно быть привлеченным к ответственности.

Более того, нужно понимать, что если заемщик решился на крайние меры, то и кредитор может предпринять крайние меры в отношении должника. Такими действиями может стать обращение к коллекторам, умеющим взыскивать просроченные платежи не самыми законными способами.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector