Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Как называется лицензия на кредитование

Кредит наличными без обеспечения

Направить Анкету-заявление

Валюта кредита рубли РФ
Сумма кредита от 30 000 до 2 500 000
Срок кредита от 1 года до 5 лет
Процентная ставка от 10,3 % годовых¹

Точную процентную ставку в соответствии с исходными данными вы можете рассчитать с помощью калькулятора.

¹ Процентная ставка может быть увеличена:

  • на 2,2 %, если заемщик не является сотрудником компании- стратегического партнера,
  • на 0,7 %, если заемщик не получает заработную плату на карту Дальневосточного банка,
  • на 0,7 %, если заемщик не является сотрудником корпоративного клиента Банка / сотрудником бюджетной организации,
  • на 2 % при отсутствии страхования жизни и трудоспособности,
  • на 1 % при сроке кредита более 12 мес.,
  • при применении одного или нескольких из следующих критериев, процентная ставка будет увеличена (максимально на величину до 1 %):
    • заемщик не относится к категории «Руководитель»,
    • заемщик не предоставил справку о доходах по форме 2-НДФЛ,
    • заемщик не имеет положительной кредитной истории.

Более подробную информацию о «Кредите наличными без обеспечения» узнавайте в отделениях Банка или по телефону Информационного центра: 8 800 333-00-11 (звонок по России — бесплатный).

  • Кредит предоставляется в безналичной форме путем зачисления средств на счет Заемщика в Банке.
  • Срок принятия решения о выдаче кредита — 3 дня.
  • Срок действия решения о выдаче кредита — 45 календарных дней с даты его принятия.
  • Погашение кредита и процентов осуществляется ежемесячно аннуитетными (равными) платежами, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.
  • Досрочное полное/частичное погашение кредита без штрафов.
  • При непогашении кредита и/или процентов в срок Заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или процентам.
  • Если Заемщик присоединяется к программе коллективного добровольного страхования и не оплачивает своевременно Комиссию за присоединение к программе коллективного добровольного страхования жизни и трудоспособности, включая сумму компенсации Банку по оплате страховой премии Страховой компании, процентная ставка увеличивается до уровня процентной ставки для кредитов без страхования жизни и трудоспособности со дня, следующего за датой окончания срока уплаты Комиссии, до дня уплаты Комиссии (включительно).

Страхование жизни и трудоспособности Заемщика:

  • по желанию Заемщика;
  • на срок кредитования;
  • на сумму остатка задолженности по кредиту, увеличенного на 10 %.

Комиссия за присоединение Заемщика к программе коллективного добровольного страхования жизни и трудоспособности, включая сумму компенсации Банку по оплате страховой премии Страховой компании — в соответствии с тарифами Банка.

  • гражданство РФ;
  • возраст — от 20 до 65 лет на дату окончания срока действия кредитного договора. При предоставлении кредита на сумму свыше 150 000 рублей — от 23 лет;
  • наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы не менее 3 месяцев, общего трудового стажа для Заемщика, не обслуживающегося по зарплатной программе Банка, — не менее 1 года;
  • постоянная регистрация в регионе присутствия подразделения Банка (временная регистрация на срок не менее срока кредита), фактическое проживание и осуществление трудовой деятельности на территории, обслуживаемой подразделением Банка, либо на территории близлежащего административно-территориального образования;
  • количество заемщиков — не более двух физических лиц;
  • отсутствие судебных исков, предъявленных к заемщику.

Виды лицензий кредитных организаций

По причине временных технических трудностей время перевода денежных средств может занять от 24 до 48 часов. Приносим извинения за доставленные неудобства!

7 (семь)

Пролонгация

В случае невозможности погашения займа в срок,установленный договором микрозайма, возможна пролонгация срока займа.

Срок продления (пролонгации)�Договора займа, дней Ставка, %
7 (семь) 10,7
15 (пятнадцать) 23,0
30 (тридцать) 46,0

Комиссия за пролонгацию начисляется от первоначальной суммы займа�

Более подробную информацию можно найти, перейдя по ссылке Глава 7. Пролонгация срока займа

Просрочка

Срок просрочки Штраф,% Процент за пользование займом,% Процент к выплате (штраф процент за пользование Займом),%
2 дня 0,11% 3,8 3,91%
6 дней 0,22% 7,6 7,82
10 дней 0,22% 7,6 7,82
20 дней 0,55% 19,00 19,55
30 дней 0,55% 19,00 19,55

Более подробную информацию можно найти, перейдя по ссылке Глава 8. Просрочка погашения займа

Как называется лицензия на кредитование

Современные реалии жизни — это кредитная история в финансовом учреждении. В России и странах СНГ сформированы бюро кредитных историй — их работа регулируется законодательно. Это компания, которая заводит целое досье на человека, когда-либо бравшего даже минимальный займ в учреждении.

Любая долговая история имеет три части: в так называемой титульной указаны данные человека, в закрытой третьей указаны дополнительные данные о физическом или юридическом лице как о, собственно, заемщике. А вот основная часть содержит самую подробную информацию о движениях средств, взятых взаймы человеком.

Положительная история кредитования — это плюс в получении займа. Со стороны банка человеку будут предложены максимально выгодные условия сделки. Может быть предложена выгодная процентная ставка, длительные сроки погашения, заявка будет рассмотрена в сжатые сроки. Помимо этого, не понадобится уйма дополнительных документов. Отрицательная история может служить поводом для отказа в выдаче средств.

Еще с начала весны на различных площадках была опубликована новость о том, что РПЦ получила разрешение на выдачу кредитов населению. Это достаточно необычно, поэтому вопрос о возникновении финансовой компании на «церковной базе» взбудоражил всех. Правдива ли данное сообщение стоит разобраться.

В новостях начали появляться сведения о том, что РПЦ стала официальной лицензированной кредитной организацией. По словам журналистов, церковь получила свою лицензию в Банке России и сможет предоставлять услуги по кредитованию населения.

Как называется лицензия на кредитование

После «пресс-конференции» в Москве, глава Сбербанка упомянул, что россиянам не хватает «вечных ценностей». Название нового банка пока неизвестно, так как проект активно развивается. По слухам, оно будет держаться в тайне до того, как выпустят брендбук.

По данным в интернете, конференция между главной РПЦ и владельцем Сбербанка прошла успешно, и был заключен договор на оказание услуг. Именно такую информацию опубликовали несколько популярных интернет-газет и новостных сайтов весной 2018 года. В социальных сетях, «Живом Журнале» и на форумах шло активное обсуждение данной «новости».  Стоит ли верить тому, что РПЦ получила лицензию на выдачу кредитов пока неизвестно.

Чтобы получить возможность выдачи кредитов населению, необходимо предоставить в Центральный Банк России достаточно большой перечень документации. После получения генеральной лицензии компания становится полностью самостоятельной. По сути, выдавать ее сразу же после заключения контракта ЦБ права не имеет.

Существует целый реестр, в котором подробно прописываются все выданные документы. Без бумаги, подтверждающей право на выдачу кредитов, операции с денежными средствами производить нельзя. В противном случае, банку грозит крупный штраф, а сумма операции будет изъята.

Для получения лицензии компания должна обладать уставным капиталом в размере не менее семидесяти миллионов рублей. Потребуется также предоставить пакет документов, включающий в себя различные договоры, бизнес-планы и уставы. Конкретный перечень можно узнать при обращении в отделение ЦБ. Как правило, обязательные пункты включают в себя:

  • квитанция об выплате госпошлины;
  • устав компании;
  • заключение аудиторов;
  • бизнес-план организации протокол собрания участников;
  • учредительный договор;
  • анкеты кандидатов на должность руководителя их характеристики;
  • заявление о выдаче лицензии.

Если все соответствует требованиям, то Центральный банк самостоятельно принимает решение о том, стоит ли выдавать лицензию.

Информация взбудоражила умы многих пользователей Интернета. Верующие высказали свое мнение против – ведь Российская Православная Церковь не должна становиться финансовой организацией. Ее главная задача – помогать людям в тяжелых ситуациях, бескорыстно давать им веру. Появилось множество картинок и мотиваторов на данную тему, высмеивающую «новый российский банк».

На самом деле, все новости о том, что РПЦ получила разрешение на выдачу кредитов – так называемый «фейк», или же газетная утка. Впервые они появились на юмористическом портале ИА «Панорама». Создатели и читатели данного интернет-журнала активно придумывают различные поддельные новости. И ряд официальных сайтов, к сожалению, решил, что это правда. Практически в этот же день появилась масса сатирических комментариев. Люди, поверившие в информацию, высказали свое недоумение.

Сотни пользователей отметили, что не поверили в данную шутку изначально. Она не подкреплялась официальными ссылками и материалами. Но еще большая часть поверила и начала негативно отзываться о деятельности современной РПЦ.

Предлагаем ознакомиться:  Документы для получения и продления лицензии на оружие в 2019 году — перечень необходимых документов для получения разрешения на оружие в 2019 году

Лицензирование банковской деятельности: процедура, порядок, документы

лицензия на выдачу кредитов

Кредитная организация, планирующая заниматься законными операциями, не противоречащих основному Закону РФ, обязана получить для этого специальную лицензию в Банке России. Вопросы, связанные с регистрацией кредитных организаций и лицензированием банковской деятельности регулируется национальным законодательством.

И данная статья призвана помочь вам разобраться в таких моментах как виды лицензий на осуществление банковской деятельности, получение такого разрешения на ведение бизнеса, а также возможность применения санкций при нарушении установленного режима.

Поскольку функционирование банков и их работа влияет на экономику страны и касается имущественных интересов неограниченного количества лиц, государство выдвигает к банкам строгие требования. Так оно берет под собственный контроль обеспечение безопасности общества (вкладчиков, клиентов и государства).

Разрешения бывают двух типов, но общим для них является запрет использовать для вкладов денежные ресурсы физических лиц.

  1. Разрешение на сделки в отечественной валюте.
  2. Разрешение сделок в любой валюте.

Виды лицензий для осуществления банковской деятельности

В каждой из лицензий, которая выдается на право осуществления банковской деятельности, подробно расписаны типы разрешенных операций.

Перечень необходимых документов и порядок регистрации и лицензирования банковской деятельности расписаны ниже.

Банковские кредиты предоставляются физическим и юридическим лицам исключительно финансово-кредитными организациями на основе выданной им лицензии ЦБ России. По своему назначению кредиты могут быть общими и целевыми.

лицензия на выдачу кредитов

При получении кредита общего характера заемщик не ограничен в использовании  денежных средств. Целевой кредит предоставляется только на расходы, указанные в кредитном договоре. Документы для получения кредита в банке формируются в зависимости от вида кредита, наличия его обеспечения, способа выплаты ссудной задолженности.

Банковские учреждения определяют свои условия предоставления займов частным лицам и организациям, владельцам бизнеса в рамках утвержденных кредитных программ. Каждой программе соответствует свой пакет документации. Но, чтобы получить положительное решение о выдаче кредита потенциальный заемщик должен соответствовать общим требованиям, которыми руководствуются все банки.

Общими требованиями к заемщикам являются:

  • гражданство РФ;
  • регистрация по фактическому месту проживания (в регионе, где находится офис соответствующего банка);
  • возрастной ценз (от 18 до 70 лет);
  • сведения о занятости и стаже работы;
  • военнообязанные граждане мужского пола предоставляют оригинал военного билета;
  • сведения о контактах заемщика (стационарный телефон, мобильная связь);
  • справки о доходе заемщика и членов семьи при учете доходов в семейный бюджет;
  • положительное банковское досье (кредитная история).

Вариант кредита, статус и целевая потребность заемщика определяют конкретный набор документов для оформления соглашения о передаче банком кредитных  денежных средств физическому или юридическому лицу.

ПАО «Сбербанк» – универсальный российский банк, контролируемый ЦБ России (52% акций). Кредитная линейка продуктов этого крупнейшего банковского конгломерата имеет четкую структуру и широкий диапазон условий денежных займов. В 2018 году в Сбербанке можно получить четыре кредита под невысокую процентную ставку, которая определяется кредитором, исходя из анализа документов, представленных потенциальным заемщиком.

Актуальные кредиты:

  1. «Потребительский без обеспечения» (минимальная ставка 13,50 % на сумму до 3 млн. рублей сроком до 60 месяцев).
  2. «Потребительский под залог недвижимого имущества (минимальная ставка 12,5 % на сумму до 10 млн. рублей сроком до 20 лет).
  3. «Потребительский под поручительство» (минимальная ставка 12,50% на сумму до 5 млн. рублей сроком до 60 месяцев).
  4. Рефинансирование имеющихся кредитов (минимальная ставка 12,50 % до 3 млн. рублей сроком до 60 месяцев).

Кредитная программа подбирается банком индивидуально, в зависимости от объема финансирования, срока займа, с учетом залоговых возможностей заемщика, наличия поручителей.

Стандартный пакет  документов для физических лиц:

  • Копии страниц паспорта (первой и с пропиской), при личном визите в банк предоставляется оригинал документа.
  • Заявка на кредит, анкета по форме банка, заполненные заемщиком.
  • Трудовая книжка с заверенными страницами в отделе кадров организации (на последнем месте работы должны быть отметка специалиста по кадрам: «работает по настоящее время», каждая страница скрепляется печатью). Лица, имеющие персональные привилегии, клиенты, получающие зарплату в банке, трудовую книжку не предоставляют.
  • Документ о прохождении военной службы.
  • Страховые данные индивидуального лицевого счета застрахованного лица (копия СНИЛС).
  • Справка об уплаченном налоге по форме 2-НДФЛ. Собственники предприятий такую справку не предоставляют.
  • Сведения об иных источниках дополнительного дохода (по желанию).

Индивидуальными предпринимателями при подаче заявки на кредит в обязательном порядке предоставляются копии документов Федеральной налоговой службы и государственной регистрации физлица в качестве предпринимателя, выписки из ЕГРИП, иные справки, подтверждающие доход заемщика.

лицензия на выдачу кредитов

Банк ВТБ – второй по размеру активов коммерческий банк с государственным участием. Традиционно он предлагает широкий перечень вариантов кредита. Шансы на получение любого займа повышает хорошая репутация заемщика (фиксируется в базе данных кредитных организаций). Положительное кредитное досье повышает шансы получение выгодного кредита.

Понизить процентную ставку могут специальные программы страхования (например, жизни и здоровья заемщика, потери трудоспособности, получения инвалидности и другим рискам).

Особые преимущества предоставляются участникам зарплатных проектов: им на лояльных условиях устанавливаются сроки выплаты долга, определяются минимальные процентные ставки по кредиту.

Документы для оформления кредита

При оформлении потребительского кредита в 2018 году в банк предоставляются следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ (оригинал);
  • справка о доходах заемщика по месту работы по форме 2-НДФЛ (за последние 6 месяцев), выданная в текущем месяце;
  • Срок получения лицензии?
  • Помогаете ли Вы получить заключения СЭС и МЧС?
  • Требования к помещению?
  • Какие документы я могу выдавать после получения лицензии?
  • Можете ли Вы помочь в подборе помещения?
  • Можете ли предоставить свое помещение для получения лицензии?
  • Какие докуменгты нужны для получения лицензии?

Получение образовательной лицензии обязательно для организаций, реализующих какую-либо образовательную деятельность и образовательные программы.

Образовательным организациям, которые создаются в форме, установленной гражданским законодательством для некоммерческих организаций (НКО);

Они делятся на две основных группы:

  1. Образовательные организации, реализующие основные образовательные программы: детские сады; школы; колледжи; организации высшего профессионального образования; научные организации.
  2. Образовательные организации, реализующие дополнительные образовательные программы: курсы повышения квалификации; профессиональной переподготовки; дополнительные программы общего развития.

Наиболее приемлемые формы НКО — частное образовательное учреждение (ЧОУ) и автономная некоммерческая организация (АНО).

  • Коммерческим организациям (в форме ООО, ЗАО), осуществляющим обучение по следующим программам: программы профессионального обучения; программы дошкольного образования; дополнительные образовательные программы.
  • Индивидуальным предпринимателям, осуществляющим образовательную деятельность непосредственно или с привлечением педагогических работников: программы профессионального обучения; основные и дополнительные общеобразовательные программы.
    • Вы оставляете заявку на консультацию на сайте
    • Мы консультируем вас по телефону, и встречаемся лично
    • Мы собираем пакет документов и передаем их в лицензирующий орган
    • Представляем ваши интересы в гос. органах и контролируем процесс
    • Вы получаете на руки готовую лицензию на образовательную деятельность
  • Заключения Роспотребнадзора и пожарных;
  • Свидетельство о регистрации;
  • Свидетельство о внесении в ЕГРП;
  • Устав организации;
  • Свидетельство о постановке на учет в ГНИ, ИНН;
  • Выписка из ЕГРЮЛ;
  • Договор аренды на помещение, Свидетельство на право собственности на помещение от арендодателя;
  • Акт приема-передачи помещения;
  • План помещения (поэтажный) или кадастровый паспорт;
  • Учебные программы и планы;
  • Документы на питание с кафе или организацией (договор) либо столовая;
  • Документы на медицинское обслуживание (договор) либо медкабинет;
  • Доверенность.
Предлагаем ознакомиться:  Налог от продажи квартиры, полученной по наследству в 2019 году

Гарантируем 100% результат!

Образовательная лицензия «под ключ»

Минимальный пакет документов

лицензия на выдачу кредитов

100% легальная образовательная лицензия

Отправим готовую лицензию по месту жительства

Опыт оформления лицензий — 18 лет

Выражаем Вам искреннюю признательность за добросовестное отношение и взаимопонимание, за хорошие рабочие контакты межу нашими фирмами.Желаем производственных успехов, экономического и финансового благополучия, укрепления взаимоотношений на благо наших предприятий.Будем рады развитию нашего сотрудничества и взаимопонимания.

ООО «ГЕОАЛЬЯНС»

Позвольте выразить искреннюю благодарность коллективу ООО УК «ЦентрКонсалт» за оказанную квалифицированную юридическую помощь.Мы высоко ценим качество услуг и профессионализм адвокатов Вашей организации.Надеемся, что дальнейшее сотрудничество будет таким же эффективны и плодотворным.

ООО «КамаМодуль»

ООО «ГЕОИНЖИНИРИНГ» выражает огромную признательность сотрудникам ООО УК «ЦентрКонсалт» за эффективное сотрудничество в обрасти СРО.Рекомендуем, как квалифицированную компанию с опытными и надежными юристами, ответственно относящимися к своей работе и своему делу.

ООО «ГЕОИНЖИНИРИНГ»

Решение о государственной регистрации любой финансовой организации принимается Центральным банком России. Как только сведения о банке попадают в единый реестр, он обязан информировать обо всех происходящих изменениях. Лицензия на осуществление банковских операций выдается также ЦБ РФ.

Определение

Лицензия Сбербанка на выдачу кредитов физическим лицам

Лицензия на выдачу кредитов физическим лицам является обязательной для банков, поэтому такое крупное учреждение, как Сбербанк, также имеет ее. Следует лишь уточнить, что узконаправленного разрешения на кредитование не предусмотрено. Лицензирование является общим и подразумевает перечень разрешенных действий.

Выдача разрешения на осуществление деятельности подтверждает правомерность выполнения разнообразных финансовых и сопутствующих операций, в том числе и по кредитованию. Особенно актуально лицензирование для ипотеки, подразумевающей регистрацию недвижимости в государственных реестрах.

Лицензирование контролируется федеральным законодательством, в том числе ФЗ 395-1. Осуществление функции выдачи лицензий возлагается на Центральный Банк России. Таким образом, форма и порядок выдачи разрешения на определенные виды деятельности выбираются ЦБ самостоятельно, но исключительно с опорой на закон.

Выдача характеризуется передачей банку полномочий по осуществлению разрешенных действий относительно юридических или физических лиц. Официальные переходы с одной лицензии на другую и обратно могут совершаться в рамках закона. Происходит это путем внесения изменений в устав и уровень капитала предприятия (в большую или меньшую сторону).

Ранее в Российской Федерации действовал норматив по выдаче разноплановых сертификатов. Система лицензирования являлась многоуровневой и предполагала переход на следующую ступень при соблюдении конкретных условий. Самым высоким уровнем в этой иерархии выступала генеральная лицензия, которая была присвоена Сбербанку и имела бессрочный характер.

За последние годы в России произошли существенные изменения, и классификация сейчас подразумевает лишь базовую и универсальную альтернативы. Этот норматив был введен Федеральным Законом № 92 в 2017 году, согласно которому с 1 мая 2017 года все учреждения поделились на две категории. Фактические лицензии являются действующими до момента замены.

Универсальный вариант дает право на:

  1. Открытие счетов и вкладов и их ведение частным лицам и организациям для хранения денег и драгоценностей.
  2. Размещение наличных на данных счетах.
  3. Осуществление валютных переводов при поручительстве и через открытые счета или без таковых.
  4. Инкассацию наличных со счетов, а также платежных документов.
  5. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов.
  6. Скупку и перепродажу иностранной валюты.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

  • 7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва и область)
  • 7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург и область)
  • 8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Лицензия Сбербанка на выдачу кредитов физическим лицам

В статье мы разберем, нужна ли банкам лицензия на кредитование физических лиц. Узнаем, как осуществляется выдача лицензии и по каким причинам банк может лишиться ее. А также рассмотрим, что можно сделать, если вы обнаружили, что в отделении банка нет лицензии.

Банки, которые только начинают свою деятельность получают лицензии на:

  • Осуществление операций с деньгами в национальной валюте (без права использования вкладов граждан).
  • Осуществление операций в национальной и иностранной валюте (без права использования вкладов граждан). На основании выданного разрешения банк может формировать корреспондентские связи с любыми иностранными финансовыми структурами вне зависимости от их нахождения.
  • Хранение драгоценных металлов, с последующим использованием их в качестве вкладов. Лицензия выдается вместе с документом из второго пункта.

лицензия на выдачу кредитов

В случае успешной деятельности в течение следующих двух лет банк может получить расширенные полномочия, например, право принимать вклады.

Организация, претендующая на активацию дополнительных разрешений, должна подтвердить свою финансовую стабильность за последние полгода и выполнить все условия ЦБ РФ. Например, у банка должны отсутствовать долги перед любыми бюджетными и внебюджетными фондами. При этом в финансовом учреждении должна быть иерархическая структура, включающая отдел внутреннего контроля.

При выполнении всех требований возможна активация:

  • Лицензии на использование в качестве вкладов денег частных лиц в рублях.
  • Лицензии на использование в качестве вкладов денег частных лиц в отечественной и иностранной валюте.

Банк, который получил все вышеперечисленные разрешения, при устойчивой работе и величине собственного капитала не менее 5 миллионов евро при переводе в рубли, может оформить генеральную лицензию. 

Она не расширяет список осуществляемых операций, но дает право образовывать филиалы за границей, покупать акции или доли в уставных фондах иностранных финансовых структурах.

Чтобы банк или иная кредитная организация могла осуществлять деятельность, необходимо получить банковскую лицензию, согласно ФЗ №395-1 от 2 декабря 1990 г. Лицензии выдаются без ограничения по сроку действия. С регулярной периодичностью ЦБ проверяет организации на соответствие требованиям нормативам. При отклонении от норм или выявлении нарушений, лицензия может быть отозвана.

Для получения лицензии на финансовую деятельность, организация должна собрать и предоставить большой комплект документов.

Для новых созданных банков выдаются лицензии на ведение банковских операций без права или с правом привлечения денег во вклады, на проведение операций в валюте, на установление корреспондентских отношений с иностранными банками, на проведение операций с ценными бумагами, векселями, драгоценными металлами и проч., генеральная лицензия. Последняя лицензия дает право на всех виды банковских операций.

Предлагаем ознакомиться:  Документ подтверждающий право собственности на квартиру называется

Для совершения операций по выдаче кредитов, банку необходимо получить лицензию на проведение банковских операций с рублями. В части первой ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация обязана предоставлять денежные средства по кредитному договору на оговоренных условиях, включая основной долг и проценты за пользование кредитом. Согласно ч.2 ст.807 и 810, заемщиком могут быть как физические лица, так и юридические.

Существенные условия кредитного договора определяются законодательством РФ и полученной лицензией. Таким образом, если кредитная организация имеет лицензию на проведение банковских операций, то заключение кредитных договоров и выдача кредитов соответствует правоспособности организации на эти операции.

ЦБ выдает несколько видов лицензия на осуществление банковской деятельности:

  • На проведение операция с рублями без привлечения во вклады.
  • На проведение операций в рублях и валюте без привлечения денег во вклады.
  • На привлечение денег во вклады в рублях и валюте.
  • На проведение клиринга, инкассации, работу с ценными бумагами и проч.
  • Генеральная лицензия.

Новому банку могут быть выданы только три вида лицензий. После успешной работы и выполнения требований ЦБ банк вправе ходатайствовать о получении других видов лицензий. По итогам все полученные лицензии заменяются на единую генеральную лицензию. При этом размер уставного капитала должен достигнуть 900 млн.руб.

Выданные лицензии учитываются в реестре лицензий, который публикуется в печатном издании «Вестник Банка России» один раз в год. Все изменения и дополнения вносятся в данный реестр в течение месяца с момента из предоставления.

Определение

Если взять вышеуказанное определение как базовое и дополнить его выдержками из главы 2 Закона о банках, получим определение лицензии на осуществление банковских операций.

Лицензия на осуществление банковских операций – это особое разрешение от банка РФ на исполнение банковской деятельности в виде официального документа, дающего право финансовой организации на выполнение указанных в нем банковских операций без ограничения по срокам.

Виды лицензий

лицензия на выдачу кредитов

Для новоиспеченных банковских организаций доступны такие виды лицензий, как:

  • лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлекать во вклады средства физлиц);
  • на исполнение операций со средствами в рублевом эквиваленте и иностранной валюте (без возможности привлекать во вклады средства физлиц);
  • на привлечение денежных вкладов и размещение драгметаллов (данная лицензия действует отдельно от лицензии на исполнение операций с деньгами);
  • на привлечение денежных средств физлиц во вклады (в национальной валюте);
  • на привлечение денежных средств физлиц во вклады в национальной и иностранной валюте;
  • на исполнение операций со средствам в рублевом эквиваленте или со средствами в иностранной и национальной валюте для расчетных небанковских финансовых организаций;
  • на исполнение операций со средствами в рублевом эквиваленте или со средствами в национальной и в иностранной валюте для расчетных небанковских финансовых организаций, которые ведут депозитные и кредитные операции.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается на:

  • вовлечение во вклады и размещение драгметаллов;
  • вовлечение во вклады средств физлиц в национальной валюте;
  • вовлечение во вклады средств физлиц в национальной и иностранной валюте.

Отдельным видом лицензии считается генеральная.

Такая лицензия на осуществление банковских операций выдается тем финансовым организациям, которые получили разрешение на исполнение всех операций и выполняющих требования Федерального закона о размере собственных средств.

При этом лицензия на размещение драгметаллов не обязательна для получения генеральной лицензии. Организация, которая имеет такую лицензию и средства в размере от 180 миллионов рублей, может создавать с разрешения ЦБ РФ филиалы и представительства в иностранных государствах. Также такие банки могут в соответствии с требованиями ЦБ РФ создавать дочерние предприятия.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций выдается сроком на лет неограниченного количества.

Условия выдачи

Документ может быть выдан только после госрегистрации и в порядке, который установлен законодательством и теми нормативными актами, которые принимаются ЦБ. Лицензия на осуществление банковских операций содержит указание на то, с какой валютой будет работать банк, будут ли привлекаться денежные средства во вклады, а также возможность размещения драгоценных металлов.

За то, чтобы вопрос о выдачи лицензии был рассмотрен, взимается комиссия в размере 1% от уставного капитала банка. Данные деньги поступают в казну федерального бюджета.

Лицензия должна содержать сведения о тех банковских операциях, на которые данная финансовая организация имеет право, а также информацию о валюте, с которой банк имеет право работать. Лицензия на осуществление банковских операций выдается сроком на неопределенное количество лет. Другими словами, она бессрочна.

Работа без лицензии

Исходя из того, что лицензий на осуществление банковских гарантий выдается центральным банком России, то ведение деятельности без данного документа повлечет за собой штрафы и пени в размере всей прибыли, которая была получена организацией за время работы. К тому же юридическое лицо, работающее без лицензии, будет обязано уплатить штраф в федеральный бюджет в двукратном размере от суммы, полученной в ходе работы.

Взыскания и штрафы производятся через суд по иску прокурора или ЦБ.

Центральный банк имеет право составить иск о ликвидации юрлица, работающего без лицензии и осуществляющего финансовые операции. Такие организации несут административную, гражданскую, правовую, а также уголовную ответственность. При этом срок, на который выдается лицензия на осуществление банковских операций, сокращается до момента отзыва данной лицензии.

Получение лицензии

https://www.youtube.com/video/MAHC328RetE

Чтобы получить лицензию, финансовая организация должна собрать и представить следующие документы:

  1. Ходатайство о госрегистрации. В данном заявлении должны быть указаны полные реквизиты финансовой организации, а также исполнительного органа, с помощью которого можно осуществить связь с банком.
  2. Учредительный договор. Данный документ предоставляется, если этого требует федеральное законодательство. Предоставить нужно либо оригинал, либо заверенную копию.
  3. Устав организации. Предоставляется оригинал или заверенная копия.
  4. Бизнес-план. Концепция работы разрабатывается и утверждается на собрании учредителей. В документе содержится информация о кандидатурах на должности руководителя и главбуха, а также об утверждении устава. Составление бизнес-плана ориентировано на нормативы ЦБ РФ.
  5. Подтверждающий документ об оплате госпошлины, а также лицензионного сбора.
  6. Документы о госрегистрации учредителей. Сюда входят: аудиторское заключение о правдивости предоставленной финансовой отчетности, подтверждение налоговой инспекцией о выполнении обязательств перед федеральным и местным бюджетом за 3 года.
  7. Подтверждающие документы о происхождении уставных средств.
  8. Анкеты кандидатов на должность руководителя, главбуха, заместителей и аналогичных должностей в филиалы организации. Данные анкеты должны содержать все необходимые сведения: полные реквизиты, статус образования (юридическое или экономическое), опыт руководства в аналогичной сфере, наличие судимости. Анкеты должны быть написаны собственноручно.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector