Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Кэшбэк за оформление займа в МФО — это реальность

Поддельные документы

Самый частый способ обмана микрофинансовых организаций заключается в подделке документов. Его активно используют те, кто пытается получить заем в интернете. Мошенник покупает или изготавливает сам паспорт на случайное имя, оформляет на него SIM-карту, если нужно – заводит электронную почту. В некоторых случаях подделывается кредитная история заемщика.

После этого мошенник ищет компанию, которая предъявляет меньше всего требований и выдает займы независимо от параметров заемщика. Он заранее изучает методы проверки заемщиков и выбирают компанию, которая рассматривает заявки наименее тщательно. После этого он пытается отправить заявку. Если оформление пройдет успешно, злоумышленник забирает деньги и избавляется от документов

Часто злоумышленник подделывает только конкретные документы из необходимых – например, трудовую книжку или справку из бюро кредитных историй.

Меры противодействия

Микрофинансовые и микрокредитные компании совершенствуют способы проверки и оценки заемщика. Паспорт проверяется по базам данных Федеральной миграционной службы. Кредитную историю компании проверяют в БКИ. Сведения о заемщике ищут по базам МВД, налоговой службы, службы судебных приставов и другим. Проверяются адрес и номер телефона, банковская карта или электронный кошелек. Если паспорт окажется недействительным, а кредитная история – поддельной, то компания отклонит заявку и сообщит о мошенничестве в полицию.

Кроме того, многие компании заводят черные списки недобросовестных заемщиков. Они обмениваются между собой информацией о тех, кто пытается обманом оформить микрозайм. Если кто-либо снова попытается взять заем по тем же документам в другой компании, то он сразу получит отказ.

 Разделение МФО на МКК и МФК

Что такое МКК — микрокредитная компания выдающая займы гражданам РФ до 500 тысяч рублей для физических лиц и до 3 миллионов рублей для юридических лиц.

Что такое МФК — микрофинансовая компания с возможностью кредитования граждан до 1 млн. руб. и для юридических лиц до 3 млн. рублей. Главным же отличием является получение денег от граждан РФ в качестве инвистиций в компанию. Под проценты можно вкладывать сумму от 1.5 млн. руб. Такая компания обязана иметь не менее 70 млн. собственного капитала.

Чужие документы

Кэшбэк за оформление займа в МФО - это реальность

Этот способ похож по действиям на предыдущий, только в этом случае мошенник использует чужой паспорт – например, украденный или потерянный. Мошенник изучает документ и того, кому он принадлежал. Если у владельца паспорта окажутся хороший доход и чистая кредитная история, то по его документам можно будет взять заем. Иногда документы, которые подтверждают эту информацию, подделываются.

После этого мошенник вклеивает в паспорт свою фотографию и оформляет новый номер телефона. Затем он обращается в микрофинансовую организацию и пытается оформить по новым документам заем. После успешного оформления преступник избавляется от документов и исчезает с деньгами.

Часто для оформления займа по чужим или поддельным документам мошенники используют подставных лиц – знакомых, соучастников или просто случайных людей. В более редких случаях они пытаются сговориться с сотрудниками МФК или МКК.

 В чем основная опасность микрозаймов

Повсеместная доступность микрофинансовых организаций не может остаться не замеченной нами. На автобусных остановках, в людных переулках, у станций метро, повсеместно расплодились МФО. Часто можно наблюдать картину, как в очереди на займ сидят несколько человек. Куда не взгляни везде красивые и яркие банеры с предложением легких денег от «РосДеньги», «Быстрые займы», «Деньги в руки» и т.д.

Как вы думаете почему в кризис последних лет, когда многие фирмы закрываются и не могут существовать на рынке из-за маленькой покупательской способности и многих других факторов, офисов МФО выдающих займы наличными становится все больше? Вы наверное и сами догадываетесь, что основная доля заемщиков это бедные слои населения, где риск невозврата микрозайма очень высок.

Как всегда работает закон о приумножении богатства за счет бедных. Открываются новые МФО которые специализируются в выдаче займов наличными и исключительно онлайн. Парадокс для обывателя в том, что на кризисе зарабатывают банки, МФО, ломбарды, финансовые кооперативы и прочие финансовые учереждения.

Защищенное соединение с МФО

Откуда такие грабительские проценты? С такими процентами риск не отдать микрозайм приближается к критической отметке. По закону Центральный Банк РФ не регулирует годовую процентную ставку для МФО, она может быть и 500% годовых и более 1000% годовых. Стандартный диапазон процентных ставок для большинства МФО в пределах 700-900% годовых и это не включая штрафы и пени.

Предлагаем ознакомиться:  Сложные проценты по договору займа

Итак, если процентная ставка не имеет регулятора, то кто же ее придумал? Процентную ставку на сегодняшний день (февраль 2017) регулируют сами МФО под давлением собственной конкуренции друг перед другом. Рынок микрофинансовых компаний сравнялся на приемлемых значениях в которые входят все риски невозврата займа недобросовестными заемщиками.

Чем опасны микрозаймы, так это процентной ставкой. Обычная процентная ставка в пределах 2% в день, умножаем на 365 дней и получаем внушительную сумму. Брали 10000 рублей под 2 процента, год не платили и уже должны 73000 рублей, и это без штрафов. Не плохой бизнес, не правда ли? Кто виноват, правильно — вы сами! Все это было указано в договоре микрозайма, который вы,

конечно же обязательно прочитали и поняли

, перед тем как подписать. Почему когда человек хочет взять новый айфон в кредит у банка, он считает 35% годовых большой переплатой и стремится взять в рассрочку, а микрозайм в 800% годовых хорошим решением временно не испытывать трудности в финансах.

Когда микрофинансовая компания выдает вам займ, ей не важно; что у вас в собственности (исключения микрозаймы под обеспечение, залог авто или недвижимости), сколько у вас зарплата, есть ли у вас еще кредиты в банках, микрозаймы в других МФО, есть ли у вас кредитная история, положительная кредитная история или отрицатеьная, поручится ли за вас кто-нибудь.

Кэшбэк за оформление займа в МФО - это реальность

Все это огромный риск который покрывается высокой процентной ставкой. Высокий процент населения взявшего микрозайм и в последующем не выплативший его, исчесляется тысячами. У МФО существует портфель — деньги капитала фирмы, представте если минимальная сумма кредитного портфеля для вход на рынок МФО это 70 млн.руб.

 Одной из самых важных поправок в закон о МФО от 29 марта 2016 это — максимальный долг по кредиту не может превышать 4-х значную сумму от тела кредита. Брали 10 тыс. руб., отдадите не более 40 тыс. руб., даже если не платили вообще в течении любого периода.

Стоит ли вообще рисковать брать займ? Микрофинансовые компании и их грамотные сотрудники могут много и долго говорить вам, как выгодны микрозаймы, как прекрасно, что можно одолжить деньги до зарплаты и это всего под 1.9% процентов в день. В тяжелой финансофой ситуации не приходиться выбирать, деньги нужны сейчас и времени раздумывать нет.

Какой же риск заразиться эпидемией под названием микрозаймы? При условии невозвращения сумм указанных в договоре микрозайма, вы обрекаете себя на нестабильное будущее. Это может выражаться в беспокойстве вас и близких коллекторскими агентствами, судебными тяжбами, которые повлекут намного большие финансовые потери.

  • Вы можете потерять работу и будете не в состоянии выплачивать кредит по микрозайму;
  • Физическая травма и ухудшение состояния здоровья не дадут вам возможности выплачивать займ;
  • Болезнь близких и родственников могут не позволить вам платить микрозайм;
  • Форсмажорные обстоятельства.

Вкладывайте в свое решение взять быстрый займ все возможные риски и собственные жизненные обстоятельства. Чтобы в последствии не жалеть о не удачном опыте кредитования в МФО.

Уклонение от уплаты

Во многих ситуациях человек просто оформляет микрозайм, как обычно, и после этого старается не выплачивать долг. Он меняет документы, переезжает в другой город, старается замести свои следы. Чаще всего мошенник пытается исчезнуть, если ему удалось получить в долг большую сумму денег.
Пытаются избежать выплаты долга и те, кто относятся к микрозаймам слишком легкомысленно.

Если МФК или МКК замечает, что заемщик слишком уж активно уклоняется от выплаты долга, то она начинает усиленно на него давить. Она может как обращаться к нему самостоятельно, пытаясь выйти на неплательщика различными путями, так и передать долг коллекторам и судебным приставам. После того, как компания добьется наказания для злоумышленника и выплаты долга, человек заносится в черный список.

Иногда мошенник будет пытаться доказать компании, что он на самом деле не брал этот заем. Отличить злоумышленника от человека, который действительно хочет доказать невиновность, достаточно легко. Он будет избегать обращения в полицию – иначе его личность будет раскрыта.

 Опасность потерять авто или недвижимость

Если вы берете микрозайм в офисах, то есть off-line и у вас просят в качестве залога недвижимость или авто, то это не всегда мошенники. Когда вы берете микрозайм на небольшую сумму в пределах ста тысяч, то залог не нужен. Но если вы решили взять микрозайм в 500 т.р., то у вас обязательно попросят оставить в качестве залога авто или недвижимое имущество.

Предлагаем ознакомиться:  Куда обращаться с подачей на алименты уфа

Некоторые граждане до сих пор верят людям на слово и берут займы у частных лиц. Предупреждаем — никогда не берите займы у частных кредиторов, это может стоить вам всего вашего имущества и здоровья! Опасность займов от частных лиц вовсе не преувеличена, не совершайте ошибок за которые вы можете лишиться жизни!

Наказания для нечестных заемщиков

Характеристика преступника и размер ущерба Мера наказания
Одно лицо

Штраф до 120 000 рублей

Обязательные работы на срок до 360 часов

Исправительные работы на срок до года

Ограничение свободы на срок до двух лет

Принудительные работы на срок до двух лет

Арест на срок до четырех месяцев

Лишение свободы на срок до двух лет

Группа лиц по предварительному сговору и значительный ущерб

Штраф до 300 000 рублей

Обязательные работы на срок до 480 часов

Исправительные работы на срок до двух лет

Принудительные работы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до года или без него

Лишение свободы на срок до пяти лет

Лицо, наделенное служебными полномочиями и ущерб в особо крупном размере

Штраф до 500 000 рублей

Принудительные работы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до года или без него

Лишение свободы на срок до пяти лет со штрафом до 80 000 рублей или без него

Организованная группа лиц или ущерб в особо крупном размере (в том числе потеря недвижимости) Лишение свободы на срок до десяти лет со штрафом до 1 000 000 рублей или без него
Преступление Мера наказания
Подделка документов

Ограничение свободы на срок до двух лет

Принудительные работы на срок до двух лет

Арест на срок до шести месяцев

Лишение свободы на срок до двух лет

Подделка с целью скрыть преступление или облегчить совершение

Принудительные работы на срок до четырех лет

Лишение свободы на срок до четырех лет

Использование заведомо подложного документа

Штраф до 80 000 рублей

Обязательные работы на срок до 480 часов

Исправительные работы на срок до двух лет

Арест на срок до шести месяцев

 В чем опасность пролонгирования займа

Представим ситуацию, что вы по каким-то причинам не можете в срок погасить микрозайм, что делать? Пролонгирование займа решит вашу проблему. Большинство МФО идут на встречу всем кто хочет продлить займ, так как для них это крайне выгодно. Напомню, что все это изначально прописано в договоре. Опасность и возрастание риска неуплаты займа в том, что за сверхурочное пользование кредитом вам начисляются дополнительные проценты.

 Конечно это лучше чем не платить займ. Как только вы поняли, что не в состоянии вовремя оплатить займ, сообщите об этом кредитору и вам всегда пойдут на встречу.

Что делать в случае отказа?

Часто люди узнают о внезапно появившемся долге не вовремя – когда ими начинают интересоваться микрофинансовые компании или коллекторы. Но доказать, что вы действительно не оформляли заем или оформляли под принуждением, возможно. Главное – не паниковать и не пугаться, грамотно оценить всю ситуацию и добиваться справедливости всеми силами.

Храните свои документы в надежном месте и не передавайте их посторонним людям без важной причины. Если вы потеряли паспорт, то напишите заявление об утере в отделении ФМС. Документ будет признан недействительным, а вас оштрафуют на 100-300 рублей. Если паспорт украли, то немедленно обратитесь в полицию и напишите заявление о краже.

Предлагаем ознакомиться:  Уведомление (письмо) о расторжении договора: образец

Если вы вам позвонили из микрофинансовой компании с вопросами о чужом долге, вы должны действовать так:

  • Свяжитесь с сотрудниками МФК или МКК и подробно объясните ситуацию. Узнайте как можно больше об обстоятельствах оформления займа. Запросите в компании договор с подписью, сверьте эту подпись со своей
  • Напишите заявление, в котором попросите отменить заем. Приложите к нему документы, которые могут доказать вашу непричастность – например, справку об утере или краже паспорта
  • Параллельно напишите заявление в полицию, приложите к нему те же документы
  • Если микрофинансовая или микрокредитная компания по-прежнему отказывается признавать вашу невиновность – требуйте судебного разбирательства, обратитесь в прокуратуру и органы, которые стоят над компанией (саморегулируемую организацию или Центробанк)

Все зависит от ситуации, в которой оказался заемщик. Клиент может «обмануть» систему и попробовать получить кредит в банке уже в первый день наступления просрочки. В этом случае информация о непогашенном займе еще не успеет отобразиться в кредитной истории и формально она будет «чиста». Банк не увидит наличие просрочки и сможет одобрить заявку на кредит. Лишние 2-3 дня промедления здесь приведут к отказу. Сведения к тому моменту попадут в Бюро кредитных историй, поэтому медлить нельзя.

Если с начала просрочки прошло продолжительное время, либо банк отказывает в кредите по другой причине (низкий уровень дохода, отсутствие справок, регистрации в определенном регионе и т.д.), то можно обратиться в более лояльную кредитную организацию. К таким можно отнести Хоум Кредит банк, Тинькофф, Русский Стандарт и другие. Эти банки отличаются своей лояльностью к клиентам и готовностью помочь в любой ситуации.

Если заявка была отклонена и в этих организациях, тогда заемщику, нуждающемуся в деньгах, остается лишь один вариант — снова обращаться за займом в микрофинансовую организацию. Клиент может получить длительный займ на срок до 12 месяцев в сумме до 100-150 тыс. руб., что вполне сравнимо с экспресс-кредитом любого банка.

Еще одним альтернативным вариантом можно назвать частный кредит под залог или расписку, либо обращение в ломбард. Если нужна крупная сумма, то в ломбард можно заложить автомобиль. В этом случае кредит выдадут на длительный срок с постепенным погашением.

Все акции и скидки
банков и МФО
Смотрите все акции крупных банков и МФО,
получайте скидки, кешбек и подарки

 В чем может быть польза микрозайма?

Есть категория людей которая берет микрозаймы с целью исправления кредитной истории. Так как МФО посылает сведения в БКИ, то выплаченный займ без просрочек служит на благо кредитной истории. Как правило таким людям нужно либо исправить, либо завести положительную кредитную историю. Например они хотят взять квартиру в ипотеку, но без кредитной истории банки опасаются связываться с заемщиком. Тут может выручить серия микрозаймов.

Заключение

Николай Потапов

Микрофинансовые организации и банки постоянно улучшают методы проверки заемщиков, которые позволяют сразу отсеять как можно больше злоумышленников и ненадежных заемщиков. Им в этом помогают законодательство, Центробанк и правоохранительные органы. Но мошенники продолжают изучать эти методы и находить в них дыры, чтобы и дальше получать обманом деньги.

#ВсеЗаймыОнлайн будет следить за новыми видами мошенничества на рынке микрофинансовых организаций. Если появятся новые методы обмана – мы расскажем вам, как от них можно защититься.

Итак, недобросовестные заемщики часто пытаются обмануть микрофинансовые компании, но они постоянно улучшают способы борьбы с мошенниками:

  • Закмщик проверяется по официальным базам данных — так выявляются поддельные и чужие документы
  • Заемщику могут задавать контрольные вопросы, чтобы подтвердить его личность
  • Договор, полученный от заемщика, тщательно проверяется на предмет правок
  • Если заемщик начинает уклоняться от погашения долга — с ним начинают работать коллекторы и судебные приставы

Если же по важим документам оформил займ посторонний человек — немедленно свяжитесь с компанией займодавцем, разъясните ситуацию и предоставьте доказательства вашей невиновности.

Сталкивались ли вы с мошенничеством при оформлении займа? Поделиться своим опытом вы можете в комментариях.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector