Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Как можно списать ипотечный кредит- бесплатная юридическая консультация

Каковы особенности списания долга по ипотеке?

Определённые государственные льготы молодые семьи получают уже после рождения первого ребёнка. Так, например, с рождением первенца семья вправе претендовать на компенсацию стоимости 18 метров квадратных жилья, купленного в ипотеку. При рождении второго ребёнка можно просить возместить стоимость уже 36 метров квадратных, но самая существенная помощь предоставляется многодетным семьям, которые получают такой статус с рождением третьего ребёнка.

Чтобы требовать списания долгов для многодетной семьи, необходимо явиться в территориальное отделение Пенсионного Фонда с:

  • Договором оформления ипотеки;
  • Сертификатом на материнский капитал;
  • Свидетельством о рождении всех имеющихся малолетних детей;
  • Свидетельством государственной регистрации брака;
  • Документами, удостоверяющими права владения ипотечной недвижимостью;
  • Справкой из банка с указанной суммой невыплаченной задолженности.

Согласно Постановлению Правительства № 373 от 23.07.2015 года с изменениями, внесенными 07.12.2015 года, заемщики, которые не могут самостоятельно выплатить ипотеку, имеют право списать долг в сумме до 600 тысяч рублей. Такое предложение дает возможность сохранить приобретенное жилье в условиях финансовой несостоятельности. Многие заемщики интересуются, можно ли признать банкротом по ипотеке. Воспользоваться условиями данного Постановления могут:

  • Инвалиды и лица, на иждивении которых находится инвалид;
  • Семьи, воспитывающие несовершеннолетних детей;
  • Участники боевых действий.

Важно! В сумму дохода заемщика включаются не только все начисления заемщика, но и бюджет семьи, включая выплаты, получаемые на детей. В эту сумму также включают доходы созаемщиков, не принадлежащих к членам семьи.

Как можно списать ипотечный кредит- бесплатная юридическая консультация

Претендовать на списание долга могут заемщики, у которых уровень дохода снизился на 30% и более по отношению к тому времени, когда был подписан договор. В расчет для сравнения берется период за 3 месяца до получения ипотеки и 3 месяца, которые предшествуют времени обращения за реструктуризацией. Чтобы узнать, попадаете ли вы под условия программы, как списать ипотечный кредит, свяжитесь с нашим юристом. Мы внимательно изучим нюансы вашей ситуации и подскажем, какие документы нужно подготовить для списания долга.

Госпрограмма по списанию долга по ипотеке

Существует несколько случаев, когда банк может потребовать изъятия жилья. Перед тем, как отбирать квартиру у должника, гражданину всегда дается шанс погасить всю неуплаченную сумму, избежав конфискации. Однако даже после выставления заемной квартиры на торги ее можно вернуть, погасив всю просрочку.

Выселение из жилья, купленного в ипотеку, дело распространенное. Такие процессы рассматриваются в суде, который выносит решение. Если имеется крупная, длительная задолженность по платежам, то банк вправе изъять квартиру и выставить на торгах.

Весь процесс осуществляется в три шага:

  1. Образование недостачи по долговому ипотечному обязательству.
  2. Исковое заявление от банка с целью взыскания жилища, купленного в ипотеку.
  3. Решение суда и размещение квартиры на реализации (чаще всего общественные торги).

Если конфискованная жилплощадь не реализована на торгах, то она переходит в распоряжение кредиторской компании. В такой ситуации банк вправе пользоваться квартирой на свое усмотрение.

При рассмотрении дела судебный орган берет во внимание следующие нюансы:

  1. Должник не скрывается и не отказывается от кредитовых обязательств.
  2. Потеря регулярной работы гражданином.
  3. Заемщик предпринимал попытки решить проблему мирным способом (писал заявления на снижение процентов, предоставление отсрочки).

Разумеется, лучше не доводить дело до крайности и при возникновении малейших трудностей пытаться их решить, не прибегая к исковому заявлению, тогда банк не заберет ваше жилье.

выселение

Судом может быть принято решение о выселении должников из ипотечной квартиры

Не каждый заемщик знает, что существует несколько законных способов не платить ипотеку. Рассмотрим их подробнее.

  1. Признание должника банкротом

С 2015 года вступил в силу закон, в соответствии с которым каждый заемщик с долгом свыше 500 тысяч рублей и отсутствием достаточного дохода для исполнения своих обязательств перед банком имеет право обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. При этом просрочка по займу должна составлять более трех месяцев.

Такой способ отказа от оплаты ипотеки является крайним, так как подразумевает множество негативных последствий для клиента. Среди них:

  • невозможность оформления новых займов даже при острой необходимости;
  • запрет на трудоустройство на руководящие должности;
  • продажа имущества банкрота на открытых торгах в течении трех лет после присвоения такого статуса (при его наличии);
  • обязательность уплаты услуг управляющего.

Если суд установит факт того, что заемщику действительно нечем платить по кредиту, то вероятность взыскать с него требуемую сумму будет крайне мала. По истечении определенного промежутка времени судебными приставами в банк будет направлено постановление о невозможности взыскания. Долг в этом случае будет списан.

  1. Погашение задолженности за счет страховки

Если с заемщиком произошел доказанный страховой случай, то он имеет право обратиться в страховую компанию, с которой был заключен договор страхования в момент оформления ипотеки, с заявлением о получении страхового возмещения. В случае удовлетворения предъявленных требований страховщик выплатит необходимую сумму банку за заемщика.

Страховая выплачивает банку полностью задолженность либо в случае смерти заемщика, либо при наступлении инвалидности 1 или 2 группы.

  1. Отсрочка или кредитные каникулы

При временных трудностях заемщик может обратиться к кредитору с просьбой о предоставлении отсрочки платежа на установленный срок при объяснении объективных причин и предоставлении доказательств (с помощью подтверждающих) документов. Данный способ позволяет законно не платить долг по ипотеке от месяца до одного года. Однако, по истечении оговоренного периода клиент будет обязан вернуться с прежнему графику.

Разные проблемы с валютой и применение санкций западными странами привело к тому, что люди вынуждены жить в кризисное время. Многие из них потеряли свою работу или по другим причинам у них снизился доход.

Поэтому заемщики, купившие в ипотеку квартиру, столкнулись с возможностью потери своей недвижимости.

Это привело к тому, что государством была разработана специальная программа, основной целью которой выступает помощь заемщикам, которые не имеют возможность далее уплачивать средства по кредиту.

Чтобы воспользоваться данной поддержкой, учитываются разные критерии:

  • значительные изменения в зарплате граждан за счет корректировок в экономике или по иным процессам;
  • увеличение платы по ипотеке, что относится к валютным заемщикам.

Некоторые люди, оформившие ипотечный займ в валюте и получающие зарплату в рублях, столкнулись с тем, что их платеж вырос примерно в два раза.

Снижение дохода

Программа учитывает, что поддержка оказывается людям, чей доход снизился больше, чем на 30%. Для этого изучаются денежные поступления в течение квартала до оформления ипотеки и на момент подачи заявки на списание части долга.

Поэтому заемщики думают, что основным негативным моментом данной поддержки выступает то, что не учитывается покупательская способность заемщиков.

При расчете доходов учитываются не только денежные поступления мужа и жены, но и всех привлеченных созаемщиков.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса — смотрите здесь.

Чтобы рассчитывать на ипотеку, необходимо, чтобы на одного человека не было больше двух прожиточных минимумов, установленных в конкретном регионе. Если это условие не удовлетворяется, то невозможно стать участником программы на основании уменьшения дохода.

Разница в курсе

Данный параметр относится только к ипотечным заемщикам, которые оформляли заем в валюте. В 2017 году курс значительно увеличился по сравнению с 2014 годом примерно в два раза, что сильно ударило по валютным заемщикам, поэтому они стали нуждаться в серьезной поддержке.

Поэтому люди, у которых платеж по ипотеке вырос больше, чем на 30% по сравнению с первоначальными платежами по договору, могут воспользоваться помощью государства.

Если заемщик полностью соответствует всем условиям, то он может обращаться в свой банк для участия в программе.

Она может заключаться в списании долга на сумму до 600 тыс. руб., причем для этого могут применяться разные методы:

  • изменение валюты, для чего используется курс на момент осуществления реструктуризации, а ставка процента не должна превышать 12%;
  • сокращение до половины платежей по графику, причем обычно назначается это на период, не превышающий 1,5 года;
  • погашение некоторой части долга за счет государственных средств.

Заемщики самостоятельно выбирают, какой метод помощи будет к ним применяться, но при этом в любом случае государство предлагаем им средства, размер которых не меньше, чем 10% от остатка основного долга, но и не больше 600 тыс. руб.

Ранее в программе учитывалось, что воспользоваться помощью могли люди, у которых имелась задолженность по ипотеке, варьирующаяся от 1 до 3 месяцев, но теперь поддержка назначается даже добросовестным плательщикам, у которых полностью отсутствуют просрочки.

Даже при условии, что у человека не снизились доходы, а оформлена квартира в рублях, имеется возможность вовсе списать весь основной долг за счет государственных средств.

В Постановлении №373 от 20.04.2015 приводится основной перечень организаций, список необходимых документов, а также установленный порядок оформления списания.

Изменения относятся только к определенным частям действующего закона, которые обязательно будут радовать немалую часть должников.

Как можно списать ипотечный кредит- бесплатная юридическая консультация

В постановлении сказано, что для возможности осуществления содействия по списанию ипотечной задолженности совокупный регулярный доход семейства должен быть меньше 30%, если сравнивать сумму с последними 12-ю календарными месяцами. Подобная тенденция обязательно должна повторяться на протяжении минимум 3-х месяцев. После этого существует возможность предоставлять заявление в соответствующие структуры с целью получения поддержки по утвержденной программе.

Совокупный размер единовременной дотации, выделенной для погашения только одной доли ипотечного кредита, не должен составлять больше 10% от совокупной стоимости оставшейся задолженности. По существующим условиям оказывается, что на материальную поддержку могут рассчитывать только люди, имеющие непосредственные обязательства перед финансовыми организациями на сумму больше 6 000 000 руб.

Существует еще один способ обращения в агентство для оформления субсидии непосредственно от государства. Условия предоставления данной помощи: если заемщик уже успел внести ежемесячный платеж в счет погашения задолженности по ипотечному кредиту из совокупного бюджета своего семейства, сумма его оставшихся сбережений обязательно должна соответствовать менее 2 минимальных заработных плат, установленных в конкретной области, на любого представителя семейства.

Предлагаем ознакомиться:  Договор купли-продажи молока между юридическими лицами

Максимальный возможный объем денежных средств для допустимого списания составляет 600 000 руб. Когда было утверждено первое издание рассматриваемого постановления, эта сумма соответствовала всего 200 000 рублей. После этого органы государственной власти занялись улучшением существующих условий действующей государственной программы для возможности оказания помощи населению России и молодым семейным парам в первую очередь.

Органы государственной власти определяют прожиточный минимум в конкретном регионе. Основным фактором, влияющим на объем прожиточного минимума, является экономическое положение в государстве. Также существует своеобразная потребительская корзина, совокупный размер которой может изменяться по несколько раз на протяжении одного года.

Нередко возникают ситуации, когда у заемщиков возникают определенные финансовые трудности, связанные с невозможностью получения наличности, поскольку уполномоченным кредитным инспектором осуществляется процедура так называемой реструктуризации ипотечного кредита. Только после проведения такой процедуры государство может компенсировать определенную сумму денежных средств.

Такая разновидность материальной поддержки для граждан может предоставляться далеко не за один день, поскольку здесь имеет место течение весьма продолжительных процессов, связанных, прежде всего, с темпами поступления доходов в государственный бюджет.

Какие существуют нюансы списания ипотеки?

Программа по списанию ипотеки не распространяется на недвижимость класса премиум, стоимость квартиры не должна превышать 60% от цены аналогичных предложений на вторичном рынке. В распоряжении заемщика должно находиться только одно жилье. Допускается также наличие доли в другом доме либо квартире. При этом метраж квартиры не должен превышать установленные положением стандарты.

Важно! Списать ипотечный кредит можно только через 12 месяцев после его оформления.

При обращении за реструктуризацией по ипотеке не обязательно, чтобы у заемщика были просрочки. Списать долг могут граждане с безупречной кредитной историей, если у них упал уровень заработка. Такое обращение не влияет на кредитную историю и репутацию клиента. Чтобы узнать, как признать банкротом по ипотеке, позвоните нашему юристу. Мы проконсультируем, подходит ли ваша ситуация под государственную программу.

Что предусматривает такая программа?

Кроме условия, заключающегося в том, что семейство должно быть исключительно многодетным, также существуют требования в отношении к жилплощади:

  • Однокомнатная квартира – 45 кв. м;
  • Двушка – 65 кв. м;
  • Трешка – 85 кв. м.

Стоимость одного квадратного метра жилплощади не должна превышать более, чем 60% от цен на бюджетные квартиры в рассматриваемом регионе. Для того, чтобы оформить списание задолженности, нужно выплачивать минимум год ипотеку исправно, без каких-либо задержек.

Разница в курсе

  • значительно снижение доходов плательщика, вызванное экономическим кризисом в стране;
  • увеличение размера платежа. Данное условие касается в первую очередь тех плательщиков ипотеки, которые брали кредит в долларах. Резкое снижение курса национальной валюты привело к тому, что сумма ежемесячных платежей увеличилась почти в два раза.

Как можно списать ипотечный кредит- бесплатная юридическая консультация

Если говорить о статусном аспекте, то право на безусловное списание ипотеки имеют следующие категории населения России:

  • семьи, в которых есть хотя бы один несовершеннолетний ребенок. Помощь от государства могут также получить опекуны детей, не достигших 16-летнего возраста;
  • участники боевых действий, которые могут подтвердить это самое участие соответствующими документами;
  • лица с ограниченными физическими возможностями, а также родители или опекуны детей-инвалидов.

До конца 2015 года правом на помощь наделялись также сотрудники бюджетной и научной сфер, участники государственных ипотечных программ и работники оборонных предприятий. Но изменения, внесенные в декабре, лишили их этого права.

  • семьи, воспитывающие хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка;
  • граждане с ограниченной дееспособностью (инвалиды) и семьи, на попечении которых находится инвалид;
  • участники боевых действий.

Обязательным условием также является снижение дохода минимум на 30% от той суммы, которую получали граждане на момент взятия ипотеки. Учитывается бюджет семьи за последние три месяца до подачи заявки на реструктуризацию долга и сравнивается с бюджетом за три месяца до получения займа. В эту сумму дохода включается полный бюджет заявителя и созаемщиков, любые получаемые пособия и другие поступления (в том числе на несовершеннолетних детей, инвалидов).

Для реструктуризация долга по ипотеке в валюте предусмотрен еще один критерий. У таких кредитополучателей должен снизиться доход (параметры снижения указаны выше) или размер ежемесячного платежа должен возрасти минимум на 30% от начального. Дополнительное условие для второго критерия: оставшаяся после внесения сумма не может превышать размера двух прожиточных минимумов на одного члена семьи (различен для каждого субъекта РФ).

Списание задолженности

При несостоятельности списание долгов происходит только посредством реализации личного имущества. В связи с этим заемщики спрашивают, можно ли признать банкротом по ипотеке, не потеряв единственное жилье. В большинстве ситуаций, действительно, при инициализации процедуры банкротства недвижимость продается на торгах, а вырученные деньги перечисляются в счет погашения задолженности.

Согласно ст. 446 ГПК РФ единственное жилье не подлежит реализации. Если клиент выплачивает исправно ипотеку, не допуская просрочек, у кредитора нет оснований подавать иск на взыскание долга и наложение ареста на жилье. Только в такой ситуации единственное жилье, являющееся ипотекой, не подлежит взысканию согласно законодательству.

Если у вас возникли сложности с подготовкой документов, вы не представляете, как признать банкротом по ипотеке без риска потери квартиры, свяжитесь с нами бесплатно в телефонном режиме либо онлайн через форму обратной связи. Мы имеем колоссальный опыт по успешному ведению гражданско-правовых дел, в том числе в суде.

Списание задолженности по ипотечному договору возможно в двух случаях:

  1. Как мера государственной поддержки несостоятельных граждан

В 2015 году вступило в силу Постановление Правительства РФ №373 от 23.07.2015 г., в соответствии с которым граждане, имеющие серьезные материальные затруднения, могут рассчитывать на поддержку государства.

Общее назначение программы —  поддержка определенных категорий граждан путем списания 20-30% от остатка ссудной задолженности, но не более 3 млн. рублей основного долга по договору ипотеки. Особенно актуальна она будет для валютных ипотечников. Однако, как и любая другая госпрограмма, получение такой помощи имеет множество ограничений и нюансов, которые необходимо уточнять на этапе консультации.

  1. Как результат признания заемщика неплатежеспособным/банкротом

После принятия всех возможных мер, судебных разбирательств и попыток ФССП взыскать задолженность любым способом банк может списать долг заемщика как безнадежный. То есть клиент, не имеющий в собственности никакого иного имущества, банковских счетов и достаточный ежемесячный доход, признается банкротом.

Кто может участвовать в программе

Само дополнение к закону подразумевает увеличение общей суммы, подлежащей списанию примерно в 3 с лишним раза, что может соответствовать 600 000 рублей. Размер материальной поддержки от государства увеличился, однако она может составлять максимум 10% от совокупной суммы задолженности.

В действующем Постановлении № 373 указан перечень граждан, которые реально могут рассчитывать на частичное списание существующей задолженности по ипотеке:

  • Родители, у которых на воспитании находится как минимум один несовершеннолетний ребенок;
  • Родители, у которых на воспитании находится ребенок с присвоенным статусом инвалидности;
  • Граждане, принимавшие участие в боевых действиях;
  • Граждане, принимающие участие в государственной программе под названием «Молодой семье – доступное жилье». Множество различных коммерческих организаций запускают в работу кредитные продукты под подобными названиями. Поэтому обязательно необходимо относиться с особой внимательностью к определению конкретной финансовой организации и детально изучать их предложения;
  • Родители могут проживать в конкретной области, где может быть обязательно компенсирована определенная сумма от оставшегося оформленного ипотечного кредита, в ситуации, когда у них рождается ребенок.

В ближайшем будущем органы государственной власти планируют внести еще определенное количество аналогичных проектов. Например, государство берет на себя ответственность в погашении приблизительно 10% от совокупной стоимости ипотечного займа, если рождается первый малыш. За второго можно оформить списание в 30%, а за третьего – примерно 40%.

Требовать определенной реструктуризации задолженности могут граждане, которые оформляли ипотеку в долларах. В ситуации, когда размер их регулярного платежа по причине осуществляемых валютных колебаний увеличился более, чем на 30%, можно смело писать заявление о реструктуризации задолженности.

Также списание осуществляется в ситуации, когда остаток денежных средств в семье в общей сложности не соответствует двум размерам прожиточного минимума. Расчет проводится с учетом даты списания в конкретном регионе.

Также следует принимать во внимание нововведение, в соответствии с которым нужно, чтобы у заемщиков не было никаких просрочек. Срок выплаты кредита на момент составления заявления должен составлять хотя бы 1 год.

Если положение граждан соответствует всем указанным категориям, нужно обязательно обращаться в финансовую организацию с составленным заявлением о списании. В банковской организации можно уточнить всю необходимую информацию для возможного осуществления процедуры списания платежей.

Кто попадает под условия?

При этом, в случае, когда в семье есть как минимум двое или более малолетних детей, один из родителей имеет группу по инвалидности или содержит на иждивении ребёнка-инвалида, а также, если речь идёт о ветеране боевых действий, то эти категории граждан вправе получить 30% на списание задолженности по ипотеке. Однако эта сумма не может быть выше, чем 1,5 млн. рублей.

Площадь купленного по ипотеке жилья

Возможность списания части долга по жилищному займу появляется при соблюдении не только вышеупомянутых условий, но и требований к недвижимому имуществу, на который был взят кредит.

Важно отметить, требования с ограничением метража жилой площади не применяются в отношении многодетных семей, так же, как и стоимость одного метра квадратного в ней.

Все заявленные требования должны быть обязательно подтверждены в тексте подаваемого заявления. Если информация будет представлена неполная или недостоверная, в списании задолженности по ипотеке будет отказано. В любом случае, каждый пункт, дающий право участвовать в программе помощи по выплате долга по договору жилищного кредитования, должен был подтверждён соответствующим документом.

Если вы хотите списать 600 тысяч рублей с долга по ипотечному кредиту, потребуется также учитывать класс приобретенного жилья. Государственная программа рассчитана исключительно на квартиры эконом-класса, площадь которых не может превышать:

  • для однокомнатных квартир – 45 квадратных метров;
  • для «двушек» – 65 кв. м;
  • для 3-комнатных квартир – 85 квадратных метров.

Как можно списать ипотечный кредит- бесплатная юридическая консультация

Имеет значение не только площадь, но и стоимость жилья. К примеру, если вы оформляли ипотеку на приобретение квартиры, цена на которую превышала рыночную стоимость подобных объектов на 60 процентов, то списать задолженность за государственный счет точно не удастся.

Исключение из всех описанных в данном разделе правил составляют лишь семьи с тремя и более несовершеннолетними детьми. Они могут рассчитывать на реструктуризацию задолженности, независимо от площади жилья и его стоимости в момент покупки.

Предлагаем ознакомиться:  Парковка машин в 2019 году во дворе жилого дома: закон, правила парковки и проезда, нормы

Наконец, имеет значение и дата приобретения квартиры в кредит. Новая редакция закона о государственной программе поддержки граждан предусматривает списание долга до шестисот тысяч рублей лишь для тех, кто обратится в соответствующие органы не ранее чем через год после оформления договора с банком.

Чтобы люди, уплачивающие платежи по ипотеке, могли воспользоваться такой государственной помощью, они должны отвечать некоторым требованиям.

Можно ли получить ипотеку, если имеется плохая кредитная история? Читайте по ссылке.

Важно! Недостаточно только снижение дохода и увеличение платы по кредиту, поэтому должны удовлетворяться и другие условия.

Статус плательщиков

Обратиться за помощью, представленной списанием некоторой части долга по ипотеке, могут только люди, обладающие одним из параметров:

  • являющиеся родителями одного или более ребенка, причем важно, чтобы ему не исполнилось 18 лет;
  • имеющие удостоверение ветерана, которое подтверждает, что они участвовали в разных боевых действиях;
  • являющиеся официальными инвалидами;
  • имеющие детей-инвалидов.

Дополнительно в 2015 году в программу были внесены изменения, на основании которых участвовать в ней смогут люди, которые достойны поддержки государства.

К ним относятся граждане, оформившие ипотеку на основании разных социальных программ. Сюда входят люди, работающие в научной сфере, служащие в области обороны государства, а также включаются государственные служащие.

Программа была смягчена в отношении принадлежащей ипотечным заемщикам недвижимости. Допускается участвовать в программе, если каждому из заемщиков принадлежит не больше половины другой недвижимости.

Не предоставляется поддержка от государства гражданам, которые приобрели бизнес-жилье или элитные квартиры, а также, если они купили недвижимость не для собственного проживания, а для перепродажи или получения дохода путем сдачи ее в аренду.

Также имеются определенные требования к недвижимости по ее квадратуре, к которым относится:

  • однокомнатная квартира не должна быть больше по размеру, чем 45 кв. м.;
  • для двухкомнатной недвижимости ограничение составляет 65 кв. м.;
  • если приобретается трехкомнатная квартира, то она не должна быть больше 85 кв. м.

Дополнительные условия

Упомянутые выше условия являются ключевыми, но их выполнение все же не становится основанием для участия в программе. Чтобы рассчитывать на реструктуризацию 600 тысяч рублей с ипотеки, потребуется также выполнить ряд дополнительных требований в части:

  • наличия другой недвижимости, принадлежащей плательщику ипотеки;
  • временного интервала с момента получения кредитных средств на приобретение жилья;
  • социального статуса плательщика;
  • площади объектов недвижимости, приобретенной в кредит.

Банкротство и ипотека

Рассмотрим подробно, кто может получить помощь от государства в соответствии с каждым из этих требований.

Списание определенной суммы из совокупной задолженности по ипотечному кредиту также возможно по действующей государственной программе под названием «Молодой семье – доступное жилье».

Граждане РФ имеют возможность списать определенный объем кредитных обязательств для молодых семей. К тому же при рождении малыша может быть списано еще 18 кв. м. стоимости приобретенной жилплощади. В ситуации, когда за время кредитования в семействе содержатся более трех детей, задолженность может быть погашена полностью.

Чтобы получить возможность списания по такой программе, нужно выполнить такие условия:

  • Возраст гражданина не должен превышать 35 годам на дату оформления ипотеки;
  • Совокупная площадь жилого помещения из расчета на одного члена семьи не должна составлять больше 18 кв. м;
  • Семейство должно быть обязательно зарегистрировано в установленной очереди на жилплощадь в определенных учреждениях;
  • У семейства в распоряжении должны быть денежные средства для возможности погашения возложенных на них кредитных обязательств.

Заемщик скрывается от банка, коллекторов и суда

Некоторые маргинальные слои населения умышленно пытаются обмануть кредитора и наотрез отказываются исполнять свои обязательства. Такие действия могут квалифицироваться как мошенничество и, следовательно, подлежать административной и уголовной ответственности.

Если вопрос о сохранения в собственности недвижимости не стоит, то рекомендуется, как можно оперативнее предложить банку воспользоваться правом на залог или попробовать с его разрешения продать квартиру самостоятельно и погасить, таким образом, задолженность.

Если суд принял решение, что квартира подлежит конфискации, то у гражданина есть ровно 5 суток на погашение задолженности. Если за это время не удается найти необходимую сумму, то квартира переходит в собственность кредитору и будет реализована.

Принятое банком решение может быть оспорено

Для подачи искового заявления достаточно малейшего основания полагать, что кредитное учреждение действовало неправомерно. Многое зависит не только от действующего законодательства, но и от условий конкретного ипотечного договора. Прежде чем подавать судебный иск на банк, нужно изучить все нюансы кредитного соглашения и оценить вероятность успеха.

В любом случае, встречное ходатайство позволит оттянуть принятие решения и выиграть дополнительное время, за которое можно попытаться найти деньги на погашение задолженности.

Порядок действий такой:

  1. Ищете зацепку в договоре, законодательстве и действиях банка, чтобы на основании этого составить исковое заявление.
  2. Заполняете документ вместе с юристом, чтобы были учтены все моменты.
  3. Подаете ходатайство в судебный орган, ведущий ваше дело по ипотечному вопросу.

Если все сделать правильно, то можно либо выиграть дело, тогда можно оставаться в своем жилье, либо оттянуть выселение.

В банке, который выдал ипотеку заёмщику, можно получить подробную консультацию по всем вопросам списания 20% по ипотеке. Однако важно, чтобы данная финансовая структура сотрудничала с государственной программой. На месте можно также уточнить полный список документов, которые понадобятся для каждого отдельного случая.

  • Копия трудовой книжки;
  • Любые справки о получаемом доходе и пособиях;
  • Справка о сумме пенсионных выплат, выданная Пенсионным Фондом;
  • Свидетельство, удостоверяющее государственную регистрацию индивидуального предпринимателя;
  • Выписка из местной службы занятости населения, если кто-либо из членов семьи безработный.

ходатайство

Право претендовать на списание ипотеки дают также такие документы, как:

  • Свидетельство о рождении или усыновлении каждого ребёнка, не достигшего четырнадцати лет;
  • Копия справки, подтверждающей группу инвалидности;
  • Удостоверение ветерана боевых действий, дающее право на 30% списания;
  • Справка из учебного заведения, подтверждающая обучение на очной форме.

Также принимаются к рассмотрению документы, непосредственно касающиеся жилой недвижимости, на которую была взята ипотека:

  • Экземпляр договора ипотеки с дополнительными соглашениями, если они были;
  • Договор долевого строительства;
  • Кадастровая и техническая документация (паспорта, планы);
  • Выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), удостоверяющая право собственности заёмщика.

Статус плательщиков

Утвержденный порядок

Исходя из действующих положений, отмеченных в постановлении, молодая семья может рассчитывать на конкретную государственную субсидию с целью покупки жилой недвижимости на так называемом первичном рынке, если они принимают участие в организованном долевом строительстве.

Общая сумма может соответствовать приблизительно 30% от совокупной стоимости приобретенной жилплощади в ситуации, если заемщик имеет хотя бы одного ребенка на попечении.

Чтобы можно было списать какую-то часть оформленной ипотеки, придется предоставить указанный перечень документации в комитет муниципалитета:

  • Удостоверение личности обоих супругов;
  • Если есть несовершеннолетний ребенок, нужно предоставить свидетельство о его рождении;
  • Документ, указывающий на количество членов семейства;
  • Сведения о месте проживания всех представителей семейства за прошедшие 5-7 лет;
  • Справки или документы, которые можно рассматривать в качестве подтверждения реальной платежеспособности родителей.

Как можно списать ипотечный кредит- бесплатная юридическая консультация

После предоставления всех вышеуказанных документов, молодое семейство может рассчитывать на одобрение списания части задолженности по ипотечному кредиту.

Требуемые документы

После того, как все необходимые документы на списание части задолженности будут собраны (на это уходит обычно около двух недель) и поданы на рассмотрение, остаётся только ожидать принятия решения. На практике подобные запросы банк рассматривает несколько недель, учитывая также мнение Агентства (АИЖК) по каждому вопросу. Все запросы обязательно согласовываются с государственным органом.

Далее заёмщику сообщат о том, какое было принято решение. Если заявителю отказали в списании части долга, нужно обратить внимание на причину такого решения. Отрицательные факторы можно устранить, если это недостача каких-либо бумаг или их неправильное оформление.

Если заявление одобрено, в банке с заёмщиком подписываются соответствующие документы. Стоит заметить, когда собственником или совладельцем недвижимости выступает несовершеннолетнее лицо, придётся брать разрешение у попечительского совета. При возврате 20% в рамках программы обычно предлагают несколько вариантов реструктуризации, что, впрочем, не одно и то же.

Для списания долга необходимо предоставить следующий пакет документации:

  • паспорт и копии страниц заемщика;
  • документы на жилье в ипотеке;
  • бумаги (справки, выписки), подтверждающие финансовое состояние заемщика и созаемщиков за последние три месяца;
  • копии трудового договора, трудовой книжки;
  • свидетельства о регистрации/расторжении брака;
  • свидетельства о рождении детей или паспорта несовершеннолетних детей;
  • договор ипотеки;
  • выписка из ЕГРП;
  • другие бумаги, подтверждающие право на льготу.

Перечень документации может изменяться в зависимости от банка, выдавшего ипотечный кредит, оснований для получения списания долга, программы кредита и др. Перед подачей заявления рекомендуем уточнить подробности в органах и организациях, занимающихся реструктуризацией задолженности по ипотечному займу.

Нарушение ключевых условий ипотечного договора является следствием появления нежелательных, но справедливых для заемщика последствий, которые определяются следующими нормативно-правовыми актами:

  • Гражданским Кодексом РФ;
  • кредитным договором и договором об ипотеке;
  • ФЗ «Об ипотеке»;
  • Жилищным кодексом РФ.

Все процедуры и действия, предпринимаемые кредитором в отношении проблемных клиентов, основываются именно на этих документах.

Практически сразу после возникновения просрочки банк предпринимает вполне стандартные меры. К ним относятся:

  1. Уведомление должника о срочной необходимости внесения ежемесячного платежа (посредством звонков на мобильный телефон или рассылка смс-сообщений).
  2. Начисление неустойки или пеней (все штрафные санкции, их размер и сроки начисления прописаны в заключенном договоре).
  3. Обращение в суд с обращением взыскания залога.
  4. Реализация недвижимости через торги и погашение за счет вырученной суммы долга перед банком.

Безусловно, каждый банк перед подачей искового заявления пытается урегулировать ситуацию в досудебном порядке. Для этого сотрудники ипотечного отдела предлагают заемщику возможности реструктуризации займа, рефинансирования или иной выход в зависимости от конкретных обстоятельств.

Обращение кредитора в суд и обращение взыскания имущества являются самыми крайними мерами, сопряженными с дополнительными расходами и временными издержками. Поэтому банки предпринимают максимум усилий, чтобы до этого не доводить. Перед судебными тяжбами дело ипотечного заемщика может быть передано коллекторской службе, известной своими жесткими действиями и давлением.

По действующему законодательству право кредитора на взыскание заложенного имущества посредством продажи наступает при превышении размера долга клиента 5% от общей суммы по договору.

В итоге последствия для неплательщиков ипотеки могут быть следующими:

  • ухудшение кредитной истории (злостных должников, которые скрываются, обманывают кредитора и не предпринимают никаких действий для погашения задолженности могут внести в межбанковский черный список);
  • существенное увеличение суммы к оплате (с каждым днем к сумме основного долга и процентов банк причисляет сумму начисленных пеней в соответствии с договором);
  • выселение из жилья, являющегося предметом ипотеки, и его дальнейшая продажа;
  • арест банковских счетов или иного имущества заемщика (такие действия осуществляются на основании вынесенного судебного решения и соответствующего исполнительного документа);
  • запрет выезда за границу.
Предлагаем ознакомиться:  Ипотека пенсионерам мвд в сбербанке

Недвижимость в большинстве случаев реализуется через торги по заниженной цене, что является крайне невыгодным для заемщика, так как полученная сумма может быть недостаточной для погашения долга. В итоге он потеряет жилье и еще останется должен банку. В первую очередь будут погашены начисленные штрафы и неустойки, затем сумма процентов и только затем основной долг. С учетом этого лучше продать квартиру самостоятельно.

Где можно оформить?

Чтобы претендовать на списание 20% по невыплаченной ипотеке, важно, чтобы банк-кредитор, с которым заёмщик подписал договор, и государственный орган сотрудничали в данной программе. Впрочем, все основные крупные финансовые структуры поддерживают такую инициативу. В частности, проблем не возникнет у клиентов Сбербанка, ВТБ 24, Центр-инвеста, Россельхозбанка, Газпромбанка, Банка Москвы, РОСБАНКА, БИНБАНКА, Собинбанка, ЮниКредитБанка, Промсвязьбанка, АКИБАНКА, АК БАРСа, Автоградбанка, Абсолют Банка, ГЛОБЭКСБАНКа, Дальневосточного банка, МТС-Банка, Связь-Банка, ОТП Банка, Примсоцбанка, Запсибкомбанка, Банка ЗЕНИТ, МЕТКОМБАНКа, Ижкомбанка, ЛОКО-Банка, Крайинвестбанка, Курскпромбанка.

Как можно списать ипотечный кредит- бесплатная юридическая консультация

Свой запрос на списание ипотечных задолженностей подавать следует непосредственно в свой банк, а далее он самостоятельно передаст его в АИЖК. Многие ответы на волнующие вопросы граждане могут найти на официальном сайте данного Агентства или позвонив туда по номеру горячей линии. В частности именно там можно получить наиболее точную консультацию по альтернативной программе реструктуризации, если списать часть долга в размере 10, 20 или 30% невозможно.

Альтернативное решение

Уже на протяжении нескольких лет граждане Российской Федерации могут пользоваться федеральной программой по реструктуризации заключённого договора ипотеки. Предоставляется она и для молодых семей. Это хорошая альтернатива для тех, кому по каким-либо причинам не спишут ничего из задолженности.

Стандартно для участия в такой альтернативе, как реструктуризация, нужно иметь возраст до 35 лет, не более 15 квадратных метров жилья на одного человека в семье. Также требуется подтверждение платежеспособности, своевременная выплата кредита и принадлежность к тем льготным категориям, которые выше упоминались.

В рамках программы может быть уменьшена процентная ставка по ипотеке благодаря увеличению сроков погашения долга, оформлена отсрочка до полутора лет в зависимости от банка и перевод валютной ипотеки в рублёвую. Главная причина действия такой программы – предоставление помощи российским гражданам, которые не по своей вине оказались в затруднительной ситуации, из-за которой не могут своевременно выполнять свои финансовые обязательства по договору жилищного кредитования.

Информация в данной статье предоставлена для ознакомления.Мы рекомендуем Вам к нашему юристу.

Кризис, вызванный затяжными экономическими санкциями со стороны западных государств, падением цен на нефть и снижением курса рубля, довольно больно ударил по простым россиянам. Особенно не повезло тем из них, кто оформил ипотечные кредиты, имеет крупные задолженности перед банковскими учреждениями. Снижение заработных плат, а также потеря работы поставила многих перед угрозой потери собственного жилья, за которое граждане просто не успели расплатиться до кризиса.

На помощь этой категории лиц пришло государство. Оно предложило реальную финансовую поддержку тем, кто оказался не способен платить по ипотечным кредитам. Предлагаемая госпрограмма позволяет рассчитывать на списание части долга, составляющей не более 600 тысяч рублей. Как воспользоваться столь выгодными условиями, как принять участие в данной программе? Именно этот вопрос мы намереваемся максимально подробно осветить в нашей статье.

Если кредитор изымает квартиру, что делать

Как банк продает ипотечную квартиру, изъятую за долги, описано в ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102. Заемщик может передать жилище представителям банка в любой момент. Это действие допускается сделать разными способами, включая составление обоюдного соглашения сторон.

Продавать квартиру на аукционе невыгодно. Проще всего обеим сторонам, если жилплощадь будет передана кредитной организации в собственности. Если стоимость жилья превышает сумму долга, то на основании действующего законодательства банк возвращает оставшуюся сумму заемщику. Таким образом, даже лишившись жилья, гражданин может получить неплохой капитал. В этой ситуации банк забирает квартиру, а оставшийся по ипотеке долг не взыскивается.

дети в квартире

Наличие прописанных несовершеннолетних не уберегает от выселения

Если реализация жилища на торгах оказалась неудачной и у человека остался долг, то она была продана за цену меньше размера ипотеки. Действия заемщика в такой ситуации могут быть следующими:

  1. Обращение к квалифицированному юристу за помощью. В большинстве случаев клиент перестает платить не по собственной воле, а в силу обстоятельств.
  2. Подготовить доказательную базу, просчитать все за и против.

Нужно обратить внимание еще на несколько нюансов:

  1. Кредитное учреждение не имеет права выселять семью с детьми на улицу. Они обязаны предоставить альтернативное жилье и получить разрешение от органов опеки.
  2. Банковская оценка стоимости квартиры может быть необъективна, поэтому ее можно оспаривать в суде. Если основная часть ипотеки уже погашена, а жилье оценили слишком низко, то проще найти ей приобретателя самостоятельно.
  3. Судебные разбирательства могут затянуться надолго. Если банк примет решение, что ему это невыгодно, то он может предложить мирное урегулирование вопроса. Как правило, предлагаются упрощенная система погашения и начисления процентов.

Банк имеет право выселить кредитуемого, даже если жилье является единственным. Это регламентировано в ст. 446 ГПК РФ. Однако на улицу выселять нельзя, поэтому должна быть предоставлена альтернативная жилплощадь.

Многие граждане считают, что если зарегистрировать в жилье несовершеннолетнего, то кредитная организация будет не вправе отнять его или продать. Однако это ошибочное предположение. Даже с прописанным в квартире ребенком, у банка не будет препятствий для ее изъятия и дальнейшей реализации. Это прописано в ФЗ №229 РФ.

Итак, чтобы получить возможность списать шестьсот тысяч рублей задолженности, вы должны документально доказать, что ваши доходы за три месяца, предшествующие обращению за помощью к государству, снизились на 30 или более процентов в сравнении с аналогичным периодом до момента оформления ипотеки.

Для этого в обязательном порядке потребуется представить соответствующие справки, подтверждающие реальное снижение дохода. Многие эксперты говорят о том, что данное условие имеет одно слабое место – оно не учитывает покупательскую способность плательщика ипотеки, снизившуюся в разы. В противном случае количество претендентов на реструктуризацию долга было бы гораздо большим, чем сейчас.

Условие второе: увеличение суммы ежемесячного платежа

Для тех плательщиков ипотеки, которые брали кредит в долларах, сумма на бумаге осталась все той же, что и ранее. Однако курс национальной валюты за последний год снизился вдвое, из-за чего в рублевом эквиваленте этот самый платеж значительно подрос.

Если его сумма увеличилась на 30 или более процентов, то вы имеете полное право принять участие в государственной программе и получить:

  • списание задолженности в размере до 600 тысяч рублей;
  • снижение размера ежемесячного платежа в два раза сроком на полтора года.

Какой из этих вариантов выбрать? Это зависит исключительно от вас и от ваших финансовых возможностей в настоящий момент времени.

Другие варианты списания долга по ипотеке

Плательщик, который не соответствует ни одному из перечисленных выше условий, все же может надеяться на участие в государственной программе по списанию долга по кредиту на жилье. Это становится возможным в случае появления в семье пополнения. Согласно действующему законодательству, при рождении первого ребенка списывается часть суммы, равная стоимости 18 квадратных метров приобретенного жилья. Если же в семье появляется третий малыш, задолженность аннулируется полностью.

Разработанная в 2015 году Программа помощи гражданам предусматривает возможность списания основного долга по ипотеке на законных основаниях. Узнайте, попадаете ли вы под условия постановления и имеете ли право уменьшить задолженность на 600 тысяч рублей.

Согласно Постановлению Правительства №373 (вступило в силу 23.07.2015) часть категорий граждан имеет право сократить долг по ипотечному кредиту на сумму до 600 тысяч рублей. В декабре прошлого года в программу внесены правки, которые устранили ряд недоработок, но не изменили главной сути. Закон по списанию долгов по предусматривает реальную возможность уменьшить задолженность по кредиту. Но для этого заявитель должен соответствовать нескольким требованиям.

Закон о списании ипотеки предусматривает и другие обязательные условия для проведения реструктуризации:

  1. Количество жилья в собственности заемщика и любого из созаемщиков. Ипотечная недвижимость должна быть единственной. Однако после пересмотра постановления допускается владение небольшой долей в другом жилье. Если размер этой доли не превышает 50% от общей площади.
  2. Жилье в ипотеке не может относиться к классу премиум. Это означает, что недвижимость должна обладать типичной стоимостью для конкретного региона. Цена жилья определяется Федеральной статистической службой РФ.
  3. Метраж квартиры/дома должен соответствовать установленным стандартам:
    • для однокомнатного жилья не более 45 м2;
    • для двухкомнатного – 65 м2;
    • для трехкомнатной – 85 м2.
  4. Стоимость. Допустимо превышение цены аналогичного жилья на вторичном/первичном рынке конкретного региона не более, чем на 60%.
  5. Дата заключения договора по ипотечному кредиту. Подавать заявление на списание задолженности могут граждане, получившие ипотеку не ранее, чем за 12 месяцев до дня подачи прошения об уменьшении долга. То есть с момента заключения договора с банком до момента обращения с просьбой о реструктуризации должно пройти не менее одного года.

По новому Постановлению у заемщика не обязательно должны быть просрочки по ежемесячным платежам. Допускается реструктуризация долга даже у кредитополучателей с безупречной кредитной историей. Списание задолженности также не ведет к ее ухудшению.

Как можно списать ипотечный кредит

ВНИМАНИЕ. Ограничения по стоимости и площади жилья аннулируются для многодетных семей. Если заемщики воспитывают трое или более детей, то могут рассчитывать на списание долга по ипотеке на льготных основаниях.

Размер списания

Размер списания долга по ипотечному кредиту составляет 10% от оставшейся суммы задолженности. Максимальное значение – 600000 тысяч рублей. По сравнению с суммой, установленной первой редакцией Постановления, оно увеличилось в 3 раза. Новая программа в большей степени рассчитана на обладателей ипотечной недвижимости в крупных городах.

Обратите внимание, что деньги, списанные с задолженности, не выдаются на руки заявителю. Кредитор уменьшает заемщику сумму долга, а потом получает эти средства от государства. Занимается этим вопросом Агентство по (АИЖК).

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector