Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Подают ли в суд коллекторы микрозаймов — узнайте, могут ли МФО подать в суд

Может ли МФО подать в суд

Сразу о приятном: как только МФО подаст на вас иск в суд, сумма больше не будет увеличиваться до принятия решения суда по микрозайму – даже если процесс затянется на недели и даже месяцы. Проще говоря, в момент подачи иска «счетчик» останавливается. Правда, тут возникает вопрос: если все же сумма, указанная в иске, непомерно велика – что делать{q}

Не ждите. Что суд разрешит вам не платить – этого не будет. Каждый человек, добровольно и осознанно обратившийся за микрокредитом, должен был понимать, что деньги возвращать придется. Однако и красочно описываемая коллекторами картина, как вас под осуждающие взгляды окружающих выводят из зала суда в наручниках и препровождают в тюрьму – также не соответствует истине.

https://www.youtube.com/watch{q}v=N_-CBsaSJkY

МФО специализируются на предоставлении микрозаймов под большие проценты. В среднем – 2% в день от первоначальной взятой в долг суммы. Обычно кредит не превышает 15-30 тыс. рублей и выдается на месяц-полгода. Если клиенту нужна большая сумма, срок может быть продлен. Менеджеры заранее высчитывают проценты, делят сумму на равные части, которые надо выплачивать через определенный промежуток времени.

Если время задолженности слишком продолжительно, МФО может на законных основаниях подать в суд на заемщика за нарушения условий кредитного договора. Тем не менее, судебное разбирательство не является распространенной практикой из-за целого ряда причин:

  • Отсутствуют представительства и юридическая поддержка в регионе, где проживает должник;
  • Долг не слишком велик: сумма кредита уже погашена, осталось получить проценты и неустойку;
  • У заемщика отсутствуют доходы, поэтому положительное решение в пользу истца не гарантирует быстрого возврата денег;
  • Прекращение начисления пени после подачи иска, возможность снижения долга за счет уменьшения штрафных санкций.

МФО не подает в суд, поскольку проще и выгоднее продать долг коллекторам. Для должника это не лучший вариант, учитывая методы работы коллекторских компаний, которые нередко балансируют на грани закона, выбивая из клиента задолженность. Тем более, что к работе они приступают немедленно.

МФО вообще имеют право подавать в суд{q}

Вопрос особенно часто возникает в случаях, когда заемщик получил деньги через интернет, т.е. онлайн. Ответ: да, имеют. Ситуаций, когда у микрофинансовых организаций не было легального основания для подачи искового заявления в суд, крайне мало.

Причина заключается в подписанном договоре о предоставлении кредита: даже если деньги выдавались сразу на карточку через интернет, все равно на каком-либо из этапов клиенту «подсунули» подписать кредитный договор. Иногда просто поставленная галочка напротив фразы «Соглашаюсь со всеми условиями» является легитимным основанием для подачи иска в суд.

банкрот

Однако, для организаций, выдающих микрокредиты, обращение в суд — это самая последняя мера. Как правило, последовательность действий у всех микрозаймов одинаковая:

  1. Сначала налагаются штрафы, пеня и прочую неустойку за несвоевременные платежи, причем делается это в соответствии с подписанным договором. Информация о «неблагонадежности заемщика» сразу отправляется в Бюро Кредитных Историй — в будущем это может привести к полному закрытию всех кредитных услуг;
  2. Штрафы и пеня увеличиваются. По-прежнему это возможно лишь в случае, если данное условие указано в договоре;
  3. Сотрудники организации названивают клиенту, посылают письма и смс, намекая, что дальнейшая неуплата сделает неплательщику только хуже;
  4. Компания подключает своих коллекторов, действующих более грубо и настойчиво, чем офисные работники самого предприятия;
  5. Долги или продаются коллекторским конторам, или МФО подает в суд на должника.

Длительные судебные тяжбы, а также расходы на госпошлины и оплату труда адвокатов не нужны ни ответчику, ни истцу. По этой причине любой шаг навстречу МФО расценит крайне положительно, и до суда дело почти со стопроцентной вероятностью не дойдет.

Основания для обращения в суд

В первые два-три месяца после задержки выплат микрофинансовая компания подавать в суд не будет. Одна из причин этого – пеня и проценты, которые насчитываются ежедневно, увеличивая долг. Подают МФО в суд тогда, когда долг превысил определенную сумму.

Ошибочным является мнение, что МФО откажется судится из-за судебных издержек. Если сумма задолженности не превышает 20 тыс. руб., государственная пошлина за подачу иска – до 4% от суммы задолженности. При этом если приговор будет в пользу истца, должник обязан оплатить и судебные расходы.

Предлагаем ознакомиться:  Как вернуть кредит или страховку по кредиту

Через какое время МФО обычно подают в суд на должников{q}

Зависит от условий кредитного договора. Для всех МФО характерно, что в течение первых месяцев о суде могут вспоминать лишь в качестве угрозы, однако до реальных действий не доходит. Причина заключается в том, что, согласно типовым кредитным договорам, в течение первых месяцев абсолютно легально должнику начисляются невероятные пеня и штрафы. Терять подобную прибыль ни одна микрокредитная организация не готова, поэтому первое время даже просто беспокоить должника она особо не старается.

Но по истечении 90 дней, в большинстве случаев кредитный договор более не предполагает прогрессии штрафов. На примере: если на 30-й день неуплаты должнику начислялось 10% годовых к сумме просроченного долга, то на 90-й день начисляется уже 15% годовых. Однако, на 160-й и 360-й день ставка дополнительного штрафа так и останется 20%.

Именно это обстоятельство толкает организацию к подаче в суд, т.к. законодательно максимальная пеня не может превышать 20% годовых. Кроме того, руководство данных предприятий справедливо считает, что неуплата даже на 90-й день просрочки означает крайне низкую вероятность решить конфликт во внесудебном порядке.

Опыт многих заемщиков подсказывает, что далеко не все компании такого профиля подают в суд. Очень многие предпочитают не добавлять себе головной боли, а просто продать долги коллекторским конторам. Именно по этой причине нельзя однозначно ответить на вопрос, подают ли МФО в суд на должников.

Подают ли в суд коллекторы микрозаймов — узнайте, могут ли МФО подать в суд

Причин, почему микрокредитные компании не доводят дело до иска, множество:

  • Судья очень часто снижает должнику сумму набежавших штрафов. Все дело в том, что одного лишь указания условий в кредитном договоре недостаточно. Там может быть написано что угодно, но если содержание договора противоречит Конституции РФ или Федеральным Законам РФ, он признается недействительным — в полной мере или частично. Как правило, сумма штрафов настолько велика, что она выходит за рамки российского законодательства, поэтому ее уменьшают в несколько раз. Для МФО это означает большую потерю прибыли.
  • Судебные тяжбы стоят денег. Известно, что подача искового заявления облагается госпошлиной, работа адвокатов также стоит денег. В связи с этим, обращение в суд не всегда окупается.
  • Если кредитный договор был составлен таким образом, что его содержание почти полностью не соответствует законодательству РФ, задолженность ответчику могут полностью списать. Такой сценарий встречается не так уж редко, как этого бы хотелось микрокредитным организациям.

Поэтому перед подачей иска компании-микрозаймы думает не столько о том, могут ли они подать в суд на должника, сколько о том, удастся ли вообще победить. Однако, некоторые МФО игнорируют все вышеуказанные недостатки и все равно подают в суд.

Как правило, такие компании специально организуют свою деятельность с целью увеличить шансы на победу: у них имеется собственный юридический отдел, где за небольшую зарплату десятки адвокатов готовы представлять интересы МФО в суде.

Они не нарушают законодательство Российской Федерации, что позволяет им рассчитывать на победу, чтобы не слишком увеличивать свои издержки. Часто у таких организаций отсутствует собственная коллекторская контора.

Какие МФО подают в суд на должников, такие и становятся наиболее известными в интернете. Существует список компаний, часто подающих иск на неплательщиков:

  • Webbankir;
  • Срочноденьги;
  • Moneyman;
  • Займер;
  • Вива Деньги;
  • Росденьги;
  • Турбозайм.

Если на вас МФО уже подала в суд – каковы ваши перспективы

Если МФО подала в суд, избегать судебного заседания не стоит, поскольку неявка не является помехой для рассмотрения дела. Стоит заметить, что судебное разбирательство ответчику даже выгодно, поскольку после подачи иска перестают начисляться пеня и проценты.

Суд с микрофинансовой организацией ответчик может использовать в свою пользу, подав заявление на снижение суммы долга, если его размеры значительно превышают одолженные средства. Обычно снижение происходит за счет размера неустойки, поскольку проценты насчитываются согласно заключенному договору и судья не имеет права их отменить.

Таким образом, мнение о том, что суд полностью освободит должника от долговых обязательств, ошибочно. Погашение долга будет происходить за счет зарплаты или взыскания имущества заемщика. Нельзя изъять лишь единственное жилье и предметы первой необходимости.

Подают ли в суд коллекторы микрозаймов — узнайте, могут ли МФО подать в суд

При несогласии истца или ответчика с вердиктом судьи возможна апелляция. Должник оспорить постановление может лишь имея серьезные основания: заявления об отсутствии средств на погашение долга учитываться не будут.  Апелляцию можно подать, если при рассмотрении дела были допущены ошибки. Это может быть:

  • Нехватка доказательств для принятия правильного решения;
  • Некорректное применение норм Права;
  • Ответчик не был уведомлен о дате судебного заседания, из-за чего не пришел в суд;
  • Отсутствует протокол судебного заседания;
  • Отсутствие подписей на постановлении суда.
Предлагаем ознакомиться:  За что ставят коэффициент кмб

Если апелляция не была подана в течение 30 дней, решение вступает в силу и за дело принимается служба судебных приставов. В этом случае необходимо оплатить и их работу. Приставы возбуждают исполнительное производство.

Если на счетах есть деньги, их спишут в пользу МФО. Если ответчик работает, на его работу отправляется исполнительный лист, после чего 20% зарплаты начинает списываться на счет кредитора. При полном отсутствии средств для погашения задолженности изымается и продается имущество.

Что делать, если подали в суд{q}

Для начала нужно успокоиться: судья крайне редко полностью идет навстречу микрозаймовым компаниям. Зачастую суд и вовсе уменьшает размер задолженности — при условии, что по результатам исследования кредитный договор был признан не вполне правомерным.

Более того, с момента подачи иска пеня и штрафы перестают увеличиваться: согласно российскому законодательству, рассмотрение дела приостанавливает действие кредитного договора до момента вынесения решения. В связи с этим обращение в суд не всегда несет минусы (иногда, наоборот, только помогает должникам).

Процедура выглядит следующим образом:

  1. Истец заполняет исковое заявление и подает его в районный суд по месту жительства неплательщика. В заявлении указывается требуемая к уплате сумма с подобным объяснением, из чего эта сумма складывается. Кроме того, истец обязан приложить копию кредитного договора;
  2. Копия искового заявления и повестка в суд отправляются неплательщику заказным письмом по месту регистрации или фактического проживания. При этом нужно учесть, что отсутствие осведомленности о повестке не может служить основанием для пропуска заседания: оно все равно состоится, даже если неплательщик не явился;
  3. На самом заседании, назначаемом через 1-2 месяца после подачи иска, рассматриваются все стороны дела, в том числе юридическую составляющую. Должника обязательно спросят, по какой причине он не платил вовремя по финансовому обязательству. Если причины веские и они документально подтверждены, суд это учтет;
  4. По завершению заседания судья принимает решение — или выносит вердикт, или назначает новое заседание, при этом аргументируя его необходимость.

В большинстве случаев истец выигрывает дело и вопрос лишь в том, на каких условиях. Вердикт по истечению заседания может быть следующим:

  • Суд назначает сроки, в течение которых должник обязан вернуть всю сумму. Если условие не соблюдается и в указанные сроки задолженность не была погашена, в дело вступают судебные приставы: будут заблокированы счета неплательщика, он не будет мочь выехать за границу, его имущество будет описано, водительские права изымаются и т.д. Ограничение выезда плохо еще и тем, что личность должника 100% попадет в базу административных правонарушителей — это скажется на доступе к государственным услугам;
  • Суд снизит сумму задолженности или даже позволит выплатить все в течение более длительного времени, т.е. «долг в рассрочку». Однако, для получения этих поблажек нужно подавать два отдельных ходатайства. К каждому из них необходимо приложить документы, подтверждающие необходимость это ходатайство удовлетворить. Например, уменьшение долга можно обосновать: бумагой об опеке над престарелым родственником и/или над детьми, свидетельство о разводе, приказ об увольнении по причине сокращения штата и так далее. Не забудьте сослаться на ст. 333 ГК РФ, которая и регламентирует основания и порядок снижения задолженности;
  • В некоторых случаях суд полностью списывает долг неплательщику. Для этого нужно подавать ходатайство о прекращении дела в связи с нарушением сроков подачи заявления (если МФО «одумалось» поздно, больше, чем спустя три года после выдачи ссуды, правомерность обращения в суд можно оспорить). Суд и сам может списать долг, если сочтет кредитный договор абсолютно неправомерным, но это происходит крайне редко.

Как выиграть дело – обратиться к юристу или защищаться самостоятельно

Суд с МФО обычно заканчивается в пользу последних. Выиграть дело ответчик может лишь, если обратиться к опытному адвокату, который отлично разбирается в законодательных тонкостях. Самостоятельно, не обладая нужными знаниями, ответчик не только не сможет выиграть дело, но и смягчить условия кредитного договора. В результате долг придется отдавать в полном объеме.

Изучив документы, он может обнаружить, что:

  • контракт не имеет законной силы из-за кабальных условий;
  • структура, предоставившая кредит, не имела на это права;
  • клиент не способен отвечать за свои действия;
  • различного характера угрозы со стороны кредитной организации, которые были официально задокументированы.
Предлагаем ознакомиться:  Состовление искогово заявления в суд о разводе

Ответчик должен учитывать, что оплатить услуги адвоката и судебные издержки все же придется, поэтому к финансовым растратам в случае обращения МФО в суд нужно быть готовым.

Рассрочка и отсрочка судебного решения

Разумеется. Эта возможность закреплена в ГПК РФ и ГК РФ. Для этого нужно иметь основания для обжалования решения. Апелляционное ходатайство подается в инстанцию выше предыдущей — в нашем случае это, как правило, областные и краевые суды.

деньги

В качестве оснований для апелляции можно привести:

  • Моральное и физическое давление со стороны МФО (а также объяснить, как это повлияло на способность выплачивать долг, и какая статья ГК/ГПК/Федеральных Законов РФ прямо запрещает подобную деятельность);
  • Неправомерность действий микрозаймовой организации: неправильно составленный кредитный договор, неправильно полученная подпись клиента и т.д.;
  • Вышедший срок подачи иска. По истечении трех лет с момента выдачи ссуды, если микрокредитная компания до этого не обратилась в суд, ее возможность обратиться в суд «сгорает»;
  • Неправомерность действий суда. Случается это крайне редко, но иногда бывает, что районный суд действует не в согласии с законодательством Российской Федерации. Нужно собрать все документальные подтверждения этого со ссылками на конкретные статьи, чтобы областной суд вообще начал рассмотрение апелляции.

Наконец, можно подать апелляцию на основании банкротства физического лица. Для этого еще до подачи апелляционного заявления нужно подать бумаги о банкротстве. Копии этих бумаг с печатями суда нужно приложить к заявлению. На время рассмотрения нового дела, действие предыдущего судебного решения приостанавливается.

Если ответчик сможет убедить суд в своей неплатежеспособности, судья может предоставить годовую отсрочку. Также в ходе судебного разбирательства можно прийти к мировому соглашению с МФО, которое заключается в суде и приобретает обязательный характер для обеих сторон. После этого иск отзывается, дело останавливается.

Нередко кредиторы предлагают оформить новый займ, который будет включать задолженность вместе с процентами, который следует погасить. Естественно, сумма в таком случае будет больше, проценты – выше. Задолженность делится на равные части, что позволяет равномерно распределить нагрузку, срок полной выплаты может быть увеличен.

Можно ли избежать выплаты долга{q}

Если срок исковой давности не истек, должник может быть освобожден от выплаты долга в случае смерти. Если его наследники не будут наследовать имущество, они могут не платить по кредитным обязательствам. Если они вступают в права наследства, одновременно они берут на себя и долг умершего и обязаны погасить заем.

Людей, от буквы до буквы читающих все, что указано в документе, который они должны подписать при взятии микрокредита – единицы. Поэтому так много тех, кто возмущается размером сумм, требуемых МФО при просрочке долга, хотя все эти нюансы изначально указаны в договоре. По этой же причине появляются вопросы в стиле могут ли микрозаймы подать в суд, что будет, если не платить по счетам, посадят ли за невыплаты в тюрьму и т.п.

https://www.youtube.com/watch{q}v=6Af0Tn6_kjQ

На самом деле, все достаточно просто: микрофинансовые организации берут на себя огромный риск, выдавая займы практически всем желающим, даже лицам с отрицательной кредитной историей или ее отсутствием. Чтобы этот риск оправдать, они постарались максимально обезопасить себя от невыплат, поэтому в случае просрочки платежа последовательность их действий в отношении должников такова:

  • Звонок с вопросом о причине просрочки и предложением найти решение вопроса как можно быстрее (пролонгация, реструктуризация и т.п.);
  • Передача ваших данных в Бюро КИ РФ, с указанием, что вы недобросовестный плательщик (вряд ли вам удастся взять банковский кредит при наличии такого пятна на репутации);
  • Передача долга коллекторской конторе, причем не государственной, действующей в рамках Законодательства РФ, а какой-нибудь частной, не выбирающей способов давления на должников. Любимые их «развлечения» — звонки с угрозами в любое время суток, как вам, так и вашим близким, чьими контактами она располагают; сообщение о долге на работу, всем вашим соседям, а также расклейка в непосредственной близости от вашего места проживания листовок с вашим фото и указанием размера долга;
  • Обращение в суд по микрозаймам.

Любой следующий шаг предпринимается только в том случае, если с вашей стороны после применения предыдущего не было предпринято никаких попыток исправить ситуацию.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector