Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Кредиты пенсионерам в Москве, взять кредит пенсионерам неработающим

Рефинансирование и его цели

Получение банковских кредитов осуществляется с разными целями. Кто-то покупает квартиру, о которой мечтал всю жизнь, кому-то нужен новый автомобиль, а некоторым просто не хватает денег на приобретение последней модели айфона. Банки предоставляют денежные средства с разными условиями под различные проценты.

Часто процедура возврата долга растягивается согласно заключенному договору на несколько лет. За этот срок успевает измениться финансовая жизнь страны и, как следствие, появляются кредитные продукты на более выгодных условиях, чем те, по которым платит должник.

Исходя из складывающейся обстановки все большее количество банков предлагает клиентам такую услугу, как рефинансирование. Иначе ее называют перекредитованием. Суть предоставляемой услуги сводится к тому, что заемщику меняют имеющееся кредитное обязательство на другое с иными условиями возврата.

Например, у гражданина имеется долг по кредиту, взятому на приобретение дома под 13 % годовых в банке А. Банк В предлагает перевести оставшийся долг на него, оформив другой кредит под 10,5 % годовых. Сама процедура перевода выглядит следующим образом: банк В возвращает банку А долг за его клиента, тем самым приобретая права кредитора.

В России десятки банков предлагают различные программы по рефинансированию кредитов. Основная сложность для клиентов здесь заключается в несоответствии с теми требованиям, которые финансово-кредитные организации предъявляют лицам, желающим в них участвовать. Все эти требования прямо или опосредованно связанны с финансовым состоянием заемщика.

У него должен быть стабильный доход, желательно обеспечительное имущество и наличие поручителя. К числу таких условий относится и возраст заемщика. Большинство банков, разрабатывая систему кредитования, предлагает свои продукты лицам, которые не достигли пенсионного возраста и не достигнут его на момент полного погашения кредита.

деньги

Рефинансирование представляет собою предоставление нового кредита на более выгодных условиях

Кредиты пенсионерам в Москве, взять кредит пенсионерам неработающим

Хотя в России с 2019 г. установлены новые стандарты возраста для выхода на пенсию. В программах большинства банков крайней возрастной группой считаются лица, которым не более 65 лет. И это не на момент получения.

Но имеется в РФ ряд банковских структур, которые выдают кредиты лицам более старшего возраста. А также банки, которые проводят перекредитование для заемщиков, вышедших на пенсию по возрасту.

Прямые выгоды от проведения рефинансирования заключаются в следующем:

  • Уменьшается процентная ставка, а значит, и размер ежемесячных платежей.
  • Появляется возможность объединить несколько займов в один.

Однако, лица, у которых есть просрочки по уже имеющемуся кредиту, на данную процедуру могут не рассчитывать. Ни один банк не одобрит их кандидатуру.

Условия, на которых банки выдают кредит пенсионерам в Москве

Перекредитование ранее полученного займа помогает снизить ежемесячные платежи и получить дополнительную сумму, а также рефинансирование кредитов пенсионерам помогает перевести все займы в один банк — это позволяет объединить все платежи в один, предотвращая путаницу и ликвидируя риск забыть про какой-либо из платежей.

Рефинансирование кредита часто остается единственной возможностью для пенсионеров уменьшить финансовую нагрузку, если займ был оформлен еще во время трудовой занятости.

Уменьшение платежей достигается посредством снижения годовой процентной ставки и увеличения периода кредитования — погашение задолженности «растягивается», вследствие чего суммы платежа уменьшаются. Учитывая, что ставка процента при рефинансировании кредита ниже, происходит незначительное увеличение общей переплаты.

Большинство пенсионеров не работает. И банки, которые предлагают рефинансирование займов для пенсионеров, это учитывают.

Конечно, весомым аргументом может стать дополнительный источник дохода, но все же в большинстве случаев банки предлагают рефинансирование неработающим пенсионерам.

Кредиты пенсионерам в Москве, взять кредит пенсионерам неработающим

При этом они обращают внимание на:

  • размеры пенсии;
  • возраст заемщика;
  • наличие иждивенцев;
  • кредитная история;
  • совокупная сумма и количество кредитов, подлежащих перекредитованию;
  • отсутствие просрочек к моменту обращения.

Пенсионерам не работающим, но имеющим положительную кредитную историю и достаточный размер пенсии, в рефинансировании скорее всего не откажут.

Также всегда можно привлечь поручителей или созаемщиков, а также оформить залог — в такой ситуации взять займ можно даже с невысокими доходами.

Сегодня услуга рефинансирования является одним из самых популярных банковских продуктов. Поэтому большинство банков предлагают на выгодных условиях уменьшить основной платеж и объединить несколько займов в один. Основными предложениями банковских организаций являются:

  1. Перекредитование от Сбербанка. Есть вариант оформить кредитование с суммой до трех миллионов рублей по ставке от 11,5%, вне зависимости от срока предоставления заемных средств. Срок погашения составляет 5 лет. Возраст заемщика должен быть от 21 до 65 лет (на момент полного закрытия кредита). При оформлении необходимо предоставить заявление, паспорт (с отметкой о регистрации), документация, которая подтверждает финансовое состояние и трудовую занятость. Обязательно подготовить информацию о кредитах, которые вы хотите рефинансировать. Заявку также можно оформить на официальном сайте банка.
  2. Рефинансирование от АльфаБанка. На данный момент ставка составляет до 11,99. Срок предоставления средств от одного года до семи лет. Максимальную сумму составляет 3 миллиона российских рублей. Оформить заявку можно на сайте или в офисе/отделении. При этом постоянный доход человека должен быть от 10 000 рублей, после вычета всех налогов. Возраст заемщика от 21 года. Основным условием является постоянная регистрация РФ в регионе нахождения отделения.
  3. Перекредитование от ВТБ. Процентная ставка варьируется от 10,9 до 11,7% в зависимости от суммы кредита. Предоставляются заемные средства в размере от 100 000 до 5 миллионов рублей. Основным требованием к заемщику является наличие российского гражданства и постоянная регистрация в регионе, в котором присутствует офис ВТБ. Также на сайте действуют различные акции, позволяющие снизить ставку.
  4. Рефинансирование от Россельхозбанка. Можно получить до 3 миллионов рублей по процентной ставке 11,5%. Максимальный возраст заемщика должен составлять 65 лет (включительно).
  5. Рефинансирование Совкомбанк. Данный банк предлагает воспользоваться уникальным предложением «Пенсионный плюс». Согласно программе, возраст заемщика должен быть до 85 лет. При этом пенсионер официально трудоустроен и проживает не дальше 70 км от ближайшего офиса кредитно-финансовой организации.

На нашем сайте вы можете воспользоваться уникальным кредитным калькулятором, который поможет подобрать оптимальную программу рефинансирования для людей пенсионного возраста. Также можно применить автоподбор профессионального кредитора, который поможет разобраться с основными тонкостями и аспектами рефинансирования для пенсионеров.

Рефинансирование кредитов для пенсионеров – это современный банковский продукт, позволяющий переоформить имеющийся займ на более привлекательных условиях. Это позволяет не только снизить ежемесячный платеж, но и объединить несколько кредитов в один. При этом стоит внимательно относиться к выбору кредитной организации, так как банки предлагают различные программы. Особое внимание рекомендуется обратить на условия и требования, такой подход поможет избежать возникновения проблем при оформлении.

Тенденция к увеличению продолжительности жизни привела к тому, что количество людей пенсионного возраста в стране растет. Все большее количество банков видят в этом потенциал своего роста и предлагают кредит пенсионный в Москве на подходящих условиях. Отличительной чертой таких предложений является высокий верхний предел подходящего возраста клиента, который рассчитывает взять ссуду.

Кредиты пенсионерам в Москве, взять кредит пенсионерам неработающим

Речь идет не о 60 или 65 годах, а о 75 и даже выше на момент погашения обязательств. Полностью снять данное ограничение московские банки не спешат, принимая во внимания риск ухудшения состояния здоровья клиента в преклонном возрасте. Однако даже при таких условиях кредит доступен большинству пожилых людей.

На нашем сайте можно найти все банки дающие кредит пенсионерам и сравнить их условия. К основным критериям, на которые стоит ориентироваться при выборе, относятся следующие:

  • процентная ставка;
  • срок кредитования;
  • сумма кредита;
  • требования к потенциальному клиенту.

Обратите внимание, что в качестве подтверждения наличия источника доходов банк в Москве принимает как справку формы 2-НДФЛ, так и пенсионное удостоверение или справку из пенсионного фонда, который начисляет пенсию. При предъявлении доказательств своей платежеспособности нет необходимости привлекать поручителей или предоставлять банку имущество в залог.

Как и для других кредитов, в данном случае имеется возможность подать онлайн-заявку на кредит в Москве.

Получить кредит в банке «Ренессанс Кредит» →

  • Процентная ставка – от 9,9% годовых
  • Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей
  • Срок – от 2 до 5 лет
  • Возраст на момент возврата – до 70 лет

Банк контролируется Михаилом Прохоровым, который не вызывает симпатии у многих представителей старшего поколения. Тем не менее, сам «Ренессанс» отлично ладит с пенсионерами и практически без отказа выдает им кредиты наличными по ставке от 9,9% годовых.

Все очень быстро и удобно – отправляете онлайн-заявку, узнаете решение в течение 10 минут, привозите с собой два документа и получаете деньги в кассе непосредственно в день обращения. Единственный минус – стать клиентом можно только до 70 лет.

Получить кредит в банке «Восточный» →

  • Процентная ставка – от 9,9% годовых
  • Сумма – от 25 000 до 500 000 рублей
  • Срок – от 1 до 5 лет
  • Возраст на момент возврата – до 76 лет
Предлагаем ознакомиться:  Как правильно пройти техосмотр

Восточный экспресс банк выделяется мягкими требованиями к клиентам и низким процентом отказов. Это оптимальное место для срочного оформления небольшого потребительского кредита по паспорту – заявка рассматривается всего 5 минут.

Получить кредит в Совкомбанке →

  • Процентная ставка – от 12% годовых
  • Сумма – от 5000 до 300 000 рублей
  • Срок – от 1 до 3 лет
  • Возраст на момент возврата – до 85 лет

Лучший банк для пенсионеров, которым нужна небольшая сумма денег под минимальный процент. Здесь действует программа «100 000 рублей на 12 месяцев под 12% годовых» – до снижения ставок «Ренессансом» это был самый выгодный потребительский кредит в России.

Совкомбанк принимает заявки от работающих и неработающих пенсионеров, обслуживая пожилых людей вне очереди. Максимальный возраст заемщика на момент погашения долга может достигать 85 лет. Для заключения договора потребуется всего два документа – паспорт и пенсионное удостоверение. Никаких справок, поручителей и залогов.

  • Процентная ставка – от 13,9% годовых
  • Сумма – от 15 000 до 3 000 000 рублей
  • Срок – от 3 месяцев до 5 лет
  • Возраст на момент возврата – до 65 лет

Если вам не удалось занять деньги в Совкомбанке под 12%, попробуйте взять кредит наличными в Сбербанке. Специальных программ для пенсионеров здесь нет, но и без них процентные ставки остаются одними из самых привлекательных в России.

К сожалению, крупнейший банк страны установил предельный возраст для оформления заявки на уровне 65 лет – и это на момент полного погашения долга. Другими словами, для успешного получения пятилетнего кредита Сбербанка сегодня вам должно быть не больше 60 лет.

Получить кредит в Интерпромбанке →

  • Процентная ставка – от 14% годовых
  • Сумма – от 45 000 до 1 000 000 рублей
  • Срок – от 6 месяцев до 3 лет
  • Возраст на момент возврата – до 75 лет

На сегодня отделения Интерпромбанка открыты только в Москве и Московской области. Получить кредит «Пенсионный» можно под 14% и выше, вернуть долг нужно до 75 лет.

Преимущества Интерпромбанка – большие суммы, невысокие ставки, оперативное рассмотрение заявки на кредит без справок и поручителей. Рассчитывать на положительное решение можно даже при наличии плохой кредитной истории в прошлом. Недостаток один – отсутствие офисов в регионах.

  • Процентная ставка – от 14,5% годовых
  • Сумма – от 10 000 до 500 000 рублей
  • Срок – от 1 месяца до 7 лет
  • Возраст на момент возврата – до 75 лет

В государственном Россельхозбанке пенсионеры получают как маленькие займы в 10 000 рублей на 1 месяц, так и «длинные» кредиты на 7 лет размером до полумиллиона. Наиболее выгодные условия предусмотрены для тех, кто оформит получение своей пенсии на счет в РСХБ. На сайте банка работает удобный онлайн-калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ежемесячный платеж и переплату.

Онлайн-заявка на кредит в Почта Банке →

  • Процентная ставка – от 12,9% годовых
  • Сумма – от 50 000 до 1 000 000 рублей
  • Срок – от 1 до 5 лет
  • Возраст клиента – без ограничений

Совместное детище ВТБ и Почты России с тысячами отделений от Москвы до Владивостока. Принимает заявки от клиентов любого возраста и предлагает улучшенные условия тем, кто получает пенсию на счет в Почта Банке.

Кто осуществляет

Наименование учреждения. Выдвигаемые условия рефинансирования.
РОСБАНК Перекредитование доступно лицам, не достигшим 70 лет. Предоставляют его на срок от года до 7 лет. Максимальная сумма займа – 3 млн. руб. В зависимости от ряда условий процентная ставка составляет от 9,99 до 18,99 %.
Уральский Банк реконструкции и развития Для рефинансирования максимальный возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Кредит предоставляют на срок от 2 до 7 лет. Максимальный его размер – 1 млн. руб. Выдается под 13 – 15 % годовых.
Альфа-Банк Выдает кредит на срок от 1 до 7 лет. Максимальный размер составляет 3 млн. руб. под 11,99 % годовых.
Интерпромбанк Максимальный возраст для проведения рефинансирования составляет 75 лет. Кредит можно взять на срок от полугода до 7 лет. Сумма не может превышать 1 млн. руб. Минимальная процентная ставка составляет 11 %.
Первомайский Банк Рефинансировать кредит могут лица, не достигшие 75 лет. Предоставляют заем на 3 до 5 лет. Максимальная сумма кредита – 1 млн. руб. под 13,5 – 18,5 % годовых.
Сбербанк Максимальная сумма кредита для пенсионера составляет 3 млн. руб. Оформить можно на срок до 5 лет. Если клиент продолжает работать и получает зарплату через Сбербанк, то ставка составит для него 12,5 % годовых, для всех прочих – 13,5 % годовых. Одновременно позволено рефинансировать пять займов иных банков.
Россельхозбанк Кредитный максимум определен в размере 3 млн. руб. на срок от года до 5 лет. Минимальная процентная ставка составляет 11,5 % годовых.
Почта-банк Предоставляет рефинансирование под 14,9 % годовых. Кредитная сумма оговаривается отдельно с каждым клиентом. Выдается максимум на 5 лет.
ВТБ 24 Максимальная сумма составляет 600 тыс. руб. выдается под 13,5 % годовых. Если сумма меньшая, то процентная ставка увеличивается и составляет от 14 до 17 %.

Какие потребуются документы

Как правило, в момент оформления заявки требуются только паспорт и пенсионное удостоверение. Иногда запрашивают номер СНИЛС, ну а в исключительных случаях – справку из ПФР о размере пенсии, выплаченной за последний месяц.

Банки, выдающие кредиты по двум документам →

Чтобы провести рефинансирование кредитов других банков для пенсионеров, от последних потребуют предоставления определенного пакета документов:

  • Общегражданский паспорт с отметкой о наличии постоянной регистрации.
  • Справка о составе семьи.
  • Пенсионное удостоверение.
  • Выписка из банка или Пенсионного фонда о размере пенсионных выплат.
  • Копия трудовой книжки, если пенсионер продолжает трудовую деятельность.
  • Справку 3-НДФЛ, если заемщик имеет налогооблагаемый доход.
  • Справку 2-НДФЛ, при условии, что претендент продолжает трудовую деятельность.

Кроме того, банки могут потребовать прочие документы на свой выбор. Это может быть выписка из банка о состоянии счета, загранпаспорт, свидетельства на право собственности и пр.

документы банку

Клиенту потребуется предоставить банку все требуемые документы

Рефинансирование кредита пенсионерам: перечень требований от разных банков

Если речь идет о пенсионерах по возрасту, то требования финансовых организаций к ним несколько отличаются от стандартных. Следует учитывать, что возрастная планка для них, все же, установлена. И если в условиях ставится ограничение в 70 лет, то это означает, что возраст клиента не должен его превышать на момент погашения займа, а не подписания кредитного договора.

У каждого банка имеются индивидуальные требования к своим потенциальным клиентам. Но можно выделить ряд из них, которые носят общий характер:

  • Заявитель должен быть гражданином РФ.
  • Постоянная регистрация на территории России. Ряд банков потребует, чтобы таковая имелась и в регионе, где располагается одно из отделений банка.
  • Наличие стабильного дохода в виде пенсии и пр. (например, от сдачи недвижимости внаем). Выплаты по кредиту не должны превышать 40 % от общего дохода пенсионера.
  • Общий стаж работы не менее года.

На рефинансирование ипотечного кредита пенсионерам лучше не рассчитывать. Причиной являются длительные временные рамки по выплатам. Конечно, если до погашения осталось год – полтора, то проблем возникнуть не должно. Но в 67 лет оформить ипотеку сроком на 10-15 лет не получится. Все из-за высоких рисков.

Пенсионерам с большей охотой оформляют потребительские кредиты или кредитные карты с небольшим лимитом до 200 тыс. руб.

требования банка

Каждый банк может предъявлять свои требования к клиенту

Большинство таких займов все же рассчитаны на людей, которые продолжают работать. Если таковые прекратили официальную трудовую деятельность, то шансы на получение кредита и его рефинансирование несколько снижаются. В данной ситуации банковские служащие оценят кроме возраста:

  • Размер получаемых пенсионных выплат.
  • Наличие у заемщика иждивенцев.
  • Размер займа, который предполагается рефинансировать.
  • Кредитную историю заявителя.
  • Наличие или отсутствие просрочек по кредитным выплатам.

Т. е. рефинансирование кредитов для неработающих пенсионеров возможно, но потребует наличия или большой пенсии, или дополнительного источника дохода. Таким банк не откажет точно. Повысить шансы заемщика может наличие обеспечения (т. е. имущества, которое он оформит в банке в качестве залога) и/или поручителя или созаемщика.

Рефинансирование кредитов — достаточно популярная услуга, предоставляемая многими банковскими учреждениями. При этом у них существует ряд требований по отношению к потенциальным заемщикам.

Могут ли быть в их числе пенсионеры? Для кредитных учреждений опасность работы с ними в том, что чем старше человек, тем выше риск его смерти, в соответствие, невыплаты долга.

Однако некоторые из них все же предоставляют людям пенсионного возраста услугу перекредитования. Разница только в перечне условий ее предоставления.

Рефинансирование займов для пенсионеров предполагает ряд отличий от стандартной процедуры.

Может отличаться список необходимых документов, к примеру, если человек давно не работает, ему не нужна трудовая книжка.

Предлагаем ознакомиться:  Если квартира в залоге у банка

Нужно учитывать возрастные ограничения. Большинство учреждений ограничивают их планкой до 65 лет, притом, что к этому возрасту долг должен быть уже погашен.

Предоставление услуги рефинансирования кредитов для пенсионеров в возрасте до 70 лет встречается реже, еще реже — до 75 или 80 лет.

Остальные же требования стандартные. Требуется паспорт гражданина РФ, в некоторых компаниях — постоянная регистрация в месте их представительства или выдачи кредита.

Кредиты пенсионерам в Москве, взять кредит пенсионерам неработающим

К примеру, если организация региональная, то жители тех областей, где она отсутствует, не могут использовать предложение.

Для подтверждения доходов может использоваться выписка из учреждения, через который на карту зачисляется пенсия. Если она доставляется почтальоном.

В некоторых кредитных организациях есть специальные программы рефинансирования конкретно для пенсионеров.

Как правило, при рассмотрении заявки учитывается возраст, доходы клиента, количество и параметры рефинансируемых кредитов.

Как правило, одобряется заявка в том случае, если величина ежемесячного платежа не превышает 40% от ежемесячной суммы доходов.

Играют роль и параметры кредитов. К примеру, ипотечные кредиты пенсионерам одобряются крайне редко — в основном речь идет о потребительском кредитовании и кредитных картах.

Также играет роль срок оформления займа и время, которое по договору осталось для его погашения. Обычно обе эти цифры варьируются в пределах 3-6 месяцев.

О погашении старых кредитов нужно предоставить справки (кроме случая, когда банк сам переводит деньги сторонним учреждениям).

Оптимальный вариант — переведение займов в банк, на карту которого начисляется пенсия. Обычно своим клиентам учреждения предлагают более выгодные условия. Также может быть удобной настройка автоматического платежа.

Другой момент заключается в том, что большинство находящихся на пенсии граждан страны не работает. Организации-кредиторы это всегда учитывают.

Тем не менее, рефинансирование предлагается и пенсионерам, которые не работают, и на условия его влияют следующие факторы:

  • размер пенсии;
  • возраст;
  • наличие людей, находящихся на иждивении;
  • кредитная история;
  • количество и общая сумма подлежащих рефинансированию займов;
  • отсутствие просрочек.

Если неработающий вышедший на пенсию человек имеет хорошую кредитную историю и размер пенсии, который позволит выплачивать задолженность, вряд ли ему откажут в услуге.

Также можно воспользоваться помощью поручителей либо созаемщиков, или оформить залог. Как правило, при таких условиях возможно взять займ даже с невысоким уровнем доходов.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов для работающих и неработающих пенсионеров? На сегодня на территории РФ рефинансирование кредитов пенсионерам предоставляет более 20 банков.

Их них стоит отметить следующие предложения:

  • Сбербанк. Один из ведущих банков страны, который предлагает достаточно выгодные условия. Сумма выдачи — до 3 миллионов на срок до 60 месяцев.Ставка составляет от 12,5 для зарплатных клиентов, и от 13,5 для остальных. Кроме этого существует возможность перекредитования до пяти займов одновременно.
  • Россельхозбанк. Позволяет получить до 3 млн. р. на срок 12-60 месяцев со ставкой от 11,5% годовых.Организация оставляет клиенту право выбирать дату внесения ежемесячного платежа.
  • Почта-банк. Предлагает более строгие моменты: займ выдается на срок до 12 месяцев и под 14,9% годовых. Сумма определяется для каждого заемщика индивидуально.Тем не менее, есть и плюс. Так, организация предлагает лицам, вышедшим на пенсию, получение необходимых средств на льготных условиях.
  • Альфа-банк. Минимальная ставка составляет 11,99% годовых, однако она может быть увеличена до 17,99%.Это зависит от суммы кредита (чем она меньше, тем выше ставка). Кроме того, она снижается для зарплатных клиентов.Максимальные показатели — 3 миллиона рублей и 5 лет. Кроме того Альфа-Банк предлагает оформление договора без посещения отделения, путем вызова кредитного специалиста по месту жительства заемщика.
  • СКБ-банк. Это учреждение имеет репутацию достаточно строгого, о чем говорит ставка, способная достигать 22,9% годовых.Остальные условия довольно стандартные: сумма определяется индивидуально, сроки — до 12 месяцев, при этом, существует возможность объединить 2-3 займа в один.
  • Интерпромбанк. Предоставляет услугу клиентам до 75 лет. Ставка составляет от 12% годовых, максимальная сумма — до 1 млн. рублей на период до 7 лет.Также организация позволяет при необходимости получить дополнительные финансы.
  • Первомайский банк. Сумма составляет до 1 миллиона, максимальные сроки — 5 лет, ставка — от 12,5% годовых.Возрастное ограничение — 75 лет. При этом, заемщик может получить дополнительные деньги, а в качестве бонуса ему выдается дебетовая карта.
  • ВТБ банк Москвы. Дает возможность получить до 3 млн. рублей на срок до пяти лет под 12,9% годовых.Одно из преимуществ — оперативность процедуры оформления. Обычно она занимает не больше часа.

Важным моментом является сбор необходимых документов. Как правило, список документов для рефинансирования кредита следующий:

  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН;
  • в некоторых случаях — трудовая книжка;
  • анкета с указанием основных данных;
  • справка о доходах (для безработных пенсионеров — из Пенсионного фонда, для работающих — справка из бухгалтерии по месту работы);
  • справка о дополнительных доходах при их наличии.

Сама операция получения рефинансирования разделяется на следующие этапы:

  • Нужно отправить в кредитную организацию заявку (посредством посещения отделения или в онлайн режиме на сайте).
  • Получение положительного ответа.
  • Предоставление кредитору набора необходимых документов.
  • Подписание договора.
  • Далее начинается выплата новой задолженности в соответствии с заключенным договором.

Также нужно учитывать, что существуют категории лиц, которым банки практически всегда отказывают в рефинансировании.

К ним относятся частные предприниматели, представители малого и среднего бизнеса, а также те, у кого есть лицензия на осуществление адвокатской деятельности.

Как можно видеть, возможности получить рефинансирование у пенсионеров есть. Важно сравнить все имеющиеся варианты, оценить выгоды каждого и сделать правильный выбор.

До какого возраста можно получить кредит наличными?

Наш давний подписчик, Евгений Константинов, спрашивает: «Какие банки сегодня дают кредит неработающим пенсионерам (желательно без отказа) и на каких условиях?».

Рефинансирование для пенсионеров

Наше время – время кредитов. Со всех сторон поступают предложения от банков, их рассылают по почте, рекламируют всеми возможными способами. Дошла очередь и до пенсионеров: если раньше им кредитов не давали, то теперь стали предлагать.

Во многих банках появляются пенсионные программы кредитования. Они рассчитаны не только на работающих пенсионеров, но и на тех, кто получает пенсию и не имеет других доходов. Конечно, выдача ссуд в таком специфическом случае обставлена различными условиями, и в разных банках они разные.

Это и понятно, задача банков – прибыль от своих операций, к благотворительным организациям они никак не относятся. Значит, риски минимальны, во всяком случае, они тщательно просчитаны.

К такому шагу банки подошли в результате изменений ситуации на финансовом рынке. Круг заёмщиков постепенно уменьшается, и надо пополнять их ряды. За прошедший 2016 год кредитный портфель банков РФ сильно сократился, на 1,8 триллиона рублей. Однако государственные банки свои позиции укрепили. Именно они и стали в основном предоставлять кредиты пенсионерам.

Вот непосредственные причины, позволившие кредитовать неработающих пенсионеров.

    1. С недавних пор практически все банковские кредиты подлежат страхованию.
    2. Пенсионеры на самом деле не так уж неплатёжеспособны — они имеют постоянный доход, гарантированный государством. И доход этот не может уменьшиться, он только увеличивается, по крайней мере, в номинальном выражении.

Таких резких перемен в жизни пенсионеров ожидать трудно, а вот болезни и смерть – реальный фактор риска для банка. Если же пенсионер бодр и здоров, то он может попробовать и как-то подработать, увеличив свой доход.

Пенсионеры, как свидетельствует практика, более ответственные клиенты, чем люди помоложе, трудоспособного возраста, и к своим денежным обязательствам относятся очень серьёзно.

  1. Многие банки рассчитывают как раз на то, что пенсионер, обратившийся за кредитом, является неработающим. Немногие пенсионеры продолжают работать после выхода на пенсию, их количество значительно уменьшилось после кризиса 2008 года.

Рефинансирование для пенсионеров

По оценкам разных органов (ПФР, Минтруда и Счётной палаты), количество работающих пенсионеров в 2016 году то ли резко уменьшилось (от 15 до 9,6 млн), то ли осталось неизменным, около 10 млн человек.

Во всяком случае, тут вступили в противоборство две противоречивые тенденции:

  • порядка 74% пенсионеров, имеющих работу, вынуждены трудиться из-за нехватки денег, и снижение уровня жизни – фактор увеличения числа работающих пенсионеров;
  • отказ правительства от индексирования пенсий для тех, кому приходится работать, и постоянно циркулирующие слухи о возможном повышении пенсионного возраста толкают людей к тому, чтобы занять стабильное положение обычного пенсионера и не суетиться; и это работает на уменьшение числа работающих пенсионеров.

Тот факт, что многие подработки носят сезонный характер, тоже вносит свою долю неопределённости.

В итоге получается, что кредитовать пенсионеров банку выгодно, доход хоть небольшой, но стабильный. Из пенсии, оформленной официально, каждый месяц удобно автоматически вычитать нужный платёж.

Ведь большое количество российских граждан ещё трудятся втёмную, их доходы не светятся; фактическая зарплата может быть столь низкой, что оттуда и вычитать нечего. Для банков тут клиентов не наберёшь.

Предлагаем ознакомиться:  Отпуск в связи с временной нетрудоспособностью

Пенсионер на этом фоне – прекрасный заёмщик, если не считать риска неожиданной смерти. Но банки владеют специальными приёмами, чтобы подстраховать себя на этот случай.

Часто банки, не желая рисковать, не торопятся давать пенсионерам необеспеченный кредит. Зато охотно предоставляют его под залог недвижимости или при наличии поручителей.

Отказать в предоставлении ссуды могут по самым разным причинам. Банк оценивает риски невозврата средств и, если они, с его точки зрения, оказываются вескими, следует отказ. Вот что является важным при оценке рисков выдачи кредита.

Первое, на что обращает внимание банк, это кредитная история соискателя. Если её нет вообще, то это трактуется как отсутствие свидетельства надёжности потенциального заёмщика.

Если же кредитная история содержит негатив, то шансы получить ссуду резко уменьшаются. Как доверять клиенту, который уже у кого-то занял деньги и не вернул? Или выплачивал, но со скрипом и с большими просрочками?

Таких кредитных бюро в России более 30, информация может и потеряться, и оказаться вне поля доступности банка, отсюда и его недоверие к отсутствию истории.

Однако бывает, что и при наличии неблагоприятной кредитной истории банк решается предоставить кредит. Только условия в таких случаях будут максимально жёсткими: сумма небольшая, срок короткий, а проценты высокие.

Если, получив ссуду на 3-5 месяцев и честно выплатив всё причитающееся, Вы обратитесь за следующим кредитом, к Вам могут отнестись более благосклонно. Что делать, репутация имеет решающее значение.

Собираясь обратиться за очередным займом, постарайтесь уладить вопросы с предыдущими, чтобы максимально облагородить Вашу кредитную историю. Помочь уговорить банк дать кредит могут такие меры, как имущественный залог (жильё, или автомобиль, или некие ценности), или поручительство.

Это второе, а может быть, и первое, что может воспрепятствовать предоставлению кредита. Особенно, если учесть показатели РФ, касающиеся продолжительности жизни. Банк желает получить возврат кредита и все причитающиеся выплаты до какого-то, установленного им самим, граничного возраста заёмщика.

Кредиты пенсионерам в Москве, взять кредит пенсионерам неработающим

Многие банки указывают 65 лет, но есть и такие, которые кредитуют пенсионеров до 75 лет и даже до 85. Например, Росбанк и Промсвязьбанк указывает границу в 65 лет, ВТБ24 – 70, Сбербанк России – 75 лет, а Совкомбанк — 85.

Если, например, в Сбербанке Вы хотите занять деньги на 10 лет, то в момент его оформления Вам должно быть не более 65.

Возраст пенсионера подтверждается паспортом гражданина РФ, без него кредит получить не удастся. Также обязательно предъявление пенсионного удостоверения. Это два документа, которые нужны во всех случаях.

Также для банков имеет значение состояние здоровья пенсионера. Если он болеет, то вся пенсия может уйти на лекарства и лечение, и на выплату кредита денег не останется – в этом есть серьёзный риск.

Некоторые банки обязательным условием для предоставления кредита называют наличие справки 2-НДФЛ. А она, как известно, выдаётся работодателем.

Если у Вас есть зарплатная или пенсионная карта, то Вам получить кредит легче, некоторые банки имеют для этого специальные программы с льготными условиями. А вот отсутствие постоянной работы служит негативным моментом для банка.

Клиентам старшей группы, особенно неработающим пенсионерам, стараются выдавать небольшие кредиты, при этом процентные ставки повышают, если сравнивать со стандартными банковскими клиентами.

Для Сбербанка категория пенсионеров традиционно приоритетна, он с ними работает давно. Если Вам 65 лет уже исполнилось, то можно обращаться сюда за кредитом. Заём выдаётся на 5 лет, сумма может составить от 15 тыс. руб. до 1,5 млн руб.

Если заёмщик имеет поручителя, то возраст может быть увеличен до 75 лет, а сумма — до 3-х млн руб. Проценты остаются теми же, 13,5 — 14%. Это льготное значение, оно предоставляется в том случае, если Вы уже являетесь клиентом Сбербанка. На общих основаниях это 15 – 18,5%.

Получить кредит на более выгодных условиях можно, предоставив в залог недвижимость. Ставка при этом снижается до 13,5-14,5%, срок увеличивается до 7 лет, а сумма — до 10 млн руб.

Вот исходные требования к потенциальному пенсионеру-заёмщику:

  • нужно быть гражданином РФ и иметь паспорт, а также — свидетельство пенсионного страхования;
  • возраст к моменту полного погашения кредита должен составлять не более 75 лет, если кредит выдаётся под поручительство физических лиц; если без обеспечения – то 65 лет;
  • если есть, предоставляются загранпаспорт и водительские права;
  • справка из ПФР о размере пенсии, если Вы получаете пенсию не в Сбербанке;
  • другие документы, свидетельствующие о платёжеспособности – это позволит улучшить условия кредитования.

При этом надо иметь в виду, что плохая кредитная история служит непреодолимым препятствием для предоставления кредита. Особенно категорично воспринимаются такие виды нарушений:

  • если имел место невозврат ссуды;
  • бывали случаи просрочки платежей от 5 до 35 дней.

Если после таких нарушений Вы снова вели себя как добросовестный заёмщик, и это нашло своё отражение в кредитной истории, то решение о предоставлении кредита может быть принято банком.

Если пенсионер-заёмщик получает пенсию через Сбербанк, то ему предоставляют льготную процентную ставку, существенно сниженную.

Доход пенсионера обязан быть достаточным для погашения кредита. Это значит, что после вычета ежемесячного платежа должно оставаться в его распоряжении не менее 55% общего дохода. Если получается меньше, то риски растут, а вместе с ними и проценты.

Вам предоставят заём только по одному паспорту при соблюдении следующих условий:

  • при получении пенсии Вы пользуетесь услугами Сбербанка;
  • суммы пенсии достаточно, чтобы погашать задолженность.

В данном случае банк имеет о Вас все сведения, и кредит оформляется в течение 2-х часов по одному только паспорту.

Если же пенсия Ваша оформлена в другом банке, то к паспорту надо приложить справку из ПФР о её размере.

Когда суммы пенсии недостаточно, чтобы без напряжения погашать кредит, то придётся приложить документы о дополнительных доходах. Это может быть договор аренды недвижимости, которую Вы сдаёте, или та же НДФЛ-2, если Вы работаете, или декларация о налогах, или ещё что-нибудь.

Оформить кредит можно в первом попавшемся офисе банка, даже если он находится далеко от места регистрации, и в рублях, и в долларах. Выплачивается он равными частями ежемесячно в течение всего оговоренного периода.

Где брать деньги пенсионеру с плохой кредитной историей?

Для начала стоит обратиться в коммерческие банки с наивысшими шансами на одобрение заявки. К таким организациям можно отнести «Восточный», «Ренессанс» и Совкомбанк. Второй способ – оформить кредит под залог недвижимости.

Небольшую сумму денег на короткий срок можно очень быстро занять в микрофинансовой организации. Скорее всего, там не откажут в выдаче займа, но дадут его на ужасных условиях – до 2% в день. Хотя есть несколько МФО, которые при первом обращении выдают займы на сумму до 15 000 рублей без процентов. Начните с них.

Порядок оформления

Чтобы рефинансировать имеющийся кредит (или несколько), заемщику необходимо сперва тщательно изучить условия, предлагаемые банками. Произвести расчет потенциальной выгоды. С этой целью можно воспользоваться и онлайн калькуляторами, которые имеются на каждом банковском сайте.

Если финансовое учреждение выбрано, то следует обратиться непосредственно в его отделение с заявлением. При себе следует иметь общегражданский паспорт. Большинство банков потребует наличия постоянной регистрации в том регионе, где имеется банковский филиал. Кроме паспорта все вышеозначенные банки запросят еще один любой на выбор документ. Это может быть водительское удостоверение, СНИЛС и пр.

Для подтверждения финансового состояния следует обратиться за выпиской в тот банк, в котором оформлен первоначальный кредит. Чтобы подтвердить факт получения пенсии и ее размер, нужно обратиться за выпиской в тот банк, через который ее начисляют. При условии, что пенсионные начисления доставляются служащими почты, заказать выписку следует в ближайшем отделении ПФР.

Кредиты пенсионерам в Москве, взять кредит пенсионерам неработающим

Ряд банков предоставляет возможность подать предварительное заявление на рефинансирование для пенсионеров онлайн на своих официальных сайтах. Такая заявка рассматривается в течение от 15 минут до суток. После чего заемщику приходит или СМС, или письмо на электронную почту. В них указывается, получила ли кандидатура предварительное одобрение.

Далее между банком и заемщиком подписывается договор на перекредитование. Затем в известность ставится первичный банк. После новый кредитор переводит старому весь остаток долга по первому займу. В завершении чего происходит открытие счета во втором банке, и пенсионер начинает оговоренные выплаты уже в пользу нового кредитора.

Условия рефинансирования для пенсионеров (например, в Сбербанке), наверняка, в ближайшее время будут пересматриваться по причине изменившегося законодательства РФ. Думается, что возрастную планку повысят на несколько лет.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру 7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector