Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Возможно ли растянуть кредит в сбербанке на более длительный срок

Можно ли уменьшить ежемесячный платеж по кредиту

Это позволяет клиенту влиять на сумму обременения.Главное, на что нужно обратить внимание клиенту, это то, какую процентную ставку ему назначат в кредитном учреждении. Ведь чем выше она будет, тем больше будет переплата, а, следовательно, и размер ежемесячного платежа. Можно выделить 3 фактора, влияющих на процентную ставку по кредиту для конкретного клиента в Сбербанке:Риски банка.

Являясь коммерческим учреждением, Сбербанк заинтересован в получении прибыли.

В сумму займа он всегда включает свои риски невозврата.

И чем надежнее и платежеспособнее будет клиент, тем более выгодные условия ему будут предложены.

Такими основаниями могут стать:

  1. увольнение с работы (что подтверждает запись в трудовой книжке);
  2. уменьшение заработной платы (подтверждается справкой с места работы);
  3. болезнь или временная потеря трудоспособности (подтвержденная справкой из больницы).

Эти причины не зависят от действий заемщика и дают основания для принятия банком-кредитором решения в пользу уменьшения ежемесячных выплат.

Возможно ли растянуть кредит в сбербанке на более длительный срок

Это право реализуется несколькими способами;

  1. снижением процентной ставки;
  2. досрочным погашением кредита с опережением графика.
  3. ;
  4. ;

Остановимся подробнее на самых распространенных.

Здесь прослеживаются три фактора.

Второй фактор, влияющий на ставку, является срок кредитования. Чем больше срок, тем больше повышается риск возникновения непредвиденных жизненных ситуаций, не позволяющих клиенту вовремя погашать задолженность.

Поэтому займы до 3 лет устанавливаются с более низкими процентами. И третий фактор – ключевая ставка Центробанка и ставка рефинансирования.

Рядовому гражданину под силу повлиять только на первые два фактора и снизить риски банка.

Можно воспользоваться другой возможностью. Реструктуризация предполагает заключение между банком-кредитором и заемщиком соглашения, по которому первоначальные условия кредитного договора изменяются. Банк может изменить их в следующем виде:

  1. увеличить срок погашения долга до 10 лет путем уменьшения процентной ставки;
  2. уменьшить сумму ежемесячного погашения;
  3. диверсифицировать выплату (например, какое-то время погашать только проценты по кредиту). Эта мера является временной.

Однако здесь также следует учесть, что в конечном итоге заемщик выплачивает еще большую сумму на процентах. Реструктуризация, как и рефинансирование, предоставляется банком лишь в том случае, если просроченных платежей в кредитной истории заемщика нет.

Увеличить срок кредитования

  • предоставлена отсрочка основного тела кредита, но проценты по займу все равно придется выплачивать;
  • установлена фиксированная сумма (например, какой-то процент от ежемесячного платежа).

Важно своевременно оплачивать установленную сумму, поскольку при наличии просрочек платежей, может быть начислена пеня, согласно изначально утвержденного графика платежей по кредиту.

И тогда суд может стать той палочкой-выручалочкой, которая решит, казалось бы, безнадежные проблемы с кредитом. Одним словом, варианты выхода из тупиковой ситуации есть, нужно только хотеть их найти, а не прятаться от банка и не увиливать от взятых на себя обязательств.

Реструктуризация – это, попросту говоря, прощение части долга или облегчение условий долговой кабалы со стороны кредитора. Любой кредитор имеет право, но ни в коем случае не обязан реструктуризировать долги, поэтому разговоры с кредитными менеджерами предстоят тяжелые. Реструктуризация может производиться тремя способами:

  • Пролонгация – увеличение срока выплаты. Хотя процент и общая переплата при этом неизбежно несколько (на 5-15%) возрастут, но сумма обязательного платежа может уже вписываться в бюджет. На пролонгацию банки идут, если есть документальное подтверждение, что доходы заемщика упали не по его вине, см. ниже.
  • Уменьшение процентной ставки. На такую реструктуризацию могут рассчитывать, кроме «влетевших», все заемщики-долгосрочники при соответствующей макроэкономической обстановке. Скажем, за 3 истекших года ставка по ипотеке упала с 18–20 % до 11–13 %. Есть все основания требовать пересмотра договора.
  • Рефинансирование – продаем свой долг новому (или тому же) кредитору на более легких условиях.

С рефинансированием нужно разобраться подробнее. Своих должников банки, особенно крупные и солидные, рефинансируют неохотно, это же чистая потеря дохода. Но для банка-конкурента переманить клиента всегда неплохо, если он достаточно надежен. Хитроумные заемщики рефинансируются следующим способом:

  • «Сбивают» временно тем или иным способом свой официальный доход, и/или увеличивают подтвержденные расходы. Как – для этого тоже нужен отдельный разговор.
  • С документами (см. ниже) идут в банк-кредитор и заранее, не менее чем за 30 календарных дней, просят о кредитных каникулах – отсрочке одного или нескольких очередных платежей.
  • Если не дали – тут же идут в выбранный новый банк и просят рефинансироваться у них, с теми же документами.
  • Дали – отгуливают кредитные каникулы, платят и идут рефинансироваться, тяжело, мол у тех.
Предлагаем ознакомиться:  Как оформить договор дарения на земельный участок

В 90 % случаев такая схема дает возможность добиться уменьшения процентной ставки на вожделенные 2 % и более, да еще и перейти c аннуитета на дифференциал. Но налоговый вычет при этом сгорает, помните! И еще помните – не соблазняйтесь «своим» банком! Если и согласятся на рефинанс, то новый процент своему клиенту будет все равно выше, чем можно получить у конкурентов.

Исключение, пожалуй, только зарплатчики Сбербанка и ВТБ. Но они рефинансируют неохотно. Успешные попытки мне лично известны только в случае документального подтверждения семейного форс-мажора, и только официалам с постоянной местной регистрацией.

Этот способ особенно годится любителям бездумно совать кредитную карту дома в компьютерный ридер или вводить пин-код на терминалах магазинов. По таким мелким неопределенным потребкредитам процент составляет 40–60 % годовых, и попасть в долговую яму очень легко.

Возможно ли растянуть кредит в сбербанке на более длительный срок

Запад консолидацией уже объелся: там доля консолидированных долгов приближается к 100 % ВВП, и проблем из-за этого… Но в России пока – около 20 %, а рубль обеспечен не товарной массой и услугами, а запасами жизненно важных ресурсов, так что запаса по консолидации в финансовой сфере РФ – непочатый край.

Рядовому гражданину о консолидации долгов пока известно мало, а зря. У нас, консолидируя долги, еще очень долго можно будет облегчать кредитный гнет. Имейте в виду.

Можно ли продлить срок ипотеки в Сбербанке?

С одной стороны, банку выгодно увеличивать период обслуживания долга, так как вырастают доходы, но с другой – более позднее получение собственных средств.При этом уступки не идут ни в какое сравнение с проблемами, связанными со ссудой, требованиями закрыть долг, работой с поручителями и залоговой недвижимостью.На деле процедура пролонгации займа выглядит следующим образом:

  1. Ответ могут дать в течение 5-10 дней.
  2. Менеджеру передается заявление и документы, которые докажут факт уменьшения доходов в семье.
  3. Обращение к специалисту с просьбой, можно ли увеличить срок ипотеки в ПАО «Сбербанке России». В расчет берутся условия кредитного соглашения.

На самом деле при наличии подтверждающих документов положительное решение могут дать и раньше.

Документы под рефинансирование

Закон не назначает обязательного пакета документов под рефинансирование. В принципе, можно и на словах договориться. О чудесных историях такого рода ходят невероятные слухи, но без доказательной базы – умолчим. В лихие 90-е в определенных кругах процветал даже бизнес такой: взять кредит и не отдать.

Но мы будем «сдувать» долг честно. Для этого нужно обязательно запастись 2-НДФЛ (или 3-НДФЛ, если банк потребует) и возможно большим количеством «жалостливых» документов: счета на лечение, причем не обязательно близких родственников, но кровных (при положительной КИ может «пройти» и тетя или двоюродный племянник), справка из вуза, что дочка там учится на контракте, медсправки о необходимости оздоровления (!

Наверняка действует трудовая с записью, что уволен по сокращению. В таком случае банк просто обязан реструктуризировать долг любым удобным для меня способом. Но беда в том, что сокращенцев часто вынуждают писать «по собственному», а выходное пособие если и выдают, то в конверте, это из-за особенностей налогового законодательства. В банках понимают, что наше время по собственному в пустоту не уходят, и справка о безработице проходит тоже хорошо.

И вот здесь могут начаться проблемы, потому что кредиторы не дают большие суммы любому желающему.

Есть несколько вариантов для того, чтобы банк все же одобрил вашу заявку:

  1. привести или созаемщика, чтобы учитывался ваш совокупный доход,
  2. запрашивать максимальный срок кредитования, чтобы «растянуть» платежи по времени, и снизить, тем самым, их размер.
  3. оформить залог в виде или , чтобы банк имел на случай невыплаты обеспечение, которое можно продать,
Предлагаем ознакомиться:  Как снять обременение с залога после погашения кредита?

Для многих заемщиков оформление кредита на долгий срок — это единственная возможность получить нужную сумму у банка при маленькой зарплате.

В этом случае ежемесячный платеж становится очень маленьким по размеру и не наносит большого ущерба для семейного бюджета.Из существенных минусов стоит отметить большую .

Заемщик Иванов выплачивает три кредита в течение 4-х месяцев. Все эти кредиты были взяты в Сбербанке: два потребительских и одна ипотека.

Сбербанк официальный сайт можно ли растянуть действующий кредит чтобы платить поменьше

Допустив просрочку на 45 дней, Иванов понял, что не может платить так много и обратился в Сбербанк за рефинансированием. Мы даже не будем продолжать описывать фабулу примера, поскольку уже сейчас ясно, что заемщик Иванов вообще не имеет права на рефинансирование. Почему так?

  • Во-первых, на рефинансирование в Сбербанке имеют право только лица, у которых хотя бы один кредит взят не в Сбербанке, а в другой кредитной организации.

Независимо от суммы кредита в пакет рефинансирования должен входить хотя бы один долг из стороннего банка.

  • Во-вторых, Сбербанк не рефинансирует кредиты, которые выплачивались менее 180 дней. В нашем случае заемщик Иванов платил всего 4 месяца.

Мы даже не будем продолжать описывать фабулу примера, поскольку уже сейчас ясно, что заемщик Иванов вообще не имеет права на рефинансирование.

Почему так?

При рефинансировании кредитов в Сбербанке ставка одинакова для всех тех, кому это рефинансирование одобрили – 13,5% годовых. Поверхностно взглянув на условия рефинансирования в банке ВТБ24, мы приходим к выводу, что они никак не выгоднее тех условий, которые предлагает Сбербанк. Идем дальше. Посмотрим, какие условия рефинансирования в Альфа Банке.

  1. Хотя бы один кредит должен быть взят в другом банке.

Если все условия соблюдаются, заемщик подает заявку и прилагает к ней необходимый пакет документов. Если все что нужно предоставлено, банк даст ответ в течение минимум 2-х рабочих дней.

Объединение кредитов в Сбербанке

У меня три ссуды в сбербанке на сумму 1300000 руб-потребительские кредиты,я хотел бы узнать, можно ли их объединить в один кредит но на лет 10 или 15. чтоб меньше платить, например сделать как ипотеку, спасибо

  1. Вы не допускали просрочек за последние 12 месяцев;
  2. Вы платите кредит не менее 6 месяцев;
  3. До конца выплат по кредиту — не менее 3 месяцев;
  4. Вы не пользовались реструктуризацией.
  • Объединенная сумма задолженности — до 3 млн.

    (у вас 1,3 млн. — проходит);

  • Новая ставка — 12,5% (на суммы от 500 000 рублей);
  • Срок кредита — до 5 лет

Сбербанк не даст вам «ипотеку», но вы сможете растянуть оставшиеся суммы ещё на 5 лет вперед сэкономите на процентах, что также снизит ежемесячный уровень взноса.

Процедура досрочного погашения кредита в Сбербанке

Обычно они списываются в дату очередного ежемесячного платежа.

Кредит: как можно уменьшить проценты? (Фото: sakkmesterke - Fotolia.com).

Не забудьте получить справку об отсутствии долговых обязательств перед банком.

  • Частичное досрочное погашение. В данном случае производится перерасчет и изменение графика в зависимости от ситуации.
    1. Если вы единовременно вносите крупную сумму в счет частичного погашения, может быть уменьшен срок кредитования или размер дальнейших ежемесячных платежей;
    2. Если желаете выплачивать кредит интенсивнее, увеличив по собственному желанию размер регулярных платежей, срок кредитования также может быть сокращен.
  • Общая процедура досрочного погашения в Сбербанке, независимо о того, был ли оформлен или ипотека, достаточно простая, но предварительно нужно изучить и учесть некоторые нюансы.

    • Перечитайте свой кредитный договор.
    • Обратитесь в ближайшее отделение банка;
    • Заполнить Заявление-анкету, собрать необходимые документы;
    • Передать сотруднику кредитного отдела заполненное заявление и необходимые документы;
    • Дождаться решения Банка (заявка будет рассмотрена в течение 2 рабочих дней).

    При перепечатке материала «» активная ссылка на источник обязательна!

    Раньше банки при выплате займа клиентом раньше прописанного в договоре срока удерживали различные штрафы и комиссии. На сегодняшний день такая практика не применяется.

    Досрочное погашение в Сбербанке бывает двух типов: Общая процедура досрочного погашения в Сбербанке, независимо о того, был ли оформлен потребительский кредит или ипотека, достаточно простая, но предварительно нужно изучить и учесть некоторые нюансы. В целом, полное или частичное досрочное погашение долга выполняется в несколько шагов: Но при погашении кредита, необходимость в страховке, которую вы оплатили заранее, отпадает. По закону эти деньги за страховку можно вернуть.

    Обычно возврату подлежит сумма, которая была уплачена за неиспользованный период кредитования. Чтобы вернуть неиспользованную часть страховки, необходимо: Вопрос: можно ли в Сбербанке досрочно погасить ипотеку?

    Предлагаем ознакомиться:  Образец заявления об отмене судебного приказа по коммунальным платежам

    Могут ли выплаты по кредитам быть меньше? (Фото: fresh_water - Fotolia.com).

    Вопрос: может ли банк требовать досрочного погашения кредита?

    Как рефинансировать кредит в Сбербанке и стоит ли?

    Вам нужно узнать, как перекредитоваться в Сбербанке и стоит ли это делать?

    Мы предлагаем вам прочесть условия нескольких программ рефинансировании в банке и решить, имеет ли смысл вам переоформлять свою задолженность в этой организации.

    Как происходит рефинансирование?

    Данная услуга подразумевает под собой перевод кредита из сторонней компании в Сбербанк. К примеру, вы до этого кредитовались в Ренессанс банке, а потом захотели перейти в Сбербанк.

    Какие документы нужны по рефинансированию (фото: sakkmesterke - Fotolia.com).

    Услуга предоставляется на следующих условиях:

    • Сумма от 500 тысяч рублей,
    • Процентная ставка от 9,5% годовых,
    • Срок действия договора — до 30 лет,
    • Обязательно страхование залога,
    • Не нужна справка и согласие от первоначального кредитора.

    И если ваша заявка будет одобрена, с вами заключат новый кредитный договор и перечислят деньги на счет для закрытия первоначального займа.

    Долг нужно будет погасить и обратиться в банк для получения справки о закрытии кредита. Эту справку необходимо принести в отделение Сбербанка для подтверждения целевого использования выделенных вам средств. Если этого не сделать в определенный период (до 2-ух месяцев), тогда ваша ставка может быть увеличена.

    Можно ли рефинансировать в Сбербанке кредит, полученный здесь же? Кроме того, советуем заранее собрать документы, подтверждающие ухудшение вашего материального положения. Только эта причина может стать достаточным основанием для того, чтобы вам изменили условия договора.

    Надеемся, мы смогли ответить на ваш вопрос о том, как и на каких условиях можно перекредитоваться в Сбербанке, а вот стоит ли – решать уже вам.

    Получить подробную консультацию можно в любом из офисов этой сети или по телефону 8-800-555-55-50.

    Посмотреть другие предложения от банков предлагаем здесь Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке.

    Переоформление кредита в Сбербанке на меньший процент

    Для начала давайте определимся с характером вашей задолженности.

      Если кредит или кредиты взяты только в Сбербанке, то вы можете рассчитывать только на реструктуризацию. Если кредиты взяты только в сторонних банках, вам нужно пытаться оформлять рефинансирование.

    При рефинансировании количество кредитов и их назначение не является препятствием для перекредитования, скорее даже наоборот.

      Если у вас минимум два кредита, один из которых взят в Сбербанке, а другой в стороннем банке, вам также нужно пытаться оформлять рефинансирование.

    alt

    Необязательно Сбербанк одобрит один из вышеуказанных вариантов, но здесь особого выбора нет, надо пытаться.

    Для начала рассмотрим условия реструктуризации.

    Сегодня ПАО Сбербанк предлагает несколько неплохих вариантов реструктуризации задолженности: прежде всего, это изменения валюты займа, если вы имели неосторожность взять кредит в долларах; банк может увеличить срок кредитного обязательства, уменьшив тем самым размер ежемесячного платежа; установление льготного периода (это когда банк временно снижает платеж по кредиту, до восстановления финансового положения клиента).

    Можно ли в банке растянуть кредит

    Эта мера является временной.

    Однако здесь также следует учесть, что в конечном итоге заемщик выплачивает еще большую сумму на процентах. Реструктуризация, как и рефинансирование, предоставляется банком лишь в том случае, если просроченных платежей в кредитной истории заемщика нет. В противном случае финансовые учреждения очень редко идут навстречу.

    В любом случае, одобрение выдачи кредита под залог дают гораздо охотнее, чем без залога. Кроме всего прочего, банк, выдающий потребительский кредит на столь долгий срок, обязан убедиться в платежеспособности клиента, для чего требует подтверждение стабильного дохода.

    Почему так?

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Юридическая помощь
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

    Adblock detector