Как взыскать долг, если должник умер

Законодательная база

В первую очередь следует выяснить, кто несет ответственность за долги после смерти должника. Согласно статье 418 ГК обязательство заемщика прекращается с его смертью в случае, если оно неразрывно связано с личностью самого должника. То есть, оплата алиментов, возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью граждан, не могут быть переданы в наследство.

Это же подтверждает и 1175 статья ГК РФ. В ней сказано, что после гибели заемщика его имущество, равно как и его обязательства, переходят родственникам (иным лицам, указанным в завещании). Согласно статье 1154 ГК РФ после того, как наследодатель скончался, у родных есть 6 месяцев для вступления в право наследования.

Но само наследство считается открытым с момента смерти гражданина (1113 ст. ГК РФ). Это значит, что смерть не является для кредитора поводом для приостановления выплат. Об этом же говорит и 1175 статья Гражданского кодекса, 3 пункт которой определил, что кредиторы могут предъявить свои требования к наследникам, либо к лицу, ведущему дело о наследстве (нотариусу), если еще никто не вступил вправо наследования.

Переходят ли долги по кредиту на родственников после смерти должникаЧеловеку, который принимает наследство, переходят и долги

Если в течение 6 месяцев никто не обратился к нотариусу или наследник сам лично отказался от принятия наследства (таковая возможность прописана в 1157 статье ГК РФ), оно будет считаться выморочным и перейдет государству. Получить его после это можно только в судебном порядке, если наследник сможет вернуть срок вступления в право наследования, доказав в суде, что пропустил его по уважительной причине.

Ни при каких обстоятельствах родственники не могут принять в наследство имущество усопшего, но отказаться от его обязательств. Все наследство либо принимают полностью, либо отказываются от него. Если был выбран последний вариант, и наследство стало выморочным, кредитор начинает производство в отношении государства, которое обязано реализовать имущество заемщика, чтобы покрыть долги.

Помимо прочего статья 1175 ГК РФ установила, что наследник должен будет оплатить только те обязательства, размер которых перекрывает стоимость полученного имущества. Условно, если ему перешла квартира стоимостью 1.5 млн, рублей и долг 2 млн р., то заплатить необходимо будет только 1.5 млн р. К оставшимся 500 000 наследник никакого отношения не имеет и у него не может быть обязанности их гасить. А значит, кредитор вынужден будет списать этот долг.

Как взыскать долг, если спор с должником уже рассматривается судом

Как взыскать долг, если должник умер

Вы можете взыскать долг умершего с его наследников, принявших наследство. Требовать погашения долга можно от любого из них или от всех сразу, поскольку по долгам наследодателя они отвечают солидарно (п. 1 ст. 1175, п. 1 ст. 323 ГК РФ).

Если вы успели предъявить иск к должнику до того, как он умер, новый предъявлять не нужно. В случае выбытия одной из сторон по причине смерти производится процессуальное правопреемство. Оно возможно на любой стадии судопроизводства (ч. 1 ст. 44 ГПК РФ, ч. 1 ст. 48 АПК РФ). Исключение составляет ситуация, когда в вашем правоотношении с должником правопреемство невозможно. В этом случае суд прекратит производство по делу (ст. 220 ГПК РФ, п. 6 ч. 1 ст. 150 АПК РФ).

Подайте в суд ходатайство о приостановлении производства по делу в связи со смертью ответчика-должника. Суд обязан его удовлетворить (ст. 215 ГПК РФ, п. 3 ч. 1 ст. 143 АПК РФ). Производство будет приостановлено до определения правопреемника ответчика (ст. 217 ГПК РФ, п. 3 ст. 145 АПК РФ).

Если суд примет решение в вашу пользу, то после его вступления в силу вы сможете получить исполнительный лист и предъявить его к исполнению.

Заемщик умер и вам раздается звонок из банка, коллекторского агентства с требованием погасить кредит умершего заемщика.

Знайте, что платить кредит за кого то вы должны только в случае:

  • Если вы выступали поручителем по кредиту;
  • Если вы были солидарным заемщиком с умершим, то есть вы были солидарными должниками;
  • Если вы наследник и вступили в наследство.

Если вы поручитель, то долг придется возвращать вам, ведь на основании пункта 4 статьи 367 ГК РФ, смерть должника не прекращает договор поручительства. То есть в таком случае у банка есть все основания требовать от поручителя выплаты долга. Но скажет вы если есть наследники, то они по закону должны оплатить долг наследодателя в части перешедшего к ним имущества.

Девушка с деньгами и счетная машинка

Да наследники отвечают по долгам наследодателя, но и поручитель итак же несет ответственность по выплате кредита. Здесь ситуация следующая, Верховный Суд разъяснил ситуацию. Получается, что если поручитель выплачивает долг за умершего заемщика, то к нему переходят права требования выплаченного долга с наследников, но наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним имущества, при этом наследники отвечают солидарно.

Предлагаем ознакомиться:  Удерживаются ли алименты с материальной помощи

Разберем простой пример. Поручитель выплатил 1 миллион в счет погашении долга умершего заемщика. У заемщика было наследство, дачный участок и автомобиль. Данное наследство было оценено в 800000 рублей. Поручитель имеет право требовать от наследников возмещения его затрат на погашение долга в размере стоимости наследство, в конкретно случае 800000 рублей.

Больше с наследников поручитель взыскать ничего не может по закону. Так же согласно пункту 3 статьи 364 ГК РФ, поручитель не вправе ссылаться на ограниченную ответственность наследников должника по долгам наследодателя, а как мы знаем наследники несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним по наследству имущества.

Поручитель не является наследником, поэтому он не может уменьшить свой долг, а точнее ограничить его размером стоимости наследственного имущества, он должен рассчитаться в полном объеме, а уже после предъявлять требование к наследникам о возмещении затрат на погашение долга. Но вот если в договоре поручительства есть условие о том, что в случае смерти заемщика, поручитель отвечает за исполнение обязательства за нового должника, а как мы знаем наследник автоматически становится должником когда принимает наследство, но отвечает лишь в пределах перешедшего к нему имущества, а значит и поручитель будет отвечать только в пределах стоимости наследственного имущества, но повторюсь, только в случае если в договоре поручительства есть пункт о том, что поручитель отвечает за нового должника в случае смерти  основного.

Если вы были солидарным заемщиком вместе с умершим то в таком случае кредит вы так же будете выплачивать. На основании пункта 1 статьи 323 ГК РФ, если у должников предусмотрена солидарная обязанность, то банк имеет право требовать возврат долга как от всех солидарных должников одновременно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга.

Если вы наследник то на основании статьи 1175 ГК РФ, вы отвечаете по долгам наследодателя, но только в случае если вы приняли наследство и как уже говорилось ваша ответственность ограничивается стоимостью наследственного имущества.

Только в этих случаях вы должны выплачивать долг за умершего, во всех остальных случаях вы не должны ни за кого, ничего платить. Вас могут вводить в заблуждение, пугать, но пока вам не будут предъявлены обоснованные законные требования, ни чего ни кому не платите. В любом случае, последняя инстанция у нас суд и вы имеете полное право защищать себя в суде и привлекать для этого защитников (адвоката, юриста). Если вам откровенно угрожают, то напишите заявление в полицию о вымогательстве.

В настоящее время банки практически всегда вместе с кредитом продают заемщику страховку. Для того, что бы узнать был ли кредит застрахован, необходимо прочитать кредитный договор и понять условия страхования, если по договору смерть заемщика является страховым случаем, а так скорее всего и будет, то страховая обязана погасить кредит за свой счет, или часть кредите.

Страховка очень большое преимущество дает наследникам, так как страховка покроет кредит и наследникам не придется выплачивать его из наследства. Поручителю это так же на руку, так как страховка покроет кредит в случае смерти заемщика.

Но есть определенные нюансы:

  • Сумма страховки может не покрыть размер кредита;
  • Случай смерти может быть признан не страховым. Все страховые случаи прописаны в договоре, к примеру страховая может признать случай не страховым если застрахованное лицо погибло по неосторожности, к примеру в нетрезвом виде катался на мотоцикле и разбился. В таких случаях страховая скорее всего откажет в выплате.

Но все же если страховая выплатит какую то сумму, то все же если кредит будет погашен не полностью, но хоть какая то часть, все же полегче, чем платить весь кредит.

А если страховая откажет, то отказ можно оспорить в суде, а если суд примет решение не в вашу пользу, то платить придется, а если страховая проиграет, то все же ей придется выплатить страховку в счет погашения кредита.

Здесь нельзя быть уверенным на 100% и думать, что если страховка есть, то дело в шляпе, все может быть и не так радужно.

Предлагаем ознакомиться:  Больничный после увольнения какие документы запросить

Выводы из статьи!

Вот мы с вами и разобрали этот вопрос и пришли к выводу о трех категориях которые платят кредит после смерти должника, а это:

  • Наследники принявшие наследство;
  • Поручители по кредиту;
  • Если вы были солидарным заемщиком.

Во всех остальных случаях вы не должны платить за должника.

На этом у меня все.

Знайте ваши права. Желаю вам удачи!

Об авторе:

Горлова Дарья. Практикущий юрист компании ‘Лидер’ и автор более 70 статей в корпоративном блоге. Основные направления это взыскание алиментов, раздел имущества, лишение и защита родительских прав и прочие категории семейных споров. Общий стаж в сфере юриспруденции более 10 лет. В 2009 году закончила с красным дипломом НПА – Нижегородская правовая академия.

Кому переходят обязательства

Определившись с тем, отвечают ли родственники по кредиту, следует понять, кто должен платить. Исходя из вышесказанного, есть 2 варианта развития событий:

  1. Появился родственник (другое лицо, указанное в завещании) и наследство принято. Тогда этот человек и должен выплачивать кредит. Если наследников несколько, то они выплачивают заем солидарно. В том числе, это касается и несовершеннолетних родственников усопшего.
  2. Родственники не появились или они отказались от наследства и срок вступления в право пропущен. Наследство становится выморочным, и ответить за долги перед кредитором должно будет государство. Для этого оно реализует имущество, оставшееся после смерти заемщика, а вырученные средства направляет на погашение займа.

И в одном и в другом случае банк имеет право на взыскание неустойки, которая была начислена из-за пропуска платежей, пока шел процесс разбирательства с наследством.

Переходят ли долги по кредиту на родственников после смерти должникаЕсли наследство ни кем не принято, то имущество подлежит реализации и вырученные средства идут на погашение задолженностей

Особый интерес вызывает ситуация с поручителем. Согласно 367 статье Гражданского кодекса РФ, смерть физического лица и ликвидация юридического лица не снимают ответственности с поручителя. Если по договору займа он должен погашать кредит в случае пропуска сроков неплательщиком, то он должен это делать и после его смерти до тех пор, пока не появится наследник. Но поручитель вправе подать иск в суд на наследника, чтобы взыскать средства, которые он уплатил банку.

Основные правила погашения

Если наследство оказалось выморочным, государство просто реализует имущество и одним платежом гасит кредит. Когда средств с продажи имущества не хватает – оставшаяся часть долга списывается.

Если наследство переходит физическому лицу (одному или нескольким), выплаты необходимо производить по тому же графику, что был составлен для первоначального заемщика. Банк не вправе требовать срочного погашения займа. Если доходы наследника объективно ниже, чем доходы умершего заемщика, он может подать запрос в банк с просьбой предоставления услуги реструктуризации долга (уменьшение суммы ежемесячных выплат за счет увеличения общего времени кредитования).

Поскольку к новому должнику предъявляются те же требования, что и к прежнему, он не имеет права прекращать погашение кредита. В ином случае банк может передать исполнительный лист судебному приставу и таким образом взыскать с него долг.

Кредиты с залогом

В данном случае следует учитывать, что по договору займа залоговое имущество является основой обеспечения кредита. Если нашлись наследники, банку ничего делать не придется, так как кредит должен будет выплачиваться в прежнем режиме. Но если наследство стало выморочным и перешло государству, банк вправе подавать иск на взыскание залогового имущества.

Переходят ли долги по кредиту на родственников после смерти должникаДля списания долга после принятия его по наследству, необходимо объявить о банкротстве

Переходят ли долги по кредиту на родственников после смерти должника

По своему усмотрению наследник умершего заемщика может отказаться от выплат кредита и предложить банку забрать залоговое имущество. В таком случае кредитор должен будет вернуть ему средства, ранее уплаченные заемщиком по кредиту, если сам залог перекрывает общую сумму ссуды. С момента перехода имущества в распоряжение банка с наследника снимаются все обязательства по его содержанию (коммунальные за квартиру, налог на недвижимое имущество и т. д.).

Кредиты со страховкой

Нередко, банки страхуют выдаваемые займы, указывая в договоре, что должник может умереть. В таком случае вся оставшаяся часть ссуды должна быть выплачена страховой компанией. Но страховщики всегда стараются достигнуть как можно меньшего количества случаев страхового возмещения, поэтому они могут прибегать к некоторым юридическим хитростям.

Предлагаем ознакомиться:  Последствия отказа от наследства: какие правовые ситуации возникают, если наследник отказывается от наследуемого имущества по закону или по завещанию

Если заемщик умер, то кто платит его кредит{q}

Есть 2 возможных варианта, когда наследник может быть освобожден от обязательств наследодателя:

  1. Истечение срока исковой давности. Согласно статье 196 ГК РФ он составляет 3 года и начинает отсчитываться с момента внесения последнего платежа заемщиком. Но если наследник напишет расписку о том, что он признает долг, который занял наследодатель, срок исковой давности начнет отсчитываться заново.
  2. Банкротство. Свою несостоятельность необходимо объявлять уже после вступления в право. Тогда банк будет вынужден списать остаток по долгу. Но здесь следует учесть, что при банкротстве конфискуется и реализуется все доступное имущество гражданина.

Когда умирает человек, после него остается какое то имущество, которое передается по наследству наследникам, а если наследников нет, то имущество оставшееся после умершего считается выморочным имуществом и переходит в собственность государства.

Так вот, по всем долгам наследодателя (умершего человека, должника) ответственность несут наследники (все кто принял наследство), в независимости от основания и способа принятия наследства. А если имущество наследовать не кому, то как говорилось оно переходит в собственность государства и в таком случае ответственность по долгам наследодателя несет Российская Федерация, имеется в виду, города федерального значения, Москва и Санкт-Петербург, либо другие города или муниципальные образования в собственность которых перешло данное имущество.

Имущество перешедшее после смерти гражданина в собственность государства, считается выморочным.

Получается, что если у умершего гражданина, есть наследники, по завещанию или по закону и данные наследники вступили в наследственное право, то есть фактически приняли наследство, то наследники в таком случае становятся должниками по обязательствам наследодателя, то есть платят его долги. В нашем случае мы говорим про кредит, значит кредитором является банк и когда наследники вступают в наследство, то они становятся должниками перед банком.

Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ, наследники принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя солидарно, статья 323 ГК РФ. Солидарными, это значит, что они все должны кредитору и кредитор имеет полное право требовать со всех солидарных должников выплаты долга, так и от каждого по отдельности.

Переходят ли долги по кредиту на родственников после смерти должника

Но знайте, что наследники по долгам наследодателя, отвечают только в части перешедшего к ним имущества. Это значит, что если наследнику перешел автомобиль, то наследник отвечает по долгам наследодателя только данным автомобилем, его рыночной стоимостью и если авто оценивается в 500000 рублей, а долг наследодателя 600000 рублей, то наследник отдаст только авто в счет погашения долга, то есть 500000 рублей, а оставшиеся 100000 рублей, наследника никто не сможет обязать отдать, так как по закону наследники отвечают только в части перешедшего к ним по наследству имущества.

То есть если имущества хватает для погашения долга, остаток имущества после возвращения долга остается у наследника, а если размер долга превышает стоимость наследственного имущества, то наследник отдаст наследство в счет погашения долга и на этом все обязательства прекращаются. Требование кредитора погасить долг за счет личного имущества наследника незаконно и противоречить пункту 1 статьи 1175 ГК РФ.

А если наследников несколько, то каждый отвечает по долгам наследодателя в части перешедшего к нему по наследству имущества.

Вообще любой к кому перешло имущество наследодателя, отвечает данным имуществом по долгам наследодателя, в том числе и государство.

Но вот если вы отказались от наследства, то и долги наследодателя вы не должны оплачивать.

Но есть еще и третьи лица, которые могут отвечать по долгам умершего человека, такое часто происходит в случае кредитования, это третьи лица страховые компании.

Очень распространенная практика банков при выдаче кредита навязывать страховку, жизни, здоровья, страховка направлена не на страхование самого кредита от невозврата, но страхует человека на случай если с ним, что то случится и он по причине этого не сможет выплачивать кредит. По страховке, страховая компания должна будет выплатить за заемщика кредит, если случай будет признан страховым.

https://www.youtube.com/watch{q}v=zWbR7X4LNFw

Все страховые случаи будут прописаны в договоре страхования, это может быть увольнение с работы (потеря работы по статье), временная потеря трудоспособности, возникшая инвалидность или смерть. Все условия и порядок расчета страховой компании по кредиту в случае возникновения страхового случая, будут прописаны в договоре, поэтому сложно сейчас утверждать, на что можно рассчитывать, нужно читать договор страхования.

Исходя из всего вышесказанного следует, что долги умершего отдают наследники в части наследуемого имущества, или страховая компания, если с кредитом шла страховка.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector