Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Как расторгнуть договор автокредита с банком

Условия

Договор потому и именуется договором, что стороны должны договориться об условиях сотрудничества. А поскольку сделка касается кредита и как следствие, получения довольно крупной суммы денег, то стеснительность заемщика здесь абсолютно неуместна.

При отсутствии такой возможности лучше всего попросить образец договора и ознакомиться с ним в домашней обстановке. Подписывать документ можно только когда все условия абсолютно понятны.

Что же содержит в себе договор по автокредиту? Основной перечень условий одинаков для любого подобного документа:

  • данные заемщика;
  • сведения о кредиторе;
  • предмет договора;
  • условия предоставления кредита;
  • порядок погашения займа;
  • права и обязанности сторон;
  • дополнительные условия.

Но это типовая схема и в зависимости от банка в договор могут включаться самые разные условия. На что потенциальному клиенту обратить особе внимание?

Тщательной проверке подлежат и данные заемщика. Не должно быть ошибок ни в фамилии, ни в адресе, ни в паспортных данных. Малейшая ошибка может обернуться серьезными неприятностями при погашении займа.

Нужно учитывать, что в данном разделе указана сумма к выдаче. Выплачивать придется эту сумму плюс начисленные проценты. Здесь же отображается срок кредитования и порядок выдачи средств.

Далее следуют непосредственно условия кредитования. В этой части указаны процентные ставки,  то есть сумма, которую придется заплатить за услуги банка. Сюда же включаются все комиссии, выплачиваемые дополнительно.

Нередко данный пункт прописывается мелким шрифтом, чтобы не слишком привлекать внимание клиента. Еще здесь указан тип платежей, аннуитетные или дифференцированные.

Если получившаяся переплата в разы превышает начальную стоимость авто, то заключение автокредита однозначно не выгодно. Данный анализ важен и для оценки собственных возможностей по выплатам.

Не менее важен раздел о штрафах и неустойках за просрочку. Даже при хорошем финансовом положении нужно предусмотреть вариант с выплатой процентов. Финансовая ситуация может поменяться в любой момент.

Возможно, что при досрочном погашении придется платить дополнительную комиссию.

При малейшем непонимании какого-то условия нужно попросить банковского менеджера разъяснить неясный момент. Только убедившись, что все условия приемлемы и выполнимы, можно подписывать документ.

Было ли перечисление средств?

В большинстве финансовых организаций с момента заключения соглашения до перечисления денег проходит несколько дней. Согласно 2 части статьи 821 Гражданского кодекса, заемщик может расторгнуть договор автокредита с банком или иным кредитным учреждением до момента реального перечисления денежных средств.

Предлагаем ознакомиться:  Ответственность сторон по договору поставки товара, образец претензии

Права и обязанности заемщика

В последних пунктах кредитного договора перечисляются права и обязанности клиента. Как правило, к обязанностям заемщика относятся такие моменты:

  • погашение кредита надлежащим образом и своевременный возврат полученных средств вместе с начисленными процентами;
  • исполнение обязательств, предусмотренных договором;
  • выплата неустойки за просрочку платежей.

Среди обязанностей могут упоминаться такие аспекты как уведомление банка об изменениях адреса регистрации, места работы, номера телефона и иных данных. При неисполнении этих обязанностей может предусматриваться выплата неустойки.

Права заемщика могут включать в себя следующие аспекты:

  • досрочное погашение, частичное или полное;
  • отказ от кредита при соблюдении определенных условий до истечения конкретного срока;
  • своевременное получение информации по кредиту.

Иные варианты разрешения проблемы

Если деньги уже были переведены или с момента заключения договора прошло много времени, у заемщика есть несколько вариантов избавления от долговых обязательств. В частности, это:

  • Досрочное погашение. Если гражданин располагает свободными денежными средствами, ему ничто не мешает расторгнуть договор (автокредит) заблаговременно, снизив тем самым конечную стоимость займа. Как правило, все финансовые организации предоставляют своим клиентам такую возможность, но по окончании определенного периода.
  • Прекращение соглашения по обоюдному согласию. Чаще всего это решение исходит от банка, когда заемщик не в состоянии отвечать по взятым на себя обязательствам вовремя или в полном объеме. Финансовая организация предлагает человеку расторгнуть договор автокредитования за счет продажи автомобиля и направления вырученных средств на погашение текущей задолженности.
  • Обращение в суд. Сразу стоит отметить, что это наиболее сложный и затратный способ как для заемщика, так и для кредитной организации, но вполне действенный. Как правило, именно банк инициирует обращение в судебную инстанцию и, если заемщик будет признан не правым, автомобиль в принудительном порядке будет выставлен на продажу. Однако, в юридической практике встречаются случаи, когда финансовое учреждение пренебрегает правами клиента и переходит дозволенную черту, например, вносит в соглашение пункты, противоречащие действующему законодательству. В этом случае без квалифицированной помощи профильного юриста вряд ли получится расторгнуть договор автокредита и повернуть дело в свою сторону.

Как оформить, образец

Порядок заключения договора автокредитования обычно аналогичен для любого банка. Для начала нужно определиться с необходимой суммой и размером возможного первоначального взноса.

Далее выбирается подходящий банк и подается заявка. Изучив предоставленные документы, банк озвучит допустимую сумму кредита.

В целом порядок оформления договора автокредитования таков:

  1. Подача заявки и документов в банк. Перечень отличается в зависимости от банка.
  2. Ожидание банковского решения. Может длиться от нескольких минут до нескольких дней.
  3. Выбора автомобиля при одобрении заявки. Обычно на этот процесс дается от одного до шести месяцев.
  4. Заключение договора с продавцом. На данном этапе оформляется договор купли-продажи авто с указанием крайнего срока внесения оплаты.
  5. Внесение первоначального взноса. Надлежащая сумма вносится на счет продавца. При покупке авто без первого взноса данный шаг исключается.
  6. Оформление страховки. Заемщик подписывает договор со страховой компаний. Обычно список таких компаний предлагается банком. Хотя порой можно настоять и на привлечении стороннего страховщика. От страховки можно и вовсе отказаться, но в этом случае процент по кредиту будет более высоким.
  7. Заключение договора автокредита с банком. При этом предоставляются все оформленные на предыдущих этапах документы. Банк перечисляет средства продавцу.
  8. Оформление договора залога. Необходим в большинстве случаев, поскольку приобретенное авто становится залоговым обеспечением кредита.
  9. Получение автомобиля.
Предлагаем ознакомиться:  Сколько минимальная декретная зарплата

То есть нельзя просто прийти и подписать договор на автокредит. Потребуется совершить определенные процедуры, а за это время можно подробно изучить банковский договор.

В договоре автокредитования обязательно указываются:

  • сумма первого взноса;
  • процентная ставка;
  • комиссия за оформление кредита;
  • тип платежей;
  • страхование автомобиля и заемщика.

Но нужно учитывать, что часто в образец, размещаемый на банковском сайте, не включаются различные индивидуальные условия. Многие из них определяются персонально для каждого клиента.

Причем прочтению подлежат все строки, даже прописанные самым мелким шрифтом. Проставление подписи на договоре автокредита означает, что клиент полностью ознакомлен с условиями и абсолютно с ними согласен.

Как отказаться от автокредита после подписания договора

Но, несмотря на многочисленные советы и рекомендации, многие клиенты не читают внимательно договор. И после подписания оказывается, что важные условия не были учтены.

А порой кредит и вовсе оказывается невыгодным. Модно ли после подписания расторгнуть кредитный договор? Здесь есть несколько вариантов.

Беспроблемное расторжение договора возможно, когда банк еще не успел перечислить деньги на счет продавца. То есть фактически услуга займа еще не оказана.

При этом если уже внесен первый взнос за авто, то он должен быть возвращен. Отказать в расторжении договора банк не вправе.

По ч.2 ст.821 ГК РФ заемщик может расторгнуть договор автокредитования до фактического перевода средств.

А вот если деньги продавец уже получил, то ситуация не так однозначна. Продавец не примет обратно уже проданную машину. Да и банк не вправе отозвать уже выплаченные средства. То есть расторгнуть договор у заемщика не получится.

Для прекращения отношений с банком возможно только два пути. Либо досрочное погашение кредита, либо продажа машины под контролем банка.

Как расторгнуть договор автокредита с банком

Если какая-то часть средств осталась, она возвращается заемщику. Такой вариант предпочтителен и в случае, когда по какой-то причине заемщик не может выплачивать кредит.

Предлагаем ознакомиться:  При сумированом рабочем времени праздничные дни оплачиваются

Можно не дожидаться судебного разбирательства, а самостоятельно предложить банку продать авто и погасить кредит.

9 из 10 банков навязывают своим заемщикам дополнительные услуги и оформление договора страхования жизни одна из наиболее распространенных. Данное соглашение не является обязательным и любой человек имеет полное право не переплачивать свои деньги. Осуществить это можно несколькими способами:

  • Настоять на своем во время подписания всех документов. Правда, процентная ставка будет немного выше.
  • Обратится с письменным заявлением. Договор страхования жизни может быть расторгнут при досрочном погашении займа или через определенное время, например, 6 месяцев. Подобный пункт прописывается в большинстве договоров.
  • Подать исковое заявление. К сожалению, многие граждане нашей страны остаются юридически неграмотными. Как уже было отмечено ранее, страхование жизни при автокредите – добровольное решение заемщика и, если кредитный брокер ввел заемщика в заблуждение, суд встанет на сторону заемщика.

Прежде чем подписывать кредитное соглашение, ровно, как и любое другое, необходимо дважды перечитать его, прояснить для себя непонятные пункты, оценить свои возможности и вероятные финансовые риски. А если вы решили расторгнуть договор (автокредит) нелишним будет обратиться за квалифицированной помощью юриста, работающего в этой сфере.

Нюансы

Расторгнуть договор автокредита можно и иными способами. Например, через продажу автомобиля. Конечно, заемщик не может распоряжаться залогом до полного погашения кредита. И значит, нельзя продать авто без согласия банка.

Но если найдется покупатель, то он может досрочно погасить кредит заемщика. При этом клиент получает машину в свою собственность и вправе оформить договор купли-продажи автомобиля. Формально получается, что заемщик просто досрочно погасил автокредит.

При этом расставаться с машиной не придется. Новый банк просто погасит имеющийся кредит через предоставление нового займа на более выгодных условиях.

Все условия должны быть изучены и проанализированы на предмет самых неблагоприятных ситуаций. Но если уж так случилось, что договор нужно расторгнуть, не нужно конфликтовать с банком.

Лучшим способом станет мирное урегулирование и достижение компромисса. Необходимо убедить кредитора, что предложенный вариант поможет вернуть кредитные средства и избавит от проблемного кредита.

Как расторгнуть договор автокредита с банком

В конце концов, банк может учесть изменившиеся обстоятельства клиента и предложить реструктуризацию займа с более длительным сроком кредитования и меньшими платежами.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector