Может ли поручитель взять кредит

Когда требуется поручительство?

Обычно поручителями по займам выступают родные и близкие заемщика. Достаточно редко бывает и такое, что человек ручается за коллегу или знакомого. Прежде чем оформлять сделку, следует проанализировать последствия в случае неуплаты кредита заемщиком.

Поручительство обычно нужно в следующих случаях:

  1. Сомнения в платежеспособности заемщика.
  2. Критичный возраст заемщика – он слишком молодой или старый.
  3. Предоставляется большая сумма без обеспечения.
  4. Когда отсутствует кредитная история. Но эта проблема решается и без поручителей. Следует оформить небольшой кредит. Автоматически открывается кредитная история. После успешной выплаты человек будет надежным заемщиком.

Требования к поручителям обычно такие же, как и к заемщикам. У него не должна быть плохая кредитная история. Важно наличие постоянного дохода и официальной работы. Если материальное досье плохое, то заметно понижаются шансы на оформление кредита. При невыплате долга заемщиком поручитель берет это на себя. Поэтому обычно такие обязательства оформляют только очень близкие люди.

На что в первую очередь работники финансовой организаций обращают свое внимание?

Квалифицированные специалисты, как правило, принимают итоговые решения о выдачах запрашиваемых «поручителями» кредитов с учётом нескольких ключевых факторов:

  1. Размеров текущей прибыли потенциальных соискателей. Если доходы людей довольно велики и позволяют без труда покрывать не только свои, но и чужие задолженности, у них точно не возникнет проблем с оформлением необходимых займов. Естественно, чтобы подтвердить благонадёжность, клиентам следует предъявить специальные справки НДФЛ.
  2. Чистоты «кредитных историй». Регулярное погашение прошлых долгов является наилучшим доказательством порядочности заёмщиков. А полное отсутствие серьёзных просрочек позволяет им даже рассчитывать на незначительные понижения ставок.
  3. Общих «долговых нагрузок». На внесение всех платежей в целом у клиентов не должно ежемесячно уходить более 60% от их прибыли. Если новые кредиты могут стать причинами дисбаланса, рекомендуется немного подождать и сперва погасить предыдущие ссуды.
  4. Наличия какого-то обеспечения. Например, ликвидные залоги или же «созаёмщики» в разы повысят шансы людей на успешное получение требуемых денежных средств.

Ограничения поручителя

Если клиент оплачивает кредит без просрочек, то банк не беспокоит поручителей. Это улучшает кредитную историю. Может ли поручитель взять кредит в банке? Человек, который является гарантом по чужому кредиту, может обращаться в финансовое учреждение для получения финансовой помощи. Ограничением является снижение суммы из-за взятых обязательств.

Проблемы могут появиться в том случае, если банком не получается очередной платеж. Тогда он может требовать с поручителя оплаты долга. Если кредит не оплачен в течение срока кредитования, финансовое учреждение обращается в суд. В итоге поручитель несет ответственность, так как это установлено ст. 363 п. 1 ГК РФ. Банк может требовать с него:

  • основной долг;
  • проценты и штрафы;
  • судебные неустойки.
Предлагаем ознакомиться:  Как посмотреть исполнительный лист от судебных приставов

В результате портится кредитная история. Шансов на получение займов почти нет. Может ли поручитель взять кредит в банке в данном случае? Обратиться в финансовую организацию он может, но вряд ли заявка будет одобрена. Но следует учитывать, что каждый банк рассматривает заявку индивидуально.

Стоит ли всё-таки скрывать имеющееся поручительство?

Некоторые заемщики, которые выступают поручителями, при оформлении собственного займа пытаются эту информацию скрыть. Однако не стоит забывать о том, что отправляя информацию о кредитах в БКИ, банки указывают не только имя заемщика, но и имя того, кто выступает поручителем. Так что факт вашего поручительства вполне может быть занесен в вашу

. Банк, принимая решение о выдаче вам кредита, запросит этот документ и выяснит, что вы скрыли (ну, по крайней мере, попытались) от него информацию о своем поручительстве. Как результат – вам просто откажут в кредите, безо всяких объяснений.

Когда известные банковские учреждения направляют информацию о потенциальных клиентах в БКИ для проверок, то указывают как имена непосредственных заёмщиков, так и тех людей, которые выступают в ролях «поручителей». Именно потому данные такого плана вполне могут заносить в «кредитные истории» людей. Соответственно, фин.

Заемщик или поручитель в банке?

Всех этих ненужных сложностей можно избежать – просто не стоит соглашаться на роль поручителя, если вы в ближайшем будущем сами планируете взвалить на себя кредитные обязательства. Еще один вариант подойдет тем, кто уже является поручителем, однако в связи с этим не может взять кредит. Дело в том, что договор поручительства можно переоформить на другого человека. Банк согласится произвести такую рокировку, если новый поручитель будет удовлетворять его требованиям и сможет официально подтвердить свои доходы.

Подавляющее большинство клиентов банковских учреждений хотя бы иногда оказывалось в следующих ситуациях: информация, поданная в БКИ, почему-то вовремя не обновлялась, потому люди, ранее выступающие в ролях «поручителей», всё ещё являлись таковыми для кредиторов. Как следствие, работники финансовых организаций попросту отказывали им в получении нужных ссуд.

Точно ответить на вопрос о том, можно ли взять кредит поручителю, нельзя. Ведь каждая финансовая организация рассматривает заявку индивидуально. Во время подачи заявления нужно:

  1. Заполнить его бланк, где есть пункт о поручительстве. Скрывать эту информацию не следует. Банком будет проверена достоверность данных. Если обнаружится неверная информация, то будет отказ.
  2. Представить справку о доходах. Во время расчета суммы банком учитывается размер займа, по которому действует поручительство, как второй кредит. Следует доказать, что материальное состояние позволяет оплатить 2 долга. Некоторые кредиторы учитывают лишь 50% ежемесячного дохода, предполагая, что вторая половина нужна для проживания.

Также банками проверяется кредитная история, где есть сведения о личных займах и поручительствах. Поэтому то, можно ли взять кредит, являясь поручителем, зависит от нескольких факторов. Если материальное положение человека позволит оплатить долг, то, скорее всего, будет одобрение заявки.

Можно ли каким-то образом избавиться от возможных проблем?

Может ли поручитель взять кредит для своих нужд? Поручительство как метод обеспечения исполнения обязательств не является поводом для отказа в займе. Но некоторые нюансы влияют на результат решения. Нередко банки отклоняют заявки лиц, которые являются поручителями. Связано это с несколькими причинами:

  1. Несвоевременная оплата долга. В итоге портится кредитная история заемщика и поручителя.
  2. Если заем был оформлен не так давно, то больше вероятности отклонения заявки.
  3. Чем больше долг, тем меньше шансов получить свой кредит.
Предлагаем ознакомиться:  Кредит дистанционно на карту - оформление за 5 минут!

Финансовыми учреждениями учитывается кредитная нагрузка клиента. Оформленные дополнительные займы снижают шансы на одобрение заявки. Можно ли поручителю взять кредит в банке, зависит от официального дохода. Важно подтвердить документально способность выплачивать задолженность.

На основе п. 367 ГК РФ, поручительство прекращается в некоторых случаях:

  1. С переводом кредитором долга на другое лицо без письменного согласия поручителя.
  2. При внесении банком изменений в договор без официального разрешения поручителя.
  3. С банкротством или ликвидацией учреждения, которое выдало кредит.
  4. Из-за переоформления поручительства на другого человека.
  5. После истечения срока, указанного в договоре.

Так как избежать ответственности за недобросовестного плательщика почти невозможно, необходимо хорошо подумать, прежде чем брать на себя такие обязательства. Ведь по оформленной сделке обязанности по выплате долга у поручителя появляются после того, как заемщик перестал перечислять средства.

Если вы по каким-либо причинам пожалели об обязательствах, легших тяжким бременем, то начинаете думать, как прекратить поручительство. Ваши права прописаны в ГК Республики Беларусь. Как уйти от поручительства? Это возможно, если:

  • окончился термин обязательств. Срок указывается в договоре. Иногда поручителя к платежам принуждает кредитор, подающий иск в течение конкретного периода;
  • кредит переносится на другого человека: поручитель не должен за него отвечать;
  • правила кредитования изменились не в лучшую сторону;
  • кредит погашен, обязательства снимаются автоматически.

Может ли поручитель взять кредит

Права обеих сторон прописаны в законодательстве, актуальном на сегодня. ГК РБ имеет преимущества перед соглашением, т.к. условия должны соответствовать закону.

В принципе люди вполне могут избавиться от обременительного поручительства, если:

  • имеющиеся долги соискателей будут переведены непосредственными кредиторами на другое лицо (без письменных одобрений нынешних «поручителей»);
  • фин. организации, выдавшие людям ссуды, внезапно обанкротятся;
  • банковские учреждения внесут в договоры определённые изменения (опять без ведома «поручителей»);
  • сроки погашения задолженностей попросту истекут.

Само по себе поручительство в целом не может считаться веской причиной для отказов в выдачах запрашиваемых ссуд. Но существуют некоторые факторы, очень сильно влияющие на итоговые решения фин. организаций. Например, если при погашениях задолженностей раньше возникали проблемы как у самих заёмщиков, так и у их «поручителей», КИ обоих клиентов будут существенно подпорченными. Из-за этого работники учреждений имеют право отклонять заявки на оформление кредитов.

А если предыдущие займы брались людьми относительно недавно, их шансы на получение новых денежных средств значительно снизятся. Да и взять довольно-таки крупные суммы сразу может быть очень трудно. Чем выше задолженности основных клиентов, тем меньше вероятность того, что их «поручителям» тоже выдадут кредиты.

Основные обязанности «поручителей»

Если главные заёмщики по каким-то личным причинам не справляются со своевременными погашениями имеющихся у них задолженностей, финансовой организации имеют полное право требовать от их «поручителей»:

  1. Выплатить полные суммы кредитов.
  2. Позаботиться об оплате указанных в договорах процентов.
  3. Внести денежные средства для выплат штрафов.

Более того, банковские учреждения порой выдвигают условия, согласно которым люди должны погашать долги при помощи собственных квартир или же новых авто (когда они есть, само собой). Однако, если недвижимость была приобретена по ипотечным займам и иного подходящего для проживания имущества у клиентов нет, суд обязательно откажет организациям в подобных просьбах.

Рекомендации поручителю, желающему взять кредит в банке

При попытке оформить кредит многие заемщики скрывают от банка тот факт, что они являются поручителями по другому займу. Подобные действия негативно влияют на принятие решения кредитором. Дело в том, что при проверке предоставленной документации финансовое учреждение все равно обнаружит, что вы являетесь поручителем.

Предлагаем ознакомиться:  Нужно ли заполнять проценты по кредиту в 3 ндфл и как

Сокрытие важной информации влечет отрицательные последствия. Банк вряд ли выдаст кредит заемщику, который ведет себя подобным образом. Кроме того, попытки скрыть данные влекут за собой помещение клиента в черный список. Вы не только лишитесь возможности получать кредиты в этом банке в дальнейшем, но и подпортите свою кредитную историю.


Оформить кредит за 5 минут без справок и поручителей

Если договор, по которому вы числились поручителем, закрыт, то информация об этом может не сразу попасть в бюро кредитных историй. При получении кредита необходимо удостовериться, что банку известно о том, что вы больше не являетесь поручителем. Желательно взять справку в финансовом учреждении, где вы числились поручителем, сразу после погашения кредита заемщиком. Подтверждение отсутствия обязательств по другому кредиту пригодится вам в случае оформления собственного займа.

Может ли поручитель взять кредит

Что нужно учитывать, прежде чем оформлять поручительство? Необходимо:

  1. Убедиться в финансовой состоятельности и порядочности заемщика. Следует предложить ему страхование от появления финансовых рисков.
  2. Нужно добавить в соглашение поручительства варианты расторжения сделки.
  3. Надо узнать сумму платежей и подсчитать, получится ли при необходимости оплатить задолженности. Важно оценить возможности, поскольку при неуплате ответственность переходит на поручителя.
  4. Не следует поручаться за своих начальников. Если они обращаются за оформлением займа, то это уже свидетельствует о материальных сложностях.

Таким образом, то, можно ли взять кредит поручителю, зависит от различных факторов. Так как это разрешено законом, можно попробовать подать заявку. А решение будет принимать банк.

Источник

На что вообще следует рассчитывать?

Обыкновенные «поручители» — это люди, принимающие «удары» на себя в случае невыполнения долговых обязательств основными заёмщиками. Именно потому множество фин. учреждений предпочитает отказывать им в оформлении разнообразных ссуд, дабы не подвергаться существенным рискам.

Если люди пожелают оформить займы на более крупные денежные суммы (около 200 тыс. руб.), учреждения обязательно потребуют у них дополнительное обеспечение. Хотя достаточно солидные банки всё же позволяют подобным клиентам получать запрашиваемые средства и не видят в этом никаких проблем. Так что «поручителям» стоит чрезвычайно внимательно подходить к вопросам выбора будущих кредиторов. Да и наличие определённых ценных залогов является весьма положительным фактором.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector