Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Мошенничество при оформлении кредита

Если звонят и предлагают займы, кредиты или карты

При обращении в банк или микрофинансовой компании почти всегда нужно оставить номер мобильного телефона и подтвердить согласие на обработку данных. После этого ваш телефон попадает в базу обзвона колл-центра компании. Работники центра регулярно звонят по номерам в базе и предлагают оформить займ, кредит, карту или другой продукт.

Кредитные карты – излюбленный объект для мошенников. На ложные оформления кредитов по картам и жульнический съем карточных денег приходится более 83% кредитных обманов. Самые распространенные приемы воровства:

  • Скимминг (to skim – снимать, изымать).
  • Фишинг (fishing – рыбалка).
  • Вишинг (wish – пожелание; в обиходном контексте – доброе).
  • Фарминг (farm – ферма, ассоциируется с «доить»).

Скиммеры вставляют в банкоматы жучки – специальные устройства, считывающие пин-код карты. Остается ее украсть (ради чего возродилась совсем было зачахшая воровская каста щипачей-карманников) и снять деньги. Кредитный лимит с овердрафтом – тоже, если есть. А владельцу нужно будет отдать банку, и ничего не докажешь.

Жучки бывают в виде ложного слота для карты, но такие ныне почти вышли из употребления. Хотя они позволяют не заводить поддельника-щипача, т.к. снимают всю информацию по карте, и можно сделать поддельную, но очень уж заметны. Да и банкоматов с картоприемниками, позволяющими вставить «левый» ридер, почти не осталось.

Вторая разновидность ским-бага, особенно распространенная на Западе – прозрачная, якобы защитная пленка на клавиатуре. На самом деле это мягкий аналог сенсора планшетов и смартфонов, запоминающего номера нажатых клавиш. Ставят такие сами специалисты по «карманной тяге». Если есть на примете сообщник-хакер, то работают вдвоем с выпуском фальшивой карты, чтобы «клиент» не поднял «шухера» раньше времени.

Фишинг распространен в интернете. Выглядит он так: я, допустим, иду в интернет-магазин или на аукцион. Выхожу вроде бы куда надо, но на командную строку браузера либо не обращаю внимания, либо просто не понимаю, что там к чему.

А там, между прочим, пропал значок достоверности сертификата узла (иконка с закрытым замочком) и в начале адреса вместо https появляется старое, незащищенное http. Это значит, что хакер-фишер перехватил мой запрос и направил его на имитацию нужного мне сайта. Я выбрал, что хотел, оплатил, как полагается, но товара – гуд бай, бэби! Деньги – тоже.

Если я псевдо покупаю за свои, то фишинг, строго говоря, не кредитное мошенничество. Но, поскольку адепты инет-шоппинга, как правило, в долгах как в шелках, то и его рассмотреть следует.

Мошенничество при оформлении кредита

Вишеры, выражаясь криминальным языком, «косят под добренького». На мейл держателя карты приходит письмо (или СМС на телефон) с просьбой уточнить персональные данные. В обоснование чаще всего приводят якобы участившиеся случаи мошенничества. Иногда даже берут на испуг: мол, был съем с вашей карты, если это не вы брали, то вернем, но нужно разобраться.

В чем тут суть? Посмотрите на свою кредитку с оборота. Вы увидите на полосатенькой врезке несколько (чаще всего – 5) цифр. Это – ваш уникальный платежный пароль — как раз для онлайновых платежей. Его-то, вкупе с номером карты, и хотят узнать вишеры.

Если же они работают по-крупному, то в процессе «разводки» стараются выудить и все необходимые для получения кредита данные, в т.ч. сканы паспорта и второго документа. Вы же через месяц получите уже настоящую СМС из банка с напоминанием, что нужно платить в погашение кредита, сумма которого запросто может вызвать остановку сердца.

Третья ипостась вишеров работает не по картам, но, раз уж зашла речь о явлении, упомянем их тоже. Эти – модификаторы небезызвестных нигерийских писем. Они пишут на мейл что-то вроде: «Ваш почтовый ящик выиграл 1.000.000 фунтов Великобритании. Для получения выигрыша сообщите ваши ФИО». Далее оказывается, что ФИО недостаточно, и постепенно выуживаются данные, необходимые для оформления кредита. Деньги, понятное дело, берет один, а отдавать приходится другому.

Несколькими годами ранее, получить деньги с банковской карты можно было только в том случае, если она была утеряна или украдена. Сегодня делать это необязательно, в том случае, если пластик оснащен системой оплаты в одно касание. Схема мошенничества заключается в следующем, злоумышленник имеет POS-терминал, который достаточно приложить к банковской карте, чтобы списать с нее деньги. То есть, он указывает сумму списания и ищет жертву, на карте которой находят денежные средства, затем они списываются с баланса жертвы.

Чтобы избежать в данном случае неприятностей, и не потерять собственные средства, нужно приобрести специализированный чехол для банковской карты. Он не позволит мошенникам списать денежные средства, то есть, пластик становится активным, только после того, как его пользователь извлекает из защитного чехла.

Раскрытые секреты кредитных мошенников

В сети, расставленные мошенниками, обычно попадаются люди, не имеющие опыта выживания в рыночных условиях, их попросту обманывают. Ведь вполне понятная схема может оказаться ловко замаскированной ловушкой. Некоторые сограждане и сами обманываться рады, лишь только почувствуют возможность добавить в свой кошелёк пару купюр n-ного достоинства.

Схем мошенничества с кредитованием не так уж и много, но для того чтобы искусно лавировать между этими капканами, надо знать о каждом из них. Итак, поехали.

Гражданин потерял паспорт, и документ попал в руки злоумышленников. Что они могут сделать с «красной паспортиной»?

  1. Найти человека, готового за вознаграждение передать своё фото для подделки паспорта. Соглашаются поучаствовать в подобном действе люди, не отягощённые житейскими проблемами и переживаниями о своём будущем.
  2. Немного привести в чувства и отправить новоиспечённого заёмщика в кредитное учреждение (например, офис компании микрофинансирования или даже банк) для оформления кредита.
  3. Забрать у подставного товарища деньги, наградив его небольшой суммой за труды.

Мошенничество при оформлении кредита

Здесь нужно разъяснить два момента:

  • использование такой схемы имеет смысл только при оформлении кредитной карты или кредита наличными, но ни как не автокреда или ипотеки. Служба безопасности банка легко вскроет подлог и даже если каким-то чудом сделка пройдёт, владельцем жилья или авто будет оставаться банк до полного погашения кредитного долга;
  • получение займа по подложному документу в банке практически невозможно без сотрудника, состоящего в сговоре с мошенниками. Мизерный процент можно дать на то, что сыграет роль человеческий фактор (банальная невнимательность, плохая подготовка или неопытность сотрудника).

Успешное оформление займа по подложному документу в стенах банковской организации маловероятно.

Страждущий заёмщик решил оформить кредит через посредника. Объявлений кредитных брокеров, сулящих стопроцентное одобрение заявки на кредит, сейчас пруд пруди на улицах наших городов и в интернете. Естественно, услуга не безвозмездная.

Бдительный гражданин задумается: каким образом эти «благодетели» умудрятся «протолкнуть» заявку, неужто они действуют через управляющего банком? И правильно сделает.

Решение о выдаче обычного потребительского займа принимается коллегиально!!!, а не одним человеком (за исключением частных случаев, когда решение принимает лично управляющий или его заместитель). На результат влияет и анализ финансовых возможностей и кредитной истории претендента отделом прогнозирования рисков и, конечно, служба безопасности банка. Есть ещё и кредитный скоринг, специальная программа, оценивающая кредитоспособность претендента.

Отсюда напрашивается вывод, что услуга «проталкивания» кредитной заявки на деле оказывается мало выполнимым обещанием.

  1. Шанс того, что президент банка будет одобрять каждую заявку, полученную от брокера, минимален.
  2. Взломать систему кредитного скоринга невозможно.

Поэтому кредитные брокеры действуют так:

  • берут с претендента аванс за труды по организации продвижения заявки;
  • спустя некоторое время, отправляют клиента в банк для её подачи;
  • если заявка случайно получила одобрение, то делают вид, что это результат их работы;
  • вполне могут потребовать дополнительное вознаграждение в виде процента с полученного займа (если такое условие предусмотрено договором).

Если в выдаче кредита отказано, они культурно извинятся, сославшись на слишком сложную ситуацию заказчика или на то, что, по воле случая, заявка была направлена на рассмотрение в головной офис, а он «добро» не дал. На просьбу вернуть уплаченный аванс, последует отказ, мотивированный оплатой трудов сотрудников банка. Ведь они над заявкой всё-таки работали!

Деятельность «кредитных брокеров», по закону, не считается мошеннической. Так как денег нет, попытки оформить кредит преступным путём тоже, а отказ в возврате предоплаты обычно оговорен в договоре.

Рунет кишит сайтами, предлагающими услугу виртуального кредитования. Среди них есть и добропорядочные кредиторы и посредники, помогающие подобрать наиболее интересный кредитный продукт. Но, в подавляющем большинстве, это сайты-однодневки. Основное направление их деятельности — сбор личной информации граждан и их последующая передача мошенникам.

Имея на руках паспортные данные человека, мошенники могут оформить кредит без ведома их владельца.

И ещё один неприятный момент. Персональные данные могут быть проданы базам рассылок, что может закончиться атакой спама и бесконечными звонками с различными «привлекательными» предложениями.

Схема оформления займа по чужим персональным данным осуществима только тогда, когда злоумышленники действуют в связке с сотрудниками банка.

Предлагаем ознакомиться:  Отмена судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту образец если просрочен

От подобного развития событий не застрахован ни один владелец кредитных и дебетовых карт.

  • Первый вариант — установка фальшивых банкоматов. Злоумышленники устанавливают конструкции с картинками, похожими на банковские логотипы. Человек вставляет карточку и вводит свой pin-kod, после чего этот ящик «тормозит». Именно в этот момент и происходит обнуление средств на карте.
  • Второй вариант — считывание пин-кода или скримминг. Талантливые «самоделкины» оборудуют настоящий банкомат специальной клавиатурой и накладкой для гнезда, предназначенного для ввода карты. Как только карточка проходит через него, с неё моментально считываются все данные, а код, набранный на липовой клавиатуре, также отправляется в руки мошенников. Дальше злоумышленники изготавливают дубликат карточки и без затруднений снимают с неё весь кэш.

Система скримминга не работает с пластиковыми картами, снабжёнными чипом.

Обычный покупатель приходит в магазин бытовой техники по своим нуждам и, дальше история получает следующее развитие событий:

  1. К нему обращается некое лицо с просьбой о помощи в приобретении, например, ноутбука стоимостью 75 000 руб., в кредит. Покупатель, естественно, интересуется, что мешает просящему сделать это самостоятельно. Ответ, как правило, незатейлив: «сейчас я временно не работаю, а без указания места работы мне отказывают». Причина может быть любой. Главное ему обязательно приобрести именно этот ноутбук и именно сейчас, а за это он заплатит своему помощнику 20 000 р., ну а кредит, конечно, будет гасить сам.
  2. Тут у нашего «доброго самаритянина» появляется характерный блеск в глазах и, вспомнив о том, что надо помогать ближнему своему, он соглашается, получает оговоренную сумму и, с чувством выполненного долга, отправляется восвояси.
  3. Дни идут, и вот уже наш герой с горечью узнаёт, что он купил отличный нотубук, а кредит, взятый в банке под эту покупку, не оплачивает. К его жалким попыткам объяснить, что он всего лишь хотел кому-то помочь, банковский работник останется равнодушным. В результате ему придётся гасить долг за вещь, которой пользуется совсем другой человек.

Мошенничество при оформлении кредита

Подобные схемы теперь срабатывают в редких случаях. Но надо помнить, что «мошенники на доверии» — прекрасные актёры и неплохие психологи. Они умеют выбрать свою потенциальную жертву среди тысячи покупателей. Ведь жители глубинки приезжают отовариваться в города, а подобная информация туда доходит с большим опозданием.

Несколько правил безопасности

В основном всех эти сценариев, кроме использования скримминговых устройств, можно легко избежать:

  • Потеря паспорта. Нужно обратиться с заявлением о пропаже документа с описанием обстоятельств, датой и предполагаемым местом, где он мог быть утерян. У дежурного полицейского нужно взять квиток с отметкой о дате обращения. Квиток необходимо сохранить.
  • Кредитные брокеры. Работать с посредниками можно, есть вполне добросовестные компании, которые действительно оказывают помощь в получении кредита. «Золотое» правило — не делать предоплаты, а оплачивать услугу по результату.
  • Кредитная заявка в сети. Нельзя подавать заявке на первом попавшемся сайте. Такие действия нужно выполнять только на сайтах банков или с личных кабинетов, если имеется такая возможность.

При подаче заявки через сайт банка нужно убедиться, что он защищён протоколом «https».

  • Скримминг и фальшивые банкоматы. Не следует себе в убыток экономить на услуге SMS-информирования о движениях по банковской карте. Оно позволяет отслеживать снятие наличных и если, операцию провёл мошенник, владелец может тут же заблокировать карту через интернет-банкинг.
  • Мошенничество на доверии. Тут остаётся только вспомнить набившую оскомину поговорку про сыр и мышеловку. Она актуальна по-прежнему.
  • И последнее. Не следуют раскидываться своими персональными данными. В детстве родители учат своих отпрысков не разговаривать с неизвестными личностями. В некоторых случаях, отказ от общения с незнакомцами может быть лучшим выходом и для взрослых. Кто знает, быть может именно в эту секунду у какого-нибудь гения отъёма средств у граждан, родилась очередная потрясающая идея? Будьте начеку!

Как избежать обмана

Хлопотное, но 100% надежное средство от скимминга – СМС-подтверждения платежей. Сейчас почти все банки предоставляют такую услугу. Алгоритм действий: ничего не снимал, но пришла СМС с кодом подтверждения – складываем кукиш в сторону предполагаемого местонахождения мошенников, но СМС ни в коем случае не стираем.

Это очень важный момент, вдруг придется потом оспаривать ложный кредит через суд. Раз не побоялся в полицию заявить, значит, точно жертва жуликов, а не их пособник.

  1. Чтобы избежать фишинга, следим за командной строкой браузера, как описаное. СМС-подтверждение и здесь не помешает. Для пущей гарантии – все солидные интернет-торговцы предлагают доставку до двери с оплатой курьеру наличными. Комиссия порядка 1% от суммы покупки, что недорого за безопасность, учитывая, что цены в интернете на 2 — 10% дешевле розничных.
  2. Еще вариант – оплата безналом. Звоним по контактному телефону, утрясаем вопрос с торговым менеджером. На мейл получаем счет с их реквизитами. Несем его в свой банк, просим проверить, они обязаны делать это бесплатно. Чисто – платим и ждем приобретения. «Муть» обнаружена – тут же заявляем куда следует.
  3. Если есть подозрение на вишинг – достаем свой кредитный договор и сравниваем контактные данные банка там и в письме. Расходятся – заявляем в СБ банка и в полицию. Совпадают – идем в банк, требуем встречи с управляющим (никак не менее!), а от него – объяснений. Банки не имеют права требовать личные данные клиентов заочно по своей инициативе. Вдруг у них действительно форс-мажор – объясняют, извиняются – удостоверяем, что просят, лично и в отделении. Удаленно – никоим образом! Банковские серверы надежны, но ваш-то личный интернет куда как менее гарантирован от перехвата данных.
  4. С фармингом сложнее, особенно не резиденту. Во-первых, звонить на горячий номер по роумингу может просто денег на телефоне не хватить, там-то эти номера платные. Во-вторых, заблокировать карточку – значит, остаться «за бугром» без денег. И отделения своего банка там может вовсе не оказаться.

Единственный выход – бегом к любому банкомату в отделении любого банка, не на улице, не в торговом центре или где-то еще. Только в банке! Там снимаем сразу всю наличность, невзирая на комиссию, иначе потеряем вообще все, плюс получим кредит, оспорить который будет чрезвычайно трудно. Времени на это – от получаса до двух часов. Именно столько нужно ворам, чтобы по вашему массиву данных сделать фальшивку. Лучше, конечно, уложиться в меньшее значение.

Теперь нам известно:

  • как оформляют кредиты по поддельным документам;
  • о том, как обманывают своих клиентов кредитные брокеры;
  • почему надо быть осторожными с введением персональных данных на различных сайтах;
  • о случаях мошенничества с банковскими картами;
  • о мошенничестве на доверии;
  • о правилах безопасности потенциального заёмщика.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

Кредитные брокеры

Наверняка всем известно, что брокер – это лицо, которое является посредником между заемщиком и кредитором. Обычно к помощи кредитного брокера обращаются люди, которые по каким-либо причинам не могут самостоятельно выбрать выгодное предложение по кредитованию. То есть, посредник на основании ваших потребностей и данных, подбирает вам несколько банковских кредитов, а вы лишь в будущем собираете документы, пишете заявление и подписываете кредитный договор.

Распознать мошенника брокера будет крайне сложно, просто потому что услуги посредников стоят денег, вам, в том или иной степени, придется заплатить за посредничество. Но обычно брокер, если он работать на законных основаниях не берет предоплату за свои услуги, а взимает комиссию в зависимости от суммы кредита по итогам выполнения своих обязательств.

Мошенники помощь в получении кредита, конечно же, вам не окажут, но зато могут взять с вас копию ваших документов. Как говорилось выше, прийти в банк и оформить по ним кредит, конечно, никто не сможет, но вместе с тем, если у мошенника есть подельник банковский сотрудник, то здесь вполне вероятно, что и такое возможно.

Кроме всего прочего, мошенники могут обмануть даже банковскую организацию, например, схема будет выглядеть следующим образом: заемщик без стабильного источника дохода нуждается в заемных средствах, но в банк пойти не может, потому что в предоставлении денежных средств будет отказано по причине отсутствия справки по форме 2 НДФЛ.

Вторая по значимости категория кредитных мошенников – кредитные брокеры. Они составляют примерно 14% криминальных эпизодов. Но для клиента эти мошенничества также весомы, т.к. через брокеров оформляют ипотеку, автокредиты и прочие дорогостоящие займы.

«Белые» брокеры не обманывают. Они действительно помогают найти кредитполучше. Не даром, но экономия оказывается больше переплаты при самостоятельном поиске кредитора. Это – первейший признак «белого». Другие, ничуть не менее ясные:

  • Имеется офис со стационарным телефоном.
  • На сайте – почтовый адрес и достоверная контактная информация.
  • В офисе на видном месте – копии лицензии на посредническую деятельность и регистрационных документов.
  • Аванс не берут.
  • Оплата услуг – по получении клиентом кредитных денег, в отделении банка и в присутствии банковского сотрудника.
  • Встреча в банке – по предварительному согласованию с клиентом в удобное для обоих время.
  • Не возражают против присутствия свидетелей со стороны клиента.
Предлагаем ознакомиться:  Документы для оформления полиса с рвп

«Серые» тоже вполне легальны и официальны. И тоже могут оказать реальную помощь. Но втайне исповедуют принцип: «С лоха по баксу – пацану на новый мерс».

Выражается это в том, что прозрачно намекают: небольшой аванс наличными увеличит шанс на получение кредита. И «честно» предупреждают: аванс уйдет безвозвратно. Эти деньги пойдут «своим» сотрудникам банка за «проталкивание» заявки. Окончательное решение придет из главного офиса, но, вы же понимаете, – туда можно и так и этак подать. О свидетелях, ясное дело, и разговору быть не может.

Если клиент «повелся», «серый» берет аванс, оформляет заявку на кредит в первый попавшийся банк, которую клиент мог бы и сам заполнить за 10 мин, и – ничего не делает. Отклонили – ну, вы же помните, был у нас разговор. Одобрили – «лошарик» вне себя от радости, да еще и расскажет всем, какой вот замечательный брокер ему помог.

«Черненькие» действуют наглее и почти всегда в сговоре с сотрудником банка. Изюминка – заморочить клиенту голову. Способы – суматоха в офисе, визит в банк за 10 —15 мин до закрытия и т.п. Цель – заставить клиента подмахнуть кредитный договор не глядя. А там будет огромная, многократно больше нужной, сумма долга или несусветная комиссия брокера, перечисляемая на его счет автоматически, или двойной кредит, или что-то еще, выгодное брокеру, но клиента порабощающее.

«Черные» — уже не брокеры, а самые настоящие аферисты. Их специальность – подделка документов, вплоть до переклейки фотографии в украденном паспорте. Работают, как правило, со своими же «черными» заемщиками, а «навар» делят. Роль «брокера» в таком случае – сбить с толку расследование. «Ну, пришел человек, помог я ему. Кто он такой – не знаю. В разговоре что-то про Махачкалу упоминал, там ищите».

Для рядового заемщика «черные» особенно опасны. Если такие чувствуют, что их обложили со всех сторон, они начинают искать «лоха на подставу», суля ему золотые горы и ангельский облик в глазах кредиторов. На того в результате вешают все эпизоды, он идет на зону ни за что ни про что, а «черный» продолжает «рубить капусту».

Уберечься от брокеров-жуликов всех мастей очень просто: нужно идти только к «белому». Клиентам с подмоченной КИ они не отказывают, если есть хоть какая-то законная возможность ее исправить. Только брокерская комиссия больше будет.

План действий

Первое правило: не платите по кредиту, которого не брали. Даже микрозайм на тысячу рублей. Даже если каждый день звонят коллекторы и требуют внести платеж. Если закроете чужой кредит, он останется в кредитной истории и будет блокировать доступ к новым кредитам.

Также не стоит игнорировать требования банка. По документам вы являетесь должником, пока не докажете обратное. Дело может дойти до суда и судебных приставов. Поэтому запаситесь терпением и следуйте нашим советам.

Если вы потеряли паспорт, напишите в полицию заявление о краже и возьмите талон-уведомление о приеме заявления. Этот талон пригодится для доказательства непричастности к кредиту.

Пример талона-уведомления из полиции

Следующий шаг — установите количество мошеннических кредитов. С этим поможет кредитная история. Она покажет, сколько на ваше имя оформлено кредитов, в каких организациях и на какие суммы.

Фрагмент титульной части кредитной истории НБКИ. Обратите внимание на столбец «Счета»: всего — общее число кредитов, негативных — просроченные кредиты, открытых — активные кредиты

Фрагмент информационной части кредитной истории НБКИ. Здесь находится информация по каждому отдельному кредиту: кто выдал кредит, в каком размере и на какой срок

Мошенничество при оформлении кредита

В кредитной истории вы найдете все организации, в которых мошенники взяли кредит. Если есть возможность, обратитесь в офисы этих организаций, запросите экземпляр кредитного договора, по которому якобы вам выдали кредит. Посмотрите на подпись, дату и место заключения договора. Эта информация нужна для доказательств вашей непричастности.

Если мошенники оформили займ через интернет, подписанного договора не существует. Функцию подписи в договоре выполняет СМС-код. В этом случае запросите распечатку сообщений у мобильного оператора. Также может потребоваться история запросов и посещений с вашего домашнего (а, возможно, и рабочего ПК).

Следующий шаг — написать заявление в каждую организацию, где мошенники взяли кредит на ваше имя. В заявлениях вы должны объяснить вашу непричастность к кредитам. Также приложите к копии доказательств: талон из полиции о краже паспорта, больничный лист, билеты с отпуска и т. д. Вам нужно убедить банк, что в день выдачи кредита у вас был утерян паспорт или вы находились в другом городе, в другом районе и т. д.

Если в городе есть отделения нужных кредиторов, передайте заявления лично. Если нет, отправьте заказным письмом и сохраните талон об оплате услуги.

Пример заявления

ЗаявлениеНа мое имя в вашем банке числится кредитный договор с номером паспорта (паспортные данные) К указанному кредитному договору я никакого отношения не имею, паспортные данные не мои, кроме ФИО и даты рождения. Указанный паспорт принадлежит (другому человеку).

Прошу почистить мою кредитную историю в скоринг бюро Эквифакс в связи с тем, что в ООО «Хоум кредит энд финанс банк» кредит никогда не оформлял.

Мошенничество при оформлении кредита

Прилагаю выписку из скоринг бюро v 2.0

В лучшем случае кредитор сочтет заявление обоснованным, проведет служебное расследование и уберет из вашей кредитной истории данные о мошенническом кредите. Если кредитор отказывается признавать вашу непричастность, запросите копию кредитного договора с приложениями и обращайтесь в полицию.

В отделении полиции нужно написать заявление о совершенном мошенничестве. В тексте заявления опишите ситуацию, перечислите доказательства вашей непричастности, приложите копии документов из банка. После полиции обращайтесь в суд, потому что только суд может признать кредитный договор недействительным.

Банки

На кредитные мошенничества в банках приходятся остальные 1 — 3%, но для заемщика этот статистический мизер весьма чувствителен. Ушлые банковские деляги хорошо знают, как прятать концы в воду и имеют все возможности для этого. Самые распространенные из банковских схем следующие:

  • подделка подписи;
  • подделка суммы;
  • переброска на «левый» счет;
  • незакрытие кредита;
  • тайный овердрафт.

Первым способом изредка, но регулярно соблазняются сотрудники мелких провинциальных отделений. У них перед глазами значительная часть кредитной цепочки, т.к. многие из них работают с совмещением должностей. И в тоже время они, работая на отшибе, не осознают всей меры своей ответственности. В результате – жадность фраера губит.

Схема жуликов такова: от работодателя намеченной жертвы, общих знакомых, родственников, а то и внаглую из собственной БД банка, получаются его личные данные и копии документов, необходимые для оформления кредита. Осталось подделать подпись и получить деньги из кассы, а Вася пусть погашает.

Но и для Васи разоблачить злодея не так-то просто. Если он, получив напоминание о кредите, о котором знать не знает и ведать не ведает, пойдет разбираться в банк – все, влетел. Банк, не желая терять лицо, своих-то накажет втихаря. Возможно, так, что они тюрьму предпочли бы. Но уж и Васю постараются сделать по крайней мере их сообщником. А доказывать, что ты не верблюд, как известно, труднее всего.

Жертве в таком случае нужно, не заводясь пока с банком, заявить сначала в полицию и/или прокуратуру. Причем подавать нужно два заявления: одно на незаконное получение кредита от ее имени, а второе – на подделку подписи.

Мошенничество при оформлении кредита

С кредитом власти еще могут отфутболить заявителя в банк. Если в том заявлении подделка подписи упоминалась мимоходом, то может сгинуть и она. Но подделка отдельно – это чистейший криминал, кто бы и для чего бы ее ни содеял.

Вторая и третья схемы рассчитаны на ротозеев. Допустим, человек погашает кредит. Уплатил, получил квитанцию. Сунул в карман не глядя и ушел. А там – номер не его счета, а совсем другой. Если не проверил тут же, у кассы – все, деньги ушли, кто-то ими воспользовался, а платить все равно нужно. Проверил, шум поднял – ах, извините, кажется, сбой в системе. Вот, теперь смотрите. Все верно? Будет верно, сбоя нет и обман не получился.

Если же деньги выдаются, то сумма будет выше фактически выданной на руки. Считать, опять же, нужно сразу у кассы. Шаг вправо, шаг влево – извините, вон табличка висит, читать надо. А образовавшийся в кассе избыток наличности прощелыги честно поделят.

Что у кассы не зевают, известно всем. Но есть и другой способ избежать обмана такого рода. Это расчеты через онлайновый банкинг из дому. Там «левый» счет и сумма просто не могут образоваться. Счета видны во всплывающем меню только свои, а чужой нужно самому вводить руками. Сумму также вводим сами, и в случае ошибки можно исправить.

Незакрытие кредита организовывается также просто. Допустим, внес я последний платеж, все погасил. Якобы, потому что мне выдали только квитанцию из кассы. Там вроде все правильно, но – ох уж эти сбои в системах! Остался висеть непогашенный рублик. А банк молчит, пока не подойдет к истечению срок исковой давности.

Предлагаем ознакомиться:  Сердитый гражданин жалоба на ростелеком

Открытие клиенту овердрафта без уведомления – не преступление и даже не нарушение. Законов, обязывающих банк сообщать об открытии или увеличении кредитного лимита, нету. И овердрафт сам по себе не зло, он может и выручить.

Но дело в том, что при переходе на овердрафт с клиента начинают взиматься платежи, которых по дебетовому счету не предусмотрено: плата за обслуживание кредита, комиссии разные и пр. Если рассчитываться, не обращая внимания на остаток, «нагореть» нежданного-негаданного долга может много: нередко банки взимают комиссию, и не маленькую, за каждое пользование овердрафтом. На покупку в 50 руб. может «упасть» комиссия в 100 и более.

Уйти от овердрафтового ярма можно, почаще (желательно – ежедневно) просматривая в онлайне свои счета. Второе условие – не тратить овердрафт на много мелких покупок. Если уж так надо, то лучше взять одну крупную или снять наличности, чтобы хватило до поступления на счет.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов

Защита копии паспорта с помощью примечания

Проверяйте кредитную историю каждый год, чтобы отслеживать актуальность данных. Чем раньше вы обнаружите мошеннический кредит, тем проще будет от него избавиться. Если кредитор не сможет с вами связаться, он обратится в суд. И тогда вместо звонка кредиторов, вы получите повестку в суд.

Экзотика

Встречаются схемы кредитных «разводок». В подавляющем своем большинстве они основаны на конкретных обстоятельствах конкретного человека, поэтому не рассматриваются. Однако есть две кредитные экзотики, встречающиеся крайне редко, но по стандартным схемам, так что коснемся их.

Схема обмана №1

Все это липовое, но где же рядовому гражданину разбираться в тонкостях иностранной документации? Тем не менее, паспорт его успокаивает, и он спрашивает: чего надо? Оказывается, денег у девочки хватает только на четверть или половину покупки, а кредит не дают, т.к. она не резидент и не официал. И она готова отдать всю свою наличность за то, что «карась» купит желаемое ею в кредит на себя. Вещь и кредитный договор она возьмет себе и погасит долг из своих заработков.

Если «карась» все еще косоротится, делается прозрачный намек, что «случайное» знакомство может получить романтическое продолжение. И какой же современный молодой человек, видя возможность помиловаться с куколкой модельной внешности, да еще и получить при этом солидную сумму на руки, вспомнит о каком-то там кредитном договоре?

Схема обмана №2

Вторая схема – лжеколлекторы. Они действуют в сговоре с сотрудником банка, снабжающим их информацией о платежеспособных, но бестолковых должниках, допускающих просрочки.

«Калы»-профи законы знают и делают свое дело более-менее корректно. Бандиты же не церемонятся: угрожают, унижают, оскорбляют, обыскивают квартиру, забирают деньги и ценности. Правда, почти никогда не бьют, это превращает грабеж в куда более тяжелый по УК разбой.

Суть схемы: свыше 90% грабежей раскрывается по горячим следам. Уже сутки просрочки начала следственных действий фактически выводят дело на «глухарь». И если жертва (а «визит» наносится во второй половине дня перед выходными), вместо того, чтобы немедленно вызвать полицию, побежит возмущаться в банк, у бандитов оказывается не менее ночи, а то и 2,5 — 3 суток, чтобы «сбагрить барахло» и рассеяться. До следующего «дела».

Лжеколлекторов вычисляют по статистике, выходя сначала на их подельника в банке. Жертвам от этого не легче: и награбленное не вернешь, и кредит остается. Банки стараются обелить себя и от преступника в своей среде открещиваются. Достоверных случаев компенсации пострадавшим материального и морального ущерба с их стороны мне не известно.

Как мошенники оформляют кредиты на чужие паспорта

Мы поделимся четырьмя мошенническими схемами, но их гораздо больше. Кредиторы постоянно придумывают новые способы защиты от махинаций, а мошенники придумывают новые способы обхода защиты.

Чужой документ. Возможно, вы потеряли паспорт и его нашли мошенники. Теперь у мошенников есть два способа получить кредит: найти похожего на вас человека или вклеить в паспорт другую фотографию.

Николай Потапов

На практике, получить кредит по чужому паспорту будет практически невозможно. Ведь банки всегда максимально тщательно проверяют подлинность документов и идентифицируют личность заемщика. Однако профессиональные мошенники могут действовать несколькими способами, для того, чтобы все же оформить кредит по документу, удостоверяющему личность. Для этого рассмотрим несколько актуальных схем.

Получить займ по чужому паспорту можно с помощью посредников, на практике, схема выглядит примерно следующим образом: по телефону потенциальному клиенту позвонит посредник или представитель банка и сообщит о предварительно одобренном решение по кредиту. Клиент, которому, например, на текущий момент требуются средства, обязательно воспользуется такой возможностью, ему озвучат список документов и пригласят навстречу в банк или компанию посредника.

После проверки документов посредник сообщит, что не хватает какой-то справки и ее нужно будет в течение короткого срока донести. При этом все предоставленные документы он вкладывает в отдельную папку клиента и убирает в сторону, при этом мило улыбаясь и рассказывая о преимуществах кредита. Как правило, клиент в данный момент расстраивается и забывает забрать паспорт.

На практике, такая схема, конечно, маловероятна, потому что для того, чтобы подписать кредитный договор нужно в любом случае личное присутствие в банковской организации. Сегодня банки крайне ответственно относятся к вопросу кредитования и едва ли могут выдать кредит без личного присутствия клиента. Кстати, если вас интересует вопрос, могут ли мошенники оформить кредит по копии паспорта, здесь ответ отрицательный.

Недобросовестные лица могут иметь договорённости с сотрудниками банков, которые помогают мошенникам получить одобрение и кредит, — при этом подпись клиента подделывается, поясняет адвокат Владимир Постанюк.

Мошенничество при оформлении кредита
Что делать, если с карты украли деньги? Простые советы

Реже случается, что мошенники маскируются под фотографию в документах, а невнимательные сотрудники банка просто не замечают этого или не придают значения, добавляет

По его словам, злоумышленники иногда получают паспортные данные обманным путём. Например, притворяются работодателями и во время собеседования запрашивают у соискателей копии документов.

Здесь можно посоветовать внимательнее относиться к таким просьбам — интересоваться, зачем потенциальному работодателю нужны копии документов.

Если мошенникам удалось взять кредит по вашим документам и вас уже донимают звонками из банка, следует незамедлительно обратиться в финансовую организацию с заявлением. В нём должно содержаться описание ситуации и просьба о расторжении договора и обнулении задолженности.

Как не попасться жуликам

Как было сказано, главное – профилактика. Рецепт несложен:

  • По возможности оперировать своими средствами самому в онлайне.
  • Регулярно, и почаще, проверять свой банковский баланс.
  • Проверять расчетные реквизиты на квитанциях и наличность немедленно у кассы.
  • Все наличные расчеты с третьими лицами производить только в банке в присутствии банковского сотрудника.
  • При расчетах в интернете следить за безопасностью узлов; никому никогда не передавать пароли, коды, личные данные.
  • При малейшем подозрении на неправомерные действия со стороны банка прежде всего заявлять в органы власти, а уж потом разбираться с кредиторами.

напечатать

При соблюдении этих условий злоумышленники, как говорится, отдыхают. Вы – тоже. Насколько тяжесть кредита позволяет.

Что делать, если вы стали жертвой мошенников

Мошенничество при оформлении кредита имеет место быть, а, значит, есть жертвы, которые вынуждены оплачивать займ за злоумышленников. На самом деле, вычислить мошенников не всегда представляется возможным, но тем не менее, стоит действовать сразу. Нужно сказать, что банк не простит кредит даже в том случае, если вы его не оформляли, а сделали это злоумышленники. Пока мошенники не будут найдены, кредитное бремя ложится на плечи жертвы.

Если вы спустя определенное время узнали, что на ваше имя оформлен банковский кредит, то стоит обязательно обратиться в банковскую организацию, чтобы выяснить все обстоятельства его оформления. То есть, в каком отделении был оформлен кредит, на какую сумму, в какое время и прочее данные. В каждом банке установлены камеры, которые следят за сотрудниками и клиентами, можно поднять архивы, чтобы посмотреть видеозаписи. По крайней мере, банковские сотрудники убедятся, что в момент оформления кредита вы действительно не посещали их отделение.

Далее, следует незамедлительно обращаться в полицию и писать заявление о краже денежных средств или оформлении кредита на ваше имя. Если вы имели дело с посредниками, то можете указать их контакты и прочие известные вам сведения. В полиции обязаны принимать такие заявления, хотя нет никаких гарантий, что злоумышленники будут найдены и привлечены к ответственности.

• Если вам звонят по чужому кредиту, возможно, вы стали жертвой мошенников. Чтобы оценить масштаб проблемы, запросите кредитную историю и проверьте, сколько в ней чужих кредитов.

Мошенничество при оформлении кредита

• Запросите у кредиторов копии кредитных договоров, проверьте даты, место заключения и подписи. Найдите доказательства вашей непричастности к кредитам: талон из полиции о краже паспорта, командировочный лист, оригинал подписи и др.

• Напишите кредиторам заявления по факту мошенничества: объясните ситуацию и приложите доказательства. Возможно, этого будет достаточно. Кредиторы аннулируют кредиты и очистит вашу кредитную историю.

• Если кредитор не признает вашу непричастность, придется обращаться в суд и полицию.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector