Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Как подать в суд на коллекторское агентство

Положение закона о коллекторах

Чаще всего, банки нарушают законодательство при выдачи кредита. Это можно заметить в наличии скрытых процентов, больших сумм переплаты за просрочку платежей, пунктов об обязательной страховке, а также незаконным способам передачи долга коллекторским службам.

На что имеют право коллекторские агенства — почему на них можно подавать в суд

Коллекторское агентство — это коммерческая организация, которая не имеет права на взыскание долгов с должников банка. Более того, коллектор имеет право только в тактичной и вежливой форме вести переговоры с должником. Конфисковывать имущество, угрожать, требовать срочной оплаты, тем более не на счет банка, коллекторы права не имеют.

https://www.youtube.com/watch{q}v=hYm-E1ZvTlw

Коллекторские агентства имеет право подать в суд. Часто они используют этот факт в качестве угрозы при общении с неплательщиком. Сотрудники организации заверяют должника, что при неуплате долга ему грозит уголовная ответственность. Такие угрозы – уловка, направленная на получение денег. В законодательстве нет уголовного наказания за просроченный кредит.

Коллекторы могут обращаться в суд, работая как по агентскому договору, так и при выкупе кредита. В первом случае сотрудники организации только представляют интересы банка, на этом их полномочия заканчиваются. Если коллекторы выкупили долг, то инициируют судебное разбирательство от своего лица.

Коллекторы не спешат подавать в суд на неплательщика по двум причинам:

  • если сумма задолженности невелика, то перспективы выиграть дело и компенсировать расходы минимальны;
  • если у неплательщика отсутствует имущество или нет официального дохода, то агентству нечем будет перекрыть затраты на судебные тяжбы.

Как подать в суд на коллекторское агентство

Часто первым возникает вопрос не о задолженности по невыплаченному кредиту и не о том, как решить спор, а имеют ли право коллекторы подавать в суд на заёмщика.

Ответ здесь очевиден – в данном случае заявление с их стороны полностью правомерно. Согласно законодательству РФ, коллекторы являются официальным приемником банка по кредитному договору. Переуступка долга вполне законна в России.

Кто будет выступать истцом в суде, определяет соглашение между коллекторским агентством и банком. Если долг был полностью продан коллекторам, то они обратятся в суд от своего имени. Если же компания работает с банком на основании агентского договора, тогда во время судебного разбирательства они смогут выступать всего лишь официальным представителем кредитного учреждения.

То есть коллектор по факту имеет такое же право требовать с должника выплату сумму долга, что и банк. Но на практике подобное решение спора является невыгодным для кредитора и поэтому суд – это последняя инстанция, куда они обращаются.

Откуда берутся коллекторы

Должностные обязательства перед банками знакомы многим, кто хоть раз брал кредит. Ведь специалист банка озвучивает вам одни условия выплаты кредита, а в договоре прописывает совсем иные процентные ставки. Клиенты чаще всего на момент подписания не читают многие пункты договора, так как они больше обеспокоены вопросом получения денег, нежели фактов легальности сделки.

Когда и почему появляются коллекторы

Спустя время обнаруживается, что у вас откуда-то взялись задолжности по кредиту. Хотя вы всё исправно платили или имели небольшие просрочки. Но коллекторы уже терроризируют вас некорректными звонками и ежедневными визитами.

Банк имеет право передать задолжность в коллекторское агентство после шести месяцев просрочки по кредитному договору. Передача происходит либо при помощи договора цессии (переуступка права пользования), либо посредством агентского договора.

В первом случае долговые отношения от банка переходят полностью к коллектору, и должны вы уже ему, а не банку. Во втором случае коллекторская фирма забирает долг у банка на три месяца, и если в течение этого срока вы долг не выплачиваете, то второй стороной отношений опять становится банк, а коллекторы не учавствуют больше в этом вопросе.

Предлагаем ознакомиться:  Документы, удостоверяющие личность

Что делать, если коллекторы подали в суд

Если пришло уведомление о том, что коллекторы подали в суд на заёмщика, в первую очередь нужно чётко разобраться, правдива ли эта информация.

Если же будет доказано, что коллекторы действительно подали в суд, не уведомив об этом должника, и дело разобрали без него, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

  • в течение 10 дней с момента вручения решения суда (лично в руки под подпись) выразить несогласие;
  • в обращении следует чётко указать, с какими пунктами судебного решения неплательщик не согласен. Подобное пишется в свободной форме, но указать нужно как можно больше точных данных;
  • если сроки упущены, их можно попросить восстановить, подав ходатайство в суд (может отклонить просьбу).

В идеале всё же постараться решить вопрос мирно. Но если судебное решение уже имеется, то отменить его возможно, только обратившись в суд самому. Для этого лучше нанять юристов, которые помогут правильно составить иск и добиться выплаты задолженности на максимально удобных условиях.

Главная сложность заключается в том, что споры по кредитным договорам часто проходят в закрытом режиме в одностороннем порядке. Проще говоря, решение суда может быть вынесено вовсе без ответчика. В этом случае для его оспаривания нужно подавать встречный иск. Если подобное происходит в отношении злостного неплательщика, логика есть.

Как извлечь из этого выгоду

Очень часто кредиторы не подают в суд на должника, так как для него это один из способов ухода от оплаты. На самом деле судебное разбирательство является в разы более выгодным для должника, чем для его кредитора, ведь для него будет иметь место целый ряд преимуществ:

  • уменьшение суммы пеней, штрафов, неустоек;
  • снижение долга, если должник докажет, что имеет плохое финансовое положение или проблемы со здоровьем, даже если это были вполне предвиденные обстоятельства на момент получения средств банка;
  • кредитора суд часто без видимых причин принуждает предоставить неплательщику отсрочку;
  • формируется график погашения долга, удобный именно для должника.
Предлагаем ознакомиться:  От какой суммы можно подавать на банкротство

Вот почему многие считают, что суд – это законный уход от оплаты долга. Часто, когда коллекторы подали в суд по кредиту, должник сам специально затягивает процедуру, поскольку в это время можно не платить долг без начисления неустоек и процентов.

Также многие намеренно стараются всеми способами довести дело до суда, чтобы извлечь для себя выгоду. Так как обычно этот орган принимает сторону должника, даже если доказано его намеренное уклонение от оплаты, обращаются кредиторы в суд крайне редко. Они стараются получить свои средства самостоятельно, чтобы избежать потерь.

Как бороться с коллекторами

В борьбе с коллекторскими службами и превышением их полномочий хорошо помогают правоохранительные органы, такие как МВД и Прокуратура. Но если предупреждения сотрудников правоохранительных структур не действуют на коллекторов, то можно подать в суд как на банк, так и на коллекторское агентство.

С чего стоит начать при подаче в суд на коллектора

Коллекторы могут звонить, угрожать — причиняя тем самым моральный ущерб. Обратиться в судебные органы для решения своего вопроса может каждый гражданин, это его право, предоставляемое конституцией. Подать заявление в суд можно как на конкретного коллектора, как на банк, так и на само коллекторское агентство. При сильных нарушениях законодательства можно даже закрыть коллекторское агентство по решению суда.

Cрок исковой давности

Срок давности по кредитам, согласно нормам Гражданского Кодекса, составляет 3 года. Только в этот период времени возможно взыскать сумму с должника. После этого, даже если кредитор полностью прав, требовать что-то крайне сложно. Исключение составляют только те ситуации, когда истец сможет доказать, что у него были серьёзные основания не подать в суд ранее.

Основная проблема заключается в правильном определении момента, с которого можно начинать отсчёт 3 лет. Вариантов несколько:

  • с момента подписания договора;
  • от даты последнего платежа;
  • со времени официального выставления требования банком и направления претензии заёмщику.

Каждый из этих вариантов имеет свои «за». Понятно, что должнику выгоднее максимально сократить промежуток времени, в который могут быть предъявлены обвинения. А вот кредитору важно растянуть этот период.

По стандартному правилу обычно в суде учитывается момент возникновения просрочки, то есть отсчёт начинается со времени последнего внесённого платежа по кредитному договору. Но если кредитор предоставит подтверждения, что всё это время с должником вёлся активный диалог и предпринимались попытки мирно урегулировать спор, тогда в отдельных случаях суд может продлить время обращения.

То есть коллекторы имеют право подать в суд на должника через 3 года, но тогда им придётся предоставить подтверждение оснований, по которым они не могли это сделать ранее. В противном случае иск будет отклонён именно по причине прошедшего срока исковой давности.

Какие нужны документы для суда с коллекторским агенством

Изначально необходимо произвести правовую экспертизу кредитного договора у юриста. Это необходимо для того, чтобы выявить все пункты, которые имеют правонарушения. Из этого будет следовать, кто виноват в большей мере: банк или коллекторы. При формировании правовой позиции необходимо определить сторону ответчика.

Предлагаем ознакомиться:  Подал в суд на РосГосСтрах по ОСАГО • Блог о камне

Cудебная практика

Даже если неуплата кредита действительно имеет место, на практике зачастую возникает масса нюансов, которые способны избавить от обязательств оплаты. Во многих случаях адвокаты ссылаются на спорные моменты в договоре. На практике суд нередко отказывает в удовлетворении иска коллекторского агентства на таких основания:

  • коллекторы не имеют лицензии ЦБ. В этом случае они не могут выступать истцом по вопросам неоплаченного кредита;
  • прошло более 3 лет с момента образования задолженности;
  • банк продал долг коллекторам, не соблюдая процедуру передачи договора. Но здесь важно учесть тот факт, что банк сам затем может подать иск в суд в качестве взыскателя (если договор передачи долга коллекторам признаётся недействительным, кредитное соглашение будет возвращено в банк).

Как коллекторы могут взыскивать долг

Полномочия взыскателей ограничены ФЗ №230. В законодательстве прописан перечень действий, допустимых по отношению к неплательщику со стороны коллекторов:

  1. Сбор информации. Сотрудники коллекторского агентства имеют право выяснять финансовое положение клиента, источники доходов и его территориальное нахождение. Передавать полученные сведения иным лицам запрещено. Сборщики просроченной задолженности не имеют права портить имущество должника и наносить вред его здоровью.
  2. Уведомление неплательщика о возникшей задолженности. Допускаются такие варианты, как рассылка корреспонденции и СМС-сообщений, телефонные звонки и личные визиты. Для подобного общения в законодательстве прописаны четкие временные рамки (с 8:00 до 22:00 по будням и с 9:00 до 21:00 в выходные дни и праздники). В течение дня представители агентства имеют право звонить не более 20 раз, в ином случае это считается вмешательством в личную жизнь.
  3. Устное убеждение. Коллекторы могут проводить беседы с должником. При личной встрече они обязаны предоставить должнику такие данные: Ф.И.О. уполномоченного, должность, номер телефона офиса и юридический адрес конторы. Запугивание человека и умышленное сокрытие данных о вариантах оплаты долга запрещены. Количество личных встреч ограничено, сборщики долгов имеют право встречаться с должником максимум 1 раз в день, 2 раза в неделю и 8 раз в месяц.
  4. Инициирование судебного разбирательства. Сотрудники коллекторского агентства избегают такой меры, поскольку сохраняется риск проигрыша. Но они имеют право подать иск.
Если терпение лопнуло — то можно подать в суд на коллекторов за угрозы и звонки

https://www.youtube.com/watch{q}v=_k-jkVy_7qw

Судебная практика показывает, что при наличии грамотного юридического сопровождения процесса при подаче в суд на коллектора, можно расторгнуть кредитный договор, уменьшить процентную ставку, добиться реструктуризации, отменить платежи в пользу страховки и направить их в счет погашения долга, добиться отсрочки платежей, изменить срок кредитного договора, закрыть коллекторское агентство, лишить банк лицензии, взыскать средства за нанесенный коллекторами ущерб, а также добиться иных пунктов в решении суда.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector