Риски на торгах по банкротству

Как происходит продажа долгов на аукционах

Реализация дебиторского долга происходит на основании ст. 112 и 140 ФЗ «О банкротстве». В тот момент, когда гражданина или юридическую фирму признают банкротом, его активы и имущество описываются и после будут выставлены на аукцион. Принадлежать им могут не только недвижимость или автомобили, но и дебиторская задолженность. Это средства, которые должны банкроту сторонние организации и лица.

Самый простой пример, помогающий объяснить суть дебиторки, встречается нам в повседневной жизни, когда мы занимаем соседям или родственникам определенную сумму. По отношению к соседям мы – дебиторы, а дебиторская задолженность – это те средства, которые должно вернуть третье лицо. Разумеется, в масштабах предприятий такие долги исчисляются сотнями тысяч и миллионами рублей.

https://www.youtube.com/watch{q}v=-dA0PuneFsQ

После объявления должника банкротом проводится опись его имущества и в дальнейшем дебиторка в числе прочих благ попадает на аукцион. В дальнейшем торги идут по той же схеме, что и обычно, т. е. проводится первичный аукцион. При отсутствии желающих ее приобрести, аукцион назначают повторно. Если заявок не было, реализуют долг по публичному предложению, еженедельно снижая на него цену.

Аукционы по банкротству – торги, проходящие удаленно (онлайн) на специальных электронных площадках. Там выставляется имущество должников (юридических лиц, крупных организаций, физических лиц). Каждый желающий участвовать может посмотреть лоты по картинкам, прочесть описание. Для регистрации в торгах участник должен соответствовать определенным требованиям и выполнить несложные действия.

Главный смысл и преимущество этой процедуры – возможность приобрести товар с выгодой. По цене ниже, чем рыночная. Порой стоимость лотов поражает демократичностью, это делается специально для быстрой реализации. Конкурсный управляющий, осуществляющий продажи, вырученные деньги отдает кредиторам банкрота, погашая по возможности его долги. Это значит, продавец является посредником и не заинтересован в максимальной выгоде.

Раньше такие аукционы проходили в виде публичных торгов, для которых арендовали помещение. Собирались участники, им демонстрировали лоты, затем начинались «бои» за товар. Сейчас с развитием интернета все перенеслось в пределы онлайн пространства. Что существенно расширило возможности.

Согласно положениям ФЗ-127 (110-111 статьи) реализация имущества должников происходит посредством электронных торгов. Конкурсный управляющий, занимающийся этим, выбирает торговую площадку (электронную) с аккредитацией. Его назначает суд.

Там можно приобрести:

  • целые компании и предприятия;
  • товарные знаки;
  • объекты недвижимости, участки земли;
  • оборудование;
  • автомобили, спецтехнику;
  • ценные бумаги;
  • право требования.

Участникам потребуется усиленная ЭЦП, гарантирующая целостность всех электронных документов. Чем выгодно покупателям подобное мероприятие – все данные открыты, можно посмотреть полную информацию о товарах, проводимых и будущих торгах. Зарегистрировавшись на нескольких площадках одновременно, просматривать лоты без оглядки на расстояние или время суток. Все продажи регулируются государством.

Электронные торговые площадки официально начали работать недавно. До наступления 2011 года собственность многих обанкротившихся лиц реализовалась полулегально, частным образом. Без контроля государства и единых правил. Все изменило принятие ФЗ-127. Там сказано и о должниках:

  1. Обанкротившиеся юридические лица. Это владельцы компаний кто разорился вследствие различных причин. Обычно финансовый крах сопровождается многочисленными долгами. Для их погашения и используются торги по банкротству.
  2. Обанкротившиеся физические лица. Управляющий вправе реализовать все объекты имущества должника, сделав опись и пригласив оценщика. Кроме:
  • единственного жилья;
  • участка земли, если там расположен дом, являющийся единственным жильем;
  • личные вещи;
  • пища;
  • денег – сумма прожиточного минимума;
  • награды;
  • личный транспорт инвалида.

Только суд вправе подтвердить банкротство, постигшее гражданина или юридическое лицо. Это сложная, сопровождаемая участием экспертов процедура. Выявляются все кредиторы, подсчитываются долги. По завершению компания перестанет существовать, поэтому важно выполнить (насколько возможно) финансовые обязательства должника. Для чего используются все деньги (оборотный капитал) предприятия и реализуется его имущество посредством публичных торгов.

Участвуют 3 стороны:

  1. Организатор торгов – управляющий, назначаемый судом. Он заключает с оператором выбранной электронной площадки соглашение. Для размещения там своих публикаций, поиска заинтересованных покупателей и последующей реализации товара.
  2. Пользователи площадок. Это представители государственных органов, местного самоуправления, ИП, юридические лица или простые граждане, желающие приобрести что-нибудь.
  3. Оператор ЭТП (электронная торговая площадка). Это российское юридическое лицо или ИП, обладающее законными правами по созданию в интернете специального сайта, на котором размещается информация о лотах.

Организацией продаж занимается определенное лицо. Это поэтапная процедура, сопровождаемая оформлением документов и приглашением сторонних специалистов. Например, оценщика, кто выявит реальную стоимость объектов, подготовленных к продаже:

  • Едва процедура банкротства будет запущена, арбитражный суд назначает конкурсного управляющего. Тот оценивает собственность должника и определяет каким образом распродать это.
  • Выделенные управляющим или комитетом кредиторов объекты с правоустанавливающими документами включают в общий план конкурсного управления. Продавать допускается лишь активы.
  • Список объектов публикуется на официальных источниках.
  • Потом начинается приемка заявок, продолжающаяся 25 дней с момента выпуска публикации.

Все претенденты должны соответствовать ряду условий, регламентированных законодательством.

Риски на торгах по банкротству

Служит подтверждением личности хозяина в онлайн пространстве. Может заменить обычную подпись. Выглядит как несколько файлов, устанавливаемых на компьютер. Помогает верифицировать аккаунт на торговых площадках, отправлять партнерам ценовые предложения и подписать договор победителю торгов.

На аукционы по банкротству нужна усиленная ЭЦП, оформить ее можно в специализированных центрах. Физлица предоставляют туда паспорта и номера ИНН, юрлица – свои учредительные документы. Стоимость создания ЭЦП 5000-6000 рублей.

В интернете их полно. Опытные пользователи выбирают все основные площадки, где осуществляются онлайн торги. И регистрируются там. Отслеживать их одновременно несложно. Для регистрации клиент заполняет форму заявки и подтверждает ее ЭЦП. Админ сайта проверяет данные нового участника, затем регистрация завершается. Вся процедура займет 3-5 дней, она бесплатная.

Чтобы выбрать себе подходящую ЭТП, нужно изучить самые популярные, которыми люди пользуются сейчас. Знатоки зарегистрированы на всех, отслеживают торги по банкротству посредством получения уведомлений с этих сайтов.

Все ресурсы подразделяются на 3 разных вида:

  1. Торговые площадки – там организовываются и проводятся аукционы.
  2. Официальные порталы – содержат основные данные об аукционах по требованию законодательства. Например, Федресурс или газета Коомерсант (субботние выпуски).
  3. Агрегаторы торгов – в них собраны актуальные сведения о торгах с множества других интернет-ресурсов.

Ниже представлены 7 наиболее известных ЭТП, которые работают в России.

Сайт «uTender» ?

Риски на торгах по банкротству

Автоматизированная система, в которой можно регулярно проводить разные виды электронных торгов. uTender могут пользоваться все – зарегистрированные или нет. количество обращений – любое, максимального нет. Там регулярно, в режиме 24/7 проводятся:

  • аукционы;
  • конкурсы;
  • выкладываются публичные предложения.

Интерфейс простой. Все функционально важные вкладки находятся слева, а наверху можно посмотреть регламент, открыть форум «Вопросы-ответы», выписать контакты и прочее.

Инвестировать в подобные мероприятия с выгодой стоит, главное подойти к делу основательно. Забыть о мифах о сверхдешевых лотах и «быстром» погашении выкупаемой дебиторской задолженности.

Вариант

Подробности

Приобретение имущества с последующей перепродажей

Самый выгодный, но и самый рискованный способ. Участник торгов находит дешевый офис, машину или дом, приобретает его. Ремонтирует, меняет детали (минимальные улучшения), затем перепродает, накинув цену.

Риски – без гарантированного сбыта вложения могут не окупиться потом.

Новичкам рекомендуется тратить лишь накопления, не влезая ради аукциона в кредиты. Чтобы потери остались минимальными.

Бесплатное посредничество

Услуги брокера. Участник аукциона будет посредником, помогая клиенту отыскать нужный ему товар и приобрести его. Так зарабатывают опытные специалисты, имеющие имя и клиентскую базу.

Агент

Это работа с инвестором. Немало богатых людей желают выгодно вложиться, не заморачиваясь. Агент ищет за них выгодные аукционы, проверяет информацию, участвует в проводимых торгах и должен выиграть. Впоследствии клиент получает привлекательный товар по заявленной цене, а агенту перепадает 10-20% суммы.

Банкротство физических и юридических лиц включает в себя процедуру реализации имущества. На этой стадии у должника изымается все имущество, которое возможно обратить к взысканию – то есть продать третьим лицам, а полученные деньги направить на погашение задолженности.

К этому имуществу относится и недвижимость, кроме единственного жилья, которое у него есть. В случае, когда у должника несколько квартир, суд с учетом интересов кредиторов сам определяет, в какой квартире останется жить должник, а какие пойдут под реализацию.

  1. Завести ЭЦП.
  2. Выбрать электронную площадку.
  3. Подать документы для регистрации на электронной площадке.
  4. Выбрать понравившийся лот и провести юридическую проверку лота.
  5. Подать заявку для участия в торгах и внести аванс.
  6. Заключить договор купли-продажи и оплатить стоимость лота.

2. Что такое аукционы по банкротству — определение и значение понятия ?

Функции оценки и последующей распродажи принадлежащего должнику имущества выполняет конкурсный (иначе его еще называют арбитражный) управляющий. Его главными задачами является организовать торги и впоследствии в ходе их проведения реализовать активы, принадлежащие должнику.

Законодательно установлено требование, в соответствии с которым торги в обязательном порядке должны осуществляться в электронном виде.

Участвовать в аукционах, на которых осуществляется распродажа активов должника, имеет право любой, кто пожелает.

https://www.youtube.com/watch{q}v=r4i7_BgTpxU

Некоторые уверенны, что лучшие объекты приобретают по очень низкой стоимости сами конкурсные управляющие. Однако такое суждение в корне неверно.

Схема организации электронных торгов является абсолютно прозрачной. Если какой-либо участник заподозрит арбитражного управляющего в недобросовестном выполнении обязанностей, они имеет право подать соответствующую жалобу.

До недавнего времени на торгах продавалось исключительно имущество, принадлежавшее организациям.

Более подробно про процедуру банкротства юридического лица мы писали в прошлом материале.

Однако после вступления в силу 1 октября 2015 годазакона о банкротстве физических лиц может также быть реализовано имущество, принадлежащее частным лицам. Названный закон устанавливает порядок проведения соответствующих торгов.

Сегодня по причине невозможности оплачивать долги физические лица могут лишиться путем продажи на аукционе принадлежащих им жилых помещений, автотранспортных средств, дачных участков, земель и прочего имущества.

После вступления в силу закона все чаще физические лица принимают решение объявить себя банкротами. О том, как объявить себя банкротом физическим лицам и ИП, мы писали в отдельной статье.

Чаще всего они выступают должниками по различным кредитам – нецелевым на крупную сумму, ипотеке, автокредиту.

В соответствии с новым законодательством все имущество такого гражданина может быть реализовано в ходе аукциона с целью погашения его обязательств.

В такую же ситуации могут попасть и организации, которые проходят процедуру банкротства. Например, если был оформлен лизинг авто для юридических лиц, то лизинговая компания на основании договора имеет право забрать имущество, а при некоторых обстоятельствах будет дожидаться окончания торгов по продаже имущества должника, для выплаты по лизинговым условиям.

Также подробно про ликвидацию и банкротство ООО, мы писали в отдельной статье.

Условия участия в аукционе по банкротству

Какие условия необходимы для участия в аукционах

Возможна ли покупка подобного жилья на аукционах{q}

Да, скупка недвижимого имущества на аукционах возможна. На торгах по банкротству размещается все имущество должника, от продажи которого возможно погасить долги:

  • долги;
  • акции и ценные бумаги;
  • транспортные средства и различная техника;
  • дома и квартиры;
  • земельные участки и коммерческие площади;
  • предприятия и заводы.
Предлагаем ознакомиться:  Последствия после объявления себя банкротом физическое лицо

В общем, все, что можно обратить к взысканию.

Условия участия

Участвовать в электронных торгах могут как физические, так и юридические лица:

  1. Для участия в торгах необходимо получить ЭЦП (электронную цифровую подпись) и пройти процедуру регистрации на электронной площадке. Таких площадок на данный момент около 60, и на каждой представлены разные лоты.
  2. После того, как оператор площадки одобрит регистрацию, можно приступить к выбору лота.

    Для участия в торгах необходимо подать заявку и внести сумму аванса, которая обычно составляет 10% от стоимости лота.

  3. После объявления в торгах победителя, выигравший участник вносит полную стоимость лота, а остальным участникам возвращаются внесенные авансы. Победитель заключает договор купли-продажи и становится обладателем лота.

Риски на торгах по банкротству

На электронных торгах можно купить недвижимость ниже рыночной цены, есть возможность найти действительно интересные и выгодные предложения.

Например, можно приобрести недостроенный частный дом за городом в новом районе. Застройщик банкротится, недостроенные объекты продаются по заниженным ценам вместе с земельным участком. Таким образом, цена недостроенного загородного дома с участком будет составлять меньше миллиона рублей. Тогда как застройщик продавал бы готовые дома за несколько миллионов.

Удачные сделки, действительно, заключаются. Покупатели становятся счастливыми обладателями уютных квартир, коттеджей и земельных участков в перспективных районах. Но если бы все было так просто и организация торгов была честной, желающих стать инвесторами в недвижимость должников стало бы в разы больше.

Недостатки и риски

На деле в торгах могут участвовать компании в сговоре, имущество может не соответствовать описанию или же собственник (банкрот) будет препятствовать владению имуществом. Нельзя назвать это самыми распространенными рисками в торгах, потому что вообще рисков множество. На них прокалываются новички или желающие наживы здесь и сейчас.

Основные риски:

  • Размещение лота мошенниками.
  • Наличие обременения или ареста.
  • Регистрация в жилом помещении иных лиц, в том числе несовершеннолетних.
  • Притязания супругов после заключения сделки.
  • Несоответствие описания действительности.

Риски на торгах по банкротству

Также большое значение имеет сложившаяся судебная практика. Для правильного применения законов следует ознакомиться с позицией ВС РФ по спорам, касающимся электронных торгов.

Процедура банкротства вводится в отношении должников все чаще. В каждом регионе представлено большое количество лотов. Не на каждый аппетит, но выгодные предложения имеются. Можно найти квартиру по хорошей цене и купить ее для себя.

Агентства недвижимости стали искать на площадках объекты по запросу своих клиентов. А консалтинговые фирмы стали оказывать услуги торговых брокеров, предлагая инвесторам вложить свои средства в выгодный объект.

Для себя

Самый распространенный вариант действия после покупки недвижимости заключается в древнем принципе «купи-продай». Купить дешевле, продать дороже, разницу – в карман. Можно купить и сдавать в аренду. Если квартира на первом этаже, можно ее перепрофилировать в «нежилое». Соответственно, цена на объект возрастет.

Для клиента

На торгах зарабатывают и консалтинговые фирмы, предлагая свои услуги «под ключ» инвесторам и клиентам. Занимаются подготовкой документов и подбором выгодных лотов, юридической проверкой лота и продавца, содействием в участии на торгах и заключением договора купли-продажи.

Можно заработать и на собственных знаниях. Сейчас популярны обучающие тренинги и курсы, где обещают научить торгам по банкротству и купить свой первый выгодный лот.

Для инвесторов

Для тех, кто хочет сохранить свои дивиденды и приумножить доходы, вложение в недвижимость представляется стабильным вариантом. Это может быть приобретение:

  • «убитой» недвижимости для ремонта и перепродажи по более высокой цене;
  • коммерческих площадей для сдачи в аренду;
  • земельных участков для постройки новых объектов недвижимости;
  • предприятий.

До начала участия в торгах следует решить, какой объект недвижимости будет приобретаться. Вариантов может быть много, например, двухкомнатная квартира в новостройке. Тут все во многом зависит от возможностей покупателя.

На этом этапе также следует определиться, с какой целью будет использоваться приобретаемый объект недвижимости.

Способов существует несколько:

  • для собственного проживания;
  • для ведения бизнеса;
  • для сдачи в аренду;
  • для последующей перепродажи.

При этом следует решить, в каком регионе будет приобретаться недвижимость. Здесь все зависит как от цели покупки, так и от местонахождения покупателя.

Имущество для перепродажи стоит покупать там, где на него есть устойчивый спрос. Покупка недвижимости с целью сдачи в аренда гораздо выгоднее в более крупных городах.

До начала участия в аукционе следует определиться, какая максимальная сумма на покупку может быть затрачена.

Риски на торгах по банкротству

При этом можно использовать не только собственный капитал, но и заемные средства.

После выбора объекта недвижимости для приобретения нужно тщательно его проанализировать.

Для этого следует сделать следующее:

  • изучить фото, документацию, характеристики;
  • убедиться в отсутствии арестов и обременений;
  • по возможности провести осмотр объекта.

Важно также провести анализ стоимости планируемого к приобретению имущества. Стоит уточнить, сколько стоит аналогичная недвижимость на рынке, чтобы понять, какую максимальную цену можно заплатить за нее.

Когда поиски и анализ объекта недвижимости будут завершены, можно изучить документацию, прилагаемую к аукциону. После этого можно подготовить заявку, а также пакет документов, необходимый по условиям торгов.

Далее проходит сам аукцион. В случае признания вас победителем произойдет подписание договора купли-продажи объекта недвижимости, а также перерегистрация прав собственности на него. С этого момента покупатель может распоряжаться объектом недвижимости по своему усмотрению.

Таким образом, приобрести объект недвижимости на аукционе под силу каждому. Для этого достаточно пройти пять несложных стадий.

Одним из важных вопросов является путаница с налогом. Правопреемнику, который получил право требования на основании цессии (т. е. купил дебиторский долг), обязательно нужно заплатить налоги. Однако платятся они лишь в том случае, когда удалось взыскать долг. Если же даже по суду получить средства не удалось, ничего платить не нужно.

Размер налога будет зависеть от того, на какое лицо оно приобретено. Если это разовая покупка и совершило ее физическое лицо, значит, следует заплатить положенные 13% НДФЛ. В случае, когда покупка и взыскание или последующая перепродажа долга является бизнесом, оформляется ИП. Тогда размер налога будет зависеть от формы выбора налогообложения.

Налог всегда платится с полной суммы минус затраты на приобретение дебиторки (абз. 2 п. 1 ст. 155 НК).

Как принять участие в процедуре{q}

  • Для регистрации на электронной площадке необходимо заполнить заявление и приобщить ряд документов. Перечень документов закреплен в п. 2.2. Приказа Минэкономразвития «Об утверждении порядка проведения торгов в электронной форме».
  • В течение трех рабочих дней оператор площадки принимает решение о регистрации либо отказе в регистрации и уведомляет заявителя о принятом решении.
  • После регистрации можно подавать заявки на участие в торгах. Заявки направляются электронным сообщением, подписанным ЭЦП. В течение 30 минут после поступления заявка регистрируется.
  • Стоит обратить внимание на проверку лотов: наличие обременений, арестов, прописанных жильцов могут повлечь серьезные убытки.
    1. Необходимо запросить выписку из ЕГРН на объект недвижимости. Она содержит сведения о собственнике и наличии обременений в виде ареста или залога.
    2. Жилое помещение нужно проверить на предмет зарегистрированных в нем лиц. Но сделать это не просто, лучше требовать такие справки с продавца. Если он отказывается это сделать или ссылается на невозможность – стоит пройти мимо. Зарегистрированных в квартире жильцов не так просто снять с регистрации. Особенно если это несовершеннолетние или отказавшиеся от приватизации в пользу собственника.
    3. Далее – наличие супруга у продавца. В случае если объект недвижимости приобретен продавцом в период брака, его супруг (даже бывший) может заявить о своих правах на долю в этом имуществе. Таких проблем стоит избегать: требуйте письменное согласие супруга на заключение сделки либо, если раздел имущества между супругами уже произошел, соглашение или решение суда.
  1. Если торги носят открытый характер, заявки содержат сведения о цене, но доступ есть только у зарегистрированных пользователей площадки. После окончания срока подачи заявок формируется протокол об определении участников торгов. Далее начинается участие в торгах путем повышения цены на величину, равную «шагу аукциона».
  2. Если в течение часа с момента начала аукциона не поступило ни одного повышения цены, торги завершаются. С поступлением каждого нового увеличения цены срок для представления предложений продлевается на час.

    Торги завершаются автоматически, если в течение 30 минут не поступило ни одного предложения после представления последнего предложения. Победителем признается тот участник, который предложил самую высокую цену, либо единственный участник торгов.

  3. Когда первые торги признаются несостоявшимися, объявляются повторные торги. Если и по результатам повторных торгов не заключается договор купли-продажи, имущество должника продается посредством публичного предложения.
  4. В ходе реализации имущества путем публичного предложения предусмотрено снижение цены лота. Можно сказать, что приобретение имущества на этом этапе является самым выгодным, но и самым рискованным. Поскольку появляется риск не успеть на торги, если выжидать максимального снижения цены.
  5. В случае публичного предложения публикуется график снижения цены: величина снижения цены и срок, по истечении которого последовательно снижается цена.

    Если на определенном этапе снижения цены поступила одна заявка на участие, это лицо признается победителем. Если поступает несколько заявок – признается лицо, заявившее наиболее высокую цену.

Прежде всего, необходимо подать заявку на участие в аукционе. Оформляется этот документ на бланках установленного образца. Обязательно наличие двух экземпляров заявки.

После оформления заявки между участником и организатором торгов заключается соглашение о задатке. Этот документ определяет величину денежной суммы, которая должна быть перечислена участником торгов на расчетный счет организатора. Задаток выступает гарантией выполнения претендентом условий проведения аукциона, в том числе того, что в случае выигрыша объект аукциона будет выкуплен.

Когда задаток будет перечислен, участник аукциона должен предоставить организатору соответствующее платежное поручение. Данный документ передается в оригинале, при этом обязательно наличие отметки банка о проведении перевода. Платежное поручение должно быть подано не позднее, чем в последний день подачи заявок.

Первоначальная цена объекта торгов назначается комитетом либо общим собранием кредиторов. При этом в обязательном порядке должна быть учтена меновая цена продаваемых активов. Она определяется на основании результатов, содержащихся в отчете оценки объекта имущества. Такая оценка должна быть проведена на основании указания арбитражного управляющего либо доверенного лица, назначенного в соответствии с законодательством.

Первоначальная цена объекта торгов устанавливается на уровне ниже средней. Чаще всего ее назначение происходит в последний рабочий час дня, предшествующего проведению торгов.

Окончательная цена продажи имущества определяется по результатам проведенных торгов.

Стадии торгов по банкротству

3 стадии торгов по банкротству (первичные, повторные, публичные)

7. Как участвовать в публичных электронных торгах – основные этапы  требования аукционов ?

Риски на торгах по банкротству

Можно выделить 3 (три) этапа, которые составляют основу торгов.

Это начальный этап проведения торгов. Участники имеют право делать ставки на повышение стоимости продаваемого объекта. При этом величина шага определена заранее условиями проведения аукциона. Важно знать, что каждый следующий шаг система принимает через полчаса после предыдущего.

Если по каким-либо причинам первичные торги признаются несостоявшимися, проводятся повторные. В этом случае первоначальная стоимость устанавливается на 10% ниже.

Предлагаем ознакомиться:  Чем гражданин отличается от простого человека

Если на первых двух стадиях аукцион будет признан несостоявшимся, проводятся публичные торги. Их главная особенность – снижение цены через определенные заранее периоды времени.

У участников таких торгов появляется возможность приобрести имущество по очень низкой стоимости. Максимальное снижение может достигать 99%. Однако здесь важно успеть осуществить сделку раньше конкурентов.

Таким образом, торги проводятся в соответствии с законодательно установленными этапами. Инвесторы, которые хорошо ориентируются в их последовательности, имеют большие шансы приобретения активов по самой выгодной цене.

Зачем нам это нужно и где искать торги по банкротству Что можно покупать на торгах по банкротству

Принять участие в электронных торгах с целью приобретения имущества банкрота несложно, сделать это может каждый желающий. Но следует помнить, что важно соблюдать законодательство, а также последовательно пройти все этапы участия в торгах. Поэтапная инструкция, которая поможет разобраться, как сделать все правильно, приведена ниже.

Электронная подпись или сокращенно ЭП представляет собой способ подтверждения принадлежности направленной информации ее владельцу. Без электронной подписи невозможно получить доступ к электронной торговой площадке с целью участия в торгах по имуществу банкротов и должников.

Основными функциями ЭП являются:

  • защита от подделки, а также фальсификации различных документов;
  • доказательство авторства документации, а также ее принадлежности определенному лицу;
  • передача документов по защищенным каналам связи;
  • обеспечение возможности подачи ценовых предложений в ходе проведения торгов;
  • заключение договоров по итогам торгов.

При решении оформить электронную подпись важно проанализировать, насколько она вам необходима. Традиционно ЭП действует всего 1 год, после этого продление будет платным.

Чтобы не потратить деньги впустую, зачастую целесообразнее сначала выбрать объект, который есть желание купить, и только после этого делать подпись. Однако в этом случае придется ежедневно просматривать информацию об открытии подачи заявок, чтобы не опоздать к началу торгов.

Кроме того, вполне возможно придется изготавливать ЭП в короткие сроки, что ведет к дополнительным расходам.

Следующим этапом является аккредитация на электронной торговой площадке. Для этого в обязательном порядке понадобится ЭП.

Чаще всего для физических лиц это паспорт, важно внимательно ознакомиться с условиями аккредитации, чтобы не пришлось впоследствии предоставлять документы заново. Некоторые ресурсы требуют только разворот с фотографией и прописку, другие – абсолютно все странички.

Аккредитация традиционно занимает от трех до пяти рабочих дней. Нет необходимости проходить эту процедуру на всех площадках. Достаточно той, на которой будут проходить торги.

Используя доступные источники, следует найти подходящий объект для приобретения. Вполне естественно, что при поиске необходимого имущества целесообразнее изучать предложения в регионе вашего местонахождения.

В случае покупки материального имущества (автомобиль, помещение, здание и прочее), есть смысл осмотреть его еще до участия в торгах. Для этого следует найти в карточке организатора торгов его контакты, позвонить и договориться о встрече.

При решении купить сложное техническое оборудование, транспортное средство, здание и прочие сложноустроенные активы, желательно пригласить на встречу специалиста. Он поможет предварительно оценить продаваемое имущество, а также установить реальную рыночную стоимость.

Такие действия позволяют еще до начала торгов провести анализ целесообразности участия в них. Перечисленные меры позволяют значительно сэкономить время и деньги.

Для участия в торгах важно правильно настроить программы на персональном компьютере. Чаще всего для работы с электронными площадками используется браузер Internet Explorer. Придется также настроить специальную программу, как правило, Крипто-про, а также установить на компьютер необходимые сертификаты.

Долги с аукциона

Обычно все необходимые инструкции для работы с электронной подписью выдают в компаниях, где их изготавливают. Там же можно в качестве дополнительной услуги заказать помощь профессионального программиста, если не удается осуществить настройки самостоятельно.

Как только объект покупки будет выбран, а программное обеспечение настроено, можно приступать к созданию заявки. Лучше всего делать это заблаговременно, за несколько дней до момента окончания принятия заявок. Особенно этот совет актуален для новичков.

Особенности заполнения заявки зависят от выбранной площадки, где будут проводиться торги. На некоторых из них не потребуется ничего заполнять вручную, все документы сформируются из данных, указанных при аккредитации.

Пример - образец заявки на участие в аукционе по банкротству

Образец заполнения заявки на участие в аукционе по банкротству

На этапе оформления заявки на участие в торгах требуется приложить документ, подтверждающий оплату задатка, предусмотренного условиями торгов. Поэтому оплатить его следует до момента окончательной подачи заявки.

Важным этапом, без которого участие в торгах будет невозможным, является внесение задатка. Его размер определяется в документации к аукциону. Чаще всего сумма задатка определяется на уровне 5% стоимости реализуемого объекта.

Реквизиты для перевода можно найти в документации к аукциону. Прежде чем перечислять денежные средства имеет смысл уточнить комиссию банка на подобные переводы. Далеко не всегда выгодно переводить средства с имеющегося счета в определенном банке.

Большинство электронных площадок требуют представить документ, подтверждающий перевод средств. Поэтому есть смысл заранее уточнить, можно ли оплачивать задаток через различные онлайн сервисы банка. В этом случае у клиента есть возможность получить уведомление о переводе в электронном виде.

Однако многие площадки требуют платежный документ с отметкой банка. Поэтому следует заранее уточнить и этот момент.

Время подачи заявки следует определять для каждого аукциона отдельно. В некоторых торгах победителем становится первый, кто отправит ее. В других случаях важно успеть подать заявку до определенного момента.

Прежде всего, требуется прикрепить все необходимые документы. Далее при помощи электронной подписи следует подписать их и отправить.

В зависимости от типа аукциона проходит процедура торгов. Если торги проходят по принципу закрытого аукциона, в определенный момент открываются все заявки, победителем считается тот, кто подал лучшую цену.

Если проводится открытый аукцион, в определенный условиями торгов день и часучастник должен зайти в личный кабинет, который зарегистрирован на электронной площадке.

Далее в соответствии с условиями торгов каждый участник может подавать ценовые предложения. При этом следует учитывать шаг торгов, который указан в условиях аукциона. Чаще всего он составляет от 0,5 до 5 процентов от начальной стоимости продаваемого имущества.

В это время не понятно, кому какой номер принадлежит, то есть до объявления результатов неизвестны фамилия, имя отчество или название компании. Это позволяет проводить аукцион максимально честно и открыто.

Понижение цен на торгах

Помимо шага аукциона условиями торгов определяется временной период, в течение которого можно выдвинуть свое предложение. Если с момента последнего из них прошло больше установленного периода, торги завершаются.

В этот момент при желании можно закрепиться на уровне последнего ценового предложения. Тогда при отказе по каким-либо причинам победителя от выкупа объекта торгов можно будет получить его себе по последней цене.

Когда торги будут завершены, остается дождаться результатов аукциона. Сначала организатор торгов формирует протокол, содержащий информацию о том, как они проходили. Делается это примерно в течение получаса по окончании аукциона.

Далее в течение 3 (трех) рабочих дней оформляется протокол о подведении итогов. В нем содержатся данные о том, кто признан победителем торгов.

Для участников, которые не стали победителями торгов, они завершаются довольно просто. Достаточно дождаться возврата внесенного залога. Если в течение нескольких дней этого не произойдет, можно связаться с организатором и уточнить сроки и время возврата.

Победителям же аукциона требуется заключить договор купли-продажи. С этой целью организатор торгов направляет определенный бланк через площадку. Его следует заполнить и вернуть на площадку сначала через личный кабинет, подписав его при помощи электронного ключа, затем победитель аукциона возвращает подписанный договор организатору проведения торгов. Также следует направить оригинал документа в 2 (двух) экземплярах по почте.

Как купить{q}

Продажа имущества должника – коммерческой организации – происходит в рамках конкурсного производства. Конкурсное производство – это завершающая стадия банкротства организации.

Если должник является физическим лицом, то реализация имущества вводится после объявления должника банкротом.

Проверка финансовой деятельности

Самыми популярными и имеющими значение являются следующие объекты:

  • ценные бумаги, принадлежащие как юридическим, так и физическим лицам;
  • заводы;
  • различные организации;
  • предприятия, занимающиеся производством различных товаров;
  • различные права требований;
  • автотранспортные средства;
  • специализированная техника;
  • бытовая техника;
  • товарные знаки различных компаний;
  • недвижимость различных типов – коммерческая, жилая, здания и сооружения, предназначенные для производственных нужд;
  • различные материальные активы лица, признанного банкротом;
  • оборудование для производства;
  • земли, имеющие различное назначение – индивидуальное строительство, сельское хозяйство и прочие.

Многие не догадываются о возможности приобрести различное имущество, участвуя в торгах по банкротству. Вследствие этого, велики шансы провести максимально эффективную сделку.

В некоторых аукционах принимает участие небольшое количество желающих приобрести имущество, поэтому появляется возможность купить актив по минимальной стоимости.

Торги по банкротству - электронные площадки

Диаграмма объемов реализации имущества должников и банкротов — электронные аукционы по банкротству

Подводные камни

При всей заманчивости участия в торгах, стоит понимать сложность этого процесса. Процесс инвестирования в недвижимость должников не имеет четкой формулы успеха. Стоит отметить признаки такого инвестирования:

  • Нестабильный рынок недвижимости.
  • Постоянно изменяющееся законодательство.
  • Наличие мошенников на электронных площадках.

Инвестирование в недвижимость – это легкие деньги. Но за допущенные ошибки придется дорого платить. Не всегда удастся вернуть продавцу неудачный объект. Можно наткнуться на мошенников, которые собирают задатки с участников торгов и удаляются в закат с полученными деньгами.

При этом признать сделку недействительной или вернуть стоимость объекта недвижимости возможно только с участием опытного юриста, который в свою очередь потребует кругленькую сумму.

Приобретение недвижимости через участие в электронных торгах – процесс сложный. На каждое его достоинство найдется свой весомый недостаток. Чтобы найти выгодный лот, необходимо постоянно анализировать рынок и информацию о проводимых процедурах банкротства.

Стоит иметь опыт и знания, не поддаваться эмоциям при выборе лота, искать сотрудничество с опытными участниками и брокерами, которые минимизируют риски в этом виде инвестирования, и помнить, что скупой платит дважды, а бесплатный сыр только в мышеловке.

Мы уже поняли что у вас ОСОБЕННАЯ проблема.

Звоните, будем решать:

Проведение анализа: определяем, что лучше брать

Во многих источниках указывается, что по большей части с выставленных на аукцион дебиторских задолженностей невозможно ничего получить. Это так называемая «мертвая» дебиторка. Конкурсный управляющий нередко выставляет такие лоты заведомо, например, когда фактически долг оплачен, но утеряны документы. В подобной ситуации проще выставить ее на торги, где ее не купят даже на этапе публичного предложения, а после списать.

Есть на торгах и невыгодные для приобретения лоты с дебиторкой, например, когда сам должник является по сути бакротом или вот-вот должен пройти процедуру несостоятельности. Нередко они продаются за очень привлекательную цену, например, за 500-1000 рублей за возможность истребования долга в 150 и более тысяч.

Условно поделить проверку дебиторской задолженности можно на 2 этапа. С самого начала следует запросить полный перечень документов у организатора. Как правило, у невыгодных лотов отсутствуют некоторые важные бумаги. Если долг кредитный, т. е. появился после невыполнения кредитного договора, то пакет должен включать:

  1. Кредитные документы. Непосредственно сам договор, а также дополнительные документы: график погашения, залоговый договор (если какое-либо имущество закладывалось) или договор поручительства. Желательно, чтобы была предоставлена выписка по счету должника или в целом кредитная история. Это поможет убедиться в том, что заемщик платежеспособен и свой долг перед дебитором погашал, пусть и постепенно.
  2. Постановление суда о взыскании средств.
  3. Исполнительные документы, включая заявление, исполнительный лист и постановление от пристава о возбуждении производства. Если с момента суда прошло более полугода, то может прилагаться запрос к приставам о том, как идет исполнительное производство. Это, конечно, необязательно, но сам факт, что дебитор интересовался, когда заемщик погасит обязательство, говорит о том, что долг взыскать можно.
  4. Положение о сроке, а также определенном порядке реализации имущества лица, задолжавшего сумму.
  5. Отчет эксперта об оценке.
Предлагаем ознакомиться:  Как поменять права азербайджанские на российские

Существует еще один вид дебиторки – это задолженность, которая возникает на основе хозяйственного договора. Например, когда фирма-банкрот поставляла другой компании какие-либо услуги или товары, а оплату получала через некоторое время. Это распространенная практика и подобный вид дебиторских долгов предпочтительнее кредитного. Если она полностью «чистая», организатор предоставит:

  1. Договор, на основании которого предоставлялись услуги, и возникла задолженность между фирмами.
  2. Документы, подтверждающие поставку товаров либо оказание услуг (накладные, акты и пр.).
  3. Платежные документы по счету.
  4. Акт сверки расчетов.
  5. Постановление суда, а также исполнительные документы при наличии, включая заявление и решение о возбуждении от пристава.
  6. Положение кредиторов о том, как будет реализован долг.
  7. Отчет оценки.

В обоих случаях присутствуют судебные документы, однако не во всех лотах конкурсный управляющий просуживает задолженность. Если нет постановления суда, то это означает, что судиться предстоит уже тому, кто приобретет долг через торги. Новичкам с такими видами банкротных дел связываться не рекомендуется, поскольку здесь очень много нюансов.

Не всегда имеются нужные документы, которые необходимо предоставить в суд, а это значит, что даже спустя несколько месяцев разбирательств судья может отказать в иске. Не говоря уже о том, что купившему такой лот нужно нести судебные издержки, включая значительные суммы госпошлины, которая зависит от размера требований.

Судебные издержки

После этапа проверки документов необходимо приступить к проверке фирмы, которая должна банкроту. Вполне возможно, что она сама находится на стадии ликвидации или уже больше полугода не погашала долги перед дебитором. Это уже сильно снижает возможность получения денег.

Чтобы ускорить проверку и не тратить много времени на исследование заведомо невыгодных лотов, проще всего смотреть информацию о несостоятельности на ЕФРСБ. Для этого выбираем во вкладке «Реестры» раздел «Должники» и указываем в поисковом поле либо ФИО физлица, либо данные юрлица. Если поиск дал результаты и фирма пусть не в стадии банкротства, но уже в стадии наблюдения, сразу откидываем этот вариант. Взыскать что-либо с нее не удастся с вероятностью 95%.

Если в Федресурсе данных о несостоятельности определенного лица или организации нет, то этот лот стоит уже исследовать подробнее. Никаких платных сервисов не нужно, можно воспользоваться бесплатными сайтами и не платить эксперту. Для проверки дебиторской задолженности на чистоту изучаем:

  1. Сайт судебных приставов. Указываем данные компании и ищем любые исполнительные производства по отношению к этой фирме. Если в целом задолженностей нет, но компания не платит налоги уже продолжительное время, вариант забраковываем и ищем новый лот.
  2. Картотека арбитражных дел. Если документы еще не были запрошены, но нужно знать, судился ли банкрот со своим должником, то необходимо искать дела в этом сервисе. Смотрим не только наличие решения, но и дату его вынесения. Важно, чтобы не прошел срок исковой давности. Дело и постановление есть{q} Тогда долг стоит покупать.
  3. Выписка из ЕГРЮЛ. Предоставляется бесплатно абсолютно любому желающему. В выписке первым делом необходимо смотреть учредителей. Лучше всего, если учредителем и директором будет одно лицо. Далее просматриваем даты последних изменений, чтобы подтвердить, что компания действующая. Никаких данных о наблюдении или ликвидации быть не должно.
  4. Если в целом фирма кажется чистой, можно посмотреть новости о ней, поискать вакансии, любую активность. Или даже позвонить по номеру, указанному в контактах в соцсетях или на личном сайте. Это позволит подтвердить деятельность фирмы.

Пример

В качестве примера проверим одну из дебиторских задолженностей. Для этого на сайте ЕФРСБ переходим во вкладку «Торги», в строке «Ключевые слова» указываем «дебиторская задолженность». Открываем карточку банкрота ООО «Барион». Реализуется требование к ООО «Вертикаль».

Начинаем проверку лота:

  1. Копируем ИНН организации и переходим к поиску должника на Федресурсе. Результат выдает нужную нам фирму. В карточке банкрота первое упоминание о несостоятельности датировано 2017 годом, на конец марта 2019 вынесено решение о проведении торгов. То есть компания сама является банкротом и уже на этом этапе поиск можно завершить.
  2. Переходим на сайт ФССП. В разделе поиска юридических лиц указываем местонахождение ООО «Вертикаль» — Санкт-Петербург. Далее пишем название фирмы. Отыскиваем по опубликованному организатором адресу необходимые сведения и узнаем, что по отношению к организации имеется несколько исполнительных производств.
    Перечень исполнительных производств по ООО "Вертикаль"
  3. Запрашиваем ЕГРЮЛ на сайте налоговой. Для этого нам достаточно ИНН. Указываем его в поисковом поле и получаем выписку в формате pdf. Переходим на последние страницы документа и узнаем, что последние изменения связаны с решением суда о банкротстве и ликвидацией организации.
  4. По Картотеке арбитражных дел можно узнать, была ли вообще просужена задолженность. Для этого снова потребуется ИНН фирмы. Указываем его в поиске и находим всего 2 дела, где истцами по отношению к ООО «Вертикаль» выступает банк и ООО «Бетранс». Никаких данных об иске ООО «Барион» нет, а это значит, что после приобретения долга придется еще и судиться.

Уже при помощи пары способов удастся быстро отсеять «пустые» лоты, покупка которых означает только трату денег впустую.

Реестр должников

Если к реализации планируются ценные бумаги, соответствующая заявка должна быть выставлена несколько раз в течение 2 (двух) месяцев. Отсчет этого периода начинается с того дня, когда судебным приставом было вынесено соответствующее решение.

В тех случаях, когда на торги выставляется имущество, являющееся недвижимым (в том числе предприятия), помимо резолюции, а также акта приема-передачи такой собственности, должны быть представлены документы, в которых имеются данные о принадлежности участка земли.

Необходимыми документами являются:

  • документ, подтверждающий арест недвижимости;
  • свидетельство, которым устанавливается право собственности на недвижимое имущество;
  • документы, содержащие основные характеристики объекта недвижимости.

Если на распродажу передается строящийся объект недвижимости, понадобится дополнительно представить следующие документы:

  • копию документа об отведении участка земли под застройку;
  • разрешение на строительство, которое выдано органами государства.

Далее в обязательном порядке проводится инвентаризация продаваемого имущества. Сведения о ней должны быть занесены в перечень Единого федерального реестра, в котором ведется учет информации о банкротах.

С этого момента в течение месяца кредитор либо другое официальное лицо могут потребовать у конкурсного управляющего провести оценку имущества должника. Такое требование является законным, когда задолженность выше цены имущества более чем на 2%. На такую оценку отводится 2 (два) месяца. Этот период исчисляется с момента, когда конкурсный управляющий получил соответствующие требования от кредиторов.

Далее в течение двух месяцев организатору аукциона должен быть передан перечень имущества должника, которое подлежит реализации на торгах.

После этого информация о предстоящей продаже активов банкрота должна быть размещена в официальных печатных средствах, которые издаются периодически. С этого момента начинается прием заявок, по завершении которого проводится аукцион.

Таким образом, с момента принятия судом решения о продаже имущества до дня проведения аукциона проходит довольно много времени. При этом длительность каждого этапа закреплена законодательно.

Покупка недвижимости на торгах по банкротству

Основные стадии покупки недвижимости на аукционах по банкротству

Как минимизировать риски

Обязательно необходимо начинать проверку лота с наличия у конкурсного управляющего документов. Если пакет бумаг полный, то это означает, что процесс взыскания не займет много времени и увенчается успехом. Что касается непросуженной дебиторки, т. е. тех лотов, где решение суда не было получено в силу разных причин, то подобные экземпляры лучше отметать сразу.

Договор, счета-фактуры, платежные документы должны быть предоставлены обязательно. Именно они являются подтверждением того, что услуга оказана, но средства за нее не были получены. Если дело дойдет до суда, то отсутствие всего одной бумажки может обернуться проигрышем.

Еще один важный момент касается срока давности. Встречаются на аукционах и такая дебиторка, по которой уже невозможно законное взыскание долга. Для подобной категории дел установлен общий срок исковой давности, который равняется 3 годам. Если период этот истек, то даже добровольно договориться об уплате задолженности не удастся. Ведь никаких оснований для этого уже нет.

Полностью убрать риски нельзя, но минимизировать их получится, если следовать нескольким советам:

  1. Важен тщательный анализ. Если лот на первый взгляд подходит для покупки, это не значит, что нужно прекратить поиск и сразу же подавать заявку. Иногда информацию приходится искать долго и лишь после выяснится, что у компании имеются проблемы. Однако покупатель рискует своими деньгами, поэтому анализ должен предшествовать всему.
  2. Переуступка права происходит на основании главы 24 ГК РФ. Естественно, желательно знать  не только этот раздел, но и иные законы, которые регулируют данную деятельность. В частности, ФЗ «О банкротстве».
  3. Никогда нельзя ориентироваться на цену и считать, что если лот продается дорого, значит взыскать средства получится со 100%-й вероятностью. Да, низкая стоимость нередко свидетельствует о том, что дебиторка «мертвая», но это правило не работает в обратную сторону.
  4. Фирма может быть чистой, однако все равно не выплатить долг. Например, она несет убытки. Перед покупкой стоит проверить, есть ли у должника возможности погасить свои обязательства. Это проверяется косвенными признаками, например, суммой уплаты налога (зависят от оборота), наличием на балансе не заложенного имущества и пр.

Как стать участником сделок физическому или юридическому лицу ?{q}

Что касается опытных коучей, которые предоставляет услуги по обучению на заработке по скупке дебиторской задолженности, то все не так однозначно. Изначально деятельность этих людей направлена на извлечение прибыли, поэтому и обещания даются о том, что практически пассивно получится зарабатывать в месяц несколько десятков, а иногда и сотен тысяч рублей.

На деле же многие из тех, кто зарабатывает на аукционах по банкротству, стараются не покупать дебиторку. Все потому, что на самом деле это никакой не пассивный заработок, поскольку много времени тратится на изучение и анализ лотов. А если учесть заявления, что до 95% подобных долгов неликвидны, то можно представить, сколько приходится искать выгодные предложения.

Заниматься скупкой дебиторской задолженности стоит людям, которые уже наработали опыт в участиях в торгах. Проводили сделки сначала на небольшие, а после и на существенные суммы и научились зарабатывать на других видах имущества. И даже в этом случае очень желательно пройти несколько курсов или получить консультацию у гуру в этой сфере.

https://www.youtube.com/watch{q}v=KdOw03yA1oY

Получается, что в качестве источника первой прибыли дебиторская задолженность не подходит. Только наработанный опыт позволит отличить выгодные лоты от заведомых пустышек. В любом случае, перед тем, как вступать в торги, всегда необходим тщательный анализ. Лишь тогда удастся заработать на взыскании долгов, проданных на банкротных аукционах.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector