Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Страхование квартиры 2019, оформить страховку квартиры в Росгосстрахе

Сколько стоит застраховать квартиру?

Вы сдаете квартиру в аренду или оставляете ее без присмотра на время.

Пусть недвижимость приносит только прибыль.

Вы хотите надолго сохранить хорошие отношения с соседями.

Если вы затопите соседей, инцидент будет урегулирован цивилизованно, и вы не получите нелестных отзывов в свою сторону.

У вас есть дорогостоящее имущество.

Антиквариат или любимая коллекция — это ценный актив, который нуждается в страховке не меньше, чем автомобиль.

Вы недавно сделали ремонт.

Вас затопило после ремонта? Повод переклеить разонравившиеся обои. Тем более что семейный бюджет не пострадает.

Невозможно сразу сказать, сколько составит стоимость страхования квартиры.

Если рассматривать случай индивидуального страхования, то жилплощадь посещает специализирующаяся компания, анализирует состояние квартиры и выносит вердикт, от которого и будет зависеть стоимость страховочного талона.

Критериев для оценки компании несколько. Так, например, учитывается материал, из которого изготовлено жилье.

Если это деревянный дом, то его страховка потребует больше средств, нежели квартиры, потому что риск повреждения деревянной постройки значительно выше. Если же квартира сдается в аренду, то цена также повысится, потому что владелец менее заинтересован в ее целостности, нежели жилец.

По правде говоря, риск того, что дом затопит, в нем возникнет пожар или его обкрадут, достаточно велик.

Страховые компании значительно упростили процесс расчета страховой стоимости, предоставив для этого все необходимые инструменты.

Они представляют собой статистические данные, опираясь на которые, можно без труда рассчитать стоимость страховочного талона.

То, сколько стоит страховка квартиры, зависит от:

  1. Типы рисков. Хотите вы застраховать квартиру от пожаров или наводнений, а может, от грабежа или кражи; от падения деревьев или от залива соседями сверху – каждое из возможных происшествий изменяет стоимость страхования.
  2. Страхование квартиры 2019, оформить страховку квартиры в РосгосстрахеГеографическое положение страхуемого объекта. В Москве или Северной столице страховка обойдется значительно дороже, чем в остальных регионах.
  3. Страхуемые объекты. Можно застраховать всю квартиру, а можно только находящееся в ней оборудование. Также может быть застрахована исключительно мебель.
  4. Ответственность перед третьими лицами. При страховке имущества следует учитывать и этот фактор.

То, сколько стоит страхование квартиры, зависит также и от вида страхового полиса.

Программы страхования

Предлагаем 3 страховых продукта для квартир: «Актив фиксированный», «Актив индивидуальный» и «Престиж».

Актив
фикс.
Актив
индивид.
Престиж

Покупка онлайн
Покупка в офисе
Вызов агента 0530
Франшиза
Условия
конструктивные элементы
внешняя отделка
внутренняя отделка
и инженерное оборудование
домашнее имущество
гражданская ответственность
дорогостоящее имущество
любые сочетания объектов страхования
любой срок страхования

Посмотрите,
от чего полис не защищает, чтобы узнать о возможных ограничениях добровольного страхования квартиры.

«Коробочное» страхование

Страховые полисы, состоящие из определенных условий страхования, рисков и сумм представляют собой «коробочное» страхование. В него включены только виды страховок, зависящие от потребностей собственника жилья.

Среди его плюсов можно выделить:

  1. Значительно меньшую стоимость страхования по сравнению с такими же программами, но купленными отдельно. Обычно эта цена меньше на 15-20%.
  2. «Коробочное» страхование значительно сокращает процесс страховки, потому что не требует огромного количества документов, а также не требует выезда оценщика в квартиру. Это одна из причин, по которой его называют «экспресс-страхованием».
  3. Оформить такую страховку довольно просто, так как требуется только ознакомиться с условиями каждого полиса и выбрать подходящие.
  4. Возможность оформления страховки на большую сумму. «Потолок» суммы страхования устанавливает компания сама, но в «коробочном» возможно оформление страхования даже для дорогих вещей. Правда, взносы тоже повысятся.

Было бы неправильно идеализировать «коробочное» страхование. У него тоже есть свои недостатки.

Так, например, нельзя определить точную сумму страховки, так как не предусмотрен выезд специалистов на дом.

Более того, все полисы предлагают конечные наборы страхования – убрать лишний или добавить недостающий нельзя.

В 100% случаев «коробочного» страхования клиент берет на себя всю ответственность за выбранные полисы. Кроме этого, такой договор игнорирует факторы, влияющие на понижение или повышения риска.

К примеру, классические условия страхования предполагают разницу в стоимости полиса для кирпичного и деревянного дома. Экспресс-страхование не делает разницы.

Ценные вещи и предметы роскоши

Для предметов роскоши не требуется составление какого-либо особенного договора. Все происходит в общем порядке. Страхование возможно как в дуэте с квартирой, так и по отдельности.

Это зависит исключительно от предпочтений их владельца. Стоит отметить, что в разных комнатах критерии могут отличаться.

К примеру, можно застраховать только все имеющиеся в доме драгоценности, а можно антикварный чайник, стоящий в шкафу в спальне.

Как правильно выбрать сумму покрытия

Внутренняя отделка и инженерное оборудование

Если вы недавно делали ремонт, то наверняка знаете, сколько было потрачено на отделочные материалы, инженерное оборудование и работу мастера. Рекомендуем уточнить эти цифры.

Домашнее имущество

Пройдитесь по комнатам, составьте список имущества и примерно посчитайте, что сколько стоит. Итоговая сумма может быть значительнее, чем вы предполагали.

Предлагаем ознакомиться:  Сколько времени выплачивают страховку после дтп

Гражданская ответственность

По закону владелец квартиры, по чьей вине пострадало имущество нижерасположенной квартиры, обязан возместить нанесенный ущерб. Подумайте, что придется возмещать соседу при заливе: дешевый линолеум с продавленным диваном или дорогостоящий паркет с дизайнерской мебелью. От этого зависит сумма, на которую вы будете страховать свою гражданскую ответственность.

Скидки

На законодательном уровне не прописана возможность скидок для желающих застраховать имущество. Компания обычно сама решает, кому предоставить такую возможность.

В большинстве случаев скидку получают постоянные клиенты. Но существуют и те компании, пренебрегающие снижением стоимости вовсе.

Далее о том, сколько стоит страховка квартиры в год и как рассчитать страховку квартиры

Как сэкономить на покупке полиса

При покупке полиса в офисе или по телефону 0530 можно купить полис в рассрочку или оформить добровольное страхование квартиры по сниженной стоимости.

Выбрать только нужные риски по продукту «Престиж»

Вы можете застраховать квартиру по полному набору рисков или выбрать только важную для вас комбинацию рисков для включения в страховку. Например, вам не удастся затопить соседей, если вы живете на 1-м этаже.


Таким образом, вы не переплачиваете за ненужные вам условия.

Посмотрите, от чего защищает полис.

Получить скидку 15%

Комплексное страхование (единовременная страховка квартиры и дома) дает вам возможность получить скидку 15%*.
* Имеются ограничения, более подробную информацию можно получить по телефонам колл-центра.

Для применения скидки 15% необходимо выполнение следующих условий:

  1. Клиент единовременно заключает два договора страхования.
  2. Один из заключаемых договоров обязательно должен быть первоначальным (новым), второй может быть возобновляемым.
  3. Cтрахователем в обоих договорах является один и тот же человек (при этом выгодоприобретателями могут быть разные лица, имеющие имущественный интерес).
Оформить рассрочку

Мы предлагаем 2 варианта:

  1. Два платежа с рассрочкой в 3 месяца (при этом 1-й платеж должен составлять не менее 50%).
  2. Четыре равнодолевых взноса с ежеквартальной уплатой. При этом стоимость полиса незначительно возрастет.
Продлить предыдущий договор

Если заключить новый договор «Престиж» в течение 1 месяца после окончания предыдущего безубыточного договора, то можно получить скидку 5% и 10% на 2-й и 3-й год страхования квартиры соответственно.

Оформить договор с франшизой

Франшиза значительно снижает стоимость страхового полиса.

Франшиза — это определенная договором страхования часть убытков, не подлежащая возмещению cтраховщиком. Она устанавливается в виде процента от страховой суммы или в фиксированном размере.

Франшиза

Узнайте подробнее о том,
как заключить договор добровольного страхования квартиры.

Вы всегда можете бесплатно позвонить с мобильного по России по номеру 0530 и уточнить информацию о продаже полисов или получить другие интересующие сведения.

Расчет страховки квартиры

Итак, рассмотрим сколько стоит страховка на квартиру на примере. Разные компании назначают разную цену для полиса, поэтому стоит рассмотреть пример, наиболее подходящий к реальным фактам.

Предположим, был приобретен полис «коробочного» страхования, в котором уже описаны все возможные риски (пожар, затопление, терроризм, вред от злоумышленников и т.д.). Такой набор имеет свою стоимость, зависящую от количества рисков. Изображается он в процентном соотношении.

Пример расчета страховки квартиры:

  1. Возьмем средний годовой процент – 0,11% – цены страхования квартиры. Если квартира будет стоить полтора миллиона, то ее страховка обойдется в 1650 рублей.
  2. Например, цена страховки ремонта в квартире составляет 0,4% в год. Так, если отделка обошлась в 500000, страхование будет стоить 2000 рублей.
  3. Страховка мебели – 0,5%. Если та стоит сто тысяч, то цена страховки составит 500 рублей.
  4. Гражданская ответственность имеет тот же процент – 0,5% и стоит, допустим, 200000 рублей. Тогда 1000 рублей будет стоить такой пункт в полисе.

Выходит, что за год страхования собственник должен заплатить страховой компании 5150 рублей.

Способы и стоимость

https://www.youtube.com/watch?v=xBLdAsu2XGs

Конечная стоимость страховки загородного дома определяется множеством факторов, среди которых сумма страховки, непосредственно объект и материал оформления стен. Для простоты данные о стоимости принято выносить в таблицы.

Сумма страховки, рубли 100 тыс. 300 тыс. 500 тыс. 700 тыс. 1 млн. 1,5 млн. 2 млн. 2,5 млн. 3 млн.
Объект страхования Материалы стен Годовая стоимость полиса
Частный дом Камень или кирпич 1100 2400 3500 4900 6300 9000 10800 13300 15800
Деревянная постройка 1500 3400 5000 7000 9000 12800 15300 19000 22500
Гараж Камень или кирпич 1100 2400 3500 4900 6300 ——- ——- ——- ——-
Деревянная постройка 1500 3400 5000 7000 9000 ——- ——- ——- ——-
Банные постройки Любой 1700 3800 6000 8300 10500 ——- ——- ——- ——-
Хозяйственные строения 1500 3400 —— —— ——— ——- ——- ——- ——-

В данной таблице приведены примерные цены при оформлении страхового полиса, включающего в себя все виды страховых рисков, в числе которых пожар, повреждение от удара молнии, подтопление, взрыв бытового газа, противоправные действия третьих лиц, грабеж или кража со взломом.

Существуют несколько видов страхования с разной ценовой категорией.

  1. Индивидуальное. Стоимость страхового договора зависит от реальной цена имущества.

    Такую цену может установить специально приглашенный оценщик, ее можно узнать из чеков о приобретении жилья или просто договориться.

    Стоит отметить, что услуги оценщика стоят довольно дорого. Так, к примеру, если вы хотите в индивидуальном порядке застраховать свой дом, построенный из любых негорючих материалов (не деревянный) на сумму 1 миллион рублей, то страховой полис обойдется вам в 6300 рублей (компания «РЕСО-Дом»).

  2. С экспресс-страхованием все проще. Цена определяется на основе предложения компании, которое либо принимается, либо отвергается клиентом. Оценщик не требуется, однако нужно помнить, что для физического лица этот способ не выгоден, потому что компании зачастую ставят меньшую стоимость.

    Платежи же остаются такими же, а выплата при возникновении случая страхования будет куда ниже, чем при классическом способе. Можно привести в пример компанию «СОГАЗ».

    Там годовой процент на страхование недвижимости равен 0,12%. Это значит, что при экспресс-страховании на сумму 1 миллион рублей, подписание договора будет стоить 5000 рублей.

Предлагаем ознакомиться:  Как лучше выплачивать долг по кредиту

Далее в статье: страхование квартиры, цена полиса в Росгосстрахе.

Страхование ипотечной недвижимости

Одна из старейших страховых компании на территории России предлагает всем своим клиентам воспользоваться услугами по страхованию загородной недвижимости. При этом страховщик предлагает две разнообразные программы оформления полиса:

  1. Росгосстрах-дом Актив. Данная программа подходит для заключения договора страхования частной недвижимости среднего ценового диапазона или совсем недорогих строений. Преимущественно услугами этого варианта могут воспользоваться дачники или садоводы, проводящие на своих хозяйствах только летние месяцы, оставляя недвижимость в остальное время без присмотра;
  2. Росгосстрах-дом Престиж. Исходя из названия, можно сделать вывод, что данная программа предназначается для оформления полиса на престижную недвижимость, которая может обладать индивидуальным дизайном и располагаться на территории охраняемых загородных поселков.
В числе дополнительного бонуса к обеим программам прилагается возможность застраховать не только самое строение, но также имущество, располагающееся внутри, включая инженерные и прочие коммуникации.

Как сократить расходы при выборе страховки для недвижимости, приобретенной в ипотеку, и можно ли вообще самостоятельно выбирать страховщика, заключая договор с банком — об этом в видеоматериале от канала Бюллетень Недвижимости.

А теперь о том, сколько стоит застраховать квартиру в Росгосстрахе? Компания «Росгосстрах» предлагает тариф, в соответствии с которым процент находится в диапазоне от 0,2% до 1%.

Однако, цена страховки квартиры зависит от условий тарифа.

К примеру, если застраховать недвижимость на 2 миллиона рублей, то полис будет стоить 4500 рублей.

На сайте компании существует калькулятор, который позволяет самому рассчитать примерную стоимость полиса и выяснить сколько стоит застраховать квартиру от всего, например. Но для этого необходимо отправить сообщение, что является платной услугой.

Незначительная сумма возмещения ущерба будет выплачена при выборе минимального тарифа, в то время как высокий тариф предполагает более крупные выплаты.

ВНИМАНИЕ. В «Росгосстрахе» предусмотрены скидки. В летний период можно оформить полис на 15% дешевле, а при страховании одновременно двух объектов можно сэкономить 12%.

В общем, необходимо учитывать сумму страхования при подписании договора. Именно от этого зависит, какую выплату можно получить при наступлении страхового случая. Следует рассчитать соотношение цены и качества.

Кроме того, лучше потратить немного денег и застраховать имущество. Так, например, летом процент краж возрастает, и чтобы ущерб не так сильно ударил по карману, следует провести процесс страхования.

Что допускается страховать?

Существует несколько разновидностей страховки, которая предполагает возможность защиты от повреждения отдельных частей строения. В частности у владельца частного дома имеется право оформить полис для страхования:

  • всего дома целиком;
  • наружной или внутренней отделки;
  • имеющихся пристроек, в число которых входят гаражи, бани, домики для гостей или садовый домик;
  • имущество, имеющееся в помещении, в число которого входит оргтехника, предметы мебели, иные бытовые приборы;
  • различные системы жизнеобеспечения дома, среди которых вентиляция, отопление, водоснабжение и даже видеонаблюдение.

Также существует еще одна разновидность  страхования частного дома, которая носит название «титульное». Это означает оформление полиса для страховки дома, который находится в пользовании третьих лиц. Подобная процедура помогает предотвратить нежелательные последствия при совершении незаконных или неправильно оформленных сделок.

В число расширенных условий, которые могут быть указаны в качестве причины возникновения страхового случая, также относятся случаи ограбления или вандализма. Также имеется возможность застраховать непосредственно участок, на котором находится жилой дом.

Нюансом страхования частного дома является разграничение понятия «частный дом» и «дача». Каждая страховая компания делает четкое разделение, и предлагают в разных случаях свой вариант страхования.

Это связано с тем, что частный дом предполагает постоянное нахождение человека, а на даче владелец появляется сезонно, в основном летом. Именно поэтому страхование дачного участка и расположенных там строений включает в себя меньшее количество рисков.

Оформление страхового полиса лучше всего совершать в проверенной компании, которая обладает большим количеством положительных отзывов и является надежной. При этом следует обращать внимание на реальность получения компенсационной выплаты со стороны страховщика, а не попытки последнего вывести случай в категорию нестрахового.

Выбирая компания можно посоветовать обращать внимание на ряд параметров:

  1. Длительность нахождения на рынке данных услуг. Время работы компании является одним из определяющих факторов ее надежности и стабильности. Желательно, если фирма смогла пережить кризисы финансового рынка;
  2. Положительные отзывы. При решении оценить компанию по отзывам, лучше всего обратиться к мнению знакомых, которые смогут предоставить объективную картину;
  3. Количество оформляемых программ страхования. Еще одним важным моментом является большое количество разнообразных программ, что дает возможность клиенту подобрать самую удобную и оформить самый выгодный для себя полис;
  4. Стоимость страховки. Не следует доверять фирмам, предлагающим подозрительно низкую стоимость полиса, при этом чрезмерно переплачивать за полис также нецелесообразно.
Общая стоимость страховки обычно зависит от цены страхуемого имущества. В частности, страхование деревянного дома обойдется клиенту максимум в 1% от реальной стоимости строения. Оформление страховки кирпичного дома будет стоить в пределах от 0,2 до 0,6% от реальной цены.

Нюансы при страховании частного дома

При оформлении страховки частного дома следует обращать внимание на ряд нюансов, которые в дальнейшем влияют на качество предоставляемой услуги:

  1. Оценочная стоимость жилого строения. Каждый частный дом представляет собой индивидуальный проект, что отличает этот вид собственности от квартир. Очень часто при определении суммы страхового полиса возникают споры. Если дом только что построен, то в наличии имеются строительные сметы, служащие подтверждением страховой в качестве суммы, на которую будет оформлена страховка;
  2. Количество страховых рисков. Существует несколько видов страховых рисков, которые были перечислены выше. Следует учитывать, что оформление комплексного пакета в итоге будет более выгодным вариантом, поскольку каждый вариант в отдельности будет значительно дороже, нежели «оптовое» приобретение страхового полиса;
  3. Цена страховки. Существующую стоимость оформления страхового полиса удается понизить в нескольких случаях:
    • нахождение дома в охраняемом коттеджном поселке;
    • наличие в непосредственной близости от расположения дома пожарной службы;
    • оборудование дома специализированной пожарной сигнализацией;
    • пролонгирование договора, который в прошлом сроке не имел случаев наступления выплаты по страховке;
  4. Наличие документов, подтверждающих право собственности. При оформлении страхового полиса предоставление документов, устанавливающих собственность владельца, не требуется. Но при наступлении страхового случая, компания страховщик обязательно потребует данные документы.
Предлагаем ознакомиться:  Вред для здоровья башни сотовой связи

Как сэкономить на покупке полиса

Частный дом, который является мечтой очень многих людей, можно приобрести на условиях ипотеки.

Сразу следует оговориться, что банки очень неохотно предоставляют ипотечный кредит на приобретение частного дома, поскольку в отличие от проверенной квартиры, подобный вид недвижимости несет в себе большое количество потенциальных рисков, связанных, в первую очередь, с законодательным статусом приобретаемого строения.

В числе банков, имеющих подобные программы: Сбербанк, Россельхозбанк, Металлинвестбанк и прочие крупные игроки финансового рынка. При этом для получения ипотечного кредита на приобретение частного дома финансовыми регуляторами предъявляются намного более жесткие требования к заемщику.

В большинстве случаев требуется залог в виде земельного участка, на котором располагается строение. Также  минусом ипотеки является невозможность со стороны заемщика выбрать место, на котором будет располагаться дом.

Страхование недвижимости, приобретаемой на условиях ипотеки, является обязательным, что закреплено в 31 статье Федерального Закона об ипотеке. При получении ипотечного кредита на покупку загородного дома в Сбербанке также потребуется оформление страхового полиса.

Вся процедура страхования приобретенного по ипотечному кредиту от Сбербанка жилья прописывается при заключении договора, при этом условия оформления страховки должны трактоваться в сторону выгодоприобретателя. Также в случае отсутствия заранее оговоренных условий, залогодатель обеспечивает выплату страхового взноса самостоятельно по полной стоимости приобретаемого имущества. Если же окончательная стоимость недвижимости превышает ипотечное обязательство, то сумма оформления страховки должна быть не ниже цены ипотеки.

Каждый банк имеет свой список аккредитованных страховщиков. Подобный список Сбербанка довольно таки внушительный и включает в себя таких крупных игроков страхового рынка, как СОГАЗ, Ресо, Ренессанс Страхование, Страховую группу Спасские ворота, ВТБ Страхование, АльфаСтрахование и множество других компании.

Страхование незарегистрированного или недостроенного частного дома

В последнее время приобрела популярность страхования домов, находящихся на этапе строения или в процессе оформленияправоустанавливающих документов. Страховщик идет на выдачу страхового полиса даже без предъявления прав собственности, тем более, что законодательно это не требуется.

Подводным камнем является сложности при получении страховых выплат в случае наступления случая, указанного в полисе. В данном случае от владельца потребуются документы, подтверждающие право собственности. Как правило, страховщики отказывают в выплатах по подобным полисам.

Чаще всего спорные вопросы, при оформлении полиса на недостроенное или незарегистрированное имущество решаются в ходе судебного заседания.

Более крупные компании могут потребовать от владельца дополнительный пакет документов. При предоставлении этих документов вероятность выплаты возрастает. Чаще всего в пакет дополнительных бумаг входит членская книжка СНТ или иной документ, подтверждающий наличие участка и строения на территории данного поселка или кооператива. Также обязательным является составление плана, детального описания будущего строения и приложение фотографических свидетельств.

В случае оформления страховки на 1/2 часть дома страховая компания может предложить более высокий процент стоимости полиса. Это связано с желанием страховщика застраховаться от возможности наличия неблагонадежных соседей, являющихся собственниками второй половины недвижимости. В случае, если клиент может предоставить компании гарантии надежности владельца второй половины дома, то страховка 1/2 части дома сравнится с общепринятыми процентами.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector