Основания для открытия аккредитива физ лицом

Когда может быть использован аккредитив

Аккредитив — очень популярная банковская услуга и ей можно воспользоваться в разных случаях:

  1. если продаете или покупаете недвижимость (в том числе через ипотеку)
  2. покупаете или продаете какую-то дорогую вещь (авто, ценные бумаги, оборудование)
  3. оплачиваете услуги на крупную сумму
  4. производите обмен квартир через договор купли-продажи

Преимущества аккредитива

Преимущества аккредитива заключаются в следующем:

  • гарантированное получение всей суммы от покупателя в адрес поставщика; 

  • контроль со стороны банка соблюдения условий поставки и условий аккредитива; 

  • неотвлечение, как правило, средств из хозяйственного оборота;

  • полный и гарантированный возврат денег покупателю в случае отмены сделки; 

  • юридическая ответственность кредитных организаций за законность сделок, в которых применяется аккредитив.

Пример договора аккредитива при продаже квартиры

Аккредитив работает по достаточно простой и надежной схеме:

  1. Стороны заключают между собой договор (купли-продажи, цессии, оказания услуг)
  2. Покупатель открывает сберегательный счет в банке и вносит необходимую сумму (она состоит из суммы заключенного договора и комиссии банка за предоставляемую услугу)
  3. Продавец выполняет условия сделки и предоставляет документы, подтверждающие это, в банк
  4. Банк проводит проверку документов и в случае выполнения всех условий переводит деньги продавцу

На вторичном рынке жилья крайне популярна услуга покупки квартиры через аккредитив в банке. Данная схема купли-продажи через банк страхует продавца и покупателя от возможных форс-мажоров. Порядок действий при покупке квартиры таким способом простой:

  1. Вы договариваетесь с продавцом квартиры о сумме продажи его недвижимости
  2. Следующим шагом вам нужно внести деньги на специальный счет, открытый для этой сделки в банке
  3. Далее составляете договор между собой с условиями сделки: вам нужно прописать условие, что продавец получит деньги только после предоставления им выписки из Росреестра с отметкой о регистрации — этот документ подтверждает факт смены собственника жилья.
  4. Банк проверяет подлинность документы и в случае выполнения условия переводит деньги на счет продавца. Таким образом все стороны довольны — покупатель получил в собственность квартиры, а продавец свои деньги.

Что обязательно должно быть указано в заявлении покупателя на открытие аккредитива:

  • Номер и дата заявления
  • Сумма аккредитива прописью
  • Данные банка плательщика и получателя
  • Данные банка-исполнителя
  • Вид аккредитива (покрытый (депонированный), непокрытый (гарантированный), безотзывной или отзывной)
  • Срок действия аккредитива
  • Назначение платежа
  • Способ исполнения аккредитива
  • Список документов для подтверждения сделки продавцом
  • Срок предоставления документов
  • Способ оплаты сделки покупателем
  • Контактные данные плательщика
  • Дополнительные условия

Выбирая аккредитивную форму расчета, оба участники сделки и продавец, и покупатель, а также банк-кредитор при ипотеке,  должны быть согласны ее использовать.

  1. Покупатель (плательщик) выбирает банк и обращается в него для открытия аккредитива.

  2. Сначала покупатель заполняет заявление об открытии аккредитива, его форма предоставляется банком.    Банк, который открывает аккредитив, называется банком-эмитентом. Если продавец (получатель) хочет получить деньги в этом же банке, то банк-эмитент будет одновременно исполняющим банком. Если продавец будет получать деньги в другом банке, то он и будет исполняющим банком.

  3. Со счета плательщика банк-эмитент переводит деньги на специальный счет.

  4. Банк – эмитент оформляет аккредитив и вручает получателю.

  5. Получатель представляет в исполняющий банк комплект документов, прописанный условиями аккредитива (свидетельство о государственной регистрации прав собственности, договор купли – продажи и другие).

  6. Исполняющий банк в течение нескольких дней проводит проверку документов, если документы в порядке, то деньги переводятся получателю.

  7. Аккредитив закрывается банком-эмитентом.

Схема расчета аккредитивом

Основания для открытия аккредитива физ лицом

У данной услуги есть как свои плюсы, так и свои минусы. Давайте, рассмотрим их подробнее.

Предлагаем ознакомиться:  Возмещение судебных расходов и сроки подачи ходатайства

Плюсы аккредитива

  • Минимальное количество документов
  • Можно произвести расчет в рублях или в валюте
  • Время на открытие аккредитива составляет около 10 минут
  • Сделку можно провести за 1 день, даже если покупатель и продавец находятся в разных городах
  • Гарантия безопасности проведения расчетов
  • Относительно низкая стоимость услуги — от 1500 рублей
  • Не требуется личное присутствие продавца при открытии аккредитива

Минусы аккредитива

  • С помощью аккредитива можно провести не все типы сделок
  • Аккредитив можно открыть не в каждом отделении банка
  • Операция не может быть осуществлена в рамках предпринимательской деятельности
  • Если открывать безотзывной аккредитив, то снять деньги со счета можно только при согласии двух сторон (нужно будет расторгнуть сделку)

В соответствии Гражданским кодексом РФ в расчетах по аккредитиву участвуют четыре субъекта.

Во-первых, это плательщик, который при помощи открытия аккредитива исполняет обязательства перед своим кредитором.

Во-вторых, это непосредственно банк-эмитент, который и открывает аккредитив плательщику.

https://www.youtube.com/watch{q}v=eS-f9pY0duA

Банк-эмитент вправе самостоятельно произвести платежи, причитающиеся к оплате, акцептовать или учесть переводной вексель или поручить исполняющему банку (третий участник схемы) выполнить указанные обязательства.

Заключительным участником аккредитивной операции является получатель платежа.

Использование аккредитива в расчетах должно быть прописано в договоре между продавцом и покупателем.

Порядок расчетов по аккредитиву устанавливается в основном договоре, в котором отражаются:

  • наименование банка-эмитента;

  • наименование банка, обслуживающего получателя средств;

  • наименование получателя средств;

  • сумма аккредитива;

  • вид аккредитива;

  • способ извещения получателя средств об открытии аккредитива;

  • способ извещения плательщика о номере счета для депонирования средств, открытого исполняющим банком;

  • полный перечень и точная характеристика документов, предоставляемых получателем средств;

  • сроки действия аккредитива, предоставления документов, подтверждающих поставку товаров (выполнение работ, оказание услуг), и требования к оформлению указанных документов;

  • условие оплаты (с акцептом или без акцепта);

  • ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств.

Кроме того, в договоре могут быть отражены  условия, касающиеся порядка расчетов по аккредитиву.

  • заключение договора (контракта) о поставке товара;

  • поручение покупателя на открытие аккредитива банку-эмитенту;

  • открытие аккредитива;

  • уведомление об открытии аккредитива от банка-эмитента авизующему банку;

  • отгрузка (поставка) товара;

  • передача отгрузочных документов от продавца авизующему банку;

  • пересылка документов и требования от авизующего банка банку-эмитенту;

  • снятие денежных средств со счета покупателя;

  • перечисление денег от банка-эмитента исполняющему банку;

  • передача документов покупателю;

  • зачисление денег на счет продавца.

Обязательные реквизиты аккредитива

В аккредитиве в обязательном порядке должны быть указаны следующие реквизиты: 

  • дата и номер аккредитива;

  • сумма аккредитива;

  • реквизиты плательщика, получателя, исполняющего банка и банка-эмитента;

  • вид аккредитива;

  • срок действия аккредитива;

  • способ исполнения аккредитива;

  • перечень документов и требования к ним, представляемых получателем средств;

  • назначение платежа;

  • срок представления документов;

  • необходимость подтверждения (при наличии);

  • порядок оплаты комиссионного вознаграждения банков;

  • в аккредитиве может быть указана иная информация. 

Отличие аккредитива от банковской ячейки: что выбрать{q}

По сути, аккредитив и банковская ячейка похожи — банк в обоих случаях выступает гарантом сделки, взимая за это комиссию, но есть и отличия:

  • вид расчета: в случае с аккредитивом деньги покупателя находятся на специальном сберегательном счете в банке, а при использовании банковской ячейки сумма хранится в виде наличных в специальном хранилище
  • скорость проведения сделки: при использовании аккредитива времени понадобится меньше — открыть сделку в банке можно за 10 минут, в то время, как при использовании ячейки процесс займет больше времени — деньги нужно еще пересчитать перед тем, как положить их в ячейку. За пересчет денег и проверку купюр на подлинность банком также может взиматься комиссия, что повысит затраты на проведение сделки между сторонами.
  • отделения банка, где можно воспользоваться услугой: банковские ячейки есть лишь в небольшом количестве банков, в то время, как офисов, где можно открыть аккредитив, на порядок больше
Предлагаем ознакомиться:  С чего начинать начинающему адвокату

Аккредитив для физических лиц используется при сделках купли-продажи с недвижимостью, в том числе с использованием ипотечных кредитов,  и является альтернативой аренде банковской ячейки.

Подавляющее большинство граждан используют при купле-продажи жилья банковскую ячейку и схема здесь следующая: покупатель арендует ячейку и закладывает в нее наличные деньги. В присутствии продавца деньги пересчитываются. Далее участники сделки регистрируют куплю-продажу жилья в регистрационном органе (регистрация составляет от 10 рабочих дней, для ипотечников – от 5 рабочих дней).

После этого продавец представляет документы в банк о том, что сделка зарегистрирована. Банк проверяет  документы и если все в порядке, продавец получает деньги из ячейки. Такой способ передачи денег при сделке с недвижимостью помогает обезопасить как продавца, так и покупателя от мошенничества.

Банковский аккредитив для физических лиц также используется при жилищных сделках, главное отличие от использования ячейки – безналичные расчеты. Схема здесь примерно такая же: только покупатель закладывает деньги не в ячейку, а переводит на специальный счет.

  • Первая причина уже была указана ранее – недостаточная осведомленность об этом виде расчетов населения, риелторов и самих банковских работников.
  • Вторая причина и, наверное, одна из самых главных – дороговизна операции. Если ячейка может обойтись в 2-3 тысячи рублей, то аккредитив существенно дороже.
  • Третья – при аккредитиве нельзя занизить цену сделки. При аренде банковской ячейки сумма сделки не важна, деньги можно положить как больше, так и меньше. Продавцы недвижимости, находящейся в собственности менее трех лет, не хотят платить налог и занижают в договоре стоимость. А при расчетах с аккредитивом такая налоговая оптимизация невозможна.
  • Четвертая – аккредитивную форму расчетов нельзя использовать при альтернативных сделках. В  сделке могут участвовать только две стороны.
  • Пятая – банки могут заставить писать объяснительные о происхождении крупных денежных сумм, а это никому не нравится.
  • Шестая – продавец хочет получить наличку на руки, хочет держать в своих руках свои деньги и чувствовать обладание ими.
  • И последняя причина — недовериек банкам.

Возможно, если банки понизят тарифы на банковский аккредитив для физических лиц, они получат большее распространение среди населения. Но пока расчеты аккредитивами будут в несколько раз дороже аренды банковской ячейки, популярными они не станут.

Удачных сделок!Нина Полонская

Аккредитив в Сбербанке

Для открытия аккредитива в банке потребуется предоставить сотруднику паспорт и договор-основание.

Лучше всего открывать аккредитив крупном и надежном банке, к которым можно отнести: Сбербанк, ВТБ, Альфа банк, Райффайзен банк и МКБ. Ниже мы рассмотрим условия открытия аккредитива в перечисленных выше финансовых организациях.

Многие клиенты пользуются услугами Сбербанка при проведении расчета через аккредитив. Для открытия аккредитива необходимо зайти на официальный сайт и на карте отделений выделить ближайшее к вам, где предоставляется данная услуга.

Далее необходимо совершить визит с паспортом и составить договор сделки, если вы покупаете или продаете квартиру, то это будет договор купли-продажи. Также необходимо будет заполнить заявление на открытие аккредитива, где заполнить все обязательные поля.

Предлагаем ознакомиться:  Правовая характеристика физическое лицо уплачивающее налог на доходы

Стоимость аккредитива начинается от 1500 рублей (зависит от типа сделки):

  • Сделка с недвижимостью — 2000 рублей
  • Сделка по купле продаже движимого имущества — 0,2% от суммы сделки, минимум 1500 рублей, максимум 5000 рублей за одну операцию
  • Сделки по купле-продаже движимого имущества между физ.лицом и юр.лицом — 0,5% от суммы сделки, минимум 2500 рублей, максимум 15 000 рублей за одну операцию

Документы

Для предоставления услуги потребуются следующие документы:

  • паспорта каждой из сторон договора
  • договор-основание для аккредитива
  • заполненное заявление на аккредитив по форме банка

Для осуществления открытия аккредитива в банке ВТБ необходимо также выбрать ближайшее к вам отделение из списка , предварительно согласовав условия расчетов с продавцом.

Основания для открытия аккредитива физ лицом

Далее нужно будет открыть специальный расчетный счет для проведения взаиморасчетов и положить полную сумму договора и выбрать способ оплаты услуг банка (за аккредитив). Теперь осталось оформить заявление на открытие аккредитива и дождаться выполнения условий сделки продавцом. После предоставления подтверждающих документов сделка будет успешно завершена и продавец получит свои деньги.

  • Открытие ипотечного аккредитива в Москве или Санкт-Петербурге — 2000 рублей
  • Открытие ипотечного аккредитива в других регионах — 1000 рублей
  • При других типах сделок открытие аккредитива — 9000 рублей

Ознакомиться с полными тарифными условиями ВТБ банка по аккредитиву вы можете по ссылке.

Документы

Процесс проведения операций и их очередность — точно такая же как и в других банках.

  • Открытие ипотечного аккредитива — от 1650 рублей до 16500 рублей

Помимо открытия аккредитива банком взимается комиссия за проверку документов, за продление аккредитива и прочие опции. Ознакомиться с полными условиями вы можете по ссылке.

Документы

Еще один банк, который предоставляет аккредитивы для своих клиентов — это Райффайзен банк.

Процесс подачи заявки на открытие аккредитива следующий:

  1. По месту выдачи ипотечного кредита сообщить банку о желании провести сделки через аккредитив
  2. обговорить и согласовать условия аккредитива с продавцом недвижимости
  3. оформить заявление на открытие аккредитива
  4. далее продавец сообщает данные своего банка для перевода средств в случае успешного завершения сделки
  5. сделка проходит и после смены собственника продавец получает деньги на свой счет

Более подробно ознакомиться с условиями открытие аккредитива в Райффайзен банке вы можете по ссылке.

  • Открытие ипотечного аккредитива — до 2000 рублей
  • Максимальный срок открытия — до 365 дней

Документы

https://www.youtube.com/watch{q}v=Qxg2p97C9_Q

Последний банк, в котором мы рассмотрим открытие аккредитива — МКБ Банк. Начнем с порядка открытия аккредитива:

  1. Стороны сделки составляют договор и указывают в нем аккредитив как систему расчетов.
  2. Покупатель обращается в свой банк и подаёт заявление на открытие аккредитива (специального счёта для проведения сделки).
  3. Как только покупатель вносит деньги на счёт, банк регистрирует аккредитив и уведомляет об этом банк продавца.
  4. После проведения сделки продавец предоставляет в свой банк подтверждающие документы.
  5. После сверки документов и условий договора, банк производит перевод средств на счёт продавца.
  • Открытие аккредитива — бесплатно (взимается только комиссия за перевод средств на специальный счет)

Документы

Выше мы разобрали условия и процесс открытие аккредитива в популярных банках России. На наш взгляд, выгоднее всего открывать аккредитив в Сбербанке, ВТБ и Райффайзен банке. У этих банков примерно одинаковая стоимость аккредитива (в среднем 2000 рублей) и большое количество офисов, где вы можете совершить сделку.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector