Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Кредит под залог доли. инструкция по получению кредита под залог доли. советы

Получение кредита в Совкомбанке

При кредитовании граждан, финансово-кредитной организации важно максимально обезопасить себя и свои денежные средства.

Оформить можно от 500 тыс. до 10 млн рублей на срок до 20 лет. При этом максимальная сумма кредита не должна быть более 60% от стоимости оставленной в залог недвижимости.

Ставка по программе составляет 12% годовых. Если клиент не получает на счет в Сбербанке зарплату, то к ставке прибавится 0,5 пункта.

При желании заемщик может оформить финансовую защиту своей жизни и/или здоровья. При отказе от нее ставка увеличится еще на 1 процентный пункт.

Оформить кредит может клиент в возврате от 21 года на момент подачи заявки и до 75 лет на дату окончания договора для работающих пенсионеров и до 65 при оформлении без подтверждения трудовой занятости. Российское гражданство обязательно На последнем месте работы необходимо быть трудоустроенным не менее 6 месяцев, общий стаж не может быть менее 5 лет.

Для рассмотрения заявки необходимо предоставить паспорт, сведения о занятости, данные о размере дохода и правоустанавливающие документы на недвижимость. По согласованию с банком возможно оформление по упрощенному пакету.

Решение выносится за 2–8 рабочих дней после предоставления всей информации и ее подтверждения.

Банк ВТБ под залог доли в квартире готов кредитовать на следующих условиях:

  • квартира должна находится в черте города;
  • имущество может быть оформлено как на самого заемщика, так и на членов его семьи, которые в этом случае будут поручителями по договору;
  • максимально можно получить до 15 млн рублей, но не более 50% от стоимости заложенного объекта;
  • срок — до 20 лет с шагом в 1 год;
  • комиссии за оформление договора отсутствуют.

Ставка по программе — 11,8% годовых. Если клиент получает зарплату на карту ВТБ, то будет скидка в 0,3 процентных пункта, а без комплексного страхования (залог, жизнь и здоровье) прибавится 1.

Страхование самого объекта недвижимости обязательно.

Для оформления кредита необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • второй документ (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение или другой);
  • сведения о занятости (копия трудовой книжки, контракта или договора);
  • данные о доходе — справка в свободной форме или 2-НДФЛ либо налоговая декларация за последний год (зарплатным клиентом предоставлять не нужно);
  • для мужчин до 27 лет обязателен военный билет;
  • документы на недвижимость — свидетельство о собственности, выписка из домовой книги, отчет об оценке и прочие по запросу банка.

Заявка рассматривается за 4–5 дней.

Кредитная организация предлагает оформить от 200 тыс. до 30 млн рублей.

Требования к заявителю:

  • возраст на момент подачи заявки от 20 лет и не более 85 на дату окончания договора;
  • официальное трудоустройство;
  • наличие постоянного источника дохода;
  • российское гражданство.

Банк имеет право попросить предоставить поручителя или созаемщика. Закладываемый объект не должен находиться в аварийном состоянии и/или состоять в очереди на ликвидацию. В отношении недвижимости не должно быть обременений и заключено договоров, накладывающих обязательства (дарения, продажа и прочие).

Процентная ставка зависит от того, будет ли оформлено личное страхование. Без него договор заключается под 21,65%, с ним — под 18,9%. Размер платы за защиту жизни и здоровья зависит от суммы кредита и может быть в диапазоне от 2% до 9,9% (чем меньше размер финансирования, тем больше процент).

Для оформления необходим полный пакет документов.

Оформляя кредит под залог недвижимости, нужно внимательно изучить следующие пункты:

  • размер кредита (обычно не превышает 50-60% от стоимости недвижимости);
  • срок, на который предоставляется возможность оформить кредит;
  • минимальный пакет документов;
  • требуется ли выписываться с жилой площади перед оформлением залога;
  • наличие комиссий за оформление и выдачу кредита;
  • наличие комиссии за досрочное погашение;
  • стоимость страхования и возможность отказаться от оформления полиса.

На процентную ставку при оформлении кредита под залог доли влияют следующие факторы:

  • ликвидность объекта;
  • наличие зарплатной карты в банке-кредиторе;
  • согласие оформить страхование жизни и здоровья.

Если доли в квартире не определены, собственность считается совместной. После выделения долей каждая из них становится отдельным юридическим объектом, а собственность получает статус долевой. Такую недвижимость проще взыскать и реализовать.

Доля в квартире как залог при ипотеке: нюансы

При оформлении любого кредита потребуется заявление-анкета по форме банка и документы, удостоверяющие личность заемщика:

  • паспорт;
  • второй документ на выбор: СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт.

Для оценки платежеспособности нужно предоставить:

  • справку о доходах;
  • копию трудовой книжки.

Список документов на долю в квартире:

  • свидетельство о государственной регистрации права собственности (при наличии);
  • выписка из реестра;
  • документы, на основании которых произведена государственная регистрация права собственности (договор купли-продажи, мены, договор уступки и т.п.);
  • кадастровый и технический паспорт помещения;
  • выписка из домовой книги;
  • нотариально заверенное согласие супруга заемщика на залог;
  • разрешение органов опеки и попечительства, если доля в квартире принадлежит несовершеннолетнему ребенку;
  • отчет об оценке рыночной стоимости доли в квартире;
  • справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

В зависимости от ситуации банк может расширить список обязательных документов.

Взять кредит под часть квартиры сложнее: такие объекты менее ликвидны, для оформления сделки нужно больше документов, а при продаже могут возникнуть споры с другими собственниками. Но есть исключения, упрощающие получение займа:

  • деньги нужны для выкупа других частей квартиры;
  • прочие собственники выступают в качестве поручителей;
  • жилье расположено в престижном районе с развитой инфраструктурой.

Какие нюансы стоит учитывать:

  1. Первоочередное право выкупа принадлежит другим собственникам. Это не в интересах банка, поскольку процесс реализации может затянуться. Лучше договориться со всеми заинтересованными лицами заранее и оформить письменный отказ от претензий на жилье.
  2. Ставка по кредиту будет достаточно высокой из-за рисков, которые несет банк.
  3. Чем большая часть имущества принадлежит заемщику, тем выше вероятность получить одобрение.
  4. Банк может потребовать, чтобы на момент заключения и регистрации договора на жилплощади никто не был прописан. Таким образом кредитная организация формально принимает жилье, свободное от прав третьих лиц. После сделки можно прописаться обратно.
  5. Если жилье сдано в заем на срок более года, договор аренды должен быть зарегистрирован. На такое помещение налагается обременение, и оно не может выступать залоговым имуществом.

Кредит под залог доли. инструкция по получению кредита под залог доли. советы

При оценке доли в квартире будет применяться понижающий коэффициент из-за того, что присутствует несколько собственников.

Кредит под залог доли в квартире может быть:

  1. Обычным (оформляемым в соответствии с ГК РФ). Например — на неотложные нужды, ремонт, покупку автомобиля.
  2. Ипотечным (оформляемым в соответствии с Законом № 102-ФЗ).

В обоих случаях залог используется как резервный актив, который может быть реализован банком в порядке принудительного взыскания задолженности с клиента.

Взять кредит под залог доли в квартире вне зависимости от целей кредитования человек может, не получая согласия со стороны других собственников недвижимости. При этом для погашения долга он вправе предложить выкупить принадлежащую ему долю совладельцам.

Оформление кредита в 2 указанных разновидностях имеет нюансы. Рассмотрим их.

Банк, выдавший кредит под залог, заинтересован, прежде всего, в наличии потенциала для реализации залогового имущества в случае невыплаты кредита клиентом. Такой потенциал тем выше, чем более велика доля заемщика во владении объектом недвижимости. То есть, положительное решение при кредитной заявке человека, владеющего 75% от квартиры, будет принято с более высокой вероятностью, чем заявка гражданина, имеющего долю в 25% от объекта недвижимости.

Важнейший критерий здесь — наличие у заложенного имущества статуса выделенной доли. То есть — доли, по которой определен порядок проведения тех или иных сделок. В том числе — тех, что связаны с кредитованием и передачей объекта недвижимости в залог. Играют роль и характеристики жилья, соответствующего выделенной доле — такие как площадь, техническое состояние. Они определяют ликвидность жилья — то есть, приспособленность к оперативной реализации на рынке по цене, устраивающей кредитора.

К прочим важным характеристикам объекта недвижимости, который оформляется в залог при рассмотрении заявки на кредит, можно отнести:

  • оценочный уровень рыночного спроса на соответствующий объект недвижимости (во многом это определяется географией его расположения, возрастом дома);
  • отсутствие тех или иных обременений (в том числе обусловленных судопроизводством).
Предлагаем ознакомиться:  В шапке заявления нужно писать от

Выдача обычного кредита под залог квартиры

К числу второстепенных, но во многих случаях важных факторов правомерно отнести:

  1. наличие прописки клиента в квартире, где у него есть доля;
  2. наличие у кредитора сведений по статистике купли-продажи квартир в доме, где расположена доля в объекте недвижимости заемщика (если эта статистика говорит о том, то жилье распродается не слишком оперативно, то оценка активу в части ликвидности может быть понижена банком);
  3. наличие у заемщика в собственности других объектов недвижимости (которые, несмотря на то, что не оформляются в залог, могут быть в установленном законом порядке реализованы в счет погашения долга человека перед банком в рамках исполнительного производства).

Наряду с указанными критериями, которые имеют отношение к залоговому активу, играют роль и те обстоятельства, которые, с одной стороны, прямо не связаны с объектом недвижимости, передаваемым в залог, с другой — могут повлиять на перспективы взыскания долга за счет залога. Так, многие банки сопоставляют с характеристиками закладываемого актива:

  1. Сроки кредитования.

Чем они длительнее, тем обычно строже требования к залоговому имуществу. Здесь все объяснимо: с течением времени немногие квартиры улучшают свое состояние. Ликвидность объекта недвижимости может значительно уменьшиться всего лишь за несколько лет из-за износа — особенно, если дом и без того не слишком молодой.

  1. Цели кредитования.

Обычно приветствуется совершение операций, так или иначе связанных с залоговым имуществом — например, это может быть ремонт жилплощади или приобретение ее владельцем какой-либо крупногабаритной бытовой техники для размещения внутри квартиры. В обоих случаях заемщик, скорее всего, будет заинтересован в том, чтобы избежать сценария, при котором банк будет продавать заложенное имущество — по причине желания проживать в данной квартире. Как следствие — будет платить кредит вовремя.

В ряде случаев соблюдение цели кредитования становится обязательным условием выполнения заемщиком своих обязанностей по договору займа — вплоть до того, что ему может потребоваться подготовить доказательства такого выполнения. Например, в кредитном договоре может быть прописано, что предоставленные банком в кредит денежные средства заемщик обязан направить на ремонт квартиры (как вариант — заложенной). Если выяснится, что это не так — банк может затребовать вернуть денежные средства (в порядке, прописанном договором).

  1. Кредитная история заемщика.

Данный критерий — конечно, не специфичен для оформления займов с залогом в виде доли в квартире. Кредитную историю банки сегодня изучают практически всегда, вне зависимости от типа кредита и его обеспечения. Однако если выписка из кредитной истории заявителя будет свидетельствовать о том, что он ранее брал кредиты с залоговым имуществом и успешно отдавал их — безусловно, это станет аргументом за принятие банком положительного решения по займу.

Многие банки устанавливают определенные перечни требований к залоговому имуществу, представленному долей в жилой недвижимости. При этом такие перечни могут отражать как общие рекомендации для кредитного менеджера, так и строгие предписания, в соответствии с которыми заемщику нужно сразу отказывать в выдаче займа.

Выполнять такие предписания кредитным специалистам чаще всего приходится, если:

  • в залог оформляется имущество в старом доме (при этом, его возраст оценивается наряду с географическим расположением населенного пункта — поскольку в разных городах с непохожим климатом один и тот же тип здания может иметь разный срок службы);
  • в залог оформляется комната в коммунальной квартире, в деревянном или малоэтажном доме (в 1 – 2 этажа).

Кредит под залог доли. инструкция по получению кредита под залог доли. советы

В обоих случаях, очевидно, главную роль играет фактор ликвидности. Банк не заинтересован в появлении здесь каких-либо значимых рисков, и потому отказы в принятии предложенного клиентом имущества в залог могут встречаться в указанных случаях достаточно часто.

Процентная ставка по кредитам с рассматриваемой разновидностью залога, как правило, ниже, чем при кредитовании без обеспечения, но заметно выше, чем при залоге, представленном объектом недвижимости в полной собственности заемщика. В зависимости от суммы кредита и характеристик залогового актива банк может осуществить индивидуальный расчет ставки — вне привязки к привычным критериям для определения стоимости кредита.

Определенные нюансы есть, в свою очередь, при применении доли в квартире в качестве залога в рамках ипотечного кредитования.

Если обычные — оформляемые в соответствии с положениям ГК РФ, кредиты, в принципе, достаточно регулярно выдаются банками при залоговом имуществе, представленном долей в квартире, то в случае с ипотекой ситуация, как правило, гораздо сложнее.

Дело в том, что стоимость залогового имущества при обычном кредитовании, как правило, заметно превышает сумму долга. Следовательно, банк имеет возможность, продав заложенное имущество, покрыть свои убытки (и даже остаться в выигрыше — если к тому моменту заемщик уплатил значительный объем процентов по кредиту), в том числе, если имущество было продано сильно ниже рыночной цены.

В свою очередь, при ипотеке стоимость залога в виде доли в квартире (традиционно складываемая со стоимостью самой недвижимости, взятой в ипотеку), как правило, составляет небольшую долю от общей задолженности человека. Реализация данного залога заметно ниже рыночной цены во многих случаях приносит убытки банку.

Данные обстоятельства — причина того, что банки, как правило, крайне неохотно выдают ипотеку под залог, представленный долей в квартире. Но из этого правила есть исключения. Например:

  • когда собственники долей по одному и тому же объекту недвижимости — созаемщики;
  • когда собственники письменно договариваются между собой, что несут коллективную ответственность за просрочку основного заемщика по договору;
  • когда ипотека оформляется конкретно для выкупа не принадлежащей заемщику доли в квартире (то есть, когда по факту совершения сделки вся квартира переходит в собственности клиента банка и, соответственно, вся становится залоговым активом);
  • когда объект недвижимости — крайне ликвиден в силу удачного расположения и иных характеристик (например, если это комната в коммуналке в центре Москвы, окна которой выходят на одну из исторических улиц или на иной примечательный объект).

От чего зависит сумма кредита

Принимая решение о размере кредита, банк анализирует все возможные риски. Для кредитной организации важно вернуть денежные средства, поэтому в первую очередь оценивается платежеспособность клиента. Она зависит от следующих параметров:

  • наличие постоянного трудоустройства;
  • размер дохода;
  • размер обязательных расходов, в том числе платежей по другим кредитам.

Ежемесячные взносы по всем долговым обязательствам не должны превышать 40-50% от дохода, иначе заемщику будет трудно вернуть кредит. Чем выше доход и меньше платежи по имеющимся займам, тем больше будет одобренная сумма.

Второй параметр, который оценивает банк — характеристики залога:

  • ликвидность объекта (расположение дома, этаж, инфраструктура, близость транспортных развязок и т.д.);
  • рыночная стоимость недвижимости.

Оба параметра учитываются в совокупности. Если доход небольшой, а стоимость имущества позволяет взять крупную сумму, можно увеличить срок действия договора.

Какие кредиты могут выдаваться под залог доли в недвижимости?

Для получения финансирования недостаточно просто наличия в собственности долевой части квартиры. Некоторые категории заемщиков могут столкнуться с дополнительными трудностями. Речь идет об оформлении кредита:

  • без подтверждения доходов — многие финансовые организации рассматривают альтернативные доказательства материальной благонадежности заемщика (например, выписки по карточным и текущим счетам или справки о наличии вкладов), но кредитовать вообще без подтверждения доходов банки не готовы;
  • срочно в день обращения — для проведения анализа заемщика и оценки потенциального залога необходимо время, срочное одобрение за 1 день можно получить только при условии значительного повышения процентной ставки;
  • только по паспорту — несмотря на наличие обеспечения в виде доли в квартире, банки просят дополнительные документы, их конкретный перечень зависит от условий финансовой организации и выбранной программы кредитования;
  • пенсионеру — банки готовы финансировать только работающих пенсионеров в возрасте до 65–75 лет на момент окончания кредитного контракта, наличия одной только пенсии для оформления займа будет недостаточно;
  • с плохой кредитной историей — при оценке возможности выдачи наличных денежных средств банк обязательно анализирует предыдущий опыт кредитования, при выявлении просрочек и/или иных негативных фактов чаще всего по заявке выставляется отказ;
  • с долгом по ЖКХ — наличие задолженности по оплате коммунальных взносов не является поводом для категорического отказа в выдаче займа, но при выявлении прочих отрицательных сведениях о заемщике может стать решающим фактором при вынесении итогового решения.
Предлагаем ознакомиться:  Работа в декретном отпуске законодательство

Отдельно следует затронуть тему залога доли несовершеннолетних собственников, в коммуналках, с прописанными детьми и в неприватизированных помещениях.

Оставить в качестве обеспечения комнату в коммунальной квартире можно. Главное, чтобы у потенциального владельца была оформлена долевая собственность.

А вот заложить неприватизированное помещение нельзя ни полностью, ни частично. Такая жилплощадь принадлежит заемщику не на правах собственности, а на условиях социального найма. Юридическим владельцем такого помещения является город или муниципалитет другого уровня.

По закону, чтобы оформить в качестве обеспечения долю в квартире, в которой прописан несовершеннолетний, не требуется согласия органов опеки или других инстанций.

Но реальная практика показывает, что по таким заявкам банки почти всегда выставляют отказ. Потенциальные риски от такой сделки слишком велики — при необходимости реализовать залог кредитору это будет сделать очень затруднительно.

Если несовершеннолетний является собственником второй, третьей или иной части квартиры, оформленной в долевую собственность, то его согласия (равно как и разрешения остальных владельцев) для сделки не требуется.

Если же кредит хочет взять родитель под залог доли своего ребенка, то на такую сделку необходимо согласие органов опеки, которое они с большой долей вероятности не дадут. Кроме этого, в требованиях практически всех банков указано, что заемщик и собственник доли должны быть одним лицом.

Банки, предлагающие кредит под залог доли в квартире

Требования к заемщику

Безвыходными такие ситуации назвать нельзя, так как наличие недвижимости даже в виде доли привлекает различные МФО и ломбарды выдавать соответствующие займы.

В таких организациях ставки в несколько раз превышают банковские, но этот вариант может пригодиться в экстренных случаях.

Эта статья о возможностях получения кредита при предоставлении в качестве обеспечения доли в недвижимости.

Что нужно знать

Залог доли в недвижимости (комнаты в квартире, части дома, земельного участка и т.п.) возможен без согласия других сособственников.

При этом нужно, чтобы доля была выделена в натуре с оформлением свидетельства о праве собственности на долю.

Однако банк может не принять в качестве обеспечения долю, так как возможны дополнительные риски.

Поэтому банки тщательно проверяют документы по такому виду обеспечения.

Необходимые термины

Доля – это часть имущества. Она выражается в виде дроби (1/2, 2/3 и т.п.). Хозяева долей являются собственниками имущества (общая долевая собственность).

Кредитная история заемщика

Такая разновидность собственности возникает, когда имущество переходит одновременно к нескольким лицам по наследству, договору приватизации и т.д.

Идеальными Нет выделения конкретной части
Натуральными Выделены в натуре

Выделение в натуре производится только при возможности разделения общих площадей и выведении отдельного входа.

В частности, это проще сделать в частных домах. В обычных квартирах это обычно сделать невозможно. Однако в коммунальных квартирах каждая комната изначально оформляется отдельно.

Доля в недвижимости стоит недешево, поэтому в случае успешного оформления кредита, можно получить достаточно большую сумму.

Это также обычно почти единственный вариант распоряжения долей (помимо сдачи в аренду), так как продать ее трудно. Реализовать недвижимость сообща у собственников редко получается.

Минусы такого залога в том, что есть вероятность получить отказ от банка. Банки походят к каждому объекту индивидуально и могут посчитать рискованным кредитование конкретной доли.

Спрос на комнаты гораздо ниже, чем на квартиры. Поэтому банки принимают в залог далеко не любые доли в квартирах.

Шансы на кредит зависят от уровня ликвидности недвижимости и, соответственно, доли в ней. Влияет на это месторасположение недвижимости (центр, окраина, промышленный район и т.д.) и другие характеристики.

Оформить кредит в крупном банке можно с хорошим обеспечением – долей в дорогом объекте, пользующемся спросом.

Расположенной в хорошем районе с развитой инфраструктурой И транспортной доступностью
Где небольшое количество собственников И на 1 комнату приходится не более 1 человека
В добротном доме С ремонтом и панорамой из окна

Если закладываемая доля в недвижимости не отвечает указанным параметрам, то ее собственнику можно обратиться в микрофинансовые организации (МФО), которые принимают в залог любой объект под большие проценты.

Правовые аспекты

Прежде, чем обращаться в банк, нужно получить свидетельство о праве собственности на долю. Доля закладывается также, как целая недвижимость.

Согласия других собственников по законодательству на это не требуется. На остальные доли в недвижимости это не влияет.

Залог препятствует дальнейшей продаже и перезакладу доли в недвижимом имуществе.

Заложенная доля остается во владении заемщиков, которые могут там жить или пользоваться другим способом. Залог регистрируется раньше выдачи денег, во избежание рисков для банка.

Для закладывания доли в банке зачастую требуется выписать всех ненужных людей и детей, предоставить поручителей и созаемщиков, если доходов не хватает. Для получения займа в МФО таких процедур обычно не требуется.

Процедура оформления кредита проходит стандартно, в несколько этапов:

  • ознакомление с правилами кредитования банка;
  • сбор документов;
  • проведение оценки;
  • подача заявки;
  • рассмотрение ее банком;
  • вынесение решения по заявке (одобрение/отказ);
  • в случае одобрения – подписание договоров займа и залога;
  • регистрация договора залога;
  • страхование доли, заемщика, титульное (при необходимости);
  • получение денег.

Регистрацию договора залога обычно проводят сотрудники банка по доверенности, выданной заемщиком у нотариуса.

Поэтому оригинал договора залога выдается заемщику на руки только после регистрации. Это делается во избежание махинаций и подделок, связанных с регистрацией залога.

Чаще всего в банке потенциальному заемщику можно узнать координаты оценщиков. Оценка производится на деньги собственника доли.

Он чаще всего даже обеспечивает сам доставку оценщика до адреса или оплачивает его проезд. На месте оценщик фотографирует дом снаружи и изнутри, охватывая закладываемую комнату и общие площади квартиры.

По результатам оценки им выдается отчет со стоимостью доли, на основании которого можно указывать сумму кредита в заявке.

Цена объекта при оценке занижается, так как залоговая стоимость доли недвижимого имущества должна быть ниже рыночной.

Про кредит под залог зарубежной недвижимости в Москве, читайте здесь.

Доля в квартире как залог при ипотеке

Отчет является одним из приложений к заявке на выдачу кредита. Одобренная сумма может быть ниже оценочной. Решение принимается кредитным комитетом с учетом всех возможных рисков.

Перечень требуемых для подачи заявки документов в каждом банке свой. Банки также устанавливают собственные формы для определенных документов.

В частности, для справки о доходах. Доходы и стаж помимо справок подтверждаются трудовыми книжками и выписками из пенсионных фондов.

Предлагаем ознакомиться:  Принципы заключения и разработки коллективных договоров, Вывод
Документы, подтверждающие личность, гражданство и возраст Паспорт, пенсионное удостоверение, водительское удостоверение, военный билет
Правоустанавливающая документация на долю в недвижимости Договор приватизации, купли-продажи и т.п., техпаспорт, свидетельство о праве собственности
Справка об отсутствии ограничений и обременений на доле Что она не заложена, не арестована и т.д.
Другие документы По правилам банка

Самая дорогая недвижимость в Москве. Поэтому тут большим спросом пользуются даже доли в недвижимости. Исходя из этого, здесь имеется множество предложений по соответствующему кредитованию.

Отдельно для долей в банках не предлагают программы. Доли кредитуются в рамках кредитов по залог недвижимости. Удобство таких кредитов в невысокой ставке и достаточно больших сроках кредитования.

Для получения кредита под залог доли можно обратиться в отделения:

  • Сбербанка;
  • Россельхозбанка;
  • ВТБ 24;
  • Альфа банка;
  • Банка Зенит;
  • Югры;
  • других банков.

Кредит под залог доли недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке не выдается.

В этом банке существует программа по залоговому потребительскому кредитованию (доли не могут быть обеспечением, а целые квартиры могут) с подтверждением доходов на срок до 20 лет под 14% годовых на максимальную сумму 10 000 000 рублей.

При соответствии гражданина требованиям по возрасту (от 21 до 75 лет) и трудовому стажу (общий 1 год и на текущем месте 6 месяцев). Индивидуальные предприниматели не могут взять такой кредит.

В менее крупных банках не такие жесткие требования к заемщикам. К примеру, в Альфа Банке указывается, что подтверждение доходов для получения кредита под залог доли в квартире не требуется.

Срок рассмотрения документов в банках составляют разные сроки – от 10 дней до месяца в среднем. Датой выдачи кредита чаще всего считается день вынесения решения кредитного комитета.

Он же указывается в договоре займа и залога. Помимо банков, в Москве есть множество МФО, которые выдают займы под залог практически любой доли в недвижимом имуществе.

В отличие от банков они работают очень быстро (можно оформить за полчаса) с гораздо более высокими ставками.

В квартире доля обычно выражается в комнатах. К примеру, в двухкомнатной квартире ½ доля – это 1 комната. Однако иногда долей получается больше, чем комнат.

Тогда 1 комната может принадлежать 2 и даже более лицам. При этом общие площади квартиры (санузлы, коридоры, кухня) находятся в общем владении всех сособственников.

Кредит под залог 1/2 доли в квартире

Они ими пользуются на равных правах. Исторически долевая собственность существует в коммунальных квартирах.

Коммуналки в центре являются достаточно ликвидными объектами. Однако из-за кризиса спрос и цены на недвижимость падают, поэтому банки становятся более разборчивыми в выборе залогового обеспечения.

Возникающие нюансы

Если владельцы доли супруги, то обычно их делают созаемщиками. Долю в недвижимом имуществе, скорее всего, не примут в залог, если в ней прописаны несовершеннолетние лица.

Это связано с тем, что такой факт препятствует принудительному выселению жильцов при проблемах с погашением.

В банках может потребоваться получить письменное согласие остальных сособственников недвижимого имущества на залог доли.

Оно должно быть нотариально заверенным. Это условие может стать невыполнимым в определенных случаях.

Учитывая этот нюанс, другие сособственники обычно возражают против залога не принадлежащей им доли. Некоторые банки могут даже потребовать, чтобы другие сособственники стали поручителями по займу.

Такое условие может еще больше возмутить соседей, которые в случае своего согласия рискуют погашать чужой кредит или даже потерять свою долю.

Практически во всех крупных банках для подачи заявки требуется иметь официальные, подтвержденные документально доходы.

Кредит под залог доли с плохой кредитной историей

Это связано с тем, что на момент реализации имущества оно может потерять в цене и банк не сможет покрыть свои убытки.

Однако в случае залоговых кредитов отсутствие доходов не столь критично, как при оформлении беззалоговых займов. Нужно искать более лояльные условия в небольших банках.

На рынке присутствует масса предложений по выдаче займов под залог доли в недвижимости без подтверждения доходов.

Цель займа

  • возраст не менее 21 года на момент выдачи кредита, не более 65-70 лет на момент окончания договора;
  • наличие гражданства РФ;
  • регистрация в регионе присутствия банка;
  • наличие постоянного места работы;
  • сумма всех доходов должна быть больше размера ежемесячного платежа минимум в два раза;
  • наличие положительной кредитной истории.

Даже при предоставлении залога перед тем, как одобрить кредит, банк будет проверять, имеются ли текущие долговые обязательства, просроченная задолженность и своевременность внесения платежей. Если кредитная история негативная или у заявителя большое количество кредитов, заявку не одобрят.

Чаще всего кредит под залог является нецелевым, но банк в любом случае уточняет, куда будут потрачены деньги. Эта информация заносится в заявление-анкету и учитывается при принятии решения.

Банки готовы осуществлять кредитование на следующие нужды:

  • ремонт жилья;
  • покупка мебели;
  • приобретение бытовой техники.

В этих случаях средства тратятся на благоустройство залогового имущества, что выгодно банку. Заявку одобрят и в том случае, если деньги нужны на покупку нового жилья.

Какие цели кредитования лучше не указывать в анкете:

  • лечение (при наличии проблем со здоровьем у заемщика или его родственников возрастает риск невозврата денежных средств);
  • погашение долгов (если возникли проблемы с возвратом имеющихся долговых обязательств, взять новую ссуду будет сложно);
  • коммерческая деятельность (для предпринимателей существуют специальные программы кредитования, где учитываются специфические риски).

Цель, на которую понадобились средства, важна для банка, даже если займ нецелевой и обеспечен залоговым имуществом.

Кредит в Россельхозбанке

Процентная ставка зависит от срока:

  • 12 месяцев — от 16,5%;
  • от 1 года до 3 лет — от 16,75%;
  • от 3 до 5 лет — от 19%;
  • от 5 до 10 лет — от 19,5%.

Если заемщик не будет оформлять личное страхование, то к указанным ставкам прибавится 2 пункта. Для зарплатных клиентов действует скидка в 0,5%.

Оформить программу может клиент с российским гражданством в возрасте от 21 года до 65 лет на дату окончания кредита. Непрерывный стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев.

Для оформления требуется полный пакет документов — сведения о занятости, доходе и правоустанавливающие документы на объект залога. Заявка может рассматриваться до 5 рабочих дней.

Залог без согласия других собственников

По закону долю можно заложить без одобрения других собственников квартиры, но есть юридические тонкости, которые учитывает банк, принимая решение о выдаче кредита.

Когда заемщик имеет в качестве залога невыделенную долю, необходимо письменное согласие других собственников, поскольку их интересы не должны быть нарушены. Риски по таким кредитам существенно возрастают.

При продаже, банк обязан предложить выкупить долю сначала собственникам, и только после их отказа выставлять долю в недвижимости на торги. Цена, по которой имущество будет продано, не должна быть меньше изначально предложенной.

Ликвидность такой недвижимости намного ниже, а значит, продать ее за реальную стоимость будет проблематично. Банк может принять в качестве залога невыделенную долю, если полученные по кредиту, будут потрачены на выкуп других долей.

Выделение доли в квартире предполагает передачу собственнику изолированного жилого помещения (одной или нескольких комнат), изолированную часть общего имущества (кухни, коридора, санузла) и наличие отдельного входа. Такой долей, так же как и отдельной квартирой, собственник может свободно распоряжаться без согласия других собственников.

Чаще всего оборудовать отдельное помещение в квартире технически невозможно. Поэтому собственнику, владеющему долей, выделяют изолированную жилую площадь, а на места общего пользования устанавливаются права совместной собственности. При залоге согласие других собственников не требуется, но если долю придется продавать, оно понадобится в обязательном порядке.

Поэтому в список документов при кредите под залог банки включают письменное согласие всех собственников, а также нотариально удостоверенный отказ от права преимущественного приобретения недвижимости.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector