Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Мошенничество с деньгами в долг

Как доказать мошенничество по расписке?

Давайте рассмотрим альтернативу кредиту в банке: деньги в долг под проценты у частного лица, минусы и плюсы частного займа, где его взять, изучим сервисы, сводящие кредитора и заемщика, оказывая реальную помощь, и, стоит ли это вообще пользоваться такого рода кредитом.

Есть группа людей, которые имеют в распоряжении некоторыми свободными финансами, и зарабатывают тем, что выдают частные кредиты тем, кому срочно понадобились деньги.

Поиск кредитора

Предположим, вам срочно понадобилась определенная сумма денег, обращаться в банки, ломбарды или в небанковские кредитные организации вы не хотите по ряду причин, будь-то плохая кредитная история, волокита с бумагами или же уверенность в отказе.

Стоит ли верить этим заголовкам и обращаться к этим людям? Вопрос спорный, и к выбору кредитора нужно подходить тщательно. Но давайте остановимся на вопросе, как защитить себя от мошенников.

Нужно понимать, что множество объявлений в интернете о предоставлении займов, чистой воды обман. Один из способов, к которым прибегают мошенники, стар как мир, он заключается в просьбе сделать предоплату в качестве подтверждения платежеспособности заемщика.

Как понимаете, после получения предоплаты, кредиторы исчезают или же отказывают в предоставлении займа под разными предлогами.

Предупреждение!

Еще один способ, это просьба оформить банковскую карту или электронный кошелек и пополнить их для активации, а затем выводят оттуда деньги, когда вы сообщаете им реквизиты.

Займы по расписку, также может загнать Вас в долги, и, по сути, гарантирует безопасность сделки только кредитору, даже, если расписка оформлена нотариально.

Как же избежать мошеннических действий?

  • Не отправляйте предоплат, для якобы подтверждения платежеспособности;
  • Не делайте предоплат под предлогом оплаты нотариуса;
  • Не делайте предоплат за оплату комиссии будущего перевода Вам денег;
  • «Пробейте» контактные данные потенциального кредитора на наличие негативных отзывов;
  • Пользуйтесь проверенными кредиторами и сервисами;
  • Оформляйте договор займа между физическими лицами.

Последняя рекомендация из этого списка, самая действенная и убережет Вас от неприятностей. Но, о сервисах мы расскажем ниже. Самое интересное, только начинается!

Найти людей дающих в долг не составит труда, вот несколько способов:

  1. Частные объявления в печатных СМИ или в интернете;
  2. Форумы и доски объявлений;
  3. Обращение к состоятельным знакомым и родственникам;
  4. Специальные сервисы.

А вот теперь, хотелось бы остановиться на последнем способе поиска частного займа из этого списка, и рассказать, почему именно специализированные сайты-сервисы, наиболее оптимальны для этого.

На сегодняшний день, в русскоязычном интернете, есть два сервиса реально помогающие свести частного кредитора и заемщика. Такие сервисы, гарантируют порядочность как одной стороны, так и другой, заемщик может быть уверен, что получит деньги без предоплат и других сомнительных платежей, а кредитор в возврате заемных средств.

Еще преимущества сервисов:

  • Безопасность для обеих сторон;
  • Оформление займа в онлайн режиме;
  • Получение средств на банковскую карту, по системе Контакт, Юнистрим и т.д.
  • Возможность продления срока займа;
  • Займ может получить любой гражданин РФ достигший 18 лет.

Как видите, преимущества таких сервисов налицо, необходимо лишь зарегистрироваться и в Вашем распоряжении, будет самая объемная база частных кредиторов России и СНГ. При этом нет необходимости куда-то ехать, организовывать личную встречу и подписывать расписки и оставлять залог.

Все оформляется онлайн и договор подписывается электронной подписью по смс. Вам наверное не терпится узнать, что же это за сервисы такие? Вот они!

Возможность получения займа от частного лица существует достаточно давно, поэтому эта сфера деятельности регулируется на законодательном уровне.

Совет!

Под сотрудничество с частными инвесторами отведена 42 глава Гражданского Кодекса РФ, а также посвящен один из Федеральных законов.

К сожалению, несмотря на легальность этого метода получения денег, такие займы остаются довольно рискованным предприятием как для заимодавца, так и для заемщика.

Необходимость получения займа у частного лица во многом связана с неспособностью получить денежные средства в надежных организациях. Банки стремятся минимизировать риски, поэтому тщательно проверяют платежеспособность граждан.

Процесс рассмотрения заявки порой занимает несколько дней, к тому же существует множество причин отказа клиенту.

Фактически, все необходимые документы:

  • паспорт;
  • водительские права или любой дополнительный документ, подтверждающий личность;
  • свидетельство о собственности, необходимо только для получения крупной суммы под залог.

Решение частный инвестор принимает быстро, процент отказов – низкий, к тому же нет ограничений по гражданству, наличию прописки и другим требованиям, которые часто выдвигают банки и другие кредитные организации. Возможность быстро и без лишней волокиты получить займ – тот фактор, благодаря которому частное инвестирование процветает.

Чаще всего частники предлагают ссуду из личных средств. Предложения подобного рода можно найти на досках объявлений в интернете, а также на специальных сайтах, посвященных взаимодействию заемщика и частного инвестора.

Предупреждение!

Для подтверждения факта сделки обеими сторонами подписывается договор-расписка. Этот документ не обязательно заверять у нотариуса, так как подписи подтверждают согласие обоих участников на соблюдение правил, а значит, с таким документом уже можно обращаться в суд.

Самым большим риском заимодавца является невозврат денежных средств, поэтому многие частники получили славу жестких людей, которые не чураются различных методов выбивания долга. Однако в большинстве случаев при просрочке платежа кредиторы предпочитают обращаться в суд.

Решение суда выносится в течение суток, после чего судебные приставы оценивают и выставляют на аукцион имущество заемщика. Но такой вариант развития событий не гарантирует возврат денег дающей стороне, так как часто заемщики, обращающиеся к частным лицам, имеют очень плохую финансовую ситуацию. Поэтому приставам даже взять с них нечего.

Большинство заимодавцев предпочитают обеспечивать возвратность с помощью залога на автомобиль или недвижимое имущество. В таком случае при просрочке платежа залог отходит в собственность инвестора.

Предлагаем ознакомиться:  Решение суда изменено: действия банка по удержанию денежных средств признаны незаконными, на банк возложена обязанность выдать денежные средства, взыскана ...

Договор о займе между частными лицами заключается после того, как кредитный донор получает у банка определенную сумму. Но если после оформления кредита потенциальный заемщик отказывается от сделки, донору приходится погашать кредит досрочно, что влечет за собой штрафные санкции. Аванс берется с целью оплатить процент при досрочном закрытии кредита.

Риски заемщика

виды мошенничества от частных кредиторов

Для заемщиков сотрудничество с частными инвесторами является последней возможность получить средства. В этой сфере можно столкнуться с мошенниками, которые под видом кредитного донора получают авансовый платеж и исчезают.

Кроме того, несмотря на то, что все условия оговариваются индивидуально, заимодавцы намного более требовательны к просрочкам платежей.

Внимание!

Для того, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, необходимо искать информацию по займам у частного лица с отзывами. Для этого существуют отдельные ресурсы, где пользователи указывают данные мошенников.

Кроме того, можно использовать специальные сервисы, которые выполняют функции третьего лица при составлении договора и следованию обязательствам.

Отзывы

Рассмотрим примеры отзывов, которые оставляют пользователи.

Марина, Уфа У меня плохая кредитная история, поэтому даже МФО мне отказывали. А нужно было срочно, поэтому выбирать не из чего было. Решилась взять у ростовщика. Сейчас очень жалею. Выплачиваю каждый месяц крупную сумму, но фактически покрываю только проценты, а не основной долг. Кажется, я только больше во всю эту долговую кабалу ввязываюсь.

Игорь Валентинович, 52 года. Не обращайтесь к частникам! Они все поголовно мошенники, последнюю рубаху с вас снимут и останутся недовольны. У меня если хоть на день задерживаю выплату – начинаются звонки с угрозами. А иногда можно и в подворотне встретить выбивателей долга.

Василий, Кострома. Брал у частника как юридическое лицо. Страшновато немного было, но если честно, я ведь и сам начитался всякого по поводу ЧИ. Но все хорошо, условия в договоре составили так, чтобы оба были довольны. Намного удобней, чем в банке. Процент немного высоковат, но я не жалею.

Получение частного займа всегда будет сопряжено с рисками для обеих сторон договора, но для заемщиков это иногда единственный способ получить дотацию. А заимодавцы устанавливают довольно высокий процент по отношению к банкам, за счет которого это дело становится для них прибыльным.

Нередко, доверяя кому-то, мы даем деньги в долг и не просим написать расписку. Может случиться так, что нашим доверием злоупотребляют, и после займа денег не собираются возвращать взятые деньги или материальные ценности. Как добиться возврата средств в таком случае?

Доказать мошенничество без расписки нелегко, но возможно. Помогут нам свидетели, которые присутствовали при совершении сделки и готовы дать показания или детально изложить их письменно. Рассматривая каждый отдельный случай, связанный с мошенничеством, можно сказать, что шансы на успех есть всегда.

Обман с Киви-кошельком и банковскими картами

Кредитор предлагает внести небольшую сумму денег на ваш личный qiwi-кошелек, якобы для подтверждения платежеспособности. Казалось бы, какой тут может быть подвох, ведь вы кладете деньги на свой кошелек, но после совершенного вами платежа, мошенник меняет пароль и выводит все деньги.

Другая категория мошенников действует более изощренным способом. Помимо паспортных сканов, они просят выслать номер вашей именной карты и CVC-код, который расположен на обороте, якобы для перевода денег. С помощью этих циферок они могут обнулить баланс вашей карты за считанные минуты.

Оплата срочной операции, непредвиденная поездка, взнос за учебу… Никто не застрахован от случаев, когда незамедлительно может потребоваться определенная сумма денег. Кредит от частных лиц может стать оптимальным выходом в затруднительной ситуации, если человек по объективным причинам не может обратиться в банк.

Популярность этого вида кредитования стремительно растет, что объясняется рядом объективных преимуществ:

  • Оперативность. На получение требуемой суммы уходит не более суток.
  • Не требуется собирать документы (достаточно паспорта).
  • Не нужно искать поручителей.
  • Можно получить деньги, имея неблагоприятную кредитную историю.
  • Отсутствие платы за рассмотрение заявки.
  • Возможность участия в обсуждении условий погашения кредита (дни выплат, процентные ставки).
    Высокие шансы быстрого получения необходимой денежной суммы есть у безработного, студента, пенсионера или человека, неожиданно оказавшемся в трудном финансовом положении.

Что представляет из себя частное лицо, готовое в нужный момент предоставить кредит? Определенно можно знать, что это человек, имеющий в наличии свободные деньги, которые он готов вкладывать в выгодные сделки. Более детальная информация о кредиторе может отсутствовать.

Внимание!

Часто к такой деятельности прибегают люди, занимающиеся в прошлом работой с клиентами (банковские служащие, сотрудники страховых компаний, предприниматели, агенты по недвижимости). Предыдущий опыт многим помог создать первоначальную клиентскую базу заемщиков.

Большинство частных кредиторов дорожат репутацией и заинтересованы в привлечении новых клиентов благодаря хорошим отзывам, но есть риск нарваться на мошенников. Деятельность частных инвесторов не подкреплена официальными документами, потому при обсуждении условий получения займа нужна требуется осторожность.

Предлагаем ознакомиться:  Могут ли приставы забрать технику если ты живешь не по месту прописки

Кредиторы, как и заемщики, опасаются мошенников, поэтому предпочитают давать деньги под залог. Это позволяет им минимизировать риск, что выданный займ не будет возвращен. При подобных сделках кредитор помимо паспорта просит предоставить документы, которые подтверждают право собственности на предмет предполагаемого залога (квартиру, частный дом, участок земли, автомобиль, гараж).

Стоимость имущества, которое закладывается, должна превышать сумму кредита. После обсуждения размера займа, залога, процентной ставки, условий выплат сделка должна быть оформлена документально (договор, расписка). Ставка по процентам по залоговому кредиту может устанавливаться индивидуально в каждой конкретной сделке.

Кредит от частных лиц без залога также довольно распространенная услуга. Возможный риск кредиторы компенсируют высокими процентными ставками ( не менее 60% годовых). Сроки кредитования без залога более сжатые (чаще от 1 до 6 месяцев).

Для подтверждение факта займа обычно оформляются договор и расписка. Заверение документов у нотариуса не является обязательным условием, но для безопасности сделки присутствие третьего лица не будет лишним, особенно, если речь идет о крупной сумме.

В договоре должны содержаться следующие сведения:

  1. Данные о заемщике и кредиторе (инициалы, адреса, серия и номер паспорта).
  2. Выданная cумма (цифрой и прописью) и дата выдачи.
  3. Процентная ставка за пользование денежными средствами.
  4. Условия и порядок возврата кредита.
  5. Срок полного погашения долга.
  6. Сумма, которую заемщик должен вернуть.
  7. Штрафные санкции в случае невозврата долга по кредиту.

Расписка оформляется от лица заемщика. В ней прописывается, что деньги переданы и получены; указывается сумма (цифрой и прописью) и дата получения, ставятся подписи участников сделки.

Иногда кредит наличными от частных лиц (при сравнительно небольших суммах) оформляется в виде только одной расписки. В этом случае сведения, которые прописываются в договоре, полностью должны быть указаны в ней. В интересах заемщика проследить за этим.

Отличить порядочного частного инвестора от мошенника удается не всегда. Однако есть ряд определенных признаков, которые должны насторожить потенциального заемщика:

  • Упорное нежелание обращаться к нотариусу при оформлении документов или предложение заверить их у своего нотариуса.
  • Наличие в предлагаемом бланке договора непонятных пунктов и отказ в просьбе проконсультироваться с юристом.
  • Перед выдачей займа предлагается внести предоплату, чтобы доказать платежеспособность.
  • Предложение оформить долговую расписку до получения денег.
  • Отказ от встреч в присутствии свидетелей.

Прежде, чем взять кредит у частных лиц, нужно тщательно проверить все пункты документов, которые потребуется подписать. Также стоит убедиться, что в договоре или расписке указаны именно данные кредитора. Нельзя подписывать документы до фактической передачи денег.

Кроме того, во время выплаты долга следует брать расписки о получении кредитором определенных сумм и, соответственно, после окончательного возврата оговоренной суммы.

Оговаривалось, что частные лица не имеют официальных документов, дающих возможность контролировать их деятельность.

Совет!

Получение кредита от частного лица немного напоминает лотерею, поскольку нет гарантий, что кредитор – порядочный человек. Во всех вопросах, касающихся денежных займов, нельзя вслепую полагаться на незнакомого человека.

Если сложилась ситуация, что деньги можно получить только у частного кредитора, при поиске такового постараться пользоваться источниками, которым можно доверять. Идеальный вариант – положительные отзывы хорошо знакомых людей, доказывающих, что частное лицо, выдающее кредит, не является мошенником.

В связи с постоянным ростом долгов и кредитов люди часто обращаются к частным займодавцам. Это вызвано тем, что в банке им попросту откажут в получении кредита либо условия предлагаемые банком менее выгодны чем частный займ.

Совет!

Такие частные займодавцы обещают дать денег быстро даже с испорченной кредитной историей либо когда имеются невыплаченные кредиты, без всяких справок, людям любого возраста. Как правило, говорят нужен только паспорт.

Опишем часто используемую схему мошенничества. Итак, человек, который хочет занять денег, как правило, находит предполагаемого займодавца в интернете. Займодавец (который часто находится в другом городе) соглашается занять какую-то сумму, но прежде чем это сделать, просит перечислить, к примеру 1000 рублей на карту за услуги нотариуса.

Иногда вместо услуг нотариуса просят оплатить надуманную «проверку личных данных», «за составление документов», «комиссионный сбор», «страховку», «сумму для подтверждения платежеспособности», «за изготовление пластиковой карты» и т.п.

Еще один вариант: вам могут прислать договор для подписи, в котором есть пункт, о том, что вы обязаны оплатить какие-то небольшие деньги (например, тот же «комиссионный сбор»).

Будьте внимательнее и не попадайтесь в такие обманные схемы. Помните, что просто так деньги никто не дает, а если просят деньги наперед — это обман! Еще помните, что долговую расписку или договор займа не обязательно заверять у нотариуса. Эти документы будут иметь юридическую силу и без нотариального заверения. Главное — их правильно оформить.

Предоплата. Об этой схеме говорилось выше. Мошенник просит прислать наперед деньги:

  1. за проверку вашей кредитной истории,
  2. комиссия за перевод в банке или платежной системе,
  3. за страхование займа,
  4. за нотариальные услуги,
  5. плата за членство в кооперативе.

Получение сканированной копии паспорта. Мошенник просит прислать скан паспорта на электронную почту. Это тоже обман. Во-первых, можно просто по паспорту подделать вашу подпись, во-вторых, при наличии знакомых в кредитных организациях оформить кредит.

moshennichestvo-s-raspiskoy

Мошенники узнают номер вашей именной карты, срок действия и CVC-код. Этот код на обратной стороне карты. Все. Этого достаточно, чтобы снять деньги. Например, у Биллайна есть сервис по пополнению счета мобильного телефона с пластиковой карты. Ниже приводим скриншот сервиса.

Предлагаем ознакомиться:  Время не пришло, а деньги уже нужны? Где и как обналичить материнский капитал до 3 лет? Законные методы которые можно использовать
Сервис по пополнению счета мобильного телефона с пластиковой карты

Если частный займодавец все-таки оказался порядочным, то стоит еще раз подумать занимать деньги или нет.

Ниже перечислим минусы займа у частного лица:

  • Небольшие суммы.
  • Высокие проценты.
  • Короткий срок займа.
  • Высокая вероятность мошенничества.

Прежде чем подписывать какое-либо обязательство (расписку или договор займа) — внимательно изучите текст документа и все условия займа. Можно для этого позвать на помощь юриста.

Даже если между сторонами имеются давние дружеские или приятельские отношения, передачу денежных средств рекомендуется осуществлять в присутствии свидетелей (общих друзей, знакомых, коллег и т.д.). Кроме того, для подтверждения долгового обязательства могут предъявляться следующие доказательства:

  • личная переписка с заемщиком, в которой он прямо или косвенно подтверждает передачу денежных средств;
  • документы, подтверждающие существенные траты заемщика при отсутствии у него собственных средств (это косвенное доказательство может иметь важное значение при наличии иных оснований для предъявления требований);
  • уклонение от ответа на письменную претензию или устные обращения займодавца.

При любом варианте передаче денежных средств в долг мы рекомендуем оформлять письменный договор или расписку.

Особенности проведения сделок с распиской

Если вы все же решили юридически верно оформить свои взаимоотношения с заемщиком – необходимо потребовать составление расписки о получении денег или материальных ценностей. Всегда, во всех случаях передачи материальных благ можно и нужно брать расписку.

Для того, чтобы документ имел силу, он должен содержать следующую информацию:

  • полные данные обеих сторон (серия и номер паспорта, адрес проживания и т.д.);
  • точную сумму о долге или имуществе (цифрами и прописью);
  • оговоренные сроки оплаты долга;
  • сроки передачи денег (точные);
  • подписи обеих сторон;
  • дату подписания документа.

Преступления в сфере экономики совершаются часто, и взятие расписки способно обезопасить от рисков, связанных с нежеланием заемщика-мошенника возвращать взятое в долг. Дополнительным гарантом станет наличие свидетелей, при которых заключался договор и подписывалась расписка. Они также ставят свои подписи на ней, подтверждая исполнение сделки.

Мошенничество с деньгами в долг

При оформлении устных сделок часто оформляют расписки, подтверждающие получение денег за товар или услугу. Наиболее распространенным мошенничеством в таких случаях является отрицание получения денежных средств.

Опять же, чтобы иметь возможность наказать мошенника нужно обязывать своих партнеров прописывать в расписке назначение полученных средств. А то ведь мошенник может сказать, что это заем, вернуть деньги и потребовать назад имущество. Или что эти деньги вообще относятся совсем к другой сделке.

Но закон в данном случае на стороне добросовестных контрагентов. Расписка признается надлежащим подтверждением получения денег даже в тех сделках, где закон запрещает наличный расчет. Например, между юридическими лицами.

Устная сделка

Сделать это непросто, но возможно. Для этого следует обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Сотрудники полиции будут обязаны провести проверку изложенных в заявлении фактов и опросить мошенника. А дальше все зависит от того, что он скажет. Если признается в получении денег, в мошенничестве ему вряд ли предъявят подозрение, и скорее всего откажут в возбуждении уголовного дела. Но отказной материал будет надлежащим письменным доказательством для гражданского дела по возврату долга.

А если будет категорически отрицать получение денежных средств – остается только проследить путь незаконно присвоенных денег. Понятно, что небольшую сумму денег проследить невозможно. Но с большой намного проще. Наверняка мошенник воспользовался полученными средствами для приобретения чего-то ценного, например автомобиля, недвижимости, путешествий и т.д.

Хотя полиция и сама должна решать, какие следственные действия проводить, дело нужно держать под личным контролем. Тогда есть шанс на успех. Подобные дела имеют низкий рейтинг раскрываемости, поэтому следователи не используют свои ресурсы на полную. Но инициатива заявителя, подкрепленная жалобами вышестоящему начальству, значительно ускоряет работу следственных органов.

Если вы передавали деньги при свидетелях, их опрос также поможет установить факт получения денег и обман мошенника.

Очень опасен этот вид мошенничества с займами при залоговых займах, так можно и без жилья остаться, поэтому прямо перед подписанием заново изучите договор.

  • Если при возврате заемщиком долга, кредитор не написал расписку о получении денег, долг будет считаться непогашенным. Инвестор может подать в суд на взыскание задолженности и потом не доказать, что деньги были оплачены.

    Нет расписки — нет подтверждения.

Кредитная лестница Относительно новый вид мошенничества с частными займами, кажущийся довольно правдоподобным. Мошенники ищут человека, которому нужна небольшая сумма средств, примерно 15-20 тысяч на месяц.

Принцип работы кредитной схемы прост, сначала вам выдают небольшой займ под высокий процент, после погашения сумму увеличивают, а процент уменьшают и так вверх по нарастающей.

Важно
Содержание
  • Мошенничество ответчика по расписке
  • Составляем заявление о мошенничестве
  • Собираем доказательства
  • Не возвращают долг по расписке. Что дальше?
  • Как доказать мошенничество без расписки
  • Как забрать свои деньги если расписки нет?

Практически каждому человеку знакомы ситуации, когда возникают проблемы с возвратом долга.

Даже если на руках имеется расписка, оформленная по закону, для взыскания долга придется пройти длительную процедуру обращения в суд и к судебным приставам. Как доказать мошенничество по расписке, если должник уклоняется от возврата долга или скрывается от заемщика, расскажем подробнее в представленном материале.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector