Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Можно ли погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Если банк отказывает в погашении ипотеки маткапиталом

Чтобы понять, в каких случаях погасить кредит материнским капиталом допускается по закону, а в каких ПФР откажет в предоставлении суммы, следует разобраться с:

  • программами кредитования;
  • требованиями государства к их форме;
  • условиями предоставления средств.

Кредитно-финансовые организации предоставляют гражданам самые разнообразные программы.

К самым распространенным относятся:

  • жилищные займы и ипотечное кредитование;
  • кредиты на автотранспорт;
  • потребительские кредиты на конкретные цели;
  • потребительские кредиты без необходимости определения цели использования средств;
  • микрозаймы;
  • социальные и доверительные программы.

Кроме разделения по критериям целевого использования отличается и способ получения кредита.

Программы разделяются на:

  • кредиты, выдаваемые наличными;
  • безналичную оплату за заемщика товаров и услуг;
  • предоставление средств на банковский счет или карту.

И тот и другой критерий влияют на возможность использования субсидии.

Внимание! Законодательство автоматически отсекает те кредиты, которые граждане получают наличными, исполняя главное условие программы поддержки — запрет на обналичивание средств.

Таким образом, из перечня допустимых вычеркивается большинство потребительских кредитов.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Решая, какой кредит можно погасить материнским капиталом, следует помнить, что по закону можно перевести деньги банку, если он выдал владельцу сертификата кредит, отвечающий требованиям государства.

Основные требования к жилищному кредитованию:

  • кредит может быть взят на покупку, строительство, ремонт и реконструкцию семейного жилья;
  • допускается предоставление недвижимого объекта договора в залог кредитной организации (ипотека);
  • в кредитном договоре должна быть прописана цель получения средств;
  • жилье должно быть пригодно для проживания семьи (не быть аварийным, иметь необходимые коммуникации и т.д.);
  • при строительстве банку переведут деньги только, если в результате увеличится площадь строения;
  • регистрация жилья в собственность семьи обязательна (каждый из членов семьи должен стать собственником доли).

Основные требования к кредитам на покупку товаров и услуг для реабилитации детей — инвалидов:

  • купленный товар или услуга должны быть включены в перечень допустимых (распоряжение № 831-р от 30.04.16);

Можно ли погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Понятие «потребительский кредит» включает в себя предоставление банками средств гражданам на покупку различных товаров и услуг.

Список товаров, на которые можно получить потребительский кредит, огромен, например:

  • недвижимость;
  • автотранспорт;
  • мелкая и крупная бытовая техника;
  • мебель;
  • специализированное оборудование;
  • продукты и т.д.

По закону материнский капитал на погашение потребительского кредита направить можно, если товар или услуга относятся к цели, разрешенной к использованию.

Внимание! Если потребительский кредит взят на продукты питания, предметы обихода, мебель и другие вещи, обеспечивающие текущий порядок жизни семьи, право на его погашение материнским капиталом не возникнет.

Не каждый банк может похвастаться отдельным кредитным продуктом для владельцев сертификатов на маткапитал. Но предложения для тех, кто желает распорядиться средствами государственной поддержки, есть во многих финансовых учреждениях. Часть из них предусматривает направление средств МСК для уплаты первоначального взноса.

В 2019 году ипотеку под маткапитал выдают такие банки:

  • Сбербанк;
  • ВТБ — первоначальный взнос обязательно должен включать личные средства;
  • Газпромбанк — при предоставление сертификата на маткапитал первоначальный взнос может быть уменьшен на его сумму, но не менее чем на 5%;
  • Россельхозбанк — первоначальный взнос может быть полностью выплачен маткапиталом если его сумма составляет 10% от цены недвижимости;
  • банк «Открытие» — с учетом средств МК минимальный взнос должен быть не менее 10% от суммы займа;
  • Райффайзен банк;
  • Промсвязьбанк — первоначальный взнос может быть выплачен маткапиталом с отсрочкой до полугода. Обязательное условие: у владельца сертификата не должно быть других жилищных кредитов;
  • ДетьтаКредит — по сравнению с другими ипотечными программами банка, при использовании сертификата первоначальный взнос может быть меньше на 10% и другие.

При расчете ипотеки попробуйте посчитать ежемесячные платежи на 10, 15, 20 или 30 лет.

Внимание

Исходя из особенностей выплаты процентов и тела кредита (основного долга), удлинение срока не всегда существенно уменьшает сумму средств, вносимых каждый месяц. Вероятно, платежи на 20- и 30-летний период не будут существенно отличаться.

Прежде чем направить средства маткапитала на первоначальный взнос по ипотеке, необходимо ознакомиться с условиями кредитной организации. Размер взноса за счет собственных средств зачастую зависит от способа подтверждения дохода заемщика. Чаще всего это 10-15% от стоимости квартиры.

По поручению В. Путина Правительство разработало программу предоставления субсидий на льготную ипотеку под 6% годовых. Оформить ипотеку по сниженной ставке могут семьи, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 был рожден второй и (или) последующий ребенок. Правила госпрограммы установлены Постановлением Правительства от 30.12.2017 №1711.

Сбербанк позволяет оформить ипотеку с материнским капиталом по 2 кредитным программам:

  1. Приобретение готового жилья — единая ставка.
  2. Покупка строящегося жилья.

Список необходимых документов во всех банках примерно одинаковый. Чаще все же люди предпочитают обращаться в Сбербанк, поэтому поговорим о том, какие документы потребует он.

Все бумаги тщательно проверяются. При любой ошибке все будет возвращаться назад, вам придется снова идти в Пенсионный Фонд. Поэтому все проверяйте заранее: все имена, даты, печати. Сотрудники Пенсионного Фонда и Сбербанка вам обязательно помогут, но сами тоже будьте внимательны: не путайте фамилии, подписи до замужества и после и т.д.

Берите все оригиналы с 2-3 копиями сразу, чтобы потом не пришлось бегать и что-то копировать.

  • Паспорта мужа и жены, свидетельства о рождении всех детей. Делайте копии основной страницы паспорта и прописки обязательно.
  • Сертификат на капитал. Оригинал и копия обязательно. Иногда могут попросить справку о состоянии счета на данный момент, чтобы убедиться, что вы никакие средства не потратили. Но это запрашивается в самом же Пенсионном Фонде. Поэтому в случае необходимости никуда ходить не нужно.
  • СНИЛС. Берите все на всех членов семьи с копиями.
  • Возьмите все договоры, которые вам выдал банк при получении кредита. Даже если вам кажется, что эта бумага не нужная, берите. Хорошо, если все эти бумаги вы держали вместе. Все, что есть, копируйте.
  • До того, как пойти в Пенсионный фонд, возьмите справку у того лица, что выдал вам кредит (его фамилия имя отчество указаны в договоре). Идите к нему и просите справку, в которой должно быть прописано, сколько составляет ваш долг на данный момент, с печатями и подписями.
  • Там же берете выписку с лицевого счета. Ее копировать обычно не требуют, а забирают оригинал.
  • Если квартира оформлена на одного члена семьи, он приносит обязательство, в котором обещает выделить всем доли в течение определенного промежутка времени. Это нужно будет сделать обязательно в юстиции по месту прописки.
  • Берете с собой свидетельство о праве собственности на квартиру. Если собственников несколько, возьмите все с копиями.

Это все документы, которые могут вам понадобиться.

Можно ли ипотеку погасить материнским капиталом

Если у вас на руках уже есть долгожданный сертификат, вы, как уже оговаривалось выше, получаете законное право использовать  материнский капитал для погашения ипотечного кредита или внесения первоначального взноса. Чтобы во время процедуры вам не пришлось сталкиваться с непредвиденными ситуациями, предлагаем воспользоваться пошаговой инструкцией, приведенной ниже:

  1. Первоначальный этап – обращение в финансовое учреждение, которое выдало вам ипотеку или жилищный кредит с целью получения справки о размере процентов по кредиту и об остатке суммы основного долга. Вдобавок, вам могут быть выданы на руки договор купли-продажи квартиры или свидетельство о праве собственности (правоустанавливающие документы), которую вы купили под залог. В большинстве случаев финансовые учреждения не усложняют жизнь заемщикам при получении таких документов, но нельзя на 100% быть уверенным в том, что трудностей не возникнет.
  2. Посещение Пенсионного фонда с целью написания заявления о перечислении семейного (материнского) капитала в счет уплаты ипотечного кредита. Бланк вам выдаст сотрудник Пенсионного фонда и за него платить не потребуется. При себе вам нужно иметь необходимый пакет документов:
    • Сертификат на получение материнского капитала;
    • Паспорт российского гражданина. Если вы являетесь гражданином иностранного государства и вам предоставлено право на получение материнского капитала, то нужно принести паспорт иностранного гражданина и документы, подтверждающие место жительства;
    • Документы, которые подтверждают право на жилое помещение – свидетельство о праве собственности на недвижимость, которая была куплена с использованием заемных средств финансового учреждения. Вдобавок, понадобится номер лицевого счета и выписка из домовой книги;
    • Заявление обратившегося гражданина о том, что после полного погашения стоимости недвижимости, приобретенной для жилья, он обязуется оформить ее со всеми членами семьи (детьми, супругом) в общую долевую собственность. Данную бумагу в обязательном порядке необходимо заверить у нотариуса;
    • Если по кредитному (ипотечному договору) есть еще и созаемщик (к примеру, им может быть второй супруг), то понадобится такие бумаги:

    ᅠᅠᅠᅠа) копии его документов, подтверждающих гражданство
    ᅠᅠᅠᅠб) документы, удостоверяющие личность (паспорт)
    ᅠᅠᅠᅠв) бумага, определяющая место жительства
    ᅠᅠᅠᅠг) подтверждающий родство документ – свидетельство о заключении брака

    • Документы, свидетельствующие о том, что у заемщика имеются долговые обязательства – это ипотечный договор. Понадобится бумага, где обозначен размер долга – для этого нужно взять справку в банке.

    Когда заемщик соберет весь необходимый пакет документов и передаст его регистратору, от него необходимо получить расписку, подтверждающую факт, что бумаги получены. В расписке обязательно следует указать дату их представления. На рассмотрение обращение выделяется 1 месяц, поэтому за этот период вы должны получить положительный или отрицательный (в случае отказа) ответ. Больше этого срока рассматривать заявление должностные лица не имеют права.

  3. Когда должностные лица Пенсионного фонда примут решение, вы получите соответствующее уведомление – в нем будет ответ, переведут ли деньги материнского капитала на приобретение недвижимости. Если вам пришло положительное решение, то дело остается за малым – обратиться в банк. Следует заострить внимание на таком немаловажном моменте: из Пенсионного фонда денежные средства по кредиту на счет банка поступят только через 2 месяца.
  4. В ситуации, когда денежная сумма материнского капитала в полном объеме погашает платеж, который остался, вам необходимо посетить свою кредитную организацию чтобы получить справку о выплате долга и отсутствии к вам каких-либо претензий. В случае частичного закрытия долга, вам дается право:
  • На уменьшение срока жилищного кредита при условии сохранения первоначального размера взносов;
  • Либо на перерасчет ежемесячного платежа.
Предлагаем ознакомиться:  Ответ на претензию по оплате задолженности образец

Что говорит законодательство

Основной закон, регламентирующий расходование средств материнского капитала — ФЗ № 256 (29.12.06) — запрещает любое обналичивание средств и строго определяет варианты использования субсидии.

Разрешенные способы применения:

  • расходы на улучшение жилищных условий;
  • увеличение накопительной части пенсии матери;
  • траты на образование детей;
  • приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов;
  • ежемесячные выплаты на 2-го ребенка.

Как видно из общего списка не ясно, можно ли погасить материнским капиталом кредит.

Более полные объяснение вариантов расходования изложены в Правилах направления семейного капитала (№ 826 от 12 декабря 2007 г., № 926 от 24 декабря 2007 г., № 380 от 30 апреля 2016 г.).

Ответы на часто задаваемые вопросы

Даже если ребенок родился за пределами РФ, но является гражданином России, выплаты материнского капитала ему полагаются.

При погашении ипотечного займа маткапиталом они идут вне «кошелька» родителей и перечисляются сразу в счет договора.

Если мать или семья являются дольщиками в рамках строящегося жилья, использовать маткапитал будет непросто, так как не все застройщики работают с этими средствами.

Использовать капитал на строительство или ремонт имеющегося жилья не запрещено, но для этого необходимо найти поставщика строительных материалов, который согласится выставить счет на эту сумму и поставить материалы.

Материнский капитал в случае развода родителей всегда остается за тем, кто его оформлял. Как правило, это мать ребенка. Если он был использован при покупке жилья, в котором выделены доли детей, то и квартира остается за тем родителем, на чьем иждивении остаются дети. Такая ситуация сложна тем, что ипотека оформляется на отца семейства, так как на момент декрета матери он является единственным работающим в семье.

Таким образом, при разводе квартира может остаться за матерью детей, а ипотечный договор — за отцом. В этом случае предлагается либо переписать договор на мать, как только она выйдет на работу, либо матери предлагается отказаться от взыскания алиментов при условии, что муж продолжает оплачивать ипотеку.

Кроме того, отец может вернуть средства маткапитала матери детей, но через счета Пенсионного фонда, а с квартиры снять обременение в виде доли детей. После этого квартира может быть продана, ипотека закрыта, а оставшиеся от продажи средства родители могут поделить между собой. Единственной проблемой для родителей встанет вопрос о том, где прописать детей.

Способы использования материнского капитала при погашении ипотеки

Материнский капитал разрешено использовать еще на этапе оформления ипотеки. На его размер может быть уменьшен первоначальный взнос. Для того чтобы воспользоваться такой возможностью, необходимо найти банк, в котором оформляют такие кредиты (не все финансовые учреждения оформляют ипотеку с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса).

Потенциальный заемщик должен с основным пакетом документов предоставить в банк сертификат. После чего происходит стандартное рассмотрение заявки и, при положительном решении, заключается кредитный договор. Далее заемщику необходимо подать документы в Пенсионный фонд для перечисления средств (после регистрации договора купли-продажи в Росреестре). Также материнский капитал можно использовать в виде первого взноса только тогда, когда с него еще не было выплат.

Материнским капиталом можно погасить и действующую ипотеку, которая была получена до того, как у заемщика возникло на него право. Стоит отметить, что ипотека может быть оформлена и на мужа женщины, у которой есть сертификат. Существенным преимуществом такого использования является то, что нет необходимости ждать исполнения ребенку трехлет.

Первый шаг для погашения – получение в банке справки, где будет указан остаток по кредиту. Также целесообразно написать заявление о своем намерении досрочно погасить ипотеку.

Далее в Пенсионный фонд предоставляется такой пакет документов:

  • документы, которые подтверждают личность владельца сертификата (мать ребенка, официальный опекун и т.д.);
  • паспорт супруга/супруги и свидетельство о регистрации брака, если кредит оформлен на него;
  • сертификат на получение капитала (также возможно предоставление дубликата);
  • кредитный договор и справка из банка, где указан размер задолженности на текущий момент;
  • договор купли-продажи недвижимости (долевого участия);
  • доверенность, если документы подает доверенное лицо;
  • письменное обязательство ипотекодателя после погашения кредита и снятия обременения оформить жилье на всех членов семьи в течение шести месяцев (заверенное нотариально);
  • прочие документы, которые связаны с правами получить материнский капитал.

По факту получения документов Пенсионный фонд выдает заявителю расписку. Срок рассмотрения документов не может превышать тридцать дней. В течение этого срока выплата материнского капитала должна быть согласована или заявителю выдается письменный обоснованный указ.

Обзор рыночных предложений ипотечных программ с использованием маткапитала предусматривает повышенную процентную ставку по такому кредиту. Именно по этой причине заявлять на начальном этапе заключения сделки о намерении использования данных средств не стоит. Причина в том, что использование капитала обязывает родителей выделить доли детей.

Предлагаем ознакомиться:  Через сколько можно брать отпуск после отпуска, как устанавливается очередность

В дальнейшем, если такой заемщик вдруг не справится с погашением кредита, продать квартиру с выделенными долями детей будет трудно, так как банк должен будет предоставить детям иное, равноценное их долям жилье. Поэтому еще до момента заключения сделки банк предусматривает такой риск в виде повышения процентной ставки. Но не стоит думать, что этот момент невыгоден только банку.

Для самого заемщика сей момент может также стать проблемой. Так, при ипотеке квартира является залогом и находится фактически в собственности банка. Одним из условий использования маткапитала при оплате ипотеки является необходимость в течение полугода выделить долю детей. А в рамках квартиры с имеющимся залоговым обременением это априори невозможно без согласия банка, которого он может и не дать.

Государственные субсидии и помощь многодетным семьям

Сначала разберемся с тем, что включают в себя оба этих понятия.

Ипотекой называют кредит на покупку жилья, при котором это жилье находится в залоге. Обычно такие кредиты выдаются на длительный срок, они имеют более низкие процентные ставки, но более высокие требования: к стажу работы заемщика, заработной плате, первоначальному взносу и т.д. Также банк должен оценить квартиру, чтобы понять, насколько адекватна запрашиваемая сумма.

Материнский капитал (на данный момент он составляет чуть более 420 тысяч рублей) единожды выдается на имя матери после рождения второго (третьего и т.д.) ребенка, если он был рожден после 2007 года. Эти деньги можно использовать на улучшение жилищных условий ребенка. Именно для его защиты и поддержки создан этот капитал.

Теперь касательно того, как взять ипотеку и погасить материнским капиталом. Не все банки любят работать с маткапиталом. Потому что эти деньги для них мифические, несуществующий в данный момент. Это лишь вид государственной поддержки. Но это касается не всех банков. Многие из них всегда готовы помочь и рады пойти навстречу.

Часто женщины интересуются, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку мужа, на кого должен быть оформлен кредитный договор? На кого угодно, если этот кто угодно член семьи. Муж, жена или оба – не имеет значения. Однако важно, чтобы собственниками квартиры являлись все члены семьи. Если вы оформляете кредит на одного члена семьи, он должен подписать документ, в котором обязуется выделить доли остальным в течение определенного времени после покупки жилья.

Многие семьи, помимо материнского капитала, выделяемого на федеральном уровне, могут претендовать и на другие субсидии. К примеру, большинство российских регионов на местном уровне утверждают свои суммы выплат для многодетных семей, имеющих более двух детей. Денежная сума выделяется, как правило, после рождения третьего ребенка.

Следует отметить тот факт, что порой программы улучшения демографической ситуации на региональном уровне превосходят по своей щедрости федеральные. Вы можете стать счастливым обладателем суммы от 100 000 рублей до 500 000! Ряд российских регионов разработали особые программы, гарантирующие погашение кредита в полном объеме в том случае, если в семье родился 3 ребенок.

Поэтому, перед тем как посетить Пенсионный фонд, поинтересуйтесь и займитесь сбором информации относительно программ повышения рождаемости, существующих в вашем регионе. Это нужно сделать для того, чтобы одни махом «убить двух зайцев», то есть сделать сразу 2 дела и оформить все причитающиеся вам денежные выплаты и льготы.

Исключение из правил — Единовременная выплата

Как погасить ипотеку средствами материнского капитала

Законодательство допускает только одно исключение, позволяющее потратить материнский капитал на погашение потребительского кредита без всяких ограничений. Это единовременная выплата, а также ежемесячные платежи на 2-го ребенка.

Возможность получения единовременной выплаты из материнского капитала была предоставлена в 2009-2010 и 2015-2016 годах. Последний раз реализовать её можно было до 30 ноября 2016, сумма составляла 25 000 рублей. При этом контроля над расходованием средств не устанавливалось.

Возможностью получить наличные деньги воспользовались за 2016 год около миллиона участников программы.

Возможность продлить такую практику на 2017 год рассматривалась в первом его квартале. Однако 3 марта пришло известие о том, что предложение о выдаче части средств семейного капитала в 2017 в Кабмин внесено не будет. Это связано с тем, что Минтруда зафиксировал в России рост доходов граждан.

Вместе с тем, уже с 1.01.2018 г. у граждан, в семье которых появился второй по счету ребенок, открылись новые возможности по реализации средств МСК — ежемесячные выплаты. Их можно оформить одновременно с выдачей самого сертификата.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Актуальным остается вопрос о том, можно ли автокредит погасить материнским капиталом. Пока законодательство запрещает такое использование субсидии.

В марте 2017 года в Госдуму был внесен законопроект, который предполагает разрешить использовать средства материнского капитала на приобретение семьей легковой машины, произведенной в РФ. Возможность перевода средств кредитным организациям в законопроекте предусмотрена.

Программа материнского капитала продлена на 2018-2021 гг.. При этом в неё постоянно вносятся изменения и дополнения. Есть вероятность, что в ответ на ожидания граждан о том, можно ли погасить кредит мат капиталом, когда-либо в период действия программы все-таки будут сняты ограничения на оставшиеся виды потребительских кредитов.

Пока данный законопроект находится на стадии рассмотрения.

Маткапитал как первоначальный взнос

Что нужно, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом, вы уже знаете. Теперь поговорим о том, что делать, если заемщиком вы стали уже после рождения ребенка или только хотите им стать. В этом случае, чтобы использовать деньги, придется ждать 3 года после получения сертификата.

Не все банки готовы таким образом выдавать кредиты из-за определенных рисков. И тут они уже имеют право отказать. Однако многие принимают маткапитал в качестве первого взноса: Юникредит, Сбербанк, недавно к ним присоединился в этом плане и ВТБ 24.

Если ответ на вопрос, можно ли погасить совместную ипотеку материнским капиталом, очевиден, то с первоначальным взносом все будет несколько сложнее Придется собрать чуть больше документов и немного чаще походить по всяким инстанциям. Итак, сертификат на капитал уже у вас, следующий шаг – узнать, какую сумму вам согласен выдать банк. Вы подаете следующие документы:

  • Анкету с данными заемщика
  • Паспорт с регистрацией
  • СНИЛС или водительские права
  • Справку о доходах с места работы
  • Копию трудовой книжки
  • Сертификат на маткапитал и справку о его состоянии
  • Свидетельство о браке и паспорт мужа, если кредит на него или на обоих

Более точный список документов вы можете получить в отделении выбранного банка, где сотрудники вам подробно все объяснят.

Ипотека

Если ваша анкета подозрений не вызвала и заявка одобрена, смело выбирайте жилье стоимостью, не превышающую указанную сумму. Квартиру нужно будет оценить, чтобы узнать ее реальную стоимость. После всех этих процедур банк выдаст вам письмо, в котором будет указано, что кредит на такую-то сумму одобрен.

Эта схема кажется сложной и непонятной, но пугаться не нужно. Вам будут помогать и пошагово объяснять, куда сейчас идти и с какими бумагами. Помните, что до оформления договора вам предстоит обдумать все: сколько лет вы будете платить ипотеку, какие ежемесячные платежи нужно вносить, потребуются ли еще деньги на ремонт и т.д. Сотрудники банка обязаны вас обо всем проинформировать.

Предлагаем ознакомиться:  Как вернуть долг без расписки и свидетелей

Как использовать маткапитал на ипотеку

Согласно Постановлению Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г. «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий», одна из возможностей использовать средства по сертификату — приобретение или постройка жилья. Если эти процедуры выполняются с заключением кредитного договора, то деньги из маткапитала в безналичной форме могут быть переведены кредитной организации, предоставившей кредит. Однако для этого требуется соблюдение ряда определенных условий.

Средства по сертификату могут быть направлены на такие цели:

  • уплату первого взноса по договору жилищного кредитования, в том числе ипотечного, или по договору целевого займа;
  • внесение средств в счет основного долга по кредиту и выплату процентов.

Средствами маткапитала разрешается выплачивать исключительно целевые кредиты — то есть взятые на покупку или постройку жилья. Кредитный договор может быть заключен как до возникновения у семьи права на материнский капитал, так и после. При этом участником сделки имеет право быть не только держатель сертификата, но и его (ее) супруг.

Внимание

Категорически запрещается направлять средства из маткапитала на погашение штрафов, пени или различных комиссий по кредитным договорам. Цель использования средств должна быть указана в заявлении о распоряжении в адрес Пенсионного фонда (ПФР) и подтверждена соответствующими документами, перечисленными ниже.

Необходимо также отметить, что жилищные кредиты с использованием средств материнского капитала зачастую реализуются с помощью специальных банковских программ, по которым государственную субсидию можно вложить в выплату основного долга, процентов или первый кредитный взнос.

Если ипотека уже взята, а в семье рождается второй (третий) ребенок, у семьи появляется возможность из предусматриваемых по сертификату на маткапитал денег внести часть средств в качестве досрочного платежа.

На практике гораздо проще направить деньги из материнского капитала на уже взятый жилищный кредит, чем на оформление нового.

Материнский капитал на погашение ипотеки, взятой ранее, можно использовать после подачи соответствующего заявления в ПФР. Деньги перечисляются со счета ПФР на счет финансовой организации, у которой приобретенное жилье находится под залогом.

Процесс погашения ипотеки материнским капиталом происходит в такой последовательности:

  1. Если приобретается готовое жилье (а не в строящемся доме), заемщик сразу оформляет квартиру в собственность в Росреестре. При этом в выписке из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) будет указано, что квартира передана в ипотеку.
  2. В кредитной организации (банке) берется справка о текущей задолженности по кредиту.
  3. Собирается требуемый пакет документов и подается вместе с заявлением о распоряжении в ПФР на рассмотрение.
  4. Заявка в течение месяца рассматривается в Пенсионном фонде. Если ее одобрят, то маткапитал будет перечислен кредитной организации в течение 1 месяца и 10 рабочих дней с момента регистрации заявления.
  5. После перечисления денег банком проводится перерасчет и составляется новый график платежей.
  6. Заемщик продолжает выплачивать кредит.
  7. После окончательного расчета с банком и подписания всех бумаг с квартиры снимается обременение, и новый владелец оформляет ее в собственность всех членов семьи.

Можно ли сразу погасить ипотеку материнским капиталом: трудности

Трудности возникают редко, поскольку банки обычно курируют такие сделки и следят за соблюдением всем правил в том, что касается документов. Однако вероятность, что вам откажут в использовании капитала, все же. Банк может и согласиться, но случается, что документы не проходят проверку в ПФ. При этом не имеет значения, на какую сумму вы берете кредит.

  • Неправильно собраны или оформлены документы. Вы что-то упустили, а работник фонда не заметил. Документы придут обратно. Вам позвонят, попросят что-то донести или переделать. Это не страшно, просто займет чуть больше времени.
  • Права на дополнительные меры государственной поддержки прекращены. Это означает, что маткапитал вы уже потратили. Обычно вас об этом предупреждают заказным письмом.
  • Сумма превышена. Если вы запросили сумму больше, чем вам положено, документы вернутся обратно.
  • Ограничение в родительских правах в отношении ребенка, на которого выделены деньги. Это мера, которая обычно заканчивается лишением родительских прав. Вместе с правом на воспитание родители теряют все льготы и маткапитал.
  • Если ребенка забрали по каким-то причинам и в органах опеки есть соответствующие бумаги, при проверке это обязательно выяснится.
  • Если у мамы или ребенка нет российского гражданства. Но в этом случае и само получение сертификата будет затруднено.
  • В случае усыновления второго или третьего и т.д. ребенка мать имеет право получить маткапитал. Но если она его получила, а процесс усыновления был остановлен или отменен, распоряжаться деньгами она не сможет.

Можно ли погасить военную ипотеку материнским капиталом

Военная ипотека – это тот же кредит, но на более выгодных условиях, предназначенных для поддержки военнослужащих. Существует специальная накопительная система, согласно которой можно выплатить кредит только лишь средствами государства, но для этого нужно оставаться на службе все то время, что идут выплаты.

При этом сначала нужно подать документы и стать участником этой программы. По истечении 3 лет, когда на счету накопится достаточно средств, будет возможна покупка жилья. Рассчитывается недвижимость таким образом, что на каждого члена семьи выделятся по 18 кв м. Если военнослужащий желает квартиру большей площади, ему придется вложить свои средства.

Увольняться из армии заемщик не может, если нет уважительных причин: предельный возраст несения службы, состояние здоровья, важные семейные обстоятельства.

Материнский капитал используется так же, как и при обычном кредите. То есть ответ на вопрос, можно ли материнским капиталом погасить часть ипотеки, определенно положительный. Казалось бы, зачем гасить, если платит государство? А затем, чтобы быстрее получить квартиру в полную собственность, снять обременение и жить спокойно.

Для женщины погашение такого кредита капиталом имеет особой значение. Первоначально ипотека и жилье оформляются только на имя заемщика, который несет службу. Если же она хочет использовать сертификат, ее и детей обязаны сделать собственниками. Но это возможно только в случае официальной регистрации брака.

Для первого взноса также нужно ждать 3 года, для погашения ждать не нужно. Документы и алгоритм действий те же самые, что и по обычной ипотеке.

Рекомендуем также

  • Перекредитование ипотеки в другом банкеПерекредитование ипотеки в другом банке
  • Можно ли погасить ипотеку досрочно: тонкости процедурыМожно ли погасить ипотеку досрочно: тонкости процедуры
  • Как правильно выплачивать ипотекуКак правильно выплачивать ипотеку
  • Как отказаться от ипотекиКак отказаться от ипотеки
  • Как снять обременение после закрытия ипотеки: особенности процедуры, документыКак снять обременение после закрытия ипотеки: особенности процедуры, документы
  • Как вернуть страховку по ипотечному кредитуКак вернуть страховку по ипотечному кредиту

Заключение

Согласно действующему законодательству, владелец сертификата на материнский капитал может взять целевой жилищный кредит или займ на покупку или строительство жилья. По заявлению в ПФР средства, обеспеченные сертификатом, направляются на уплату взятых в долг денег.

Неоспоримое преимущество такого целевого вложения — деньгами можно распорядиться сразу после получения права на материнский капитал, то есть до 3-летия ребенка. Фактически это правило действует пока только для выплаты уже взятых кредитов под ипотеку. На практике до сих пор маткапитал на первый взнос по кредиту тоже используется, но обычно после того, как ребенку исполнится 3 года.

Кроме того, некоторые банки России предлагают специальные программы ипотечного кредитования с привлечением маткапитала под пониженный процент.

2019-07-18

RedRocketMedia

Брянск, ул Ульянова, дом 4, офис 414

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector