Как получать ипотеку кредит в сбербанке

Определение

Слово «ипотека» в переводе с греческого означает «залог». В VI-VII веке до нашей эры так называли столб на земельном участке с именем кредитора и суммой долга. Сегодня под ипотекой подразумевают залоговый кредит на недвижимость, которая хоть и остается в распоряжении должника, но в случае невыполнения им обязательств может быть реализована банком.

Сумма и сроки, на которые оформляется договор, напрямую зависят от вида и стоимости дома (участка), размера авансового взноса и платежеспособности клиента. Практически у каждого кредитного учреждения имеется данный продукт в ассортименте, но самые выгодные условия только у одного из них. Далее вы узнаете, как взять ипотеку в Сбербанке.

Оформление ипотеки на покупку вторичного жилья и квартир в новостройках

Как получить ипотеку в Сбербанке? Перед подачей заявления на оформление крупного займа гражданину следует проанализировать доходы и расходы домашнего бюджета. Если аннуитетный платёж составит более 50% от величины семейного дохода, то брать ипотеку не стоит. Перед оформлением ипотеки необходимо внимательно изучить условия предоставления жилищных займов.

Особое внимание следует уделить полной стоимости кредита, которая должна быть прописана в ипотечном соглашении. Не следует брать кредит с плавающей процентной ставкой, которая может значительно вырасти в период экономического кризиса. Перед подачей пакета документов в Сбербанк следует посоветоваться с компетентными специалистами (риелторы, юристы, ипотечные брокеры), которые ориентируются в текущей рыночной ситуации.

Далее следует подать документы на получение кредита и дождаться одобрения ипотечной заявки. Далее необходимо выбрать жилплощадь в новостройке или на рынке вторичного жилья. Строительный объект должен соответствовать требованиям Сбербанка и страховой организации, в которой человек планирует приобретать полис.

Как взять ипотеку в Сбербанке? После подписания ипотечного договора клиенту откроют расчётный счёт, на который будет перечислена сумма жилищного займа. На заключительном этапе сделки происходит регистрация правоустанавливающих документов и переход права собственности на жилое помещение. Процесс регистрации длится неделю. После этого заёмщик сможет взять ипотеку в Сбербанке и рассчитаться с продавцом жилплощади.

Как взять ипотеку на гараж или машино-место?

Можно ли взять ипотеку в Сбербанке, если уже есть кредит? Граждане с высоким уровнем долговой нагрузки должны быть готовы к тому, что банк предложит им невыгодные условия кредитования (высокая процентная ставка, небольшой срок возврата ссуды и пр.).

Если у клиента нет возможности снизить ПДН, то ему стоит предоставить дополнительное залоговое имущество или привлечь поручителей. Подберите созаёмщиков, получающих солидную зарплату и имеющих хорошую КИ. Имеет смысл найти вторую работу или заняться покупкой финансовых активов. Дополнительный денежный поток даст возможность увеличить скоринговый балл и получить одобрение кредитного комитета на оформление ипотеки.

В рамках данной программы можно оформить кредит на участок, садовый дом или дачу под 10-14,75% в рублях или 8,8-12,1% в иностранной валюте. Для зарплатных клиентов Сбербанка ставка на 0,5% меньше. Документы оформляются на покупку участка земли, завершения или начатого с нуля строительства дачи. Максимальный размер займа не должен превышать 85% сметной стоимости строительства или заложенного имущества.

Можно переоформить имеющийся у вас кредит по программе рефинансирования. Но в этом случае ставка по займу может быть выше обычных условий обслуживания. Второй вариант — оформить «Социальную ипотеку» под залог другого имеющегося у вас жилья.

Любая льготная программа сопряжена с большими бюрократическими заморочками, но процент одобренных заявок в Сбербанке по ним все равно выше, чем в других учреждениях.

Для начала необходимо трезво оценить свое финансовое положение. Стоит также предварительно ознакомиться с ценами на недвижимость, чтобы понимать, какую сумму кредита вы хотите получить. Где взять ипотеку в Сбербанке? Необходимо обратиться в отделение по месту жительства или регистрации.

При первой встрече необходимо предоставить все документы о заемщике (копию паспорта, справку с места работы за последние полгода). Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, пенсионеру нужно предъявить справку о размере социальных выплат за последние 6 месяцев. Кредитный комитет на их основе должен принять решение о том, выдавать ли займ вообще, и на какую сумму. Заемщик получит на руки решение об одобрении. В нем будет указан кредитный лимит и период действия бумаги.

Дальше необходимо подобрать жилье, исходя из указанной суммы. Завершающий этап — сбор документов и передача их в банк. В кредитное учреждение необходимо предоставить четыре пакета бумаг: о заемщике, о недвижимости, о поручителях и данные для участия в специальных программах. На их сбор с момента получения предварительного положительного решения банка у заемщика 4 месяца. За это время нужно подготовить:

  • копии и оригиналы паспортов членов семьи заемщика;
  • заявку;
  • справки о доходах за 6 месяцев всех членов семьи;
  • договор о купле-продаже с государственной регистрацией, страховым полисом и актом приема-передачи;
  • паспорта и справки о доходах поручителей;
  • документы на материнский капитал.
Предлагаем ознакомиться:  Как происходит возврат страховки по кредиту в банке Восточный Экспресс

Как получать ипотеку кредит в сбербанке

Это стандартный перечень. Банк может запросить и другие документы.

ИП должен предъявить следующие бумаги:

  • Налоговую декларацию.
  • Книгу учета расходов и доходов.
  • Лицензию на осуществление деятельности.
  • Свидетельство о регистрации из ЕГРИП.

Если кредитное учреждение одобрит выбранный объект, то клиент получит займ. Деньги могут быть переведены на счет продавца или заемщика. Во втором случае за безналичную оплату сделки придется заплатить большую комиссию.

Взять ипотеку в Сбербанке на приобретение или строительство гаража можно на следующих условиях:

  • Максимальный размер ссуды не должен превышать 75% от рыночной стоимости кредитуемого объекта;
  • Размер первоначального взноса составляет не менее 25% от стоимости строительного объекта;
  • Предельный срок кредита равен 30 годам;
  • Ставка по займу составляет 10% годовых;
  • Кредит выдаётся в валюте Российской Федерации;
  • Строительный объект должен быть застрахован от риска утраты и повреждения в обязательном порядке.

Как взять ипотеку в Сбербанке? Если сумма займа превышает 1,5 млн рублей, то заёмщик обязан предоставить залоговое обеспечение. Денежные средства выдаются гражданам РФ в возрасте от 21 года. Максимальный возраст клиента на момент полного погашения займа не может быть больше 75 лет. Если размер ссуды не превышает 1,5 млн, то в качестве обеспечения оформляется поручительство физического лица. Комиссия за выдачу займа не взимается.

Контрагент, решивший взять ипотеку в Сбербанке, обязан предъявить:

  • Паспорт;
  • Заявление;
  • Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (актуально для клиентов, имеющих временную регистрацию);
  • Трудовую книжку;
  • Справку о заработной плате;
  • Документы по кредитуемому объекту.

Список предоставляемых бумаг может быть расширен по требованию кредитного инспектора. Заявку на получение займа можно подать в электронной форме на сайте кредитной организации.

Как получать ипотеку кредит в сбербанке

Проблема обманутых дольщиков и банкротства строительных компаний не теряет своей актуальности. Российские власти постоянно думают над тем, как обезопасить сделки на рынке первичного жилья. С июля 2019 года застройщики, прошедшие аккредитацию в Сбербанке, получили возможность использовать эскроу-счета в процессе реализации жилого фонда.

Как взять ипотеку в Сбербанке? После того как залогодатель перечислит денежные средства на эскроу-счёт, они будут заморожены до момента сдачи дома в эксплуатацию. Введение специальных счетов призвано ограничить риск неисполнения обязательств по возведению жилых домов строительными компаниями. Деньги, размещённые на эскроу-счетах (ЭС), подлежат обязательному страхованию.

В договоре об открытии ЭС должны присутствовать следующие пункты:

  • Номер счёта;
  • Реквизиты и подписи сторон;
  • Порядок обслуживания счёта;
  • Условия передачи застройщику депонируемой суммы;
  • Права, обязанности и ответственность сторон сделки.

С 2020 года новый механизм расчётов станет обязательным для всех участников ипотечного рынка. Соискатели, решившие взять ипотеку в Сбербанке, не смогут использовать иные методы перечисления денежных средств по договору участия в долевом строительстве.

Базовые программы

Их всего три, и они очень похожи между собой. В них отсутствуют комиссии при подписании и сопровождении договора (кроме штрафа за просрочку платежа), размер ставки зависит от величины авансового взноса и срока кредитования. Клиенты, которые получают заработную плату или пенсию в финансовом учреждении, обслуживаются по льготной программе.

Взять ипотеку в Сбербанке России можно на срок до 30 лет в рублях или валюте с авансовым платежом не менее 15%. Данные условия распространяются на готовые объекты, строящееся жилье и коттеджи. По первым двум программам ставка за обслуживание составляет 9,5 -14% в руб., 8,8 -12,1% в долл США, а по третьей — от 11,7 до14,75% в руб., 9,1 -12,1% в инвалюте. Если клиент может оплатить более 40% авансового платежа, то есть вариант получить кредит без подтверждения доходов.

Платежеспособность клиента имеет первостепенное значение при оформлении договоров кредитования недвижимости. И с этой точки зрения военнослужащие, многодетные семьи и другие категории населения, заботиться о которых должно государство, автоматически исключались из числа возможных заемщиков. До недавнего времени.

Два года назад была разработана специальная программа «Социальная ипотека», в рамках которой у заемщиков появилась возможность стать обладателями жилья эконом-класса, построенного юридическим лицом. Банк выдает кредит в российских рублях по годовой ставке 10,5 — 14,75%, но при условии, то клиент может внести не менее 20% авансового взноса. Во время принятия решения учитывается общий доход семьи заемщика.

Перед тем как взять ипотеку в Сбербанке, необходимо убедиться, что вы не попадаете под исключения. Договор могут оформить только граждане старше 21 года и которые на момент погашения долга не достигнут возраста 75 лет. Максимальная сумма кредита зависит от региона проживания клиента. В Санкт-Петербурге и Москве можно заключить договор и на 8 млн руб, в других областях — 3 млн руб. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 30-35% валового дохода семьи.

Как оформить налоговый вычет по ипотеке?

Каждый ипотечный заёмщик, получающий «белую» зарплату, имеет право на возврат НДФЛ. Основанием для возврата налогов могут стать перечисленные ниже события:

  • Покупка недвижимости;
  • Уплата процентов по ипотечному займу;
  • Страхование жизни и здоровья;
  • Оплата медицинских услуг;
  • Открытие инвестиционного счёта;
  • Благотворительные взносы.
Предлагаем ознакомиться:  Как может клиент Ренессанс Кредит узнать остаток по кредиту?

Максимальная сумма налогового вычета по ипотеке составляет 260 тыс. рублей в год. Пожилые люди могут оформить возврат средств из бюджета, если с момента выхода на пенсию прошло не более 3 лет.

Для оформления вычета потребуется:

  • Паспорт;
  • Декларация по форме 3-НДФЛ;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Заявление;
  • Бумаги, подтверждающие право на возврат бюджетных средств;
  • Финансовая документация (квитанции, платёжные поручения и др.).

Пакет документов проверяется в течение 90 дней. Если все бумаги заполнены правильно, то человек, решивший взять ипотеку в Сбербанке, сможет оформить вычет в течение месяца. В Сбербанке работают налоговые консультанты, помогающие клиентам заполнять декларации. Также у банка существует электронный сервис, позволяющий подавать заявку на получение вычета в дистанционном режиме.

Гражданин, не желающий обременять себя долгами, может попробовать накопить деньги на квартиру самостоятельно. Для этого ему придётся устроиться на вторую работу или заняться частной практикой. После этого следует открыть вклад в банке и регулярно пополнять его дополнительными взносами.

Инвесторы, разбирающиеся в ценных бумагах, могут приобрести ОФЗ или муниципальные облигации. Эти инструменты финансового рынка имеют повышенную доходность и уровень надёжности, сопоставимый с банковскими депозитами. Накопленные проценты необходимо в обязательном порядке капитализировать (добавлять к телу депозита).

Главной проблемой при накоплении денежных средств является финансовая дисциплина. Владельцу вклада придётся постоянно бороться с желанием потратить деньги. Кто-то перестанет вносить дополнительные взносы через 1-2 года после открытия вклада. Деньги придётся снимать и при возникновении форс-мажорных обстоятельств, требующих серьёзных расходов.

Одновременно с увеличением доходов следует резко сократить расходы домашнего бюджета и снизить до нуля долговую нагрузку. Необходимо полностью отказаться от потребительских кредитов и микрозаймов, а также погасить задолженность перед физическими и юридическими лицами. Гражданин, решивший накопить на квартиру самостоятельно, должен учитывать темпы инфляции и ежегодный рост стоимости квадратного метра.

Вторым вариантом решения жилищной дилеммы может быть покупка недвижимости в рассрочку. Многие крупные застройщики предлагают своим клиентам специальные программы, участники которых смогут оплатить квартиру в течение года. Для этого им нужно подписать соглашение и внести первоначальный взнос в размере 50% от рыночной стоимости квартиры. Покупатель помещения не должен забывать о том, что недвижимость будет под обременением до полного погашения беспроцентной ссуды.

Как получать ипотеку кредит в сбербанке

Перед подписанием договора нужно тщательно изучить строительный объект. В рассрочку иногда продаётся неликвидная жилплощадь, расположенная в промышленных зонах или в районах с неразвитой инфраструктурой. Некоторым гражданам недвижимость переходит по наследству от бабушек и дедушек. Такой вариант приобретения жилья часто сопряжён с конфликтами, возникающими между наследниками. Для разрешения возникших противоречий родственники обращаются в суд. После принудительного раздела наследства близкие люди перестают общаться.

Законодательство РФ допускает покупку жилья через ЖСК (жилищно-строительный кооператив). Данная схема имеет следующие особенности:

  • Продажа жилья через ЖСК регламентируется ФЗ-214, ФЗ-215, ФЗ-41 и Жилищным кодексом Российской Федерации;
  • Договор с ЖСК не подлежит обязательной государственной регистрации;
  • Цена на жильё, приобретаемое через ЖСК, ниже среднерыночной стоимости квадратного метра на 12-15% (покупка квартиры по долевому договору считается более безопасной сделкой);
  • При недостатке денежных средств, требуемых для завершения строительства дома, застройщик может предъявить ЖСК дополнительные финансовые требования. При таком развитии событий пайщики будут нести солидарную ответственность наряду с руководством ЖСК.

В соглашении с ЖСК часто не указываются конкретные сроки завершения строительства. Кроме того, заёмщик практически никак не защищён от двойной продажи квартиры. Слабая юридическая защита покупателя жилья является основной причиной низкой цены помещений, приобретаемых по договору с ЖСК.

Ипотека материнский капитал

По этой программе кредит выдается по годовой ставке 9,5 — 14% в руб., 8,8 — 12,1% в долл., при условии внесения первоначального взноса не менее 10%. Авансовый платеж можно совершить за счет выплаты по рождению ребенка. В течение полугода после подписания документов должна произойти трансакция из Пенсионного фонда РФ в Сбербанк.

Взять ипотеку на дом можно также по программе рефинансирования, в рамках которой клиент переоформляет кредит, заключенный с другим КБ. Сумма займа не должна быть больше оставшихся средств по договору или 80% стоимости жилья. Пеня за просрочку платежей составляет двойную процентную ставку плюс размер ежемесячного платежа.

Как погасить ипотеку, если у вас возникли финансовые трудности?

Контрагент, собирающийся взять ипотеку в Сбербанке, может столкнуть с непредвиденными материальными сложностями. Если доходы домашнего хозяйства залогодателя резко снижаются, то он вправе воспользоваться следующими вариантами реструктуризации:

  • Изменение валюты займа (конвертация долларов в рубли по выгодному курсу);
  • Увеличение срока кредитного соглашения;
  • Отсрочка платежей;
  • Уменьшение размера аннуитетного взноса.

Как получать ипотеку кредит в сбербанке

Основанием для пересмотра графика платежей могут быть:

  • Потеря рабочего места;
  • Призыв на действительную военную службу (для мужчин);
  • Отпуск по уходу за маленьким ребёнком;
  • Стойкая утрата трудоспособности (инвалидность).

Для реструктуризации задолженности нужно собрать требуемый пакет документов и подписать заявление. К необходимым бумагам относятся:

  • Копия удостоверения личности;
  • Справка о доходах и налоговая декларация;
  • Документ, подтверждающий размер назначенной пенсии;
  • Заверенная копия трудовой книжки;
  • Копия трудового договора;
  • Свидетельство о регистрации физлица в качестве индивидуального предпринимателя (при наличии);
  • Копия приказа об изменении условий начисления зарплаты и иных вознаграждений;
  • Копия уведомления об увольнении (если оно планируется).

В случае положительного решения клиент получит новый график платежей. Заявку на реструктуризацию задолженности можно подать через интернет. Реструктуризация долга может сочетаться с рефинансированием жилищной ссуды. Оформление нового кредита с пониженной процентной ставкой позволяет значительно снизить размер переплаты.

Калькулятор ипотеки Сбербанка

«Молодая семья»

Это ипотека для пары, в которой любой из супругов не достиг 35 лет, с уменьшенным первоначальным взносом (10% для семьи с одним ребенком, 15% — в остальных случаях). Созаемщиками по данной программе могут быть родители молодоженов. При этом банк будет учитывать не только официальный доход (зарплата, пенсия), но и дополнительные источники поступления денежных средств. Если ребенок в семье рождается уже после подписания документов, то финансовое учреждение может предоставить годовую отсрочку по выплате кредита.

Предлагаем ознакомиться:  Мошенничество при оформлении кредита

Требования к заемщикам

• гражданство РФ;

• возраст: 21 — 75 лет (на момент погашения долга);

• минимальный стаж работы – от полугода на нынешнем месте, общий – более 12 месяцев за последние 5 лет (данный пункт не важен для зарплатных клиентов);

• привлечение 1-3 созаемщиков.

Клиенты иногда критикуют банк за излишнюю бюрократию. Но при этом отдают должное отлаженным процессам: процедура ипотечного кредитования в Сбербанке может занять минимум времени при наличии всех документов и соответствии заемщика требованиям кредитора.

Ответ на частый вопрос о том, как получить ипотеку в Сбербанке, кроется в рейтинге клиентов. Заявку на выдачу ипотечного кредита одобрят гражданину РФ, имеющему:

  • возраст от 21 до 75 лет. Возможна ипотека для пенсионеров, но возраст клиента не должен превышать 75 лет на момент расчета по займу;
  • трудовой контракт с непрерывным стажем не менее 6 месяцев на текущем месте и общим стажем в год, и официально подтвержденным доходом;
  • сумму дохода, позволяющую оплачивать все личные расходы и взносы по кредиту;
  • отличную кредитную историю.

Окончательные условия по ипотеке в Сбербанке устанавливаются персонально, после оценки рейтинга клиента, изучения его документов. На каких условиях, под какой процент одобрят ипотеку, зависит от статуса заемщика (зарплатный он клиент или нет).

Например, снижение тарифа и оперативное рассмотрение заявки по минимальному пакету документов ждет клиентов, получающих зарплату и пенсию на карты Сбербанка.

Определенные преференции получат военнослужащие, молодые семьи, бюджетники.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке выдается на общих условиях.

Условия ипотеки в Сбербанке в 2019 году привлекательны, и многие клиенты пользуются калькуляторами банка для расчета выплат и тарифов. Подобрать оптимальные условия кредитования и получить выгоду помогут простые правила:

  • используйте все субсидии бюджета и банка, положенные вашей семье (военный сертификат, материнский капитал, условия госпрограммы «Молодая семья», льготы бюджетникам и корпоративным клиентам банка). Снижение ставки на 1-1,5 % годовых даст ощутимую выгоды при оформлении крупного кредита на длительный срок;
  • давайте банку максимально полную информацию о своем финансовом положении. Это поможет получить одобрение кредита на стандартных и специальных условиях;
  • оформляйте имущественный налоговый вычет при покупке недвижимости. Полученные деньги можно направить на досрочные расчеты с кредитором или на благоустройство нового жилья;
  • выбирайте условия ипотеки Сбербанка, оценивая свои возможности в 2019 году и перспективы изменения дохода. Предварительный расчет и консервативный подход к кредитованию – лучшая стратегия!
  • не бойтесь электронной регистрации. Она позволит вам сэкономить значительные средства.
  • подавайте заявку через партнеров банка. Это позволит увеличить шансы на одобрение и получить определенные преференции по ставке.

Какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке и как оформить ипотеку в Сбербанке по шагам вы можете узнать из наших прошлых постов. Также обязательно посмотрите пост про то, как оформляется ипотека без первоначального взноса в Сбербанке России.

Ждем ваших вопросов по работе с ипотекой Сбербанка ниже. Будем признательны за репост и оценку статьи.

Особенности

Как получать ипотеку кредит в сбербанке

Как взять ипотеку в Сбербанке молодым людям? Юноши, достигшие 18 лет, должны гарантировать финучреждению, что даже в случае их призыва на службу они смогут погашать кредит. Девушки должны доказать, что даже после замужества и рождения ребенка они будут своевременно погашать кредит.

Популярный российский банк предлагает действительно интересные условия кредитования: низкие ставки, гибкие сроки, отсутствие комиссий, возможность привлечь созаемщиков. И все это не учитывая специальные программы и акции, которые проводятся довольно регулярно. Последние проходили в середине 2014 года.

Не удивительно, что постоянно увеличивается число клиентов, которые взяли ипотеку в Сбербанке. Отзывы пользователей подтверждают, что здесь все равно есть ложка дегтя: медленное обслуживание, длительное рассмотрение документов, необходимость предоставить большое количество дополнительных справок и другие бюрократические проволочки. Но даже эти нюансы не уменьшают все преимущества программ Сбербанка.

Резюме

Сегодня у жителей России гораздо больше возможностей пробрести квартиру, дачу, коттедж или дом на заемные средства. Для этого необходимо взять кредит в Сбербанке. Ипотека оформляется несколько месяцев. Сначала нужно предоставить документы заемщика для ознакомления, а уже после получения предварительного одобрения искать объект.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector