Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Дают ли ипотеку матери-одиночке — реальная история одинокой матери с ребенком

Кто получает статус матери-одиночки.

Если отец был вписан в свидетельство о рождении ребёнка, женщина не будет считаться матерью-одиночкой. Получить этот статус можно лишь при рождении ребёнка, и соблюдении вышеперечисленных требований.

Государством не предусмотрен вариант присвоения женщиной этого статуса, если отец однажды был вписан в свидетельство. Даже если отец без вести пропал, не помогает ребёнку, лишён прав.

https://www.youtube.com/watch{q}v=XIHjDb99RJU

Национальное законодательство не содержит определения понятия «одинокая мать» («мать-одиночка»). Термин «одинокий родитель» можно встретить в ряде актов:

  • Семейный кодекс РФ;
  • Федеральный закон «О гос. пособиях гражданам, имеющим детей»;
  • Федеральный закон «Об актах гражданского состояния»;
  • Пост. Пленума Верховного Суда РФ № 1 от 28.01.2014 г. (п. 28) «О применении законодательства, регулирующего труд женщин, а также лиц с семейными обязанностями и несовершеннолетних» (в нем присутствует понятие, но распространяется оно только на правоотношения в области трудового права).

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Изучение законодательства позволяет утверждать, что одинокая мать – женщина, получившая справку формы №25 в органах ЗАГС (документ подтверждает статус).

Справка оформляется, если:

  • при регистрации ребенка мать не предоставила свидетельство о браке между родителями (и нет указания на отцовство);
  • нет заявления о признании отцовства в добровольном порядке;
  • нет решения суда об установлении отцовства.

Получается, что значение имеет только формальный (юридический) аспект – отсутствие документов, подтверждающих отцовство. При этом мужчина может:

  • проживать с ребенком в одной квартире;
  • содержать семью;
  • проявлять заботу и материальную поддержку.

Женщина не теряет статуса матери-одиночки даже после замужества (исключение – ситуация, когда «новый муж» усыновил/удочерил ребенка).

Когда мы выяснили все нюансы со статусом, необходимо найти ответ на вопрос: «Дают ли ипотеку матерям-одиночкам{q}».

Согласно действующим российским законам, одинокой матерью (так называемой матерью-одиночкой) признается женщина, предварительно получившая в органах ЗАГСа специальную справку (установленная ф. №25), удостоверяющую имеющийся статус матери-одиночки. Подобного рода справка может быть оформлена, исключительно если при регистрации новорожденного ребенка не было предоставлено свидетельство о браке между его родителями, отсутствует обоюдно поданное заявление родителей о признании отцовства в добровольном порядке, или не имеется на этот момент решения суда относительно установления отцовства.

Короче говоря, не важно, есть ли у ребенка отец (биологический или отчим), проживает ли он на одной жилплощади с матерью или нет, проявляет ли он заботу в материальном плане о ребенке, или нет. Для получения соцстатуса матери-одиночки в России имеет значение только бюрократический аспект этого вопроса.

Надо лишь отсутствие в исходном документе данных о статусе ребенка, а именно — актовой записи о факте его рождения с учетом всех корректив, внесенных по времени позднее в эту запись (таковые могут возникнуть, например, в соответствии решениями суда об установлении отцовства или же об усыновлении). В том случае, если имеет место официальный, законный отец (на юридическом сленге — «бумажный папа»), его мать не будет признана одинокой — даже если мать и ребенок не поддерживают с этой личностью никаких отношений.

В соответствии с действующим законодательством РФ, женщина не теряет статуса матери-одиночки, даже если официально выйдет замуж. Она перестанет быть таковой только в случае усыновления (удочерения) своего ребенка (нескольких детей) новым супругом.

Условия ипотеки от «Сбербанка» на приобретение строящегося жилья для матери-одиночки

В Сбербанке матерям-одиночкам предлагаются достаточно выгодные условия:

  1. Первый взнос. Как правило, средний размер его по ипотеке составляет порядка 20%, но мать-одиночка имеет право на льготы, благодаря которым первоначальный платеж составит не более 5–10% в зависимости от ситуации. При определенных условиях, такая клиентка имеет полное право заручиться господдержкой, которая даст ей возможность покрыть часть взноса или же полностью оплачивать ипотеку за счет оформленной субсидии.
  2. % ставка. Размер, предусмотренный законодательно для подобного рода программ, составляет от 8%. Если клиентка смогла получить соцпомощь от государства в местных властных органах, проценты будут оплачиваться только за счет государства. Отталкиваясь из конкретных условий, выплата % осуществляется от одного года и до пяти лет.
  3. Срок. К моменту завершения действия ипотечного договора клиентке не должно быть более 55 лет.
  4. Если женщине на момент подписания договора менее 35 лет, она имеет право использовать условия ипотеки по проекту «Молодая семья» – получается еще выгоднее, чем в ситуации с матерью-одиночкой.

На данный момент получить ипотечный кредит вообще без первоначального взноса практически невозможно, потому что, выдавая такой серьезный заём, банк как финансовая организация должен иметь хоть какие-то гарантии платежеспособности своего клиента (даже с учетом того, что недвижимое имущество до момента полного погашения остается в залоге). Причем этот подход справедлив в отношении всех категорий заёмщиков, а не только к одиноким матерям.

Наличие поручителей

В случае с матерью-одиночкой самое сложное — добиться одобрения выдачи большого кредита, потому как даже несмотря на все гарантии со стороны государства, банки далеко не всегда проявляют рвение кредитовать таких заемщиц, потому как сомневаются в их платежеспособности. И в данной ситуации целесообразно привлечь 1–2 поручителей, чьи доходы также будут взяты во внимание и существенно повлияют на сумму тела кредита (поручители должны быть официально трудоустроены).

Часто финансовые структуры (в особенности Сбербанк) идут навстречу одиноким матерям и разрешают оформлять в качестве поручителей до 6 человек. Также предусматривается вариант участия созаемщиков. Например, мать-одиночка желает приобрести жилье не только для себя и своего ребенка, но и для родителей.

Уровень дохода

Для матерей-одиночек нет никаких отдельных требований в отношении дохода. Если по тем или иным причинам женщина не хочет демонстрировать свой социальный статус, она беспрепятственно может оформить заём на общих основаниях. Банк уделяет внимание только финансовому положению плательщика — его не интересует социальный статус последнего, потому как единственно важным условием является возможность заемщика своевременно осуществлять ЕП по кредиту.

Чтобы убедиться в благонадежности своей клиентки, банк по различным критериям оценивает ее платежеспособность.

Дают ли ипотеку матери-одиночке - реальная история одинокой матери с ребенком

Если мать-одиночка имеет стабильный и официально подтвержденный доход, она без проблем может воспользоваться стандартным ипотечным планом. Официальный доход необходим для того, чтобы была реальная возможность подтверждения финансовых возможностей. С этой целью надо предоставить:

  • справку по форме 2НДФЛ — для наемных сотрудниц;
  • декларацию о доходах — для бизнесвумен.

Чтобы понять, при какой именно зарплате есть возможность рассчитывать на заем, необходимо выполнить небольшие расчеты:

  • суммировать все легальные доходы за месяц;
  • вычесть из этой суммы обязательные взносы;
  • разделить разницу на количество членов семьи (то есть на себя и на ребенка);
  • вычесть 40% (размер ЕП);
  • остаток не должен быть ниже прожиточного минимума.

Да, вы можете получить средства на покупку недвижимости в общем порядке или воспользоваться одной из льготных государственных программ (если подтвердите статус):

    Ипотека для матери-одиночки: возможно ли взять ипотеку матери-одиночке без первоначального взноса или если она с одним ребенком, дадут ли в Сбербанке{q}
  1. Программа «Молодая семья». Участвуют лица не старше 35 лет при покупке недвижимости на «первичке». Программа действует в ряде регионов, а суть сводится к тому, что государство выделяет из бюджета средства на первоначальный взнос. Заемщик может претендовать на льготный период со сниженной процентной ставкой (при рождении второго ребенка – 3 года, а при рождении третьего – 5 лет).
  2. Программа «Ипотека плюс материнский капитал». Средства, полученные в рамках мат. капитала, можно использовать для погашения первоначального взноса, а также для погашения задолженности (полной или же частичной). Само собой, в банке спросят про сертификат.
  3. Покупка жилья у застройщика, работающего напрямую с банком (к примеру, «Сбером»). Заемщик должен покупать недвижимость на «первичке». Но выбор объектов, по которым снижена ставка, ограничен.
  4. Использование социальных региональных программ. Но их условия зависят от конкретного населенного пункта.

Когда вопрос с возможностью получения средств решен, остается разобраться с условиями и требованиями. Как матери одиночке получить льготную ипотеку и какие документы предоставлять{q}

Ключевое требование – наличие стабильного и постоянного дохода. Его размер традиционно должен быть таким, чтобы на погашение кредита уходило не больше 60%. Если размера заработной платы не хватает, то можно привлечь созаемщиков (не больше 3).

Требования по получению ипотеки в банке:

  • Гражданство Российской Федерации;
  • возраст – от 21 до 75 лет (для кредитов, которые выдаются без подтверждения трудовой деятельности – 65 лет; для «молодой семьи» срок чуть отличается);
  • привлечение созаемщиков (если требуется);
  • стаж работы – от 6 месяцев на нынешнем месте работы минимум 1 год общего стажа за последние 5 лет.

Проблемы могут возникнуть, если у матери-одиночки:

  • недостаточный доход, а привлечение созаемщиков не «спасает» ситуацию;
  • плохая кредитная история;
  • выбранный объект не соответствует кредитной политике банка.

Как взять ипотеку матери-одиночке и какие документы необходимо будет предоставить{q} Общий список включает более 20 штук (но все зависит от конкретной ситуации).

Дают ли ипотеку матери-одиночке - реальная история одинокой матери с ребенком

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

  • заявление-анкета заемщика;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • второй документ, подтверждающий личность (вы можете предоставить водительское удостоверение; удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти; загранпаспорт или страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования).

Для подтверждения доходов и трудовой занятости:

  • заявление-анкета;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • документ для подтверждения регистрации по месту пребывания (если есть временная регистрация);
  • документы, для подтверждения финансового состояния и трудовой занятости (действительны 30 дней с момента выдачи).
Предлагаем ознакомиться:  Может ли оспорить завещание пенсионер

При залоге иного объекта недвижимости для получения кредита:

  • документы по залогу;
  • сведения, которые могут быть предоставлены после одобрения банком кредитной заявки:
  • документы по кредитуемому жилому помещению (могут предоставляться в течение 90 календарных дней с после принятия решения о выдаче кредита).

Документы для подтверждения первоначального взноса:

  • справки;
  • выписки, взятые по банковскому счету.

Учитывайте, что банк вправе изменять условия по собственному усмотрению и требовать от заемщика предоставления дополнительных документов.

Если вы претендуете на получение кредитных средств по программе «Молодая семья», то банк дополнительно попросит:

    Ипотека для матери-одиночки: возможно ли взять ипотеку матери-одиночке без первоначального взноса или если она с одним ребенком, дадут ли в Сбербанке{q}
  • свидетельство о браке (за исключением предоставления средств людям из неполных семей);
  • св-во о рождении ребенка;
  • документы для подтверждения родства;
  • док-ты для удостоверения личности;
  • св-во о перемене фамилии, имени, отчества.

Если заемщик претендует на кредит по программе «Ипотека плюс материнский капитал», то должен будет дополнительно предоставить:

  • сертификат на материнский (семейный) капитал;
  • справка из Пенсионного фонда РФ об остатке средств мат. капитала.

В отделениях Сбербанка России (или любого другого банка), расположенных по месту:

  • регистрации заемщика или же одного из созаемщиков;
  • расположения кредитуемого объекта недвижимости;
  • аккредитации компании-работодателя заемщика/созаемщика.

Документы изучаются не больше 8 рабочих дней. Если вы оформляете заявку перед большими праздниками, то календарно придется ждать до 2 недель.

Кредитные средства предоставляются матери-одиночке единовременно или частями.

Ипотека в Сбербанке для матерей-одиночек допускает различные способы погашения:

  • полное или частичное;
  • внесением ежемесячных аннуитетных (равных) платежей.

Дают ли ипотеку матери-одиночке - реальная история одинокой матери с ребенком

Если вы хотите досрочно выплатить ипотеку, то отправляетесь в отделение банка и пишете заявление. В нем указываете:

  • дату досрочного погашения средств по ипотечному кредитованию;
  • сумму средств;
  • счет, с которого будут перечисляться денежные средства.

Дата досрочного погашения должна приходиться на рабочий день. Минимальный размер сумм не ограничивается. Плата за досрочное погашение обычно не взимается.

Банк имеет право взыскать с клиента неустойку. Ее размер соответствует размеру ставки, установленной Банком России на дату заключения договора.

Неустойка начисляется с суммы просроченного платежа с момента просрочки (день, следующий за датой исполнения обязательств) и до момента внесения платежа.

Теперь вы знаете, могут ли дать деньги на покупку недвижимости матери-одиночке.

Первый взнос — 10-20% от суммы. Условия можно найти на сайте «Сбербанка»:

    Ипотека для матери-одиночки: возможно ли взять ипотеку матери-одиночке без первоначального взноса или если она с одним ребенком, дадут ли в Сбербанке{q}
  • возраст – от 21 до 75 лет;
  • стаж работы – от 6 месяцев на текущем рабочем месте ( 1 год общего стажа);
  • размер максимальных и минимальных сумм кредитования в каждом случае определяется индивидуально (зависит от региона);
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • ставка по кредиту может изменяться (уточняйте информацию в официальных источниках).
  • условие кредитования – обязательное оформление страхования жизни и здоровья оформление страховки недвижимости;
  • сроки завершения строительства не ограничиваются условиями программы.
  • Валюта кредита – российские рубли;
  • срок ипотеки – до 30 лет;
  • размер первоначального взноса – от 15% (но может увеличиваться по усмотрению банка);
  • обеспечение исполнения обязательств – залог объекта (кредитуемого или любого другого);
  • возраст заемщика – от 21 до 75 лет.
Как получить ипотеку для матери одиночки.

Как взять ипотеку матери-одиночке{q} Важным фактором является кредитная история заёмщика.

Государственная поддержка

 Ипотека для матери одиночки

Одиноким матерям помогает и государственная программа жилье приобрести. Как малообеспеченная, женщина может получить субсидию и использовать ее для оплаты части кредита. Помощь от государства является важной для любой одинокой мамы, независимо от ее материального положения, работы, дохода.

Если женщине в ситуации, когда приходится самой воспитывать ребенка, нужна помощь, прежде всего ей следует обратиться в специальные государственные органы.

Правительством предусматриваются различные варианты помощи, в том числе и в вопросах покупки жилья для неполной семьи. Матери-одиночки не получают в банковских учреждениях льготы по ипотеке. Но можно воспользоваться предложениями от государственных жилищных программ. Они могут реализовываться не только на уровне государства, но и на уровне региона.

Стоит поинтересоваться в социальной службе, в местной администрации и в ее департаменте, отвечающем за жилищные вопросы. Все программы выгодны, интересны, дают определенные шансы на получение жилья по выгодной стоимости. Есть программа «Молодая семья», «Жилище».

Разработана специальная программа для родителей «материнский капитал». Некоторые программы разрабатываются и реализуются именно банковскими учреждениями. Например, Сбербанк предлагает своим клиентам, решающим жилищный вопрос, программу «Социальная ипотека».

Цель жилищных программ – помощь созданным молодым семьям в получении комфортного жилья достаточной площади, где с удобством могут проживать взрослые и дети. Программ облегчает реализацию такого важного для семьи шага, как покупка жилья. С помощью средств материнского капитала, например, можно погасить проценты по кредиту, внести начальный взнос.

Женщине с двумя детьми ипотеку под маткапитал банк может оформить быстрее, чем при стандартном сроке рассмотрения заявки.

Дают ли ипотеку матери-одиночке - реальная история одинокой матери с ребенком

Сегодня действует несколько жилищных программ, принять участие в которых имеют право неполные семьи с детьми:

  1. Программа под названием «Жилище», с подпрограммой «Обеспечение доступным жильём отдельных категорий граждан».
  2. Госпрограмма «Молодая семья».

Молодая семья

Матери-одиночки могут стать участниками этой госпрограммы, но только если их возраст не превышает 35 лет, и при этом они платежеспособны. Субсидию в размере 30–40% от оценочной стоимости присмотренного жилья можно потратить следующим образом:

  • внести первый пай в жилищный кооператив;
  • приобрести недвижимость по договору долевого участия;
  • погасить (понятное дело, что частично) ипотечный заем.

Что касается Сбербанка, то через него реализуется программа «Молодая семья». Первоначальный платеж по ней составляет 10% для матерей-одиночек. При этом важной особенностью программы «Молодая семья» Сбербанка является возможность воспользоваться отсрочкой по оплате основного долга. Кроме того, предусмотрен другой вариант — возможность увеличить срок кредитования до достижения ребенком трехлетнего возраста.

Социальная ипотека

Социальной ипотечной программой именуется комплекс госпрограмм, предназначенных для оптимизации жилищных условий социально незащищенных граждан, к категории которых относятся матери-одиночки. Существует несколько разновидностей форм социальной ипотеки:

  1. Ипотека с субсидией, выражающейся в виде пониженной % ставки.
  2. Ипотеки, при которых субсидия оформляется на некоторую часть стоимости квартиры.
  3. Продажа в ипотеку гос. квартир из фонда соцжилья по льготной цене.

Даже те матери-одиночки, официальный заработок которых не позволяет рассчитывать на обычный вид кредитования, но есть обоснованная необходимость в оптимизации жилищных условий, вполне могут рассчитывать на реальную помощь от государства.

Дают ли ипотеку матери-одиночке - реальная история одинокой матери с ребенком

В каждой административно-территориальной единице на сегодняшний день благополучно запущены и успешно работают определенные соцпрограммы, нацеленные на ипотечное кредитование. Действительно, мать, которая в одиночку растит ребенка, имеет право взять ипотеку с низкой % ставкой, а государство поможет ей снизить общую сумму долга, внеся до 40% от стоимости жилья.

Специальная ипотека с господдержкой от Сбербанка, предоставляемая на условиях реализуемой госпрограммы, – это специфический заем, при погашении которого определенная часть средств вносится не клиентом банка, а государством, причем исключительно из имеющихся ресурсов пенсионного фонда. Программа не покрывает самого тела займа, но лимитирует % платежи, благополучно погашая их часть вместо плательщика.

Господдержка успешно используется для приобретения жилья только лишь в первичном секторе или в еще только возводимом доме.

Возможно ли взять ипотеку на квартиру маме одиночке

В современных условиях понятие «мать-одиночка» давно устарело и относится, скорее, к терминологии советских времен. Обычно это женщина, воспитывающая одного или нескольких детей, не состоящая в официальном браке. При этом так называемый «гражданский брак» здесь не учитывается.

С точки зрения банков и иных кредитных учреждений матери одиночки в отдельную категорию заемщиков не выделяются, поэтому никакие льготы или лояльное отношение к ним не применяется. Ипотека для одинокой девушки с детьми или без выдается на общих основаниях.

Исключением являются специальные программы социальной ипотеки, которые реализуются на уровне субъектов федерации. При оформлении льготного ипотечного займа женщина сможет получить единовременную субсидию (безвозмездную выплату из бюджета) на приобретение жилья или иное смягчение условий кредитования (например, пониженную процентную ставку). Все зависит от региона регистрации обращающегося гражданина.

Статус матери одиночки для оформления социальной ипотеки обязательно подтверждается соответствующими документами и справками, которые обязательно должны быть предоставлены в уполномоченный орган. Данная категория граждан имеет больше социальных гарантий по сравнению с некоторыми другими. К примеру, мать-одиночку довольно проблематично уволить или сократить с работы, что повышает вероятность ее стабильного трудоустройства и получения постоянного заработка.

Идеальный заемщик для любого банка – человек, имеющий достаточный доход для обеспечения достойного уровня жизни и обслуживании кредита, стабильную занятость и наличие положительной кредитной истории. Категория клиента в этом случае не будет играть никакой роли. Семейный это человек, бизнесмен или мать-одиночка.

Дают ли ипотеку матери-одиночке - реальная история одинокой матери с ребенком

Помимо кредитоспособности повышающими факторами и преимуществами при оформлении ипотеки для одинокой матери будут:

  • наличие ликвидного имущества (движимого, недвижимого);
  • предоставление поручителей;
  • внесение существенной доли от стоимости приобретаемого жилья;
  • отсутствие негативной кредитной истории и испорченной финансовой репутации.

Ипотека без первоначального взноса для матери одиночки возможна несколькими способами, о которых мы ранее говорили в отдельном посте более подробно:

  • Специальная программа без ПВ;
  • Программа «Переезд»;
  • Субсидии от государства;
  • Кредит под залог;
  • Классическое завышение;
  • Мат кап;
  • Потребительский кредит;
  • Займ от застройщика;
  • Акции застройщика;
  • Деньги в долг.

Банк не интересуется самим статусом «мать-одиночка». Для кредитно-финансового учреждения гораздо важнее материальная состоятельность женщины, претендующей на ипотеку. Именно из этого утверждения можно сделать простой вывод: мать-одиночка для банка ничем не отличается от общей массы клиентов. И совсем другое дело – отношение государства к женщине, воспитывающей детей в одиночку.

Есть социальные программы, созданные специально для помощи матерям-одиночкам в получении кредита на покупку жилья. Чтобы взять ипотеку на специальных условиях, нужно подтвердить свой социальный статус, встать на очередь на получение жилья и зарегистрировать за собой статус нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Ипотека для матери-одиночки вызывает повышенный интерес у многих женщин, оказавшихся в затруднительной ситуации. Многие вообще серьезно полагают, что оформление ипотечного займа для матери-одиночки — это что-то невозможное. Но на самом деле, ситуация обстоит совершенно не так, потому что современное законодательство полагает, что матери-одиночки являются льготниками в обществе и при этом имеют право на упрощенные ипотечные программы. Но они реализуются исключительно в индивидуальном порядке.

Предлагаем ознакомиться:  Сроки дисциплинарного взыскания лнр

В статье разберемся, выдают ли банки ипотеку матерям-одиночкам. Узнаем, какие государственные льготы предусмотрены для мам с двумя детьми и можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса. Мы подготовили для вас условия банков, список необходимых документов и собрали отзывы клиентов банка.

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

от 7,9% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Дают ли ипотеку матери-одиночке - реальная история одинокой матери с ребенком

Бинбанк

от 6% ставка в год

Ак Барс Банк

от 6% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Женщина в офисе

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

Центр-инвест банк

от 6% ставка в год

Возрождение

от 9,2% ставка в год

Девушка с домиком

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

Абсолют Банк

от 6% ставка в год

Запсибкомбанк

от 6% ставка в год

МинБанк

от 5,9% ставка в год

Россия

от 9% ставка в год

Российский Капитал

от 6% ставка в год

Севергазбанк

Левобережный

от 8,25% ставка в год

Аверс банк

от 6% ставка в год

Ипотека в Фора-банке

от 7% ставка в год

Ипотека в Примсоцбанке

от 6% ставка в год

Глобэкс

от 6% ставка в год

Ипотека в банке Русь

от 10,6% ставка в год

Например, Райффайзенбанк просит указать в ней:

  • Ф.И.О.;
  • дату рождения;
  • паспортные данные;
  • город, где вы планируете оформить ипотеку;
  • телефон.

Рассмотрение заявки

Заявка рассматривается в течение 1 — 10 дней. Уведомление о ее одобрении вы получите на телефон.

https://www.youtube.com/watch{q}v=uKAjYDg2tJY

Положительное решение действительно в течение 30 — 90 дней: за это время необходимо выбрать жилье и согласовать его с банком.

Мать-одиночка может взять ипотеку, воспользовавшись государственными льготами. Максимальная сумма кредита составляет 60 млн р. в Газпромбанке, ВТБ и Россельхозбанке, 30 млн р. — в УБРиР, банке Открытие, 26 млн р.

— Райффайзенбанке, а в Сбербанке и Тинькофф — она не ограничена. Но государство оказывает поддержку только по ипотечным кредитам на сумму до 8 млн р. при покупке жилья в МСК и СПб или до 3 млн р. — в регионах.

Для увеличения суммы ипотеки можно привлечь созаемщиков, например, кого-то из родственников.

Первый взнос составляет от 10% в банке Открытие, ВТБ, Газпромбанке, от 15% — в Россельхозбанке, Сбербанке, Райффайзенбанке, Тинькофф и от 20% — в УБРиР. Мамы с двумя детьми могут оформить ипотеку с материнским капиталом, уменьшив первоначальный взнос на его сумму.

Залогом по кредиту выступает покупаемое или уже имеющееся жилье. Если у вас есть недвижимость в собственности, оформить ипотеку можно без первоначального взноса.

Нужно только застраховать объект залога от рисков уничтожения или повреждения. Страхование жизни оформляется по желанию.

При этом приобрести в ипотеку с государственной поддержкой можно только квартиры в готовых или строящихся домах.

Обращение в Сбербанк

Базовая ставка по ипотеке составляет 8,6% — в Сбербанке, в банке Открытие — 8,7%, в ВТБ и УБРиР — 8,9%, в Газпромбанке — 9%, в Россельхозбанке — 9,3%, а в Райффайзенбанке — 10,25%. Если у вас родился второй или третий ребенок после 01.01.

2018, то можно получить ипотеку со льготной ставкой в 6%. Она действует в течение 3 лет при рождении второго малыша и в течение 5 лет — при появлении третьего.

Если третий ребенок родится после оформления ипотеки, государство готов продлить для вас срок действия льготной ставки.

Сами банки также активно разрабатывают различные программы поддержки одиноких мам. Например, в Сбербанке молодая мама (до 35 лет) даже с одним ребенком может получить скидку в 0,5% от базовой ставки.

С помощью специальных калькуляторов на сайтах банков можно рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке и другую важную информацию, допустим, доход, необходимый для одобрения заявки.

Например, для проведения расчета в калькуляторе с сайта Сбербанка нужно указать следующие данные:

  • стоимость недвижимости;
  • размер первого взноса;
  • желаемый срок кредита.

Пример. Квартира приобретается в ипотеку с господдержкой за 2,3 млн р. с первым взносом в 460 тыс. р. на срок — 30 лет. Сумма кредита составит 1,84 млн р., а ежемесячный взнос при ставке в 6% — 11 032 р. Сбербанк одобрит заявку, если доход превышает 18 387 р. в месяц.

Получить ипотеку на льготных условиях могут российские граждане с пропиской в одном из регионов, где находится отделение банка.

При этом необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • наличие постоянной работы и дохода, позволяющего выплачивать кредит своевременно;
  • возраст на момент обращения в банк — от 21 года (в Газпромбанке — от 20 лет), а на дату планируемого погашения ипотеки — не более 65 лет (в Сбербанке — до 75 лет);
  • опыт работы на текущем месте — от полугода (в Райффайзенбанке — от 3 месяцев);
  • общий трудовой стаж — не менее года.

Список документов

Ипотека для матери одиночки в 2019 году: как взять, дают ли{q}

Вместе с заявлением на ипотеку необходимо передать сотруднику выбранного банка паспорт, СНИЛС, справку о доходах — 2-НДФЛ — и копию трудовой книжки. Если вы получаете зарплату на карту банка, где планируете взять ипотеку, то доход и занятость с помощью документов подтверждать необязательно.

После одобрения заявки необходимо подготовить отчет об оценке недвижимости и следующие документы:

  • договор купли-продажи на жилье;
  • выписку из ЕГРН;
  • свидетельство о праве собственности (если оно имеется у продавца).

Одобрение заявки во многом зависит от уровня вашего дохода и качества кредитной истории. Если у вас имеются открытые просрочки, рассчитывать на положительное решение банка не стоит.

Вы можете повысить шансы на одобрение заявки, выполнив простые рекомендации:

  • При наличии дополнительного дохода расскажите о нем сотрудникам банка. Для документального подтверждения принести выписку с банковского счета или декларацию.
  • При наличии в собственности ликвидного имущества предоставьте его банку в качестве дополнительного обеспечения. Например, если вы предоставите в залог новый автомобиль, это укрепит уверенность банка в вашей надежности.
  • Находите созаемщиков и поручителей. Их наличие поможет получить одобрение при невысоком официальном доходе или при наличии небольших проблем с кредитной историей.
  • Нужно доказать свою платежеспособность и платежеспособность созаемщика. Не работающим женщина скорее всего будет отказано в займе, ведь они не имеют стабильного дохода, что рискованно для банка.
  • Возраст матери-одиночки должен быть от 21 года.
  • Понадобится официальное трудоустройство и стаж работы на последнем месте не менее полугода. Общий стаж должен составить не менее 5 лет.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Ключевое требование – наличие стабильного и постоянного дохода. Его размер традиционно должен быть таким, чтобы на погашение кредита уходило не больше 60%. Если размера заработной платы не хватает, то можно привлечь созаемщиков (не больше 3).

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Ипотека матери-одиночке с одним ребенком окажется под силу. Но все зависит от размера дохода, которым располагает семья. Если средств недостаточно, придется привлекать созаемщиков (до 3 человек).

Господдержка

Каждая программа интересна по-своему, но нужно тщательно изучить условия участия в ней перед подачей заявки. Важно выбрать вариант, подходящий для семьи:

  1. По некоторым программа кредит на квартиру можно оформить без первоначального взноса, для многих клиентов это важный фактор.
  2. Также программы позволяют увеличить несколько срок кредитования. Может в связи с этим повысится объем переплаты, но ежемесячные платежи будут не такими страшными.
  3. Программ может снизить процент по кредиту, это выгодно при любом сроке кредитования.
  4. Если ипотеку заемщик хочет оформить через программу, банк больше доверяет такому клиенту.

Но обычно программы по жилью разрабатываются для самых незащищенных слоев населения, для малоимущих. Поэтому семье нужно иметь такой статус для того, чтобы через программу подать заявку на ипотеку. Большинство матерей одиночек по своим доходам соответствуют такому статусу, поэтому проблемы возникают редко.

Если мама живет с одним ребенком, она может претендовать на жилье с площадью 36 кв. м. Это параметры однокомнатной небольшой квартиры. Но наличие большего количества детей позволяет оформлять кредит на недвижимость с большей площадью.

Ипотека для матери одиночки в 2019 году: как взять, дают ли{q}

По программе «Приобретение готового жилья» в рамках ипотеки с господдержкой можно купить:

  • квартиру (в т.ч. в «таун-хаусе»);
  • дом;
  • таун-хаус;
  • жилое помещение с тем земельным участком, на котором оно располагается.

По программе «Приобретение строящегося жилья» в рамках ипотеки с господдержкой от Сбербанка можно получить:

  • квартиру (в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций — «таун-хаус»);
  • дом;
  • таун-хаус.

Предложение распространяется на семьи с двумя детьми и больше. Но учитывайте условия, на которых банк готов предоставить вам средства.

Ипотека материнский капитал для одиноких родителей

По закону материнский капитал выдается матерям или семьям с двумя или более детьми. Направить в целях решения жилищного вопроса клиент может на оплату первоначального взноса, текущей задолженности, начисленных пеней, штрафов или процентов. Конкретная цель зависит от сложившейся ситуации и условий заключенного договора.

Исключительным моментом для направления средств матпомощи от государства может несовместимость с целевой субсидией. Мать-одиночка, имеющая сертификат на такую субсидию и решившая ей воспользоваться, применить материнский капитал уже не сможет, так как одновременное направление безвозмездной поддержки от государства запрещено. Придется выбрать один вариант. Естественно вопрос решается в пользу наибольшей суммы.

Предлагаем ознакомиться:  Образец уведомления о ликвидации предприятия работнику

Государство заинтересовано в том, чтобы семьи с детьми, особенно неполные, с одним родителем, были обеспечены качественным жильем. В решении данного вопроса реальной мерой поддержки может стать получение льгот по ипотеке матерям одиночкам. Получить ее можно не в каждом регионе РФ, а лишь в отдельных субъектах. Мать-одиночка, имеющая достаточную кредитоспособность, может оформить стандартный ипотечный займ.

Ипотека для матери одиночки в 2019 году: как взять, дают ли{q}

Ждем ваши вопросы в комментариях.

https://www.youtube.com/watch{q}v=IuQuFr3lAmk

Если вам требуется бесплатная консультация о возможности получения поддержки от государства, то просьба записаться в специальной форме к нашему юристу.

Если пост вам понравился, просьба оценить его и нажать кнопки соцсетей.

Самым основным финансовым и социальным инструментом, который поможет женщине, самостоятельно воспитывающей собственных детей, является материнский капитал. Одна из вполне законных целей его реализации — оптимизация жилищных условий семьи.

Средства маткапитала допускается использовать в качестве оплаты как первоначального взноса, так и для погашения основного долга.

Условия

Ипотека для матери одиночки в 2019 году: как взять, дают ли{q}

Банк совершенно не интересуется самим статусом «мать-одиночка». Если есть соответствующие социальные гарантии от органов власти, то финансовая структура просто получит необходимую компенсацию и все. Соответственно, мать-одиночка для банка никак не отличается от общей массы клиентов: предоставленные ей скидки компенсирует государство, поэтому финансовая структура остается не в накладе.

Совсем другое дело — отношение самого государства к женщине, воспитывающей самостоятельно ребенка (нескольких детей). Ведь есть соцпрограммы, разработанные целенаправленно для оказания помощи матерям-одиночкам именно в получении кредита на покупку жилья.

Порядок

Процедура оформления ипотечного займа матерью-одиночкой в Сбербанке, по большому счету, ничем не отличается от стандартной — за исключением необходимости подтверждения своего статуса, если, конечно же, клиентка желает оформить его на льготных условиях. Необходимый пакет документов:

  • паспорт;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • документы на выбранный объект недвижимости;
  • бумаги, удостоверяющие факт официального трудоустройства (открытия ИП), а также документы о доходах;
  • документы, удостоверяющие право на получение льгот по социальным программам.

Следующие документы можно собрать исключительно в местных организациях. К ним принадлежат:

  • удостоверение о том, что женщина является матерью-одиночкой;
  • справка, подтверждающая первоочередное право на получение жилья;
  • сертификат, устанавливающий гарантию оплаты первого взноса исключительно за счет субсидии, и другие.

Когда документы собраны, следует посетить отделение банка и заполнить по форме заявку. После проведения анализа конкретных условий и платежеспособности потенциальной заемщицы определяется ставка по ипотечному займу для матери-одиночки в Сбербанке. При подписании кредитного договора желательно лишний раз проконтролировать указание всех выбранных условий, а также обязательное применение льгот.

Оформление

Прежде чем отправиться в банк и попытаться оформить ипотеку для матерей-одиночек, необходимо посетить местную администрацию (социальный и жилищный отдел городского управления) и получить необходимые документы.

Правильный алгоритм действий в сложившейся ситуации будет выглядеть следующим образом:

  1. Предоставить в администрацию составленное заявление и бумаги, удостоверяющие отсутствие законного отца у ребенка, экспертные свидетельства, характеризующее состояние, в котором на данный момент находится жилье, и подтверждение имеющихся доходов женщины.
  2. Подать в администрацию документы о доходах не только от самой женщины, но и от всех тех, кто проживает вместе с ней. Помимо этого, в учет идет и оценочная стоимость недвижимости, ежегодно облагающейся налогом.
  3. У заявительницы не должно быть собственного жилья, превышающего нормы на одну персону именно по площади (в среднем на человека приходится порядка 8 кв.м.).
  4. Обязательно наличие акта, официально подтверждающего, что ваше жилье было досмотрено госслужбами.
  • внесения первоначального платежа по ипотеке;
  • погашения задолженности полностью;
  • погашения части долга.

Ипотека для матери одиночки в 2019 году: как взять, дают ли{q}

Ипотека с материнским капиталом позволяет матерям-одиночкам купить готовое или строящееся жилье.

Получить кредит под материнский капитал от Сбербанка могут клиенты, которые воспользуются предложениями:

  • «Приобретение готового жилья – Единая ставка»;
  • «Приобретение строящегося жилья».

Кроме стандартного пакета документов, указанного выше, необходимо будет предоставить в банк:

  • сертификат на материнский (семейный) капитал;
  • выписку (справку, уведомление) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств мат. капитала (действительна в течение 30 календарных дней с момента выдачи).
  • помещение, которое вы покупаете с использованием средств банка, должно оформляться в собственность заемщика или детей;
  • заемщики, у которых нет зарплатного счета в Сбербанке, обязаны предоставить пакет документов, подтверждающих занятость и уровень заработной платы;
  • клиент должен в течение 6 месяцев с момента выдачи кредита обратиться в отделение Пенсионного фонда для перечисления средств (или их части) в счет погашения задолженности.
  • Обращаемся в банк и предоставляем полный пакет документов;
  • ждем решения по вашему запросу (в течение 8 рабочих дней);
  • выбираем объект недвижимости и предоставляем по нему пакет документов;
  • подписываем кредитную документацию;
  • регистрируем права на объект недвижимости в Росреестре;
  • получаем жилищный кредит с одним ребенком, двумя или с тремя детьми.

Как оформляется ипотека

Процедура мало чем отличается от стандартной. Нужно подсчитать свои возможности для погашения кредита (в том числе и процентов), выбрать банк для кредитования, выбрать хороший объект недвижимости, не забывая о требованиях банка.

Одинокая мама подготавливает такие документы для банка, как паспорта (заемщика, созаемщика), свидетельства о рождении деток, документы на недвижимость, справки о доходах (своих, созаемщика). Банк может потребовать и другие справки, нужно выполнять и это условие.

Ипотека без первоначального взноса матерям-одиночкам

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Не стоит рассчитывать на возможность получения заемных средств без первоначального взноса в 15-20%.

Льготные условия распространяются на:

  • лиц, которые принимают участие в федеральной программе поддержки заёмщиков;
  • семьи, получившие материнский капитал (именно он и используется для погашения первоначального взноса);
  • военнослужащих (для них разработаны отдельные программы кредитования и предоставления средств);
  • контрагентов сторонних банков, которые хотят рефинансировать жилищный кредит за счёт средств Сбербанка.

Ипотека для матери одиночки в 2019 году: как взять, дают ли{q}

Есть региональные льготные программы, направленные на поддержку неполных семей.

  • Специальные банковские программы без ПВ (но по ипотекам они встречаются редко);
  • программу «Переезд»;
  • потребительский кредит;
  • субсидии от государства, выдаваемые в наличной или же в безналичной форме;
  • кредит под залог;
  • деньги в долг;
  • классическое завышение;
  • материнский капитал;
  • заем от застройщика, получаемый на специальных условиях (но в 2019 году подобных предложений на рынке тоже не особо много!);
  • акции застройщика и специальные бонусные предложения.

Что касается социальной ипотеки, то здесь в качестве третьей стороны выступает государство. Правоотношения приобретают более сложный характер. Есть региональные программы, по которым государство готово компенсировать до 100% (а заемщику остается только погашать кредиты).

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Особо выгодных условий и серьезных привилегий для матерей-одиночек (одиноких родителей) нет. Но они могут воспользоваться стандартными предложениями по «Молодой семье» или «Ипотеке с материнским капиталом».

Обязательным условием будет подтверждение места работы и доходов, а по отдельным программам тот же «Сбербанк» готов предоставить кредит на сумму до 80% от стоимости жилья.

Хорошо еще, что у Марины была довольно «хлебная» профессия: бухгалтер-аналитик высшей квалификации, зарабатывала она прилично даже по московским меркам. Но жить в тесной квартирке вместе с сыновьями, которые вот-вот пойдут в школу, становилось все труднее.

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Подруга-риэлтор посоветовала: почему бы не взять ипотеку{q} «С твоим уровнем дохода, да еще при наличии «однушки», кредит дадут легко и на большой срок!» — убеждала она. – «Купишь себе и детям отличную «трешку»! Если возьмешь не «вторичку» в Москве, а новостройку в ближнем Подмосковье, то еще и выиграешь!».

Марина не любила жить в долг. Она всего один раз в жизни оформила кредит, но не для себя, а для бывшего мужа, который незадолго до развода купил дорогую машину. На этой машине он и уехал в новую жизнь… Но аргументы подруги показались разумными. Но дают ли ипотеку матерям-одиночкам{q}

Что делать, если банки отказали.

Если имеются просроченные задолженности по кредитам — нужно
всё погасить. Закрыть имеющиеся кредиты.

Можно попытаться взять меньшую сумму, и подыскать жильё
дешевле. Также, можно накопить на первоначальный взнос.

Матери, воспитывающие детей без мужа, должны понимать, что их статус не является аргументом для получения ипотеки. Он может просто помочь в получении льготных условий кредитования, в получении возможности участвовать в одной из государственных программ по жилью.

Если подготовиться к кредиту плохо, вполне можно получить отказ по нему от банка, в том числе и от Сбера. Что служит поводом для отказа{q}

  • Ежемесячные платежи по ипотеке не должны повлиять на жизнь детей, их обеспеченность. Поэтому, если детей у одинокой мамы много, а зарплата низкая, она не сможет обеспечивать деток и платить гасить займ.
  • Отрицательный фактор – маленький доход по работе.
  • Также отрицательную роль может сыграть и плохая кредитная история. Если ранее были неприятности в отношениях с банком, их лучше исправить.

Перечень документов для предоставления ипотечного кредита.

При оформлении ипотеки матери-одиночке необходимо предоставить все те же документы, что и на стандартных условиях бумаги, подтверждающие ее права на получение льгот.

Ипотека для матери одиночки в 2019 году: как взять, дают ли{q}

Кроме того, при получении кредита на льготных условиях социальной ипотеки необходимы будут сведения об основаниях получения каких-либо льгот, понадобится свидетельство о постановке в очередь по оптимизации условий проживания.

В банках действуют разные условия, но стандартный набор документов всегда один:

  • Паспорт.
  • Свидетельство о рождении детей.
  • Свидетельство о регистрации/расторжении брака.
  • Копия трудовой книги.
  • Справки о доходах.
  • Иные документы.

Банки могут попросить предоставить другие справки.

https://www.youtube.com/watch{q}v=c4LbKf-3gdg

Одинокая мама должна доказать банку необходимость улучшения жилищных условий ее семьи, справку о необходимости можно запросить в органах местного самоуправления. Органы соцзащиты выдают документ, подтверждающий статус матери-одиночки.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector