Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Риски добровольного страхования имущества

Алгоритм оформления и особенности договора

Страхование имущества предприятий и организаций имеет ряд особенностей.

Масштабность

Частые лица приобретают 1, максимум 2 полиса страховой защиты личной собственности или ответственности.

Юридические лица заключают договора на комплексные услуги, транспортные страховки делают на автопарки, количество застрахованных сотрудников доходит до нескольких тысяч человек.

Лицо страхователя

При заключении договора юридического лица страхователем может являться руководитель компании, действующий от лица организации на основании Устава или сотрудник, наделенный полномочиями, на основании Доверенности, как основания выступать от лица организации.

Помимо подписей, договора с юридическими лицами всегда заверяются печатью организации.

Если частному лицу для приобретения страховой защиты достаточно прийти в офис компании и оплатить на месте необходимый страховой продукт, то для юридического лица процедура выглядит несколько сложнее.

Для получения страховой защиты юридическое лицо должно предоставить заявление на оказание страховых услуг и целый ряд документов.

Документация проходит проверку в страховой компании, после чего страхователю делается ценовое предложение по защите.

Риски добровольного страхования имущества

Только после взаимного согласия страховщика и юридического лица, выступающего страхователем, заключается соглашение на оказание страховых услуг.

Перед тем, как подписать договор страхования имущества юридических лиц, как и любой другой документ, его следует внимательно проверить.

На что обратить внимание:

  1. Предмет защиты должен быть четко прописан, с указанием точных адресов и подробных характеристик всех объектов недвижимости, включая страхуемую площадь, цель использования, количество этажей, наличие охранной сигнализации и др. Для транспортных средств указываются характеристики каждой машины – номер государственной регистрации и VIN.
  2. Даты договора – все должно быть прописано четко, начало действия(может быть отсрочен на 5 или 10 дней от момента подписания) и срок договора.
  3. Страховая премия – в договоре прописывается сумма, сроки и порядок ее оплаты. Очень часто страховки для юридических лиц заключаются либо с отсрочкой, а еще чаще, с определенным графиком платежей суммы страховой премии, которую разбивают на несколько частей, часто неравных.
  4. Условия – это именно те риски, которые определяют страховую защиту.
  5. Подписи и печати – договор, составленный в двух экземплярах должен быть заверен подписями и печатями как страховщика, так и доверенного лица страхователя.

Типичные варианты оплаты страхового полиса для имущественного страхования:

  • разовый платеж полной суммы;
  • рассрочка– 50% суммы в срок до 5 дней с момента подписания документов, остальные 50% произвольными суммами в течение 3 месяцев;
  •  страховая премия перечисляется ежеквартальными или ежемесячными платежами.

Защита имущественных интересов юридических лиц с каждым годом наращивает объемы. Это значит, что российские бизнесмены все больше отдают предпочтение небольшим взносам, способным предотвратить значительные финансовые потери.

Риски добровольного страхования имущества

К тому же кредитные организации и иностранные инвесторы очень трепетно относятся к наличию страховки у своих российских партнеров.

Законный интерес

Как правило, с иском в суд о признании недействительным договора страхования обращаются страховые компании. И, естественно, обычно это происходит после наступления страхового случая.

Президиум ВС РФ указывает, что в подобных ситуациях наличие законного интереса к сохранению имущества у лица, в пользу которого осуществляется страхование, следует рассматривать как основание действительности договора добровольного страхования имущества. В принципе, с этим не поспоришь. Ведь этот самый «интерес» является базовым элементом страхования, а его наличие – необходимая предпосылка заключения договора страхования. Проще говоря, если есть интерес к сохранению имущества, то есть и страхование. А остальное, что называется, от лукавого.

В Обзоре верно отмечено, что об интересе лица, которое требует страхового возмещения, в сохранении имущества свидетельствует наличие у него юридической (правовой) связи с предметом страхования. При этом, по мнению судей, в данном случае речь идет о каких-либо правах в отношении застрахованного имущества или связанных с ним обязанностях. Причем приводится пример лишь одного спора, который решился в пользу страхователя.

Так, страховая компания отказала некой гражданке в выплате страхового возмещения, ссылаясь на отсутствие у нее законного интереса в сохранении сгоревшего дома. Дескать, она не оформила документы, подтверждающие ее право собственности на это имущество после смерти мужа. В свою очередь суд исходил из того, что интерес в сохранении застрахованного дома у гражданки был, поскольку он являлся ее единственным местом жительства. А потому она имеет полное право на выплату страхового возмещения.

Таким образом, Президиум ВС РФ допускает, что о наличии интереса к сохранению имущества могут свидетельствовать какие-либо иные факты. Однако в Обзоре назван только один из них – право пользования (проживания) в застрахованном помещении. Но таким правом обладают, к примеру, и арендаторы (наниматели).

А могут ли они в случае гибели помещения требовать выплаты им полной стоимости? Или же это право остается за собственником? Ответа на данный вопрос Обзор не дает. Однако в любом случае необходимо учитывать, что риск, который принимается на страхование, должен реализоваться в некоторую форму финансового убытка.

Страховая выплата носит компенсационный характер, в то время как имущественный интерес арендатора ограничен только арендной платой и, возможно, еще «коммуналкой». Выходит, что в случае получения страхового возмещения в полной стоимости утраченного помещения вопреки воли его собственника можно говорить о неосновательном обогащении.

В любом случае бремя доказывания отсутствия страхового интереса должно возлагаться на лицо, которое требует признать договор страхования недействительным. При этом, как было отмечено, с подобными исками в суд обращаются в основном страховщики, которые таким образом «оформляют» отказ в выплате страхового возмещения.

Обязательное и добровольное

Страхование юридических лиц по форме разделяют на 2 группы:

  • обязательное, регламентированное законом;
  •  добровольное.

Обязательное страхование имущества определяется только ФЗ и его следует различать с добровольно-принудительным, которое является частью договорного соглашения.

К обязательным для юридических лиц относятся страхование:

  • медицинское;
  • пассажиров;
  • военнослужащих;
  • автогражданской ответственности;
  •  государственной или муниципальной собственности, находящейся в ведении юридического лица.

Добровольное страхование происходит при необходимости в защите имущества юридических лиц и осуществляется, основываясь на соглашении между страховщиком и страхователем. Определение принципа страхования имущества юридических лиц  дается в статье 929 ГК РФ.

Три группы объектов добровольного страхования:

  • личное;
  • имущественное;
  • страхование ответственности.

Защита имущества юридических лиц позволит возместить или свести к минимуму потери при наступлении страховых событий.

В качестве имущества юридических лиц, подлежащего защите, следует рассматривать объекты, входящие в список основных и оборотных средств предприятия.

К ним относятся следующие виды имущества:

  • сооружения любого назначения (складские, производственные);
  • административные здания, офисы, магазины;
  • гаражи, крытые парковки, ангары, боксы и др.;
  • мебель и предметы интерьера;
  • оргтехника;
  • готовая продукция и комплектующие;
  • транспорт и др.
Предлагаем ознакомиться:  Когда выгоднее взять отпуск - перед декретом или после

Оценка страховых рисков

В соответствии с правилами договора страхования имущества конечной целью имущественного страхования служит компенсация понесенных убытков. Получение дополнительных доходов, посредством страхования, запрещено законодательством Российской Федерации. Поэтому, страховщиком возмещается лишь тот убыток, который определен в границах страховой суммы.

Общая сумма выплаты будет состоять из страхового возмещения и компенсации понесенных расходов страхователя (выгодоприобретателя).

При заключении договора добровольного страхования требуется указать стоимость имущества (квартиры, дома, гаража и т.п.). От нее зависит как стоимость страховки, так и сумма, которую страховщик должен выплатить при наступлении страхового случая.

Между тем, как указано в Обзоре, в силу п. 2 ст. 947 ГК РФ при страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать его действительную стоимость (страховую стоимость). Как видно, данная норма является диспозитивной. В то же время в ст. 951 ГК РФ прямо сказано, что если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества или предпринимательского риска, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Причем данная императивная норма содержится еще и в ст. 10 Закона РФ 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Из приведенных положений Президиум ВС РФ делает вывод о том, что страховая сумма определяется по соглашению сторон договора страхования, но при этом не должна превышать действительную стоимость имущества. По мнению суда, при определении размера страховой суммы нужно исходить из «действительной стоимости имущества, которая может быть эквивалентна рыночной стоимости имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования».

Таким образом, при определении страховой стоимости имущества можно применять рыночную стоимость.

Кроме того, суд сделал еще один важный вывод: если страховщик в момент заключения договора не удостоверился в заявленной страхователем страховой (рыночной) стоимости имущества, то он может оспорить ее только в том случае, если докажет, что страхователь намеренно ввел его в заблуждение. Правда, пример из судебной практики Алтайского краевого суда, который приведен в Обзоре, говорит об обратном.

Проще говоря, если, к примеру, вы застраховали гараж на один миллион, определив его стоимость «на глазок», и он сгорел, то страховая выплата может быть уменьшена до рыночной стоимости этого гаража. При этом не стоит удивляться тому, что в завышении стоимости предмета страхования страховщик усомнится только после наступления страхового случая.

Не менее важен вывод Президиума ВС РФ, касающийся обязанности страхователя сообщить страховщику при заключении договора добровольного страхования все обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков. Неисполнение этого требования может повлечь последствия, предусмотренные п. 1 ст. 179 ГК РФ (сделка будет признана недействительной).

В этой связи в Обзоре отмечается, что обязательным условием для применения нормы о недействительности сделки является наличие умысла страхователя, направленного на сокрытие обстоятельств или предоставление ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.

Причем судьи подчеркивают, что ГК РФ не содержит исчерпывающего перечня существенных обстоятельств. В нем лишь указывается на то, что таковыми признаются обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (абз. 2 п. 1 ст. 944 ГК РФ).

То есть, судя по Обзору Президиума ВС РФ, в этом вопросе страховщик должен исходить из добросовестности страхователя и поверить ему на слово. К примеру, если вы страхуете автомобиль от угона и говорите, что он оснащен спутниковой сигнализацией, то страховщик ничего перепроверять не будет. Однако если впоследствии окажется, что на момент заключения договора такой сигнализации установлено не было, то договор будет признан недействительным, поскольку вы сообщили страховщику ложные сведения и тем самым ввели его в заблуждение относительно оценки рисков наступления страхового случая.

Виды объектов страхования

Имущество юридических лиц принято подразделять по видам хозяйственной деятельности на две большие группы – сельскохозяйственные предприятия и промышленные организации.

Имущество, принадлежащее юридическим лицам, разделяют по виду на несколько групп.

  1. Основные средства и оборотные фонды:
    • стоящие на балансе предприятия;
    • находящиеся в оперативном управлении;
    • предоставленные для хозяйственного ведения.
  2. Имущество юридических лиц, имеющее статус:
    • в совместном пользовании;
    • в аренде;
    • на хранении;
    • на переработке;
    • на реализации.
  3. Комплексы, конструкции, монтажное оборудование и строительные материалы.
  4. Продукция сельского хозяйства, используемая в коммерческой деятельности.

Существует несколько групп юридической собственности, которые по разным причинам не входят в перечень объектов страхования.

По территориальному расположению

Не страхуются объекты, находящиеся:

  • на территориях, подверженных частым стихийным бедствиям;
  • в районах с ограниченным доступом или местах аварий АЗС;
  •  в областях с неблагоприятной экологией.

По качеству строения

Не могут включаться в соглашение страхования недвижимого имущества юридических лиц ветхие или аварийные строения, находящиеся под угрозой разрушения, что подтверждается актами властей.

Не страхуется собственность юридического лица:

  • деньги организации, лежащие на расчетных счетах;
  •  недвижимость, приобретенная под  ипотеку;
  • асфальтированные дороги, парковочные площадки, мелиорационные сооружения и др.
  • социально значимые объекты, представляющие высокий уровень опасности – плотины, дамбы и др.;

Правила страхования

При заключении соглашения между юридическим лицом и страхователем следует учитывать имеющиеся правила страхования имущества.

Договор страхования может быть заключен на срок не менее 3 месяцев и не более 1 года.

Если в течение срока действия полиса застрахованное имущество меняет собственника, договор прекращает свое действие, и страховщик возвращает часть взносов страхователю.

При заключении страховых договоров расчет стоимости имущества крупного, среднего и малого бизнеса основывается на:

  • рыночной (документально подтвержденной) стоимости имущества компании;
  • остаточной стоимости (с учетом амортизации) движимой или недвижимой собственности;
  • стоимости готовой продукции (при наличии производственных процессов) за вычетом затрат и торговой наценки.

По согласованию сторон, в договор страхования имущества могут быть включены пункты:

  • применение франшизы;
  • дополнительные условия страховщика для получения выплат страхового возмещения;
  • дополнительные обязательства сторон и др.

Основания для отказа в выплате

В Обзоре затронут довольно «больной» вопрос для всех страхователей – основания для отказа в выплате страховой суммы.

Страхователь (выгодоприобретатель) обязан своевременно уведомить страховщика о наступлении страхового случая. Однако, по мнению Президиума ВС РФ, неисполнение этой обязанности само по себе еще не является безусловным основанием для отказа в выплате страхового возмещения.

Предлагаем ознакомиться:  Реализация залогового имущества в процедуре банкротства

Отсутствие объекта

Президиум ВС РФ указал, что для наступления обязанности страховщика выплатить страховое возмещение имущество гражданина, которое было утрачено или повреждено, должно являться объектом страхования. При этом в силу ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между сторонами должно быть достигнуто соглашение об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования.

В качестве иллюстрации Президиум ВС РФ приводит следующий пример. В страховом полисе на жилой дом не было данных о собственнике имущества, отсутствовали номер и дата выдачи свидетельства о государственной регистрации права. Кроме того, площадь застрахованного строения не соответствовала площади строения по свидетельству и техническому паспорту.

Эти факты стали основанием для отказа в выплате страхового возмещения. Вот только суд со страховщиком не согласился. Он указал, что имеющиеся в материалах дела доказательства подтверждают, что по договору страхования был застрахован именно определенный жилой дом, принадлежащий страхователю на праве собственности. О страховании иного объекта стороны не могли договориться, т.к. его у страхователя попросту не было.

Если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, направленного на наступление негативных последствий или причинение вреда имуществу, то страховщик освобождается от выплаты возмещения. Под умыслом понимаются такие поступки страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, которые сознательно ведут к нарушению страхового обязательства, например, поджог дома, умышленная порча имущества и др.

А вот забывчивость (например, если владелец автомобиля забыл защелкнуть капот, из-за чего тот открылся и разбил лобовое стекло), по мнению Президиума ВС РФ, не является основанием для отказа в страховом возмещении.

Впрочем, существует такая категория, как грубая неосторожность. О ней можно говорить в том случае, когда лицо осознает противоправность и вредоносность своих действий, но легкомысленно рассчитывает предотвратить наступление таких последствий.

Если имеет место грубая неосторожность страхователя, то страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения только в случаях, предусмотренных законом. Таким законом является, например, Кодекс торгового мореплавания РФ. И если страхователь будет использовать судно, не прошедшее технического освидетельствования, да еще и вне периода навигации (как в ситуации, приведенной в Обзоре), то в случае его затопления страховщик ответственности нести не будет.

В подобных ситуациях Президиум ВС РФ рекомендует принимать во внимание последствия нарушения сроков и порядка уплаты страховых взносов, закрепленные в правилах страхования. Кроме того, необходимо учитывать факт принятия (непринятия) страховщиком уплаченной после наступления страхового случая просроченной части страховой премии. Но самое главное – страховщик должен уведомить страхователя о расторжении договора страхования в связи с просрочкой внесения указанных платежей.

В основе проведения
игр и пари лежит общеизвестная
цивилистическая категория — риск. Еще
со времен Древнего Рима основанные на
риске сделки принято
называть алеаторными (от лат. alea – игра
в кости). В настоящее время отдельные
вопросы гражданско-правового регулирования
проведения игр и пари нашли закрепление
в гл. 58 ГК РФ.

Представляется,
что в основе проведения игр и пари лежит
договор, который связывает предложение
организатора (оферта) с достижением
соглашения об участии в игре или пари
(акцепта). Отклики же лиц на предложение
организатора или другого участника об
участии в игре ни при каких обстоятельствах
не влекут возникновения прав и обязанностей
и не могут считаться односторонними
сделками.

Автомобильная тематика

Больше всего споров в части, касающейся правомерности отказа в страховых выплатах, и, собственно, размеров таких выплат, приходится на выплаты по КАСКО. Поэтому данный вид страхования выделим отдельно.

В Обзоре указывается, что суды к проявлению грубой неосторожности относят нарушение всякого рода правил, запретов и признают данные обстоятельства законными основаниями для освобождения страховщика от выплаты возмещения (п. 2 ст. 963 ГК РФ). К таким правилам, конечно же, относятся и Правила дорожного движения Российской Федерации (утв.

Более того, соответствующие условия обычно содержатся непосредственно в договоре страхования. Поэтому в подобных ситуациях вывод однозначен: если ДТП произошло по вине нетрезвого водителя, то страховщик освобождается от обязанности выплачивать возмещение по КАСКО.

Президиум ВС РФ пришел к выводу, что управление транспортным средством лицом, не указанным в страховом полисе, не освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения по риску «Ущерб». Причем тот факт, что в самом договоре страхования указанный случай будет отнесен к нестраховому, по сути, ничего не меняет.

Ведь, как указал суд, такого основания для освобождения от выплат страхового возмещения, как отсутствие в страховом полисе указания на лицо, допущенное к управлению автомобилем, ни нормами ГК РФ, ни иным законом не предусмотрено. А потому включение данного условия в договор страхования является противоречащим нормам ГК РФ, и, соответственно, оно применяться не должно.

При этом в Обзоре подчеркивается, что составляющими страхового случая являются только факт возникновения опасности, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинно-следственная связь между ними.

Президиум ВС РФ выразил мнение, что включение в договоры страхования условий о возмещении ущерба с учетом износа частей, узлов и агрегатов транспортных средств не основано на законе.

В подтверждение этой позиции суд привел следующие аргументы. В соответствии со ст. 15 и 1082 ГК РФ возмещению подлежат вред и причиненные убытки (т.е. расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права).

Следовательно, право лица, которому был причинен вред, должно быть восстановлено в том же объеме, что и до причинения вреда. При таких обстоятельствах страховое возмещение не может быть определено договором в размере стоимости восстановительного ремонта с учетом износа частей, узлов и агрегатов транспортного средства.

Кроме того, нормами гражданского законодательства не предусмотрена выплата страхового возмещения в случае «полной гибели» транспортного средства за вычетом суммы амортизационного износа и остаточной стоимости транспортного средства. А значит, наличие указанного положения в договоре страхования или в правилах добровольного комплексного страхования автотранспортных средств противоречит федеральному закону.

В Обзоре Президиума ВС РФ отмечается, что утрата товарной стоимости транспортного средства является реальным ущербом и подлежит возмещению по КАСКО.

Данная позиция основана на п. 1 ст. 15 ГК РФ. Там сказано, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков (в т.ч. реального ущерба), если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. При этом под реальным ущербом понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права; утрата или повреждение его имущества (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

Предлагаем ознакомиться:  Срок давности включения имущества в наследственную массу

В свою очередь утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости автомобиля, вызванное преждевременным ухудшением его товарного (внешнего) вида и эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие ДТП и последующего ремонта.

Важно также и то, что отсутствие в договоре добровольного страхования указания на возмещение утраты товарной стоимости автомобиля само по себе не означает, что получить страховую выплату по этому основанию нельзя. Президиум ВС РФ отмечает, что утрата товарной стоимости является составной частью страхового риска «Ущерб», поэтому входит в объем материального ущерба, причиненного имуществу.

Важные условия при заключении договора

При страховании имущества юридических лиц в каждом случае применяют индивидуальные тарифы, которые формируют на основании базовых тарифных ставок и различных коэффициентов ставки по страхованию имущества.

Тарифы на страхование имущества юридических лиц располагаются обычно в интервале 0,5-1,5% от стоимости страхуемого имущества. В случае необходимости для определения размера страховой суммы (стоимости страхуемого объекта) может привлекаться квалифицированный оценщик.

При формировании тарифа учитываются большое количество факторов, среди которых:

  • количество рисков, подлежащих страхованию;
  • стоимость имущества юридического лица;
  • степень износа объекта;
  • наличие или отсутствие защиты объекта от возможных повреждений;
  • степень вероятности наступления страхового случая (наличие рядом опасных производств, сейсмически нестабильный район и др.);
  • уровень квалификации работников компании;
  • степень доходности предприятия;
  • применения франшизы и др.

Как и в любом бизнесе, на страховом рынке существует значительная конкуренция, поэтому компании-страховщики для своих постоянных клиентов предлагают различные скидки и льготные условия. Если ранее не было страховых случаев, можно застраховать имущество юридического лица на очень выгодных условиях.

По договору имущественного страхования можно застраховать любую часть (или группу) имущества. Юридическими и физическими лицами имущество может быть застраховано как по полной его реальной и действительной стоимости (по полной оценке), так и в частичной его доле. Действительная стоимость имущества равнозначна балансовой (восстановительной) стоимости.

Страховая сумма не может превышать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования имущества. В случае превышения, размер страховой премии должен уменьшиться пропорционально к уменьшенной страховой сумме. Часть премии, излишне уплаченная, не подлежит возврату.

В соответствие со статьей 948 ГК РФ страховщик не вправе оспаривать страховую стоимость, указанную в договоре, если при заключении страхового договора он воспользовался своим правом по оценке страхового риска.

В случае если страхователь обманным путем завышает страховую сумму в договоре страхования имущества, страховщик имеет право выдвинуть требование по признанию данного договора страхования недействительным и предъявить иск к возмещению ему причиненных убытков. Данная норма прописана в статье 951 пункта 4 ГК РФ и применяется для предотвращения незаконного обогащения выгодоприобретателя (страхователя).

Договор страхования имущества может быть заключен на один год или на неопределенный срок, с обязательным ежегодным перерасчетом по стоимости имущества и суммы годового платежа. Заключенный на неопределенный срок договор страхования имущества считается пролонгированным на следующий период при обязательном внесении определенной части страховых платежей (как правило, до 25%), рассчитанных на следующий период.

Срок исковой давности

Еще одним «ноу-хау», который содержится в Обзоре, можно назвать порядок исчисления срока исковой давности. Президиум ВС РФ решил, что таковой должен исчисляться с момента, когда страховщик отказал в выплате возмещения или выплатил его не в полном объеме.

Статьей 966 ГК РФ установлен сокращенный (двухгодичный) срок исковой давности по спорам, вытекающим из правоотношений по имущественному страхованию.

Между тем в п. 2 ст. 200 ГК РФ сказано, что течение исковой давности по обязательствам, срок которых не определен либо определен моментом востребования, должно начинаться с того времени, когда у кредитора возникает право требовать исполнения обязательства. Данное право у страхователя по-хорошему возникает с момента наступления страхового события.

И именно такая позиция на сегодняшний день преобладает в практике судов общей юрисдикции (см., например, определения Санкт-Петербургского городского суда от 13.12.2012 № 33-17638, от 28.11.2012 № 33-15927/2012, от 18.09.2012 № 33-11614/2012, Пермского краевого суда от 25.07.2012 по делу № 33-6196, апелляционные определения Верховного суда Республики Башкортостан от 11.12.2012 по делу № 33-14202/12, Московского городского суда от 06.08.2012 по делу № 11-13926 и т.д.).

Необходимые документы

После согласования пакета рисков можно оформить договор, для чего юридическому лицу потребуется предоставить комплект документов, согласно требованию страховщика.

От юридического лица потребуют заверенные копии:

  • Устава организации;
  • ОГРЮЛ;
  • ИНН;
  • Приказа о назначении руководителя;
  • документов, подтверждающих право собственности на объект страхования;
  • выписки из ЕГРЮЛ;
  • банковских реквизитов страхователя.

В зависимости от особенностей необходимого продукта могут потребоваться дополнительные документы.

Продолжение следует

Комментируемый Обзор уже вызвал огромный резонанс в страховом сообществе. Никто не спорит о том, что судебную практику по вопросам добровольного страхования имущества нужно привести к единому знаменателю, но… Она должна быть направлена на упрощение и улучшение взаимоотношений между страхователями и страховщиками, а не наоборот.

На сегодняшний день Всероссийский союз страховщиков уже заявил о незаконности некоторых выводов Президиума ВС РФ. Претензии страховщиков вызвали, в частности, положения о невозможности учета износа в КАСКО, о незаконности ограничения круга лиц, допущенных к управлению машиной, и т.д. В письме, которое страховщики направили в Минфин России и Федеральную службу по финансовым рынкам, отмечается, что условие об учете износа страховщик может указывать в правилах страхования.

Ведь согласно п. 2 ст. 1, ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора. А в соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть изложены в стандартных правилах страхования. Причем согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ положения этих правил обязательны для страхователя, если на их применение прямо указано в договоре.

Также Всероссийский союз страховщиков не согласен с положением Обзора, согласно которому страховщик должен возмещать страхователю утрату товарной стоимости автомобиля. По его мнению, законодательство относит утрату товарной стоимости к упущенной выгоде (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

Примечательно, что и в ВС РФ признают, что Обзор действительно содержит ряд довольно спорных выводов. При этом есть надежда, что все разногласия будут сняты в соответствующем постановлении Пленума ВС РФ, появление которого ожидается в июле текущего года. Таким образом, в данном вопросе точка пока не поставлена.

на

Электронная подписка за 8400 руб.Печатная версия за YYY руб.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector