Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Перекредитоваться под меньший процент

Что такое перекредитация?

Перекредитование или рефинансирование — это услуга по изменению условий действующего договора с банком.

• понижении процентной ставки;• увеличении срока кредитования;• уменьшении ежемесячной платы.

Иными словами, если во время выплат по кредиту заемщик заметил, что в других банках выдаются займы по более низким ставкам, можно перекредитоваться под меньший процент. Данную услугу предоставляет большое количество банков, а потому есть возможность выбрать наиболее привлекательные условия.

Для чего делать рефинансирование кредитов других банков?

Рефинансирование обладает множеством преимуществ. В первую очередь данная процедура позволяет снизить процентную ставку, что влияет на окончательную стоимость займа. Следует отметить, что уменьшить саму задолженность нельзя, подобная возможность распространяется только на проценты по кредиту. Следует также выделить следующие положительные стороны рефинансирования ипотечного займа:

  1. Уменьшение ежемесячных выплат. Сохранять первичный срок возвращения кредита необязательно. Заемщик может подать прошение об увеличении срока выплат. В таком случае произойдет перерасчет ежемесячных платежей, что приведет к их снижению. Данная возможность позволяет уменьшить нагрузку на семейный бюджет в случае ухудшения платежеспособности заемщика.
  2. Смена валюты. Изменение валюты кредита позволяет избежать увеличения задолженности в будущем.
  3. Возможность подбора оптимального для клиента банковского учреждения. Гражданин может выбрать банк, с которым ему удобнее сотрудничать (к примеру, банк-эмитент зарплатного пластика).
  4. Возможность получить дополнительные средства. Некоторые банки в комплексе с рефинансированием дополнительно предоставляют своим клиентам небольшие потребительские кредиты, которые последние могут использовать по собственному усмотрению.

Если заемщик уже успел погасить значительную часть задолженности, он может попытаться избавиться от залога. Для этого необходимо оформить потребительский кредит. Данное обстоятельство позволит освободить недвижимость от обременения, что снизит риск ее потери.

Недостатки

К недостаткам данной услуги можно отнести дополнительные финансовые затраты и необходимость предоставления значительного пакета документов. В большинстве случаев клиентам приходится платить за повторную оценку недвижимости и документов, которые предоставляются на нее. Кроме того, некоторые финансовые учреждения взыскивают с граждан дополнительные комиссии за оформление займа.

Оформление нового кредитного продукта взамен старой ипотеке называется рефинансированием. В ходе такого предложения гражданин получает возможность:

  • снизить процентную ставку;
  • продлить сроки возврата долга;
  • пересчитать — и снизить, ежемесячный платеж;
  • избежать накопления долга;
  • не допустить ухудшения кредитной истории.

Получить предложение является возможным не всегда. Чаще всего нужно исследовать программы банков и уже исходя из них формировать способы пересчета.

К примеру, Сбербанк в 2019 году не имеет возможности рефинансирования собственных ипотек. Хотя для других клиентов такое право доступно и на достаточно выгодных условиях.

Для начала давайте определимся, чем может помочь нам оформление нового кредита на погашение старых кредитных обязательств в других банках. В чем же плюсы программ рефинансирования для нас, физических лиц:

  1. Снижение процентной ставки по кредиту. Как я уже говорил выше, если Вы взяли кредит на не очень выгодных для себя условиях, то рефинансирование — это способ исправить свою ошибку и сэкономить на процентах. Но здесь есть нюанс. Дело в том, что большинство банков выдают кредиты по системе дифференцированных платежей. Что это значит? Это значит что, в начале выплаты кредита, допустим в первые 3-6 месяцев выплачивается основная доля процентов. А потом уже выплачивается основной долг. Поэтому, я рекомендую если и делать рефинансирование, чтобы снизить ставку, то это лучше делать как можно раньше. Когда до окончания срока кредита осталось несколько месяцев — то смысла перекредитования с целью сэкономить на процентах нет. Но если Вам необходимы дополнительные деньги наличными, то тогда рефинансирование подойдет.
  2. Снизить ежемесячный платеж по кредиту. В ситуацию, когда резко меняется финансовое положение может попасть каждый. И естественно, это сказывается на вашей возможности по оплате своих кредитных обязательств. Чтобы не допускать просрочек  и для того, чтобы комфортнее было оплачивать свой кредит можно воспользоваться услугами банков по перекредитованию. В новом кредите Вы просто увеличиваете срок, а платеж становится меньше. Но здесь не забывайте про другую сторону медали — переплату.
  3. Объединение нескольких кредитов в один. Большинство заемщиков в России имеют два и более кредита. Причем кредиты, как правило, в разных банках. Это не совсем удобно, ведь приходится платить 2 и более раз в месяц. А это отнимает наше время, которое можно с пользой провести по другому. В таким случаях, люди и рассматриваю возможность рефинансирования, чтобы объединить все кредиты и платить только один.
  4. Освободить залог по кредиту. В данном случае, оформленный автокредит под залог авто или ипотеку можно рефинансировать беззалоговым кредитом, и тем самым освободить залог от кредитных обязательств. Это очень удобно, когда вам необходимо продать свой автомобиль или квартиру, которые находятся в залоге у кредитной организации.

По сути это еще одна разновидность рефинансирования. В этом случае изменяется не только процентная ставка, но и другие условия по кредитному контракту. Например, клиент может отказаться от обязательной страховки или поменять валюту платежей. Однако стоит учитывать, что при отказе от страхования процентные ставки, как правило, наоборот, повышаются.

Сразу стоит отметить, что доля выигранных дел по понижению кредитной ставки крайне мала, так что эта мера – скорее, исключение из правил, нежели гарантированный способ. Законом не установлены никакие лимиты процентных ставок по кредитным продуктам, поэтому доказывать, что банк обязан изменить условия, бесполезно.

Тем не менее в суд стоит обратиться, когда в кредитном договоре прописана зависимость процента по кредиту от определённых условий. Если такие условия наступили, а банк бездействует, то есть шанс выиграть дело.

Кроме того, в суд имеет смысл идти, когда под процентами понимается не столько плата за пользование кредитом, сколько пени и неустойки. Полностью освободиться от уплаты не получится, но можно существенно снизить сумму, если доказать, что размер пени непропорционален размеру изначального долга, а также предоставить доказательства, что платежи по кредиту не вносились в связи с уважительными причинами, не зависящими от воли заёмщика.

Виды кредитов, доступных для рефинансирования

• потребительскому;• автокредиту;• ипотеке.

По вышеуказанным займам имеется возможность перекредитоваться под меньший процент в Сбербанке и других крупных финансовых организациях. В большинстве банков не допускается рефинансирование по кредитным картам. Это связано с тем, что четких сроков возврата денег по ним не существует. Под действие перекредитования попадают только те кредиты, которые имеют строгий график погашения, установленный при подписании кредитного договора.

• вывод залога из обременения (в данном случае можно перекредитоваться под меньший процент по ипотеке);• объединение нескольких займов в один;• изменение валюты кредита;• недовольство действующими условиями по имеющемуся кредиту.

Основания для проведения рефинансирования

Требование к такому роду процедуре существует стандартное на всех уровнях и во всех банковских организациях.

Единственной причиной для рефинансирования становится ухудшение материального положения. Из-за этого гражданин не имеет денежных средств для погашения взятого ранее кредита.

Здесь следует учитывать несколько особенностей. Во-первых, изначально сумма платежа должна соответствовать нормам и по всем документам у человека должны быть средства для погашения.

Во-вторых, по законодательству существует ограничение относительно размера доходов и платежей. Так, требуется, чтобы по всем кредитам гражданин ежемесячно отдавал не более 50% от своего дохода.

Если сумма превышает этот показатель, то кредит никто оформлять не будет. В этих же условиях возможно и рефинансирование — так как заемщик не имеет средств для погашения полной стоимости долга.

Ухудшение материального положения может быть связано с разными факторами, такими как:

  • увольнение, сокращение или потеря работы;
  • рост курса доллара — а кредит был взят в иностранной валюте.
Предлагаем ознакомиться:  Как позвонить рамзану кадырову

Из-за этих факторов возможность вносить суммы на прежнем уровне становится невозможным. Хотя изначально предусматривается другой набор действий.

Стандартные требования

Получение такой программы предполагает соответствие требованиям банка. Основной набор сходится во всех организациях, поэтому есть возможность структурирования.

Гражданину нужно заранее подготовиться к данной процедуре. Ведь исходя из установленных пунктов можно определить, есть ли основания для проведения реинвестирования.

Перекредитоваться под меньший процент

Перекредитование ипотеки под меньший процент помогает гражданину, а это значит, он должен доказать свою состоятельность.

Без нее оформление проводить не будут, хотя попробовать обратиться стоит в несколько организаций.

Несмотря на общность требований, они могут устанавливать свой уровень жесткости относительно каждого из таковых.

К заемщикам

Наличие идеальной кредитной истории Если в ней ранее есть другие отметки по неуплате долгов, просрочкам и так далее, то рассчитывать на помощь не стоит
Финансовое положение Гражданин должен с учетом настоящих условий банка иметь возможность погашать долг. В зависимости от программы рефинансирования и размера долга ежемесячный платеж будет отличаться. Но в целом он должен быть “по карману” для заемщика
Платежеспособность Иногда для проведения такой процедуры привлекают и имущественные права человека. В залог предоставлять ничего не нужно, а достаточно подтвердить наличие недвижимости или транспортных средств, акций и драгоценных металлов. За счет этого банк в дальнейшем может взыскать итоговую сумму через суд

Конечно же, заемщик должен иметь статус гражданина страны и подтвердить свою регистрацию — для постоянной не требуется, а для временной предоставляют отдельную выписку.

В ходе оформления финансирования нужно собрать установленный пакет документов. Без него гражданин не будет фиксироваться в качестве кандидата на средства от банка.

Возраст От 21 года и не более 75 лет на момент возврата
На последнем месте работает От 6 месяцев, а общий стаж за пять лет превышает один год

При наличии супругов официального значения, требуется и их согласие на такую банковскую услугу.

К займу

Требования выдвигаются к тому договору, по которому ранее проводились платежи. Он должен обладать определенным набором качеств, чтобы иметь возможность его переоформить.

Последний платеж по займу Должен быть произведен не позже, чем через три месяца
Просрочек и долгов По договору кредитования нет
Все платежи вносились в соответствии с установленными сроками Как минимум, в течение последнего полугода
Действующий кредит Должен быть взят не ранее 12 месяцев назад

Этот набор требований определяет добросовестность заемщика и не позволяет оформлять новые долговые обязательства злостным неплательщикам.

Ведь другой банк не хочет получить проблемного заемщика и его долги. Также часто требуют, чтобы по рефинансируемому кредиту ранее не проводилась аналогичная процедура.

То есть право на новое оформление дается всего один раз и сразу нужно выбрать наиболее подходящий вариант.

Важные особенности перекредитования

Если заемщик желает при помощи рефинансирования погасить несколько кредитов, то полученную сумму необходимо распределить между существующими займами. Таким образом, можно закрыть разные виды кредитов, включая кредитные карты. Данный способ весьма удобен, так как позволяет из нескольких займов оформить один. Это исключает путаницу в погашении, так как срок теперь будет единый, а платеж осуществляется только раз в месяц.

Чем больше заемщик предоставит информации о себе, тем больше вероятность получить максимально выгодные условия. Это повлияет на процентную ставку, а также срок кредита. Если банк определил платежеспособность клиента как высокую, то процент будет минимальным, а срок может быть увеличен.

Перекредитование можно оформлять несколько раз во время действия кредитного договора. При этом рефинансирование действующего займа может быть оформлено только одним банком и только в полном объеме.

Оформить новый кредит взамен действующего — вот, что значит перекредитоваться под меньший процент. Это банковская услуга, позволяющая заемщикам уменьшить свои ежемесячные траты. За счет продления срока договора и уменьшения процентной ставки происходит понижение ежемесячного платежа, что позволяет более свободно распоряжаться семейным бюджетом.

Перекредитование становится все более популярным, а количество банков, предлагающих его, неуклонно растет.

Оформление рефинансирования не сказывается отрицательно на кредитной истории заемщика, а при добросовестном погашении способствует в дальнейшем получению займа на более выгодных условиях.

Любой кредит – это способ улучшить свое финансовое положение с отсрочкой полного платежа. Чтобы не усугубить свое состояние, необходимо выбирать самые выгодные условия для займов, иногда меняя их.

Перечень необходимых документов

Основным документом становится заявление на услугу. Его составляют по образцу банковской организации, поскольку у каждого это свой набор вопросов и информации. 

Интересной для заемщика по проекту рефинансирования будет последний лист. Он оговаривает особенности кредитования именно по такой схеме. 

Паспорт Заемщика и его созаемщиков
Подтверждение регистрационных данных В случае наличия временной прописки
Справка о доходах Не только о заработной плате, но и от других видов деятельности, не запрещенной законодательством

В отношении кредита прикладывают документ соглашения, графика платежей, расписание о полной стоимости долга.

Если реквизиты по поводу первичного кредитора изменились, следует приложить соответствующий документ.

Когда не выгодно перекредитовываться

Однако рефинансирование выгодно далеко не всегда

Во-первых, нужно узнавать реальные условия, которые готов предложить вам другой банк, а не заманчивые коммерческие предложения, звучащие в рекламе.

• подсчитать общую сумму ежемесячных платежей по текущим кредитам и сравнить её с ежемесячным платежом по рефинансируемому кредиту;• подсчитать общую сумму процентов, которую предстоит выплатить по текущим условиям, сумму процентов, подлежащую к выплате по рефинансируемому кредиту, и найти разницу между ними;• из разницы в сумме процентов нужно вычесть сумму комиссий и прочих платежей, связанных с переоформлением кредита в другом банке.

При принятии решения стоит опираться на два ключевых момента – как изменится ежемесячный платёж и как изменится общая сумма процентов к выплате. Анализировать основную сумму долга бесполезно – её придётся выплатить в любом случае без изменений.

Почему так нужно делать? При аннуитетной системе погашения (это когда ежемесячный платеж по кредиту составляет одну и ту же сумму на протяжении всего срока выплаты, но сначала гасится большая часть процентов и только потом основной долг с возрастанием в конце выплат) вы внезапно можете обнаружить, что, несмотря на внешне очень привлекательную полную стоимость кредита и размеры ежемесячных взносов, в итоге в новой кредитной организации вы заплатите больше процентов, чем в старой.

Кроме того, нужно учитывать, что рефинансирование окажется невыгодным, если клиенту осталось выплачивать кредит всего несколько месяцев – понижение процентной ставки уже не принесёт существенной разницы, а комиссии за переоформление могут и вовсе привести к убытка

Где осуществить данный процесс будет выгоднее

Для того, чтобы наиболее выгодно провести сделку, следует обработать предложения рынка. В России существует много банков, которые работают с рефинансированием по долгам.

Но не всегда для гражданина удобно проводить ту или иную сделку. Следует рассмотреть все условия и рассчитать собственную выгоду от процедуры.

Только после этого обращаются в банк с заявкой и уже получают ответ о тех пунктах, которые они могут предложить.

Сбербанк

Сумма, рублей От 1 миллиона
Период в годах 30
Процентный сбор От 9,5%

Объединить можно до пяти кредитов разной направленности. По военной ипотеке здесь предлагают оформление, но требуется согласование с другими ответственными органами.

ВТБ 24

Валюта предоставления Рубли РФ
Процентная ставка Фиксированная на весь срок в размере 8,8%
Размер, рубли До 80% стоимости (по двум документам дают до 50%), но не более 30 миллионов
Срок возврата, лет До 30 (по 2 документам сокращается до 20)
Предлагаем ознакомиться:  Договор займа с процентами за каждый месяц от суммы займа

Сегодня процедура рефинансирования в Сбербанке позволяет объединить в 1 до 5 кредитов разных банков. Это могут быть:

  1. Потребительский кредит;
  2. Автокредит;
  3. Задолженность по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом;
  4. Задолженность по кредитной карте.

Перекредитоваться под меньший процент

Можно ли рефинансировать кредит, полученный в Сбербанке? Можно! В частности, потребительский займ или автокредит. Важно только, чтобы среди рефинансируемых кредитов был хотя бы один займ другого банка.

Общие требования

В Сбербанке можно рефинансировать под меньший процент далеко не все кредиты. Одним из важных условий перекредитования в Сбербанке, является своевременное погашение задолженности по этим займам в течение последних 12 месяцев. Иными словами, кредит с просрочкой в Сбербанке рефинансировать не получится.

Кроме этого, до полного погашения кредита должно оставаться не менее 3 месяцев (не распространяется на кредитные карты и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом), а общий срок кредита должен составлять не менее 6 месяцев.

Дополнительные требования к рефинансируемым кредитам:

  • Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия
  • Количество рефинансируемых кредитов — не более 5

Список документов для Сбербанка:

  1. Паспорт
  2. Информация по кредиту, который вы хотите рефинансировать.

Если хотите взять дополнительную сумму, принесите также:

  • Справку 2-НДФЛ
  • Копию трудовой книжки

Получаете зарплату на карту Сбербанка? Справка 2-НДФЛ не понадобится: достаточно паспорта и информации о кредитах.

Помимо данной информации, Заемщиком должны быть предоставлены следующие данные по рефинансируемым кредитам:

  1. номер кредитного договора;
  2. дата заключения кредитного договора;
  3. срок действия кредитного договора или дата окончания срока действия кредитного договора;
  4. сумма и валюта кредита;
  5. процентная ставка;
  6. платежные реквизиты первичного кредитора, в том числе реквизиты счета для погашения рефинансируемого кредита.

Указанные данные могут быть предоставлены в составе справки/выписки об остатке ссудной задолженности, либо в любом из следующих документов:

  • кредитный договор (в т.ч. Индивидуальные условия кредитования);
  • график платежей;
  • уведомление о полной стоимости кредита;
  • документ, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.

Если текущим кредитором по рефинансируемому кредиту является кредитная организация, которая приобрела права требования по данному кредиту, дополнительно предоставляется уведомление об уступке прав требования по рефинансируемому кредиту или иные документы, подтверждающие права текущего кредитора по рефинансируемому кредиту.

Требования к предоставляемым документам:

  1. справка/ выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту должна содержать дату оформления подпись уполномоченного лица первичного кредитора;
  2. допускается отсутствие подписи уполномоченного лица первичного кредитора на любом из документов.

Документы по кредитным картам/ дебетовым банковским картам с разрешенным овердрафтом. Заемщиком должны быть предоставлены следующие данные:

  • номер договора (при наличии);
  • дата заключения договора;
  • сумма и валюта лимита по карте;
  • процентная ставка;
  • информация об остатке задолженности;
  • платежные реквизиты первичного кредитора, в том числе реквизиты счета для погашения задолженности по карте.

Указанные данные могут быть предоставлены в любом из следующих документов:

  1. справка/выписка об остатке задолженности по счету карты, в том числе подготовленная с помощью системы интернет-банк первичного кредитора;
  2. документ, отражающий операции по карте (информация/отчет/выписка и пр.);
  3. уведомление о полной стоимости кредита;
  4. кредитный договор/договор с иным названием, заключенный между Заемщиком/Созаемщиком и первичным кредитором, содержащий условия предоставления/ обслуживания карты, порядок возврата задолженности и пр.;
  5. документ, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.

Особенности оформления предоставляемых документов: Допускается отсутствие печати и подписи уполномоченного лица первичного кредитора на документах.

Возраст на момент предоставления кредита — не менее 21 года. Возраст на момент возврата кредита по договору — не более 65 лет.

Перекредитоваться под меньший процент

Стаж работы:

  • для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке — не менее 3 месяцев на текущем месте работы;
  • для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке — не менее 3 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет;
  • для клиентов, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке, не предоставивших документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость, и не предоставивших информацию о номере зарплатной карты/вклада в Сбербанке — не менее 6 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.

При совершении перекредитования у заемщика должны быть как минимум два поручителя с официальным доходом.

Если лицо состоит в браке, то вторая половина автоматически становится поручителем. При этом человек, который планирует получить перекредитование в Сбербанке, должен знать и иметь в виду, что кредит в Сбербанке долговую нагрузку не облегчает, данное учреждение только уменьшает в разы ежемесячную плату.

Чтобы обратиться за консультацией в отделение банка, будущему заемщику необходимо предоставить документальное подтверждение своей финансовой состоятельности. Иными словами, справку о своих доходах.

Консультант банка сможет рассчитать количество кредитов согласно сумме белой заработной платы. И если займов было взято на порядок выше, чем это позволяет выплачивать статья доходов человека, то банк может отказать такому лицу в рефинансировании.

Досрочное погашение займа

Возвращать деньги, полученные в Сбербанке, надо аннуитетными, то есть равными платежами. График с датами и суммой платежей вы получите в банке при оформлении кредита.

Если есть финансовая возможность, то погашать займ можно досрочно, как полностью, так и частично. Комиссия за это в Сбербанке не взимается.

Погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты – в последний календарный день месяца):

  • при совпадении Платежной даты с днем фактического предоставления Кредита — начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита;
  • при установлении в Договоре Платежной даты, отличной от дня фактического предоставления Кредита, – начиная с ближайшей Платежной даты (в том числе в месяце получения Кредита).

Расчет размера ежемесячного Аннуитетного платежа производится с точностью до двух знаков после запятой.

Размер ежемесячного Аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле на дату фактического предоставления Кредита, указывается в Графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику/любому из Созаемщиков.

График платежей предоставляется путем его направления Заемщику/любому из Созаемщиков на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения Кредита при личном обращении Заемщика/любого из Созаемщиков.

При установлении в Договоре Платежной даты, отличной от дня фактического предоставления Кредита, или при ее последующем изменении в ближайшую Платежную дату (после ее установления или изменения) производится только погашение Процентов за пользование Кредитом за период с даты фактического предоставления Кредита или последнего фактически внесенного Аннуитетного платежа по ближайшую Платежную дату (включительно).

Аннуитетные платежи, включающие в себя денежные суммы, направляемые в счет погашения Кредита и уплаты Процентов за пользование Кредитом, устанавливаются, начиная со второй Платежной даты после установления или изменения Платежной даты.

При этом Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений), предоставляет (направляет) Заемщику/любому из Созаемщиков новый График платежей, содержащий указание на измененную Платежную дату.

Уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками в Платежные даты в составе ежемесячного Аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части.

Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка Задолженности по Кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы Кредита на Счет кредитования по дату окончательного погашения Задолженности по Кредиту (включительно).

Перекредитоваться под меньший процент

В случае недостатка средств для проведения очередного платежа на Счете(ах) на Платежную дату погашение Срочной задолженности по Договору может производиться Заемщиком/Созаемщиками и третьими лицами (в случае предоставления Кредита в рублях.

Для Кредитов в иностранной валюте – только поручителями (при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)) путем перечисления в Платежную дату денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета, открытого у Кредитора.

Предлагаем ознакомиться:  Возможно ли растянуть кредит в сбербанке на более длительный срок

Погашение Неустойки, срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту, а также Просроченной задолженности по Договору Заемщиком/Созаемщиками и третьими лицами (в случае предоставления Кредита в рублях.

Для Кредитов в иностранной валюте – только поручителями (при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)) может производиться путем перечисления денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета, открытого у Кредитора, в даты, отличные от Платежных дат.

Досрочное погашение

Заемщик/Созаемщики вправе досрочно погасить Кредит или его часть. Для досрочного погашения Кредита или его части Заемщику/Созаемщику необходимо обратиться посредством личной явки в подразделение Кредитора по месту получения Кредита или иное подразделение Кредитора с заявлением о досрочном погашении Кредита или его части (далее – Заявление о досрочном погашении) в текущую дату с указанием суммы, счета, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств в досрочное погашение Кредита или его части.

А также варианта последующего погашения Кредита (в случае досрочного погашения части Кредита), а также обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения Кредита или его части на момент обращения к Кредитору с Заявлением о досрочном погашении.

Перекредитоваться под меньший процент

При наличии соответствующей технической возможности Заявление о досрочном погашении может быть сформировано самостоятельно Заемщиком/Созаемщиком через удаленные каналы обслуживания в текущую дату, но не позднее 21-00 часа.

Для досрочного погашения может быть использован, в том числе, Счет (один из Счетов) в соответствии с Договором/Поручением. При отсутствии в Договоре/Поручении счета, с которого необходимо осуществить перечисление денежных средств в досрочное погашение Кредита или его части, необходимо оформить Поручение/новое Поручение.

При отсутствии на Счете/счете, указанном в Заявлении о досрочном погашении, денежных средств в размере, указанном в Заявлении о досрочном погашении, а также денежных средств в размере, достаточном для погашения текущего Аннуитетного платежа (при совпадении даты досрочного погашения с Платежной датой).

Заявление о досрочном погашении может быть исполнено только после погашения Просроченной задолженности по Договору, а также текущего Аннуитетного платежа (при совпадении даты досрочного погашения с Платежной датой).

Если после досрочного погашения части Кредита остаток Задолженности по Кредиту не превышает 100 рублей (в зависимости от валюты Кредита), количество последующих платежных периодов сокращается до одного. Остаток Задолженности по Кредиту, Проценты за пользование Кредитом, Неустойки (при наличии) должны быть погашены в ближайшую Платежную дату.

При осуществлении досрочного погашения части Кредита не в Платежную дату денежные средства, направленные Заемщиком/Созаемщиками на досрочное погашение части Кредита, в соответствии с очередностью платежей, засчитываются в счет Аннуитетного платежа, подлежащего уплате в ближайшую Платежную дату.

При этом Заемщик/Созаемщики обязан(ы) в ближайшую Платежную дату произвести уплату процентов, начисленных на остаток Задолженности по Кредиту за период со дня, следующего за датой досрочного погашения, по Платежную дату (включительно), и остатка платежа в погашение Кредита (в случае его неполной оплаты при досрочном погашении части Кредита).

Новый График платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, предоставляется Кредитором по просьбе Заемщика/любого из Созаемщиков при подаче Заявления о досрочном погашении части Кредита.

Заемщик/Созаемщики имеет(ют) право обратиться к Кредитору по месту предоставления Кредита за получением информации о размере платежа в ближайшую Платежную дату и ежемесячных Аннуитетных платежей, подлежащих к погашению с Платежной даты в следующем платежном периоде.

Информация (в том числе новый График платежей) может быть также получена Заемщиком/Созаемщиками с использованием удаленных каналов обслуживания (при наличии соответствующей технической возможности).

Для Кредитов в иностранной валюте – только поручителя (при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)), открытого у Кредитора, в погашение обязательств по Договору.

Если Платежная дата приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, то платеж может быть произведен в период с Платежной даты по первый рабочий день, следующий за нерабочим (выходным, праздничным) днем (включительно), без начисления Неустойки, изменения размера платежа и его сумм (частей), направляемых на погашение Кредита и уплату Процентов за пользование Кредитом.

Если досрочное погашение осуществляется в нерабочий (выходной, праздничный) день, срок исполнения Заявления о досрочном погашении не переносится.

Перечисление денежных средств со Счета(ов) производится в пределах доступного остатка на счете(ах) банковской(их) карт(ы) без учета лимита разрешенного овердрафта или в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу.

Отложенные по причине отсутствия достаточных денежных средств на Счете(ах) счете(ах) платежи, а также Просроченная задолженность и/или Неустойка по Договору подлежат внеочередному исполнению по мере поступления на Счет(а)денежных средств.

Перечисление денежных средств не может быть осуществлено со счета(ов) банковской(их) карты(т) в случае если: банковская карта заблокирована; по счету банковской карты приостановлены операции в случаях, установленных законом; по иным причинам в соответствии с Условиями использования банковских карт Кредитора.

Кредитор имеет право Потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)) — предъявить аналогичные требования поручителю(ям) в случаях:

  1. неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиками его(их) обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней;
  2. утраты обеспечения исполнения обязательств по Договору в виде поручительства(в) физического(их) лица(ц) — при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)).

Участие в специальных программах

Для того чтобы заполучить относительно дешевый кредит, можно рассмотреть действующие на сегодняшний день социальные предложения от государства.

Например, во многих банках действует акция «Молодая семья». В этом случае процентные ставки могут быть снижены для семейных пар, в которых возраст супругов не достиг 35 лет. В том случае, если у потребителя уже есть действующий заем, он может подать ходатайство о снижении процентной ставки по кредиту в связи со вступлением в данную программу.

Перекредитоваться под меньший процент

К одному из них относится ипотечное кредитование с поддержкой государственных программ. Это самые весомые причины снижения процентной ставки по кредиту. В этом случае переплата компенсируется за счет государства. Соответственно, банк может значительно понизить процентную ставку без ущерба для себя. Также далеко не все знают, что процентное соотношение переплаты регулируется.

Также сегодня существует военная ипотека. Данная категория кредитования была специально разработана для военнослужащих. Для того чтобы стать участником данной программы, необходимо прослужить на контрактной основе не меньше 3 лет. Тогда Министерство обороны страны готово компенсировать процентные ставки в размере от 8 до 10%.

Помимо этого, существуют программы для молодых сотрудников, проживающих в сельской местности. В этом случае клиентов финансовых организаций также ждут довольно выгодные условия для снижения процентной ставки по кредитам. Например, в «Россельхозбанке» существуют специальные программы, согласно которым клиенты могут приобретать дома за городом при условии, что рабочая деятельность будет осуществляться в сельской местности.

По кредитной карте

Всем известно, что по кредиткам обычно начисляются самые большие проценты, которые могут доходить до 50% годовых. В этом случае с целью уменьшения переплаты обращения в банк не предусматривается. Также невозможно будет и рефинансировать заем.

Это объясняется тем, что кредитные карточки являются типичным персонализированным продуктом финансовой организации. По большому счету действенных методов, как снизить процентную ставку по кредиту, в этом случае не существует. Единственный способ хоть немного уменьшить переплату – это заранее оформить льготы по кредитованию. Либо можно попробовать оформить другую кредитную карту с меньшими процентами в том же или ином банке.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector