Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Куда обращаться при ДТП по ОСАГО?

Нужно ли виновнику оповещать свою страховую компанию

В договоре обычно четко указаны сроки обращения. Рекомендуется сообщить о ДТП в свою компанию непосредственно на месте происшествия и затем выполнять инструкции инспектора по страхованию. Формально, он на вашей стороне, но разговор лучше записывать.

Срок сбора и подачи документов обычно указывается 5 дней. В некоторых случаях возможен срок 15 дней. Лучше не затягивать, ориентируйтесь на цифры, указанные в вашем договоре. Вы его подписали, значит, согласны с его условиями.

Для возмещения ущерба жизни и здоровью нужно обращаться в компанию оппонента.

Ответ на вопрос «куда обращаться по ОСАГО» зависит от обстоятельств дорожно-транспортного происшествия и степени нанесенного ущерба.

Необходимо учесть следующие факторы:

  • количество транспортных средств, участвующих в ДТП;
  • характер (степень) повреждений;
  • наличие ОСАГО у каждого из водителей;
  • наличие пострадавших (погибших) в результате аварии;
  • срок обращения за компенсацией.

При соблюдении этих условий пострадавший должен обратиться за компенсацией к своему страховщику. Если есть пострадавшие, повреждена не только техника или ущерб больше, чем лимит по ОСАГО, оформлением занимается страховая компания виновника. Отдельно стоит рассмотреть случай, когда виновник аварии нарушил закон и не приобрел ОСАГО. При отсутствии страховки у пострадавшего предлагаем ознакомиться с отдельной статьей на нашем сайте.

По данным Российского союза автостраховщиков (РСА), до 3 миллионов водителей игнорируют требования законодательства и не оформляют ОСАГО. В этом случае стандартная процедура компенсации через СК не работает. Кто же выплачивает ущерб, если виновник не застрахован?

Как и в случае с Европротоколом, все зависит от наличия пострадавших:

  1. Если пострадало только транспортное средство, необходимо требовать возмещение ущерба с виновника аварии (добровольно или, что бывает чаще, через суд). Обращаться с иском в суд придется и в случае, когда ОСАГО отсутствует у обеих сторон.Мужчина передающий конверт другому мужчине
  2. Если в результате аварии причинен ущерб здоровью, следует обратиться за выплатой компенсации в РСА.

При наличии КАСКО у потерпевшей стороны, ущерб компенсирует страховая компания. Она, в свою очередь, воспользуется правом на взыскание потраченных средств с виновника (суброгацию). Поэтому экономия на ОСАГО может обернуться серьезными материальными потерями.

Если в результате аварии пострадало транспортное средство, ущерб причиняется его владельцу, а не водителю. Потому возникает резонный вопрос о том, кто обращается в страховую.

Учреждение, куда едут после ДТП, зависит от того, применяется ли Европротокол. При прямой выплате ущерба обращаться в ГИБДД не требуется. Достаточно лишь уведомить свою страховую компанию. В спорных ситуациях, авариях с пострадавшими или участием нескольких транспортных средств приходится дожидаться приезда ГИБДД. Они должны установить виновных и оформить протокол.

Руки защищают машинку

Надо ли виновнику аварии сообщать в страховую или достаточно оформления документов и передачи их потерпевшим?

Согласно нормам Гражданского кодекса РФ и Закону об ОСАГО, виновник обязан уведомить свою СК. Сделать это лучше сразу после аварии, связавшись со страховым агентом по телефону. Закон предусматривает, что виновник обязан уведомить СК в течение пяти дней после аварии. Чтобы не столкнуться с проблемами, не стоит ограничиваться одним лишь телефонным звонком.

Если виновник не может лично обратиться в СК, за него это может сделать представитель, имеющий доверенность. Если этого не сделать, компания может отказать в выплате или выставит регрессный иск.

Желательно предоставить автомобиль для осмотра страховщику. Кстати, после того, как вы предоставили автомобиль страховщику, вы можете начинать его ремонтировать своими силами, не дожидаясь выплаты, и это никак не скажется на дальнейшей перспективе дела. В случае, если сумма ремонта будет превышать страховую выплату по ОСАГО, добиться справедливости поможет обращение к независимому эксперту – это если чеков на ремонт нет, а если чеки имеются, то нужно предъявить их в качестве фактических затрат.

В случае, если страховщик никак не отреагирует на ваше обращение, о невозможности отремонтировать автомобиль за те деньги, которые были выплачены – надо обращаться в суд. Естественно, не нужно забывать, что по ОСАГО учитывается износ ТС. Не бойтесь отстаивать свои права в суде. Кроме материального ущерба, необходимого для восстановления вашего автомобиля, в суде вы получите не только возмещение судебных издержек, штрафов, но и моральный вред, и представительские расходы.

Ситуаций на дороге бывает великое множество. И если ДТП не значительное, то за возмещением по полису ОСАГО можно обратиться к своему страховщику после соблюдения необходимых формальностей.

Тем более это применимо к случаям, когда представители правоохранительных органов на место не вызывались.

Сказанное выше применимо к тем случаям, когда необходимо понять, в какую страховую компанию обращаться при ДТП по европротоколу? Однако необходимо выдержать ряд условий.

У каждой стороны инцидента обязательно наличие полиса ОСАГО. Кроме того, участниками аварии должны численно выступать только две машины без вреда здоровью находящихся в них людей.

При повреждении здоровья водителя, либо его пассажиров  в силу вступают иные правила возмещения ущерба. Суть их состоит в том, что за выплатами следует обращаться строго в страховую компанию виновника ДТП.

Селиванов Вечеслав Андреевич
Юрист, специализация гражданское право.

Задайте вопрос

Если у виновника аварии нет ОСАГО, то нужно подавать в суд иск о возмещении всей суммы нанесенного материального и морального ущерба по месту его жительства.

Следовательно, если вы стали участником инцидента на дорожном полотне, то выплачивать компенсацию в пределах установленного лимита может страховая виновника аварийной ситуации на дорожном полотне или же пострадавшего.

Обращаться в свою страховую компанию после аварии водитель может, если:

  • в аварийной ситуации участвует не более двух транспортных средств;
  • во время аварии ущерб был нанесен только автомобилям;
  • каждый из участников аварийной ситуации имеет на руках действующий полис ОСАГО.

Если же нарушается хоть одно из вышеуказанных условий, то подавать заявление на возмещение ущерба в свою страховую компанию нет смысла, и в этом случае можно на законных основаниях направить пакет документов страховщику виновника аварийной ситуации на дороге.

В некоторых случаях после аварии автоюристы рекомендуют сперва обращаться к страховому инспектору виновника аварийной ситуации.

Если во время аварийной ситуации на дорожном полотне ущерб был нанесен не только транспортному средству, но и здоровью и жизни других людей, то пострадавшее лицо в обязательном порядке предъявляет претензии исключительно страховщику виновника ЧП.

Если же у одного из участников аварии нет полиса ОСАГО, то согласно общим требованиям ФЗ «Об ОСАГО» компенсация не будет выплачиваться страховой фирмой. Вся сумма ущерба будет ложиться на плечи виновника дорожно-транспортного происшествия (когда во время ДТП не пострадали люди).

Иногда бывает так, что всей суммы убытка по установленному лимиту ОСАГО для покрытия полной стоимости нанесенного ущерба недостаточно. В данной ситуации разницу будет обязан выплатить виновник ДТП. Если же транспортное средство виновника застраховано полисом ОСАГО или КАСКО, то остаток суммы должен выплачиваться за счет этих полисов.

В какую страховую компанию обращаться при аварийной ситуации лучше, это автовладелец решает сам. Сам процесс рассмотрения страхового случая с целью выявления виновника и пострадавшего практически идентичен.

Любая компания будет проводить экспертную оценку нанесенного ущерба, осуществлять осмотр транспортного средства и прочие процедуры.

В том случае, когда страховщик потерпевшего возмещает ему же убытки, то данная процедура называется прямое возмещение убытков (ПВУ). Более того, в данной ситуации страховая фирма выплачивает компенсацию от имени страхового агента виновника аварии.

В какую страховую обращаться в случае дорожно-транспортного происшествия? Все очень просто. Если ситуация подпадает под случай ПВУ, следовательно за компенсацией обращаемся к своим агентам.

Исключением является случай, когда у фирмы отбирают лицензию. В данной ситуации обращаться нужно уже к страховым агентам виновника дорожного происшествия.

Также можно обратиться к страховщикам виновной стороны, если:

  • в аварии участвовало более двух транспортных средств;
  • вследствие аварии был нанесен ущерб не только ТС, но и здоровью его участников.

Если же у компании виновной стороны была отобрана лицензия, то в данном случае ущерб должен возмещаться РСА (Российским Союзом Автостраховщиков). Это же учреждение обязано выплатить компенсацию, если виновник аварийной ситуации на дороге не был найден.

Бывают случаи, когда страховщики отказываются производить выплату по полису ОСАГО без весомых на то причин. В этой ситуации имеет смысл обратиться к адвокату, а также провести экспертную оценку ущерба, вызвав сотрудника независимой экспертной фирмы. Работник данной организации может на основе акта страховщика рассчитать стоимость необходимого ремонта. А дальше дело за адвокатом.

При отказе страхового агента в выплате ущерба нанесенного вследствие инцидента на дорожном полотне, можно отправить жалобу в Общероссийский Союз Автостраховщиков. Вдобавок ко всему, автоюристы рекомендуют направлять и досудебные претензии страховой компании с изложенными требованиями.

Куда обращаться при ДТП по ОСАГО?

Если же ответ на претензию не был получен, или же последовал отказ, то имеет смысл отстаивать свои права в ходе судебных разбирательств. При возникновении такой ситуации потерпевшее лицо имеет право подавать в суд на страховщика в течение трех лет после наступления дорожно-транспортного происшествия.

  • Неустойка по ОСАГО — как рассчитывается размер и взысканиеНеустойка по ОСАГО — как рассчитывается размер и взыскание
  • Выплаты по ОСАГО за вред здоровьюВыплаты по ОСАГО за вред здоровью
  • Выплаты по ОСАГО за повреждение автомобиляВыплаты по ОСАГО за повреждение автомобиля
  • Выплаты по ЕвропротоколуВыплаты по Европротоколу
  • Cтраховая компания обанкротиласьCтраховая компания обанкротилась
  • Отказ в выплате по ОСАГО — что законно, а что нет?Отказ в выплате по ОСАГО — что законно, а что нет?

Как вести себя в случае ДТП

В случае ДТП, вам необходимо:

      1) Ни в коем случае нельзя убирать ваш автомобиль с места ДТП. В противном случае, это прямой путь к фиаско, которое не просто поставит под вопрос вашу невиновность в ДТП, но и переведет вас в разряд пешеходов – вас могут попросту лишить прав.
      2) Постарайтесь найти свидетелей происшествия, особенно если ДТП серьезное – это крайне важный момент. В случае если очевидцы аварии найдены, но они не решаются вместе с вами ждать, пока приедут сотрудники ГИБДД, объясните им, что ждать совсем не обязательно. Возьмите у свидетелей контактную информацию (номер телефона, паспортные данные, номер водительского удостоверения), чтобы после можно было взять их показания.
      3) Вы обязаны вызвать сотрудников ГИБДД, невзирая на то, вызывал ли их второй участник ДТП.
      4) Сообщите в страховую компанию о ДТП. Пока едут сотрудники ГИБДД, можно заполнить извещение о происшествии, вам его вручили вместе с полисом ОСАГО. Соответственно, в идеале, извещение должно иметься у всех участников ДТП, если по каким то причинам, у одного из участников извещения нет- не страшно, заполняется оно одно на двоих.

После приезда сотрудников ГИБДД вам дадут бланк «Объяснение», уделите ему повышенное внимание. В дальнейшем ваши объяснения сыграют большую роль в определении виновника ДТП. Так что, не признайте себя виноватым раньше времени, избегайте таких понятий как «в связи с этим я не справился с управлением» и т.д. Хорошо, если второй участник ДТП не оспаривает свою вину.

Если вы оба считаете себя невиновными, тут то, вам и понадобятся свидетели, которые видели ДТП, и у которых вы заблаговременно взяли контактную информацию, чтобы они смогли проявить свою гражданскую позицию.

Если второй участник отказывается от медицинского освидетельствования, не переживайте, это никак не повлияет на дальнейшую выплату по ОСАГО, в противном случае такой отказ можно оспорить в суде.

Предлагаем ознакомиться:  Куда обращаться пайщику по поводу недобросовестного застройщика

Тем временем, сотрудники ГИБДД, составляют справку о ДТП, в которой, помимо прочего, они фиксируют все видимые повреждения, имеющиеся на автомобилях. Если вы уверены, что у вашего автомобиля есть скрытые повреждения, не нужно вписывать все эти неполадки. В случае, если в дальнейшем вам откажут в выплате страхового возмещения по ОСАГО по причине того, что повреждения не фигурируют в справке, такой отказ можно оспорить в суде.

Если вы не вписаны в полис ОСАГО, но, при этом, не являетесь виновным в ДТП, сотрудники, прибывшие на место ДТП, выпишут вам штраф. Это не будет являться основанием для отказа в выплате страхового возмещения по ОСАГО.

Оформление документации закончено, вашей вины в ДТП нет, у вас в руках только полис ОСАГО, что делать дальше, куда обращаться? В свою страховую, или страховую компанию виновника? В каких случаях страховая компания выплачивает возмещение?

Куда обращаться пострадавшему

Если не виновен в аварии и соблюдаются условия для ПВУ, перечисленные в Федеральном законе 40-Ф3, решить проблемы можно через свою страховую компанию. Однако нередко ДТП сопровождается ущербом для здоровья и жизни водителя, пассажиров или пешеходов. Такие ситуации не оформляются на уровне Европротокола.

Пассажиры не страхуются по ОСАГО и в случае причинения вреда их здоровью оформить Европротокол не получится. Поэтому пострадавшему в ДТП пассажиру нужно обращаться в СК виновника аварии. Получения страховки пассажирами имеет свои тонкости и нюансы.

В свою страховую компанию может обратиться только водитель транспортного средства, который не виновен в аварии, при условии оформления прямой выплаты ущерба.

До сентября 2017 года действовала норма, согласно которой прямое возмещение ущерба применялось лишь в случае аварии, в которой участвовало не более 2 транспортных средств. Сейчас все пострадавшие, независимо от количества участников, могут обращаться в свои компании.

Куда следует идти за возмещением по ДТП более точно подскажет консультант страховой компании с которым, обычно, можно связаться по одному из контактных номеров, указываемых в полисе, или который можно найти в сети Интернет. В зависимости от места вашего нахождения он подскажет адрес ближайшего офиса компании.

Рассматривая внутреннюю структуру организации, местом обращения может быть:

  1. Центр по страховым выплатам
  2. Расчетный отдел
  3. Отдел по выплатам

Куда обращаться при ДТП по ОСАГО?

Называться уполномоченная структура может по-разному, выполняя нужную для заявителя функцию. Главная цель – определение лиц, которые будут заниматься частью документов, расчетов и переводом денег. Также все зависит от размера компании, от того происходит обращение в главный офис или подразделение, в котором есть только узкие специалисты, передающие пакеты оформленных документов в свой центр.

Обоюдная вина

Об обоюдной вине говорят сотрудники ГИБДД тогда, когда вина признана за каждым участником происшествия. При этом протокол с указанием нарушенного ПДД составляется на каждого виновника. Если у каждого есть полис ОСАГО, то их интересы, а именно оплату «за них» должен производить страховщик, в котором оформлен договор. Основание – ФЗ № 12 п. 22 с определением 2 степеней вины: одинаковой или различной.

Важно! Следует учесть, что при судебном разбирательстве не любая вина признается обоюдной. Бывают случаи разной вины (не пристегнутые пассажиры и выезд на встречную полосу движения).

Обращаться стоит не только в свою компанию, но и в компанию второй стороны. Легче, если оба водителя оформлены в одной СК. Если есть уверенность, что второй водитель виноват больше, следует обратиться еще и в суд, так как процент по выплатам может быть большим в свою пользу, а в некоторых случаях, с одного из участников вину могут снять.

Имея полис ОСАГО, возможно получить выплату и от своей СК, что уже было указано выше. Согласно поправкам в ФЗ «Об ОСАГО» от 25.09.2017 г. введены изменения для групповых аварий (от 3 машин). В таком случае «своя» компания произведет выплату и к ней следует обращаться за возмещением, если не нарушены обязательные условия:

  • есть действующий полис
  • люди не пострадали
  • на место происшествия вызвали сотрудников ГИБДД

Смысл ситуации прост: страховщик возмещает ущерб своему клиенту, а потом сам решает вопрос востребования денег с другими компаниями, которые заключали договор с другими участниками. Если же люди в аварии пострадали, тогда следует отправляться к страховщику виновника. При этом следует в заявлении на выплату указать:

  • время и место происшествия
  • причины, послужившие этому
  • документы на себя и свой автомобиль (оригиналы и заверенные копии)

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте ИнгосстрахРассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Росгосстрах

Не смотря на то, что прицеп не имеет двигателя, его относят к категории транспортных средств, но которое самостоятельно передвигаться не может.

По ч. 4 ст. 32 ФЗ 170 прицепы должны иметь документ, подтверждающий прохождение техосмотра. В связи с этим, при оформлении ОСАГО на него страховщики требуют:

  • соответствие максимальной массы 3 500 кг и отношение к категории «Прицеп грузового типа»;
  • регистрацию в Госавтоинспекции.

Если дорожно-транспортное происшествие произошло с участием прицепа, страхователь может рассчитывать на «прямое» возмещение от КС при соблюдении таких условий:

  • есть действующий полис, в котором стоит отметка о возможности использования прицепа
  • не больше 2 участников
  • не пострадали люди

Если условия не соблюдены, тогда нужно обращаться в СК виновника, а недостающую по страховой выплате сумму востребовать непосредственно с виновника.

Следует знать, что водитель может не страховать или страховать по желанию прицеп, если выполняются условия:

  1. водитель – физическое лицо
  2. прицеп легкового типа и его масса до 750 кг
  3. масса легкового автомобиля и прицепа не больше 3 500 кг.

При этом все оформляется в одном договоре с указанием данных и по прицепу, и по автомобилю.

Важно! Юридические лица обязаны страховать и ТС и прицеп.

Прямое обращение действенно, если нет вреда здоровью, вина очевидна, участников ДТП только двое. В сложных случаях придется обращаться в обе страховые компании, экспертизы и полицию. Пакет документов увеличивается.

Обоюдная вина

Термин обоюдной вины используется дорожной полицией в случае, если оба участника ДТП нарушили правила. Подтверждением нарушения служит выписанный штраф об административном правонарушении. Его можно опротестовать в суде. Признание правомерности штрафа автоматически означает признание вины. Чья страховая компания будет оплачивать ущерб в этом случае, выясняется в суде.

Что включают в себя документы для получения страховых выплат

Когда-нибудь это случается с каждым автолюбителем. Как бы профессионально вы ни управляли своим транспортным средством, нельзя исключать вероятности, что менее опытный водитель врежется именно в вас. Неприятно, но не стоит переживать, если ваша машина застрахована.

Когда водитель разобрался, куда обращаться, следует заняться подготовкой документов для получения выплат по ОСАГО. Их состав напрямую зависит от того, насколько тяжелым было ДТП и от количества пострадавших.

Список документов:

  1. Копии материалов по ДТП, включая постановление о привлечении к административной ответственности, справку из ГИБДД.
  2. Решение суда или постановление о виновном лице.
  3. Доказательства причиненного ущерба, как транспорту, так и людям.
  4. Подтверждение размера ущерба транспорту (включая доказательства расходов на самостоятельный ремонт).
  5. Все материалы относительно расходов на лечение (если речь идет о повреждении здоровью).
  6. Действующий полис ОСАГО.
  7. Любые другие документы, которые потерпевшая сторона сочтет нужным приложить.

Условиями страховки может предполагаться предоставление и других сведений. В любом случае важно досконально изучить договор страхования и правила предоставления выплат по ОСАГО. Обычно они прикладываются к страховому полису.

Нужно также принимать во внимание и случаи, на которые страховка не распространяется. Не все об этом знают, так как в договоре они прописаны самым мелким шрифтом.

Куда обращаться при ДТП по ОСАГО?

Для пострадавших важно разобраться в том, как происходит оплата страховки по ОСАГО.

Обращаться в страховую необходимо сразу после ДТП. Чем раньше вы это сделаете – тем у вас больше шансов получить возмещение ущерба в полном размере. Вне зависимости как вы оформляли происшествие, самостоятельно или с помощью полиции, СК должна быть извещена письменно в течение 5 рабочих дней.

Также, не лишним будет позвонить страховщикам с места ДТП и уведомить еще с помощью колл-центра. Все звонки фиксируются, и вас не смогут лишить компенсации за несоблюдение порядка обращения.

Если по какой-то причине вы не можете явиться в компанию для передачи документов лично, то у вас есть возможность передать все необходимые справки по факсу или по почте. Пострадавший в дорожно-транспортном происшествии, помимо всех выданных ему документов, должен еще написать заявление на выплаты.

Если потерпевший хочет получить возмещение ущерба за вред, который был нанесен его транспортному средству, то он в срочном порядке должен предоставить автомобиль на осмотр, чтобы страховщик смог произвести оценку полученного ущерба.

По ОСАГО осмотр страховой компанией должен быть произведен не позднее 5 дней, после того, как потерпевший подал заявление с просьбой о компенсации ущерба.

В случае, если автомобиля потерпевшего недостаточно для точной оценки нанесенного ущерба и определения суммы, которой он должен будет покрыт, страховщик производит осмотр машины виновного.

Для того, чтобы получить компенсацию за нанесения вреда вашему имуществу, вы должны предоставить в СК следующие документы:

  • извещение о происшествии;
  • справка о дорожно-транспортном происшествии (если при оформлении аварии присутствовали сотрудники полиции);
  • действующий полис ОСАГО;
  • копия протокола, указывающая на наличие административного правонарушения.
Люди с транспарантами у страховой компании
Люди с транспарантами у страховой компании.

Если вашему имуществу был нанесен вред, помимо вышеуказанных документов вам следует также предоставить следующие:

  • документы, указывающие на то, что вы являетесь владельцем транспортного средства;
  • заключение экспертизы, в котором указаны размеры причиненного вреда;
  • квитанция, подтверждающая оплату услуг эксперта;
  • всевозможные документы, подтверждающие о том, что вашему другому имуществу был нанесен вред (например, сломанный ноутбук, разорванная одежда и т.д.).

Помимо этого, компания обязуется возместить ущерб, если вред был нанесен здоровью потерпевшего и при этом у него в наличии имеются подтверждающие документы. Все, что вы требуете от СК за нанесенный вред должно быть подтверждено документально, в противном случае вы не сможете получить возмещение.

Чтобы детально пояснить о том, какие документы необходимо предоставить для получения возмещения ущерба, рассмотрим ситуацию, в которой один из участников уходит из жизни, и он был единственным кормильцем в семье.

В подобном случае, вам нужно предоставить следующие документы:

  • заявление с указанием всех членов семьи пострадавшего;
  • свидетельство о смерти;
  • заключение из специальных органов или медучреждений о том, что семья ушедшего нуждается в специальном уходе.
  • справки, подтверждающие о том, что дети ушедшего посещают определенное учебное заведение;
  • справка, в которой указывается, что в семье пострадавшего есть инвалид;
  • справка о расходах на похороны;
  • свидетельства о рождении детей (если они имеются).

В тех случаях, когда обращается в компанию не собственник, необходимо предоставить:

  • доверенность о том, что у вас есть право представлять интересы собственника, в том числе и в страховой компании;
  • заверенные нотариально копии документов;
  • если выплата должна будет воспроизводиться человеку, не достигшему 18 лет, то следует предоставить еще и согласие на это его органов опеки.

Чтобы подтвердить осуществление оплаты запчастей, услуг по ремонту, вы должны предоставить оригиналы чеков и квитанций.

Настоятельно рекомендуем, перед тем, как отдавать оригиналы всех документов, сделать их копии и заверить у нотариуса. А после подачи документов, нужно получить отметку от страховщика, где он укажет, кто именно принял у вас документы, каким числом и под каким номером они были  зарегистрированы в реестре компании.

Если у вас недостает каких-либо документов, которые послужат подтверждением того, что ваш случай действительно является страховым по ОСАГО, СК обязуется вас уведомить об этом в кратчайшие сроки:

  • если вы отправили документы по почте, то данное уведомление должно вам поступить в течение трех дней с момента получения ваших документов;
  • если вы предоставили все необходимые документы лично, то вас должны оповестить о недостаче каких-либо документов сразу же.
Предлагаем ознакомиться:  Образец доверенности адвокату на представление интересов в суде

Для возмещения ущерба по ОСАГО, который был нанесен вашему здоровью, вы должны предоставить еще справки и выписки, подтверждающие ваше лечение.

Итак, подведем итоги и определим коротко, куда необходимо обращаться и как поступить, если вы стали участником ДТП:

  • если после ДТП, есть пострадавшие, чьему здоровью был причинен вред, то в срочном порядке необходимо вызвать скорую помощь.
  • обратиться в полицию и непременно дождаться сотрудников, чтобы зафиксировать произошедшее.
  • Обращаться за выплатами в страховую компанию.

Надеемся, что разобравшись, куда следует обращаться в случае аварии, вы сможете получить компенсацию ущерба по ОСАГО в полной мере.

Куда обращаться при ДТП по ОСАГО?

Желаем вам удачи в этом нелегком деле!

Согласно ФЗ «Об ОСАГО» сумма страхового покрытия имеет предел:

  • 400 000 руб. по материальному ущербу движимого имущества
  • 500 000 руб. по расходам на восстановление здоровья или в случае смерти, что распространяется и на пешеходов

Следует понимать, что указанные цифры являются максимальными и распределяются на всех потерпевших в результате дорожно-транспортного происшествия. Если денег будет недостаточно, остальная сумма востребуется непосредственно с виновника.

Если вы стали участником ДТП, на руках есть страховой полис, звоните в свою компанию. Страховщики заинтересованы в благоприятном решении страховых случаев. Опытные консультанты помогут скоординировать действия, чтобы клиент был доволен. Параллельно с этим, не забывайте о договоре, читайте его, отстаивайте свои права, соблюдая установленные сроки и подтверждая все документально.

По закону с 2009г. у вас появился выбор: вы можете обратиться как в страховую компанию, в которой застрахована ваша гражданская ответственность (прямое урегулирование), так и в страховую компанию виновника ДТП.

Сразу стоит уточнить, что подать заявление в свою страховую компанию, можно не во всех случаях, а только если:

  • вред причинен только имуществу;
  • в ДТП участвовало два транспортных средства;
  • у владельцев обоих автомобилей имеется действующий (на момент ДТП) полис ОСАГО.

Лучше идти в страховую компанию виновника, так как последнее слово в определении стоимости восстановительных работ, в любом случае, остается за ней. Обращаясь в свою компанию, вы не всегда имеете возможность абсолютно точно получить выплаты.

У вас не было времени сразу после ДТП отправиться в страховую компанию? Не страшно! Заявление на выплату по ОСАГО можно подать в течении 3-х лет с момента происшествия. Теперь вам необходимо написать заявление о выплате страхового возмещения, и предоставить автомобиль для осмотра и проведения независимой экспертизы.

  • Заявление на выплату компенсации
  • Страховой полис ОСАГО
  • Водительское удостоверение
  • Копия документов собственности на авто
  • Паспорт с пропиской
  • Банковские реквизиты
  • Копия протокола ДТП.

Оценку повреждений автомобиля выполнит страховая компания. Если вы недовольны результатом экспертизы и считаете стоимость повреждений заниженной, вы можете выполнить независимую экспертизу за собственные средства.

При наличии вреда здоровью потребуется медицинская справка из травм пункта, больницы, скорой помощи с описанием повреждений.

Страховые выплаты не безграничны и могут не покрыть полностью ущерб. Так лимит выплат в 2018 году по компенсации вреда имуществу составляет 400 000 рублей. Компенсации вреда здоровью ограничены 500 000 рублей. Это относится именно к страховым выплатам. Пострадавший вправе обратиться в суд с требованием компенсировать дополнительные траты и взыскать суммы сверх установленного страхового лимита.

Вы вправе обратиться за взысканием морального ущерба через суд. Получить нужное судебное решение в этом случае проще, чем по обычному иску, поскольку виновник установлен, но суммы компенсации могут отличаться от заявленных.

Можно договориться и о добровольной компенсации, но через суд обычно надежнее.

Кто кому возмещает ущерб по ОСАГО

По состоянию на 2019 год автовладельцы, которые попали в аварию, могут обращаться в свою страховую компанию для оформления прямого возмещения убытков. При этом водитель транспортного средства должен соблюсти несколько условий.

Куда обращаться при ДТП по ОСАГО?

Иногда бывает так, что обратившись в свою страховую для оформления ПВУ, владелец автомобиля получает отказ. Такие действия страховщиков можно расценивать как нарушение закона «Об ОСАГО», следовательно, автовладелец может пожаловаться в Союз Автостраховщиков.

Страховка ОСАГО не распространяется на самого владельца этого полиса, она страхует ответственность водителя перед другими участниками движения.

В 2019 году лимит выплачиваемой компенсации при причинении материального ущерба составляет 400 тысяч рублей, а если же будет нанесен ущерб здоровью и жизни участникам происшествия, то страховая компания может выплатить 500 тысяч рублей.

Обращаясь в свою страховую компанию для оформления ПВУ, необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • заявление от страхователя;
  • извещение об инциденте на дорожном полотне;
  • справку о происшествии;
  • протокол и постановление, подтверждающие факт правонарушения;
  • справку о прохождении медицинского освидетельствования;
  • копию паспорта заявителя, заверенную нотариусом;
  • номер счета, на который будет отправлена компенсация;
  • если документы не предоставляются самим заявителем, то в данной ситуации необходима нотариально заверенная доверенность на передачу прав провождения операции с документами заявителя.

Собранный пакет документов направляется в страховую лично или же посредством срочной      посылки. Однако, большинство автоюристов рекомендуют направлять документацию лично, благодаря чему можно удостовериться в том, что документы приняты. Да и к тому же, вы сможете уточнить сроки рассмотрения данного страхового случая.

Сроки подачи документов на оформление выплаты компенсации тоже ограничены. Как правило, все страховые фирмы требуют, чтобы документы попадали к ним не позже, чем через 15 дней после наступления страхового случая.

Но, опираясь на ФЗ «О страховании», требовать возмещение ущерба можно в течение трех лет после совершения страхового случая. Следовательно, вы можете на вполне законных основаниях направить бумаги по истечению срока, который установлен страховой компанией. Если же вам отказали в обращении по причине, что ваш страховой случай уже просрочен, то вы можете обратиться в суд для взыскания суммы ущерба со страховщика.

Очень важным моментом в выплате компенсации является вовремя проведенная оценочная экспертиза. Как правило, инспектор должен осмотреть транспортное средство в течение первых пяти дней после чрезвычайного происшествия на дороге.

Поэтому автовладелец обязан не только предоставить доступ к своему автомобилю, но и присутствовать во время экспертизы, чтобы проконтролировать фиксирование всех повреждений, которые были нанесены.

Если в указанный срок страховщик не провел оценку ТС, то вы имеете право на вызов независимого эксперта-техника, стоимость которого в дальнейшем будет оплачиваться страховой компанией.

И если вы собираетесь вызывать независимого эксперта, то в обязательном порядке следует уведомить своего страховщика об этом, ведь он тоже может присутствовать на данной процедуре.

С того момента, как компания принимает все необходимые документы, на рассмотрение данного страхового случая полагается не более 30 дней.

Как только указанный срок подходит к концу, агент обязан вынести страховой акт или же выслать письмом на адрес заявителя отказ в возмещении убытков.

В том случае, если по истечению тридцати дней вы не получили ответ от страховой, то за каждый день просрочки потерпевшему полагается компенсация в размере 1% от общей суммы ущерба.

В зависимости от обстоятельств, за компенсацией приходится обращаться в СК виновника, потерпевшего, РСА (Российский союз автостраховщиков) или в суд. Давайте разберемся, чья страховая компания выплачивает ущерб в случае ДТП. Если у виновника есть ОСАГО, ущерб компенсирует его страховая компания. Это правило действует и в случае ПВУ. Работает это следующим образом:

  1. Водитель, машина которого получила повреждения, обращается в свою страховую с Европротоколом.
  2. На основании заявления и оценки ущерба страховщик делает выплаты пострадавшему.
  3. Страховая компания потерпевшего обращается в СК виновника аварии для компенсации расходов.

Потерпевшие и водители, признанные виновниками ДТП, интересуются, кто оплачивает ремонт машины, если есть страховка. Ответ зависит от суммы ущерба. Ущерб здоровью и имуществу в пределах страхового лимита компенсирует страховая компания, с которой у виновника заключен договор ОСАГО. Остаток суммы, если таковой имеется, и моральный ущерб можно взыскать с нарушителя в судебном порядке.

После принятия закона об обязательном гражданском автостраховании ОСАГО, расходы на ремонт автомобиля в аварии и выплаты на лечение несет именно страховая компания. Вы платите за дорогостоящую страховку, она оправдывает себя при наступлении страхового случая. Если так получилось, что страховки у вас нет, вы оплачиваете штраф и все расходы, связанные с ремонтом автомобиля пострадавшего.

Если страховки нет у обоих участников, вас ждут штрафы и долгие взаимные тяжбы в суде, нанятые юристы и прочие дополнительные расходы. Со страховкой получается надежнее.

В какую страховую компанию обратиться пострадавшему в ДТП

Неприятной составляющей, сопровождающей практически любое дорожно-транспортное происшествие, является повреждение автомобиля, включая потерпевшего, и нанесение вреда жизни и здоровью пассажиров, пешеходов. На основании ст. 15.1064 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) виновник обязан покрыть расходы по событиям, связанным с происшествием в полном размере, а потерпевший имеет полное право их требовать.

Согласно ст. 4 ФЗ № 40 от 25.04.2002 г. «Об ОСАГО» каждый водитель обязан оформить договор страхования обязательной гражданской ответственности, который необходимо иметь при себе, управляя транспортным средством (ТС). Это требование касается всех водителей, кроме тех, что указаны в п. 3, 4 ст. 4 ФЗ № 40. Примером являются такие ТС, скорость движения которых не превышает предел 20 км/ч.

То есть, закон обязывает заключать договор со страховой компанией (СК), которая в будущем обязуется выплачивать страховое возмещение в пределе страхового покрытия. И только, если сумма больше, тогда в решении финансового вопроса принимает участие виновник, доплачивая недостающую сумму.

Если в ДТП три участника

Потерпевших интересует: если в ДТП 3 участника, в какую страховую компанию обращаться в 2019 году? До осени прошлого года такие споры невозможно было решить без обращения в СК виновника аварии. С сентября 2017 года ущерб от аварии с тремя участниками компенсируется в новом порядке.

Поэтому ремонт машины в «своей» мастерской оплачивает страховая водителя, невиновного в ДТП. Затем страховая виновника компенсирует затраты на возмещение ущерба от ДТП с несколькими участниками.

Как и при аварии двух ТС с Европротоколом, компенсацию можно оформить при условии отсутствия пострадавших и наличии у водителей полисов ОСАГО. Однако компенсацию невозможно получить в порядке ПВУ без обращения в ГИБДД. Для Европротокола ограничения остались прежними: не более двух транспортных средств.

После осмотра страховщика, можно ремонтировать свой автомобиль

Попав в ДТП, успокойтесь. Если есть пострадавшие, то направьте все силы на оказание первой медицинской помощи. Если ущерб, нанесён только «железу» – поставьте у машины спецзнак, включите аварийные огни и вызовите инспектора ГИБДД.

Постарайтесь не конфликтовать со второй стороной. Вашей целью должно являться скорейшее решение конфликта и максимальная компенсация понесенного ущерба.

Достаньте полис ОСАГО и заполните бланк Извещения о ДТП. Когда приедут сотрудники автоинспекции, запросите у них справку о происшествии.

Оформить ДТП можно самостоятельно по «Европейскому договору» (при том, что причинен урон только двум машинам, хозяева которых застрахованы по ОСАГО) — выплата ограничена 100  тыс. рублей.

Свяжитесь с СК для получения дальнейших инструкций (они могут отличаться в зависимости от страховщика).

Если у вас ОСАГО — максимальная сумма выплат пострадавшему составит 400 тыс. рублей (при расчёте будет учтен износ автомобиля), заявка рассматривается в 30-дневный срок.

Пункт 45 правил страхования ОСАГО гласит: «При причинении вреда имуществу потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховую выплату, обязан представить поврежденное имущество или его остатки для проведения осмотра и (или) организации независимой экспертизы (оценки) в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению убытков, а страховщик – провести осмотр поврежденного имущества и (или) организовать независимую экспертизу (оценку)».

Страховщик проводит осмотр поврежденного имущества и (или) организует независимую экспертизу (оценку) путем выдачи направления на экспертизу (оценку) в срок не более 5 рабочих дней с даты получения от потерпевшего заявления о страховой выплате и документов, предусмотренных пунктом 44 настоящих Правил, если иной срок не согласован страховщиком с потерпевшим.

Страховщик обязан согласовать с потерпевшим время и место проведения осмотра и (или) организации независимой экспертизы поврежденного имущества с учетом графика работы страховщика, эксперта и указанного в настоящем пункте срока проведения осмотра поврежденного имущества, а потерпевший в согласованное со страховщиком время обязан представить поврежденное имущество.»

Сроки по ОСАГО

Довольно-таки часто шофёры, находясь на месте произошедшего, не могут договориться. Поэтому им приходится вызывать полицию и уже при них составлять все необходимые документы (также такой момент возможен, если общая сумма превышает установленную в 50.000 рублей). Далее им следует дождаться сотрудников полиции.

Предлагаем ознакомиться:  Берется ли госпошлина за подачу апелляционной жалобы?

Потом водителей может ожидать только два исхода:

  1. Если во время происшествия были зафиксированы люди, получившие увечья. В таком случае полиция производит следующие действия: составляется протокол, возбуждается административное дело, написание сторонами аварии объяснительной, выдача справок об аварии.
  2. Если всё-таки обошлось без каких-либо жертв: составляется схема случившегося ДТП, обе стороны пишут объяснительные, шофёры получают справки о ДТП.

Важно: в ДТП нередко бывают случаи, когда буквально на месте на шофёра открывается административное дело. Это бывает тогда, когда, как говорится, всё видно невооружённым глазом. Если не было никаких нарушений, по которым человека можно было бы привлечь к ответственности, то дело не будет открыто. Если сразу определить нельзя, то будет произведено расследование, по которому и будет вынесено решение об открытии административного дела на водителя.

Итак, какие же здесь потребуются при ДТП человеку документы в страховую для написания заявления:

  • справка о ДТП;
  • извещение;
  • права;
  • составленный сотрудниками полиции протокол;
  • документы, подтверждающие нарушение административного характера (если таковое будет иметься);
  • бумаги, свидетельствующие о праве собственности;
  • страховка.

Не всегда предоставляется возможность сразу отдать владельцу авто справку об аварии (виной тому могут быть неожиданно возникшие обстоятельства). В таком случае шофёр обязан обратиться на пост ДПС или в отделение полиции. На это дело ему даются ровно сутки.

Важно обратить своё внимание на все документы, которые предоставляются на подпись. Шофёр имеет право на несогласие того, что написано в бумагах, потому что каждая с виду незначительная вещь играет огромную роль в страховой организации при выплате компенсаций.

Чему именно стоит придать значение?

  • на состояние дорог, особенного того участка, где случилось ДТП;
  • погоду;
  • состояние дорожного оборудования;
  • следы торможения.

Извещение о ДТП — это документ, который обязан заполнить каждый водитель. Только после этого он может смело отправляться в страховую после ДТП.

Нередко бывает такое, что участник аварии, который, по сути, считается виновником аварии, при ДТП не вписан страховку. Тогда куда обращаться после ДТП в данной ситуации? Обычно обращаются в страховую организацию, которая не может не выплатить компенсацию, даже если виновника нет в их базе. Обращаться следует в свою компанию, чтобы получить компенсационные выплаты.

Важно: как известно, по ОСАГО есть установленные нормы выплат. Если авария обошлась без жертв, то выплата не может превышать 400.000 рублей, если с причинением увечий, — 500.000 рублей. В случае если сумма вреда превышает установленную, то виновник обязуется возместить остаток.

Водитель и страховой агент, описывающие последствия ДТП

От того, как вы будете вести себя сразу после ДТП, зависит дальнейший исход вашего дела. Если вы будете действовать, соблюдая правила, то вероятность того, что вам откажут в компенсации ущерба очень низкая.

Под страховым возмещением следует подразумевать определенную сумму, которую страховщик обязуется выплатить в качестве возмещения ущерба, нанесенного имуществу, здоровью и/или жизни пострадавшего после аварии. Как получить такую компенсацию, клиент может выбрать самостоятельно.

Обычно она осуществляется несколькими способами:

  • Наличными, непосредственно в кассе компании;
  • Посредством перевода на банковскую карту;
  • Пострадавший может починить транспортное средство на сто, с которой заключен договор СК.

Виновник дорожного происшествия не может обращаться в СК и не надеяться на компенсацию ущерба, который был причинен по его вине. Подобные случаи по ОСАГО не считаются страховыми, а потому водитель самостоятельно несет ответственность за произошедшее и производит ремонт автомобиля и оборудования, которое находилось в нем, возмещает все прочие убытки за свой счет.

  1. Для начала необходимо остановить свое транспортное средство, включить «аварийку» и выставить знак, указывающий на то, что вы совершили аварийную остановку. Ни при каких обстоятельствах нельзя перемещать автомобиль или какие-либо предметы, относящиеся к происшествию.
  2. Следует выяснить, нет ли пострадавших. Если таковые имеются, необходимо срочно вызвать скорую помощь.
  3. После дорожного происшествия необходимо сразу обращаться в дорожную полицию, позвонив им по телефону. А пока сотрудники ГИБДД приедут, необходимо записать номера автомобилей и телефонов свидетелей произошедшего.

В тех случаях, когда по время дорожного происшествия никто не пострадал, то схему происшествия можно составить самостоятельно, после чего можно обратиться в ближайший пункт ДПС и там уже оформить дорожный случай документально.

Следует помнить, что все документы, которые вы получите в полиции, нужно предъявить страховщику. Также должны быть как их копии, так и оригиналы.

Исходя из правил дорожного движения, водители могут обойтись без полиции, в тех случаях, когда вред был причинен исключительно застрахованному имуществу пострадавшего. Тогда им достаточно самостоятельно заполнить извещение.

Также не следует упускать из виду тот факт, что между участниками происшествия не должно быть никаких разногласий. Поскольку, если водители не могут решить спор самостоятельно и определить, кто на самом деле является виновником, а кто пострадавшим, то в таком случае требуется вмешательство полиции.

Не стоит забывать, что размер нанесенного вам ущерба не должен быть выше 50000 руб. Так как ОСАГО подразумевает выплату ущерба только, если он меньше или равен данной сумме.

Если происшествие оформляется без сотрудников правоохранительных органов, то стоимость нанесенного вам ущерба не должна превосходить вышеуказанную сумму.

Помимо этого, участники ДТП обязуются предоставить данные о своей страховой компании, а также номер полиса, телефон и прочее. К тому же, водителям необходимо тут же оповестить своих страховщиков о том, что произошло ДТП.

Если вы все-таки не можете договориться между собой по обстоятельствам ДТП и, как следствие, не можете оформить необходимые документы без сотрудников полиции, а стоимость ущерба, который был причинен вашему автомобилю, более 50000 руб., то придется вызывать полицию и дожидаться прибытия представителей правоохранительных органов.

Оформляя документы по ОСАГО для страховщика, после того как произошло ДТП, следует учесть, что может быть всего два варианта развития событий:

  1. В результате происшествия вашему здоровью был причинен вред (в учет не берутся случаи, когда был нанесен тяжкий вред). В таком случае сотрудники полиции должны поступить по следующей схеме:
  • оформить протокол, описывающий место происшествия и ход его рассмотрения, составляется схема ДТП;
  • сотрудники полиции должны по отношению к виновному, возбудить дело об административном правонарушении;
  • участники аварии должны написать объяснительные по поводу произошедшего;
  • после проведения всех необходимых процедур обеим сторонам выдаются необходимые заключения об аварии.
  1. Если после ДТП вред здоровью не был нанесен:
  • сотрудники полиции должны составить схему происшествия;
  • участники обязаны написать объяснения;
  • все участники получают справку о ДТП формы 154.

Также в ходе рассмотрения дела, виновнику должна быть приписана административная ответственность за ДТП. Если причин для её вынесения нет, то выносится отказ в возбуждении дела.

В случаях, когда причина аварии явная, то виновный призывается к ответственности. Бывают случаи, когда на месте происшествия нельзя этого определить. В таких случаях данное происшествие требует проведение расследования, в ходе которого будут выяснены все подробности произошедшего и определен виновный в дорожно-транспортном происшествии.

Бывают случаи, когда в силу каких-то обстоятельств сотрудник ДПС не может выдать справку о происшествии, то он обязуется выдать её на ближайшем посту ДПС или же её можно будет получить в отделении в течении суток с момента происшествия.

Мужчины, которые рассчитывают размер страховых выплат

Перед тем, как вы будете подписывать какие-либо документы, обязательно прочтите, что там сказано во избежание лишних проблем, судебных разбирательств и прочего. Вы вправе не соглашаться с сотрудником полиции и с теми фактами, которые он указал в документах.

Не забывайте, что прежде чем выплатить вам страховку ОСАГО, страховая компания изучит все, даже самые мелкие детали, которые вы сочли за незначительные и не играющие роль.

Также, обратите внимание на такие моменты:

  • Состояние дороги на месте происшествия;
  • Какими были на тот момент погодные условия;
  • В каком состоянии находилось оборудование;
  • Есть ли следы торможения и другие улики.

Водители обязательно должны заполнить такой важный документ, как извещение о  дорожно-транспортном происшествии вне зависимости от того, оформляется ДТП с помощью ДПС или самостоятельно.

Многие сталкиваются с такими отговорками страховщика, как: «ваше дело находится в отделе по урегулированию сложных страховых случаев», или «ваше дело на выплате в бухгалтерии» и выплачивают уже третий месяц. Вам могут сказать, и: «ваше дело находится на подписи у руководства», соответственно граждане задаются вопросом, в какой же срок рассматриваются дела по ОСАГО?

Правила об ОСАГО говорят, что с момента получения страховщиком всех документов, срок рассмотрения дела по ОСАГО составляет 30 дней. В течение указанного срока страховщик обязан составить акт о страховом случае. На основании его принимается решение об осуществлении страховой выплаты потерпевшему, осуществляется страховая выплата.

Как произвести независимую экспертизу по ОСАГО?

Вы обязаны предоставить и согласовать осмотр вашего автомобиля со страховщиком, но нигде не сказано, что это должен быть непременно «независимый эксперт» от страховой компании. Вы вполне можете провести оценку в любой другой независимой экспертной организации, у которой в штате есть эксперт-техник, и это обязательное условие для эксперта! Кстати, не в каждой «независимой оценочной компании», которые сотрудничают со страховщиками, имеется нужный вам эксперт-техник.

Вы имеете право самостоятельно отыскать такого эксперта-техника, направить страховщику телеграмму (за 3-5 рабочих дней), в которой указать дату и время осмотра ТС. В случае если страховщик не приедет на осмотр, не предпринимая, при этом, никаких попыток согласовать с вами другое время и место осмотра, то процедуру можно проводить без него, а в страховую компанию предоставить уже готовый отчет о размере восстановительных работ.

Хоть и это действие полностью соответствует действующему законодательству, не рекомендовано применять этот опыт на практике. В большинстве случаев, это прямая дорога в суд, страховщик откажет в выплате, с формулировкой: «поврежденное ТС не было предоставлено для осмотра». Суд вы выиграете, но зачем вам самостоятельно увеличивать сроки получения страхового возмещения?

Что делать, если вы признаны виновным в ДТП и у вас только ОСАГО

Теперь рассмотрим вторую сторону медали: вы в ДТП признаны виновным, что же вам делать? Казалось бы, все очень просто! Застраховался по ОСАГО – будь спокоен, что в случае ДТП по твоей вине, тебе не придется ремонтировать вместе со своей машиной еще и машину того, в кого въехал. Но это не так!

В случае если в ДТП пострадало несколько машин, страховое возмещение рассчитывается из учета не более 160 т. р на всех участников ДТП (!) пропорционально повреждениям каждого из них. В случае нанесения вреда жизни или здоровья каждого потерпевшего не более 160 т. р.

Мой совет всем автолюбителям, которых закон и так заставляет приобретать полис Обязательного Страхования Автогражданской Ответственности – не скупиться, доплатить к нему еще 1000 р. и расширить свою гражданскую ответственность, хотя бы до 1 000 000 рублей. Про тех же, кому не свезло доплатить эту большую сумму, читайте в нашей следующей статье.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector