Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Как оспорить договор залога

Залог транспортного средства

Как показывает жизнь, залог транспортного средства как способ решения временных материальных трудностей набирает все большую популярность среди россиян. Это обусловлено рядом его объективных преимуществ. В том числе более выгодными условиями кредита (больший срок, низкие процентные ставки), так как его возврат ломбарду гарантирован.

Все отношения между ломбардом и собственником машины должны быть грамотно оформлены при помощи соответствующего договора.

Оформить договор залога транспортного средства можно самостоятельно, тем более, что большинство ломбардов предлагают типовой договор, то есть составленный заранее, в котором клиент вряд ли что-то сможет изменить.

В этом случае клиенту остается либо подписать договор, согласившись с условиями ломбарда, либо уйти ни с чем. Однако, если условия договора кажутся вам сомнительными – рекомендуется показать такой договор юристу.

Как оспорить договор ипотеки

Договор залога авто, как правило, является дополнительным соглашением между ломбардом и заемщиком. То есть, кредит и условия его возврата оформляются одним договором, а залог оформляется отдельным соглашением. При этом в соглашении о залоге должна быть ссылка на основной договор.

Обязательным условием для заключения договора о залоге является нотариальное удостоверение. Без него договор будет считаться незаключенным.

В любом договоре существует перечень условий, которые в обязательном порядке должны быть в нем предусмотрены. Если такие условия отсутствуют, то договор может быть признан недействительным, правда, только в судебном порядке. Применительно к нашему случаю договор залога должен содержать:

  1. Информацию об автомобиле (марка, цвет, номера шасси, кузова, двигателя, регистрационный номер);
  2. Сведения о стоимости автомобиля, определяемой специалистом ломбарда;
  3. Права и обязанности сторон, на которые заемщику необходимо обращать пристальное внимание.

Договор залога транспортного средства

В подавляющем большинстве случаев кредитные договоры, к которым в целом относится и ипотека, оспариваются в силу возникновения проблем с их исполнением у заемщиков. Последние обычно рассматривают инструмент оспаривания не столько как способ защиты своих интересов, сколько как средство ухода от ответственности по кредитному договору и минимизации объема взыскания по задолженности.

  1. Оспариваются договоры, заключенные с лицами, которые не имели права самостоятельно участвовать в сделке и принимать решения, либо участие которых оспоримо. Очень часто по такой категории дел претензии предъявляются не к заемщику, а к лицу, предоставившему недвижимость залог. Например, может быть оспорено предоставление в залог недвижимости, право собственности на которую оформлено на недееспособного (ограниченно дееспособного) лица, несовершеннолетнего, без согласия родителей (опекунов, попечителей). Вообще, спорная недвижимость, предоставленная в залог, становится частым предметом оспаривания договора ипотеки.
  2. Оспаривание отдельных положений договора ипотеки как нарушающих требования закона. По этой категории дел все индивидуально. Могут быть использованы как общие основания признания сделок недействительными, например, кабальность, мнимость, притворность сделки, так и частные. Частные основания в контексте ипотеки – это основания, вытекающие строго из особенностей ипотечных договор, юридическая сила которых прямо предопределяется залоговой недвижимостью, ее статусом и характеристиками.
  3. Споры, порожденные возникновением у банка оснований для предъявления заемщику претензий. К этой категории дел относятся споры по поводу обращения банком взыскания на залог, в том числе связанные с его оценкой и реализацией, а также споры по поводу предъявления денежных требований к заемщику, созаемщику и поручителю.
Предлагаем ознакомиться:  Осужденные за дачу взятки

Все споры, связанные с договором ипотеки, и предметом которых является сам договор, рассматриваются исключительно в судебном порядке.

Иск могут подать:

  • заемщик/созаемщик;
  • собственники залоговой недвижимости и их законные представители;
  • поручитель (только при определенных обстоятельствах);
  • иные заинтересованные лица, чьи права, интересы были нарушены договором ипотеки.

Особенности субъектного состава по исковым производствам, обусловленным оспариванием договоров ипотеки, связаны с тем, что стороны, участвующие в кредитном правоотношении, не всегда являются субъектами залогового правоотношения. Например, заемщик не обязательно может и должен быть собственником залогового имущества.

Как оспорить договор залога

Иск может быть подан по инициативе оспаривающего договор ипотеки лица либо в ответ на требования банка в качестве встречного иска.

Действующее гражданское законодательство предусматривает несколько способов обеспечения исполнения обязательства. Так, согласно ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Особое место среди перечисленных способов обеспечения обязательств занимает залог имущества, который берет свое начало еще в римском праве.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В настоящей статье будет проанализирован ряд проблемных вопросов, нашедших свое отражение и в судебной практике.

Первая проблема касается статуса залогодателя и того, кто может выступать в его роли.

К сожалению, большинство предпринимателей весьма поверхностно подходят к решению этого вопроса.

В то же время, в соответствии со ст. 335 Гражданского кодекса РФ Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо, при этом, однако, упускается из вида пункт 2 этой же статьи. Между тем, в п. 2 ст. 335 ГК РФ установлено, что залогодателем вещи может быть только ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения.

Как оспорить договор залога

Указанная формулировка имеет важнейшее значение для решения вопроса о действительности заключенного между сторонами договора о залоге. Действительно, если залогодатель не является на момент заключения договора о залоге собственником закладываемого имущества, то договор является недействительным (ничтожным).

На указанное неоднократно обращалось внимание Высшим арбитражным судом РФ. Так, в Постановлении Президиума ВАС РФ от 30 мая 2000 г. N 5210/99 отмечается: «Исходя из смысла ст. 335 ГК РФ необходимым требованием к залогодателю является наличие права собственности на закладываемое имущество или права хозяйственного ведения им».

В Постановлении Президиума ВАС РФ от 13 августа 1996 г. N 3238/96 также отмечается, что необходимым условием действительности договора залога является наличие предмета залога у залогодателя на праве собственности (хозяйственного ведения) на день заключения договора о залоге.

Типичные сложности при заключении договора

Как правило, ломбарды заключают договор залога транспортного средства далеко не со всеми автовладельцами. Во внимание принимается марка, возраст и техническое состояние автомобиля. Если автомобиль по этим параметрам ломбарду не подойдет, то в кредите заемщику откажут.

Предлагаем ознакомиться:  Гражданско правовой договор с работником: Образец и пустой бланк

Оценку стоимости авто проводят, как правило, специалисты ломбарда. При этом, разумеется, стоимость автомобиля будет занижена в пользу ломбарда. Если владелец не согласен с заключением об оценке, в заключении договора также отказывают.

Оспорить оценочную стоимость можно, но для этого потребуется независимая оценка и обращение в суд, поскольку иначе ломбард откажется от подписания договора на ваших условиях. В этих случаях настоятельно рекомендуется обращаться за помощью к опытным адвокатам.

Право собственности на заложенное имущество

Залог транспортного средства предполагает передачу техпаспорта и самого авто ломбарду. Это одна из основных обязанностей заемщика. При этом автомобиль помещается на стоянку ломбарда. В ряде случаев владельцу может разрешено ограниченное использование машины, но без возможности ее продажи или сдачи в аренду, передачи в пользование другому лицу. Все это должно быть прописано в договоре.

Отдельный вопрос – это страхование машины. Как правило, такую обязанность возлагают на ее владельца. При этом, в случае наступления страхового случая, сумма возмещения направляется на погашения кредита. Помимо этого договор может предусматривать порядок хранения авто, допуска специалистов ломбарда или владельца для проверки его технического состояния, другие дополнительные условия.

Ознакомиться с тем, что понимается под залогом, можно в статье Залог как способ обеспечения исполнения обязательств.

Прежде всего, отметим, что соглашение о залоге должно быть экономически целесообразным для заключивших его сторон и не должно совершаться исходя из злоупотребления сторон соглашения или их намерения причинить вред другим лицам, которым должно лицо, являющееся залогодателем.

В отношениях с банками договор залога — достаточно часто используемый механизм обеспечения исполнения обязательств. При этом в случае введения в отношении заемщика банкротных процедур другие кредиторы нередко пытаются оспорить договоры залога.

ВАЖНО! Однако суды отказывают в удовлетворении требований, если устанавливают, что договор залога был целесообразен для сторон с позиции их экономических интересов и не был умышленно направлен на причинение какого-либо вреда иным кредиторам лица, которого пытаются признать банкротом (определение ВС РФ от 23.01.2017 по делу № 309-ЭС16-18794, А50-5325/2015).

При выявлении экономических мотивов сторон соглашения о залоге суды также устанавливают, были ли у залогодателя на момент подписания документа признаки неплатежеспособности. Отсутствие таких признаков — один из доводов в пользу целесообразности договора и его действительности (определение ВС РФ от 21.12.2016 по делу № 308-ЭС15-17342(3), А20-411/2013).

О других особенностях признания соглашений недействительными в банкротных спорах рассказывается в материале Признание сделок недействительными при банкротстве.

По общему правилу договор залога заключается с собственником вещи, которая передается в залог. В связи с этим, если выясняется, что залогодатель правом собственности на переданную вещь не обладал, договор может быть признан недействительным. В судебной практике наиболее остро стоят вопросы о правах добросовестных залогодержателей и добросовестных новых собственников заложенной вещи.

Как оспорить договор залога

В соответствии с п. 2 ст. 335 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ) защищенным субъектом признается добросовестный залогодержатель: собственник вещи получает статус залогодателя. Вместе с тем указанная норма содержит отсылку к ситуации, когда вещь была утеряна или украдена у первоначального собственника. В этом случае правило, указанное выше, не применяется.

Предлагаем ознакомиться:  Составление мирового соглашения по уплате алиментов

В одном из споров, когда на момент передачи имущества в залог оно уже являлось собственностью других лиц, а залогодатель, передавая имущество в залог, действовал недобросовестно, суд встал на защиту новых собственников и признал договор залога недействительным, хоть залогодержатель также был добросовестным (постановление Арбитражного суда УО от 13.02.2017 № Ф09-12207/16 по делу № А60-6330/2015).

О последствиях недействительности соглашений также изложено в статье Последствия признания сделки недействительной.

Как оспорить договор залога автомобиля, если он оформлен без участия мужа?

Добрый день. Супруга взяла кредит под залог автомобиля (договор кредита, договор залога), ПТС находится в банке. В момент получения кредита я находился в другом городе и договор залога не подписывал, его подписала жена за меня с разрешения сотрудника банка. Сейчас по кредиту есть просрочка и банк подал в суд с требованием реализации предмета залога.

Хотел бы оспорить правомерность договора залога с банком, т.к. астомобиль оформлен на меня я договор не подписывал на передачу ПТС согласия не давал.

Как оспорить договор залога

Возможно ли это сделать ?

Есть вопрос к юристу?

«Его подписала жена за меня с разрешения сотрудника банка.» — вот это обстоятельство повышает шансы на оспаривание. Нужно только это доказать в суде.

По вышеуказанным основаниям имеете законное право для обращения в суд с иском о признании договоров недействительными.

При этом сумму вернуть можно без процентов и пени.

Да, это возможно.

Как оспорить договор залога

Необходимо обратиться в суд о признании не заключенным договора залога в связи с отсутствием подписи собственника имущества.

Имущество Ваше, а договор заключен о его залоге не Вами. Такой договор признается не заключенным через суд.

ГК РФ Статья 432. Основные положения о заключении договора

1.Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

При подаче заявления о признании соглашения о залоге недействительным важно правильно определить суд, в котором будет рассматриваться спор. Особое внимание при этом нужно обратить на ситуации, когда в залоге находится недвижимое имущество.

Согласно ч. 1 ст. 30 ГПК РФ, посвященной вопросам исключительной подсудности, споры о правах на недвижимость подлежат рассмотрению в судах по месту расположения данного имущества. В связи с тем, что в случае признания соглашения о залоге недействительным будет решаться вопрос о снятии обременений, а это уже спор о праве на недвижимое имущество, споры о признании залоговых соглашений недействительными рассматриваются в судах по месту нахождения соответствующих участков, сооружений и зданий (апелляционное определение Мосгорсуда от 16.01.2017 по делу № 33-1213/2017).

О регистрации прав на недвижимость более подробно читайте в статье О государственной регистрации прав на недвижимое имущество.

Нюансы подсудности споров о недействительности соглашений раскрыты в материале по ссылке Подсудность дел о признании сделки недействительной,а классификация территориальной подсудности приведена в статье Территориальная подсудность и ее виды.

Различия между незаключенными и недействительными соглашениями описаны в статье Разница между незаключенным и недействительным договором.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector