Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Как погасить долг коллекторам

Когда появляются коллекторы?

Если вы пропустили платеж по кредиту не первый раз, то менеджеры банка с вами свяжутся, для того, чтобы уточнить: когда вы внесете сумму или оплатите пеню. На данном этапе всегда можно договориться: заключить договор о реструктуризации.

При условии, что вы не идете на контакт с банком, и не принимаете никаких вариантов решения, то будьте готовы к тому, что к вам обратится сотрудник КА, и сообщит о новых условиях выплаты долга.

Если Вы игнорируете звонки банка, связанные с долгом, коллекторы могут нагрянуть к Вам в скором времени

Если банк продал долг коллекторам, можно ли не платить?

Рассматривая вопрос, имеют ли банки право продавать долги коллекторам, следует опираться на закон №230-ФЗ. Сразу отметим, что банковские организации и другие кредитные компании взаимодействуют с коллекторскими предприятиями путем заключения одного из следующих договоров:

  • Агентский договор. Соглашение подразумевает оказание коллекторами банку платных услуг по взысканию проблемных долгов. По факту специальные агентства получают процент, вознаграждение за «выбивание» с заемщика оплаты того или иного вида займа. Агентства в данном случае исполняют роль посредника, требуя вернуть долг банку и отправить деньги на его реквизиты.
  • Договор цессии. А здесь работает совершенно иная схема. Банк реально продает долг «нерадивого» заемщика коллектору и тот в свою очередь становится его новым кредитором. Теперь на законных основаниях агентство имеет право от своего имени и в свою пользу взыскать задолженность с бывшего банковского клиента.

Как погасить долг коллекторам

С юридической точки зрения фраза «продажа долга» звучит неграмотно, но достаточно эффективно для услышавших ее заемщиков. Нередко в такой ситуации коллекторы требуют от должников даже большую сумму денежных средств, чем необходимо было внести на банковский счет для погашения кредита, что является нарушением правил.

Отвечая подробнее, может ли банк продать долг коллекторам, обратимся к ст.382 ГК РФ. Согласно в ней описанному кредитор действительно имеет право передавать долг иному лицу по заключенному с ним  договору переуступки. Согласие должника на данное действие не требуется, если в кредитном договоре между банком и заемщиком не предусмотрено иное.

Также отметим, что согласно вступившего в действие в начале 2017 года закона № 230-ФЗ коллекторское агентство должно быть официально зарегистрировано в государственном реестре в качестве юридического лица с основным видом деятельности — взыскание просроченной задолженности. (здесь подробно о том, что могут сделать коллекторы).

Вот такой интересный вопрос прислал нам Сергей из Астрахани. Его обеспокоенность вполне обоснованна, ведь сегодня в большинстве случаев долг передается коллекторам, если заемщик не платит. При этом часто можно слышать, что передача долга — это нарушение прав заемщика и можно ничего не платить. Где правда?

Все несколько запутанно. О том, что долг был передан коллекторам, должник обычно узнает в тот момент, когда эти самые коллекторы дадут знать о себе. Как правило, происходит звонок и звонящий говорит о том, что долг был передан и должник должен платить долг такой-то компании. Некоторые заемщики без каких-либо проволочек начинают платить по новым реквизитам, но этого делать нельзя. Почему?

А потому, что сначала необходимо увидеть оригиналы или как минимум заверенные копии документов о переходе права требования. Если же начать платить по новым реквизитам, не ознакомившись с документами, можно платить в никуда. К слову, в интернете уже можно найти истории, когда таким образом мошенники сумели неплохо обогатиться, но насколько они правдивы, мы не знаем.

Предлагаем ознакомиться:  Угрожают и звонят коллекторы по кредиту: что делать и как себя вести

Второй важный момент после того, как должник убедился в передаче долга — это подсчет задолженности. Вряд ли для кого-то станет секретом, что при передаче долга некоторые особо хитрые коллекторы берут цифры едва ли не с потолка, а посему сумма долга может увеличиваться аж в несколько раз. Потому-то необходимо воспользоваться кредитным договором и высчитать сумму долга.

Если же сумма верная, можно самостоятельно обратиться в коллекторское агентство, которое обязано рассчитать сумму долга и предоставить график платежей, хотя он не должен быть изменен. Если все сходится, можно начать платить долг по новым реквизитам.

А что будет, если не платить коллекторам? Коллекторы будут постоянно донимать заемщика и, скорее всего, его друзей и родственников звонками. Вероятно, дальше звонков дело не зайдет (которые, кстати, могут сопровождаться угрозами), но сумма долга будет расти. При этом самим коллекторам невыгодно подавать на должника в суд, поэтому они наверняка продолжат обзвон.

Что будет если отказаться платить коллекторскому агентству?

Итак, запомните главное правило: пока вы не увидите все документы, касающиеся вашего долга, — вы ничего не платите. Коллекторы, желающие получить от вас некую сумму, должны вам предоставить:

  • Договор о кредите, заключенный с банком;
  • Агентский договор или договор-цессия между банком и коллекторским агентством;
  • Полный расчет всей суммы долга, включая штрафы, пени, комиссии и все другие возможные платежи.

Только после того, как вы внимательно изучите все перечисленные бумаги, можете начинать планировать, как оплатить долги коллекторам.

Если вы не знаете, содержится ли такой пункт в вашем договоре с банком, — это ваша большая ошибка. К сожалению, многие должники узнают о том, что они сами, добровольно, без каких-либо уговоров и принуждений согласились на передачу их долга в случае появления такового, и даже поставили свою подпись под этим согласием.

Во-первых, вы должны удостовериться в том, что, документы, касающиеся вашего долга действительно переданы КА.:

  • договор о кредите, заключенный с банком;
  • договор-цессия или агентский договор между КА и банком;
  • расчетный лист всего долга.

Чем коллекторы отличаются от судебных приставов и почему их все-таки не стоит бояться

«Торговля» долгами граждан используется не во всех сегментах кредитования. Как правило, банки избавляются от долгов по кредитам следующих категорий:

  • Потребительские займы без обеспечения.
  • Кредитки с овердрафтом.
  • Ссуды с остатком до 300 000 рублей.

Банкиры охотнее продают мелкие долги коллекторам, т.к. им попросту невыгодно ими заниматься, а судебные разбирательства – это лишние для банка хлопоты и дополнительные издержки.

Знайте, если заемщик вносит хотя бы изредка какие-то платежи, то банковская организация не станет продавать такой долг специальным агентствам. А вот задолженность, превышающая 3-12 месяцев (в зависимости от политики кредитора), является для банка сигналом для дальнейших более серьезных действий.

Избавляться от долгов кредитным учреждениям просто необходимо, т.к. они имеют определенные обязательства перед Центральным Банком РФ. Отчитываясь по ряду показателей, включая размер просроченной задолженности, для банков есть большая вероятность лишиться лицензии, имея высокий уровень долга от проблемных заемщиков.

Мы выяснили, имеют ли право банки продавать долги коллекторам – законом данное действие не запрещено, однако кто должен об этом уведомить самого заемщика, банк или коллектор? Продав обязательства своего клиента, банковские организации согласно договору цессии обязаны об этом его уведомит письменно, что обосновано ст. 382 ГК РФ.

По сути существенной разницы нет, кто сообщил первым, но помните, что, опираясь на ст. 385 ГК РФ, вы можете не исполнять требования нового кредитора до тех пор пока не получите официальных доказательств продажи вашего долга.

Способы уведомления Описание, действия должника
Письмо от коллектора  Как правило, в письме с требованиями к должнику указывается, какое отношение имеет коллектор к вашему долгу (услуги посредника или произошла прямая продажа долга). Должна быть ссылка на документы, например на агентское соглашение или договор цессии. Если ничего подобного нет, лучше перезвонить и уточнить подробности
 Телефонный звонок из коллекторского агентства  Если вам начали звонить коллекторы, сразу спрашивайте, на каком основании. Они обязаны представить вам доказательства продажи долга в письменном виде
Ваш банковский счет закрыт Иногда должник, решившись оплатить долг частично или полностью, выясняет, что его счет закрыт. Это может свидетельствовать о том, что долг продан или банк подал на заемщика в суд
Предлагаем ознакомиться:  Выплаты пенсионного фонда после смерти работающего

Как действуют коллекторы?

  1. На первом этапе вашего взаимодействия, коллекторы рассылают смс-сообщения, звонят, присылают сообщения на электронную почту, причем делать это они могут в строго отведенный период: с 8 до 22 часов.
  2. Применение морального давления.
  3. Судебное разбирательство. Дело передается в суд, где пересчитываются все штрафы и проценты, и, кроме того, после подачи заявления – рост процентной ставки останавливается.

Поэтому, коллектору совсем невыгодно передавать дело в суд, поэтому он будет стараться заставить вас вернуть деньги без судебного разбирательства.

Частые звонки, смс и прочие способы морального давления – распространенные способы коллекторов добиться уплаты долга. 

Пошаговая инструкция для должника

Если Вы игнорируете звонки банка, связанные с долгом, коллекторы могут нагрянуть к Вам в скором времени

Такие ситуации, как банки продают долги коллекторам, вызывают у большинства должников панику, растерянность. Методики воздействия взыскателей на людей уже известны и они в значительно степени отличаются от общения с банкирами. Нередко деятельность коллекторов выглядит безнравственной и даже противозаконной, о чем следует незамедлительно сообщать в правоохранительные органы.

Итак, вы узнали, что банк, которому вы задолжали, продал ваш долг коллекторам. Теперь возникает вопрос, что делать дальше? Попытаемся вас успокоить – с вашими долгами не произошло ничего криминального. Общая сумма долга, включая пени, штрафы и проценты должна остаться прежней. В защиту должника в данном случае приходит закон  (ст. 384 ГК РФ).

  1. Попросите предоставить вам копию документа о продаже вашего долга коллекторам. Ранее ничего не оплачивайте. У нас вы можете посмотреть образец официального запроса — заявления.
  2. Узнайте в банке точную сумму вашей задолженности с расшифровкой (проценты, тело, пеня, штрафы и т.д.), заказав специальную справку.
  3. Соберите в одном месте все кредитные документы: договор, квитанции об оплате, график платежей и пр. Такой пакет вам понадобиться для грамотного общения с представителями агентства или же при необходимости для обращения к юристам, а также, если дело дойдет до суда. Отметим, что коллекторы не всегда обращаются в суд, а совершенно безнадежные доги часто списываются по истечению срока давности.

Если договор цессии у вас на руках, вы убедились в законности продажи вашего долга и справедливости требований коллекторов, то можно производить оплату на новые реквизиты.

Почему платить коллекторам не стоит?

Безусловно, долги нужно возвращать. Но возникает вполне резонный вопрос: почему нужно выплачивать долг не тому, у кого его брал? Существуют определенные риски в том, как оплатить долг коллекторскому агентству:

  • Неизвестно, кому именно уходят заплаченные средства.
  • Операции непрозрачны: вам не сообщают остаток долга, размер начисленного штрафа и т.п.
  • Коллекторы часто передают долги друг другу, без уведомления самого должника.
  • Вы не получаете уведомлений о внесенной сумме и остатке долга.
  • Даже после полного погашения долга вам не выдадут на руки документ, подтверждающий это.
Предлагаем ознакомиться:  Что делать когда человек умирает дома?

И это еще не все минусы, а только те, которые лежат на поверхности.

долг

Выплачивая долг коллекторам, помните: не имея на руках оформленного по всем правилам документа, подтверждающего факт совершения платежа, вы никогда его не докажете. Лучше остаться злостным неплательщиком и спровоцировать подачу заявления в суд, — в этом случае вы точно будете знать, за что платите.

Потому что существуют риски. Какие?

  • неизвестно, кому и куда уйдут выплаченные вами средства;
  • коллекторы часто передают долги друг другу, без какого-либо уведомления должника;
  • вы не получите никаких уведомлений о внесенной сумме, и об остатке долга;
  • после погашения долга вам не выдадут на руки бумаги, которые подтверждали бы это.

Поэтому лучше остаться неплательщиком, и дождаться судебного разбирательства – так вы будете точно знать, за что платите.

Особенности процесса переуступки долга

Если какие-то пункты договора цессии вам показались незаконными или непонятными, обратитесь к квалифицированному специалисту – адвокату, юристу. Необязательно идти к платному специалисту по месту вашего жительства, можно задать вопрос на специализированном юридическом портале в интернете. Исключительно в крайнем случае следует отправляться в суд.

Помните, легальный кредитор-коллектор обязан соблюдать российское законодательство, которое во многом его ограничивает, а именно:

  • Звонить должникам коллекторы имеют право в период с 8 до 22 — будни, а в выходные с 9 до 20 часов.
  • Разглашать информацию о наличии у взыскиваемого лица долга третьим лицам (коллегам, друзьям, соседям и пр.) запрещено.

Если документы на продажу долга не предоставлены

Стоит рассмотреть еще одну особенность в теме, могут ли банки передавать долги коллекторам без предоставления должникам каких-либо доказательств их совместной сделки. Например, вы получили телефонное уведомление от коллектора, что ваш долг продан, после чего вы незамедлительно потребовали официальное тому подтверждение, однако никто не поторопился выполнить вашу просьбу. Письма, навязчивые звонки продолжаются.

Выше мы объяснили, что платить при таких обстоятельствах никому и ничего не нужно, ведь не доказано действительно ли ваш банк продал долг коллекторам. Что делать дальше? Вы можете просто терпеливо ждать, а по происшествию 3-х лет с момента со слов коллектора продажи долга вы сможете подать иск о списании задолженности по сроку давности.

Как погасить долг коллекторам

Но это не значит, что следует специально «увиливать» от своих обязательств, хотя с другой стороны, кто мешал взыскателям доказывать свои права и полномочия законным путем? И все же подобные суды чаще всего выигрывают кредиторы. Не рекомендуем вам идти на хитрость. Если вас реально достают звонками, вы можете установить программу «Антиколлектор», если ваш взыскатель стал постоянным «гостем» —  не открывайте ему дверь, но так или иначе заплатить рано или поздно придется, и чем дольше вы будете затягивать этот процесс, тем выше станет ваш долг, да и проблем в моральном смысле только добавится.

Белоусов Сергей Николаевич

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector