Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Порядок оформления полиса ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу

Особенности полиса ОСАГО на грузовой автомобиль

Оформление обязательной страховки на грузовой автомобиль, принадлежащий физическому лицу, не имеет принципиальных отличий от получения полиса на легковую машину. Но все же, определенные особенности в этом есть.

Грузовые машины значительно превосходят размерами и весом легковые ТС. Это учитывается при расчете стоимости страховки ОСАГО на грузовой автомобиль.

https://www.youtube.com/watch{q}v=_ye9Ge5vias

Это обоснованно – ущерб при ДТП от автомобиля, большего по размеру и весу будет значительно больше. А наличие прицепа повышает страховые риски.

Страховые компании добавляют в перечень страховых случаев для грузового автомобиля такой пункт, как износ. Причина этого в том, что этот транспорт априори быстрее изнашивается, так как постоянно подвергается нагрузкам. А поломка автомобиля из-за его износа может стать причиной дорожного происшествия и при этом даже с регулярными техосмотрами ее можно не обнаружить.

Еще одной заметной особенностью ОСАГО для грузовых автомобилей является стоимость. Страховые компании предлагают более низкие тарифы и этому также есть свои причины. Во-первых, грузовое транспортное средство не будет простаивать, будь его владельцем физическое лицо или целое предприятие.

К тому же любой грузовой автомобиль будет более крепким и тяжелым, чем любой легковой. На дороге шанс на столкновение с легковой машиной гораздо выше, чем с грузовой. И при такой аварии тяжелый и, вероятнее всего, загруженный грузовик получит значительно меньше повреждений.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам: 7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область 7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область 7 (800) 600-36-17Остальные регионыОнлайн-консультант>>Это быстро и бесплатно!

Во время заключения договора обязательного страхования есть возможность страховки перевозимого груза. При этом нужно четко определить и указать, какой именно тип груза будет страховаться. Но данная особенность важна только для частных лиц, ведь организации из-за большого объема перевозок предпочтут страховать груз у отдельных страховых компаний, которые специализируются именно на перевозимом грузе. Это позволяет больше экономить на страховке.

Возможность отказа в страховании

Дополнительная информация

Страховщики предлагают программы страхования грузоперевозок. Эта мера защищает перевозчика от наступления страховых случаев (повреждение или утрата груза, таможенные пошлины, ущерб, причиненный третьими лицами и так далее). Примеры страховых программ и особенности заключения договора читайте

в этой статье

Согласно законодательству, страховая компания может отказать автомобилисту в страховании грузовика в 3 случаях:

  • Если автомобиль не прошел техосмотр.
  • Если не предоставлены все документы, необходимые для страхования.

При этом свой отказ страховщик должен обосновать письменно, уточнив что именно нужно сделать для оформления полиса и назначив дату последующего визита для заключения договора страхования после внесения необходимых исправлений. В остальных случаях отказ в оформлении ОСАГО будет необоснованным.

Если сотрудники компании отказывают в страховании на основании того, что вы не желаете приобретать дополнительные услуги, попросите письменно подтвердить такой отказ. Документ обязательно должен быть заверен печатью организации и содержать причину отказа. Затем вы можете оформлять ОСАГО с навязанными дополнительными услугами, но потребовать компенсации стоимости этих услуг в судебном порядке на основании имеющегося отказа.

Такой вариант занимает много времени, по факту легче будет обратиться в другую страховую компанию. Вероятность отказа в оформлении ОСАГО небольшая, поэтому вряд ли вы столкнетесь с трудностями в двух страховых компаниях подряд.

ОСАГО и техосмотр

Для получения полиса ОСАГО на грузовой автомобиль необходимо пройти технический осмотр (ТО) и получить диагностическую карту ТС. Это правило действует с момента введения на территории нашей страны ОСАГО и значительных изменений не претерпело. Единственное новшество: если раньше сначала заключали договор страхования, а затем проходили ТО, то теперь полис не выпишут без наличия диагностической карты ТС. Ее выдают после прохождения ТО.

РСА контролирует работу аккредитованных операторов, заносит их в реестр и проводит выборочные проверки.

Для прохождения техосмотра требуется минимум документов:

  • паспорт собственника средства;
  • доверенность, если водитель не является владельцем;
  • ПТС или свидетельство о регистрации ТС.

Технический осмотр грузовых автомобилей является важным звеном в обеспечении безопасности дорожного движения, так как позволяет своевременно выявить неисправность и устранить ее, чем снизит риск ДТП.

В процессе ТО грузового автомобиля проверке подлежат следующие параметры:

  • система торможения;
  • колеса и шины в части степени износа (высота протектора не должна быть меньше допустимой) и соответствия сезону (зимняя-летняя);
  • двигатель и замер СО-СН (количество загрязняющих веществ в выхлопных газах);
  • рулевое управление;
  • внешние световые приборы;
  • целостность лобового стекла;
  • работа стеклоочистителей и омывателей;
  • значимые конструктивные элементы – зеркала, ремни безопасности и др.
Предлагаем ознакомиться:  Что нужно знать при покупке квартиры на вторичном рынке и как ее проверить

Существует определенный законодательством график проведения техосмотра грузовых автомобилей. Но для заключения договора ОСАГО достаточно иметь на руках действующую диагностическую карту.

Этапы страхования

Чтобы оформить страхование ОСАГО грузовиков, необходимо выбрать подходящую страховую компанию и обратиться в ее офис для покупки полиса ОСАГО. Предварительно нужно собрать все документы для страхования (пакет документов стандартный и одинаковый для всех страховщиков) и пройти техосмотр, если есть такая необходимость.

В офисе страховщика вам будет предложено заполнить заявление и специалист озвучит стоимость полиса исходя из указанных сведений. Указанную сумму можно оплатить в ближайшем терминале либо с помощью онлайн банкинга. Чек необходимо сохранить и продемонстрировать сотруднику страховой. После этого вам будет выдан полис.

Стоимость полиса

Стоимость страхования грузового автомобиля ОСАГО в условиях рыночной конкуренции у разных компаний может отличаться. Ведь полис ОСАГО – это такой же товар, и каждая страховая компания стремится привлечь клиентов к себе интересной ценовой политикой и системой различных бонусов.

Масса (тонн) Тарифный коридор (рублей)
До 3,5 3432,00 — 4118,00
От 3,5 до 16 2808,00 — 3370,00
Свыше 16 5274,00 — 6341,00

Поправочные коэффициенты остались неизменными для всех и определяются Центральным Банком России.

Таким образом, договора ОСАГО у страховщиков могут иметь разную стоимость. Это позволяет владельцу грузового автомобиля выбрать для себя наиболее подходящий вариант.

Как рассчитать

Цену на договор ОСАГО для грузовика можно рассчитать на сайте страховщиков. У крупных компаний есть онлайн-калькуляторы ОСАГО, куда следует лишь ввести запрашиваемые программой данные.

В случае использования грузового ТС с прицепом, следует данную информацию указать. В данном случае применяется повышающий коэффициент:

  • 1,16 — для малотоннажных грузовиков;
  • 1,4 — для транспортных средств массой менее 16 тонн;
  • 1,25 — для ТС более 16 тонн.

Остальные коэффициенты применяются также, как и для легковой машины. Используются территориальный, возрастной, срока использования и бонус-малус (понижающий коэффициент безаварийной езды).

Цена на ОСАГО зависит в первую очередь от базового тарифа. Он устанавливается страховщиком, но в пределах лимитов, определенных государством. В 2020 году базовый тариф на обязательное страхование грузовых автомобилей весом до 16 тонн равняется сумме от 3509 до 4211 рублей, на машины весом более 16 тонн — 5284-6341 рублей.

Обратите внимание

Купить ОСАГО на грузовик онлайн можно на официальных сайтах большинства страховщиков. Однако обращайте внимание на надежность компании и отзывы в интернете

  1. Коэффициент безаварийности. Водителю предоставляется скидка за стаж езды без попадания в ДТП. Если же на протяжении последнего времени по вине водителя часто наступали страховые случаи, стоимость страховки увеличивается.
  2. Коэффициент, зависящий от мощности двигателя.
  3. Территориальный коэффициент. Определяется в зависимости от региона, в котором состоит на учете грузовик.
  4. Коэффициент, зависящий от возраста и стажа вождения водителя. Для людей старше 23 лет со стажем вождения больше 3 лет такой коэффициент будет минимальным. Если несколько водителей вписывается в одну страховку, используется коэффициент водителя с наименьшим стажем вождения. Если оформляется неограниченная страховка, используется максимальный коэффициент.
  5. Коэффициент, зависящий от условий эксплуатации автомобиля. Если грузовик не будет использоваться в каком-то определенном сезоне, страховка будет стоить дешевле.

Указанные коэффициенты ОСАГО могут значительно увеличить стоимость страховки. Приблизительно рассчитать стоимость полиса ОСАГО в вашем случае можно с помощью онлайн-калькулятора.

Несмотря на то, что процедура имеет много схожего, существуют некоторые нюансы. Так, при страховании для юридического лица организация не в состоянии предугадать некоторые моменты:

  • какие водители будут управлять ТС;
  • когда и сколько доверенных лиц будет в течение 12 месяцев;
  • будет ли смена этих людей: уйдут с работы или будут уволены и пр.

Вот почему многим компаниям будет выгодно оформить соглашение со страховой фирмой по принципу безлимитного ОСАГО.

Цена ОСАГО формируется точно так же, как и при страховании легковушки. Центробанк устанавливает базовые размеры ставки и коэффициенты, с которыми рассчитывается сумма. Базовый тариф на момент 2019 года для грузовой машины с массой менее 16 тонн составляет от 3 509 до 4 211 рублей. Для ТС с массой выше 16 тонн – от 5 284 до 6 341 рублей.

На сумму страховки влияют такие факторы:

  • место регистрации;
  • возраст с водительским стажем;
  • число водителей;
  • срок действия полиса;
  • коэффициент грубых нарушений;
  • безаварийная езда;
  • наличие прицепа;
  • период использования ТС.

Сумма = СТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КС x КН x КПр. Здесь:

  • СТ – базовый тариф;
  • КТ – коэффициент по региону;
  • КБМ – коэффициент бонус-малус;
  • КВС – коэффициент возраст-стаж;
  • КО – коэффициент ограничения водителей, которые допущены к управлению грузовика;
  • КС – коэффициент времени использования авто;
  • КН – коэффициент при нарушении закона;
  • КПр – коэффициент наличия или отсутствия прицепа.

Предположим, у физического лица с регистрацией в Курганской области есть КАМАЗ без прицепа массой 15 тонн. Ему 36 лет. Водительский стаж составляет свыше 10 лет. Класс по КБМ – 7. Клиент намеревается эксплуатировать грузовик в течение четырех месяцев в год и с неограниченным числом водителей, допущенных к его управлению.

Предлагаем ознакомиться:  Оставление места ДТП: все случаи наказаний и судебная практика 2019 года

https://www.youtube.com/watch{q}v=gLQIB2EKyoI

Сумма = 3 509 x 0,8 x 1 x 1,8 x 0,5 x 1 x 1 = 1 819,15 рублей. Значит, стоимость полиса этой грузовой машины составит в коридоре от 1 515,89 до 1 819,15 рублей.

ОСАГО для грузовых автомобилей заключается на тот же срок, что и для легковых – на один год. Условия регулируются Федеральным законом №40 «Об ОСАГО» (статья №5) и Положением Банка России №431-П «О Правилах ОСАГО».

Где можно оформить

Легковые и грузовые автомобили страхуют множество страховых компаний. Для оформления полиса нужно прийти в офис выбранного страховщика, где обсудить все условия со страховым агентом и купить полис.

Независимо от способа оформления полиса ОСАГО необходимо подготовить следующий набор документов:

  1. Паспорт гражданина РФ или другой документ, подтверждающий личность страхователя.
  2. Паспорт транспортного средства.
  3. Водительское удостоверение. Если водителей страхуемого авто несколько, то нужно предоставить права всех водителей.
  4. Если от лица страхователя выступает доверенное лицо – потребуется доверенность.

Порядок процедуры

Весь процесс оформления страховки проходит по следующему сценарию:

  1. Выбор страховой компании.
  2. Подготовка всех необходимых документов.
  3. Написание заявления и передача собранных документов страховщику.
  4. Ожидание проверки и решения страховой компании. На этом этапе возможен отказ, но происходит он крайне редко.
  5. Оформление страхового договора и вычисление цены полиса ОСАГО.
  6. Оплата страхового полиса и подписание договора.
  7. Получение готового полиса.

Оформление страховки онлайн возможно и для грузовых автомобилей. Для этого необходимо перейти на сайт выбранной страховой компании, где пройти процедуру регистрации и приступить к оформлению. Весь процесс, включая заполнение заявления и отправку документов, происходит в электронном виде.

Страховая компания также проверит все переданные документы. Но обычно до ручной проверки дело доходит нечасто – все необходимые данные страховщик получает из базы ЕАИС. И только при несостыковках приходится перепроверять все вручную.

Порядок оформления полиса ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу

Оплатить страховку также можно через интернет, например, с помощью электронного кошелька или банковской карточки. Получить готовый электронный полис можно путем скачивания прямо с сайта либо через электронную почту заявителя.

Расчет стоимости полиса ОСАГО для грузовика происходит так же, как и для легкового автомобиля. Все коэффициенты и базовые значения формируются указанием Центробанка №3384-У.

Стоимость = БС * РК * КБМ * КВС * КО * КП * КН * КП, где:

  • БС — базовая ставка;
  • РКрегиональный коэффициент;
  • КБМ — коэффициент бонус-малус;
  • КВС — коэффициент возраста и стажа;
  • КО — коэффициент количества водителей, вписанных в страховку;
  • КП — коэффициент периода эксплуатации транспортного средства;
  • КН — коэффициент нарушений закона;
  • КП — коэффициент наличия или отсутствия прицепа.

Выяснив все необходимые данные и коэффициенты, можно вычислить примерную стоимость самостоятельно. Но проще будет довериться онлайн-калькулятору, который произведет все вычисления мгновенно и позволит не упустить из вида какой-то коэффициент. К тому же на сайтах страховых компаний можно получить более точную сумму, так как будут учтены возможные скидки и бонусы.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, 

звоните по телефонам

:

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно! 

Где можно оформить

Сегодня страхование грузового автомобиля не является проблемой. Страховых компаний и брокеров, готовых это сделать достаточно много.

Оформление в офисе

Полис можно приобрести в офисе компании. Для этого необходимо лично прийти, предоставить необходимые документы и оплатить стоимость страховки.

Предпочтение следует отдавать компаниям, входящим в Российский Союз Автостраховщиков (РСА). В наше неспокойное время РСА покроет убытки по полису, если страховщик внезапно обанкротится.

К выбору страховщика следует подойти ответственно, чтобы впоследствии не пожалеть. В этом поможет сайт компании и поиск в интернете. По отзывам можно составить объективное представление о качестве работы и о том, насколько быстро и качественно компания выполняет взятые обязательства.

Плюсом такого выбора является полис на государственном бланке, полученный от официального сотрудника компании. С учетом массового мошенничества на рынке страхования, это является неплохой гарантией подлинности документа.

Оформление онлайн

С июля 2015 года появилась возможность, которая потом переросла в широкое распространение — страхование онлайн. Без сомнения это очень удобный сервис. Большинство крупных страховщиков открыли продажу электронных полисов.

Это современный способ получения договора страхования, который экономит время и силы — все можно оформить дома, сидя за компьютером.

Но это и один из самых рискованных способов из-за большого числа аферистов и мошенников. Потраченные деньги обманутым страхователям никто не вернет, и полис придется покупать второй раз. Причем штрафы и наказание за поддельный полис будет наложено на владельца автомобиля.

При покупке полиса через интернет нужно быть совершенно уверенным, что предлагающая услугу организация не является бабочкой-однодневкой.

Наличие интернета позволяет, не выходя из дома, просчитать на сайтах автостраховщиков стоимость ОСАГО. Это можно сделать в разных компаниях и принять решение, к кому наиболее выгодно обратиться за услугой.

Предлагаем ознакомиться:  Досудебное мировое соглашение образец при дтп

Следует обратить внимание на наличие навязанных услуг. Некоторые компании, считая ОСАГО убыточным продуктом, стремятся навязать страхователю дополнительные услуги, в которых он не заинтересован, отказывая в противном случае, в заключение договора ОСАГО.

Также часто встречаются завышенные тарифы – страхователь не применяет понижающий коэффициент (безаварийный бонус-малус). Чаще всего это происходит при смене страховой компании.

Нечистоплотные продавцы стараются пользоваться неосведомленностью страхователя, убеждая его, что для выяснения этого понижающего коэффициента требуется длительное время. Чтобы защитить свои права, следует настаивать на применении коэффициента либо просто обратиться к более порядочному страховщику.

Оформление полиса страхования через интернет — без сомнения самый современный способ заключения договора ОСАГО. Все больше людей стремятся не тратить время в офисах страховых компаний, а заключать договора онлайн.

Однако не все так просто. Хотя на сегодняшний день реально продают е-полисы 14 компаний, у всех есть какие-то ограничения. Часть компаний занимается только продлением уже имеющихся договоров, другие работают исключительно в регионах, где имеют свои филиалы.

Вот и получается, что при большом рынке страховщиков заключить новый договор ОСАГО для грузового автомобиля онлайн можно только в ВСК и РЕСО.

Несмотря на сложности, преимущества такого страхования очевидны:

  • выполняется из любого удобного места, где есть интернет;
  • не зависит от графика работы страховщика и может быть выполнено в любое время суток;
  • избавляет от ожидания в очередях, поездок в транспорте, стоянии в пробках и т.д., то есть максимально комфортно для страхователя;
  • позволяет оперировать точными сведениями о ценах на услугу и избавляет от всевозможных дополнительных страховок, которые стараются продать в нагрузку.

Оформленный онлайн полис ОСАГО для грузовых автомобилей, по своему действию абсолютно равноценен документу, выданному в офисе. Многие владельцы ТС стараются воспользоваться имеющейся возможностью и заключить договор ОСАГО онлайн, однако далеко не всем это удается.

Ведь у страхования через интернет, помимо активного мошенничества в сети, есть и другая проблема – это всевозможные неточности и ошибки в базе РСА, а также ее далеко не постоянная доступность.

Как следствие, покупатели страховок разделились на два лагеря:

  • счастливых владельцев электронных полисов, у которых все вышло без каких-либо проблем;
  • те, кто получил онлайн полис с нереальным трудом или вообще не сумел его купить через интернет — их гораздо больше (от 70 до 90 % страхователей).

Помимо автовладельцев, чьи данные имеют явные ошибки, полис через интернет не получится купить тем, кто:

  • страхует грузовой автомобиль впервые, а значит, информации о них нет в РСА;
  • имеет любые изменения в полисе — от смены адреса, до изменения списка водителей;
  • покупает машину с рук – при этом е-полис не учитывает смены собственника и формируется на старого владельца, что не позволит поставить машину на учет в ГИБДД.

При заключении договора ОСАГО грузовых и легковых автомобилей могут возникать различные вопросы, разобраться с которыми поможет наш онлайн юрист. Записаться к нему на бесплатную консультацию можно на сайте, через специальную форму.

Нужно ли страховать по ОСАГО грузовой автомобиль и в какие сроки

Страхование ОСАГО грузовых автомобилей, зарегистрированных на территории РФ, оформляется на срок в 1 год. Договор для ТС, зарегистрированных на территории другого государства, заключается на весь срок пребывания автомобиля в РФ, максимальным сроком до 5 лет. Подробнее о сроках страхования ОСАГО читайте тут https://tvoipolis.online/7171-strahovka-osago-na-polgoda

Как и легковые автомобили, грузовую машину также можно угнать, повредить или попасть на нем в дорожное происшествие. Вот почему ее следует застраховать.

Порядок оформления полиса ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу

Обратившись к страхователю, физическое лицо или организация могут оформить полис на стандартный срок в 1 год. Процедуру регулирует закон №40 “Об ОСАГО” и Положение Банка России №431-П “О Правилах ОСАГО”.

В редких случаях ОСАГО делают на 5 лет. Обычно это касается иностранного автовладельца.

Страхование прицепа

Отдельное страхование прицепов отменили. Теперь при страховании грузовика или тягача, который использует прицеп/ полуприцеп, данный факт учитывается через повышающий коэффициент. Причем к полису ОСАГО грузовика данный прицеп не привязывается – можно использовать не только этот прицеп, но и любой другой прицеп со схожими характеристиками.

При этом в сам полис вносится отдельная пометка о наличии прицепа.

Если грузовик планируется использовать с прицепом, прицеп обязательно должен быть застрахован. В таком случае к стоимости полиса добавляется еще один коэффициент, который увеличивает базовый тариф на 40% для машин до 16 тонн и на 25% для авто весом более 16 тонн.

Объектом страхования является тягач, а сведения о прицепах в полисе не указываются. Таким образом, с одним автомобилем может эксплуатироваться несколько прицепов попеременно.

https://www.youtube.com/watch{q}v=2fQyfiDUFBM

Больше информации можно получить, задав вопросы в комментариях к статье.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector