Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Как Обеспечить Возврат Банковского Кредита

Отсрочка банковского долга

Когда люди берут кредит в банковской организации, как правило, они желают расплатиться с ним быстрее.

Однако ситуации бывают всякие, и случается, что возникают долги по кредитам, которые требуют моментальной оплаты.Когда сумма задолженности растет, у заемщика встает вопрос: «Долги по кредитам, что делать, куда скрыться от них?».

Но не следует принимать меры, которые окажутся крайними, есть множество способов решить проблему с банком, главное – не скрываться, а:

  1. Связаться с оператором банка, набрав номер горячей линии. Ведь банковские служащие не в состоянии прочитать мысли своих клиентов. Поэтому надо позвонить и оповестить о трудностях. В большинстве случаев банки входят в положение задолжавшего им клиента.
  2. Заранее узнать конечную сумму долга в банке, это можно сделать, придя в офис кредитной организации, где образовалась задолженность.

Часто банковские учреждения имеют правила на случай, когда у клиента образовался долг в банке по кредиту, обычно разрешается после образования задолженности в течение месяца ее погасить, при этом не применяются никакие санкции: пени, штрафы и самое главное, не занесут в черный список неплательщиков.

Основное условие – не скрываться при образовании долга, а сообщить о сложной ситуации.

Реструктуризация долга

Многие банки при возникновении у клиентов трудностей с оплатой кредита идут на уступки и стараются изменить условия выплаты – это и есть реструктуризация долга.

Принять меры по реструктурированию необходимо, если:

  • Началась устойчивая просрочка.
  • Долг стал проблемой и заемщика, и банка.

Существует такое понятие, как реструктуризация долга по кредиту, которая проводится по любым видам задолженности:

  • Потребительская (на покупку автомобиля, оплата свадеб и т.д.)
  • Оформляя карту по кредиту.
  • Взятие ипотеки.
  • Другие.
Операция по реструктуризации в отдельных банковских фирмах проходит по-разному. Одни за нее берут комиссионный платеж, другие проводят ее бесплатно. Стоит отметить, что реструктурировать долг можно только в той организации, где был получен кредит.

23. Активные операции банка. Структура и качественная хар-ка активов.

Лизинговые операции коммерческих банков

– участвие собственными средствами
при формировании уставного капитала
лизинговых компаний;
– предоставление
кредитов лизинговой компании для
совершения лизинговых операций;

покупка имущества для передачи его в
лизинг;
– поглощение существующих
лизинговых компаний и создание банковских
консорциумов, при которых действуют
лизинговые подразделения.

Предлагаем ознакомиться:  Открыть счет в банке без личного присутствия

возврат банковских кредитов

Основу лизинговой сделки составляют:

объект сделки;
• субъекты сделки
(стороны лизингового договора);
• срок
лизингового договора (период лиза);

лизинговые платежи;
• услуги,
предоставляемые по лизингу.

Объекты
лизинга
Объектом лизинговой сделки
может быть любой вид материальных
ценностей, если он не уничтожается в
производственном цикле.


лизинговые фирмы или компании
(лизингодатели или арендодатели);

производственные (промышленные и
сельскохозяйственные), торговые и
транспортные предприятия и население
(лизингополучатели или Арендаторы);

поставщики объектов сделки —
производственные (промышленные) и
торговые компании.

Это операции по
размещению ресурсов. Кб может разместить
только те ресурсы, которые привлекли в
результате пассивных операций. При этом
операции сформировали так,чтобы сроки
возврата денег в банк соответствовали
срокам возврата денег клиентам.

1)ссудные

-по предоставлению
ср-в заемщику на опред.срок и за опред.плату

-по типам заемщиков
(кред-фин.учреждениям, малым пр-тиям,
филиалы,неком.банки)

-по отраслевой
напрвленности

-по сфере применения:
сфера произв-ва и обращении

Как Обеспечить Возврат Банковского Кредита

-по направленности
использования (целевые и нецел.кредиты)

-по размерам
(б-е,средние.мелкие кредиты)

-по срокам погашения
– онкольные (формир-ся без четко
обознач.срока погашения, но банк может
потребовать возврата денег в любое
время) и срочные

-по порядку погашения:с
рассрочкой платежа и погашением
единовременно

-по видам %х ставок

-по валюте кредита

выплачивать или отложить

-по способу выдачи:
компенсац.кредит, который выдается для
зачисления в счет оплаты к.-л.средств и
платежный кредит (сразу идет в оплату)

2)расчетные это
операции по зачислению и списанию
средств со счетов клиентов, в т.ч.для
оплаты их обяз-в перед контрагентами.

3)кассовые – прием и
выдача наличных денег

4)инвестиционные и
фондовые (фондовые – операции с векселями
и цен.бумагами)

5)гарантийные –
операции по выдаче банкам гарантий по
оплате долга клиента 3му лицу

Взыскание кредитных долгов

Кредиты – неотъемлемая часть гражданских правоотношений, прочно вошедшие в нашу жизнь. Большинство людей сталкивались с взятием на себя кредитной ответственности.

Многим должникам интересно, каким образом происходит взыскание долгов по кредитам. Когда должник не в состоянии оплатить кредит, банк вправе вернуть свои деньги принудительным путем. Такая мера применяется до обращения в суд.

Банковский долг

Коллекторские агентства – помощники финансовых учреждений, помогающие последним выбивать долги по кредитам. Коллекторы могут работать по договору, заключенному с банком или, выкупая долги заемщиков, занимаются возвратом денежных средств в собственный карман.

Предлагаем ознакомиться:  Помогу за откат взять кредит на себя

Каждый человек, задолжавший банку, обязан знать, что ни одно финансовое учреждение и коллекторское агентство не вправе заниматься изъятием имущества без судебного решения.Также кредитор не имеет права возвращать долг за счет:

  • Алиментов, средств из материнского капитала.
  • Жилья, которое является единственным в семье.
  • Денежных средств, в сумме ниже прожиточного минимума, продуктов питания.
  • Не дорогостоящих предметов, использующихся для профессиональной деятельности.
Просроченный долг по кредиту может взыскиваться с заработной платы заемщика, но только на основании исполнительного листа.

Порой банковские организации идут на списание задолженностей, делается это с целью улучшения финансовой отчетности и только в случаях, когда долг совсем безнадежен.

Центральным банком было разрешено осуществлять списывание кредитов в случае, когда:

  • С момента неуплаты прошел год.
  • Затраты банка на возврат долга превышают саму задолженность.
У банков появился выбор списывать средства, которые вряд ли будут возвращены должником, или же тратиться на их выбивание. Большинство кредитных предприятий предпочитают первый вариант, так как он намного выгоднее.

24. Ликвидность кб

Ликвидность означает в прямом смысле
легкость реализации, что подразумевает 
превращения ценностей материального
характера в денежные средства. Существуют
такие понятия ликвидности как ликвидность
рынка, банка, баланса и активов.

Ликвидность коммерческого банка подразумевает
его платежеспособность. Банк является
ликвидным, если общий объем всех его
наличных средств,  прочих активов
ликвидного характера и возможности
мобилизовать средства из собственных
источников за короткое время являются
достаточными для погашения всех
финансовых и долговых обязательств.

Кроме этого банк должен иметь ликвидный
резерв, необходимый для удовлетворения
возникающих финансовых нужд. Обязательные
резервы коммерческих банков во многом
способны обезопасить положение банка
в случае наступления незапланированных
обстоятельств.

 Управление ликвидностью коммерческого
банка подразумевает практические
меры по контролю за состоянием всех
показателей ликвидности и готовности
к реагированию на всякого рода отклонения
от норм.

Для поддержания стабильного положения
банк должен обладать определенным
резервом ликвидного характера. Он
необходим для покрытия непредвиденных
обязательств, вызванных различными
внешними и внутренними обстоятельствами.

Ликвидность коммерческого банка зависит
от политической ситуации стране,
экономических реалий в масштабах
государства, состояние всего денежного
рынка, возможности рефинансирования
Центробанком, состояния рынка ценных
бумаг, улучшения банковского
законодательства, надежности клиентов,
характера менеджмента в банке,
обеспеченности собственным капиталом
и пр. факторы.

Центральные банки регулируют ликвидность
коммерческого банка через установление
ограничений, распространяющихся на
обязательства банка, пределы задолженности
одного заемщика, контроля за выдачей
кредитов в особо крупных размерах,
системы рефинансирования и обязательного
резервирования определенной  части
привлеченных средств, процентной
политики, операций с ценными бумагами
и др. В России платежеспособность
коммерческих банков также подвергается
регулированию.

Предлагаем ознакомиться:  Гражданские правоотношения (9 класс, обществознание)

Для поддержания ликвидности банку нужно
прогнозировать ситуации возможных
отливов вкладов категории «до
востребования» и «ненадежных» срочных
вкладов, рост спроса на кредиты и другие
факторы изменения экономической
ситуации.

Для управления ликвидностью банк должен
грамотно распределять активы и пассивы. 
С этой целью составляются таблицы счетов
и определяют, какую часть пассивов нужно
разместить в ликвидные статьи активных
счетов для того, чтобы не допустить
снижения коэффициента ликвидности.

реструктуризация долга

Ликвидность коммерческого банка зависит
от состояния его активов. В зависимость
от легкости переведения в денежную
форму активы банка делят на ликвидные
и неликвидные.

Ликвидные средства находятся в
непосредственной готовности. Это
наличность касс, первоклассные векселя,
драгметаллы, государственные ценные
бумаги, находящиеся средства на
корреспондентском счете в Центробанке.

Ликвидные средства, которые находятся
в распоряжении банка, и могут быть
переведены в деньги, это кредиты и
платежи банку сроком выполнения не
более одного месяца; условно реализуемые
ценные бумаги; прочие ценности (в том
числе нематериальные средства).

Неликвидные активы – это ненадежные
долги; просроченные кредиты; инвестиции
в недвижимость, здания и сооружения
банка; некотируемые ценные бумаги.

Для поддержания ликвидности банка
нельзя привлекать средства на краткосрочной
основе при долгосрочном направлении
средств.

Ликвидность коммерческого банка (ее
уровень) на практике оценивают по
сопоставлению показателей его ликвидности
с установленными Центробанком России
нормативами.

Взыскание кредитных долгов

Не всем известно, что у кредита существуют сроки давности, главное соблюсти некоторые условия и долг по закону должен списаться.Вот условия о признании срока кредита истекшим:

  • Исключить общение с сотрудниками банка или коллекторскими агентствами.
  • Не подписывать уведомление о получении заказного письма.
  • Полностью исключить все контакты с банком.
Если заемщик не контактировал с кредитным учреждением в течение трех лет, а ему пришла повестка в суд, должник может подать встречный иск, в котором потребовать списания долга ввиду истечения срока давности.

Многими банками заемщикам предоставляется возможность сокращать процентные ставки по заемным средствам. Делается это с помощью перекредитования – рефинансирование долга по кредиту.

То есть, заемщик вправе взять заново кредит на новых условиях, выгодных для него, для погашения уже имеющегося долга.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector