Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Как взять в РСХБ ипотечный кредит пенсионеру

Общая характеристика предложения

Для того, чтобы получить ипотеку в Россельхозбанке, пенсионеру нужно указать, какая недвижимость планируется для приобретения. Согласно действующей программе, финансовая организация поможет оформить в собственность:

  • апартаменты (первичное и вторичное жилье);
  • квартиру (первичное и вторичное жилье);
  • земельный участок за городом с недвижимостью (от дачи до таунхауса);
  • земельный участок с объектом, строительство которого не завершено;
  • земельный участок с планируемым возведением на нем объекта недвижимости в будущем;
  • земельный участок на основании права аренды с последующим возведением жилой недвижимости;
  • земельный участок трех видов (ДНП, СНТ, ИЖС).

Ипотека может быть оформлена только в рублях. Предел по сумме составляет 20 000 000, срок ограничен тридцатью годами. Первоначальный взнос напрямую зависит от оформляемого в собственность объекта: при желании купить квартиру, относящуюся к первичному жилью, пенсионерам нужно внести от 20 %, апартаменты – не меньше 30 %, построить дом – от 15 %.

https://www.youtube.com/watch{q}v=upload

Россельхозбанк рассматривает запрос в течение одной рабочей недели. Ипотечный кредит для пенсионеров будет оформлен без дополнительных комиссий.

Ипотечные программы «Россельхозбанка» для пенсионеров

На официальном сайте РСХБ нет отдельных программ для разных возрастных категорий. Наряду с другими гражданами, людям пенсионного возраста доступно участие в таких программах банка, как:

  • «Рефинансирование ипотеки»;
  • «Специальные предложения от застройщиков»;
  • «Ипотечное жилищное кредитование»;
  • «Целевая ипотека»;
  • «Ипотека по двум документам».

Как взять в РСХБ ипотечный кредит пенсионеру

«Россельхозбанк» на сегодняшний день не предлагает беспроцентную ипотеку для пенсионеров либо иной категории населения. Компенсацию затрат по ипотечному кредиту возможно получить только в рамках господдержки, если она полагается конкретному клиенту.

Предельный возраст заемщика по ипотеке в «Россельхозбанке» составляет 75 лет.

Пенсионеры могут приобретать без поручительства квартиру в строящемся или жилом доме, таунхаус вместе с земельным участком, воспользоваться программой рефинансирования ранее выданного ипотечного займа.

Для этого необходимо иметь достаточный доход и брать кредит на небольшой срок.

Желательно, чтобы в собственности была другая недвижимость, так у заемщика-пенсионера будет больше шансов.

Условия, на которых возможно предоставление целевого займа на покупку жилья без предварительного внесения денежных средств, касаются только многодетных семей. Им предоставлено право оплаты начальной суммы материнским капиталом. Остальные клиенты обязаны оплатить минимум 100 000 рублей в качестве первоначальной суммы.

Наиболее выгодные условия

Как взять в РСХБ ипотечный кредит пенсионеру

Процентная ставка, предлагаемая пенсионерам в Россельхозбанке, определяется с учетом взноса, уплаченного клиентом в самом начале, и выбранного срока.

Оформляя ипотечный кредит, пенсионерам выгоднее сразу вносить как можно большую сумму. Оптимальный срок – 10 лет. При таком выборе значение регулярных платежей и процентная ставка позволяют минимизировать переплаты.

Чтобы получить целевую ссуду на покупку жилья, нужно соответствовать критериям возраста, трудового стажа (для работающих пенсионеров), гражданства и регистрации.

Плюсом будет наличие другой собственности и документов, подтверждающих дополнительный доход. Участие в ипотеке созаемщиков увеличивает шанс одобрения сделки банком.

Возраст Стаж работы (для работающих пенсионеров, если заработок будет приниматься в расчет)

Ипотека по 2-м документам:

 Менее 65 лет За 5 последних лет один год должен быть отработан, клиент трудоустроен и работает на одном месте дольше, чем полгода.

«Ипотечное жилищное кредитование» и «Целевая ипотека»

Менее 65 лет, если срок кредита заканчивается до 65 лет.

Не больше 75 лет при соответствии 2-м условиям *

Клиенты с ЛПХ предоставляют запись в похозяйственной книге администрации населенного пункта о том, что хозяйство ведется 1 год и более.

Другие категории населения:

За 5 последних лет один год должен быть отработан, клиент на сегодняшний день работает более полугода на одном месте.

Для зарплатных клиентов РСХБ, успешно погасивших кредит этого банка, срок работы на последнем месте сокращен до трех месяцев, общий стаж за пять последних лет сокращен до полугода.

Требование о наличии совокупного стажа работы (не менее 12 мес. за последние 5 лет) не применяется к клиентам, получающим пенсию на счет, открытый в РСХБ.

* Если есть созаёмщик, возраст которого к моменту окончания договора не более 65 лет; к тому моменту, как заемщику исполнится 65 лет, должна пройти половина кредитного срока.

Обязательными требованиями по всем программам являются российское гражданство и регистрация на территории РФ.

Таким образом, на одобрение ипотеки могут рассчитывать следующие категории пенсионеров:

  • трудоустроенные пенсионеры, чей возраст менее 65 лет, а в отдельном случае 75 лет;
  • пенсионеры, отработавшие в совокупности 12 месяцев за последние 5 лет (полгода при определенных условиях) — для учета в доходах заработной платы;
  • лица, ведущие ЛПХ более года;
  • неработающие пенсионеры, обладающие достаточным уровнем доходов.

Вероятность заключения договора повышается для клиентов РСХБ с пенсионным или зарплатным счетом, или с положительной кредитной историей в данной финансовой организации.

Жилье, приобретаемое на вторичном рынке, не должно находиться в очереди под снос, относиться к категории аварийного, состоять на учете по предстоящему капитальному ремонту, подлежать реконструкции с отселением, иметь несогласованную перепланировку.

Дополнительные условия:

  • на недвижимость не должны претендовать третьи лица, не являющиеся собственниками;
  • у жилья не должно быть ограничений в использовании;
  • по объекту не выносились судебные решения, которые могут быть обжалованы.

Предмет залога, находящийся на земельном участке с правом собственности, должен быть подключен энергоснабжающей организацией, иметь фундамент из кирпича, бетона или камня, несущие стены и перекрытия из камня, дерева, бетона или кирпича, быть в удовлетворительном состоянии, без дефектов конструкций.

При участии в долевом строительстве:

  • срок окончания работ — не более трех лет с момента подписания договора с банком;
  • объект недвижимости должен быть передан заемщику не позднее 12 месяцев со дня, когда получено разрешение на ввод здания в эксплуатацию.
Предлагаем ознакомиться:  Как заключить трудовой договор по новым правилам

Земельный участок, выступающий предметом сделки, должен иметь доступную в любое время подъездную дорогу.

При оформлении ссуды под залог недвижимости нужно предоставить заявление-анкету, российский паспорт, документы по семейному положению (рождению детей), пенсионное удостоверение, выписку с банковского счета за последние полгода о размере начисляемой пенсии или справку из пенсионного фонда (иного органа, перечисляющего средства на пожизненное содержание).

В обязательном порядке представляются документы по объекту недвижимости. Полный перечень представлен здесь.

Работающие пенсионеры представляют справки, подтверждающие доход (2-НДФЛ или по форме банка), трудовую книжку или трудовой договор.

При наличии дополнительных источников дохода — выписки, договоры, решения о выплате дивидендов, квитанции об уплате налогов на дивиденды.

Заемщики, ведущие ЛПХ, дополнительно приносят:

  • справки о доходах, не связанных с ведением приусадебного хозяйства;
  • выписку из ЕГРП на земельный участок или справку из похозяйственной книги с подписью представителя администрации города/поселения.

Пенсионеры-владельцы акций и паев предоставляют:

  • копии учредительных документов;
  • финансовую отчетность;
  • выписку из ЕГРЮЛ или реестра акционеров о владении паями;
  • данные руководителя и главного бухгалтера.

Вероятные причины отказа

Ипотека – операция, которая всегда сопряжена с большим риском. Россельхозбанк по результатам изучения заявки имеет право вынести отрицательное решение и не уведомлять о мотивах отказа, но потенциальный заемщик должен знать распространенные причины.

https://www.youtube.com/watch{q}v=ytdevru

Самая элементарная – клиент попросту не соответствует требованиям организации по возрасту или минимальному доходу. Россельхозбанк может отказать пенсионерам, у которых нет близких родственников.

Россельхозбанк может наложить вето на сделку при отказе от процедуры страхования.

Другие возможные причины:

  • отсутствуют обязательные документы;
  • пенсия – единственный источник доходов;
  • серьезные проблемы со здоровьем;
  • долги перед государственными структурами;
  • нет карты организации.

Россельхозбанк выделяет отдельные категории лиц старшего поколения, договор с которыми характеризуется сниженной степенью риска. Им проще и быстрее оформляется ипотека, могут быть предложены лучшие условия. В приоритете пенсионеры, которые трудоустроены по официальному договору, имеющие высокий ежемесячный доход.

Семейные пары высоко оцениваются в Россельхозбанке по причине финансовой обеспеченности и социальной защищенности. Чем больше близких родственников или друзей, готовых стать поручителем, тем быстрее оформляется ипотека.

иоптека для пенсионеров в россельхозбанке условия в 2020

Основные причины отказа: доходы заемщика не позволяют пройти по параметрам банка, наличие испорченной кредитной истории, трудовой стаж не соответствует требованиям банка, предоставлена недостоверная информация, неподходящий возраст заемщика — достижение 65 лет ранее даты погашения займа.

В случае отказа заявление можно подать повторно.

Дополнительно о процентных ставках

Условия, на которых предоставляется ипотека пенсионерам в Россельхозбанке, различаются в зависимости от вида жилья и степени надежности клиента. Имеет значение наличие созаёмщиков и недвижимости, страховая защита от риска неисполнения обязательств.

Самые выгодные тарифы банк предлагает при покупке жилья у застройщика

Первоначальная сумма внесения Сумма займа Получатели з/п в РСХБ, надежные заемщики Сотрудники бюджетных организаций Остальные клиенты
< 30% < 3 млн руб. 6,2% 6,25% 6,35%
⩾ 3 млн руб. 6,1% 6,15% 6,25%
30% -50% < 3 млн руб. 5,2% 5,25% 5,35%
⩾ 3 млн руб. 5,1% 5,15% 5,25%
> 50% < 3 млн руб. 5,95% 6% 6,1%
⩾ 3 млн руб. 5,85% 5,9% 6%

Ставки по программе «Ипотечного жилищного кредитования»

Вид жилья Сумма займа Получатели з/п в РСХБ, надежные заемщики Сотрудники бюджетных организаций Остальные клиенты
Квартира, таунхаус, апартаменты у ключевых партнеров < 3 млн руб. 8,95% 9% 9,1%
Квартира, таунхаус, апартаменты 9,15% 9,2% 9,3%
Квартира, таунхаус, апартаменты у ключевых партнеров > 3 млн руб. 8,85% 8,9% 9%
Квартира, таунхаус, апартаменты 9,05% 9,1% 9,2%
Дом с участком; участок земли По условиям договора 11,45% 11,5% 12%

Первоначальная сумма взноса:

  1. Не < 15% от стоимости квартиры, приобретаемой по ДКП или ДДУ; таунхауса с участком земли, приобретаемого по ДКП; при приобретении земельного участка.
  2. Не < 20% при размере займа больше 7 млн руб. (кроме Москвы, МО и СПб); при учете доходов от ЛПХ; при приобретении таунхауса, дома по договору долевого строительства.
  3. Не < 25% при покупке дома с участком (в рамках договора купли-продажи); при покупке участка, если доходы от ЛПХ менее четверти совокупного дохода.
  4. Не < 30% при покупке апартаментов.

Процентные ставки по «Целевой ипотеке»

Залог Размер ссуды Получатели з/п в РСХБ, надежные заемщики Сотрудники бюджетных организаций Остальные клиенты
Таунхаус с участком, квартира < 3 млн руб. 9,15% 9,2% 9,3%
⩾ 3 млн руб. 9,05% 9,1% 9,2%
Дом с участком земли По условиям договора 11,45% 11,5% 12%

Ставки по «Ипотеке по двум документам»

Залог Размер ссуды Получатели з/п в РСХБ, надежные заемщики Сотрудники бюджетных организаций Остальные клиенты
Квартира, таунхаус (вторичное жилье) у ключевых партнеров < 3 млн руб. 9,45% 9,5% 9,6%
Квартира, таунхаус (вторичное жилье) 9,65% 9,7% 9,8%
Первичное жилье, строящееся с участием РСХБ и ключевых партнеров ⩾ 3 млн руб. 9,35% 9,4% 9,5%
Первичное жилье, строящееся с участием РСХБ и ключевых партнеров 9,55% 9,6% 9,7%
Дом с участком земли По условиям договора 11,95% 12% 12,5%
Предлагаем ознакомиться:  Бланк доверенности на прохождение техосмотра

Условия:

  1. Первый взнос не < 40% от стоимости квартиры, не < 50% от стоимости дома, таунхауса.
  2. Срок — до исполнения 65 лет заемщику.
  3. Размер ссуды: 100 тыс. — 8 млн рублей.

По всем программам к существующей ставке прибавляется 1%, когда заёмщик или созаёмщики не страхуют жизнь, здоровье.

Ставки по программе рефинансирования

Залог Размер ссуды Получатели з/п в РСХБ, надежные заемщики Сотрудники бюджетных организаций Остальные клиенты
Таунхаус, квартира ⩾ 3 млн руб. 9,05% 9,1% 9,2%
На условиях рефинансирования предыдущего целевого кредита на покупку таунхауса, квартиры < 3 млн руб. 9,15% 9,2% 9,3%
Покупка дома с участком; в т.ч. на условиях рефинансирования предыдущей ипотеки (для покупки дома с участком) По условиям договора 11,45% 11,5% 12%

Условия: взнос от 100 тыс. рублей, срок до исполнения заемщику/созаемщику 65 лет, размер ссуды 100 тыс. — 20 млн руб.

Проценты для пенсионеров снижаются пропорционально увеличению суммы первоначального взноса. Рассчитывать на ставку в пределах 13,5-16 % пенсионерам можно при уплате более половины. Если выдается кредит на сумму около 70 % от стоимости объекта, показатель находится в пределах 14,5-16 %.

Отказ на страхования жизни и недвижимого имущества исключает возможность получить выгодные условия. Процентная ставка повышается для прямых клиентов Россельхозбанка на 3-3,5 % годовых. Процедура может быть оплачена за счет кредитных средств.

Запрашиваемая документация

Пенсионерам, которым нужна ипотека в Россельхозбанке, следует предоставить несколько личных документов, а также документы на собственность, оформляемую под залог.

Помимо паспорта и анкеты-заявления, требуется справка 2-НДФЛ, пенсионное удостоверение, документы, свидетельствующие о семейном положении, выписка о размере пенсии.

Чаще всего планируется ипотека для покупки отдельного участка земли или с уже построенным жилым домом, квартиры.

Пенсионерам нужно предоставить в Сельхозбанк выписку из ЕГРП на недвижимость, документы, которые подтверждают право владения, справку о составе семьи, результат экспертизы по определению залоговой стоимости объекта относительно рыночной, кадастровый паспорт и согласие жены или мужа на проведение операции (заверяется через нотариус).

К примеру, нужно подтвердить правомерность действий застройщика, предоставить проект будущего дома, договор участия в долевом строительстве, разрешение местных органов власти на строительство. Во втором случае запрашивается смета на все циклы, план возведения, договор подряда, кадастровый паспорт на земельный участок.

Как оформить ипотеку пенсионерам в Россельхозбанке

Заявку на оформление целевой ссуды можно подать:

  • в любое отделение кредитной организации;
  • на официальном сайте «Россельхозбанка», для приблизительного расчета ежемесячного платежа онлайн можно воспользоваться калькулятором.
  • позвонив специалисту колл-центра по номеру 8 (800) 100-0-100.

В случае предварительного одобрения потребуется собрать документацию для дальнейшего анализа в кредитном отделе.

Каким должен быть объект недвижимости

Недвижимость не должна числиться в качестве объекта залога, иметь ограничения в использовании. Требование к продавцу – быть ее собственником 3 и более лет, иметь соответствующее документальное подтверждение, внести оплату за все коммунальные услуги.

Жилье не должно:

  1. Стоять на учете по проведению капитального ремонта или в очереди на снос.
  2. Иметь перепланировку, не согласованную по закону.
  3. Быть объектом судебных разбирательств с возможным обжалованием.

В ситуации, когда право собственности есть у нескольких лиц, ипотека возможна только когда каждый из них дает согласие на сделку. У недвижимости должен быть минимальный процент физического износа без дефектов конструкций с исправно работающими инженерными системами, отведена площадь под кухню и санитарный узел.

Условия программы позволяют оформить жилые дома с бетонным, каменным или кирпичным фундаментом, несущими конструкциями из аналогичных материалов.

Реально ли досрочное погашение ипотеки

Россельхозбанк разрешает досрочно погасить часть суммы или внести 100 %. При такой возможности клиент пишет заявление по установленному банком образцу.

Досрочные платежи необходимо совершать в день ежемесячного взноса, который прописан в договоре. Дополнительные комиссии за процедуру отсутствуют.

Договором устанавливается ежемесячная дата платежа.

Клиент может выбрать способ погашения:

  1. Равными суммами до завершения срока — тогда в первую очередь погашаются проценты.
  2. Уменьшающимися платежами — при таком варианте оплата первое время будет максимальной, поскольку проценты начисляются на оставшуюся задолженность.

Ежемесячный платеж можно внести в наличной или безналичной форме в отделениях или банкоматах «Россельхозбанка».

Пополнение банковского счета без комиссии происходит таким образом:

  • наличные денежные средства вносят в кассу с предоставлением платежной карты или с указанием ее реквизитов;
  • через банкоматы кредитной организации;
  • безналичным перечислением с другого счета, открытого в данном учреждении;
  • переводом с дебетовой платежной карты РСХБ через банкомат.

Использование карт и терминалов других финансовых компаний для внесения платежа допускается с учетом комиссии.

Кредитор разрешает частичное и полное досрочное погашение ипотеки.

Образцы заявлений: частичное досрочное погашение, полное досрочное погашение.

Досрочные платежи осуществляются в дату ежемесячного взноса по договору. Комиссия при этом не взимается.

О намерении досрочного погашения займа кредитору необходимо сообщить заранее. Срок — не меньше 30 дней.

Отзывы, публикуемые в интернете о «Россельхозбанке», содержат много негативных замечаний насчет действий сотрудников по снятию обременения с имущества после полного исполнения обязательств.

Предлагаем ознакомиться:  Бланк заявления об утере свидетельства о регистрации тс

Требования к заемщикам

Россельхозбанк предъявляет особые требования к пенсионерам, которые планируют оформить ипотеку. Максимальный возраст клиента на момент окончания действия договора – 75 лет. Необходима регистрация на территории РФ по месту получения кредита, требуется наличие российского гражданства.

3 организации, разработавшие программу ипотечного кредитования для пенсионеров

Как взять в РСХБ ипотечный кредит пенсионеру

Россельхозбанк – не единственный банк, предлагающий пенсионерам возможность оформить ипотеку.

  1. ВТБ 24 готов предоставить кредит лицам до 70 лет. Предельный срок составляет 5 лет.
  2. Пенсионная программа Сбербанка – выгодное предложение для лиц старшего поколения. Организация работает с клиентами до 75 лет, которые готовы предоставить обеспечение (без него рассматриваются только лица не старше 65 лет). Срок кредитования ограничен пятью годами.
  3. Совкомбанк работает с пенсионерами до 85, но чем ближе к этой цифре, тем меньше срок. Для самой возрастной группы клиентов ипотека может быть оформлена только на 1 год. Не стоит забывать о возможности кредитования посредством карт. Радует скорость оформления, достаточно минимума документов. При таком выборе пенсионеры вынуждены мириться с:
    1. повышенной ставкой;
    2. суммой, которой недостаточно для приобретения многих объектов недвижимости.

Ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей Россельхозбанк

В 2020 году РСХБ представил клиентам улучшенную ипотечную программу. Упрощен способ подачи и пакет документов, процедура стала прозрачней. Все это открывает преимущества:

  • Отсутствие каких-либо комиссионных сборов при заключении договора;
  • Возможность для заемщика в выборочном порядке подобрать для себя наиболее удобный способ погашения;
  • Нет запретов на погашение ипотеки до окончания договора.

Самое главное заключается в том, что для пенсионеров действуют несколько иные условия, более лояльные, чем по остальным программам. Актуальный список пакета документации для подачи заявки на участие в программе всегда можно найти на официальном сайте, однако банк оставляет за собой право в некоторых отдельных случаях попросить клиента предоставить какие-либо дополнительные документы.

Есть несколько категорий граждан пенсионного возраста, для которых получить ипотеку до 75 лет будет удобнее всего. Банк предоставляет ипотечный займ следующим представителям пенсионеров:

  1. Работающие — некоторые занимаются трудовой деятельностью даже после выхода на пенсию вплоть до 75-80 лет и таким гражданам получить положительное решение от банка гораздо проще;
  2. Имеющие недвижимость — когда есть возможность подкрепить свой займ залогом, можно получить ипотеку по более выгодным условиям (процентная ставка может быть существенно ниже, так как риски для банка также уменьшаются);
  3. У которых есть третьи лица, способные помочь — речь идет о супругах и родственниках, которые являются дееспособными, платежеспособными и с хорошей кредитной историей.

Если гражданин не получает выплаты по пенсии на счет Россельхозбанка, но хочет взять здесь ипотеку, необходимо, чтобы стаж за последние 5 лет был не менее 1 года и чтобы из них минимум полгода было проработано на последнем учреждении.

Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке калькулятор

Калькулятор для расчета условий по ипотечной программе для пенсионеров позволяет наглядно изучить ключевые критерии по основным характеристикам программы банка. Для этого необходимо просто ввести в сервис все необходимые данные, включая сумму ипотеки, программу, годовую ставку и др.

Как взять в РСХБ ипотечный кредит пенсионеру

После чего программа сама посчитает всю интересующую информацию — итоговую сумму выплаты, размер переплаты, ежемесячный платеж и т. д.

Осуществление выплат по программе происходит раз в месяц. Формат платежей может быть как единовременный, так и долевой — это вправе выбирать сам клиент. Основные условия на основании последних актуальных данных следующие:

  • Название кредитной программы — «Жилищная ипотека»;
  • Максимальный возраст гражданина — до 75;
  • Первоначальный минимальный взнос за жилье — 15%%
  • Размеры годовой ставки — до 14% (это будет зависеть от характера самого жилья, которое клиент хочет приобрести, а также других критериях);
  • На сколько можно взять ипотеку — не более, чем на 25 лет;
  • Какой диапазон суммы — от 100 тыс. руб. до 20 млн. руб..

Условия программы позволяют подключить автоматический платеж по кредиту непосредственно с пенсионной карточки банка. Досрочно погасить ипотеку можно в любой месяц, за исключением даты, в которую должен производиться ежемесячный платеж. Окончательные условия по кредиту формируются после проведения оценки залогового имущества.

Как вносить ежемесячный платеж

Принимается как наличная, так и безналичная форма расчетов. Для совершения платежа есть 2 основных варианта:

  • посетить офис организации;
  • воспользоваться банкоматом Россельхозбанка.

В первом случае ипотека оплачивается при передаче наличных в кассу, пенсионерам нужно предъявить платежную карту или сообщить работнику ее реквизиты.

Можно все сделать самостоятельно через банкоматы организации. Другой вариант – отправить деньги с дебетовой платежной карты. Если у клиента есть счет, открытый в Россельхозбанке, через онлайн-сервис за несколько кликов вносится обязательный платеж.

Выводы

Россельхозбанк – одна из финансовых организаций, предоставляющих ипотеку и потребительский кредит на выгодных условиях пенсионерам, соответствующим ряду требований.

Особенности предложения:

  1. Стоимость выбранного объекта недвижимости должна быть не больше 20 миллионов.
  2. Ипотека предлагается только для пенсионеров, возраст которых составит до 75 лет на момент окончания действия договора.
  3. Чем больше дополнительных источников заработка у пенсионеров, тем выгоднее условия.
  4. Онлайн-калькулятор поможет клиенту Россельхозбанка оценить ситуацию с учетом индивидуальных особенностей.
  5. Можно взять не только стандартную квартиру или земельный участок, но и апартаменты.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector