Амнистия по кредитам для физических лиц в 2019 году

Кредитная амнистия в действии

Огромная часть людей, пользующихся услугами различных банков, ошибочно думают, что эта амнистия аннулирует все их просроченные кредиты. Но и тут есть свои нюансы. Что такое кредитная амнистия{q} Это законопроект, помогающий откорректировать кредитную историю клиента банка, удалив из нее необходимые записи.

Полагаться на кредитную амнистию могут не все, у кого есть задолженность. Она создана для помощи добросовестным заемщикам, у которых по определенным обстоятельствам появились неустойки по договору кредита. Но для этого требуется, чтобы кредитная история не была испорчена кредитами, взятыми ранее. Но это все еще остается лишь проектом. Когда он будет узаконен и начнет применяться, пока трудно сказать.

https://www.youtube.com/watch{q}v=9fRUUeEpymU

Законопроектом предусмотрено:

  • снижение процентов по оформленному кредиту;
  • штрафы и пени после выплаты базовой ставки сводятся к нулю;
  • лимит размеров ежемесячных выплат;
  • изменение кредитной истории;
  • отмена условия досрочной выплаты кредита.

Кредитная амнистия для физических лиц, когда вступит в силу, к сожалению, неизвестно. Временно законопроект еще не приняли, изучая его нюансы. Официальные данные о программе появились относительно недавно, и теперь ее ожидают, как чуда. Пока дело находится на разработке, ни один банк не прощает ни одного долга.

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2019 году

Около трех лет все лишь догадываются и обсуждают, что требуется реструктуризировать долги, учитывая новые условия выдачи и оформления кредитов. Рекомендуют уменьшить проценты и изменить условия для выдачи кредитов. Те, кого допустят к оформлению данной долговой амнистии, обязаны сразу же рассчитаться по сумме кредита, а потом погасить и начисленные проценты. В результате, долги медленно будут выплачиваться, система выдачи кредита станет проще, а заемщик избежит большинства проблем.

Из лидеров банковских организаций кредитные амнистии совершает лишь 4 банка. Это ВТБ24, Альфа-банк, МКБ и«Хоум Кредит». Банки «Восточный экспресс» и «ДельтаКредит» — наоборот, должникам про такое не говорят.

Недавно в банке ВТБ 24 состоялась акция «Долговая оттепель», чтоб внести вклад в стабилизирование кредитного рынка в стране. Клиентам, у кого задолженность и просрочка была очень велика из-за больших начисленных пеней, дали возможность не погашать некоторую долю штрафов, а многим — аннулировали их вообще.

 Даная амнистия в ВТБ 24 решила проблему большинства займов в кредитовании. Была реализована защита прав клиента, а это очень положительно отразилось на деловой репутации банка.

Кредитная амнистия во многих случаях становится вариантом для должника погасить кредит и изменить кредитную историю. Ведь россияне все чаще стали оформлять кредиты в банках, а для выплаты предыдущего берут второй. Но отрицательная кредитная история тяготит их. Подписание кредитной амнистии даст возможность россиянам разорвать долговой круг и повысить финансовую стабильность. Но необходимо помнить, что после погашения займа необходимо получить документ, который подтверждает факт закрытия кредита.

Юрист рассказал, кто может попасть под амнистию по случаю 75-летия Великой Победы

предложение амнистии по кредитам для пенсионеров

Главной новостью для многих тысяч заключенных тюрем, колоний и СИЗО, а также для их родственников стало сообщение, что президент внес на рассмотрение депутатов законопроект об амнистии.

Документ еще будет обсуждаться, но некие основные параметры уже известны. Если учесть, что сегодня в местах лишения свободы сидит приблизительно 600 тысяч человек, и это не считая тех, у кого идет следствие и кто находится в СИЗО или дома с подпиской, то амнистия явно будет массовой.

Амнистию точно объявят до конца декабря, и кое-кто из арестантов праздник встретит не на нарах. Но таких будет очень немного. И задержка только в большом объеме оформления каждого дела в отдельности. На это по-любому уйдет несколько месяцев.

Так что основная масса амнистированных должна попасть домой к концу зимы – началу весны. По опыту прежней большой амнистии 2000 года процесс длился от начала до конца 6 месяцев. Вообще-то, объявляя амнистию, законодатели всегда пишут, до какого срока она действует.

И это именно полгода.

Основным контингентом, кто должен попасть под амнистию, будут те, кому грозит или кто уже получил наказание в пределах от 3 до 5 лет. Амнистия коснется и фигурантов “болотного дела”.

Правда, далеко не всех, а лишь 8 человек, обвинение которым предъявлено по статье “Массовые беспорядки”.

Кроме тех, кто сидит в колониях, под амнистию попадут и граждане, отправленные на общественные работы.

Освободят от наказания и тех, кто имеет условные сроки, а также находится под судом или следствием.

Должны выйти на свободу и несовершеннолетние, ранее не отбывавшие наказание в колониях, если наказание за их преступление не превышает 5 лет лишения свободы.

Известны также уголовные статьи, фигуранты которых никаким образом не могут рассчитывать на прощение. Это такие статьи, как “Измена”, “Убийство”, “Нанесение тяжких телесных повреждений”, “Терроризм”, “Угон воздушного судна”, “Создание организованной преступной группы”, “Насилие по отношению к представителям правоохранительных органов”, “Изнасилование”, “Педофилия”.

В общем, в списке нет ни одной особо тяжкой статьи. И нет насильственных преступлений. Кстати, это общее правило всех амнистий.

Не попадут под амнистию и осужденные за “легализацию (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных в результате совершения преступления” (ст. 174.1).

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2019 году

Из “болотных” арестантов останутся под стражей те, у кого следующие статьи: “Организация массовых беспорядков” или “Применение насилия в отношении представителя власти”. Значит, не будут амнистированы Сергей Удальцов и Леонид Развозжаев.

Кстати

Государство прощает только раз

Амнистии, образно говоря, для всех и для каждого – не будет.

Главное – для амнистии необходимо согласие осужденного, даже если следствие еще в самом начале.

Есть еще ограничения, про которые громко не говорят. Например, товарищ “плохо” сидит. То есть неоднократно и злостно нарушает режим исправительного учреждения. Все нарушения осужденного тщательно фиксируются в его личном деле. Если такие нарушения есть, то даже несмотря на то, что статья арестанта фигурирует в амнистии, но сам ее обладатель на волю не выйдет.

Не стоит рассчитывать на прощение и тем, кто хоть раз в жизни уже попадал под амнистию. Государство прощает один раз. Не распространяется амнистия и на рецидивистов, даже если они осуждены по “легкой” статье.

https://www.youtube.com/watch{q}v=bglNeiIO3w4

Кстати, всегда были, есть и, вероятно, будут люди, которые сознательно отказываются от акта амнистии. Это те осужденные, которые не признают себя виновными и надеются доказать свою правоту. И надо сказать, что редко, но такое случается. Некоторым арестантам удается после освобождения доказать в суде свою полную невиновность.

Какие были амнистии

Грядущая амнистия будет не первой даже в этом году. Напомним, что Госдума в начале июля приняла постановление об экономической амнистии. По ней получили волю, независимо от назначенного срока, впервые осужденные или привлеченные по 27 статьям Уголовного кодекса, связанным именно с предпринимательством.

В 2001 году была “детско-женская” амнистия. Тогда свободу получили несовершеннолетние и женщины. Она оказалась немаленькой и по тогдашним отчетам тюремного ведомства коснулась 9% от общего числа заключенных. В цифрах это 10 тыс. несовершеннолетних и 14 тыс. женщин.

Так уж сложилось, что самыми известными амнистиями в новейшей истории России оказались амнистии в честь празднования Дня Победы.

В связи с 55-летием Победы Госдума в 2000 году амнистировала впервые осужденных на срок до трех лет включительно и тех, кто принимал участие в боевых действиях или служивших в армии, награжденных орденами или медалями СССР или РФ. Освободили также женщин с детьми, детей-инвалидов, беременных и пенсионеров.

В 2010 году Дума объявила амнистию к 65-летию Победы. В списки прощенных попали ветераны, участники, отдельно назвали жителей блокадного Ленинграда и тружеников тыла. Дополнил список перечень узников концлагерей.

По этим гражданам, согласно правилам амнистии, уголовные дела были прекращены, не важно, на какой стадии расследования они находились. Прекращались дела, если их уже рассматривал суд.

Если учесть, что ветеранов осталось мало, то понятны цифры попавших под ту амнистию. Это 250 человек.

Вторая же амнистия была объявлена в связи со 100-летием учреждения Госдумы. Здесь счет прощенным шел на тысячи. Потому как под нее попали те, кому дали срок до 5 лет и кому на тот момент не исполнилось 18 лет. А еще женщины беременные и с детьми и пожилые обоего пола. Из осужденных таких набралось 2,5 тыс., плюс те, кто был под следствием и судом, – еще 10 тыс.

Мало кто помнит, но была еще амнистия в 2003 году в связи с принятием конституции Чечни.

Она распространялась как на участников незаконных вооруженных формирований, так и на участников контртеррористических операций.

Члены СПЧ рассказали «Открытым медиа», кого нужно амнистировать к 75-летию Победы: женщин с детьми, осуждённых за наркотики и «политических»

Предлагаем ознакомиться:  Вернуть страховку по кредиту исковые

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2019 году

Совет по правам человека предложит президенту Путину проект амнистии к 75-ому юбилею Победы, который будет праздноваться 9 мая 2020 года.

Об этом в интервью РИА «Новости» рассказал глава СПЧ Михаил Федотов, и подтвердила «Открытым медиа» председатель рабочей группы по мониторингу нормотворчества СПЧ Екатерина Шульман.

«Проекты в стадии самого начального обсуждения», — сказала Шульман, добавив, что других подробностей пока нет.

«Открытые медиа» поинтересовались у членов совета, кого они намерены предложить выпустить из тюрем.

Председатель постоянной комиссии Совета по гражданским свободам и гражданской активности Николай Сванидзе считает, что в первую очередь нужно амнистировать женщин. «Женщин с детьми совсем в первую очередь.

Но если отвлечься от гендерного критерия, то я считаю, что включить в проект амнистии нужно „политических“, „экономических“ преступников.

Во всяком случае, людей не совершивших тяжёлые преступления против личности: убийства, насилия», — сказал он «Открытым медиа».

«Лично я не уверен, что Улюкаев вообще совершал какое-то преступление.

Но теперь выпустить его невозможно, потому что это значило бы согласовывать это с теми людьми, которые настаивали на том, чтобы он сел, а это очень влиятельные люди», — сказал он.

Режиссёр и член СПЧ Александр Сокуров считает, что к 9 мая в первую очередь нужно амнистировать всех пенсионеров и женщин. «И, естественно, всех людей, которые оказались в камерах сейчас по политическим мотивациям. Я бы прекратил все дела и как акт амнистии всех отпустил бы на волю», — рассказал он «Открытым медиа».

Председатель постоянной комиссии СПЧ по реформе пенитенциарной системы Андрей Бабушкин считает, что под амнистию должны попасть те заключённые, кто «возместил ущерб или постарался это сделать».

Сейчас эти дела только расследуются, ни одного дела по этой статье следователи пока даже не передали в суд. Однако выпускать нужно не только участников «московского дела», но и других, обвиняемых по этой статье, считает Винокурова.

«Например, я сейчас являюсь поручителем по довольно схожему делу из Ростова-на-Дону», — сказала она, не уточнив подробности.

При обсуждении нового проекта амнистии советом Винокурова будет выступать за то, чтобы под эту амнистию попали осуждённые по первой части статьи 228 об употреблении и хранении наркотиков без цели сбыта.

Порядок проведения амнистии по кредитам для физических лиц в 2019 году — Право ВСЕМ

Расскажем, существует ли проект кредитной амнистии на самом деле, и в каком случае должник может рассчитывать на законное списание кредитной задолженности.

Как уже было сказано выше, юристы с завидной периодичностью получают вопросы от граждан, которые интересуются, будет ли кредитная амнистия в 2019 году для физических лиц. Последние новости из Государственной думы, а также анализ правовых документов, находящихся в автоматизированной системе обеспечения законодательной деятельности, говорят о том, что сегодня такого проекта нет.

На сегодня в Госдуме на рассмотрении находятся три законопроекта о внесении поправок в ФЗ-353 «О потребительском кредите»: № 287844-7, № 217958-7, № 237568-7. Однако текст ни одного из них не предполагает полное списание долгов по кредитам физических лиц, так как это будет противоречить Конституции РФ.

  • В проекте № 287844-7 речь идет о порядке погашения задолженности, если должник вносит не всю сумму. Предлагается внести изменения, чтобы сначала списывались из поступающих средств проценты, затем основной долг и далее штрафные санкции и иные платежи.
  • В проекте № 217958-7 кроме пунктов об установлении очередности списания задолженности в случае, если должник вносит не всю сумму, предполагается также введение «банковских каникул» – отсрочки сроком до трех месяцев в течение календарного года на погашение основного долга по кредиту.
  • В проекте № 237568-7 есть предложения о возможности предоставления рассрочек кредиторам и ограничении всех взысканий по кредиту, срок возврата которого составляет менее года, полуторным размером основной его суммы.

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2019 году

Пока что эти законопроекты находятся на стадии рассмотрения, то есть – в каком виде они будут приняты и будут ли, пока неизвестно. Кредитная амнистия для пенсионеров – это также миф, в рассматриваемых Госдумой документах нет классификации должников по категориям.

Впрочем, вопросы юристам takovzakon. ru о списании долгов продолжают поступать. Вот некоторые из них.

«Прочитал, что после «налоговой амнистии» планируется «кредитная амнистия» в 2019 году для физических лиц. Когда вступит в силу закон и попадут ли под его действие должники микрофинансовых организаций{q}» – спрашивает Валерий из Москвы.

«Будут ли списывать долги по кредитам, в которых процентная ставка превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ{q} У меня долг 128 000 и продолжает расти. Обязательно ли его сейчас платить или можно дождаться амнистии по кредитам{q}» – интересуется Иван из Санкт-Петербурга.

Отвечая на эти вопросы, еще раз повторим – пока такого проекта не существует, и он вряд ли появится. Однако у должников есть реальные способы избавления от кредитных долгов. Читайте о них в следующей главе.

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2019 году

Списание долгов по кредитам возможно в случае, если кредитная или микрофинансовая организация признает их безнадежными ко взысканию.

Согласно ст. 415 ГК РФ банк или МФО, которые имеют в собственности определенное имущественное право – на получение обязательства по кредитному договору, вправе прекратить это обязательство прощением долга.

Чаще всего банки и МФО принимают такое решение, когда долг является безнадежным и процедура именуется – списание долга. В соответствии с п.

77 Положения о ведении бухучета, утвержденного приказом Минфина РФ №34н еще в 1998 году, безнадежной к взысканию признается задолженность, по которой истек срок исковой давности (СИД). Также в соответствии с п.

5 Положения организация вправе разработать собственную учетную политику, в которой может определить правила обработки информации и контроля за операциями.

На практике при применении процедуры списания банки чаще руководствуются ст. 266 НК РФ, где в части 2 также указаны следующие случаи образования безнадежной задолженности:

  • истек срок исковой давности;
  • организация ликвидирована;
  • получено постановление Службы судебных приставов о прекращении производства и исполнительный лист возвращен, так как должник не найден или у него не обнаружено имущество, на которое можно обратить взыскание.

Кроме того, сами кредитные и микрофинансовые организации могут принять собственные положения о списании.

В качестве оснований для списания и прощения долга они нередко принимают и такие случаи, когда взыскание задолженности нецелесообразно, то есть, на это уйдет больше средств, чем будет получено в итоге от должника.

Все зависит также и от политики конкретной организации, ВТБ, например, нередко проводит такую процедуру, а Сбербанк в этом не замечен.

Здесь следует упомянуть несколько важных моментов для ясности:

  • должник может обратиться в кредитную организацию с просьбой списать долг, сославшись на сложное материальное положение или тяжелую болезнь, однако кредитор такие просьбы рассматривать не обязан;
  • срок исковой давности в соответствии со ст. 196, 200 и 203 ГК РФ – три года с момента осуществления последнего платежа;
  • кредиторы нередко предпочитают продавать такую задолженность коллекторским агентствам за бесценок (2-3% от номинала);
  • согласно разъяснениям Минфина, данным в Письме от 04.04.2014г. в случае списания у должника появляется объект налогообложения по НДФЛ. Таким образом, с суммы долга придется заплатить 13% после получения соответствующего уведомления от банка или МФО.

Банк или МФО не могут устанавливать в договоре условия, противоречащие нормам действующего законодательства.

ПРОЕКТ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ДУМЫ

ФЕДЕРАЛЬНОГО СОБРАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от _____________ 2012 г. N ________

«Об объявлении амнистии в связи с ______________________________»

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2019 году

1) ветеранов Великой Отечественной Войны;

2) ветеранов боевых действий;

3) награжденных государственными наградами Российской Федерации или СССР;

4) подвергшихся радиационному воздействию вследствие радиационных аварий на производственном объединении “Маяк”, Чернобыльской АЭС и испытаний ядерного оружия на Семипалатинском полигоне;

5) беременных женщин;

6) лиц, имеющих несовершеннолетних детей в возрасте до 14 лет;

7) мужчин старше 60 лет и женщин старше 55 лет;

8) инвалидов I или II групп.

2. Освободить от наказания женщин, осужденных к лишению свободы на срок до шести лет включительно, отбывших не менее одной трети назначенного срока наказания.

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2019 году

3. Освободить от наказания несовершеннолетних, осужденных к лишению свободы на срок до шести лет включительно, отбывших не менее одного года назначенного срока наказания.

1) совершивших преступления, предусмотренные статьями 145.1, 146, 147, 170.1 часть 1, 171, 171.1, 171.2, 172, 173.1, 173.2, 174, 174.1, 176, 177, 178, 180, 185, 185.1, 185.2, 185,3, 185.4, 185.

5, 191, 192, 193, 194, 198, 199, 199.1, 199.

https://www.youtube.com/watch{q}v=ypq8nPQnp74

2) совершивших в сфере предпринимательской деятельности преступления, предусмотренные статьями 159, 160, 165 Уголовного Кодекса Российской Федерации, в том числе совершенные в любой совокупности с другими преступлениями, за исключением преступлений, указанных в подпункте 1 пункта 10 настоящего Постановления.

5. Освободить от наказания условно осужденных, осужденных, отбывание наказания которым отсрочено, условно-досрочно освобожденных от оставшейся неотбытой части наказания, а также осужденных к наказаниям, не связанным с лишением свободы, подпадающих под действие пунктов 1-4 настоящего Постановления.

6. Освободить осужденных, подпадающих под действие пунктов 1-4 настоящего Постановления, от дополнительных видов наказаний, не исполненных на день его вступления в силу.

8. Прекратить уголовные дела, находящиеся в производстве органов дознания, органов предварительного следствия, а также уголовные дела, находящиеся в производстве судов и не рассмотренные до дня вступления в силу настоящего Постановления, о преступлениях, совершенных лицами, указанными в пунктах 1 или 4 настоящего Постановления.

Предлагаем ознакомиться:  Как доказать что сирота вставал в очередь на квартиру

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2019 году

9. Освободить от наказания в виде лишения свободы осужденных, подпадающих под действие пунктов 1 или 4 настоящего Постановления, в отношении которых вынесен обвинительный приговор суда, не вступивший в законную силу.

1) совершивших преступления, предусмотренные статьями 105, 106, 110, 111, 112, 117, 119, 120, 121, 122, 126, 127, 127.1, 127.2, 128, 131, 132, 133, 134, 135, 142, 142.1, 148, 149, 150, 151, 153, 161, 162, 163, 205, 205.1, 205.2, 206, 208, 209, 211, 216 части 2 и 3, 217 части 2 и 3, 217.

1 части 2 и 3, 264 части 3, 4, 5 и 6, 266 части 2 и 3, 267 части 2 и 3, 268 части 2 и 3, 269 части 2 и 3, 271.1, 273, 275, 276, 277, 278, 279, 281, 285, 285.1, 285.2, 285.3, 289, 290, 292, 295, 296, 299, 301, 302, 304, 305, 311, 313, 314, 317, 321, 322.

1, 323, 333, 334, 335, 349 части 2 и 3, 350 части 2 и 3, 351, 352, 353, 354, 355, 356, 357, 358, 359, 360 Уголовного Кодекса Российской Федерации;

2) ранее освобождавшихся от наказания в порядке помилования или амнистии и вновь совершивших умышленное преступление;

11. При применении настоящего Постановления соответствующие статьи Уголовного Кодекса Российской Федерации применяются в той редакции уголовного закона, который был применен в соответствующем приговоре.

Кредитная амнистия в действии

Слухи о проведении кредитной амнистии обсуждаются и ходят достаточно давно. Многие ошибочно полагают, что ГД РФ примет закон или постановление, в соответствии с которым финансисты спишут своим клиентам большую часть долгов.

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2019 году

Эксперты и специалисты в данной сфере склонны считать, что в законную силу вступит «антиростовщический» закон, предложенный еще в 2015 году фракцией КПРФ. В соответствии с данным документом банки и МФО не будут иметь право требовать единовременного погашения задолженности в полном объеме, в том числе пени, штрафы и т. д.

Предполагается отрегулировать и максимальный размер ежемесячного платежа. Он не должен превышать определенные пределы. Вместе с тем, проект закона не лишал банки вообще возможности требовать деньги с должников.

Предполагалось, что под действие кредитной амнистии попадут те, кто добросовестно исполнял свои обязательства, но на определенном этапе попал в сложную финансовую ситуацию.

Финансисты, если займ закрыт в установленные сроки, должны будут убирать из кредитной истории сведения о наличии просрочек, если они не были критическими. При этом физическое лицо сохраняет свой рейтинг, может в дальнейшем рассчитывать на получение кредитов.

Документ находится на стадии рассмотрения. Будет ли он принят в полном объеме, неизвестно. Значительная часть политиков высказывается в пользу проведения амнистии. От фракции ЛДПР поступало предложение просто списать все имеющиеся долги перед банками без уточнений, кто будет финансировать акцию.

Более конкретно высказывались представители «Справедливой России». Они заявляли, что источником средств для выкупа долгов должны стать государственные облигации. Но это не означает, что должники могут вздохнуть свободно. Специальная комиссия, созданная на федеральном или региональном уровне, впоследствии решит, кто действительно не может погасить долги, кому требуется отсрочка.

Но не стоит думать, что ситуация безнадежна. Банки находятся под постоянным жестким контролем ЦБ. И им совсем не нужен большой портфель просроченных долгов. Если на определенном этапе становится понятно, что заемщик не вернет деньги вовремя, займодавец может выбрать один из следующих вариантов:

  • продать долги коллекторам;

Важно! В большинстве случаев кредитор получает не более 10-15% от обязательства;

  • обратиться в суд и далее действовать через судебных приставов. Процесс – длительный и не всегда есть гарантия, что удастся получить хотя бы часть денег;
  • объявить кредитную амнистию. Этот вариант заслуживает отдельного рассмотрения.

Заемщику предлагается единовременно выплатить банку или МФО некоторую часть долга. Остальное кредитор обязуется списать и не предъявлять никакие претензии к клиенту в дальнейшем. Часто предлагают внести сумму меньшую, чем тело кредита.

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2019 году

Если стороны приходят к определенному решению, подписывается дополнительное соглашение, задолженность частично погашается, остальное списывается на убытки.

Амнистия по кредитам проводится как массово для целых категорий должников, так и индивидуально с учетом ситуации каждого отдельного человека.

Для финансовой структуры подобные списания, это с одной стороны улучшение структуры портфеля активов, избавление от безнадежных долгов.

С другой стороны важно понимать, что банк не получает прибыль в виде процентов, часто теряет собственные деньги, выданные в виде займа.

Каждый банк исходит из своей финансовой политики, требований ЦБ по корректировке кредитного портфеля, ожиданий рынка, оценки непосредственно заемщика, его дохода и возможностей. Если физическое лицо исправно вносит ежемесячные платежи, ему точно не предложат поучаствовать в амнистии. Обязательное условие — наличие просрочек, но в силу веских причин:

  • потери работы;
  • смерти или тяжелой болезни близкого родственника, приведшей к снижению дохода семьи и т. д.

Плохая кредитная история и проблемные долги: как исправить ситуацию{q}

У мошенника, просто не желающего выполнять взятые на себя обязательства, практически нет возможности попасть под амнистию. Предполагается, что заемщик не просто должен сообщить, что у него нет денег для обслуживания долга, а подтвердить это документами, справками, выписками и т. д.

Срок исковой давности по кредиту

Пока нет ясности, состоится ли списание долгов по кредитам в 2019 году по закону или в соответствии с «доброй волей» банков. Депутаты ГД РФ пока не могут прийти к единому мнению. Займодавцы действуют, исходя из собственной финансовой политики.

Как показали исследования, амнистия кредитов в 2019 физических лиц в России гарантированно может затронуть клиентов ВТБ 24, Альфа-Банка, МКБ и Хоум Кредита. Сбербанк, если и проводит списания долгов, то не анонсирует подобные акции.

Предложение выставляется каждому клиенту персонально.

Сложнее всего приходится ипотечным заемщикам. У них всегда есть риск остаться и без денег, и без квартиры. Кредитор может забрать жилье, продать его с аукциона, но не отказаться от требований погасить оставшуюся часть задолженности. Спишут ли ипотечные долги по кредитам в 2019 году по закону, неизвестно.

Если же заемщик и получает предложение о погашении обязательств, не стоит сразу подписывать дополнительное соглашение. Сначала внимательно изучаются все положения, требования кредитора. Если нет собственной базы знаний, лучше обратиться к грамотному юристу. Иначе может оказаться, что закон о кредитах и должниках от 2019 года приведет к еще большей финансовой кабале.

https://www.youtube.com/watch{q}v=VjkqDgELBpk

К безусловным плюсам банковской амнистии по кредитам, можно отнести:

  • возможность погашения только основного тела долга. Штрафные санкции, пени, проценты кредитор списывает;
  • в кредитную историю не вносятся негативные записи.

Кредитная амнистия для физических лиц

Но не стоит забывать и о минусах подобных акций:

  • заемщику приходится сразу вносить большую сумму. Часто она исчисляется сотнями тысяч и миллионами рублей;
  • если предложение о списании долгов сделано не в письменном виде, а на словах, впоследствии клиент может столкнуться с тем, что никто ничего не аннулирует. Банк так и продолжит начислять пени и штрафы;
  • если кредитор списывает задолженность в качестве безнадежной, то в соответствии со ст. 266 НК РФ он обязан передать в ФНС сведения о полученном заемщиком доходе. На всю погашенную сумму начисляется НДФЛ в размере 13%.

Важно понимать, что фискальные органы не будут долго ждать внесения этих денег. Если в установленные сроки должник не оплачивает налог, дело передается судебным приставам.

  1. Смерть заемщика. Если нет наследников, кредит не застрахован, проще понести убытки, чем искать того, кому можно предъявить претензии.
  2. Должник не выходит на связь, не проживает по прописке. Если сумма долга невелика, расходы на поиски неплательщика превысят ее в разы, кредитору проще списать ее на убытки.
  3. У должника нет в собственности никакого имущества, на которое можно обратить взыскание.
  4. Истек срок давности.

В соответствии с действующим законодательством, если с момента последнего контакта между кредитором и заемщиком прошло более 3-х календарных лет, задолженность списывается, как безнадежная. Под контактом понимают:

  • любые официально подтвержденные переговоры между должником и представителем банка;
  • внесение хотя бы одного рубля в погашение задолженности;
  • полученное заказное письмо с уведомлением, телеграмма;
  • подписанное дополнительное соглашение о предоставлении рассрочки и т. д.

Если ни одно из перечисленных событий в течение 3-х календарных лет не состоялось, заемщик может считать себя свободным от обязательств. Ему «на память» остается навсегда испорченная кредитная история. Финансовая же организация даже через суд не сможет ничего с него взыскать.

Важно! Телефонные звонки и СМС практически не принимаются судами в качестве подтверждения контакта между займодавцем и должником. Невозможно доказать, что информация дошла до адресата, была им понята. Важно для должника и то, что перепродажа задолженности третьим лицам не является контактом, не приводит к новому отсчету срока давности.

Предлагаем ознакомиться:  Если просрочил кредит один месяц можно ли отсрочку от армии

Одно время обсуждалась идея проведения идентификации физических лиц по голосу. При подписании кредитного договора клиент должен оставить банку «образец» своего голоса. Впоследствии у кредитора появится возможность определять, с кем велась беседа. Но пока этот законопроект находится на стадии разработки.

О других законных способах списания долгов читайте здесь

  • Реструктуризация. Размер обязательства не меняется, но есть возможность увеличить срок погашения. Результат — снижается сумма ежемесячного платежа.
  • Рефинансирование. Этот вариант для тех, кто не допускает просрочек, но понимает, что ежемесячного дохода недостаточно для обслуживания займа в полном объеме. В этом же банке или любом другом запрашивается новый кредит для погашения имеющихся.

Состоится ли кредитная амнистия в 2019 год, покажут ближайшие месяцы. Пока только банкиры и иные заинтересованные лица высказывают исключительно личное мнение. Так же невозможно сказать, кого она коснется: пенсионеров, госслужащих, малоимущих и т. д.

С 2015 года Правительство РФ довольно серьезно занялось вопросами финансовой несостоятельности простого населения – у многих образовались непосильные долги, трения с коллекторами, аналитики все время говорят о снижении реальных доходов. Собственно, ситуация ухудшилась на фоне кризиса и последующих санкций. Сейчас в РФ насчитывается около 750 000 человек, которые подпадают под законодательные критерии банкротства физлиц.

В последнее время часто еще говорят о всероссийской кредитной амнистии – законопроект предусматривает механизм, который сможет избавить простых граждан от кредитной нагрузки: в отношении банков, МФО и других кредитных учреждений. Предполагается, что процентные ставки по кредитам будут снижены, уменьшится и размер ежемесячных взносов по кредитам.

Будет ли кредитная амнистия{q} Вопрос до сих пор остается актуальным. Отметим, что в амнистии заинтересованы и должники, и кредиторы. Давайте узнаем, какие проекты уже подготовлены, реализованы, и какие законы о списании кредитов все еще в разработке.

Ниже представлены законопроекты, которые уже были введены и реализованы законодателями.

  1. Закон о банкротстве физических лиц. Начал действовать с осени 2015 года. Предусмотрен механизм, позволяющий обанкротиться простым гражданам и списать долги по кредитам. Процедура проходит через Арбитражный суд, срок – 7-8 месяцев (по статистике). Предусмотрена:
    • реструктуризация долгов – является реабилитационной процедурой. Все долги человека объединяются, составляется график их погашения в трехлетний период (максимум). Вводится при сопутствующих обстоятельствах: достаточный уровень дохода, согласие кредиторов и так далее;
    • реализация имущества – является непосредственно банкротством. Формируется конкурсная масса из имущества, потом оно выставляется на торги и распродается. Средства перечисляются кредиторам, направляются на погашение судебных расходов.

    По самым последним данным, списать удалось долги в отношении 105 000 россиян.

  2. Указ Президента об амнистии налоговых долгов. Вступил в силу с начала 2018 года. Предполагает списание безнадежных долгов в сфере:
    • земельных налогов;
    • налогов на собственность для физических лиц;
    • налогов на транспорт;
    • налогов на деятельность ИП.

    В общей сложности речь идет о списании 150 миллиардов рублей.

  3. Указ Президента о введении кредитных каникул для заемщиков по ипотекам. Законопроект предусматривает законное право каждого заемщика на получение отсрочки по платежам (на период до полугода) без каких-либо санкций и комиссий. Воспользоваться таким правом могут граждане:
    • для которых ипотека является единственным жильем;
    • у которых размер кредита не превышает 15 миллионов рублей;
    • которые ранее не допускали просрочек по представленному кредиту;
    • у которых образовалась сложная финансовая ситуация.

Предложение для пенсионеров

https://www.youtube.com/watch{q}v=LrlgtWL5718

Причём подчеркиваю, что я являюсь категорическим противником любого наркопотребления, но после дела Ивана Голунова мне кажется, что этому вопросу стоит уделить особое внимание», — объяснила свою позицию Винокурова.

Игорь Каляпин, член СПЧ и глава «Комитета против пыток», сказал «Открытым медиа», что не имеет отношения к разработке проекта и «вообще не энтузиаст амнистий». Однако он уточнил, что чем меньше человек останется в местах лишения свободы, тем более человечными будут условия содержания у оставшихся.

«У ФСИН будет больше возможности для перевоспитания, извините за банальность», — отметил Каляпин. «Заключённые сейчас предоставлены сами себе, за ними никто не наблюдает. Всё это живёт по каким-то криминальным традициям, по понятиям так называемым. Это необходимо ломать», — добавил он.

​Кредитная амнистия для физических лиц

26.08.2019 18:17 Елена Малаховская

б) награжденных госнаградами СССР или России;

в) несовершеннолетних, а также мужчин старше 55 лет и женщин старше 50 лет;

г) женщин, имеющих несовершеннолетних детей или детей-инвалидов и беременных, одиноких мужчин, имеющих несовершеннолетних детей или детей-инвалидов.

  • Освободить впервые осужденных за экономические преступления небольшой и средней тяжести (некоторые виды мошенничества, некрупную растрату и злоупотребление полномочиями) индивидуальных предпринимателей и членов органа управления коммерческих организаций, совершивших преступления в рамках предпринимательской деятельности. Всего по составам УК, перечисленным в документе, за 2017 и 2018 годы были осуждены почти 29 тыс. человек, подсчитал РБК по данным судебного департамента Верховного суда.  
  • Освободить впервые осужденных по предпринимательским статьям УК. Титов включает в них 19 статей УК, в том числе различные виды незаконного предпринимательства. Всего за 2017 и 2018 годы по этим статьям были осуждены около 8 тыс. человек, подсчитал РБК.
  • Освободить осужденных за преступления в сфере экономики (21-я и 22-я главы УК) ненасильственного характера, которые отбыли срок, достаточный для применения УДО. То есть не менее одной трети срока, назначенного за преступление небольшой или средней тяжести, не менее половины срока за тяжкое преступление, не менее двух третей срока наказания — за особо тяжкое преступление, а также двух третей срока наказания для ранее условно-досрочно освобождавшихся.
  • Сократить на четверть неотбытую часть наказания для осужденных на срок свыше пяти лет за умышленные преступления в сфере экономики, совершенные без применения насилия.
  • Освободить от наказания условно осужденных и тех, кому неотбытая часть наказания заменена более мягким видом наказания или отбывание наказания отсрочено, а также осужденных к наказанию, не связанному с лишением свободы.
  • Прекратить уголовные дела о преступлениях, совершенных до начала действия амнистии, в отношении подозреваемых и обвиняемых по экономическим статьям в совершении преступлений небольшой и средней тяжести.
  • Прекратить уголовные дела в отношении подозреваемых и обвиняемых в совершении преступлений по неосторожности, за которые предусмотрено максимальное наказание, не превышающее пяти лет лишения свободы.
  • Прекратить уголовные дела в отношении подозреваемых и обвиняемых в преступлениях, за которые не предусмотрено наказание, связанное с лишением свободы.

Перечень экономических статей в предложениях Титова — «достаточно очевидный», эти составы часто применяют именно в отношении бизнеса, говорит эксперт юридической компании «Пепеляев групп» Сергей Таут.

Следствие «с большим трудом» официально признает, что преступления, вменяемые бизнесменам, совершены в сфере предпринимательской деятельности, отметил Таут.

Поэтому число тех, кто подпадает под амнистию, может быть гораздо меньше числа осужденных по указанным составам.

Во время предыдущих экономических амнистий условием прекращения преследования являлось полное погашение ущерба, «который зачастую определялся весьма произвольным образом и был непосильным для обвиняемого», — отметил также Таут. По его мнению, при подготовке грядущей амнистии «важно не попасть в эту ловушку».

Широкая амнистия с акцентом на экономику может быть полезна для российского инвестиционного климата, считает эксперт.

Он отмечает, что заявленную властями ставку на свободу предпринимательства как ответ внешним ограничениям статистика уголовного преследования в экономической сфере не подтверждает. Ежегодно в России возбуждается порядка 200 тыс.

Какова практика крупных амнистий

Предыдущая крупная амнистия прошла в России в 2015 году и была приурочена к 70-летию Победы. Тогда под амнистию попали более 220 тыс. человек, большая часть из которых были осуждены условно.

«Очень важно, чтобы в перечень статей, на которые действие амнистии не распространяется, не включили экономические статьи», — заявил РБК Борис Титов.

Он напомнил, что ряд тяжких экономических преступлений был исключен из амнистии к 70-летию Победы.

СПЧ продолжает собирать различные варианты списков на амнистию, сказала РБК член совета Екатерина Винокурова. По ее мнению, Титов как бизнес-обмудсмен представил «логичный список». Свои предложения готовят также омбудсмен Татьяна Москалькова, уполномоченный по правам ребенка Анна Кузнецова и другие правозащитники.

Для утверждения списка амнистированных Госдума должна успеть принять соответствующее постановление в весеннюю сессию.

Под амнистию 2015 года подпали пенсионеры, инвалиды, беременные, женщины с детьми, несовершеннолетние, чернобыльцы, а также полицейские и военные, принимавшие участие в боевых действиях.

Освобождали от наказания впервые осужденных, чей срок лишения свободы не превышал пять лет. Тогда, по оценкам Кремля, амнистия коснулась примерно 260 тыс. человек.

Авторы: Владимир Дергачев, Маргарита Алехина

При участии: Дмитрий Алексеев, Кирилл Сироткин

Из-за кризиса и личных обстоятельств многие пенсионеры и малоимущие россияне оказались за линией бедности. В связи со сложившейся ситуацией кредитная амнистия им просто жизненно необходима для полного аннулирования всех задолженностей. Ведь пенсионер мог просто ошибиться, оформив займ и переоценив свои финансовые возможности.

https://www.youtube.com/watch{q}v=WbNzsjBr7fk

Оформляя кредиты социально незащищённым верстам граждан, банковские организации просто обязаны знать, что они бесперспективные, вероятность задолженностей по ним катастрофически высокая, но, даже несмотря на это, займы оформляют с максимальной лёгкостью и минимальным пакетом документов.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector