Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Отзывы прошедших процедуру банкротства физических лиц

Банкротство физических лиц: отзывы прошедших процедуру

В проведении данной процедуры есть как плюсы, так и минусы. Справедливости ради стоит сделать полный обзор и тех, и других.

В случае признания гражданина банкрота вся его собственность реализуется с торгов, а за счет вырученных денег погашаются долги перед кредиторами. Если все будет продано, но средств все же не хватит на погашение всех долгов, долговой «остаток» прощается должнику. То есть после завершения процедуры банкротства лицо считается таким, у которого более нет долгов. С этого момента ему никто не может предъявить претензии по долгам, возникшим до момента вынесения судом решения о признании неплатежеспособным.

https://www.youtube.com/watch{q}v=_t8KIRlGeVM

Банкротство физических лиц последствия для должника – положительные:

  • Требования кредиторов подлежат удовлетворению только в рамках дела о банкротстве. После его закрытия претензии к банкроту уже нельзя предъявить.
  • Прекращается начисление неустоек и процентов.
  • Прекращают свое действие исполнительные документы по имущественным взысканиям.

Однако и минусов в положении банкрота немало:

  • Невозможно управлять имуществом, включенным в конкурсную массу. После открытия производства владелец больше не сможет его продавать/покупать, передавать в залог и прочее.
  • Суд даже может запретить покидать пределы страны.
  • Все счета и банковские карточки будут заблокированы.
  • На 3 года лицо лишается права занимать должности в органах управления юридических лиц.
  • В течение 5 лет с признания неплатежеспособности вам скорее всего не удастся взять кредит или займ, поскольку об этом факте придется сообщать каждому кредитному учреждению.
  • В следующий раз инициировать банкротство в отношении себя банкрот сможет только через 5 лет после завершения реализации имущества.

Хотя кое-что у должника все же останется. Ниже приведена таблица, на что не может быть обращено взыскание.

Категория имущества Конкретные примеры(законом не конкретизированы – перечислены, исходя из судебной практики)
1.  Вещи домашнего обихода Предметы гигиены, кухонная посуда, одежда, постельное белье и пр.
2. Инструменты, которые используются в профессиональной деятельности Своего рода это «инструменты заработка», то есть с их использования лицо получает доход. Это могут быть строительные, музыкальные инструменты и пр.
3. Животные и птицы, содержание которых не приносит прибыль Это может быть домашняя собака или кошка. Пчелы к этой категории не относятся, так же, как и свиньи, куры, гуси и пр.
4. Жилье, единственно пригодное для проживания (кроме ипотечного) Речь идет исключительно о жилье: квартиры, дома. То есть если объект жилой недвижимости в собственности всего лишь один – его не заберут, если более одного – оставят только один. Но обратите внимание, что апартаменты, офисы, магазины не являются жильем, поэтому если в собственности нет жилой недвижимости, а только лишь коммерческая, последнюю – заберут всю.Если единственное жилье находится в ипотеке – его также конфискуют.
5. Медицинская техника, оборудование, транспорт, необходимые для жизнедеятельности инвалида Инвалидная коляска, машина, предназначенная для перевозки инвалида, костыли.
6. Продукты питания, семена для посева При этом продукты питания оставляют только в объеме, равном размеру прожиточного минимума.
7. Государственные знаки отличия и награды Призы, премии, ордена – никто не имеет права отнимать у получателя, даже если он признан неплатежеспособным

Для кредиторов банкротство физических лиц через обращение в суд – последний способ вернуть свои деньги. Поэтому последствия для них, несомненно, положительные.

Однако есть определенные нюансы:

  • Если у должника много кредиторов – наверняка, погасить все долги за счет имеющегося имущества не удастся, а значит, банк останется в убытке от потраченного времени и средств на судебное производство по данному делу.
  • Гораздо выгоднее банку продать долг коллекторам – так финансовое учреждение получит и то больше выгоды. Или как вариант – согласовать с самим должником план реструктуризации: таким образом, пускай в будущем, но банк получит свою прибыль, а если действовать здесь и сейчас через суд – результат будет менее выгодным.
  • Кого, действительно, есть смысл «банкротить», так это бизнесменов, выступающих поручителями по своему бизнесу.
  • Мелкие банки практически не инициируют банкротство своих клиентов, поскольку чтобы на должном уровне заниматься взысканием проблемной задолженности через судебные органы, нужен крупный юр. отдел, который они не могут себе позволить из финансовых соображений.
  • Кроме того, если банки бояться навредить своей репутации – информация о громких делах по банкротству всегда широко освещается в прессе, поэтому клиенты могут опасаться сотрудничать с такими банками, учитывая опыт их «коллег по несчастью».

В виду этого процент исковых заявлений от банков в отечественных судах, желающих признать своих клиентов банкротами, крайне мало.

Банкротство граждан и ИП

Собственно, для того чтобы инициировать процедуру признания неплатежеспособности, достаточно всего лишь 2-х оснований:

  1. Общая сумма долга составила более полумиллиона рублей. Здесь имеются в виду все возможные долги: по налогам, кредитам, займам (в том числе и у физических лиц, а не только МФО).
  2. Просрочка по выплатам составила 3 месяца.

Правом подачи такого иска обладают:

  1. Должник.
  2. Кредитор.
  3. Уполномоченный орган (налоговая и пр).

Должник обязан обратиться в суд в течение 30 дней, когда он узнал или мог узнать об этом.

Если он нарушит это правило, судья может наложить штраф. Однако момент отсчета данного срока весьма относителен, поэтому факт того, что должник «знал или мог знать», судье придется мотивировано обосновать в решении. Поскольку это довольно сложно, штрафы на практике применяются крайне редко.

Ниже представлены подробные отзывы людей, которым в ходе суда был присвоен статус неплатежеспособных. Выписаны исключительно основные моменты и вывод.

Изначально задолженность банкам с моей стороны составляла 120 тысяч рублей. Когда меня урезали на работе, я не смогла вносить ежемесячные выплаты и побоялась того, что к делу подключат коллекторов. Кредиты я брала в двух разных банках, так что ситуация была довольно плачевной.

Именно в тот момент я узнала о том, что существует процедура под названием банкротство физических лиц, которая дает отсрочку. По критериям моя ситуация полностью совпадала. Около 30 тысяч я затратила на услуги адвоката, гос. пошлину и грамотное составление заявления в суд.

Стоит сказать, что сумма, которую потратите вы зависит от ситуации, в частности от того, сколько будет рассматриваться дело. На работу я устроилась спокойно, никаких проблем из-за моего статуса банкрота не возникло.

Буду говорить по делу. Банкротство физ. лиц – это довольно дорогая процедура, но можно воспользоваться обходными путями. В этом случае нарушать закон не придется, просто стоит немного сэкономить на специалистах, а также самостоятельно составить заявление в арбитражный суд.

У меня были кредиты на сумму 300 000 рублей, и справиться с ежемесячными выплатами я не мог. На то, чтобы пройти банкротство физ. лиц, я затратил около 40 тысяч, из которых: 6 за гос. пошлину, 20 за наем грамотного адвоката (конечно, существуют и дороже, но в этом специалисте я был уверен), 14 на оплату услуг финансового управляющего.

Теперь еще несколько моментов: коллекторы будут наседать как только узнают, что вы решили отсрочить кредиты – это закончится, когда суд вынесет окончательное решение. Счета в банках лучше заморозить до начала процедуры, исключения составляют зарубежные фин. организации. Обойтись без адвоката также можно, но стоит дважды подумать, ибо для самостоятельной защиты нужна серьезная подготовка.

Про банкротство физ. лиц я узнал от коллеги по работе, когда был практически в безвыходной ситуации. Взял кредиты на машину, через некоторое время меня уволили со старой должности, и у меня пропала возможность регулярно вносить платежи в несколько банков.

О банкротстве физлиц мало информации, доступной гражданам. Многие не пользуются своим правом на признание финансовой несостоятельности и льготы, последующие за этим, просто потому, что не знают о такой возможности. Прошедшие процедуру граждане часто оставляют отзывы о своём впечатлении, делясь опытом с людьми, которым всё только предстоит.

Прежде всего, нужно знать перечень случаев, которые могут стать весомым доводом для признания банкротства. Граждане могут претендовать на этот статус, если отвечают основным требованиям:

  • Первый критерий – размер задолженности. Для физического лица долг должен составлять от полумиллиона рублей. Это не значит, что такой крупный долг должен быть одному кредитору. Это может быть сумма всех имеющихся у предполагаемого банкрота долгов, например, по налогам, кредитам в нескольких банках, займам. Но долги должны быть денежными, а не имущественными. То есть, если должник одолжил машину и не возвращает её, это к делу о банкротстве не относится. Только если должник одалживал деньги, за которую купил машину;
  • Второй критерий – срок просрочки должен составлять не менее 3 месяцев с последнего платежа. Но и оттягивать дольше положенного не рекомендуется.

Для получения статуса нужно обратиться в соответствующие органы (местный административный суд). Сделать это могут:

  • Должник;
  • Заимодатель, если им выступает организация;
  • Выдававший кредит банк;
  • Налоговая служба.

Признать себя банкротом перед банком – обязанность каждого должника, если он видит, что не сможет справиться с финансовой ответственностью. Человек должен сделать это за 30 дней с момента, когда узнает о своём финансовом крахе. Если это не будет сделано вовремя, судья имеет право наложить дополнительный штраф. Суд может принять заявление и при меньшей сумме, но только если эта сумма долга будет превышать стоимость имущества должника.

Отзывы прошедших процедуру банкротства физических лиц

Какими последствиями чревато банкротство физических лиц

С одной стороны, банкротство – очень неприятная процедура, во время которой приходится раскрывать своё финансовое состояние и расставаться со значительной частью имущества. С другой стороны, это избавление от бремени долгов.

Как отмечается в отзывах прошедших процедуру банкротства физических лиц в 2018-2020 годах, списание долгов позволяет начать жизнь заново, уже без страха перед кредиторами и коллекторами. Более того, полученный опыт позволяет избежать прошлых финансовых ошибок, и такие люди распоряжаются деньгами более обдумано.

Закон о банкротстве не ставит своей целью обобрать должников до нитки. Напротив, его положения направлены на то, чтобы заёмщики могли избавиться от задолженности, но в то же время кредиторы получили максимально возможную компенсацию.

За годы действия закона и сотни проведённых процессов накопилась внушительная судебная практика. Отзывы тех, кто полностью прошёл через процедуру признания банкротом, гласят, что иногда в реальности всё проходит не совсем так, как оговорено в документах и в комментариях юристов.

Некоторые оговорки

Бытует мнение, что банкротство подразумевает списание всех долгов. На самом деле не удастся избежать уплаты:

  • алиментов – в отношении ребёнка банкротство не производится;
  • зарплаты работникам – если банкротится предприниматель;
  • компенсации физического или морального ущерба – если есть соответствующее решение суда;
  • субсидиарной ответственности;
  • долгов по ЖКХ.

Часто в отзывах встречается разочарование, что некоторых долгов не удалось избежать. На самом деле всё в рамках закона.

Отзывы прошедших процедуру банкротства физических лиц

Кроме того, суд учитывает конкретную финансовую ситуацию. Если у заёмщика есть стабильный доход, то вместо банкротства будет предложен один из вариантов реструктуризации:

  • кредитные каникулы;
  • отсрочка платежа;
  • уменьшение процентной ставки до ставки рефинансирования ЦБ РФ;
  • списание начисленных пени.

Кроме того, стороны могут сами прийти к подходящему варианту и заключить мировое соглашение. Как правило, оно производится в формате реструктуризации. Это выгодно и банку, и должнику, т. к. первый не теряет деньги, а второй не объявляет банкротство.

Старт процедуры признания должника финансово-несостоятельным производится путём подачи заявления о банкротстве. Это может сделать как сам плательщик, так и кредитор.

Чаще всего о своей несостоятельности объявляют сами плательщики. Тот, кто подаёт иск, и несёт все расходы. Кредиторам невыгодно подавать иск в отношении людей, у которых нет средств и собственности, так как фактически они ничего не получат, а только потратят деньги.

Предлагаем ознакомиться:  Банкротство или ликвидация организации в чем разница

В законе указаны конкретные условия, при которых реализуется банкротство физических лиц. Среди них:

  • наличие долга свыше 500 тысяч рублей;
  • отсутствие платежей на протяжении 3 месяцев;
  • отсутствие реальной возможности погасить долг.

Однако в связи с последними изменениями в законодательстве эти условия могут быть смягчены, особенно в области максимальной суммы задолженности. Так, если судить по отзывам, то решение о том, объявлять должника банкротом или нет, суд принимает на основании многих данных.

1. Должник после конфискации остаётся практически без штанов. Цель банкротства – не оставить плательщика без средств к существованию, а, напротив, дать ему шанс на нормальную жизнь. В законе прописано, какое именно имущество может быть конфисковано, а какое – нет. Например, единственное жилье за долги продано не будет, как и инструменты, необходимые для заработка.

2. Должник не сможет распоряжаться собственностью. Это не совсем так. Финуправляющий составляет список объектов, подлежащих реализации через аукцион или прямую продажу. Продать или подарить их банкрот не сможет. Но если продажа не состоится (на предмет не найдётся покупателя), то они будут возвращены банкротящемуся лицу, и тот сможет ими распоряжаться как хочет.

3. Арбитражный управляющий получает собственность должника в распоряжении. Нет, управляющий занимается только поиском активов и реализацией имущества. Забрать себе он ничего не может. Его действия строго регламентированы законом и находятся под надзором суда, кредиторов и приставов.

4. Должник не может покидать страну. Во время процесса банкрот не может выезжать за границу (если так постановит суд). Но как только процедура закончена, он сможет свободно посещать зарубежные страны.

5. Банкрот не должен работать и получать доход. По закону банкротство может быть произведено и в отношении того, кто трудоустроен, но размер его зарплаты снизился.

6. При банкротстве страдают родственники. По закону ответственность за свои действия несёт только сам заёмщик. Поэтому собственность его родственников, детей и даже супруга не будет затронута.

Таким образом, не стоит верить негативным отзывам и домыслам, а нужно опираться на реальную судебную практику и положения закона.

Перечень случаев

В соответствии с законом о банкротстве подать на проведение процедуры могут люди, у которых возникли проблемы с выплатой:

  • кредита по ипотеке;
  • обычного потребительского или автокредита;
  • микрозаймов;
  • налогов и сборов (актуально для ИП);
  • долга по расписке в адрес физического или юридического лица.

Несколько долгов могут быть объединены в один. Списание производится сразу по всем имеющимся платежам, за исключением оговорённых законодательством.

Чем опасно

Прежде чем инициировать кампанию по банкротству, стоит изучить отзывы и учесть негативные последствия. Так, в течение 5 лет нельзя будет:

  • занимать руководящие посты в организациях;
  • открывать ИП;
  • участвовать в учреждении фирмы (в виде ООО или АО);
  • приобретать ценные бумаги, дающие право на владение долей в организации;
  • отчуждать принадлежащее имущество.

Ещё один минус – нужно будет извещать банки при оформлении кредита. Прямого запрета на получение займов нет, но, понятно, что кредитор вряд ли одобрит ссуду бывшему банкроту.

Мнения юристов

Если изучить отзывы юристов, то большая их часть сходятся во мнении, что плательщику, запутавшемуся в кредитах, лучше подать на банкротство. Для него будет лучшим выходом один раз пройти неприятную процедуру, а затем попробовать строить жизнь заново.

Отзывы прошедших процедуру банкротства физических лиц

Можно изучить отзывы арбитражных управляющих, участвующих в процессах по банкротству, чтобы понять, как всё происходит и чего стоит опасаться, какие есть подводные камни и к чему нужно быть готовым.

Те, кто уже инициировали процедуру финансовой несостоятельности, оставляют много отзывов в интернете. Вот некоторые реальные отзывы прошедших процедуру банкротства.

Виктор

Было два долга – один на 300 тысяч, а другой – на 500 тысяч рублей в разных банках. В результате объединения долгов в одном процессе удалось списать оба кредита. Конечно, это было долго, и я потерял некоторую часть имущества – главным образом бытовую технику. Но единственную квартиру суд сохранил за мной, а это главное. Остальное – дело наживное.

Долго не решалась подать на банкротство. Но, читая отзывы тех, кто это сделал, убедилась, что это не сложно. Обратилась к знакомому юристу, он помог собрать документы и подать иск. Деньги на оплату госпошлины, судебных расходов и оплату работы управляющего дали родители. В результате избавилась от долгов по кредиту на сумму более 600 тыс. рублей, из которых только 200 тысяч были проценты.

Тимофей

Брал кредит на бизнес, почти по миллиону в разных банках. Но не выгорело, как говорится. Пришлось распродавать имущество, чтобы компенсировать потери. Но и это не помогало. Долги перед банками, работниками и государством копились. Наконец, я решился и прошёл процедуру банкротства. Помогло осознание, что единственную квартиру банк всё равно не заберёт, а автомобиль был записан на супругу. В результате имущество почти не пострадало. Управляющий продал плазменный телевизор, прицеп и мой старый «Москвич». Зато никаких долгов.

Николай

Набрал кредитов в МФО. Сам не заметил, как долги выросли до 300 тысяч рублей. Коллекторы осаждали день и ночь. Посоветовался с женой. Собственности всё равно нет – квартиру снимаем, а личные вещи банк не изымает. Подали на банкротство. Использовали для оплаты последнюю заначку. Через три месяца всё окончилось. Мы чисты перед кредиторами. А то, что нельзя несколько лет открывать ИП – обойдусь.

Мой бизнес прогорел в кризис, и стало нечем платить ипотеку. Банки не соглашались рефинансировать. Или просто дать денег в долг. Пришлось подавать на банкротство – долгов было более 3 млн рублей. С ипотечной квартирой, к сожалению, пришлось расстаться. После банкротства устроился на работу – никаких проблем не возникло. Сейчас снимаем жилье, коплю деньги, чтобы снова открыть бизнес – через 5 лет можно будет.

Основания

Для того чтобы подать на прохождение процедуры, банкрот должен не платить по долгам более 3 месяцев. Если сумма задолженности меньше 300 тысяч рублей, но при этом нет источников дохода, то суд может сделать исключение и принять иск к рассмотрению.

Причина возникновения просрочки не имеет никакого значения. По отзывам, на банкротство чаще всего подают те, кто неожиданно оказался в сложной ситуации, например, из-за болезни, увольнения или неуспешного ведения бизнеса.

Особенности

Отзывы прошедших процедуру банкротства физических лиц

Нужно учитывать некоторым моменты:

  • подать на банкротство может и кредитор, и сам неплательщик;
  • подача иска производится в Арбитражный суд;
  • размер госпошлины составляет 300 рублей, а депозита, вносимого на счёт суда – 25 тысяч рублей;
  • можно ходатайствовать об отсрочке платежа, если у банкротящегося лица нет достаточного количества средств;
  • вознаграждение управляющего – 2% от реализованного имущества.
  1. «Банкротство в РФ предназначено, чтобы сделать людей бомжами, без копейки за душой». На самом деле, в законе есть целый список имущества, иногда весьма ценного, которое нельзя отбирать у должника. В том числе это касается крыши над головой.
  2. «Назначенный финансовый управляющий может контролировать всю жизнь должника, распоряжаясь его имуществом, как заблагорассудится». В этом утверждении тоже ошибка – управляющий имеет чёткий перечень полномочий и обязанностей. Если управляющий выйдет за рамки своих полномочий, отвечать перед законом будет уже он.
  3. «У должника нет права уехать на отдых за границу или по любой другой причине покидать пределы РФ». В данном случае доля правды есть. Отдыхать действительно нельзя, ведь предполагается, что должник имеет финансовые трудности. Но запрет могут снять для тех, у кого есть уважительная причина. Например, болезнь, требующая лечения за границей. Когда процедура банкротства закончена, запрет на выезд снимут.
  4. «У банкрота не должно быть дохода». Неверное утверждение. По закону, банкротами признаются лица, доходы которых снизились настолько, что человек утратил возможность платить по счетам и оплачивать долги.
  5. «Банкротом могут признать по одному кредиту». Нет. Банкрот – человек, который не может расплатиться по разным видам долгов (распискам, займам, кредитам, налогам).
  6. «Оформить банкротство просто и дёшево». Неверно. Подача заявления – это только первый шаг, за которым вместе со сбором документов следует долгая и затратная процедура. Наиболее дорогостоящие услуги финансового управляющего. Грамотный специалист будет работать как минимум за 60 тысяч рублей, хотя конкретная сумма зависит от региона.
  7. «За долги могут расплачиваться родственники должника». Это неправда. Долговые обязательства переходят на родственников должника, если они выступают его поручителями.
  8. «Если у банка (другого кредитора) в процессе отбирают лицензию, кредит погашается». Долг не гасится полностью, хотя последствия есть. Долг нужно погасить в полном объёме, так как он переходит другим учреждениям. То есть, долг остаётся, но меняется кредитор.
  9. «Банкротство избавляет от долгов». Чтобы выплатить долг и получить статус банкрота, нужно доказать, что вы неплатёжеспособны. Причём должник должен иметь безупречную кредитную историю до финансовых трудностей. Кроме того, есть некоторые долги, которые с должника не спишут. Например, долг по алиментам, по зарплате, по оплате коммунальных услуг и т.п.

Оговорки и ситуации

Отзывы людей, прошедших процедуру, могут быть разными, но они не всегда правдивы. Несколько оговорок к закону о банкротстве физлиц:

  • Все долги потенциального банкрота суммируются. В сумме они должны составлять от 500 тысяч рублей;
  • Закон защищает интересы не только должника, но заимодавцев и налоговой службы. То есть, всех, кто пострадал от неспособности должника отдать средства;
  • Заявления могут подавать должники, долги которых меньше обозначенной суммы, но долг должен быть больше стоимости всего имущества должника;
  • Несмотря на то что единственное имущество должника не могут изъять при неуплате долгов, это условие аннулируется, если недвижимость является залоговой;
  • Если гражданина признают банкротом, он освобождается от выплаты долгов, которые не смог оплатить имуществом. Но дело могут возобновить, если должник сфальсифицировал данные;
  • Мировое соглашение может быть заключено только после того, как все требования кредиторов первой и второй очереди удовлетворены. Оно должно быть согласовано со всеми участниками процесса.

Введение этого Закона дало начало множеству споров. Если одни заёмщики считают закон выходом из сложной ситуации, другие видят только плохую сторону. Закон не проработан, но он даёт много перспектив для физических лиц, которые раньше были ограничены в своих правах получить банкротство.

Банкротство физических лиц: отзывы прошедших процедуру

Процесс банкротства занимает достаточно много времени. От семи-девяти месяцев до трех с лишним лет. Состоит из нескольких последовательных этапов. В зависимости от финансового состояния должника суд может часть этапов пропустить из-за их нецелесообразности, бесполезности. Например, если человек не работает, доходов не предвидится, имуществом не владеет, — нет смысла назначать этап реструктуризации, кандидат на банкротство все равно расплатиться не сможет.

Полный список документов, без которых арбитраж не примет заявление о банкротстве, можно найти в пункте третьем статьи ст.231.4 Федерального закона «О банкротстве»:

  • Бумаги, которые подтвердят судье факт наличия обязательных признаков банкротства либо их скорого появления. Речь идет о кредитных договорах, справке о ежемесячном заработке за 2 года, выписках со счетов должника, графике погашения платежей по займам и пр.
  • Выписка из Единого госреестра недвижимости (ЕГРН), подтверждающая наличие “дворцов и пароходов” в собственности у должника. Ее надо взять предварительно, не раньше чем за месяц до подачи заявления о банкротстве в суд.
  • Список с указанием фамилий, адресов всех, кому должен, и сумм, не погашенных на день подачи заявления. (Составляется согласно форме, указанной в первом приложении к приказу Минэкономразвития РФ от 05.08.2015г. №530.)
  • Опись имеющегося в собственности у должника имущества. Залоговое, например, ипотечное жилье тоже сюда включается. (Делается по форме, указанной во втором приложении к 530-му приказу МЭРа.)
  • Копии документов, подтверждающих право собственности на указанное в описи имущество.
  • Копии договоров об имущественных сделках (квартиры, машины, акции, векселя, доли), на сумму более трехсот тысяч рублей, совершенных за последние три года.
  • Выписка из акционерного реестра, подтверждающая наличие у должника акций юрлица.
  • Данные о доходах и уплаченных налогах за три года. (В бухгалтерии по месту работы и местном департаменте ФНС.)
  • Справки о наличии банковских счетов с выписками о их финансовом состоянии. (За три предшествующих года.)
  • Копия СНИЛСа и выписку с его лицевого счета.
  • Если гражданин официально признан безработным, нужно соответствующее постановление из региональной службы занятости.
  • Копия ИНН.
  • Копия брачного и разводного (если брак расторгнут) свидетельства и супружеского контракта, если составлялся.
  • Копия судебного постановления о разделе имущества между мужем и женой, принятое в течение трех лет до подачи заявления о банкротстве.
  • Детские метрики.
  • Иные бумаги, подтверждающие плачевное финансовое положение заявителя.
  • Чек оплаченной госпошлины.
Предлагаем ознакомиться:  Чем занимается уполномоченный по правам человека

В иске на банкротство последовательно (сверху вниз) указывают:

  1. Официальное название регионального арбитражного суда, куда обращаемся с заявлением.
  2. Подробную информацию о заявителе: ФИО, данные паспорта, дату появления на свет, адрес по прописке и проживанию (с индексом почтового отделения), телефон для связи.
  3. Список всех, кому заявитель должен денег.
  4. Общую сумму долга.
  5. Причины, по которым сложилось тяжелое материальное положение.
  6. Судебные решения, по которым в отношении кандидата на банкротство открыты исполнительные листы.
  7. Перечисляем все движимое и недвижимое, принадлежащее по праву собственности, залоговое в том числе.
  8. Списком указываем банковские счета, закрепленные за должником, в любых банках, в том числе иностранных.
  9. Наименование СРО финуправляющих, из числа сотрудников которой судья назначит арбитражного управляющего в рамках дела о банкротстве.
  10. Перечисляем документы, прилагаемые к заявлению на банкротство.

Образец иска о банкротстве физ лица

Также смотрим в формате .pdf

Заявление на банкротство составлено, а документы собраны{q} Идем в арбитраж, обслуживающий район прописки заявителя.

Предварительно надо оплатить госпошлину в размере трехсот рублей. Квитанцию подают вместе с заявлением.

Иск о банкротстве и пакет бумаг законно отправить и заказным письмом с описью вложения либо отправить вместо себя в суд доверенное лицо. Бумага, удостоверяющая полномочия, которыми доверитель наделяет третье лицо, обязательно визируется у нотариуса.

Госпошлина

Раньше, до 2017 года, пошлина что для физического, что для юридического лица была одинаковой — шесть тысяч рублей. А с октября 2017 депутаты внесли поправку в закон о банкротстве, уменьшающую размер пошлины для обычных граждан в двадцать раз.

find_in_page Статьи по теме

(кликните, чтобы открыть)

  • Сопровождение процедуры банкротства, порядок сопровождения
  • Преднамеренное или фиктивное банкротство
  • Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц
  • Текущая задолженность в деле о банкротстве: какие платежи входят в нее и как выплачиваются
  • Последствия прекращения производства по делу о банкротстве
  • Арбитражный управляющий в деле о банкротстве: его функции, права и обязанности
  • Неправомерные действия при банкротстве: их виды, какая ответственность грозит
  • Банкротство страховых организаций
  • Заключение мирового соглашения в деле о банкротстве — порядок, условия, особенности
  • Банкротство стратегических предприятий и градообразующих организаций: порядок, условия и особенности
  • Заинтересованные лица в банкротстве: кто к ним относится и их права
  • Чем занимается конкурсный управляющий по банкротству юридических лиц: точка в деле о несостоятельности
  • Где публикуется информация о банкротстве юридических лиц
  • Как избежать субсидиарной ответственности при наступившем банкротстве: все возможные способы
  • Все что нужно знать о процедуре банкротства ООО с непогашенными долгами
  • Субсидиарная ответственность без процедуры банкротства: условия, сроки и особенности
  • Как подать заявление на банкротство должника — юридического лица
  • Лица, участвующие в деле о банкротстве
  • Как происходит упрощенная процедура банкротства юридического лица: порядок процедуры
  • Банкротство застройщика при долевом строительстве в 2019 году: что делать в первую очередь, новое в законе 127-ФЗ
  • Стадии банкротства физического лица
  • Признание банкротства юридического лица в 2019 году: схема основных стадий, особенности и последствия
  • Банкротство юридических лиц
  • Финансовое оздоровление: понятие, план процедуры, последствия
  • Банкротство физических лиц через арбитражный суд: условия, стоимость, особенности процедуры
  • Банкротство физических лиц: плюсы и минусы для должника
  • Банкротство ООО: какие существуют последствия для его директора и учредителей
  • Цена услуги по банкротству юридических лиц: от чего зависит стоимость
  • Как проходит процедура наблюдения при банкротстве юридического лица
  • Закон о несостоятельности (банкротстве) физического и юридического лица (127-ФЗ): новое в 2019 году
  • Особенности банкротства юридических лиц в 2019 году: пошаговая инструкция, этапы, последствия, новое в законе
  • Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция, изменения в процедуре и порядке проведения в 2019 году
  • Как проходит банкротство и признание должника банкротом: особенности процедуры
  • Банкротство ИП в 2019 году
  • Порядок проведения конкурсного производства при банкротстве юридического лица: этапы, последствия
  • Банкротство ИП (индивидуальных предпринимателей)
  • О банкротстве кредитных организаций: особенности признания несостоятельности
  • Очередность платежей при банкротстве предприятия
  • ФЗ о банкротстве физических лиц: описание действующей редакции закона с пояснениями
  • Заявление о банкротстве юридического лица
  • Как физическому лицу объявить себя банкротом
  • Внешнее управление как способ реанимации предприятия при банкротстве: порядок, сроки, особенности
  • Субсидиарная ответственность при банкротстве
  • Банкротство ИП с долгами по налогам
  • Что делать, если один из учредителей застройщика банкрот, какие последствия для дольщика

Сегодня, рассматривая банкротство физических лиц через отзывы прошедших процедуру, понятно, что граждане положительно оценили это серьезное удешевление государственной мзды для и без того обездоленных должников.

Отзывы прошедших процедуру банкротства физических лиц

Приняв к рассмотрению иск о банкротстве и исследовав подробности конкретного дела, судья вправе вынести одно из нескольких решений:Утвердить предложенный собранием кредиторов и финуправляющим план реструктуризации долгов неплательщика. В этом случае в деле о банкротстве начинается первый этап банкротства — реструктуризация, который может растянуться на три года.

Объявить о банкротстве заявителя и утвердить этап реализации его арестованного имущества через электронный аукцион. Так происходит, когда судья убежден, что денег у должника нет и не будет, и только продав его имущество, можно расплатиться хотя бы по некоторым долгам.

Такое же решение принимается, если после этапа реструктуризации, который был назначен после первого судебного заседания, должник не справился и провалил «льготный» график погашения платежей.

Официально утвердить составленное кредиторами и должником мировое соглашение и приостановить дело о банкротстве до момента полного исполнения должником условий мирового соглашения. Кстати, если должник нарушит эти условия, следующим этапом банкротства объявят распродажу имущества.Должник не обязан присутствовать на каждом судебном заседании или собрании кредиторов.

Если на этапе реструктуризации должник расплатится с кредиторами полностью, его официальное банкротство не состоится. Арбитраж закроет дело о банкротстве, потому что, оплатив счета, гражданин, по сути, доказал свою платежеспособность и вешать на него ярлык банкрота оснований нет.

Совсем другой разговор, если план реструктуризации будет провален, потому что должник не смог найти нужного количества денежных средств. Суд утверждает решение о распродаже имущества банкрота.

Имущество должника, признанного банкротом, продается на электронных торгах. руководит процессом финуправляющий. Но сначала в дом к банкроту являются приставы, которые описывают его имущество. Эти ушлые ребята могут описать и то, что должнику не принадлежит, поэтому стоит приготовить себя к тому, что придется писать иск в суд о возвращении несправедливо описанного (конфискованного).

Особенности

  • Госпошлина, которую нужно заплатить при подаче заявления – 300 рублей;
  • Оплата услуг финансового управляющего – около 25 тысяч рублей;
  • До 10 тысяч рублей за публикацию информации о банкротстве.
  • Поскольку общий долг может быть во много раз больше имущества должника, после его продажи остаток человеку простят.
  • Как только начнётся рассмотрение дела, прекратятся начисления штрафов и пеней по всем долгам, имеющимся у должников.
  • Жильё у человека останется, как и его личные вещи. Но для недвижимости есть одно условие – это должно быть единственное место, где человек живёт, и оно не должно быть залоговым имуществом или взятым в ипотеку (при условии, что она невыплаченная). Также должнику оставят деньги в размере прожиточного минимума.

Чем неприятно банкротство

Последствия для должника можно разделить на несколько видов, в зависимости от этапа, на котором находится человек. Последствия начинаются сразу после того, как должник отправляет заявление в суд, но наиболее они заметны уже после того, как суд признал человека банкротом. Многие из них касаются его прав на имущество:

  • Нельзя покупать недвижимость или другое ценное имущество, продавать свои активы (это возможно только после разрешения управляющего);
  • Не разрешается дарить имущество, вносить его в уставной капитал фирмы или любым другим образом пытаться его скрыть;
  • Потребуется передать все права, касаемо регистрации, управляющему;
  • Отстранение от операций с деньгами и банковских счетов.

Многие отзывы о банкротстве физических лиц свидетельствуют о том, что кто бы ни занимался их счетами, иногда финуправ может потребовать предоставить ему даже банковские карточки. В случае чего, банковские карты заблокируют. Что касается личных прав, то человек не может стать поручителем, выезжать за границу, открывать счета в банках и т.п. Кроме того, банкрот не сможет открыть бизнес на протяжении 3 лет.

Необходимость подачи заявления

Особенности банкротства

Чтобы инициировать банкротство, нужно подать заявление в ближайший Арбитражный суд. Сделать это нужно сразу же, как возникает уверенность в том, что должник не сможет оплатить накопившуюся у него задолженность и проценты по ней. Поскольку процедура банкротства сложная и длительная, составлять заявление необходимо с помощью эксперта. Документ составляется по стандартной форме:

  • В шапке документа – наименование суда, Ф.И.О., дата рождения должника, паспортные данные. А также адрес, за которым заявитель зарегистрирован, и место его фактического жительства. Номер телефона используется, чтобы связаться с предполагаемым банкротом;
  • В теле документа нужно указать информацию об общей сумме долга. Заявитель может не согласиться с информацией, которую подавали кредиторы. В таком случае в документе указывается только долг, который не нужно оспаривать. В отдельной строке описываются задолженности по обязательным платежам, а также по долгам за вред жизни или здоровью;
  • Описываются причины, что привели должника к появлению финансовых проблем;
  • Нужно предъявить документы (иски, исполнительные производства и т.п.), по которым списываются деньги;
  • Далее следует перечисление имущества человека и его банковских счетов. Причём нужно указывать счета не только на территории РФ, но и за пределами страны;
  • В конце заявления нужно указать перечень документов, которые тоже подаются в судебные органы.

В момент подачи заявления нужно оплатить государственную пошлину. Отправить документы, включая заявление, можно тремя способами:

  1. Занести лично.
  2. Отправить по почте.
  3. Оформить в онлайн-порядке.

Какой способ подачи бумаг выбрать, зависит от возможностей заявителя, но в любом случае личное присутствие предпочтительнее.

Реальные требования к лицу

Отзывы свидетельствуют о том, что закон о банкротстве физических лиц даже в 2018 году требует доработок. Дело в том, что в нём не настолько чётко поданы требования к людям, попавшим в затруднительное положение. Среди главных недоработок:

  1. Предполагаемое неравенство между кредитором и должником. Кредитор печётся о своих интересах, а должник должен полагаться на заинтересованность управляющего. К сожалению, последний далеко не всегда печётся об интересах клиента, и работа выполняется недостаточно качественно. Всё это приводит к трагическим для должника последствиям – он теряет своё имущество.
  2. Непонятный финансовый вопрос. От какого момента вести расчёты выплат, ведь обычно человек уже успел оплатить сумму долга. Если он просрочил платежи, его могут заставить выплачивать не оставшуюся задолженность, а весь кредит, в том числе уже оплаченную часть.
  3. Теряется суть банкротства. Его придумали, чтобы помочь людям в сложный финансовый период, но на деле многие дела превращаются в бой против лежачего.
Предлагаем ознакомиться:  Подача заявления о банкротстве физического лица

И таких спорных вопросов появляется достаточно много. Люди пишут о некомпетентности местных органов, халатности управляющих, которые вместо того, чтобы помочь, просто получили деньги и всё равно допустили распродажу имущества, хотя был шанс на возмещение финансовых убытков при правильном подходе. А всё потому, что закон в «чистом виде» невыгоден кредиторам, которые теряют деньги.

О том, насколько выгодно и удобно проводить банкротство физических лиц, отзывы прошедших процедуру разнятся. Рассмотрим мнения, опубликованные в открытых источниках, чтобы понять, стоит ли банкротство денег, времени и сил, потраченных на него.

Важные дополнения

Главная трудность, которая мешала людям пройти процедуру, заключалась в высокой стоимости оформления банкротства и сложности процедуры. У людей на грани финансового апокалипсиса просто нет денег, чтобы нанять финансового управляющего. Именно потому уже какое-то время ведутся споры вокруг упрощения процедуры.

  • Ограничивается количество кредиторов – их должно быть не больше десятка;
  • Размер задолженности может составлять от 50 тысяч рублей, но не больше 700 тысяч (в старой редакции сумма составляла до 900 тысяч руб.);
  • Место проживания должника – нельзя его менять за 4 месяца до подачи заявления;
  • Отчуждение имущества – нельзя этого делать на протяжении 3 последних лет. Но при условии, что сумма будет не менее 200 тысяч рублей.

Помощь юристов

Цель дополнений – снизить не только цену процедуры, но и сделать её быстрее. А всё потому, что не нужно пользоваться услугами финансового управляющего. Если по классической процедуре минимальный срок составлял около 8 месяцев, то в обновлённом виде процедура займёт не менее 4 месяцев. Но упрощённая процедура доступна только лицам с безупречной репутацией заёмщика.

Какие бумаги потребуются

В отзывах людей, прошедших оформление банкротства, говорится о том, что эта процедура невозможна, если вместе с заявлением не подать пакет соответствующих документов. В зависимости от конкретной ситуации должника он может включать разные бумаги, но часто человеку достаточно предоставить классический список документов:

  1. Документы, где указана персональная информация о должнике. Например, его Ф.И.О., дата рождения. То есть, нужно предоставить бумаги, подтверждающие личность должника.
  2. Документы о семейном положении. В этот перечень входят документы о браке или разводе. Также в него включают документы о детях, которые есть у должника, а значит, находятся на его иждивении. В том числе если дети не живут с должником, а он им платит алименты.
  3. Нужно предоставить СНИЛС. Этот документ потребуется для оценки положения гражданина.
  4. Бумаги на имеющиеся ценные вещи, в том числе недвижимость, автомобили и т.п.
  5. Документы о финансовом положении гражданина. Это могут быть выписки со счетов, сведения о заработной плате и т.п.
  6. Документы о задолженности. Нужно прикрепить к делу документы, свидетельствующие о сумме задолженности, сколько средств уже отдано и сколько осталось, когда был выполнен последний платёж и насколько «чиста» кредитная история гражданина в прошлом.

В зависимости от ситуации могут понадобиться документы о потере кормильца, о потере работы и другие бумаги, подтверждающие, что финансовые трудности действительно есть и их спровоцировали объективные обстоятельства, а не сам должник в попытке избавиться от крупного долга с минимальными усилиями. Многие прошедшие процедуру люди утверждают, что лучше воспользоваться услугами профессионала, который подскажет, какие документы готовить.

Мнения юристов

В юридических компаниях, где обычным людям помогают разобраться с делами о банкротстве и долгами по кредитам, профессионалы говорят о недоработках закона. Пока практики по этим делам мало, но с каждым годом это будет меняться. Уже сегодня заметны трудности в понимании, неточности и другие проблемы закона. Именно потому юристы продолжают сомневаться в том, стоит ли ввязываться в дела о банкротстве.

Минфин работает над упрощением закона, но пока результаты только начинают вводить в практику, и понять, насколько они изменили картину, сложно, как и разобраться – действительно ли изменения пошли на пользу. Пока профессионалы советуют только одно – пользоваться помощью юристов, которые уже знакомы с делами о банкротстве физлиц.

Эти профессионалы становятся настоящими помощниками в делах, связанных со сбором документов, оформлением заявления, его подачей в суд. Также они могут посоветовать грамотного финансового управляющего, который поможет в попытках поправить финансовое положение без распродажи ценного имущества должника. А если написать на имя юриста доверенность, он может заменить должника на большинстве этапов, связанных с судебным процессом.

Наиболее частые вопросы

У тех, кто проходил процедуру банкротства, часто спрашивают:

  1. Какой процент успешных дел о признании банкротом и списании долга{q} Практически 100% случаев. Исключением выступают ситуации, когда человек оказывается мошенником, сбегает за границу или другим способом нарушает предписания закона. Но нужно быть готовыми, что действия должника проверят от начала и до конца, изучат все процедуры, которые он проводил. Это нужно, чтобы выявить нарушения, если такие имели место.
  2. Могут ли списать долги, не признавая банкротства{q} Нет, долги не спишут полностью, но могут снизить штрафные санкции, избавить от комиссий. Останется только «тело» долга.
  3. Где найти финансового управляющего{q} Его нужно нанять. Для этого должники обращаются в специальные юридические компании, которые находят хорошего специалиста. И главное – управляющий не сможет отказаться от дела в самый неподходящий момент.
  4. Есть ли возможность заменить финансового управляющего в процессе работы{q} Такая возможность есть, но прежде чем ею пользоваться, желательно дважды подумать. Прежде всего, для этого должны быть серьёзные основания. Например, действия управляющего наносят вред интересам должника. Но всё это нужно ещё доказать в суде. Потому так важно с самого начала правильно выбирать финуправа.
  5. Арестуют ли счета должника{q} Сразу нет, но все кредитные карты нужно передать управляющему. Если этого не сделать и втихаря воспользоваться ими, банк счёт заблокирует. Но и без денег человек не остаётся. Управляющий каждый месяц выдаёт со счёта человека сумму, равную минимальному прожиточному минимуму. Дополнительные деньги выдаются по решению суда. Как только процедура банкротства закончится, счета разблокируют.

Существует ещё много неизвестных гражданам нюансов, узнать подробнее о которых можно у людей, которые всё это пережили.

Отвечаем на вопросы, которые возникают у тех, кто ещё думает о том, стоит ли подавать иск о финансовой несостоятельности.

Нет, это не так. В законе оговорено, что у банкрота остаётся в собственности:

  • единственная квартира, где он живёт;
  • личные вещи и одежда;
  • книги, игрушки, детские вещи;
  • продукты питания и лекарства;
  • специальное оборудование для инвалидов, в том числе автомобиль;
  • встроенная бытовая техника и мебель;
  • устройства для хранения и приготовления пищи;
  • памятные призы, подарки и награды.

Кроме того, у банкрота сохранятся на счёте средства в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи.

Бытует мнение, что управляющий распоряжается имуществом должника так, как хочет. На самом его деятельность строго регламентирована законом. Он может действовать только в соответствии с установленными нормами. Собственностью банкрота он не распоряжается, а выставляет его на аукцион и ведёт всю работу по сопровождению торгов. Если имущество оказалось невостребованным во время аукциона, то оно возвращается прежнему владельцу.

Но обязательно стоит почитать отзывы об управляющем, так как он может сделать так, что какое-то имущество будет продано в первую очередь и по такой цене, чтобы оно перекрывало долги плательщика.

Действительно, на время действия судебной процедуры может быть инициирован запрет покидать страну. Но если срочно нужно выехать за границу – например, на лечение, учёбу или похороны, можно подать ходатайство. Естественно, на отдых за рубеж банкрота не отпустят.

После того как процесс завершится, человек сможет спокойно выезжать за границу по любым причинам.

Нет! В конкурсную массу будет включено только имущество должника. Имущественные интересы родственников, в том числе детей и супруги, затронуты не будут. Максимум, что можно потерять – совместно нажитое имущество. Но и то доля второго супруга возвращена в виде денег.

Как показывают отзывы, коллекторы будут настаивать на взыскании долгов с поручителей и созаемщиков. Но по закону обращать взыскание на их имущество нельзя, если иное не постановлено судом. При банкротстве такого не бывает – конфискуют только вещи должника.

Если сам кредитор лишился лицензии и закрылся, то это не означает конец кредитных обязательств. Обязательно выбирается финансовая организация, отвечающая по долгам закрытого банка, а также имеющая право на взыскание долгов с клиентов.

Нужно уточнить, какой именно банк стал преемником, и уточнить реквизиты нового платежа. Как правило, они публикуются на официальном сайте организации.

Правда ли, что нельзя будет выезжать из страны

Граждане, против которых возбуждено дело о банкротстве, действительно часто не могут выезжать в другие страны. Но не менее часто суд не выставляет подобного ограничения. Суд мало заинтересован в том, чтобы должник сидел на одном месте, этого больше хотят кредиторы, опасаясь, что предполагаемый банкрот сможет вывезти остатки своих денег за границу. Потому о запрете на выезд хлопочет именно банк или другие организации/лица, которым банкрот задолжал.

Есть случаи, когда ограничения могут снять с должника. Для этого нужно написать ходатайство в арбитражный суд, согласовать вопрос с кредитором и финансовым управляющим. Если не будет возражений, ограничения могут снять досрочно. А когда процедура банкротства закончится, запрет снимут автоматически. После этого нужно подать копии документов в пограничные и миграционные органы.

Могут ли забрать имущество родственников

Имущество, которое могут конфисковать для покрытия долгов должника, должно принадлежать только ему. Имущество родственников, в том числе жены/супруга конфисковать не могут. Но существуют оговорки. Например, в 2018 году могут конфисковать имущество родственника, который выступил поручителем должника.

Общее имущество супругов принудительно продаётся, и доля второго супруга возвращается ему в денежном эквиваленте. Но поскольку продать имущество по его реальной рыночной цене получается редко, сумма компенсации далека от стандарта. Также сделки, проводимые супругом на протяжении трёх последних лет, могут оспорить.

Оспариваются сделки между гражданами и его родственниками, совершёнными на протяжении года, потому продавать квартиры и машины желательно третьим лицам. Шансов, что продажу оспорят, меньше.

Отзывы прошедших процедуру банкротства физических лиц

Прежде чем выставить лоты (арестованное имущество банкрота)на торгах, финуправ проводит их оценку, пригласив лицензированного специалиста. С результатами оценки банкрота знакомят. Если он не согласен, его право нанять своего независимого оценщика и переоценить все заново. Сначала он подает ходатайство о несогласии с оценкой.

Согласно отзывам физических лиц, прошедших через банкротство, не каждую вещь финансовый управляющий имеет право включать в конкурсную массу и выставлять на аукционе.

Нельзя конфисковывать предметы бытового обихода, мебель, одежду и обувь. Инструменты, которыми должник зарабатывает на жизнь, не отнимут также. Например, автомобиль таксиста. Однако этот автомобиль не должен стоить дороже десяти МРОТ. Если речь идет о последней модели Ягуара или Ламборджини, естественно, машину отнимут. А после ее продажи вернут банкроту эти 10 МРОТ. Остальное уйдет на расчет с кредиторами.

Кроме того, не отнимут домашних животных, семена для посевов, скот, птицу, пчел, хозяйственные постройки и проч. Только если это не объекты коммерческого использования.

Консультация юристаhttps://www.youtube.com/watch{q}v=Gh3RvrH3bUA

Не покусятся на топливо, используемое для обогрева дома зимой, продукты питания, средства передвижения инвалида, оставят личные награды: ордена, медали, кубки и пр.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector