Условия и сроки выдачи банковской гарантии

Понятие банковской гарантии

Чтобы начать рассматривать схему оформления документа, необходимо изучить подробно, что такое банковская гарантия простым языком – это поможет людям без наличия юридического образования. Итак, представленное понятие подразумевает письменное обязательство банка, в котором указывается, что финансовое учреждение оплатит контракт, подписанный заемщиком.

В вопросах, для чего нужна банковская гарантия, выделяют только одну основную причину. Документ подтверждает серьезные намерения стороны, который становится должником по контракту между сторонами. Привлечение третьих лиц дает уверенность поставщику в получении своих денежных средств.

Бенефициар

Заказчик, в пользу которого выпускается гарантия на обеспечение исполнения контракта, и который получает возмещение в случае неисполнения условий контракта исполнителем.

Гарант

банк, выпускающий гарантию и резервирующий указанную в документе сумму на своем счету, чтобы в случае необходимости выплатить ее бенефициару сделки.

Принципал

лицо, запрашивающее выпуск гарантии у банка, в качестве подтверждения своей благонадежности.

Как выбрать банк для получения банковской гарантии

На сайте Министерства финансов РФ можно ознакомиться с полным списком всех банковских учреждений, имеющих право выдавать банковские гарантии для обеспечения исполнения контрактов и обеспечения заявок. Данные для этого реестра поставляет Центробанк РФ, и они постоянно обновляются (около пяти раз в месяц). Все присутствующие в списке банки соответствуют условиям, прописанным в частях 1 и 1.1 статьи 45 44-ФЗ.

Федеральный закон № 44, регламентирующий государственные закупки по контрактной системе, предъявляет весьма строгие требования к банкам. Поэтому их количество неуклонно сокращается. В недавнем времени их было свыше 300, а на сегодняшний момент осталось только 203. Поэтому компаниям, участвующим в тендерах и желающим получить банковскую гарантию, приходится постоянно отслеживать изменения в этом реестре: какие-то фигуранты из него исключаются, какие-то появляются вновь.

Основную массу кредитных организаций, входящих в реестр Минфина, составляют наиболее крупные банки РФ. Региональные банки тоже обязательно присутствуют.

Членства в списке Министерства финансов ещё недостаточно, чтобы выбрать банк для получения банковской гарантии. У каждой кредитной организации свои условия выдачи гарантий и собственные требования к принципалам. Кроме того, далеко не все банки выдают гарантии для сферы госзакупок: то, что у них есть такое право, ещё не означает, что они им воспользуются.

Поэтому присутствие финансовой организации в реестре Минфина – недостаточное условие, чтобы направлять заявку на оформление банковской гарантии. Вот остальные важные факторы, которые следует учесть при поиске самых выгодных вариантов:

  • условия выдачи банковской гарантии;
  • её срок и сумма;
  • процентная ставка;
  • срок погашения гарантии;
  • обеспечение при выдаче.

Условия выдачи банковской гарантии включают величину вознаграждения банку за оказание данной услуги. Она не бесплатна. Комиссия за оформление банковской гарантии – это фиксированный процент, определяющийся гарантийной суммой, сроками предоставления гарантии, внутренними правилами банка. Средняя величина комиссии варьируется, причём наличие залога на неё тоже влияет.

Сумма банковской гарантии большинством банков устанавливается в зависимости от финансовой стабильности заявителя. Очевидно, что для каждой компании, участвующей в торгах, эта величина будет разной. Кроме того, у всех банков есть верхний предел по совокупному объёму всех выдаваемых гарантий. Законом РФ кредитной организации разрешается выдавать гарантий не более чем на 25 % от собственного капитала.

Процентная ставка тоже имеет значение. Любое предприятие может попасть в неприятную ситуацию и оказаться неспособным исполнить свои контрактные обязательства должным образом и в срок. Если это произошло, то гарант – банк – перечисляет гарантийную сумму заказчику, и процентная ставка может составлять от 10 до 30 % – весьма ощутимая разница.

Чтобы получить банковскую гарантию, компания-заявитель обязана предоставить банку пакет требуемых им документов. После этого заявка проходит рассмотрение, которое складывается из двух этапов. При первичном, или предварительном, анализе банк обращает внимание на:

  • Общие сведения о предприятии, URL его сайта.
  • Выписку из ЕГРЮЛ, датированную 30-ю днями до момента подачи заявки.
  • Бухгалтерскую отчетность (по формам 1 и 2) за каждый квартал последнего год (фирмы, работающие по УСН, предоставляют декларацию за этот год).
  • Номер тендера в реестре (либо ссылка на него).

Юридические:

  1. Паспорта владельцев бизнеса и руководителя.
  2. Свидетельство о государственной регистрации предприятия.
  3. Устав.
  4. Свидетельство о регистрации в налоговом органе (ОГРН, ИНН).
  5. Справки из налоговой инспекции: отсутствие долгов, открытые счета.
  6. Свидетельство о внесении изменений в ЕГРЮЛ.
  7. Перечень участников (либо выписку из реестра акционеров).
  8. Документы, удостоверяющие полномочия генерального директора.

Бухгалтерские:

  1. Отчётность.
  2. Для компаний, работающих по ОСНО, баланс по форме 1 и отчёт о финансовых результатах по форме 2.
  3. Для ИП и фирм, работающих по УСН, выписку из книги учёта расходов и доходов, налоговую декларацию за последний завершившийся год.
  4. ИП, применяющие ОСНО, предоставляют налоговую декларацию 3-НДФЛ.

Касающиеся тендера:

  • Документацию по госконтракту (его проект, ссылка на тендер и т. п.).

О фирме:

  1. Общую информацию о предприятии (форма произвольная).
  2. Сведения, которые могут оказать влияние на решение гаранта (опыт исполнения похожих контрактов, опыт работы и т. д.).

Здесь перечислены только документы, запрашиваемые банками чаще всего. Список не является исчерпывающим, точный перечень необходимо узнавать в том банке, куда вы направляете заявку, чтобы получить банковскую гарантию.

  1. Обращаясь в банк напрямую, вы рискуете упустить все сроки.

    Для банков гораздо более выгодно и удобно иметь дело с агентами и платить проценты с каждой оформленной гарантии, чем содержать большой штат работников, обслуживающих клиентов оффлайн. При личном обращении в банк от вас потребуют огромное количество документов о вашей компании (это особенно актуально для отделений банков в небольших городах). Кроме того, возможно, что в этом отделении ещё никогда не оформляли банковскую гарантию, и ваша станет первой.

    Если вам повезет, то заветную гарантию вы получите в самый последний день и отделаетесь стрессом и потрёпанными нервами. Однако куда более вероятно, что из-за банка вы не сможете уложиться в сроки, и ваша фирма окажется в реестре недобросовестных поставщиков.

  2. Опасайтесь брокеров, выставляющих счёт не на банк, а на ИП, ЗАО, ООО и т. д.

    В счёте должны стоять только реквизиты кредитной организации. И если это не банк, то либо вы нарвались на брокера-мошенника, который исчезнет сразу же, как только получит оплату, либо оплата будет идти сравнительно долго. Как бы то ни было, вам не удастся получить банковскую гарантию, зато место в реестре недобросовестных поставщиков вашей компании обеспечено.

  3. Работайте с теми организациями, которые проводят экспресс-проверки по СТОП-факторам.

    Серьёзные брокерские фирмы, как правило, используют методики банков, чтобы подобрать именно тот банк, который одобрит заявку на выдачу гарантии. Без брокера вы не сможете это сделать, поскольку такие методики являются закрытой информацией, доступной исключительно партнёрам.

    Поэтому наиболее безопасный и выгодный способ получить банковскую гарантию – оформлять её в электронном виде.

Только финансовые учреждения, включенные в перечень Министерства Финансов РФ. Уточните заранее, есть ли в этом списке банк, в котором у вас открыт расчетный счет.

Чтобы успешно и быстро получить гарантию, узнайте заранее условия банка: сроки выдачи, размеры комиссии, список документов и прочее.

Репутация компании — одно из самых важных условий выдачи гарантии. Если фирма работает добросовестно, вовремя платит налоги и отчитывается в контролирующие органы, банковскую гарантию она наверняка получит.

Для предоставления гарантий большинство банков требуют от клиента такой же перечень документов, как для кредита:

  • учредительные документы (Устав, ОГРН, ИНН),
  • полная отчетность по финансовому состоянию и бухгалтерии за 1 год,
  • заполненная предварительная заявка,
  • ссылка на закупку. 

Для многих банков важно, чтобы у участника закупки был открыт в нем счет. К этому тоже нужно быть готовым, чтобы не потерять время на переговоры с банками, в которых у вашей компании счета нет.

В банке, с которым уже налажены хорошие деловые отношения, оформление банковской гарантии может проходить по упрощенному сценарию. Как правило, для финансового анализа компании достаточно квартальной бухгалтерской отчетности.

Стоимость банковской гарантии определяется индивидуально и зависит от:

  • срока ее действия,
  • степени риска платежа по ней,
  • качества обеспечения регрессных требований банка к клиенту.

Как правило, комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемого обеспечения.

Срок получения составляет от 1 дней до нескольких дней. В последнее время эти сроки сокращаются, поскольку банковская гарантия становится все более популярным банковским продуктом, а банки рассматривают электронные заявки.

Перед участием в электронном аукционе или конкурсе можно заранее узнать, даст ли вам банк гарантию в случае победы. Для этого нужно обратиться в банк для установления лимита банковских гарантий. В этом случае банк запрашивает у вас копии документов и устанавливает лимит. Правда, нужно учесть два условия:

  • за установление лимита в некоторых банках придется платить — около 1% от суммы гарантии,
  • если в следующем квартале бухгалтерская отчетность ухудшится, банковскую гарантию вам не выдадут.

Установить лимит полезно. Во-первых, это позволит выяснить, стоит ли в принципе рассчитывать на получение банковской гарантии, а во-вторых, после вашей победы в тендере решение о выдаче гарантии банк примет гораздо быстрее.

Для победителя важно успеть получить банковскую гарантию вовремя. Если пропустить срок подписания контракта, есть риск попасть в реестр недобросовестных поставщиков. Как быть в этом случае{q} Общайтесь с банком через интернет, а документы подписывайте квалифицированной электронной подписью. Это гораздо быстрее и удобнее, чем подавать документы в бумажном виде.

Если решили участвовать в электронных аукционах и конкурсах, детально изучите вопрос получения банковской гарантии, выясните свой лимит или заранее рассчитывайте стоимость гарантии для каждой интересной закупки. При соблюдении условий контракта претензий со стороны госзаказчика, а значит и выплат по вашей банковской гарантии, не будет.

В комментариях к статьям вы можете получить ответы других поставщиков, а эксперты ответят в специальной рубрике.

Банки, выдающие банковские гарантии по 44-ФЗ

Только определенные финансовые организации имеют право на выдачу БГ. Требования к ним регламентируются ч. 3 ст. 74.1 НК РФ.

Перечень организаций, удовлетворяющих этим требованиям, ведется Министерством финансов РФ на основании тех данных, которые передает ЦБ РФ, и размещается в свободном доступе.

Предлагаем ознакомиться:  Налог на имущество полученное в порядке наследования

Требования к учреждениям, выдающим банковские гарантии, подробно изложены в нормативных документах (ч. 3 ст. 74.1 НК РФ для гарантий по 185-ФЗ и ч. 1, 1.1 ст. 45 для гарантий по 44-ФЗ) и, помимо типовых условий, например, наличия лицензии и соблюдения нормативов Центрального Банка, содержат также количественные, а именно, наличие собственного капитала в размере не менее 1 млрд. рублей.

Аналогичные действия применяются, если банк перестает соответствовать установленным нормам и его необходимо исключить из перечня.

Таким образом, все заинтересованные лица могут проверить соответствие конкретного учреждения требованиям, предъявляемым законом. При этом важно знать, что гарантии, выданные банком не перестают действовать и не требуют замены и повторного выпуска при исключении его из реестра.

Вы можете воспользоваться нашим сервисом онлайн расчета и оформления банковской гарантии, чтобы выбрать наилучшее предложение.

[калькулятор банковской гарантии]

Срок действия банковской гарантии

Чаще всего предоставление банковской гарантии требуется при участии в государственных закупках. Организаторы торгов требуют тендерную банковскую гарантию на этапе создания заявки на участие. После выигрыша, участника обяжут предоставить гарантию обеспечения условий контракта.

Права и обязательства субъектов банковской гарантии регулируются Федеральным законом №44—ФЗ от 05.04.13 года.

Важно! С 01.07.2018 года условия предоставления банковской гарантии и требования к банкам-посредникам несколько изменились!

Выступать гарантами имеют право те банковские организации, которые аккредитованы Министерством финансов РФ и отвечают требованиям.

Требования к банковским организациям:

  • наличие универсальной лицензии;
  • кредитный рейтинг от “A-(RU)” или от “ruA”;
  • уставной капитал от 25 млрд.рублей;
  • участие в системе обязательного страхования ВФЛ.

К выдаче банковской гарантии не допускаются организации, которые прошли процедуру финансового оздоровления.

Актуальный перечень банков указан на сайте Министерства финансов и обновляется ежемесячно.

Условия и сроки выдачи банковской гарантии

На заметку! Компаниям, существующим меньше 3 месяцев, банковскую гарантию не выдают!

Любая финансовая или кредитная организация самостоятельно выдвигает требования к заявителю. Последовательно выполняя каждое из них, можно рассчитывать на получение гарантийного обязательства.

Предоставление банковской гарантии банковской или кредитной организацией осуществляют в три этапа:

  1. Предварительное рассмотрение. Банк внимательно изучает документы заявителя, проверяет их на предмет подлинности, проводит сверку номера в реестре госзакупок.
  2. Анализ документации. Юридический отдел банка уставные документы, должностных лиц компании, её финансовую платежеспособность, годовой оборот, предыдущий опыт участия в государственных тендерах.
  3. Оформление и выдача гарантийного обязательства для трех сторон.

Каждая финансовая организация может обрабатывать заявки тремя доступными способами: классический, ускоренный и электронный.

На заметку! Наличие расчетного счета компании в банке существенно увеличивает шансы на заключение договора. В этом случае кредитная организация сама является поручителем сделки.

В случае принятия положительного решения, банк сообщает клиенту:

  • общую сумму возмещения;
  • срок действия гарантии;
  • размер собственной комиссии.

Условия и сроки выдачи банковской гарантии

После подписания двустороннего договора, средства переводят на расчетный счет в банке.

К тендерной гарантии предъявляются очень строгие требования. Для проверки данных банк может существенно продлить срок рассмотрения заявки до 2 месяцев. Сотрудничество с брокерами помогает существенно сократить срок рассмотрения заявки до 2-3 дней. За дополнительную комиссию, брокер собирает пакет документов, правильно составляет заявку и передает на рассмотрение в кредитную организацию. Брокеры получают комиссию за свои услуги не с заявителя, а с банковской или кредитной организации.

Исчисление момента действия банковской гарантии начинается с момента подписания соглашения между принципалом и гарантом. Согласно ФЗ—44 банк предоставляет банковскую гарантию со сроком действия дополнительные 30 дней от срока исполнения контракта. Если на товар или услугу необходимо предоставить гарантийный период, соглашение всегда покрывает сроки.

Если исполнитель не выполнил требования по тендерному контракту в полной мере, он вправе просить о продлении срока действия банковской гарантии. В случае обращения в банк бенефициара для продления срока действия, вступает в силу пункт соглашения о выплате суммы гарантии в полном объёме. При отказе в продлении соглашения, банк возмещает убытки.

Бенефициар имеет право обратиться в банк для возмещения убытков только в период действия банковской гарантии.

Обязательства банка-гаранта перед третьей стороной прекращаются в случае:

  • выплаты суммы гарантии;
  • окончания срока соглашения;
  • письменного отказа бенефициара от своих прав.

В случае проигрыша на конкурсных торгах, заявитель получает возврат средств по соглашению, в оговоренный по условиям аукциона срок. В случае победы, обеспечение по соглашению возвращают после подписания контракта на предоставление товаров или услуг.

https://www.youtube.com/watch{q}v=faEPc5Nm6Ws

На что здесь стоит обратить внимание{q} Это требование вовсе не означает, что срок действия гарантии всегда должен строго на один месяц превышать срок действия контракта. Заказчик может в документации указать, что срок действия гарантии должен превышать срок госконтракта и на два, на три месяца.

При этом, срок действия контракта не всегда совпадает со сроком выполнения работ, зачастую он включает в себя и обязательства заказчика по оплате и превышает срок выполнения работ. Поэтому ориентироваться на срок выполнения работ при определении срока действия банковской гарантии является неверным.

Отдельно стоит обратить внимание на включение гарантийного срока в срок действия госконтракта.

Несмотря на то, что в общем случае, гражданским законодательством России гарантийный срок не может быть включен в срок действия контракта, судебная практика имеет разнонаправленный характер по данному вопросу. Поэтому, если заказчик отдельно пропишет условие о включении гарантийного срока в срок его действия оспорить это может быть проблематично и придется предоставлять гарантию, покрывающую сроком гарантийные обязательства, чтобы избежать ее отклонения.

Нормативное регулирование

В этих правовых нормах можно найти практически все ответы на возникшие вопросы, касательно предоставления БГ в качестве обеспечения исполнения госконтракта.

Важным документом, регулирующим требования к тексту гарантии, является Постановление Правительства от 8 ноября 2013 г. N 1005 «О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд».

Условия и сроки выдачи банковской гарантии

Срок подписания контракта победителем аукциона, а значит и срок предоставления банковской гарантии по 44-ФЗ строго регламентирован.

В частности, для электронного аукциона он составляет по 5 дней для каждой из сторон. При этом, заказчик может отправить проект контракта в течение 5 дней, т.е. и на 1-й, и на 2-ой день после публикации протокола подведения итогов аукциона, тем самым уменьшая срок подписания контракта.

Именно поэтому, гарантии для госзаказа, как правило, выпускаются по экспресс-методике и общий срок выпуска составляет от двух до пяти рабочих дней:

  1. рассмотрение 1-2 дня с момента предоставления полного пакета документов;
  2. выпуск в течение одного дня в день зачисления комиссии;
  3. запись в реестр в течение одного дня после выпуска скана.

Чтобы получить банковскую гарантию, принципалу необходимо представить в банк следующие документы:

  • заявление с просьбой представить ему оформленное соглашение;
  • все сведения о компании принципала;
  • копии документов компании принципала – учредительные и уставные, ИНН и ОГРН;
  • выписка из ЮГРЮЛ о том, что в отношении принципала нет судебных разбирательств, а также компания не объявлена банкротом (справка действует не более 30 дней с момента выдачи);
  • копии документов, на основании которых руководитель компании принципала имеет право занимать соответствующую должность;
  • копии аналогичных документов для других уполномоченных лиц;
  • бухгалтерская отчетность – банк должен проверить наличие платежеспособности;
  • реестровый номер закупки и прочие данные ранее составленного договора или конкурсная документация, если речь идет о заказчиках и исполнителях в тендере;
  • прочая документация, если этого потребует банк.

Документы будут оформлены только в том случае, если принципал выполнит все требования к банковской гарантии, выставленные гарантом.

Необходимо изучить в точности, как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта и для других целей. Это поможет сделать все быстро и без проблем, в особенности, если у принципала не так много времени для решения вопросов с бенефициаром.

Последовательность применения договора банковской гарантии представляется следующим образом:

  1. Компания А предлагает компании В заключить договор на поставку товара. В данном случае компания А выступает продавцом, а В – покупателем.
  2. Покупатель – компания В – требует представить от А гарантии на то, что товар будет доставлен в срок и в надлежащем качестве.
  3. А обращается к гаранту С – банку, у которого простит выступить третьим лицом сделки.
  4. Гарант С изучает платежеспособность компании А и проверяет ее юридическую регистрацию деятельности – важно проверить законность осуществляемой сделки.
  5. Если нареканий нет, банк С оформляет банковскую гарантию на имя компании В. В документе указывается процент от суммы заключенного договора, который гарант С обязуется выплатить заранее, но в момент наступления нарушений условий договора со стороны А.
  6. Как только А нарушает условия контракта, В обращается к С с требованием выплатить ему неустойку в соответствии с ранее представленным гарантийным соглашением. В должны представить доказательства нарушений.
  7. С выплачивает В рассчитанную сумму в соответствии с документом.
  8. Далее С взыскивает с А потраченные денежные средства.

Условия и сроки выдачи банковской гарантии

Компания А может заключить с гарантом С кредитный договор, если он не может погасить всю сумму разом. Подобное решается в индивидуальном порядке.

Классическая – стандартные предложения от гаранта, которые соблюдает принципал. Бенефициар зачастую запрашивает именно эту форму при заключении договора на сумму более 20 млн. рублей.

Ускоренная – гарантия оформляется в течение 5 дней, предназначена для некрупных сделок. Оформить могут микрофинансовые компании и компании-брокеры.

Электронная – выдается только для сделок суммой от 1 до 5 млн. рублей. Оформляется через интернет по факту предоставленной электронной цифровой подписи.

Предлагаем ознакомиться:  Могут ли уволить с работы если ребенок инвалид

Выбирают форму банковской гарантии в соответствии с ситуацией, а также требованиями бенефициара.

Оформление любого вида банковской гарантии происходит в соответствии со следующей последовательностью:

  1. Оценить положение – принципалу при нестабильной ситуации лучше всегда прибегать к оформлению банковской гарантии, что привлечет для сотрудничества компании высокого уровня.
  2. Выбрать гаранта – гарантом могут стать далеко не все кредитные компании. При выборе руководствуются списком из Минфина.
  3. Собрать документы и подать их гаранту – к гаранту обращаются после предварительной договоренности между сторонами и с составленным контрактом.
  4. Анализ документов – гарант рассматривает заявку до 20 дней, что зависит от формы банковской гарантии.
  5. Принципал и гарант заключают договор – предварительно гарант перечисляет свои требования в отношении обратившегося к нему принципала. Если он согласен, подписывается договор для возможного последующего взыскания задолженности перед гарантом.
  6. Принципал оплачивает услуги гаранта в составлении соглашения. Только после оплаты услуг банковскую гарантию вносят в реестр.
  7. Выдача документа – принципал получает банковское обязательство и передает ее бенефициару. Здесь включается вопрос, как проверить банковскую гарантию – получатель может открыть сайт Центробанка и удостовериться в подлинности соглашения.
  8. Использование документа – наступает только при нарушении обязательств принципалом.

Реестр банковских гарантии

Условия и сроки выдачи банковской гарантии

До 1 июля 2018 года реестр банковских гарантий был в открытом доступе и любой участник госзаказа мог посмотреть его на сайте единой информационной системы. ПП №1005 устанавливает новые правила, согласно которым, информация заносимая в реестр банковских гарантий, с 1 июля 2018 года не публикуется в открытом доступе в ЕИС.

Но к этой информации имеют доступ заказчики и представители банков.

Сведения о гарантии, которые должны быть отражены в реестре банковских гарантий (ч. 9 ст. 45 44-ФЗ):

  • наименование, ИНН и местонахождение банка-гаранта, выпустившего документ;
  • наименование, ИНН и местонахождение принципала (в данном случае, подрядчика, поставщика или исполнителя по госконтракту);
  • сумма, которую гарант обязуется выплатить бенефициару в случае неисполнения победителя закупок своих обязательств по контракту (или в случае отказа от подписания договора);
  • срок действия гарантии;
  • копию гарантии, за исключением тех документов, информация о которых внесена в закрытый реестр банковских гарантий;
  • иные документы, предусмотренные в перечне Постановления Правительства РФ от 08.11.2013 N 1005

Организация, выпускающая гарантию исполнения контракта, в течение 1 рабочего дня, следующего за днем выпуска БГ, должна передать сведения в реестр банковских гарантий 44-ФЗ или в закрытый реестр банковских гарантий, в соответствии с правилами и порядком его ведения. А затем, в течение 1 рабочего дня после включения этой информации в реестр БГ, банк должен предоставить принципалу выписку из реестра банковских гарантий.

Реестровая банковская гарантия на исполнение контракта по 44-ФЗ

Без открытия р/с, без аванса, с оплатой на счет банка

Получить

Размер обеспечения исполнения государственного контракта

Сумма банковской гарантии 44-ФЗ для целей обеспечения исполнения, составляет от 5% до 30% от НМЦК, указанной в извещении о проведении закупки.

В случае, если максимальная цена превышает 50 млн. руб., то заказчик обязан установить сумму обеспечения в размере от 10% до 30% от НМЦК. При этом, если контракт предусматривает выплату аванса, сумма обеспечения не должна быть меньше суммы авансового платежа. Если же аванс составляет более 30% от НМЦК, то обеспечение устанавливается в размере аванса.

Также, законодательством предусмотрены антидемпинговые меры, для участников, предложивших цену контракта, значительно ниже установленной заказчиком в извещении о закупке.

  1. Если указанная в извещении НМЦК более 15 млн. руб. и участник, выигравший тендер, предложил цену исполнения госконтракта на 25% ниже от указанной цены, то согласно ч. 1 ст. 37 44-ФЗ он должен предоставить денежное обеспечение или банковскую гарантию суммой, в полтора раза больше, указанной в извещении о проведении закупки.
  2. Если указанная в извещении максимальная цена 15 млн. руб. и менее, то у участника, с которым будет проходить заключение контракта, есть два варианта подтвердить свою благонадежность:
  • предоставить обеспечение исполнения контракта в полтора раза превышающее указанное в извещении о закупке (см. п. 1);
  • предоставить информацию, которая подтверждает добросовестность такого участника. Данная информация регламентирована ч.3 ст.37 44-ФЗ.

Вышеуказанный размер обеспечения или информация, подтверждающая добросовестность победителя закупки, должны быть предоставлены участником до заключения контракта с победителем. Если этого не будет сделано, то участник считается уклонившимся от заключения госконтракта, затем оформляется протокол и размещается в ЕИС.

Важно отметить, что федеральный закон допускает осуществление замены формы обеспечения исполнения контракта. Например, если обеспечение было внесено собственными денежными средствами на счет заказчика, то впоследствии поставщик может заменить его на банковскую гарантию 44-ФЗ, которая будет уменьшена на  сумму уже фактически сделанных работ (оказанных услуг, поставленных товаров) по договору с заказчиком.

Для этого необходимо получить гарантию, сумма и срок которой должны быть уменьшены пропорционально исполнению контракта. Шаблон письма и более подробные пояснения о процедуре замены Вы можете найти в блоке Финансы в госзакупках нашего обучающего курса Госзаказ.

Один из принципов 44-ФЗ — ответственность за результат и эффективность закупки. Другими словами, госзаказчику нужны гарантии, что победитель тендера подпишет контракт и выполнит его с соблюдением всех заявленных условий.

В госзакупках есть два вида гарантий:

  • Обеспечение заявки – страховка на случай, если победитель откажется подписывать выигранный контракт.
  • Обеспечение исполнения контракта – страхует в ситуациях, когда поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия.

Обеспечить заявку или исполнение контракта можно двумя способами.

  • Внести собственные деньги «в залог». Для обеспечения заявки — на спецсчет, а для обеспечения контракта — на расчетный счет заказчика. Деньги будут «заморожены» до определения победителя тендера или выполнения всех условий контракта.
  • Предоставить банковскую гарантию. Банк возместит госзаказчику гарантийную сумму в случае ненадлежащего исполнения поставщиком своих обязательств. Банковская гарантия оформляется согласно требованиям 44-ФЗ, и поставщик платит банку за ее получение комиссию.

Что выбрать для обеспечения контракта — денежный залог или банковскую гарантию — решает поставщик.

Расчет банковской гарантии

Анализ банковской гарантии

Размер БГ, которую участник будет получать, напрямую зависит от объявленной заказчиком НМЦК. Но стоит помнить, что каждый банк индивидуально оценивает каждого клиента. Закономерна такая ситуация, что по финансовому состоянию компании предоставляют гарантию по 44-ФЗ только до определенного лимита.

Комиссия за гарантию также устанавливается индивидуально каждой организацией в зависимости от разных условий — срока гарантии, ее суммы, внутренних регламентов гаранта, финансового состояния компании. В некоторых банках стоимость БГ зависит также от наличия условия о бесспорном списании, авансировании, от того, предусмотрена ли документацией заказчика типовая форма БГ.

Разберем эти условия подробнее.

Сколько стоит банковская гарантия

Обеспечение составляет от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены контракта: точная сумма всегда прописывается в закупочной документации.

Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не меньше двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок. По завершении процедуры комиссия за банковскую гарантию поставщику не возвращается.

Победитель электронного аукциона обязан подписать контракт и предоставить банковскую гарантию в течение 5 календарных дней с даты размещения заказчиком контракта на электронной торговой площадке. 

Размер обеспечения — от 5 до 30 % от начальной цены контракта или равен авансу. В случае ненадлежащего исполнения контракта, банк выплатит заказчику за поставщика штрафы и пени. 

В любых указанных выше случаях банковская гарантия является безотзывной, действует в течение месяца с даты исполнения обязательств по контракту.

  1. Победитель, выиграв тендер, отказывается от подписания контракта. При этом участник обеспечивал заявку с помощью банковской гарантии. 
  2. Поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия. В этом случае заказчик должен в одностороннем порядке расторгнуть контракт или предоставить доказательства, что поставщик нарушает условия контракта.

По законодательству требование госзаказчика о платеже по гарантии является внесудебным, то есть его можно выдвинуть напрямую исполнителю контракта в течение 1 месяца после истечения срока исполнения обязательств по контракту.

Субъекты банковской гарантии:

  1. Гарант. Банковская организация, которая гарантирует надежность участника тендера и выступает поручителем.
  2. Принципал. Компания или частное лицо, которое претендует на участие в тендере.
  3. Бенефициар. Субъект сделки, в пользу которого оформляют финансовые обязательства.

Различают несколько типов банковской гарантии, в зависимости от цели применения.

Порядок выдачи банковской гарантии простой и прозрачный: принципал заключает соглашение с гарантом на основании предоставленного пакета документов. Сделку оформляют письменно. В договоре прописывают условия исполнения обязательств принципала перед бенефициаром. В качестве вознаграждения гарант, часто банк, получает определенный процент.

Требования к участникам:

  • финансовая стабильность на протяжении последних 9-12 месяцев;
  • отсутствие просрочек по платежам и задолженностей;
  • наличие собственных средств для обеспечения будущего контракта.

Больше всего шансов получить банковскую гарантию имеют компании, которые ранее успешно участвовали в тендере и обладают хорошей кредитной историей. При заключении договора банковская организация в обязательном порядке проверяет сведения об учредителе, директоре и главном бухгалтере компании.

Банковская организация пытается максимально обезопасить себя на весь период действия контракта.

Условия и сроки выдачи банковской гарантии

Для проверки финансовой состоятельности и снижения рисков от принципала потребуют обеспечения:

  1. Залоговые средства — денежные средства, ценные бумаги, транспорт, недвижимость, товар.
  2. Поручительство от учредителя, юридического либо физического лица.

Важно! Оформление необеспеченной гарантии стоит гораздо дороже, и комиссия банка за услуги возрастает в несколько раз.

В стандартный перечень запрашиваемых документов входят:

  • заявка на оформление соглашения;
  • свидетельство о государственной регистрации предприятия;
  • список собственников и копии их личных документов;
  • копии ИНН и ЕГРЮЛ со сроком выдачи до 30 дней;
  • лицензии и сертификаты на ведение деятельности;
  • договора аренды на помещение и паспорт собственника;
  • финансовая отчетность за последние 180 дней;
  • бухгалтерская документация за последний год;
  • данные последней аудиторской проверки;
  • копии документов директора и главного бухгалтера предприятия;
  • ссылка на будущую тендерную кампанию.

Кроме документов на движимое и недвижимое имущество, предприятию рекомендуется предоставить договор поручительства. Одновременное наличие залога и поручительства существенно увеличивает шансы на положительное решение банка, сокращает сумму комиссии и увеличивает срок действия банковской гарантии.

На заметку! Офшорные компании не имеют право участвовать в тендерных аукционах, проводимых на территории Российской Федерации.

Комиссия банка за выдачу гарантии прямо пропорциональна сумме обеспечения и составляет 2-7% от суммы обеспечения по контракту. На величину комиссии влияет срок действия соглашения, размер залоговых средств, наличие поручителя. На принципала возлагается финансовая ответственность за открытие расчетного счета, уплата штрафов и пеня за просрочку платежей.

Предлагаем ознакомиться:  Алименты с дивидендов: как удерживаются в 2020 году

Валюта обеспечения

Что такое банковская гарантия

В подавляющем большинстве случаев банки ведут расчет в рублях. Если принципал участвовал в торгах с привлечением иностранных компаний, оговаривается выплата в рублях, но в эквиваленте иностранной валюты. Оплату производят по официальному курсу банка на день выплат или по фиксированному в контракте.

После выплаты суммы возмещения бенефициару, в случае нарушения контрактных обязательств, принципал выплачивает банку сумму контракта с процентами. Процентная ставка рассчитывается от финансовых возможностей исполнителя. Обычно она колеблется в пределах 10-25% годовых, как по обычному кредитному договору.

Получить гарантию можно как на обеспечение заявки, так и на обеспечение исполнения контракта по 44-ФЗ. Второй вариант документа наиболее востребован и распространен в сфере госзакупок.

Одно из главных условий подписания контракта — это наличие безотзывной гарантии 44-ФЗ.

Безотзывность означает, что гарант, выпустивший документ, не имеет права отозвать гарантию по своему усмотрению и обязуется выполнить все взятые на себя обязательства по данному договору.

На данный момент все гарантии на исполнение госконтракта соответствует этому условию, поэтому со стороны банка очень важно проверить все финансовые показатели принципала. Т.к. в случае, если он окажется неблагонадежным, то банку придется выполнять обязательства по выплате “неустойки” бенефициару.

Все банки без исключения запрашивают бухгалтерские и юридические документы клиента, а именно: бухгалтерскую отчетность (или книгу доходов и расходов) за последний год и завершенные кварталы текущего года, учредительные документы и заявку на выпуск гарантии. Важно знать, что хороший брокер заполняет заявку, анкету и все прочие документы для банка самостоятельно.

Срок рассмотрения банковской гарантии 44-ФЗ составляет не более 3-х рабочих дней, с момента поступления ее заказчику. Если заказчик не согласовывает документ, то в течение этих 3-х дней он должен направить ответ победителю закупки с объяснением причин, почему гарантия не была принята в качестве обеспечения исполнения контракта.

Гарантии коносамента

О требованиях, которые предъявляет надежный банк своим заемщикам, Вы можете узнать, посмотрев видео ниже.

Видеоблок взят из обучающего курса Госзаказ.

Практический онлайн-курс по получению госзаказов

Пройти курсСкидки!

Практика заключения договоров на БГ показала, что существует опасность получения “серой” или “черной” гарантии. Такой вариант будет опасен, как для заказчика, так и для исполнителя контракта.

Чтобы не попасть в такую ситуацию надо внимательно выбирать кредитующий банк. Существует ряд правил, следуя которым можно избежать обмана со стороны гаранта.

  1. Во-первых, стоит обратить внимание какой счет для перевода комиссии указан в договоре на выпуск банковской гарантии. Это должен быть счет именно той организации, в которой заказан выпуск документа. Если указан р/с какой-то другой коммерческой компании, то вероятнее всего после перевода денежных средств на данный счет, вы получите просто “бумагу”, а информация о данной гарантии не будет занесена в единый реестр и не будет подкреплена резервом денежных средств в банке.

  2. Во-вторых — это пакет документов, который запрашивает гарант. Если состав документации очень маленький и Вас не просят предоставить финансовую отчетность за предшествующий период, то вероятнее всего этот банк является мошенником.

  3. В-третьих, это лимит БГ, который для вас устанавливает банк. Нормальная ситуация, когда максимальная сумма гарантии приблизительно соответствует среднеквартальной выручке организации. Если гарант одобряет несоразмерно высокие суммы, несоответствующие выручке компании, то это повод задуматься в законности выпускаемого документа.

Конечно, самым разумным будет проверить входит ли организация в реестровый список Минфина на право выдачи банковских гарантий. Но, бывают случаи, когда и банки из данного перечня могут быть ненадежными и выданная ими БГ потеряет свою правовую значимость вскоре после выпуска в связи с отзывом лицензии у кредитной организации.

Банковская гарантия 44-ФЗ незаменимый финансовый инструмент в сфере госзакупок, позволяющий не извлекать из оборота внушительные суммы для подтверждения своей благонадежности.

Субъекты банковской гарантии

Для участника закупок важно правильно подобрать банк, у которого он планирует получить гарантию на обеспечение исполнения контракта, где ему предложат наиболее выгодные условия. Мы предлагаем наши услуги по подбору реестрового банка, расчету стоимости, а также проверку документов и отчетности для выпуска гарантии.

С чем можно столкнуться при оформлении банковской гарантии

В этом блоке мы рассмотрим вопросы и нюансы с которыми Вы можете столкнуться, при получении БГ и расскажем, как лучше поступить в каждом из случаев.

  1. Заказчик не принимает банковскую гарантию. Что делать{q}

    Тут есть два выхода из сложившейся ситуации, которые не приведут к внесению в РНП:

    — внести изменения в БГ, на которых настаивает заказчик, согласовать с банком, перевыпустить гарантию. Но учитывайте, что этот способ займет время и потребует дополнительных финансовых затрат;

    — другой вариант это внести обеспечение исполнения контракта своими средствами, а затем сделать замену обеспечения на банковскую гарантию (как это сделать мы писали выше в этой статье).

  2. Вы не успеваете оформить банковскую гарантию

    В этом случае Вы можете воспользоваться возможностью направить протокол разногласий заказчику. Таким образом у Вас появится дополнительное время:

    3 дня дается заказчику на исправление недочетов или отказа в изменении контракта, с объяснением причин этого решения, и еще 3 дня будет у Вас на подписание новой версии договора. 

    В данном случае протокол разногласий будет нести именно функцию “отсрочки” подписания контракта, а значит и внесения обеспечения.

  3. Банк отказывает в предоставлении гарантии

    Мы уже писали выше, что у разных банков разные критерии оценки. Некоторые обращают особое внимание именно на финансовое состояние заемщика, а некоторые рассматривают организацию по всем параметрам в целом. Вы можете попробовать обратиться в другому кредитору или к агенту, который сотрудничает с определенным количеством реестровых банков. Агенты лучше знают, на какие показатели обращает внимание та или иная организация и смогут более продуктивно подобрать для Вас кредитную организацию.

  4. Новая компания хочет получить гарантию

    Обратите внимание, банки рассматривают компании существующие как минимум 3 месяца и все они, прежде всего, смотрят на финансовые показатели компании.

Требования, которые могут быть предъявлены заказчиком к гарантии по 44-ФЗ

Определившись с размером гарантии, нужно внимательно изучить документацию на предмет иных ее параметров.

— бесспорное списание: некоторые заказчики, стремясь обезопасить себя, в документации прописывают требование о включении в текст БГ условия о бесспорном списании.

Фактически это означает, что при неисполнении принципалом своих обязательств заказчик имеет право обратиться с требованием к банку-гаранту и получить без споров и дополнительных разбирательств обеспечиваемую гарантией сумму.

— авансирование: тут важно понимать, что наличие в контракте авансирования с одной стороны, является безусловным плюсом для поставщика, а с другой означает включение в перечень гарантийных обязательств ответственность за возврат аванса, за что в некоторых банках предусмотрено повышение комиссии.

При этом, многие банки сегодня спокойно относятся к наличию авансирования в условиях гарантии и не повышают свою комиссию. Поэтому здесь важно промониторить цены на рынке, узнать и сравнить условия предоставления БГ разными банками.

— форма БГ: некоторые заказчики, прикладывают к документации свою типовую форму (макет) гарантии 44-ФЗ. В большинстве случаев, данная форма носит рекомендательный, а не обязательный характер, и многие заказчики соглашаются с небольшими поправками со стороны банков.

Вариант оформления банковской гарантии

Однако, часто встречаются и принципиально настроенные государственные заказчики, которые настаивают на использовании исключительно разработанной ими формы. Казалось бы, какие могут быть с этим связаны проблемы — используйте эту форму и все. Но все не так просто: все банки выпускают гарантии по своей, разработанной юридической  службой, форме. И есть ряд учреждений, которые ни в какую не желают идти на согласование формы заказчика.

Также есть банки, которые соглашаются использовать форму БГ заказчика, но делают это неохотно, за дополнительную плату.

Поэтому, если документацией Вашего заказчика предусмотрена определенная форма БГ, обращаясь в банк за гарантией необходимо обязательно заранее известить об этом обстоятельстве, чтобы не терять время, работая с банком, который заведомо не согласует макет БГ заказчика.

— специфические требования к тексту БГ: многие заказчики не прикладывают к документации свою форму гарантии, но прописывают ряд требований, которые она обязательно должна содержать, например:

  • часто встречается требование о рассмотрении споров по БГ по месту нахождения заказчика;
  • требование о раскрытии перечня обязательств, покрываемых гарантией;
  • некоторые заказчики требует предоставления бумажной версии банковской гарантии, но сейчас это не законно. Электронная версия, подписанная квалифицированной ЭЦП является достаточной для предоставления обеспечения.

Совет: исчерпывающие требования к банковской гарантии по 44-ФЗ изложены в Постановлении Правительства № 1005, проекте контракта, информационной карте, документации в целом и приложениях к ней.

РусТендер сотрудничает с рядом банков, входящих в перечень МинФина на право выдачи гарантий 44-ФЗ и мы предлагаем выгодные условия для компаний с различными финансовыми показателями. Вы можете воспользоваться калькулятором расчета банковской гарантии, чтобы узнать стоимость у одного из наших партнеров.

Правки в 44 — ФЗ

Порядок получения банковской гарантии был изменен в связи с внесением правок в №504 — 54. Большинство корректировок связаны с переходом проведения процедуры тендера в электронный формат.

Важно! С 01.01.2019 года все без исключения тендерные торги будут проходить в электронном виде.

https://www.youtube.com/watch{q}v=gDyywxneqwI

Порядок выдачи банковской гарантии банком обязательно включает процедуру открытия специального счета, на котором средства обеспечения будут блокироваться на весь период проведения аукциона.

Все исправления и дополнения направлены на максимальную прозрачность проведения любого вида тендера.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector