Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Принят ли закон об амнистия должникам по кредитам 2019

Кто сможет воспользоваться амнистией?

Под амнистию попадут лишь некоторые заемщики, которые имеют в целом положительную кредитную историю. Заемщики будут иметь право погасить сначала основной долг, а потом уже пересчитанные проценты и штрафы. Данные о его просрочках будут также удалены в БКИ, что позволит вновь оформлять кредиты на выгодных условиях.

На текущий момент указанный закон об амнистии пока в России так и не принят и находится на рассмотрении. Основная его цель заключается не в списании долга с неплательщика, а узаконивания штрафов и размера пеней. Так что долги придется возвращать все равно. Стоит понимать, что закон составляется не только депутатами, но и банкирами, так что «халявы» ожидать не стоит. В накладе банк в любом случае не останется.

Подписанный Путиным закон о списании долгов коснулся 50 млн. россиян. Основную часть амнистируемой задолженности составили финансовые обязательства физических лиц и ИП перед государством, скопившиеся у них на 1 января 2015 г. Вместе с амнистией были внесены изменения в НК РФ, которые расширили перечень необлагаемых налогами доходов.

Банкротство физического лица

Как уже было сказано выше, юристы с завидной периодичностью получают вопросы от граждан, которые интересуются, будет ли кредитная амнистия в 2019 году для физических лиц. Последние новости из Государственной думы, а также анализ правовых документов, находящихся в автоматизированной системе обеспечения законодательной деятельности, говорят о том, что сегодня такого проекта нет.

На сегодня в Госдуме на рассмотрении находятся три законопроекта о внесении поправок в ФЗ-353 «О потребительском кредите»: № 287844-7, № 217958-7, № 237568-7. Однако текст ни одного из них не предполагает полное списание долгов по кредитам физических лиц, так как это будет противоречить Конституции РФ.

  • В проекте № 287844-7 речь идет о порядке погашения задолженности, если должник вносит не всю сумму. Предлагается внести изменения, чтобы сначала списывались из поступающих средств проценты, затем основной долг и далее штрафные санкции и иные платежи.
  • В проекте № 217958-7 кроме пунктов об установлении очередности списания задолженности в случае, если должник вносит не всю сумму, предполагается также введение «банковских каникул» – отсрочки сроком до трех месяцев в течение календарного года на погашение основного долга по кредиту.
  • В проекте № 237568-7 есть предложения о возможности предоставления рассрочек кредиторам и ограничении всех взысканий по кредиту, срок возврата которого составляет менее года, полуторным размером основной его суммы.

Пока что эти законопроекты находятся на стадии рассмотрения, то есть – в каком виде они будут приняты и будут ли, пока неизвестно. Кредитная амнистия для пенсионеров – это также миф, в рассматриваемых Госдумой документах нет классификации должников по категориям.

Принят ли закон об амнистия должникам по кредитам 2019

Списание долгов по кредитам возможно в случае, если кредитная или микрофинансовая организация признает их безнадежными ко взысканию.

Согласно ст. 415 ГК РФ банк или МФО, которые имеют в собственности определенное имущественное право – на получение обязательства по кредитному договору, вправе прекратить это обязательство прощением долга.

На практике при применении процедуры списания банки чаще руководствуются ст. 266 НК РФ, где в части 2 также указаны следующие случаи образования безнадежной задолженности:

  • истек срок исковой давности;
  • организация ликвидирована;
  • получено постановление Службы судебных приставов о прекращении производства и исполнительный лист возвращен, так как должник не найден или у него не обнаружено имущество, на которое можно обратить взыскание.

Кроме того, сами кредитные и микрофинансовые организации могут принять собственные положения о списании. В качестве оснований для списания и прощения долга они нередко принимают и такие случаи, когда взыскание задолженности нецелесообразно, то есть, на это уйдет больше средств, чем будет получено в итоге от должника. Все зависит также и от политики конкретной организации, ВТБ, например, нередко проводит такую процедуру, а Сбербанк в этом не замечен.

Обзор статьи 46 (часть 1, пункты 4 и 3) ФЗ «Об исполнительном производстве»

путин простил долги россиянам

Здесь следует упомянуть несколько важных моментов для ясности:

  • должник может обратиться в кредитную организацию с просьбой списать долг, сославшись на сложное материальное положение или тяжелую болезнь, однако кредитор такие просьбы рассматривать не обязан;
  • срок исковой давности в соответствии со ст. 196, 200 и 203 ГК РФ – три года с момента осуществления последнего платежа;
  • кредиторы нередко предпочитают продавать такую задолженность коллекторским агентствам за бесценок (2-3% от номинала);
  • согласно разъяснениям Минфина, данным в Письме от 04.04.2014г. в случае списания у должника появляется объект налогообложения по НДФЛ. Таким образом, с суммы долга придется заплатить 13% после получения соответствующего уведомления от банка или МФО.

Банк или МФО не могут устанавливать в договоре условия, противоречащие нормам действующего законодательства.

Но даже если правоотношения возникли ранее, суды исходят из того, что проценты микрозайма должны начисляться только в период его действия, в противном случае утрачивается сам характер обязательства, и оно становится бессрочным. Вне сроков договора должна применяться средневзвешенная процентная ставка по кредитам (Определение ВС РФ – Дело №7-КГ 17-4). Таким образом, начисленные с нарушением закона долги по процентам на микрозаймы подлежат списанию в судебном порядке.

Предлагаем ознакомиться:  На сколько могут задержать зарплату по закону

Кроме того, в соответствии со ст. 333 ГК РФ суды по заявлению ответчика вправе снизить размер неустойки, если она явна несоразмерна последствиям нарушения обязательства. В таких случаях суды исходят из конкретных обстоятельств дела и принимают во внимание:

  • соотношения суммы основного долга и штрафных санкций;
  • обычно применяемые размеры пени и штрафов по кредитам;
  • иные заслуживающие внимания обстоятельства (например, финансовое состояние должника, насколько своевременным было принятие кредитором необходимых мер по уменьшению долга и т.д.).

Судебные приставы онлайн: как узнать задолженность по фамилии и оплатить ее?

В целях списания всех долгов по кредитам физического лица в 2019 году используется и процедура банкротства. Более того, в некоторых случаях гражданин обязан подать соответствующее заявление в суд. Процедура является достаточно длительной и затратной, привлекается финансовый управляющий, она предполагает реализацию имущества должника и проверку его финансового состояния в целях удовлетворения требований кредиторов, законности совершенных сделок (в случае, если у управляющего возникнут сомнения).

Подробнее читайте в статье: Процедура банкротства физических лиц – пошаговая инструкция

Для начала разберемся с тем, кому простят налоговую задолженность. Налоговая амнистия по долгам физических лиц в 2019 году не случилась! Но в 2018 году она была проведена. О такой мере Владимир Путин сообщил на своей ежегодной большой пресс-конференции, и закон, регулирующий этот вопрос, был принят в кратчайшие сроки: он начал действовать 01.01.2018. Итак, у граждан и индивидуальных предпринимателей появилась реальная возможность избавиться от долгов по:

  • имущественному налогу;
  • земельному налогу;
  • транспортному налогу;
  • фиксированным страховым взносам;
  • НДФЛ (но только по списанию долгов перед банками, коммунальными организациями, телефонными операторами и другими компаниями).

Условий при этом действует несколько:

  1. У простых граждан долг должен образоваться до 01.01.2015.
  2. У ИП долги должны быть со сроком 3 года, но накопившиеся к 01.01.2017.

Принят ли закон об амнистия должникам по кредитам 2019

То есть гражданам спишут только старую задолженность, а ИП по страховым взносам — все, что успело накопиться за этот период, но только с условием, что копиться оно начало именно с 2015 года. Если предприниматель задолжал только за 2016 год, долг ему не простят.

Обратите внимание: если задолженность возникла за прошлый год или два, потому что вам не пришла квитанция об оплате, то ее не простят. Долги придется оплатить.

Читайте полезный материал:Как уплатить налог, если не пришла квитанция?

Первоначально было озвучено, что сумма, которую спишут налоговым должникам, составляет примерно 40 млрд рублей, а облегчение получат 42 млн россиян. Однако после тщательной ревизии долгов, проведенной Федеральной налоговой службой, оказалось, что простить придется целых 250 млрд рублей. Ведь кроме самих налогов, должников избавят от неустойки по ним, которая в некоторых случаях в несколько раз превышает сумму основного долга.

Доказывать свое право на прощение задолженности гражданам и ИП не придется. Органы ФНС самостоятельно определят, кому и сколько простить, а вся задолженность, попавшая под амнистию, будет списана в автоматическом режиме и внесудебном порядке.

Хотя, все это должно было случиться в прошлом году. И если не случилось, то в этом случае стоит обратиться в налоговую за разъяснениями.

Судя по официальным источникам, общая сумма кредитов в России — более 200 триллионов рублей. Получается, это 16 % от ВВП нашего государства. В связи с этим не удивительно, что амнистия по кредитам для физических лиц 2019 года у всех на слуху. Но законодатели и даже глава государства просто не смогут позволить себе такой роскоши даже в государственных банках.

Ведь такая мера приведет кредитные организации и бюджет страны к полному финансовому краху. Даже просто уменьшить обязательства заемщика перед банком — задача очень сложная. Это ярко показала ситуация с ипотечными кредитами в иностранной валюте. Тогда никакой реальной помощи от чиновников заемщики так и не дождались.

«Прости меня». Поэтому, если и появится законопроект о кредитной амнистии, то он будет затрагивать только штрафы и пени, которые щедро начисляют неплательщикам банки. Правда, разговоры о такой инициативе продолжаются уже несколько лет, но ее реального воплощения до сих пор не появилось. Единственная преференция, которую получили заемщики, — ограничение суммы штрафов и пени, которая может быть начислена.

  • ввести ограничения (лимиты) на проценты и финансовые санкции – так, чтобы их общая сумма не превышала тело кредита;
  • исключать информацию о нарушениях из кредитных историй, если заемщик погасил долг в полном объеме, включая неустойку;
  • законодательно закрепить условия погашения задолженности в ситуациях, когда заемщик готов платить и платит, но с нарушением графика платежей, предусмотрев для этих случаев снижение процентной ставки, ограничение размера периодического платежа, направление поступающих средств только на погашение тела кредита, списание неустойки после полного погашения основного долга и «очистку» кредитной истории.
  1. Законопроект, внесенный в ГД 8 ноября 2017 года, который предусматривает списание долгов физических лиц в делах о банкротстве. Этот проект должен внести изменения в законодательство о несостоятельности.
Предлагаем ознакомиться:  Куда направляется апелляционная жалоба

Внимание

Яркий пример этого – предновогодние акции по списанию неустойки и сокращению долговых требований в случае частичного или полного погашения просроченной задолженности. Последние новости На очередной ежегодной пресс-конференции Владимир Путин пообещал россиянам «налоговую амнистию». Простить хотят налоговые долги, которые «не отвечают интересам граждан и бизнеса».

Важно

Главная Финансы Кредиты Население России погрязло в долговых кредитах, задолженность перед банками достигает баснословных сумм, а потому кредитная амнистия в 2018-2019 году – это необходимое условие для нормального развития банковского сектора. Сложная экономическая ситуация, введение санкций со стороны США и ЕС, обвал национальной валюты, присоединение Крыма в 2014 году – все это факторы нестабильности финансового сектора, обусловившие разработку законопроекта о кредитной амнистии ещё в 2015 году. Будет ли кредитная амнистия в 2018 году Эксперты отрасли считают, что закон о кредитной амнистии просто необходим.

  • Доступность кредитных денег. Взять кредит можно уже на каждом шагу: множество банков, МФО, иных кредитных организаций призывают людей взять «быстро и выгодно». Правда никто не упоминает, что возврат денег может быть долгим и мучительным.
  • Безответственность заемщиков. Финансовая грамотность населения пока оставляет желать лучшего. Зачастую заемщики не в силах оценить свой финансовый потенциал и не хотят заглядывать в будущее. Если сегодня хорошая зарплата, то стараются брать в кредит, хотя через пару лет ситуация может ухудшиться.
  • Стремление «жить лучше». Россияне любят красивую жизнь, даже если на нее нет свободных средств. На этом желании зарабатывают банки и торговые организации, предлагая красивые и дорогие вещи взять здесь и сейчас в кредит/рассрочку. На этапе покупки или получения денег клиент находится в эйфории от сделки, а когда отходит, то оказывается, что не все так красиво.
  • Снижение доходов из-за кризиса. Данный вариант предугадать сложно. Кризис в России начинается почти мгновенно, длится долго, а итоги приходится разгребать годами. Это почти нереально просчитать обычному человеку, который решил взять кредит.

Налоговая амнистия

Указ Путина о списании долгов избавит физических лиц от скопившихся у них на 1 января 2015 г. долгов по налогам:

  • на имущество;
  • земельному;
  • транспортному.

Самой значимой для населения оказалась амнистия по налогу на имущество. Она затронула почти 20 млн. человек и обошлась государству в 41 млрд. рублей. В число долгов, какие простил Путин физическим лицам, вошли недоимки НДФЛ, образовавшиеся в период с 1 января 2015 по 1 декабря 2017 гг.

 Вместе со списанием долгов по налогам, Путин провёл дачную амнистию.

Предлагаем ознакомиться:  Положение «О предоставлении гарантий в стоматологии» (для пациентов) клиника «ПрезиДЕНТ» в Видном

В число тех, кому Путин простил долги в 2018 г попали пенсионеры, инвалиды и ветераны. Эта категория граждан ранее имела льготы по уплате налога на 1 квартиру и гараж. С 1 января 2017 г. они освобождаются от уплаты налога за землю. Это решение распространяется на дачные участки.

Списание недоимок ФСН сделает самостоятельно.

Принят ли закон об амнистия должникам по кредитам 2019

Оно отобразиться в личном кабинете налогоплательщиков. Оно будет проведено независимо от их размера. Под действие амнистии попадают открытые у судебных приставов дела по взысканию задолженности по налогам и сборам, образовавшейся до 2015 г. В отношении этих дел должникам придётся оплатить только исполнительский сбор.

Серьёзные изменения коснулись в 2018 г. статьи 217 НК РФ. Многих интересовал вопрос о том, простил ли Путин долги по налогам. Правительство пошло дальше. Вместе с амнистией оно расширило перечень видов доходов, не попадающих под налогообложение. Внесённые изменения затрагивают период с 1 января 2015 по 1 декабря 2017 гг. В части невозможного взыскания задолженности вместе с ИП изменён порядок начисления страховых взносов для адвокатов и нотариусов.

Ознакомиться с подробной информацией о том, какие долги простил Путин россиянам по налогам и сборам можно на сайте ФНС. Помимо налоговой амнистии, граждане страны смогут снизить в 2018 г. суммы своих долговых обязательств перед финансово-кредитными организациями и коммунальными службами. Это не значит, что Путин простил все долги россиян.

Банкротство физического лица

В виду того, что все больше россиян не могут осилить выплату ранее взятых обязательств, многих волнует вопрос, кому и когда спишут долги по кредитам в 2019 году. Впрочем, учитывая последнюю редакцию закона, неплательщикам не стоит рассчитывать на подобную уступку от банков за исключением тех случаев, когда они сами предложат такой вариант урегулирования ситуации (например, списать часть начисленных процентов при условии единовременного внесения оставшейся суммы задолженности).

Максимум, на что можно надеяться – это на изменение порядка погашения, если депутаты все-таки примут законопроект во втором чтении и он будет подписан президентом. На данный момент неясно, когда это произойдет, и нет никакой гарантии, что даже в случае его принятия он вступит в силу в текущем году.

Вместе с тем заемщику не обязательно ждать законодательных изменений, чтобы снизить свою кредитную нагрузку. По мере роста объема неплатежей и ухудшения качества потребительских портфелей все больше банков будут идти на встречу своим клиентам, предлагая им более выгодные условия погашения. В частности, на сегодняшний день можно рефинансировать задолженность, договориться о добровольной продаже залога в обмен на списание части долга или получить кредитные каникулы, чем можно воспользоваться для повышения уровня своей платежеспособности (например, для поиска новой работы).

Для полного списания бесперспективных долгов гражданин также может признать свою финансовую несостоятельность, что предусмотрено законом о банкротстве физлиц. Несмотря на то, что получение такого статуса чревато определенными последствиями (в частности, нельзя будет несколько лет занимать руководящие должности, а до окончания процедуры банкротства должнику будет запрещен выезд за границу), признание финансовой несостоятельности поможет снять долговое бремя и избавиться от задолженности без потери личного имущества.

Будет ли кредитная амнистия в 2019 году и как она поможет должникам: видео

Важно

В том-то и дело, что это доходы на бумаге, то есть ничем не подкрепленные обязательства. А вот банки выдавали заемщикам реальные деньги и вернуть их все же придется. Вы же не можете взять в долг у соседа, а потом прийти к нему и сказать: «Прости меня».

Поэтому, если и появится законопроект о кредитной амнистии, то он будет затрагивать только штрафы и пени, которые щедро начисляют неплательщикам банки. Правда, разговоры о такой инициативе продолжаются уже несколько лет, но ее реального воплощения до сих пор не появилось.

Закон о кредитной амнистии 2018 – что уже известно?

  • понижение ставки по процентам;
  • ограничение ежемесячного платежа;
  • не возможность требования погашения полной суммы долга;
  • первоначальное погашение суммы долга, а после процентов;
  • после погашения суммы задолженности аннулирование процентов и пеней по долгу, а так же очистка кредитной истории.

Проект подразумевает выплату кредитным учреждениям неустойки за утраченный доход, которая призвана возместить ликвидированные проценты.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector