Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Оформление страхового случая по КАСКО после ДТП

Различия между ОСАГО, ДСАГО и КАСКО: Видео

КАСКО – не только аббревиатура. Это слово означает «шлем» (перевод с итальянского) или «корпус» (перевод с голландского), что полностью раскрывает цель данной страховки. Другими словами, полная защита страхуемого имущества.

Прежде чем рассмотреть, как действует КАСКО, стоит рассмотреть отличия этого вида страховки от ОСАГО. Главное заключается в том, что при КАСКО речь идет о защите машины страхователя, а не об ответственности перед третьими лицами. Полис ОСАГО необходимо оформлять обязательно. КАСКО – добровольный вид страхования. Причем может быть полным и частичным, в зависимости от пакета включенных рисков. ОСАГО – фиксированный набор страховых случаев.

Выплаты за поврежденное имущество при дорожно-транспортном происшествии (ДТП) предполагают оба вида страхования. Однако по КАСКО обязательный ремонт не предусмотрен, и виновник тоже получает деньги. Ущерб оценивается представителем страховой компании, а в случае ее банкротства даже Российский союз автомобилистов не поможет.

Кроме того, тотальная гибель авто по КАСКО трактуется по-иному, а тарифы не устанавливаются Центральным банком. Каждая страховая компания (СК) использует собственные базовые ставки и коэффициенты.

С технической стороны, договор КАСКО вполне можно назвать более личным, поскольку в отличие от известного ОСАГО, он подразумевает не только чёткие положения по компенсации за ДТП, но и включает в себя множество других положений, разработанной самой страховой компанией. Так, в результате аварийной ситуации на дороге на компенсацию может рассчитывать и пострадавший, и виновник ДТП, а помимо столкновений с другими автомобилями под понятие «страховой случай» подпадают и такие мелкие происшествия, как повреждение крыла из-за бордюра или другие ситуации, когда водитель сам поцарапал машину.

Знаете ли вы?В американском штате Массачусетс, как и в некоторых других штатах этой страны, существуют очень необычные постановления в ПДД, к примеру, водителям легковых автомобилей запрещается плевать из окна (на грузовики это требование не распространяется), а также нарушением считается перевоз горилл на заднем сидении (о передних ничего не сказано).

Выплаты при ДТП

Проще говоря, исходя из положений договора КАСКО, в нём выделяют две стороны: страховщика (конкретная компания) и страхователя (водителя). Последний платит деньги выбранной компании за предоставление набора услуг, в то время как страхователь обязывается компенсировать все материальные потери при наступлении страхового случая, в соответствии с положениями договора.

Предметом страхования в данном случае выступает застрахованный автомобиль и сами страховые отношения. Как и в ОСАГО есть определённые сроки, с возможностью продления страховых отношений. Для составления и заключения такого договора обязательна его письменная форма, в которой, кроме прочего, прописывается и цена.

Страховые случаи

Учитывая высокую стоимость полиса, клиенту важно понимать, в каких случаях выплачивается страховка КАСКО после ДТП. Выплаты предусмотрены, если во время движения авто имеет место:

  • столкновение с другим ТС или препятствием, в том числе с открытой дверью;
  • ущерб, нанесенный предметом, вылетевшим из-под колес другого ТС;
  • наезд на бордюр, припаркованный автомобиль, урну, даже гвоздь и так далее;
  • попадание в кювет или яму.

В отдельных случаях КАСКО не выплачивается при ДТП, но об этом мы расскажем далее. От ОСАГО отличий здесь немного.

Практически в каждой СК полис каско отличается индивидуальными условиями и особенностями, поэтому список страховых случаев может отличаться от компании к компании. Однако практически все полисы каско покрывают такие категории рисков, как связанные с дорожно-транспортным происшествием и не связанные.

В результате ДТП

Страховые компании и правила страхования под дорожно-транспортным происшествием понимают все ситуации на дорогах, приведшие к порче или полной гибели автомобиля. Некоторые страховщики продают каско для ДТП по тому же набору рисков, что и ОСАГО. Другие отказываются от полного перечня, чтобы уменьшить вероятность своих убытков, и включают в программу ограниченный ряд рисков. Самыми распространенными являются:

  • Аварии на всех видах дорог;
  • Столкновение во дворах жилых домов;
  • ДТП на парковках и стоянках;
  • Причинение ущерба при работе эвакуатора;
  • Повреждение машины работниками дорожных служб.

Список рисков, относящихся к дорожно-транспортным происшествиям, может меняться. Он указывается в договоре наряду с перечислением запчастей и конструкций машины, которые могут подлежать замене или ремонту по страховке каско при ДТП. В договоре будет указан список случаев, когда после аварии страхователь не сможет получить возмещение (наркотическое/алкогольное опьянение, отсутствие водительских прав и т.д.)

Без ДТП

Страховой случай по каско без ДТП — это любая ситуация, не связанная с движением автомобиля. В зависимости от программы полис добровольной страховки может защищать от следующих рисков:

  • Повреждения от стихийных бедствий;
  • Повреждения от противоправных действий иных лиц;
  • Повреждения, нанесенные иными лицами по неосторожности;
  • Повреждения от столкновений с животными/птицами;
  • Повреждения от падения тяжелых предметов;
  • Повреждения от самовозгорания;
  • Случаи угона, хищения и грабежа.

Также договорами каско предусмотрены случаи, которые могут стать причиной отказа в выплатах даже при наступлении страхового события. К наиболее распространенным нестраховым случаям по каско относятся хищение автомобиля, в котором были оставлены паспорт, свидетельство о регистрации машины или ключи зажигания.

Каждому владельцу автомобиля следует знать, что делать при страховом случае по каско. В зависимости от ситуации, приведшей к повреждению автомобиля, перечень действий может различаться. Если машина пострадала во время движения или от ситуации, подходящей под значение дорожно-транспортного происшествия, страхователю необходимо:

  1. Известить ГИБДД или полицию о факте ДТП или ЧП для документальной фиксации происшествия — составления протокола. После этого сразу нужно позвонить в СК и сообщить о наступлении страхового случая. Оператор зарегистрирует обращение и, при необходимости, проконсультирует по вопросам дальнейших действий.
  2. Не передвигать ТС до приезда сотрудников ГИБДД и не делать мелкий ремонт — это может повлиять на схему происшествия, и быть воспринято страховщиком как попытка мошенничества.
  3. Не говорить ничего лишнего другим участникам аварии. Если в ДТП участвовали несколько сторон, третьи лица, не рекомендуется обсуждать с оппонентами возможность компенсации ущерба в обход стандартной процедуры — это также может расцениваться как попытка мошенничества по отношению к СК.
  4. Сделать фото места происшествия на мобильный телефон. При возможности следует обязательно сфотографировать результат ДТП в различных ракурсах, чтобы у СК не возникало дополнительных вопросов. Чем более подробно будет представлен случай, тем меньше шансов получить отказ в компенсации.
  5. Описать схему происшествия сотрудникам ГИБДД. По прибытии уполномоченных сотрудников важно в подробностях описать схему происшествия для протокола и убедиться, что все сказанное было зафиксировано в соответствии со словами страхователя. Подписывать протокол владелец ТС должен только при согласии с написанным в нем.

Страховой случай каско без ДТП также требует обращения в ГИБДД или полицию. Далее необходимо сообщить страховой компании о произошедшем, задать вопросы о дальнейших действиях и соблюдать указания сотрудников СК. Если причинен вред здоровью нужно немедленно обратиться в медучреждение или дождаться бригаду скорой помощи на месте.

Под этим понятием скрываются любые обстоятельства, при наступлении которых СК обязана произвести выплаты по КАСКО. Полный перечень страховых случаев и условия покрытия ущерба оговариваются в договоре.

В результате ДТП

В понятие страхового случая по КАСКО с ДТП входит создание аварийной ситуации на дороге, приводящей к дорожно-транспортному происшествию. Что входит в эту группу?

  • столкновение машин и наезд их друг на друга;
  • переворачивание ТС;
  • попадание в кювет;
  • наезд на припаркованное ТС или ограждение.

Если в результате любой из перечисленных ситуаций автомобиль получает повреждения, они устраняются за счет оформленного полиса КАСКО, или же он подлежит полной утилизации (и в этом случае страхователю полагается возмещение).

Без ДТП

Страховой случай по полису КАСКО без ДТП может быть следствием наступления рисков, в результате которых возникает ущерб. Например:

  1. Завладение авто незаконным способом и другие противозаконные действия, по отношению к транспорту со стороны третьих лиц.
  2. Угон или хищение.
  3. Стихийные бедствия. Сюда относятся любого рода природные катаклизмы. К примеру, наводнение, ураган, землетрясение. Что делать, чтобы получить возмещение по этому основанию? Предоставить справку из метеорологической службы.
  4. Пожар, горение, самовозгорание.
  5. Непроизвольное воздействие на авто животных.
  6. Падение на машину различных предметов. Это могут быть камни, сосульки, снег.
  7. Взрыв, вне зависимости от причины.

Во всех этих ситуациях страхователю полагаются компенсации. В страховой не вправе отказать в покрытии ущерба, если автовладелец во время оформления страхового случая действовал согласно следующему порядку действий.

Вот стандартный порядок оформления документов при ДТП и страховых ситуаций без ДТП:

  1. Сразу после остановки транспортного средства проверьте, есть ли пострадавшие во всех автомобилях. Если есть, вызывайте скорую помощь.
  2. Выставьте аварийный знак метров в 10-15 от авто.
  3. Позвоните в отделение полиции и сообщите об инциденте.
  4. Дожидаясь приезда сотрудника ГИБДД, оповестите свою страховую.
  5. Запечатлейте место аварии путем видео- или фотосъемки.
  6. Обменяйтесь контактными данными со вторым участником происшествия – запишите номер телефона, страхового полиса, автомобиля.
  7. По приезду представителей ГИБДД четко и обдуманно давайте показания.
  8. Перед подписанием справки о происшествии внимательно проверьте, все ли данные, указанные там, достоверны. Особенно тщательно сверяйте номера машины и страховки. В будущем это позволит избежать сложностей в получении выплат.
  9. Через 1-2 дня заберите протокол о возбуждении уголовного дела либо отказе в нем.
  10. На протяжении трех дней нужно оформить страховой случай, для этого в СК следует представить следующие документы:
    • паспорт;
    • полис автострахования;
    • водительское удостоверение;
    • документы, составленные ГИБДД: справка о ДТП, протокол, схема аварии.

При определенных ситуациях дополнительно подаются и другого рода документы. Например, справка из метеорологической службы (при стихийных бедствиях), заключение от пожарной службы (если произошло возгорание авто) и др. Если же автомобиль похищен, автовладельцу дополнительно следует предоставить ключи, чип и сигнализационный брелок.

Затем в условленное время необходимо доставить ТС на экспертизу. Только после нее может быть произведен расчет страхового возмещения. С 2017 года действуют новые правила страховых выплат. Согласно им основной способ страхового возмещения – проведение ремонтных работ. С лета текущего года получить денежную компенсацию по вновь заключенным страховым договорам можно только при особых обстоятельствах:

  • причинение вреда здоровью человека;
  • в ДТП участвовал инвалид;
  • страховая не может по каким-то причинам произвести качественный и своевременный ремонт ТС;
  • размер ущерба превышает максимальный лимит, предусмотренный страховым договором;
  • обоюдное согласие между страхователем и страховщиком и другие случаи.
Предлагаем ознакомиться:  Генеральный договор страхования грузоперевозок. Порядок и условия выплаты страхового возмещения

Вышеприведенная инструкция подходит для всех страховых случаев. Но при возникновении происшествия без ДТП, есть некоторые особенности, касающиеся оформления. Итак, вы выходите утром и обнаруживаете на своем автомобиле царапины, повреждения или любые другие последствия злоумышленников. Ваши действия должны быть такими:

  1. Осмотреть авто.
  2. Сфотографировать все повреждения.
  3. Оставить все осколки и другие детали происшествия на месте – нельзя ничего вытирать, поднимать и т. д.
  4. Опросить возможных очевидцев – если найдутся реальные свидетели возьмите их контакты
  5. Вызвать полицию.
  6. Получить от сотрудников правоохранительных органов следующие документы:
    • талон-уведомление;
    • справку;
    • постановление или отказ в возбуждении уголовного делопроизводства.

В остальном все действия аналогичны вышеприведенной инструкции.

Повредить ТС может сосулька, ледяная глыба, дерево и др. Принцип действия схож со всем описанными выше ситуациями. Но отличия все же имеются:

  1. Если падение произошло во время движения, незамедлительно остановитесь, выйдите из авто и поставьте аварийный знак.
  2. Установите точное место своего положения – если авария случилась на трассе, ориентируйтесь на порядковый номер километра.
  3. Вызовите полицию и дорожную службу.

Особенности договора

Нередко водитель покупает дорогой полис, который не сулит ему особой выгоды. Сотрудники СК, казалось бы, идут навстречу желаниям клиента, но за этим чаще всего стоит введение ограничений, уменьшающих размер выплаты. Например, они предоставляют скидку, включая в договор КАСКО франшизу. Существует две ее разновидности:

  • условная или невычитаемая (в России она не очень широко распространена в договорах КАСКО, поскольку более выгодна клиенту, чем СК);
  • безусловная (вычитаемая).

Второй вариант — это невозмещаемый платеж, выраженный в денежных единицах или процентах от страховой суммы. Другими словами, оплатить безусловную франшизу по КАСКО после ДТП придется пострадавшему — он получит компенсацию за вычетом этой суммы. Причем скидка страхователю делается лишь однажды (при заключении договора), а вычитать франшизу СК будет из всех страховых выплат.

Если в полис включена франшиза, автовладелец должен быть готов оплачивать мелкие ремонтные работы из своего кармана, а в серьезных страховых случаях – расстаться с указанной в договоре суммой.

КАСКО без аварии

Договор может предполагать страховой случай по КАСКО без ДТП. Если повреждения возникли не в результате аварии, а по иным причинам, выплату можно получить, подав в СК подтверждающие документы (справку из метеослужбы, протокол вызова полиции и т. д.).

Оформление страхового случая по КАСКО после ДТП

Размер компенсации зависит от условий договора и правил компании-страховщика. Водителям, которые интересуются, как получить страховку по КАСКО без ДТП, следует учитывать, что обращение без справки рассматривается лишь в ограниченном числе страховых случаев:

  • повреждения стекол, фар или зеркал (в зависимости от правил, действующих в определенной компании);
  • малый ущерб одной или двух смежных деталей кузова (дефекты лакокрасочного покрытия). Обычно выплаты ограничиваются 2-5% от стоимости автомобиля. В этом случае допускается 1 или 2 обращения.

Даже в случае выявления незначительных повреждений рекомендуется брать справку из ГИБДД, иначе существует риск не получить компенсацию. С другой стороны, нужно помнить об оценке материального ущерба. Что, если незначительное на первый взгляд повреждение потребует солидных вложений? Не будучи экспертами, водители могут легко ошибиться в определении стоимости ремонта, а минимальное расхождение с суммой, указанной в полисе, – реальная угроза остаться без выплаты.

Страховщики не компенсируют ущерб, если:

  • за рулем находился человек, не входящий в перечень лиц, допущенных к управлению;
  • водитель не имел при себе водительского удостоверения;
  • находился в состоянии какого-либо отравления или под воздействием лекарств, запрещенных при вождении ТС.

Кроме того, некоторые действия водителя тоже могут поставить под сомнение вопрос выплаты (неосторожное обращение с огнем и т. п.). Каждая компания отдельно устанавливает перечень этих критериев.

Чаще всего повреждения возникают в результате наезда на объект, который не должен находиться на дороге (столбик, труба, яма, открытый люк). В большинстве случаев обладатели полиса считают оформление ДТП по КАСКО при наезде на препятствие бессмысленным, ведь страховка автоматически покрывает расходы.

Правила КАСКО и в самом деле подразумевают выплату небольших сумм на ремонт повреждения машины без предоставления справки из ГИБДД. И все же многие компании могут законно отказать в выплате возмещения, если клиент не заявил о происшествии в или покинул место событий.

Если же он учел условия договора и знает, как правильно оформить страховой случай по КАСКО без ДТП, страховщик должен компенсировать убытки.

Если нет необходимости вызывать полицию, следует зарегистрировать ДТП самостоятельно, заполнив специальный бланк извещения. Этот документ следует подать в свою страховую компанию вместе с заявлением.

Действия при страховом случае по КАСКО

Учитывая специфику страхования по договору КАСКО, можно выделить несколько основных особенностей, связанных с непосредственным столкновением автомобилей (классическое ДТП) или получением транспортом повреждений вследствие других причин.

Без аварии

Страховой случай без ДТП предусматривает возмещение материальных убытков в результате повреждений (ТС), не связанного с аварией на дороге или столкновением с другой машиной (появление тех же царапин на крыле авто, из-за контакта с бордюром или наезда на выступающее во дворе препятствие).

В данном случае необходимые выплаты можно получить, обратившись в страховую компанию с заявлением и необходимыми документами (к примеру, справкой из метеослужбы, протоколом вызова ГИБДД или справкой из данного учреждения). Размер материального возмещения будет зависеть от правил выбранного страхователя и условий составленного договора.

Обращение за компенсацией без соответствующих справок (особенно из ГИБДД) рассматривается в ограниченном количестве случаев, к которым относят:

  • повреждение стёкол, зеркал или фар ТС;
  • незначительный ущерб одной или двух смежных кузовных деталей (сюда же относят и дефекты лакокрасочного покрытия).

Зачастую, подобные выплаты не превышают 2–5% от общей стоимости авто, причём даже позволяется одно или два обращения. Правда, не стоит забывать о материальной оценке полученного повреждения, подтверждённого соответствующим экспертным заключением и справкой из ГИБДД.

Незначительный на первый взгляд скол нередко требует значительных материальных трат, о суме которых желательно сразу оповестить страховую компанию (окончательная цифра не должна превышать прописанные значения, иначе есть риск получить отказ страховщиков). Чтобы избежать отказа страховой компании желательно сообщать о случившемся сразу, не покидая места наезда на препятствие.

Кроме того, КАСКО не покроет расходы и в таких случаях:

  • если во время получения повреждений за рулём авто находился человек, не входящий в список лиц, допущенных к управлению данной машиной (не прописанный в договоре);
  • у водителя не было при себе водительского удостоверения;
  • он находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, а также под воздействием лекарственных препаратов, после приёма которых нельзя водить машину.

Помимо этого, поводом к дополнительным разбирательствам служит неосторожное обращение с огнём, преднамеренный неосторожный манёвр и другие действия, сознательно выполненные водителем ТС. У каждой компании перечень таких критериев имеет индивидуальные особенности, поэтому прежде, чем подписывать договор нужно получше ознакомиться со всеми требованиями.

Отдельно стоит вспомнить и о возможности угона ТС. Обычно в таких случаях выплаты не предусмотрены, но чтобы завлечь клиентов страховщики могут прописать в договоре такую возможность. В этом случае обратите внимание на требование «Постановления о приостановлении производства по уголовному делу», которое согласно условиям водитель должен предоставить для начисления компенсации.

В случае аварии

Классическим вариантом ДТП считается случай на дороге при участии автомобиля (автомобилей), который привёл к травматизму людей или материальному ущербу имущества. Аварийные ситуации обычно происходят не с одним участником, а с двумя или сразу несколькими, что обязательно нужно зафиксировать. Это даёт больше гарантий на получение материальной компенсации по КАСКО и помогает установить истинного виновника аварии.

Важно!При наезде на открытый канализационный люк или другое подобное препятствие, когда кажется нет смысла вызывать сотрудников ГИБДД, стоит зарегистрировать случившееся в самостоятельном порядке, оформив специальный бланк извещения (подаётся в страховую компанию вместе с заявлением).

Характерной особенностью КАСКО при аварии является возможность страховых выплат не только пострадавшей стороне, но и виновнику ДТП. То есть, даже если ты виноват, можно рассчитывать на ремонт не только чужого автомобиля, но и своего собственного.

Практически всё законодательство в этом случае основывается на гражданско-правовых отношениях, поэтому стоит изучать не только сам договор страхования, но и различные основания и статусы, на которых он базируется. Для этого нужно понимать общие принципы построения прав и обязанностей, а уже потом переходить к самим юридическим отношениям.

Как действовать при ДТП и после

Как показывает практика, на получение страховых выплат влияют правильные действия при ДТП (предусмотренные ПДД и текущим страховым договором). Итак, необходимо:

  1. Остановить и не передвигать автомобиль без необходимости.
  2. Выставить знак аварийной остановки, машину поставить на ручник.
  3. Оказать помощь пострадавшим.
  4. Вызвать МЧС или ГИБДД, сообщить страховщику.
  5. Зафиксировать повреждения (с помощью фото и видеосъемки) и найти свидетелей.
  6. Принять участие в оформлении протокола.

Покидать место происшествия нельзя (наказание определено в п. 2 ст. 12.27 КоАП), за исключением случаев крайней необходимости.

Однако мало знать, что делать при ДТП по КАСКО. Также важно понимать, какие действия придется предпринимать в дальнейшем.

Что нужно делать при ДТП?

В случае ДТП действия водителя имеющего страховой полис КАСКО мало чем отличаются от действий других участников дорожного движения в аналогичной ситуации, поэтому первое, что стоит сделать это:

  1. Остановить машину и включить аварийку.
  2. Выставить дорожный знак, сообщающий другим водителям и пешеходам о случившейся аварии (в населённых пунктах он размещается на расстоянии 15 м, а на трассе — не ближе, чем за 30 м до автомобиля).
  3. При ДТП с пострадавшими стоит сразу же звонить в скорую помощь, даже в том случае, если повреждения кажутся поверхностными и незначительными.
  4. Следом за медиками вызывайте и сотрудников ГИБДД, которые должны зафиксировать всё случившееся.
  5. После этого, можно звонить в свою страховую компанию и сообщить менеджеру о ДТП с вашим участием, обязательно уточнив, когда можно отправить заключение сотрудников дорожной полиции.
  6. Если состояние водителя позволяет, до приезда всех упомянутых служб можно самостоятельно зафиксировать случай как в фото, так и в видео формате, с чётким отображением всей дорожной ситуации.
Предлагаем ознакомиться:  Апелляционная и кассационная жалобы. Апелляция и кассация. Чем отличается кассационная жалоба от апелляционной

Знаете ли вы? Первые примеры страхования граждан в России можно отнести к XI столетию, о чём есть соответствующие записи в судебном сборнике того времени под названием «Русская правда». На тот момент страховка предусматривала общинную взаимопомощь и не имела к дорожному движению никакого отношения. Например, законом предусматривалась помощь общины по выплате штрафа, в случае, если кого-то из её членов обвинят в убийстве.

При отсутствии КАСКО пострадавший может получить компенсацию по ОСАГО, для чего необходимо уточнить номер страховки инициатора аварийной ситуации и получить заключение сотрудников ГИБДД. Если у второго участника нет такой страховки, тогда ему придётся возмещать ущерб за свой счёт, но в любом случае пострадавшая сторона получит компенсацию.

Для виновника ДТП в этом случае не всё так просто и при отсутствии КАСКО (даже при наличии полиса ОСАГО), ему, скорее всего, придётся компенсировать все убытки самостоятельно.

Чтобы получить предусмотренные договором страховые выплаты, необходимо правильно зафиксировать всё случившееся и своевременно обратиться за выплатой в свою страховую компанию, а куда звонить в этом случае, можно узнать из имеющейся копии страхового договора: в нём всегда указываются номера службы поддержки клиентов (по Москве и более мелких городах).

Процесс оформления документов

После ДТП данные участников, номера полисов, названия СК и контактные телефоны нужно переписать. Извещение о ДТП заполняется в зависимости от вида происшествия и количества участников. Оформление ДТП по КАСКО может включать европротокол, если большинство участников движения застрахованы только по ОСАГО. Договариваться с оппонентом в обход СК нельзя.

Водителю необходимо получить максимум документальных свидетельств повреждений. Прежде всего следует дождаться сотрудников Госавтоинспекции. Ведь важно понимать, как правильно оформить ДТП, чтобы получить страховку.

Инспектору нужно помочь составить схему происшествия и получить объяснения свидетелей. Пункты протокола о происшествии необходимо тщательно изучить и убедиться, что в нем отражены все детали и обстоятельства. Ни в коем случае нельзя отказываться от претензий к виновнику. Также нужно получить копию протокола и справку о ДТП. И уже затем обратиться к страховщику с пакетом собранных документов.

Предельный срок обращения по КАСКО после ДТП должен быть определен в договоре. Компании просят делать это незамедлительно, но обычно уходит 1-3 дня. Затем нужно представить автомобиль на осмотр эксперту страховщика. Это делается по первому требованию СК.

Следует поинтересоваться, какая организация назначена для проведения экспертизы, а затем получить копию заключения. Далее остается регулярно звонить в компанию, напоминая о возмещении. По закону срок подачи заявления составляет пять суток, если такого пункта в договоре нет.

В СК необходимо предоставить следующие бумаги:

  • Заявление на компенсацию ущерба.
  • Оригинал полиса.
  • Паспорт (удостоверение личности).
  • Водительские права.
  • Талон ТО.
  • СТС или ПТС.
  • Копия протокола, извещение и справка о ДТП.
  • Медицинские заключения или копии свидетельства смерти при наличии пострадавших.
  • Квитанции и чеки оплаты сопутствующий затрат (эвакуатор, парковка и так далее). Хотя вряд ли удастся получить возмещение расходов по транспортировке авто после ДТП, если это не отмечено в договоре.

Пакет документов для юридических лиц гораздо шире. Потребуются правоустанавливающие документы и так далее.

Справка по форме Ф-154 нужна СК для того, чтобы приступить к рассмотрению обращения клиента. Ведь именно в этом документе изложена подробная информация о происшествии, обстоятельствах и участниках. Но сейчас справку получить стало сложнее. Если это не удалось, необходимо:

  1. Проверить страховой договор. Возможно, в вашем конкретном случае справка не нужна. Это обычное дело, когда речь идет о сравнительно незначительном размере выплаты за несущественные повреждения лакокрасочного покрытия, отдельных кузовных деталей или остекления.
  2. Удостовериться, что последствия ДТП попадают под условия договора.
  3. Уточнить в СК, действительно ли получение выплаты не осложнено.

Компания потребует заверенную в ГИБДД схему происшествия и проведет экспертизу, после чего сможет определенно сказать, можно ли получить страховку после ДТП. Как правило, выплата в этом случае составляет 3-5% от страховой суммы.

Часто страховщики указывают в качестве дополнения к условиям, что без справки компенсация осуществляется один раз в определенный период времени (обычно раз в год). Срок действия справки неограничен. Если она утеряна, копию можно взять в отделении ГИБДД.

Прежде чем разбираться, как выплачивается страховка КАСКО при ДТП, необходимо вспомнить о соблюдении некоторых условий. При принятии решения о выплате СК изучает следующие моменты:

  • Является ли случай страховым. Договор включает пункты, в которых прописаны ситуации, не попадающие под определение страхового случая. В таких ситуациях следует отказ в выплате.
  • Представленные страхователем документы. Они должны в полной мере доказывать невиновность страхователя, правильность его действий и подтверждать причиненный ДТП. Если в договоре есть пункт об аварийном комиссаре, сбором документов занимается он.
  • Размер ущерба. Осмотр, экспертная оценка повреждений и расчет стоимости ремонта существенно влияют на срок и величину страховой выплаты.

Эксперт страховщика определяет ущерб и ориентировочную стоимость ремонта с учетом износа ТС. Сроки и даты проведения экспертизы устанавливаются страховщиком. Страхователю остается выбрать между вариантами:

  • Предоставить возможность страховщику отремонтировать авто или получить выплату.
  • Отдать машину страховщику и получить тотал за вычетом амортизации.
  • Оставить авто себе и получить компенсацию как за полную гибель минус стоимость работоспособных агрегатов.

Размер выплаты в таком случае может снизиться на четверть. Кроме того, связанные со снятием ТС с регистрации расходы придется оплачивать владельцу.

Страхователь должен быть готовым к тому, что выплата по КАСКО может быть существенно меньше указанной в договоре суммы. Дело в том, что при расчете СК используется формула и коэффициенты, указанные в Положении Банка России № 432П от 19.09.14 г. В первые пять лет эксплуатации автомобиля амортизационный износ учитывается из расчета снижения стоимости на 20% в год (Приложение № 9). Если же возраст машины больше, показатели следующие:

  • 6-10 лет (включительно) – 35-40%;
  • 10-15 лет – 45-50%;
  • 16-20 лет – 60-65%;
  • более 20 лет – 65-70%.

Чем машина старше, тем износ считается больше. При этом учитывается, легковой автомобиль или грузовой.

Также берутся в расчет коэффициенты, зависящие от пробега и внешнего состояния агрегатов и учитывающие объем механических повреждений. Они отличаются для разных типов и марок авто.

Срок выплаты страховых компаний по КАСКО не регулируется законодательством, а устанавливается внутренними правилами СК и прописываются в договоре. Обычно компании ориентируется на 14-30 дней.

В числе коэффициентов, влияющих на стоимость полиса, стоит выделить коэффициент безубыточности. При безаварийной езде он принимается за единицу или снижается ежегодно до 5%. В случае одного ДТП он выполняет противоположную функцию и становится повышающим коэффициентом. Страховщики так пытаются избавиться от неблагополучного клиента, увеличивая цену страховки на те же 5%.

Чем больше ДТП, тем выше коэффициент. А некоторые СК под разными предлогами вовсе отказывают в оформлении полиса, если было более трех обращений за выплатами.

Известить страховщика о страховом случае клиент должен в день его наступления, по возможности сразу после звонка в ГИБДД или полицию. Представитель компании подробно расскажет, как действовать, какие документы необходимо подготовить, чтобы получить полную сумму страховки. Оформление страхового случая регулируется правилами страхования, а порядок процедуры описан в памятке страхователя.

Сроки обращения

При хищении застрахованной по каско машины ее владелец должен незамедлительно позвонить в СК, назвать свое имя, номер полиса, номер госзнака авто, предоставить о событии максимум информации. В течение 3 дней автовладелец должен написать в страховой заявление по каско, предоставить документы, справки, заключить со страховщиком соглашение на случай обнаружения авто после получения возмещения.

При условии нанесения транспортному средству ущерба при аварии водитель должен обратиться в компанию не позднее 1 дня с момента наступления события, сообщив свои персональные данные, номер полиса, сведения об аварии, характер повреждений всех авто, сведения об участниках, если ДТП с пострадавшими. В течение 5 рабочих дней водитель застрахованной машины должен предоставить в компанию необходимые документы.

При подготовке документов в страховую компанию очень важно в точности соблюдать все правила их заполнения, заранее ознакомившись с возможными образцами. Для начала проследите, чтобы инспекторы ГИБДД составили протокол о происшествии (обязательно должен иметь номер), затем заполните извещение и свяжитесь со своей страховой компанией.

Также уделите особое внимание детальному описанию страхового случая, ведь при последующих разбирательствах будет обращаться внимание даже на формулировку предложений.

Перед личным визитом к страховщикам, внимательно ознакомьтесь с правилами заполнения бланка заявления и уточните информацию, которая обязательно должна быть отмечена в нём (разобраться в таких нюансах поможет менеджер компании).

Для тех, кто впервые столкнулся со страховым случаем и не знает, как правильно повести себя, существуют агентства юридической помощи, которые работают и со случаями ДТП. Их сотрудники не только помогут в заполнении всех бумаг, но и будут защищать интересы обратившегося водителя в суде, правда, за их услуги придётся заплатить определённую сумму.

Сроки подачи и рассмотрения документов зависит от цели обращения:

  1. Для оформления нового полиса подавать документы можно в любое время. Если полис пролонгируется, то обратиться в страховую компанию нужно за 7-10 дней до окончания срока действия полиса. Новый договор вступит в силу после окончания действия прежнего документа.
  2. Для получения компенсации или направления на ремонт после страхового случая документы необходимо подать в течение 15 дней со дня происшествия. Желательно в день наступления страхового случая уведомить страховщика о произошедшем.
  3. Для возврата франшизы документы подаются до ремонта автомобиля. Это важное условие, несоблюдение которого приведет к уменьшению суммы выплаты за счет износа деталей.

    Согласно законодательству, у страхователя есть три года для обращения за получением причитающейся компенсации. Но чем больше времени прошло с момента происшествия, тем сложнее будет получить выплату в полном объеме.

  4. Расторгнуть договор можно в любой момент. Если подать документы в пятидневный срок с даты покупки полиса, то страховая премия будет выплачена в полном объеме.

При более позднем обращении размер суммы будет высчитываться пропорционально прошедшему времени. Плюс страховая возьмет комиссию за проведение операции по перечислению денежных средств.

Сроки подачи документов обговариваются в договоре. В документе также указывается порядок выплаты денежных средств, в течение какого времени страхователь должен получить компенсацию.

Обращение в страховую

После получения протокола аварии водитель должен при первой же возможности обратиться в СК. Кроме того, клиент обязан представить автомобиль для определения масштаба повреждений и расчета размера компенсации.

Если стороны достигнут согласия в финансовом вопросе, пострадавшему будет начислено возмещение убытка. В противном случае потерпевший может инициировать проведение независимой экспертизы.

Общее руководство можно получить в статье «Обращение в страховую компанию после ДТП».

Сроки обращения

По наблюдениям водителей, страховщики часто отказывают возместить средства, аргументируя отказ просрочкой обращения. Для получения выплаты нужно подать документы в установленные договором сроки обращения в страховую компанию после ДТП по КАСКО. Рекомендуется принять меры, чтобы уведомить СК об аварии в течение 1–3 рабочих дней.

Обращение в страховую компанию — несложная, но достаточно кропотливая задача, предусматривающая учёт многих важных нюансов: граничных сроков обращения, сбора необходимых для оформления документов и грамотное заполнение заявления.

Сроки обращения

Порядок оформления страхового договора всегда предусматривает определение чётких сроков обращения клиента за материальной компенсацией в результате наступления страхового случая. Об этом указано в правилах каждого страховщика и сообщается страхователю в момент подписания соглашений.

Зачастую этот срок не превышает пяти рабочих дней с момента ДТП, но если даже за это время у водителя нет возможности обратиться в компанию лично, всегда можно завести дело в телефонном режиме, набрав номер менеджера поддержки клиентов. Заключение сотрудников ДТП несложно отправить почтой, но лучше заказным письмом.

Во время звонка в страховую компанию, её сотруднику нужно сообщить свои персональные данные, номер страхового договора и дату ДТП. Если авария была официально зафиксирована инспекторами ГИБДД, то срок исковой давности в этом случае составляет три года.

Однако это совсем не означает, что нужно так долго тянуть с обращением к страховщикам. Если вы не обратитесь к ним в течение 14 дней и уполномоченный сотрудник не осмотрит повреждённый автомобиль, то судовое производство по данному случаю может существенно затянуться.

Подать заявление о получении материальной компенсации в результате наступления страхового случая по КАСКО можно только при предоставлении страховщикам полного пакета документов, который включает в себя:

  • документ, удостоверяющий личность владельца ТС (копия и оригинал паспорта);
  • юридически оформленную доверенность (если оформлением помощи занимается не сам клиент компании, а его доверенное лицо);
  • техпаспорт пострадавшего автомобиля или свидетельство о постановке машины на госучёт;
  • удостоверение водителя;
  • заполненный протокол из ГИБДД;
  • справка из банка, если автомобиль находится в кредите (в ней указывается, кто будет получателем возмещения, то есть сам клиент, если он исправно вносит платёжные суммы по кредиту).

Направление на ремонт или выплата

Возмещение по КАСКО может производиться в двух направлениях:

  • на ремонт ТС;
  • страхователю.

Страхователю важно знать, что выгоднее, и можно ли вместо ремонта получить деньги.

С одной стороны, восстановление на станции страховщика может быть длительным, если объем работ слишком большой. С другой – выплаты могут затянуться. Для СК легче не связываться с серьезным ремонтом, и она пытается занизить его расчетную стоимость. Другими словами, страховщики и страхователь ищут консенсус.

Если авто восстановлению не подлежит, ремонта по определению не будет. В других случаях перед тем, как получить возмещение по КАСКО вместо ремонта, клиент пишет о своем желании в заявлении.

Иногда вместо денег СК предлагает направление на ремонт. Законно ли это? В законе РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 03.07.2016) «Об организации страхового дела» сказано, что по условиям страхования клиент может получить:

  • деньги;
  • имущество, аналогичное утраченному;
  • организацию ремонта машины.

Следовательно, способ компенсации ущерба будет зависеть от условий, указанных в договоре, и правил страхования, действующих в СК. Если компания возмещает ремонт автомобиля, то в полисе должно быть указано, кто выбирает исполнителя.

Исходя из всех предоставленных документов и заключения независимого экспортного бюро о состоянии пострадавшего автомобиля, страховая компания насчитывает компенсацию, которая далеко не всегда предусматривает выдачу денежных средств. Так, в Законе «Об организации страхового дела в РФ» (ст. 10, п. 4) сказано, что вместо денежной компенсации клиент страховых компаний может получить имущество, аналогично потерянному или просто ремонт имеющегося.

Это означает, что способ компенсации будет зависеть только от прописанных в договоре условий и правил страхования самой компании. Если она направляет на ремонт ТС, то дополнительно нужно обсуждать, кто именно выбирает СТО.

Способ выплаты и все страховые случаи обязательно оговариваются до подписания договора.

Как происходит процедура оценки повреждений

В отличие от полиса страхования ОСАГО, в КАСКО предусмотрена возможность выбора водителем конкретного экспортного бюро, которое и будет давать официальное заключение о повреждениях ТС. Это может быть как официальное СТО по ремонту автомобилей конкретной марки, так и СТО страховщика/страхователя, но во всех случаях процедура экспертной оценки повреждений выполняется по стандартному сценарию: осмотр внешних повреждений и оценка внутреннего состояния авто.

Знаете ли вы?Самыми «аварийными» знаками Зодиака считаются Стрельцы, Тельцы, Козероги и Львы, а вот выгоднее всего продавать КАСКО Близнецам и Ракам, которые отличаются более спокойной манерой вождения.

Однако одного осмотра машины не всегда будет достаточно, поэтому чтобы избежать дополнительных проблем при выплате страховой компенсации лучше связаться с экспертным бюро, занимающимся ещё и установкой причин ДТП, а также экспертизой дорожных условий. Только так можно получить целостную картину всего случившегося и уже на основании этой информации делать соответствующие выводы.

В условиях мастерской специалисты проверяют исправность всех узлов и систем автомобиля, что помогает исключить поломку, которая уже присутствовала до момента столкновения. Также выполняется дефектовка повреждений на кузове.

Для комплексной оценки состояния ТС и определения вида требуемого ремонта, специалисты могут использовать и компьютерную диагностику с применением новейшего программного обеспечения.

Если оценка повреждений проводилась специалистами страховой компании и водитель не согласен с полученным заключением, он всегда может обратиться к любым другим независимым экспертам, предоставив им свой паспорт, техпаспорт на авто, справку из ГИБДД и акт предыдущего осмотра транспортного средства. Ещё раз осмотрев все повреждения, сотрудники экспертной службы оценивают ущерб и отмечают его в соответствующем заключении, с которым можно возвращаться в страховую компанию или обращаться в суд.

Размер выплат за поврежденный автомобиль по КАСКО

Страхователя прежде всего интересует размер компенсации, на которую он может рассчитывать. Обычно страховщики предлагают несколько тарифных планов, включающих разные списки страховых случаев. Размеры страховой премии устанавливают страховщики.

При этом ее величина снижается на размер предыдущей выплаты. При тотале сумма компенсации будет уменьшена на стоимость «пригодных» остатков.

Различия между ОСАГО, ДСАГО и КАСКО: Видео

Не секрет, что страховщики ищут любые возможности для отказа в выплатах. Однако они могут это сделать на законных основаниях, если:

  • зафиксировано серьезное нарушение ПДД. Правда, в договоре должен быть перечень ДТП по вине страхователя, которые не признаются страховыми случаями;
  • после наступления страхового случая страхователь не действовал в соответствии с ПДД и не оформил требуемые документы;
  • отсутствуют претензии страховщика в протоколе ДТП;
  • водитель управлял ТС без прав, сбежал с места ДТП или был пьян;
  • вред причинен умышленно, нарушены условия договора;
  • авто отремонтировано до оценки ущерба.

Оспорить решение страховщика по КАСКО можно только в гражданском суде.

Сроки выплат по КАСКО при ДТП по закону

В России нет законов, регулирующих временные рамки, поэтому сроки выплат возмещения по КАСКО могут быть разными и зависят от правил СК. Крупные страховщики компенсируют ущерб в течение 2 недель, у организаций поменьше на это уходит месяц. Мелкие компании практикуют разный подход: одни возмещают средства в течение 7 рабочих дней, другим приходится грозить обращением в суд.

Если СК не укладывается в этот период, утверждая, что дело будет рассмотрено в порядке очереди, клиент может потребовать письменное уведомление и затем обратиться в суд.

Сроки выплаты страховой компенсации сильно зависят от вида полученного повреждения и прописанных в страховом договоре пунктов. Известные и крупные СК обычно решают проблему с выплатой в течение двух недель, а у более мелких организаций на это может уйти около месяца. Ускорить процесс, можно либо согласившись на ремонт, либо обратившись в суд с иском о невыполнении страховых обязанностей. В последнем случае речь больше идёт о небольших конторах, с которыми чаще остальных возникают проблемы.

Если согласно договору конкретные сроки не были уточнены (встречаются и такие случаи), клиент может написать в страховую заявление с требованием очертить период выполнения ремонта или выдачи денежной компенсации, что позволит получить более определённый ответ.

КАСКО — это действительно хороший способ защитить себя от возможных денежных проблем при наступлении страхового случая, однако, чтобы не заработать дополнительных проблем, лучше не экономить и обращаться только в проверенные, хорошо зарекомендовавшие себя компании.

Заключение

Действия водителя авто при наступлении страхового случая будут зависеть от того риска, от которого пострадало транспортное средство. Обязательными являются звонки в ГИБДД или полицию и оповещение страховой компании клиентом. Дальнейшие действия могут быть продиктованы рекомендациями страховщика. Для получения выплат за поврежденный автомобиль или его ремонт на СТО клиент должен представить полный пакет документов в компанию не позднее 3-5 дней со времени происшествия.

Итак, можно кратко подвести итоги:

  1. Алгоритм действий после ДТП стандартный – определенный ПДД.
  2. Порядок оформления ДТП и обращения в СК особенностей не имеет, но справка из ГИБДД обязательна.
  3. Выплата КАСКО наличными деньгами – реальность.
  4. Не имеет значения, вписан ли водитель в полис.
  5. Сложность представляет корректный расчет выплаты.
  6. В некоторых случаях возможен отказ по выплате страховки.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector