Выплатил ипотеку, что делать дальше: как оформить квартиру в собственность после погашения кредита, что нужно для получения повторного свидетельства{q}

Что надо делать дальше после полного погашения ипотеки{q}

Оплата ипотечного кредита происходит строго графику. Но у заемщика также есть возможность досрочно погасить взятые в кредит денежные средства. Для того, чтобы совершить досрочное погашение, необходимо сообщить о своем намерении банку, посредством написанного заявления.

Но перед тем, как совершать оплату, стоит узнать окончательную сумму, которая нужна для погашения кредитного долга. Для этого нужно пойти в банк и запросить выписку. Сделать это, также можно не выходя из дома, при помощи звонка в финансовое учреждение, где был взят ипотечный кредит.

https://www.youtube.com/watch{q}v=exaHO4zP67g

Когда был совершен последний взнос, клиенту необходимо взять справку, которая будет подтверждать отсутствие долга. Данный документ не является обязательным, поэтому не все его берут. Но случается, когда такая справка может понадобиться, поэтому лучше перестраховаться. В зависимости от банка, они могут выдавать ее платно или же бесплатно.

Заемщик имеет право жить в квартире и пользоваться собственностью. Он может там прописаться. Однако полной свободы действий нет.

Что нельзя делать без согласия банка:

  1. Продавать недвижимость. Владелец вправе отчуждать имущество, но только с разрешения банка. Так, при продаже ипотечной квартиры обязательства по ипотеке должны перейти новому владельцу. Банк должен знать, кто будет совершать платежи по кредиту. Если покупатель с наличкой — он должен погасить ипотеку продавца, чтобы сделка состоялась.
  2. Устраивать масштабный ремонт, перепланировку. Для этого требуется согласие банка. Значимые изменения влияют на характеристики квартиры. Следовательно, могут снизить ее стоимость. При этом не все ремонтные работы разрешены законодательством. Заемщику придется получать одобрение не только у банка, но и у страховой компании.
  3. Вредить недвижимости, влиять на условия эксплуатации имущества. Как и с прошлым пунктом, это меняет стоимость квартиры.

Согласно закону банк вправе забрать квартиру, если заемщик:

  1. Не вносит ежемесячные платежи. Банк может забрать недвижимость, продать ее и покрыть остаток кредита. Хотя на практике до таких радикальных действий доходит редко. Граждане защищены законом: действия банка должны быть соразмерны проступку провинившегося. Это значит, что единичная просрочка платежа не может быть основанием для лишения права собственности. Закон не говорит, какая сумма долга считается достаточной для радикальных действий. Не рекомендуется превышать накопления задолженности более 5% от общей стоимости квартиры.
  2. Нарушает страховые обязательства. Ипотечная квартира должна быть защищена по закону. Если заемщик нарушает условия договора со страховой компанией, не только она, но и банк применит санкции.
  3. Нарушает условия ипотечного договора. Например, скрыл передачу прав третьим лицам. Это может быть аренда, продажа или дарение. Подобное рассматривается, как нарушение договора. Документ, на основании которого произошла передача недвижимости, становится недействительным.
  4. Использовал ипотеку не по назначению. Денежные средства выдаются только для приобретения недвижимости, которую одобрил банк. К этой ситуации закон относится максимально серьезно, быстро расторгает договорные отношения.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Даже самые запущенные случаи можно исправить, предотвратить потерю жилья. Например, сделать рефинансирование. Эта программа позволяет взять новый кредит, чтобы погасить старый. При помощи рефинансирования можно снизить ежемесячные платежи, продлить срок ипотеки, уменьшить финансовую нагрузку. Рефинансировать кредит можно как в банке, где оформлен первичный договор, так и в стороннем финансовом учреждении.

Когда остались далеко позади хлопоты по оформлению ипотечного кредита, уже куплена квартира и осталось внести последний платеж, не стоит расслабляться. Чтобы недвижимость приобрела статус полноценной собственности и взаимоотношения с банком официально были прекращены требуется провести ряд мероприятий. О которых по порядку расскажем.

Уделите должное внимание процедуре закрытия отношений с кредитной организацией, чтобы не возникало проблем по прошествии времени, связанных с долгами, штрафами, обременениями.

Что потребуется{q}

Выплатил ипотеку, что делать дальше: как оформить квартиру в собственность после погашения кредита, что нужно для получения повторного свидетельства{q}

Заемщик должен самостоятельно позаботиться о том, чтобы завершить процесс выплаты ипотечного долга. Со стороны кредитуемого потребуется наличие свободного времени, соблюдение порядка и тщательная проверка правильности оформления документов.

Доказательством погашения долга перед банком будут служить две бумаги:

  • справка о погашении долга;
  • выписка о подтверждении нулевого остатка по кредиту.

Их получить нужно в отделении кредитной организации, в которой происходило оформление ипотеки.

Пошаговые действия

Порядок действий, связанных с закрытием долга таков:

  • Запрос выписки о сумме долга.
  • Внесение последнего платежа, согласно графику, любым удобным способом.
  • В случае досрочного погашения задолженности: заблаговременно уведомить банк, внести сумму в срок очередного платежа.
  • Подтвердить факт погашения задолженности справкой о закрытии счета и отсутствии претензий со стороны кредитной организации.
  • Написать заявление о выдачи закладной.
  • Получить закладную с отметкой о полном исполнении долговых обязательств.
  • Собрать документы и с заявлением обратиться в Росреестр для снятия обременения.
  • Получить выписку из ЕГРП, свидетельствующую о признании собственности.
  • Хранить все документы по ипотеки в сейфе.

Заемщик вместе с кредитом получает график платежей, в котором расписан порядок погашения долга. Можно:

  1. следовать ему неукоснительно — в указанный срок вносить оговоренную сумму;
  2. опережать платежи и вносить в счет погашения большие суммы.

Дата последнего платежа может быть плановой или досрочной.

При преждевременном закрытии долга — уведомление банка считается процедурой обязательной. Доступно несколько способов извещения:

  • звонок в службу технической поддержки;
  • заявление, направленное в кредитный отдел.

Только после того, как банк произведет перерасчет, можно вносить деньги в кассу или дистанционно.

Окончательный платеж необходимо производить на основании официально предоставленной выписки о сумме долга. Только в этом случае можно быть уверенным, что долговых обязательств перед банком не останется.

Выплатил ипотеку, что делать дальше: как оформить квартиру в собственность после погашения кредита, что нужно для получения повторного свидетельства{q}

Потратьте время на посещение офиса организации, убедитесь, что:

  • деньги поступили;
  • кредитный счет закрыт.

Обязательно запросите справку, свидетельствующую о закрытии счета, которую могут выдать сразу или в течение нескольких дней. Проверьте ее содержание при получении.

Снятие обременения

Так как ипотека всегда подразумевает передачу недвижимости в залог банку, во избежание того, чтобы с ней могли произвести какие-то противоправные действия без ведома кредитора. Поэтому наложенное обременение необходимо снять, обратившись в Росреестр с пакетом документов, предварительно оплатив госпошлину:

  • заявления с двух сторон от залогодателя и залогодержателя;
  • справку об окончании выплат по ипотечному договору;
  • ипотечный договор (копия);
  • гражданские паспорта всех собственников жилья;
  • договор или иной документ, на основании которого была приобретена жилая площадь;
  • закладная с отметкой банка.

Обращение и передача документов в Росреестр может осуществляться как лично, так и дистанционно, в частности через сайт «Госуслуги». Во втором случае потребуется заверить копии нотариально.

После того, как документы вместе с заявлениями поступят в орган регистрации, в течение трех дней регистрационная запись будет погашена.

То есть в Росреестре будет регистрационная запись о том, что объект находится в собственности владельца.

Подтверждением записи будет выписка из ЕГРП, а также заверенная печатью отметка на закладной о том, что обязательства в полном объеме исполнены в срок.

Закладная по ипотеке, с регистрационным номером Росреестра, подписанная заемщиком подтверждает факт того, что недвижимое имущество является предметом залога. Ответственность за ее оформление лежит на залогодателе, а хранится она до погашения ипотеки у залогодержателя или у третьего лица, которому может быть передана или продана.

Как только долг будет погашен держатель закладной без промедления должен вернуть закладную, поставив отметку о погашении на основании акта приема-передачи. Процедура носит заявительный характер и не может затянуться на срок более месяца.

Предлагаем ознакомиться:  Как купить квартиру в ипотеку в 2020 году: с чего начать, пошаговая инструкция

Погашенная закладная предъявляется в Росреестр при снятии обременения для аннулирования. Хранится вместе с другими документами по ипотеке длительный период.

Чтобы избежать попадания в сложную ситуацию, необходимо учитывать все нюансы, касающиеся закрытия ипотечного договора:

  1. Обязательно производить окончательную расплату, узнав точную сумму долга, с точки зрения банка. В противном случае на копеечный долг может набежать большой штраф.
  2. Закрыть расчетный счет, на который перечислялись ежемесячные взносы, чтобы не оплачивать его обслуживание.
  3. Если клиент не согласен с выпиской о сумме долга, лучше ее уплатить. А уже потом разбираться и в случае переплаты писать заявление о возврате переплаты.
  4. Обязательно пройти процедуру снятия обременения. Иначе, когда возникнет необходимость произвести какие-то действия с недвижимостью, сделать это будет невозможно.
  5. В случае утери закладной залогодержателем составляется ее дубликат в полном соответствии с оригиналом. И если после погашения долга найдется утерянный, он не будет обладать юридической силой.
  6. Если кредит был погашен досрочно, то можно требовать вернуть часть страховки.

Важный момент — проверьте, чтобы сотрудник банка, занимающийся процедурой заверения документов, имел доверенность на операцию.

Закон не запрещает оформление ипотечного кредита даже во время действия уже имеющегося. Весь вопрос в том, есть ли у претендента достаточные финансовые возможности для погашения двух ипотек. Речь идет только об официальном и законном доходе.

Введение в ипотеку — базовые понятия и термины

Ипотечная сделка — это процесс покупки жилья с использованием заемных средств, при котором на приобретаемую недвижимость накладывается обременение. По условиям договора, квартира остается в собственности заемщика, однако если он перестает выплачивать кредит, банк имеет право продать жилье, чтобы вернуть оставшийся долг.

Выплатил ипотеку, что делать дальше: как оформить квартиру в собственность после погашения кредита, что нужно для получения повторного свидетельства{q}

Обременение — это наличие ограничений на право пользования имуществом. В нашем случае ограничением выступает ипотека. Когда жилье находится в залоге у банка, владелец не может свободно им распоряжаться. Так, заемщик не может без согласия банка продавать и сдавать квартиру, прописывать третьих лиц, делать перепланировку.

Первоначальный взнос — сумма, которая есть у заемщика на руках или на банковском счете для покупки недвижимости. В большинстве банков первый взнос составляет 10-20% от суммы ипотечного кредита.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Ипотечная сделка происходит в самый последний момент, предыдущие шаги считаются подготовкой. От заемщика потребуют застраховать объект залога. Некоторые банки настаивают на страховании жизни и здоровья,

титула

.

Ипотечное страхование — это страхование рисков кредитора, которые могут возникнуть в процессе выплаты ипотечного кредита. По закону, обязательным является только страхование приобретаемой недвижимости.

Договор купли-продажи — это документ, на основании которого квартира переходит от продавца к покупателю. Только на основании этого договора у покупателя возникает право собственности на жилье.

С этого момента покупатель вправе переехать в квартиру, учитывая условия договора с продавцом. Банк погасит закладную с недвижимости только после полной выплаты ипотеки. После этого заемщик снимает обременение с квартиры и становится ее полноправным владельцем.

При оформлении ипотечного кредита можно выбрать 2 схемы расчета:

  1. Аннуитетная. Означает, что размер ежемесячной суммы не меняется в течение периода кредитования. Первые месяцы заемщик погашает проценты за пользование ипотекой. Затем идет основной долг. Получается, что поначалу проценты составляют главную часть платежа, поэтому переплата по кредиту выходит выше.
  2. Дифференцированная. Подразумевает уменьшение ежемесячных платежей к концу срока кредитования. Сначала заемщик погашает основной долг, затем переходит на проценты.

Выплатил ипотеку, что делать дальше: как оформить квартиру в собственность после погашения кредита, что нужно для получения повторного свидетельства{q}

Банки отдают предпочтение первому виду платежей, так как они получают прибыль (проценты) быстрее. Однако заемщику выгоднее вносить оплату дифференцированным способом, чтобы максимально быстро сократить основной долг.

Пошаговый порядок действий при оформлении ипотеки по шагам

Рассмотрим пошаговую схему оформления ипотечного кредита. Начнем с выбора банка, и закончим регистрацией ипотечного договора в Росреестре и оформлением права собственности.

На начальном этапе необходимо выбрать подходящий банк. Если вы получаете официальную зарплату, обратитесь в тот банк, в котором оформлена ваша зарплатная карта.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Сбербанк, ВТБ, Газпром, МТС банк и другие крупные организации предлагают специальные условия зарплатным клиентам. В качестве бонусов бывает ускоренное рассмотрение заявки, упрощенный комплект документов, пониженные процентные ставки. Так, Сбербанк понижает зарплатным клиентам процентную ставку по ипотеке на 0,5%.

Еще до встречи с консультантом выберите подходящую ипотечную программу. Зайдите на сайт банка и посмотрите условия, процентную ставку, требования к заемщикам и т. д. Во всех банках программы стандартные.

Перечислим основные:

  1. На вторичное жилье.
  2. На покупку квартиры в новостройке.
  3. На покупку частного дома.
  4. На строительство.
  5. Под материнский капитал.
  6. Под залог имеющейся недвижимости.
  7. Военная ипотека.
  8. Рефинансирование.

Чтобы выбрать программу, определитесь, какую недвижимость вы хотите купить, какая сумма для первоначального взноса имеется на руках, какое жилье оставите в залог (приобретаемое или имеющееся).

Пример:

Допустим, вы хотите купить квартиру в новостройке, у вас в наличии есть деньги на 1 взнос в размере 15% от суммы кредита, в залог планируете оставить приобретаемую квартиру. Теперь вы можете объяснить менеджеру, что вам нужна ипотека на квартиру в новостройке под залог приобретаемой недвижимости, первый взнос у вас минимальный.

Также при выборе банка и программы обратите внимание на следующие моменты:

  1. Существующие в регионе финансовые организации. Имеет смысл ознакомиться не только с крупными, но и менее раскрученными банками. Они заинтересованы в клиентах, часто предлагают уникальные условия.
  2. Репутацию кредитного учреждения. Клиенты банков делятся информацией на форумах, оставляют отзывы на специальных сервисах. Из отзывов можно узнать о скрытых пунктах договора, особенностях обслуживания, подводных камнях.
  3. Заемщики с белой зарплатой могут обратиться в ДОМ.РФ. Это федеральное агентство создано для стимулирования ипотечного рынка. Организация не обрабатывает заявки заемщиков напрямую, но сотрудничает с крупными и мелкими банками по всей РФ.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Банки привлекают новых клиентов акциями и скидками. Запускают социальные проекты для молодых и многодетных семей, молодых специалистов, военных. Если вы принадлежите к одной из этих категорий, вы можете получить ипотеку на очень выгодных условиях.

Пример:

У Андрея и Ирины 2 детей. Второй ребенок родился у них в 2019 году. Родителям нет 35 лет. Супруги решили взять ипотеку, и подали заявку в Сбербанк по программе ипотеки 6 процентов для многодетных семей. После прохождения проверки им одобрили кредит, и они купили квартиру в новостройке за 2,5 млн. рублей. Также супруги планируют направить на погашение ипотеки материнский капитал, затем родить третьего ребенка и

Предлагаем ознакомиться:  Может ли несовершеннолетний проживать отдельно от родителей

получить 450 тысяч от государства

Ипотечный консультант – это сотрудник банка, который консультирует заемщика и проверяет документы. Специалист расскажет об условиях программ, обязанностях потенциального клиента. Личная встреча дает отличный шанс задать интересующие вопросы.

Поэтому приходить на встречу нужно с подготовленным списком вопросов:

  1. Спросить о способе расчета ипотечной ставки, штрафах за просрочку, комиссиях за рассмотрение заявки, льготных программах и акциях.
  2. Уточнить условия досрочного погашения. Некоторые банки прописывают в договоре срок, в течение которого досрочное погашение невозможно.
  3. Уточнить список обязательных и дополнительных документов.
  4. Узнать, каким способом необходимо подтверждать доходы и можно ли сделать это справкой в свободной форме.
  5. Узнать, какие варианты пользования недвижимостью допускает банк. Например, можно ли делать ремонт, сдавать квартиру в аренду.
  6. Спросить о времени действия положительного решения банка, возможности повторной подачи заявки.
  7. Поинтересоваться о возможности привлечения созаемщиков.
  8. Узнать о дополнительных бесплатных сервисах. Некоторые организации предлагают кредитные карты, круглосуточный центр поддержки, доступ в онлайн-банк.
  9. Спросить, какое страхование является обязательным, и какие страховые компании аккредитованы банком.

Часто случается так, что при встрече вы задали все вопросы, которые хотели. Однако через несколько дней у вас появились новые. Даже если какой-то пункт затерялся в памяти, всегда можно договориться о повторной встрече или позвонить.

Документы для получения ипотеки делятся на основные и дополнительные. Первые требуются от всех потенциальных заемщиков:

  • Оригинал паспорта.
  • Копия трудовой книжки, заверенная подписью работодателя.
  • Справка НДФЛ-2 или справка в свободной форме, если банк ее принимает.
  • Заполненная анкета для получения ипотеки по форме банка.

Следующие документы увеличивают шансы на положительное решение:

  • Водительские права.
  • Военный билет.
  • Дипломы, сертификаты об образовании.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Свидетельство о рождении детей.
  • Бумаги, подтверждающие дополнительный доход.
  • Документы о владении имуществом.

Документы для оформления

Для государственной регистрации прав на недвижимое имущество, приобретенное с помощью ипотеки, понадобится следующий пакет документов:

  • заявления от продавца и покупателя на регистрацию перехода права собственности на недвижимость;
  • заявление от заемщика или представителя банка на регистрацию ипотеки в силу закона;
  • паспорта заявителей;
  • договор купли-продажи с указанием, что жилье приобретается с использованием кредитных средств;
  • кредитный договор, исполнение обязательств по которому обеспечивается ипотекой;
  • закладная.

Сколько стоит регистрация права собственности при ипотеке

Выплатил ипотеку, что делать дальше: как оформить квартиру в собственность после погашения кредита, что нужно для получения повторного свидетельства{q}

В соответствии с законодательством за совершение юридически значимых действий при государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним предусмотрена государственная пошлина.

Если продавец и покупатель подают документы в электронном виде, то стоимость услуги по регистрации прав будет снижена на 30% и составит 1 400 рублей. За государственную регистрацию ипотеки в силу закона госпошлина не уплачивается.

Выводы

Этапы ипотечной сделки зависят от правил банка, однако пройти 12 основных шагов предстоит каждому заемщику.

Следуйте рекомендациям статьи, и вы получите ипотечный кредит и станете владельцем чистой квартиры:

  1. Подходите к выбору кредитной организации и программы грамотно.
  2. Тщательно подбирайте и анализируйте недвижимость.
  3. Выглядите опрятно при встрече с ипотечным консультантом.
  4. Внимательно проверяйте продавца, смотрите, чтобы он не состоял на учете в диспансерах.
  5. Читайте и перепроверяйте все документы, соблюдайте установленные сроки и будьте на связи.
  6. Выбирайте безопасный способ расчетов.
  7. Не пытайтесь обмануть банк и вовремя вносите платежи.

Регистрация права собственности на вторичную недвижимость

Приобретая первичное жилье, клиент заключает договор долевого участия. Получить полноценные права на собственность он сможет только после сдачи объекта в эксплуатацию. Даже если кредит выплачен раньше, распоряжаться недостроенным жильем покупатель не может.

После того как объект сдан, оформить право собственности можно двумя способами:

  1. Обратившись к застройщику.
  2. Самостоятельно.

Первый способ займет более длительное время, так как документы всех дольщиков будут оформляться разом.

Для решения вопроса своими силами необходимо получить от застройщика следующие справки:

  1. Технический и кадастровый паспорта объекта.
  2. Разрешение на ввод здания в эксплуатацию.
  3. Справку о присвоении почтового адреса.
  4. Передаточный акт.
  5. Протокол распределения жилой площади.

Затем надо обратиться в Росреестр с заявлением, приложив указанные документы и ДДУ.

Выплатил ипотеку, что делать дальше: как оформить квартиру в собственность после погашения кредита, что нужно для получения повторного свидетельства{q}

Если оплата по сделке проходила с участием сертификата на маткапитал, необходимо оформление собственности на всех членов семьи, включая детей, в равных долях.

По закону покупателю предоставляется срок 6 месяцев на регистрацию всех собственников.

Передача долей осуществляется путем подписания договора дарения. В случае если супруги не могут договориться, вопрос решается в судебном порядке. Переоформление прав также регистрируется в Росреестре.

Не нашли ответа на свой вопрос{q} Чтобы получить консультацию, напишите специалисту в онлайн-чате (в окошке справа внизу).Либо звоните ипотечному юристу на горячую линию:8 (499) 755-82-76 (с 9:00 до 20:00).

При покупке квартиры в ипотеку на вторичном рынке необходимо учитывать ряд моментов:

  • Перед покупкой проверяется юридическая чистота сделки. Для этого у продавца нужно запросить копии правоустанавливающих документов, а также выписку из государственного реестра об отсутствии обременений. При ипотеке проверкой документов занимаются сотрудники банка.
  • Продавец должен предоставить справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам и выписку из домовой книги, подтверждающую отсутствие зарегистрированных жильцов. Эти документы не являются обязательными для государственной регистрации сделки. Они необходимы покупателю для того, чтобы исключить риски передачи новому собственнику долгов по ЖКХ и возникновения проблем с выпиской прежних собственников.
  • Оформление письменного согласия на проведение сделки от всех собственников, а также супруга или супруги продавца, если квартира является совместно нажитым имуществом. Давая письменное согласие, они не смогут оспорить сделку в будущем.
  • Сделки, связанные с распоряжением недвижимым имуществом на условиях опеки, отчуждением имущества, принадлежащего несовершеннолетнему или недееспособному гражданину, а также покупкой доли в праве общей собственности подлежат обязательной регистрации у нотариуса.

Как снять обременение с квартиры после полной оплаты

В 2018 году в законодательство РФ внесены поправки, согласно которым обременение с объекта залога по ипотеке снимается автоматически после полной выплаты задолженности. Нововведения вступили в силу в 2019 году. При этом не надо оформлять никакие документы, все изменения регистрируются в базе Федеральной службы госрегистрации и отображаются на их официальном портале.

Для снятия обременения Сбербанк самостоятельно передает в Росреестр необходимые сведения. В крупных кредитных учреждениях взаимодействие с Федеральной службой государственной регистрации выстроены так, что процедура происходит без вмешательства собственника. Банк запускает процесс, уведомляет об этом клиента. И через 2-4 недели изменения будут внесены в базу Росреестра.

Собственник может самостоятельно проверить, сняты ли ограничения:

  • на сайте Госуслуг во вкладке «Мои объекты»;
  • на портале Росреестра в разделе «Справочная информация об объектах недвижимости».

Если для последующей сделки потребуется документальное подтверждение, собственник может заказать платную выписку из ЕГРН. Заранее это делать не стоит, т. к. она действительна в течение месяца.

Небольшие банки после выплаты ипотеки обычно не производят процедуру снятия обременения автоматически. Для ее инициации необходимо обратиться в кредитный отдел с заявлением. В некоторых случаях клиенту приходится посещать офис Росреестра лично.

Обременение – это процедура, посредством которой оформляется залог. Выдача кредита на жилье не выдается без данной части, так как она является гарантией того, что клиент оплатит ипотеку. В противном случае, недвижимость или другое ценное имущество конфискуется банком.

Поэтому после того, как ипотека было полностью погашена, снятие обременения стоит произвести в обязательном порядке.

Чтобы стать полноправным владельцем недвижимости по истечению срока ипотечного договора и выполнению всех кредитных обязательств, собственник должен переоформить право собственности при ипотеке на жилой объект.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли прописаться в квартире из другого города

Выплатил ипотеку, что делать дальше: как оформить квартиру в собственность после погашения кредита, что нужно для получения повторного свидетельства{q}

Часто собственник не торопится снова связываться с бумажной волокитой, но важно помнить, что ипотечное обременение ограничивает его права и переоформления документов не избежать.

Таким образом, при полном погашении кредитных обязательств заемщику необходимо обратиться в банк-кредитор с заявлением о передаче ему закладной на объект жилой недвижимости. Банки производят возврат закладной в течение 10-14 дней. Этот срок позволяет банку произвести пересылку закладной, так как часто документ хранится в головном офисе банка в другом городе.

После получения закладной заемщик может обратиться в Росреестр или МФЦ по месту нахождения квартиры для снятия обременения.

По истечению 10 рабочих дней собственник получит свидетельство о праве собственности с отметкой о снятии обременения. Если квартира была приобретена после июля 2016 года, то собственнику будет предоставлена новая выписка ЕГРП без упоминания наличия обременения.

Подробнее про снятие обременения читайте в нашей подробной статье

по ссылке

.

Для снятия ограничения с объекта жилой недвижимости собственнику необходимо предоставить ряд документов:

  1. Паспорт собственника.
  2. Заявление на снятие обременения (заполняется на месте).
  3. Ипотечный договор с банком-кредитором, обязательства по которому в полной мере выполнены заемщиком.
  4. Закладную.
  5. Справку о полном погашении ипотечного кредита с указанием долга в размере 0 рублей 0 копеек (справка выдается банком при устном обращении заемщика. Справка может быть сформирована по истечению 3-5 дней с момента поступления средств на кредитный счет для полного погашения ипотечного долга).
  6. Предыдущее свидетельство о праве собственности, если жилая недвижимость была приобретена до июля 2016 года, или выписку ЕГРП, если объект приобретен позднее.

Если недвижимость куплена в ипотеку, то пока долг не будет выплачен, продавать и совершать другие сделки с этой недвижимостью просто так нельзя. Это называется обременением. Информация о том, что недвижимость с обременением, записана в Едином государственном реестре недвижимости — ЕГРН.

Мы собрали 5 главных вопросов об обременении и с удовольствием на них ответили.  

Если ипотека оформлена в Сбербанке, процесс начнется автоматически после того, как вы полностью погасите кредит. То есть самому больше ничего делать не нужно.

Такой порядок введен с 1 июля 2018 года, когда вышли поправки в закон об ипотеке. Изменения разрешают банкам снимать обременение в одностороннем порядке во всех случаях. Раньше для этого владельцу недвижимости нужно было идти в МФЦ или Росреестр, причем иногда вместе с представителем банка.

Если вы оформили ипотеку в Сбербанке, то на следующий день после внесения последнего платежа банк пришлет смс о том, что процесс снятия обременения начался. В смс будет ссылка на личный кабинет, в котором можно отслеживать статус снятия обременения, а также задать вопрос специалисту — в чате или заказать звонок.

Для входа в личный кабинет нужно будет ввести свой номер телефона и пароль. Если пароль утерян, нажмите «Забыли пароль{q}» и следуйте инструкциям по восстановлению. Если вы заходите в первый раз, дополнительно нужно будет указать свои ФИО и номер кредитного договора.

Перед тем, как вносить последний платеж, вспомните, не меняли ли вы номер телефона{q} Если да, нужно будет прийти заранее в любой офис Сбербанка и сообщить действующий телефон.

Не переживайте, возможно вы поменяли номер и смс пришло на старый телефон. Тогда просто ждите. Через 30 дней проверьте, снято ли обременение. Об этом — ниже. 

Если же вы уверены, что номер верный — оформите заявление на ДомКлик. Специалисты все проверят и сообщат, когда обременение будет снято.

После снятия обременения информация обновляется на сайте Росреестра примерно в течение недели. Проверить, снято ли обременение, можно тремя способами: 

  • Бесплатно в разделе «Мои объекты» в личном кабинете на сайте Росреестра. Сделать это можно, если у вас есть аккаунт на сайте Госуслуг. В разделе отображается ваша недвижимость. В карточке будет информация об обременении. Если обременение снято, в графе «Сведения об ограничениях/обременениях прав» будет стоять прочерк.
  • Закажите выписку из ЕГРН — в ней тоже есть графа об ограничении прав и обременении. Там должно быть написано: «Не зарегистрировано». Заказать выписку можно на сайте Росреестра. Учтите, это платная услуга. 

Можно, но банк должен дать согласие на сделку. Такие ситуации рассматриваются в индивидуальном порядке. Здесь есть несколько варианов:

  • Вы продаете квартиру человеку, который будет оформлять ипотеку в Сбербанке. В этом случае деньги после продажи будут направлены на полное погашение вашего кредита. Вы получите разницу между стоимостью квартиры при продаже и остатком по кредиту. Ваши обязательства будут выполнены. Обременение будет переоформлено на нового владельца квартиры. 
  • Можно договориться с покупателем. Деньгами от продажи погасить ипотеку досрочно и снять обременение. А потом оформить саму продажу.
  • Можно отдать в залог банку что-то другое. Тогда обременение снимут и недвижимость можно будет продать. 

Заявление так же можно подать через МФЦ. 

Срок снятия обременения — 3 рабочих дня. Если вы подаете заявление через МФЦ плюс 2 рабочих дня.

Если у вас была зарегистрирована ипотека в пользу банка, уточните у кредитного специалиста, не подавал ли представитель банка заявление о снятии обременения.

Некоторые банки делают это самостоятельно, через электронные каналы связи с Росреестром.(например Сбербанк).Однако от вас так же необходимо заявление о погашении записи об ипотеке в Росреестр.

Выплатил ипотеку, что делать дальше: как оформить квартиру в собственность после погашения кредита, что нужно для получения повторного свидетельства{q}

Статья обновлена 23.09. 2019  г

Снять обременение с  квартиры после оплаты нужно обязательно, «автоматически» это не происходит даже если вы оплатили долги банку (кроме случаев если оформлялась электронная закладная).

Не нужно тянуть с  этой процедурой, особенно если обременение было наложено в пользу физического лица, после потери дееспособности Продавцом или его смерти, вы сможете сделать это только через суд!

Продать, подарить или иным образом передать права собственности на другого человека или юридическое лицо без снятия обременения невозможно!Так как в ЕГРН (единый государственный реестр недвижимости) внесена запись о  залоге недвижимости.

Законом не определены сроки, в которые необходимо снять обременение после полной оплаты, и стороны сделки решают этот вопрос по договоренности.

Давайте разберемся как нужно действовать.

-Что значит снять обременение{q}— Необходимо погасить запись об ипотеке в Едином государственном реестре недвижимости.

Для регистрации обременения(ипотеки) вы, продавец, а возможно и кредитор(физическое или юридическое лицо) подали в Росреестр заявление о регистрации обременения(ипотеки).

Теперь нужно  убрать запись об обременении из единого государственного  реестра недвижимости (ЕГРН).Это делается тоже на основании заявления. 

-Куда надо подавать заявление{q}

-В отдел приема документов Росреестра или МФЦ.Росреестр постепенно закрывает свои офисы приема-выдачи документов и коммуницирует с заявителями через посредника — МФЦ.

  • -Как написать заявление{q}
  • -Заявление Вам подготовит специалист отдела приема документов. Вы должны с ним ознакомиться, проверить адрес объекта и кадастровый номер, ваши личные данные и подписать
  • -Кто подает заявление{q}
  • -Все зависит от основания, на котором обременение было наложено.
  •  Из нижеперечисленных — выберите одну  ситуацию:
  • Если ипотека наложена на основании :

— Договора купли-продажи, то есть в договоре указана частичная оплата(рассрочка, отсрочка платежа) и  «Стороны договорились, что в пользу продавца возникает обременение» —

https://www.youtube.com/watch{q}v=k6G5wPaa1ps

всеми участниками этой сделки подается заявление в Росреестр о прекращении записи об ипотеке(обременении). Документ об оплате прикладывать не надо.

  • Если ипотека зарегистрирована на основании:
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector