Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)

Льготный кредит для малого бизнеса от государства 2019 — Ведущий Юрист

Кредитование малого и начинающего бизнеса в 2019 году

Создание собственного бизнеса стоит начать с проработки вопроса о получении безвозмездной помощи, каковой, в первую очередь, выступают гранты. Ее выделяют негосударственные фонды, действующие при банках, инвестиционных компаниях и финансово-промышленных группах.

Фонды, которые взаимодействуют с банками в вопросах выдачи льготных кредитов предпринимателям действую не только на федеральном, но также на региональном и муниципальном уровнях. Для того чтоб уточнить список банков-партнеров, бизнесмен может обратиться в любой из них.

Что такое льготный займ?

Льготные кредиты для малого бизнеса, предлагаются разными способами:

  • классическая ссуда;
  • кредитная линия, причем она может быть возобновляемой или не возобновляемой.

Предлагаются данные виды займа на срок, не превышающий три года. Банк обычно финансирует примерно до 80% инвестиционного проекта, но сумма его реализации не должна превышать 500 млн. руб. Получить льготные кредиты можно в разных банках, являющихся участниками конкретной государственной программы.

Такие банки должны обладать собственными программами, предназначенными для представителей бизнеса. Наиболее востребованным считается Сбербанк и ВТБ24.

Особенно следует выделить Промсвязьбанк, постоянно увеличивающий количество кредитных продуктов для малого бизнеса, но недостатком обращения в эту организацию является чрезвычайно высокая ставка процента, достигающая 24% годовых.

Каждый банк, являющийся партнером государства при кредитовании компаний, самостоятельно выдвигает свои условия к потенциальным заемщикам. Само льготное кредитование предполагает улучшение условий, на которых предоставляются кредиты, причем к ним относится:

  • использование пониженных процентных ставок, а такое снижение процентов обеспечено выплатой компенсации банкам со стороны государства;
  • возможность пролонгировать срок, на который выдаются заемные деньги;
  • отсутствие необходимости подготовки многочисленной документации для оформления.

Такая программа кредитования малого бизнеса отличается рядом привилегий, доступных только молодым предпринимателям.

Так как государственные средства, выделенные на поддержку данному слою населения, являются строго ограниченными, то льготные займы выдаются только для стратегически важных отраслей деятельности, которые помогут развитию страны.

Помимо этого, при рассмотрении заявки на помощь от государства, сравниваются следующие критерии:

  • Количество предоставляемых рабочих мест, что особенно важно для экономики каждого из округов страны;
  • Сумма уплачиваемых в муниципальный и федеральный бюджет средств по налогообложению;
  • Прирост ВВП на местном и государственном уровнях.

Сами льготные программы кредитования малого бизнеса отличаются следующими преимуществами:

  • Сниженные годовые процентные ставки;
  • Более продолжительные период кредитования;
  • Простое оформление;
  • Гарантированные выплаты с помощью государства.

На 2019 год, на поддержку для начинающих предпринимателей было выделено только одиннадцать миллиардов рублей.

Это означает, что ссуда на бизнес будет предоставлена только для избранных отраслей деятельности, которые пойдут на пользу экономике РФ.

На две тысячи восемнадцатый год, государственные кредиты предоставляют тридцать девять банковских структур, расположенных в каждом из субъектов России.

критерии соответствия
Однако, чтобы получить льготное кредитование для собственного малого бизнеса потребуется соответствовать определенным критериям.

Чтобы заполучить желаемые преимущества от государства, владельцу малого бизнеса потребуется следовать следующему алгоритму:

  • Выбрать программу льготного кредитования в одном из банков-участников государственной поддержки;
  • Собрать требующийся перечень документации и написать соответствующие заявления;
  • Подать документы в кредитующее учреждение для рассмотрения заявки.

В ситуации, когда заемщик не имеет имущества под залог выдаваемых денег, то банковское учреждение обращается в фонд и просит государство поручиться за лицо, занимающее деньги.

Для оформления заявки на льготный займ для малого бизнеса необходимо собрать и предоставить следующий перечень документации:

  • Паспорт заявляющей стороны;
  • Выписка из Налоговой Службы о регистрации компании;
  • Документы, подтверждающие владение бизнесом;
  • Бумаги на оформление залогового имущества;
  • Налоговая декларация;
  • Выписка о том, что юридическое лицо не имеет задолженности перед госбюджетом;
  • Отчет по фирме за год, либо баланс фирмы за последний квартал;
  • Справки о наличии расчетных счетов в других банках;
  • Для тех, кто берёт льготное кредитование на открытие бизнеса, потребуется предоставить подробный бизнес-план.
кредитование бизнеса
На две тысячи восемнадцатый год таковых насчитывается тридцать девять.

Условия льготного кредитования

В зависимости от того, какой банк будет выбран, необходимо уточнять порядок подачи заявления и полный перечень документов. Для ИП и других юридических лиц он будет значительно различаться.

Основной порядок получения кредита будет следующим:

  1. Выбрать банк, который сотрудничает с государством в сфере предоставления льготных кредитов.
  2. Обратиться в банк, чтобы уточнить полный перечень документов.
  3. Собрать необходимые бумаги и явиться в банк для заполнения заявления.
  4. После оформления заявки банк должен сообщить о решении в течении 3-5 рабочих дней.
  5. При положительном ответе происходит перечисление денег установленным договором способом.
  6. Кредитным договором может быть предусмотрена документальная отчетность о произведенных тратах кредитных средств на установленные цели.

Такой будет основной порядок действий. Перечень необходимых документов устанавливается индивидуально каждым банком, как и льготные условия по кредиту. К основным документам, необходимым во всех случаях, относятся следующие:

  1. Заявление в форме анкеты.
  2. Для ИП — паспорт гражданина, для юридических лиц – паспорта всех учредителей.
  3. Документы, подтверждающие регистрацию данного лица в Налоговых органах и реестре юридических лиц (ИНН, ОГРН).
  4. Уставные документы для юридических лиц (устав, приказ о назначении директора).
  5. Документы, подтверждающие хозяйственную деятельность предприятия и цели, на которые необходим кредит (это может быть проект, бизнес-план и иные документы).

Согласно новому курсу развития экономики России, к 2024 году планируется увеличить количество занятых в сфере малого и среднего бизнеса до 24 млн человек.

Начнем с того, что помимо кредитов, государство оказывает и другие виды помощи малому бизнесу. Реализация поддержки происходит на разных административных уровнях. Обобщенный список государственной помощи для ИП выглядит следующим образом:

  • субсидии: для безработных на открытие бизнеса, для начинающих предпринимателей;
  • поручительство по лизинговым и кредитным договорам;
  • выдача займов по сниженным тарифам;
  • компенсация процентов по кредитным продуктам;
  • возмещение расходов при участии субъекта в ярмарках, выставках;
  • гранты (безвозмездный кредит);
  • налоговые льготы, как начинающим, так и действующим предпринимателям;
  • микрофинансирование малого бизнеса.

Кроме вышеперечисленного, государство оказывает предпринимателям имущественную поддержку по типу: предоставления недвижимости в аренду (ставки льготные), продажа имущественных ценностей (по низким ценам), формирование инфраструктуры (технопарки, бизнес-инкубаторы и прочее).

Льготный кредит для малого бизнеса от государства 2019 — Ведущий Юрист

Если вам отказали в выдаче гранта или субсидии, открыть собственное дело можно с помощью специальных кредитов от государства. В зависимости от выбора программы кредитования следует рассматривать и условия получения продукта.

Предлагаем ознакомиться:  Образец договор о совместной деятельности между ИП и ИП образец

Так, в 2019 году «предпринимательские» займы выдаются по ставке от 0 до 13% годовых. Рассчитывать на «снисхождение» имеют право не все субъекты малого бизнеса, а лишь избранные. Например:

  • компании, развивающиеся в инновационной отрасли;
  • фирмы, занимающиеся производством продукции импортозамещающей разновидности;
  • предприятия, создающие оборудование и механизмы с целью их использования при добыче и переработки полезных ископаемых.

Поощрение от государства получают отрасли, признанные приоритетным направлением в развитии экономики страны. Процентная ставка определяется рядом факторов, а точнее:

  • перспективность бизнеса;
  • потребность рынка;
  • платежеспособность потенциального заемщика;
  • возможность предоставить залог;
  • период и размер кредита.

Перед тем как получить кредит от государства, предпринимателю стоит рассмотреть отдельно каждый из видов кредитования.

Льготное кредитование малого бизнеса представляет собой возмещение государством части процентов за использование кредитных средств заемщиком. Поддержка для ИП может осуществляться в выдаче банком кредита под 6 процентов годовых (максимум до 10%).

Так, субъект малого или среднего бизнеса обязуется использовать полученный им кредит таким образом, чтобы оказывать влияние на улучшение социально-экономической ситуации в соответствующем регионе.

Льготные кредиты в России не выдаются лицам, которые:

  • находятся на грани банкротства;
  • уже получали подобный заем в прошлом, а вернуть не смогли;
  • имеют долги перед государством.

На положительный ответ могут рассчитывать предприниматели, соответствующие определенным требованиям, которые еще будем здесь обсуждать. Отдельно стоит рассказать о поддержке государства в рамках обучения управленческих кадров. В отдельных регионах РФ существует президентская программа. Она реализовывается на основании Указа Президента № 774 и Постановлении Правительства № 177.

Для оформления льготного кредита представителям малого и среднего бизнеса потребуется выполнить несколько условий, а именно:

  • Составить письменное обоснование для получения денежных средств.
  • Документально подтвердить отсутствие задолженности перед государством, налоговыми органами, банковскими организациями.
  • Доказать, что предприятие имеет основные фонды, которые будут способствовать повышению производства (нужно составить грамотный бизнес-план).
  • Численность сотрудников – не более 100 человек.
  • Годовой оборот – не более 400 000 000 рублей.
  • Наличие положительной кредитной истории.

Могут быть приведены и прочие требования к соискателям льготного кредита, выполнение которых есть обязательным. Общие требования к субъектам малого и среднего предпринимательства освещены в Федеральном законе № 209-ФЗ.

За получением подробной информации об условиях программ следует обращаться в региональные центры по защите интересов предпринимателей.

Наименование банковской организации Процентная ставка Сумма, руб Срок (месяцев)
Сбербанк От 11% До 200 000 000 До 120
МСП Банк От 6,5% До 500 000 000 До 84
Локо-Банк От 9,25% До 150 000 000 До 60
УРАЛСИБ Рассчитывается индивидуально До 40 000 000 До 36

В ФЗ №209 содержится информация о том, что в России функционируют представители разного бизнеса, но именно организации малого и среднего предпринимательства могут рассчитывать на оформление льготного кредита в разных банках. Претендовать на эти займы могут:

  • ИП;
  • партнерства;
  • производственные кооперативы;
  • хозяйственные объединения;
  • с/х потребительские кооперативы;
  • фермерские хозяйства.

В ПП №702 содержится информация о том, каков оптимальный размер выручи в год для малого бизнеса. Относиться компании могут к малому предпринимательству при выручке, не превышающей 800 млн. руб., а для среднего бизнеса этот показатель равен 2 млрд. руб. в год.

Виды льготного кредитования.

Дополнительно предельное количество оформленных людей в компании малого бизнеса не должно превышать 100 чел.

Плюсы и минусы

Оформление льготного кредита обладает многими преимуществами, так как оформление производится по упрощенной схеме, предлагается сниженная ставка процента, а также продлевается период кредитования. К минусам относится то, что воспользоваться таким предложением могут только некоторые представители малого бизнеса.

Льготный кредит для малого бизнеса от государства 2019 — Ведущий Юрист

Важно! Каждый год из бюджета направляются огромные суммы средств, предназначенные для поддержки малого бизнеса, поэтому государство через регионы старается контролировать целесообразность их использования.

Мы рассмотрели несколько способов, как получить кредит на открытие малого бизнеса. Государственные субсидии выдают органы местного самоуправления и центры занятости населения. Кроме того, этим занимаются центры по поддержке малого предпринимательства, функционирующие в каждом регионе нашей страны. Такие учреждения тесно сотрудничают с органами муниципального самоуправления.

Самый простой вариант, как организовать свой бизнес с нуля, не имея на руках стартового капитала — это государственное кредитование на льготных условиях. Но следует выделить один очень важный момент – государство обычно кредитует только приоритетные направления деятельности. Если вы еще не решили, какой бизнес открыть с минимальными вложениями в 2018 году, обратите внимание на следующие отрасли:

  • Аренда недвижимости на льготных условиях;
  • Приобретение государственного имущества в собственность по льготными ценам;
  • Использование инфраструктуры, специально созданной государством для развития предпринимательской деятельности (технопарки, офисы, бизнес инкубаторы и т. д.);

Помимо этого будет запущена система геомаркетингового навигатора, благодаря чему предприниматели, без проведения дополнительных исследований, могут получить исчерпывающую информацию о выбранном ими сегменте рынка. Для этого разработано более 200 бизнес планов в 75 направлениях предпринимательской деятельности.

Для того чтобы получить ту или иную форму поддержки со стороны государства придется немного попотеть. Так, например, для подачи заявки на участие в конкурсе на предоставление гранта, нужно оформить достаточно большой пакет документации, а для получения льготного кредита – соответствовать многочисленным условиям его получения.

Условия более чем приемлемы. Так, чтобы получить кредит до 300 тыс. рублей в «Банк Москвы» предпринимателю необходимо предъявить только свой паспорт, ИНН и копию трудовой книжки. Условия получения кредитов для малого бизнеса немного разняться в зависимости от банка. Конечно, большинство кредитных организаций не предоставляют малому предпринимательству суммы больше 500 тыс. рублей.

Существующие программы помощи малому бизнесу от государства в 2019 году включат в себя как общие, так и региональные субсидии. Кроме того, утверждаемая правительством концепция развития предпринимательства в регионах может акцентировать внимание на приоритетных направлениях – таких, как сельское хозяйство, производство, экологические, образовательные или социальные проекты, инновационные технологии.

Условия в других банках

  • Во-первых, кредитование по своей сути более ответственно, так как главным условием является возврат реципиентом одолженных денежных средств по истечении четко определенного периода времени.
  • Во-вторых, вся процедура становится менее затратной для государства, потому что, опять же, подразумевается, что средства вернутся обратно с процентами. А значит, речь идет не о прямых затратах, а о финансировании оборота.
  • Ну, и в-третьих, когда речь идет о принципе возвратности, то есть, в проекте подразумевается рентабельность, то это означает, что при определенных условиях к процедурам льготного кредитования можно подключить и коммерческие структуры (банки и финансовые компании), что увеличит объем финансирования столь важного для развития страны сектора малого и среднего предпринимательства.
Предлагаем ознакомиться:  Все аспекты возврата товаров в Леруа Мерлен

Что государственные целевые программы, что льготные пакетные предложения коммерческих банков в плане имеют одни и те же схожие черты-особенности, которые и делают данные условия кредитования льготными:

  1. Существенно боле низкая процентная ставка по выдаваемым займам. Относительно стандартных банковских услуг данная ставка по кредиту меньше до 2 раз! (14-16% годовых).
  2. Длительность осуществляемых займов. По условиям льготного кредитования сроки кредитования исчисляются годами.
  3. В некоторых случаях для получения финансирования даже не нужно предоставлять никаких залогов.
  4. Более компактная и оперативная процедура рассмотрения кредитной заявки и оформление выдачи денег. Это одно из самых значительных условий, которое существенным образом отличает льготное кредитование от стандартных процедур выдачи ссуд на развитие бизнеса в большинстве банков. Ведь что толку в пониженных процентных ставках, если займ для получателя оказывается недоступным в связи с различными административными «заморочками» и барьерами, которые выставляет менеджмент кредитной или государственной организации. Данная особенность имеет 3 проявления:
    1. заявка потенциального реципиента займа рассматривается более оперативно;
    2. от получателя займа требуется крайне сдержанный объем документации;
    3. реципиент должен отвечать определенным критериям, которые, опять же, сведены к минимуму.

На последнем условии имеет смысл остановиться подробнее. Итак, существуют несколько условий, которые делают невозможными обращение различных категорий граждан или предпринимателей к льготному финансированию в рамках программ поддержки (будь то государственные или предоставляемые коммерческими банками):

  • Если индивидуальный предприниматель или юридическое лицо находятся на грани банкротства или по ним ведется процедура финансового оздоровления;
  • Если потенциальный участник программы уже ранее участвовал в подобной программе, однако, не смог выполнить условия кредитования, в результате чего у него осталась задолженность;
  • Субъекты (индивидуальные предприниматели и лица в исполнительных органах юридических лиц), которые имеют непогашенную задолженность перед государством.

При этом претендовать на льготное финансирование и получать его могут только субъекты предпринимательства – собственники бизнеса (юридических лиц или индивидуальные предприниматели). Частные лица без оформления своего юридического статуса предпринимателя претендовать на поддержку в рамках программ не могут.

Сбербанк РФ

Это крупнейший финансовый институт России, с помощью которого государство способно эффективно реализовывать различные программы поддержки в самых разных секторах экономики, в том числе, и в сфере поддержки субъектов бизнеса. В настоящее время «Сбербанк» предлагает потенциальным реципиентам ряд целевых кредитных программ:

  • Для финансирования участия в государственных закупках – предлагаются как кредиты на пополнение оборотных средств, так и овердрафт, а также предоставление банковской гарантии;
  • Кредит на приобретение коммерческих помещений – в том числе, рефинансирование ипотеки и досрочный выкуп закладной;
  • Кредитование сделок по приобретению транспортных средств и профильной для бизнеса техники, и оборудования – в том числе, льготные условия по лизингу;
  • Простое, безусловное пополнение оборотных средств – например, через предоставление фирме объема овердрафта или повышения лимита кредитования по уже существующей программе.

Следует отметить, что именно Сбербанк является пионером по предоставлению предпринимателям средств без залога (как раз на увеличение оборотных средств).

На уровень конца 2018 года Сбербанк имеет пакет дебиторских задолженностей по выданным предпринимателям заемным средствам на льготных условиях на уровне, превышающем 10 трлн. руб. С уровня конца 2014 года (то есть, за все время кризисных лет) этот показатель вырос более, чем на 14%. В 2019 году планируется освоить в этом направлении, как минимум, еще 1 трлн. рублей.

На настоящий момент в Сбербанке действуют следующие программы поддержки МСП:

  • Программа «Доверие»: Кредиты на повышение основных и оборотных средств действующих предприятий. Выдается от 30 тысяч рублей до 3 миллионов рублей (в зависимости от существующего оборота). Ставка – 19,5% годовых (это максимальный показатель в рамках льготных программ).
  • Программа «Бизнес-Оборот»: Финансирование оборотных средств предприятия через предоставление овердрафта по льготной процентной ставке. Диапазон финансирования – от 150 тысяч рублей до 3 миллионов рублей. Ставка – 14,8% годовых.
  • Программа «Госзаказ»: Финансирование обязательств по субподряду, а также предоставление гарантий в рамках тендерных процедур. Диапазон финансирования – от 150 тысяч рублей до 600 миллионов рублей. Ставка – 15,4% годовых.
  • Программа «Бизнес-Инвест»: Кредитование пополнения основных фондов предприятия. Диапазон финансирования — от 150 тысяч рублей до 300 тысяч рублей. Ставка – 14,82% годовых.
  • Программа «Экспресс-Ипотека»: Финансирование рефинансирования ипотечных обязательств перед другими банками. Диапазон финансирования – до 7 миллионов рублей. Ставка – 17,5% годовых.

МСП Банк

Льготный кредит для малого бизнеса от государства 2019 — Ведущий Юрист

Это дочерняя структура Внешэкономбанка, специализацией которого стала именно поддержка бизнеса посредством льготного кредитования (прежним названием банка является «Российский банк развития»). Как и его коллега Сбербанк, МСП Банк осуществляет поддержку субъектов предпринимательства посредством предоставления целевых кредитов на льготных условиях. Займы предоставляются в объемах до 2 миллионов рублей и на срок до 7 лет и под 18-20% годовых!

Банк активно продвигает такую схему кредитования, как факторинг – кредитование под залог дебиторской задолженности, что позволяет предприятиям увеличивать скорость оборачиваемости капитала. Кроме того, к услугам субъектов бизнеса пониженные ставки по лизинговым сделкам.

Банк Москвы

Данный финансовый институт делает ставку на поддержку именно малого бизнеса, устанавливая лимит по кредитованию на уровне 300 тысяч рублей. Зато для потенциальных заемщиков будет весьма комфортен срок, на который выдается ссуда – до 4 лет. Кроме того, администрация банка весьма либерально подходит к вынесению решений о возможности кредитования и требует от соискателей всего лишь 3 документа:

  1. Общероссийский паспорт собственника предприятия (или собственников, так как кредит выдается на юридическое лицо).
  2. Свидетельство ИНН юридического лица или индивидуального предпринимателя.
  3. Копия трудовой книжки собственника бизнеса.

Ставку по кредиту трудно назвать беспрецедентно низкой – 24% годовых – однако, вкупе с доступностью кредитования для субъектов МСП это настоящий «клондайк».

Пробизнесбанк

Условия получения займов на льготных условиях в данном банке не имеют четкого стандарта – многое зависит от того, в какой отрасли работает соискатель кредитования, а также в каком состоянии находится сам его бизнес. Отсюда и соответствующие условия предоставления займов:

  • Сумма кредитования ограничена лимитом в 360 тысяч рублей – администрация банка делает ставку на финансирование именно малого сегмента предпринимательства.
  • Ставка кредитования – 24% годовых.
  • Максимальный срок предоставления займа – 4 года!
  • Обязательное требование – предоставление имущества в залог.

Как следствие, перечень документов, сопровождающих заявку на кредитование, может сильно отличаться в зависимости от того, какое у соискателя финансовое состояние, а также что именно предлагается в залог.

Предлагаем ознакомиться:  Образец заявления об угрозечто буду жаловаться в прокуратуру

Хоум Кредит

Банк проводит активную политику в области расширения потенциальной корпоративной базы через предоставление льготных кредитов. При этом параметры этой политики трудно назвать опрометчивыми: взять к примеру тот факт, что кредитовать на льготных условиях банк берется только те предприятия СМП, которые показывают успешное развитие в течение не менее 6 месяцев (как по показателю выручки, так и прибыли). Вот условия предоставляемых ссуд:

  • Максимальный объем кредитования – до 700 тысяч рублей.
  • Длительность кредитного периода – до 5 лет по одной ссуде!
  • Процентная ставка – 19,9% годовых.

И перечень требуемых документов, сопровождающих заявку, отличается своей лаконичностью:

  • Общегражданский паспорт владельца (-ев) предприятия;
  • Военный билет;
  • Бухгалтерская отчетность за последние 6 месяцев, свидетельствующая о растущих тенденциях бизнеса;
  • Трудовая книжка собственника предприятия.

Как можно увидеть из приведенных примеров льготного кредитования малого бизнеса в 2019 году получить ссуду на льготных условиях у субъектов малого и среднего предпринимательства есть где. Более того выбор условий кредитования по различным параметрам весьма широк. Из этого следует очевидный вывод: начать собственный бизнес даже в том случае, если стартовые затраты на раскрутку представляют собой относительно немалую сумму, можно – было бы желание!

Льготный кредит для малого бизнеса от государства 2019 — Ведущий Юрист

Льготное кредитование малого бизнеса в 2018 году не доступно бизнесменам, которые:

  • находятся на грани экономического краха либо банкротства;
  • в прошлом получили подобный заем, но погасить его не смогли;
  • имеют задолженность перед государством.

Льготные кредиты предоставляются только собственникам бизнеса и частным предпринимателям.

Рассмотрим еще несколько примеров льготных кредитных программ.

Кредитование в Банке Москвы.

Критерий Описание
Процентная ставка 24%
Максимальная сумма 300 тысяч рублей
Документы для получения займа 1. Паспорт.
2. ИНН.
3. Копия трудовой книжки.
Срок предоставления 4 года

Льготы для малого бизнеса в 2019 году

Существует довольно распространенное мнение, что предприниматели, работающие по упрощенному режиму налогообложения, обязательно относятся к категории малого бизнеса. Но это не совсем соответствует действительности. «Упрощенку» могут использовать многие предприятия, которые не придерживаются установленных критериев для малого бизнеса.

Прежде чем приступить к детальному анализу данной темы, необходимо разобраться, кто относится к категории малого бизнеса и по каким критериям происходит отбор коммерческих предприятий. Законодательством РФ не предусмотрено использование каких-то специальных документов, подтверждающих, что фирма является субъектом именно малого бизнеса.

С 2016 года перечень налоговых льгот для малого бизнеса пополнился правом региональных властей устанавливать на своей территории для плательщиков ЕНВД и УСН еще более низкие налоговые ставки, чем предусмотрено этими режимами. Так, налоговая ставка по ЕНВД может быть снижена с 15% до 7,5%, а на УСН – с 6% до 1%.

Какой из вариантов кредитования выбрать?

Согласно статистическим данным, процентные ставки по потребительскому кредитованию являются гораздо большими, чем по займам для бизнеса. Это обусловлено тем, что юридические лица являются более надежными заемщиками.

При обычном кредите наиболее ненадежными категориями граждан являются рядовые граждане и индивидуальные предприниматели, тогда как при кредитовании предприятий – собственники уже развернутого бизнеса, нуждающиеся в дополнительных средствах для развития компании на рынке.

Кредит на поддержку малого бизнеса: что это такое и как получить?

Тогда как выдача средств по юридическому займу осуществляется на строго определенные цели. Банковскому учреждению потребуется предоставить все чеки и отчеты о потраченных деньгах.

Значительно отличается и сумма, предоставляемая в долг: юридические лица, могут получить до нескольких сотен миллионов, тогда как физические лица не могут рассчитывать на такое количество средств.

В таблице ниже приведены основные различия, которыми характерны данные виды кредитов.

Отличие Потребительский кредит Средства для собственника бизнеса
Процентная ставка Высокая Низкая
На что можно расходовать На любые нужды Целевые расходы
Перечень документации Минимальный Расширенный
Предельная сумма займа До десяти миллионов (при залоге недвижимости) До одного миллиарда рублей
Срок принятия решения От пары минут до трёх дней От одного дня до двух недель

Для осуществления окончательного выбора требуется тщательно проанализировать цели, на которые буду израсходованы средства, а также какая сумма потребуется для их реализации.

возврат денег
Однако, при наличии определенной цели в развитии фирмы, рекомендуется брать займ на бизнес, который предоставит более низкие процентные годовые ставки и большую продолжительность возврата денег.

Другие методы государственной поддержки малого бизнеса

Кроме налоговых каникул существует гибкая система льготного налогообложения для поощрения и поддержки малого бизнеса в 2019 году. Эта система снижает сумму, которую предприниматель должен отдавать в бюджет. Для успешного ведения малого предпринимательства, разработаны четыре системы с низкими налоговыми ставками: УСН, ПСН, ЕНВД и ЕСХН.

Доступную помощь малому бизнесу в льготном кредитовании оказывает государство. Понятно, что такие организации не выдают кредит по паспорту за 5 минут. Предпринимателю необходимо будет предоставить проект на рассмотрение экспертам и в случае, если его утвердят и средства будут получены, подтвердить их целевое использование.

Кредитование не является универсальной панацеей для стимуляции развития малого бизнеса.

Чтобы получить удовлетворительный результат в своей предприниматель свой деятельности, ИП вынужден искать инновационные пути и методы осуществления бизнес-идей и проектов. В ровной степени и гос. органы заинтересованы в эффективном развитии и расширении форм частного предпринимательства.

Гос. поддержка малого бизнеса предполагает также такие формы работы с ИП, как:

  • проведение конкурсов на получение разнообразных грантов;
  • проведение обучающих семинаров, конференций, тренингов для ИП;
  • материальная помощь без осуществления прямых финансовых выплат.

К примеру, государство может поспособствовать аренде муниципальной площади по сниженной ставке. Предприниматель может получить также ряд дополнительных преимуществ без получения наличных сумм финансов на руки. В частности, это касается сотрудничества с банками.

Размер процентной ставки

Госпрограмма стимулирования займов от МСП определяет годовую ставку для владельцев малого бизнеса в размере 10,6 процентов.

Данный показатель суммируется из следующих компонентов:

  • 0,1% — комиссия Корпорации МСП за предоставляемый ими кредит частным банковским структурам перед Центрбанком РФ;
  • 4% — дополнительная ставка для кредитующих банков (фактическая их прибыль) на каждого из заёмщиков;
  • 6% — годовая процентная ставка по кредитованию Банка РФ для частных финансовых учреждений.

Льготное кредитование является наиболее выгодным способом сэкономить средства при оформлении займа на развитие бизнеса.

Заключение

Таким образом, льготные кредиты являются определенной мерой помощью государства малому бизнесу. Они могут быть представлены многочисленными программами, по которым устанавливается низкая ставка процента и предлагается упрощенный процесс оформления.

Сами предприниматели должны отвечать некоторым требованиям. Они должны убедиться, что действительно нуждаются в таком займе, так как придется столкнуться с жестким контролем над использованием полученных денег. Льготный кредит придется возвращать в установленные сроки конкретными ежемесячными платежами.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Государственные власти стараются стимулировать малый бизнес к росту, в целях развития экономики и улучшения ситуации в стране.

Помимо этого, суммы займа гораздо большие, чем при потребительском кредите. Для уточнения всех деталей обращайтесь в ближайшее отделение банка-партнёра государственной помощи.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector