Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Документы для страхования ипотеки

Зачем нужно страховать квартиру

К необязательным услугам относятся страховки жизни, здоровья и прочие полисы, не связанные с имуществом. Но некоторые банки вводят обязательным правилом получение личной страховки. Статистика показывает, что инсульты и инфаркты встречаются у клиентов в возрасте до 40 лет чаще по причине больших нагрузок на работе.

Законодательно прописано, что наследники получают не только недвижимое имущество, но и долговые обязательства по имеющимся кредитам. Если заемщик погибнет, страховщик возмещает потерю банку полностью или частично, на что влияют условия получения кредита. Пока лицо не примет завещание, его не обязуют оплачивать кредит погибшего. А само имущество будет продано для возмещения убытков.

https://www.youtube.com/watch{q}v=4LGu19Rt2DE

Страховка ипотечного жилья является обязательным требованием, прописанным в гражданском и в банковском законодательстве. Наличие полиса подтверждается заключенным договором. В 2019 году страховые компании предлагают несколько разновидностей страхований: комплексно или отдельно.

Титульное

Титульным страхованием является добровольная сделка, защищающая от потери права владения приобретаемой квартирой.

Страховой случай наступает при:

  1. Признании недееспособности одного из участников сделки;
  2. Выявлении мошеннических действий;
  3. Нарушении в оформлении документов и ошибки;
  4. Оформлении договора под моральным или физическим давлением;
  5. Нарушении прав социально-незащищенных граждан: малолетних, инвалидов.

Если срабатывает один из четырех рисков, сроки исковой давности составят 36 месяцев. А нарушение прав несовершеннолетних достигает по срокам 10 лет.

Личное

Согласно ипотечному закону и гражданскому – личный полис не обязателен к заключению. Чтобы привлечь клиентов и уменьшить риски потери денег из-за несчастного случая, банки предлагают комплексные страховки, имеющие меньшую цену.

Документы для страхования ипотеки

Предполагаемые риски:

  • Потеря трудоспособности на ограниченный срок из-за болезни;
  • Инвалидность, полученная на производстве или в быту;
  • Увольнение, не зависящее от работника;
  • Гибель заемщика.

Конструктив

Страхование имущества, полученного по конструктиву по ипотеке – обязательное банковское условие. Сумма страхования по полису приравнивается к рыночной стоимости на приобретаемое жилье.

К рискам относится порча имущества, кража ценностей и прочие условия, влияющие на состояние дома, находящегося в залоге. В 80% случаев пакет рисков на квартиру, которая приобретается по ипотеке, фиксированный во всех страховых компаниях.

Военная ипотека

Военнослужащие могут получить квартиру при помощи специальной программы, предлагаемой Сбербанком или ВТБ. Эта льгота получается благодаря государственному бюджету, фактически оплачивающему регулярные платежи.

Чтобы получить ипотеку военнослужащий открывает (НИС), куда поступает государственное субсидирование. Этот счет недоступен для снятия. Максимально лицо получает 3 миллиона рублей на улучшение жилищных условий.

Программа предполагает покупку имущества нового или бывшего в употреблении. Военный должен совершить следующее: оформить договор страхования на ипотечное жилье ежегодно. Договор обязывает совершать страхование только по конструктивным элементам.

Страховка имущества – конструктивы квартиры. Клиент защищает все, что прилегает к многоквартирному сооружению: от стен до дверей.

Инженерную сеть с внутренней отделкой страховщики предлагают отдельно. В качестве дополнения возможна страховка своей ответственности по судебным искам от соседей. Если квартира будет повреждена или затоплена по вине соседей, сумма возместится страховой компанией.

Законодательно предполагается, что банк дает клиенту определенное временное ограничение, которое прописывается в договоре. Это время действует с момента регистрации собственности в ЕГРН. За это время должна быть сделана оценка объекта. Этот документ потребуется для подачи в страховую компанию и заключения займа на квартиры.

Документы для ипотечного страхования

Документы для проведения ипотечного страхования собираются одновременно с пакетом для заключения кредитного договора. лучше сразу же делать их ксерокопии в нескольких экземплярах. Далее мы рассмотрим список документов, которые нужны для разных типов страховых полисов.

Начнем с обязательного страхования объекта недвижимости. Оно проводится после подписания договора ипотечного кредитования. Сразу же после данного процедуры банк перечисляет все необходимые для покупки денежные средства на расчетный счет продавца. Затем проводится процедура государственной регистрации права собственности обременения в виде закладной предмета залога в пользу кредитной организации.

  • поэтажный план из бюро технической инвентаризации с прилагаемыми к нему экспликациями и чертежами;
  • экспертная оценка в виде отчета от аккредитованного бюро оценки с указание стоимости объекта;
  • паспорт страхователя;
  • заявление.

В ряде случаев страховая компания проводит визуальный осмотр и техническую экспертизу страхуемого объекта недвижимости. Но в качестве основной оценки берется та, которая была предоставлена бюро оценки для заключения кредитного договора. Страховая компания может попросить предоставить договор с банком и ряд других справок.

Для страхования здоровья, жизни и работоспособности может потребоваться паспорт и результат медицинской экспертизы. Проведение медицинского осмотра – это дополнительные расходы для потенциального заемщика. Поэтому выбирайте те страховые компании, которые не требуют обязательного медицинского осмотра.

Часто встречаются такие случаи, когда покупается ранее приватизированная квартира. И тут есть вот такая правовая сложность. Многие семьи получали жилье по ордерам, в которых указан полный состав семьи. Он может доходить до 6-7 человек. А в процедуре последующей приватизации участвуют только те граждане, которые гарантированно будут пользоваться данным помещением.

Поэтому уточняйте все эти моменты заблаговременно. Чтобы невозможность заключения договора на титульное страхование не стали причиной отказа в ипотеке.

Банки, предоставляя заём на покупку недвижимости, не только оформляют залог на нее, но и требуют оформить ипотечное страхование. Покупка страхового полиса на недвижимость является обязательным условием любого договора ипотеки. А прочие виды страховок{q}

Ипотечное страхование представляет собой совокупность видов страхования, что призваны обеспечить защиту финансовых интересов каждого участника ипотечного жилищного кредитования.

Необходимость заключения подобных договоров обусловлена потребностью:

  • банка — в получении гарантий возврата кредита, что позволяет снизить процентную ставку и увеличить срок кредитования относительно потребительских займов;
  • клиента — в получении финансового обеспечения возможности исполнения своих обязательств при наступлении смерти, утраты трудоспособности, снижения уровня дохода и прочего.

Основное предназначение ипотечных страховок – перераспределить риски между страховщиками, заемщиками и кредиторами, чтобы повысить надежность системы ипотечного страхования.

https://www.youtube.com/watch{q}v=PcxqI2sskMI

Виды ипотечного страхования:

  • страхование имущества при ипотеке, что согласно договору было передано в залог, от рисков утраты или повреждения;
  • личное, представляющее собой страхование жизни и трудоспособности клиента (заемщика или созаемщика);
  • титула собственности – это страховка от случаев утраты права собственности на залоговое имущество как результат прекращения права собственности.

В качестве дополнительной опции страховщики предлагают застраховать гражданскую ответственность владельца помещения перед:

  • третьими лицами в процессе эксплуатации объекта недвижимости (например, от случаев затопления квартиры соседей);
  • кредитором за неисполнение принятых финансовых обязательств (при наступлении просрочки, при невозможности в дальнейшем совершать платежи).

Страхование ипотечных рисков отличается тем, что выгодоприобретателем по договору указывается кредитор (банк). В случае наступления страхового случая именно в его пользу страховщик произведет страховую выплату. Ее размер не может превышать одновременно ни сумму непогашенной задолженности, ни величину понесенного ущерба.

Существует схема оплаты страховой суммы единовременно – сразу – при заключении договора на весь срок кредитования. Более распространена схема ежегодной уплаты страховой суммы.

Нужно ли страховать квартиру каждый год при ипотеке{q} Да. Это указано в кредитном договоре.

Страхование недвижимости при ипотеке: обязательно или нет – споры ведутся уже давно, однако существует закон, и есть судебная практика.

Согласно ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке» ипотечные заемщики обязаны страховать предмет залога. Об иных видах страховок в документе ничего не сказано.

Личное страхование при ипотеке ст. 935 ГК РФ определено как добровольное. Однако банки настоятельно рекомендуют своим клиентам оформить такую страховку. Она необязательна, но ее отсутствие приведет к повышению ставки кредита, минимум на 1%.

Аналогичная ситуация сложилась и в отношении титульного страхования. Клиент вправе отказаться, но заём, как более рисковый, с точки зрения кредитора, ему предложат на других, менее выгодных условиях, нежели тем заемщикам, что согласились выполнить требования банка.

Судебная практика в отношении подобных споров свидетельствует о том, что в большинстве случаев требование о заключении договора страхования жизни и здоровья признается злоупотреблением свободой договора, поскольку без оформления страховки кредит выдавать отказывались.

Однако Центробанк РФ пояснил, что при отказе заемщика от данной услуги, кредитор вправе изменить условия типового договора и увеличить процентную ставку.

Данный пункт уже включен в большинство ипотечных договоров.

Также кредиторы широко пользуются своим правом на расторжение договора ипотеки в одностороннем порядке по причине несоблюдения клиентом его условий. Это положение также прописано в кредитной документации. Банк направляет клиенту уведомление с требованием либо оформить страховку, либо он расторгает договор.

Апелляция граждан (чаще в ходе судебных разбирательств) к тому, что условие о необходимости страховки нарушает их права, не принимается: соглашение заключалось при определенных обстоятельствах, о которых клиента заранее предупредили.

Подпись под документами означает согласие с выполнением установленных ими требованиями.

Документы для страхования ипотеки

Страхование объекта недвижимости стандартно предполагает в качестве страхового случая:

  • пожар, включая тот, что возник вне застрахованного объекта;
  • взрыв бытового газа;
  • стихийное бедствие;
  • затопление, произошедшее в результате аварии в системе водоснабжения, канализации или отопления, даже если вода пришла из соседних помещений;
  • противоправные действия третьих лиц (хулиганство, разбой, вандализм);
  • падение на недвижимость летательных аппаратов (их частей);
  • выявление конструктивных дефектов строения, что к моменту заключения договора страхователю были неизвестны.

Нужно быть готовым к тому, что минимальный пакет, предлагаемый страховщиками, предусматривает выплаты только тогда, когда застрахованному имуществу нанесен существенный вред.

Например, если в результате залива соседей пострадали обои, выплаты не будет, а если кто-то разбил окно, то можно рассчитывать на компенсацию его стоимости.

Весь остаток по кредиту выплатят только тогда, когда объект разрушен полностью. В случае с частным домом, если остался фундамент, то погасят лишь часть задолженности, т.к.

Предлагаем ознакомиться:  Отказ в возмещении ндс судебная практика

, с точки зрения страховщика, остаток строения еще можно использовать для возведения нового жилья.

Чтобы получить больше гарантий, большее возмещение, следует оформить более расширенную страховку, но она обойдется дороже.

https://www.youtube.com/watch{q}v=KLPjq1Fy4BY

Следующий вид ипотечного страхования – страхование жизни и здоровья заемщика. Страховыми случаями по такому договору являются:

  • смерть застрахованного, наступившая по причине несчастного случая либо заболевания, что возникло в период действия договора;
  • утрата трудоспособности в результате болезни или несчастного случая с назначением 1 или 2 группы инвалидности.

Что такое титульное страхование при ипотеке, легче понять по перечню страховых случаев по таким договорам:

  • признание купли-продажи недействительной (на основании п. 2 гл. 9 ГК РФ);
  • истребование у покупателя жилья (полностью либо его части) лицами, за которыми сохранено право собственности на данный объект.

Документы для страхования ипотеки

Данный вид страхования призван защитить права добросовестного приобретателя. Подтверждением наступления страхового случая станет судебное решение. Выплаты по таким договорам должны компенсировать финансовые затраты заемщика и гарантировать кредитору возврат займа.

В таких делах страховая компания вправе обеспечить полное юридическое сопровождение, включая представление интересов клиента в суде.

Страховка квартиры по ипотеке — цена и пример расчета

Страхование квартиры является одним из обязательных условий, выдвигаемых банками при оформлении ипотечного кредита на покупку жилья.

Общие сведения

По причине продолжительности срока кредитования по ипотеке, организациям необходимо иметь гарантии того, что клиент выплатит ипотеку в случаях утраты или повреждения жилья, а также при лишении его прав собственника. В качестве такой гарантии выступает обязательная страховка квартиры как предмета залога.

При выплате долга по ипотеке страховка будет являться дополнительной статьей расходов для заемщиков. По этой причине в процессе выбора организации необходимо досконально изучать все условия по предоставлению ипотечного кредита и требования к страховкам. Одни банки могут предлагать только страховой полис, другие же требуют комплексной страховки имущества от различного рода рисков.

По законам Российской Федерации, клиент может отказаться и не оформлять страховку на жилье, но делать этого не рекомендуется. Банки определенным образом рискуют, одобряя клиенту кредит на столь длительный срок, и страховка необходима как способ снижения риска финансовых потерь.

Различают следующие виды страхования при оформлении ипотечного кредита на покупку жилья:

  • Страховка жизни и здоровья клиента. При наступлении страхового случая, такого как инвалидность, продолжительная болезнь или смерть заемщика, страховка освобождает родственников от принятия долговых обязательств на себя. Страховка не распространяется на случаи, когда инвалидность или смерть заемщика наступила в результате умышленного членовредительства, попыток суицида и в состоянии алкогольного и наркотического опьянения.
  • Страховка на приобретаемую недвижимость. Когда наступает случай, который будет признан страховым, часть долга по ипотеке будет погашен за счет страховой компании. Выбирая этот вид страховки, необходимо учитывать, что сумма долга по ипотеке увеличиться от 0,16 до 0,5%. Это зависит от того, какой тип жилья приобретает заемщик, и какой перечень страховых случаев будет выбран.
  • Страховка титула. Этот вид страховки банк использует как защиту прав на владение жилплощадью. Дело в том, что собственник ипотечного жилья — только заемщик, а члены его семьи и прочие родственники не имеют на квартиру никаких прав. После того как кредит будет полностью выплачен, а срок действия страховки титула закончится, владелец может поделить квартиру по своему усмотрению.

Эти виды страховок являются основными, кроме них банком может быть предложено еще множество вариантов и программ по страхованию при оформлении кредита на покупку жилья.

При оформлении ипотечного кредита в обязательном порядке страхуют только залог (приобретенную недвижимость). Но многие кредитные организации настаивают на том, чтобы была оформлена комплексная страховка.

Она подразумевает следующие риски:

  • страховка квартиры на случай порчи или уничтожения;
  • страховка финансовой состоятельности и жизни клиента;
  • страховка титула.

Особенности:

  • В большинстве случаев заемщик вынужден оплачивать весь комплекс страховок, стоимость которых зависит от конкретной ситуации, а именно технического состояния жилья, года его возведения, наличия или отсутствия отделки помещений, местоположения и прочие факторы. Средний расход на страховку, как правило, составляет до 0,5% от общей суммы.
  • Если речь идет о страховании титула, то принимается во внимание история квартиры (количество собственников со дня постройки). В среднем цена колеблется от 0,5 до 1,5%.
  • Когда требуется застраховать жизнь и трудоспособность клиента, учитывают состояние его здоровья, пол и возраст. Стоимость устанавливают от 0,3 до 1,5%.
  • Если говорить о средних показателях, то страховка при получении ипотечного кредита обойдется в 1-2% от суммы.
  • Обычно страховой взнос уплачивают 1 газ в году, постоянно уменьшаясь, поскольку платежа исчисляется в пропорции к остатку по кредиту.
  • Когда ипотечный кредит погашен досрочно, можно расторгнуть договор со страховой компанией и потребовать возместить часть платежей. Или же производится пересчет суммы страхового платежа и подписывается соглашение.
  • В случае если клиент не исполняет свои обязательства по уплате страховых премий, ему начисляются пени и штрафы.

Читайте статью про расчет стоимости страхования квартиры.

Список случаев, когда страховой компанией могут быть возмещены убытки, должен быть четко прописан в договоре. Приведем самые распространенные случаи.

По полису страхования ипотечной квартиры предусматривается возмещение убытков в случае:

  • гибели или повреждения квартиры;
  • пожаров, заливов или стихийных бедствий;
  • в случае доказанного факта вандализма или при поджоге;
  • когда к порче застрахованного имущества привели дефекты строительства здания, о которых не знал заемщик.

При оформлении полиса на страховку титула предусмотрены выплаты в том случае, если заемщик утратил права собственника жилья по решению суда или иным причинам.

Если наступил страховой случай, то владелец жилья должен немедленно сообщить об этом в страховую компанию и кредитную организацию для получения страхового возмещения.

В тех случаях, когда квартира утрачена, выплата будет произведена не заемщику, а банку, в котором клиент оформил ипотечный кредит.

Если погибшая недвижимость была застрахована по своей полной рыночной стоимости, то оставшуюся после расчета с банком сумму страховщик выплатит владельцу жилья.

Если при оформлении договора страхования ипотечного жилья клиент скрыл информацию о наличии каких-либо факторов, прямо или косвенно способствовавших наступлению страхового случая, то шансов выиграть судебный процесс у него нет.

В большинстве случаев размер годовой выплаты по страховке в первый год приблизительно равен сумме ежемесячного платежа по ипотеке. В последующие года платеж будет уменьшаться соразмерно уменьшению задолженности по ипотеке.

Размер платежа по страховке ипотечного имущества исчисляется с учетом множества факторов.

В этой ситуации важен и вид выбранной страховки, качество и местоположения залоговой жилплощади, новое или вторичное жилье приобрел клиент.

Также принимается во внимание тот факт, сколько предыдущих хозяев было у квартиры (если речь идет о вторичке).

В зависимости от срока кредитования и соотношения собственных и заемных средств клиента при покупке квартиры этот показатель может незначительно меняться.

Программы ипотечного кредитования для военнослужащих позволяют гражданам, проходящим службу согласно контракту в различных родах войск, приобрести жилье на выгодных условиях.

Выгода состоит в том, что денежных выплат на погашение военной ипотеки перечисляются в кредитные организации из бюджетных средств государства. При покупке квартиры по программе ипотеки для военных страховой полис является обязательным условием для подписания договора кредитования.

Если выплаты по ипотеке берет на себя государство, то оплата страхового полиса не входит в программу по кредитованию для военных, и страховые взносы выплачиваются военнослужащим самостоятельно.

Для того чтобы рассчитать размер ежегодного страхового взноса, можно воспользоваться калькулятором платежей. Эта функция есть на официальных сайтах каждого банка, выдающего ипотечные кредиты гражданам, но можно сделать расчет и самостоятельно.

P=S С%* S

P — страховая сумма;

S — размер полученных по ипотеке средств;

С% — ставка по кредиту.

Документы для страхования квартиры по ипотеке

S= 1 500 000 рублей

С%= 12 % (в расчетах как 0,12)

Годовой взнос по страховке=0,5 % от суммы.

P=1 680 000

В=1 680 000*0,5/100

В=8 400 рублей.

При расчетах нужно учитывать, что сумма страховки будет уменьшаться каждый год, поскольку в расчетах учитывается размер основного долга.

В чем отличие комбинированного и комплексного соглашений{q}

Среди положительных качеств комплексной страховки – максимум защиты. После оформления договора у заемщика должна быть уверенность в том, что страховщик погасит ипотеку и выплатит средства клиенту после того, как наступил страховой случай. Это актуально, так как оформление ипотеки происходит на срок до 10 лет.

Среди минусов – стоимость полиса. Страховщик возлагает на себя ответственность не по одному риску, что повышает процент их наступления. Стоимость возрастает на несколько пунктов, что влечет общую переплату по кредиту.

В процессе оформления ипотеки на квартиру клиент не сможет дать отказ на защиту конструктивных элементов. Если полис будет отсутствовать, банковский специалист займ не предоставит. В договоре между банком и клиентом содержится информация о запросе банком погашения долга или начисления пени по невыполнению условий.

Для того, чтобы привлечь клиента банки в процессе оформления ипотеки на квартиру предлагают комплексную страховку по более низкому проценту на полтора пункта.

После подачи заявки на оформление страховки по ипотеке сотрудники СК рассматривают кандидатуру заявителя. Если она устраивает организацию, а человека устраивают тарифы, предложенные страховщиками, то происходит подписание бумаг.

Составлением документа занимаются сотрудники организации с использованием стандартных бланков либо бланков, разработанных в конкретной СК по определенным видам страховки. В соответствии со ст. 940 ГК РФ страховой договор должен составляться в письменной форме.

Несоблюдение данного условия влечет за собой полную недействительность документа.

В бумагах обязательно должна содержаться следующая информация:

  • полное наименование сторон договора;
  • перечень страхуемого имущества;
  • данные о рисках, которые требуется застраховать;
  • размер страховых выплат;
  • срок действия документа;
  • размер страхового тарифа;
  • права и обязанности сторон.

Сумма зависит от суммы ипотеки, стоимости, расположения и состояния имущества, суммы взноса, условий и количества рисков, указанных в бумагах.

В договоре обязательно должны быть прописаны начало и длительность периода страхования, а также вид и способ оплаты (единовременная либо в рассрочку). Если по договоренности сторон внесение страховой премии осуществляется в рассрочку, то в документе указываются последствия неуплаты в срок.

Перед составлением договора сотрудник СК должен ознакомить потенциального клиента с правилами страхования. В ходе этих переговоров определяется сумма выплаты. Если условия, предложенные страховой компанией, и размер страховки устраивают, то составляется договор. Когда договор будет готов, менеджер страховой организации связывается с клиентом и приглашает для подписания документов.

Предлагаем ознакомиться:  На основании каких документов устанавливается неполная рабочая неделя

Документ в соответствии со ст. 957 ГК РФ вступает в силу только после внесения первого платежа либо всей страховой премии.

Статья 957 ГК РФ. Начало действия договора страхования

  1. Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.
  2. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

Несмотря на то что договор страхования ипотеки является обязательным, его можно расторгнуть в любой момент по соглашению сторон либо обратившись в суд с заявлением (ст. 450 ГК РФ). Также к законным основаниям для прекращения договора относятся:

  • непризнание случая страховым;
  • нарушение СК обязанностей по выплате страховки, прописанных в документе;
  • невыполнение страховой организацией условий.

Основанием для расторжения договора могут являться форс-мажорные обстоятельства, которые обычно прописываются отдельным пунктом (например, банкротство кредитора). К другим основаниям для расторжения договора относится несоответствие пунктов действующим законам.

Комплексным страхованием ипотеки называется специальная программа, которая мотивирует заемщика оформить комплекс защиты от всевозможных рисков. К примеру, единовременное страхование жизни, залога и титула.

Документы для страхования квартиры по ипотеке

В соответствии со ст. 31 закона №102-ФЗ «Об ипотеке» страхование имущества, находящегося в залоге, является обязательным, а титула и жизни – добровольным.

В свою очередь договор комбинированного страхования предусматривает несколько видов страховки на выбор:

  1. жизни и трудоспособности заемщика;
  2. объекта ипотеки;
  3. прав собственности.

Нередко СК заключают с банком-кредитором негласное соглашение на право заключения сделок по страховке с каждым клиентом, берущим ипотечный кредит. Если заемщика не устраивают навязываемые ему условия, он может отказаться и выбрать другую компанию, так как право выбора страховой организации всегда остается за заемщиком. При отказе от услуг СК, предложенных банком, клиент в обязательном порядке должен известить о своем решении.

Ипотечное страхование обязательно для большинства банковских и кредитных организаций. Однако выбор страховой компании и условий, подходящих для человека, всегда остается за заемщиком.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Какие документы нужны для оформления страховки ипотеки{q}

Для оформления договора ипотечного страхования необходимо предоставить:

  • оригинал и ксерокопию документа удостоверяющего личность;
  • оригинал и ксерокопию кредитного договора;
  • заявление на страховку.

В зависимости от вида ипотечного страхования организация может затребовать:

  • бумаги на право собственности недвижимости, копию оценочного отчета, выданного независимым оценщиком (при оформлении страховки на предмета залога);
  • медицинские справки, подтверждающие состояние здоровья заемщика (при оформлении страховки жизни);
  • ксерокопии правоустанавливающих документов на объект, находящийся в залоге (при оформлении страховки титула).

В бумагах не должно быть ошибок, помарок и исправлений. В противном случае документ будет считаться недействительным.

Составить заявку можно двумя способами – в страховой компании либо через интернет. При заполнении формы нужно указать:

  • контактную информацию (ФИО, адрес, телефон, электронную почту и т.д.);
  • размер суммы по документам на ипотеку;
  • название банка, в котором оформлен ипотечный кредит;
  • номер предыдущего договора/полиса страхования.

Заполняется бланк печатными буквами, без исправлений и помарок.

Как оформить страхование квартиры по ипотеке{q}

Ипотека является одним из наиболее долгосрочных кредитов, в связи с этим банк идет на большой риск. Проценты и залог недвижимости не являются для банка 100% гарантией возврата полной суммы денег кредита. Поэтому законом установлено права банка требовать страховать недвижимость. Но банки этим не ограничиваются, и часто предлагают клиенту застраховать собственное здоровье, жизнь, юридическую чистоту покупки и право собственности.

В чем отличие комбинированного и комплексного соглашений{q}

Большая часть банков требует, чтобы клиент предоставил полис, пока недвижимость не будет взята в залог. Начало действия страховки начинается параллельно дате получения средств. В договоре должно быть упоминание, что получает выплаты при появлении страхового случая банк, так как возникает долг.

Иногда страховая компания имеет право отказать в выплатах, если заемщик нарушил условия договора или умышлено исказил информацию, использовал недвижимость не по назначению, нарушил сроки оповещения о наступлении страхового случая и так далее.

Конечно, заемщику не обязательно страховать себя ото всех рисков, можно выбрать наиболее важные и необходимые с его точки зрения. Пусть клиента также не пугает список документов, которые нужно собрать, ведь речь идет о безопасности крупной и очень важной сделки.

Пакет документов для страхования ипотечной квартиры включает в себя много бумаг, но не стоит бояться сложностей. На момент совершения сделки все эти документы уже будут у вас на руках.

Несмотря на то, что страхование является обязательным, вы можете отказаться от ряда рисков. Тем не менее, следует взвесить все еще раз, ведь именно страховка защищает вас и вашу семью от неприятностей.

Какие риски учитываются, а какие нет

Страхование касается следующих рисков:

  • Пожара, удара молнии, порчи от бытового газа;
  • Стихийных бедствий;
  • Затопления через коммуникационные системы;
  • Мошеннические действия и незаконное проникновение в квартиру;
  • Повреждение другими зданиями или деревьями, которые падают;
  • Падение предметов с воздуха;
  • Повреждение транспортом;
  • Конструктивные нарушения.

Наличие страховых рисков отличается, так как на этот показатель влияет политика страховой фирмы.

Как оформляется

Для оформления страхования квартиры, взятой в ипотеку, клиенту необходимы следующие действия: сбор требуемых документов с оценкой на недвижимость правоустанавливающими бумагами. Также нужны средства для оплаты полиса.

Оформление защиты имущества может проводиться в режиме онлайн, что экономнее личного посещения страховщика. Если обратиться в офис Сбербанк Страхование – компания возьмет четверть процента, при обращении на сайт – 0,225%.

После заполнения заявления на сайте, со страхователем связывается менеджер для уточнения типа страхования. Разрешаются следующие виды: через кредитора или самостоятельно. Первый вариант подходит для тех, кто в процессе заключения кредитной сделки соглашается на предложения банка.

Документы для страхования ипотеки

Самостоятельно клиент обращается к аккредитованному в финансовом учреждении страховщику, чтобы оплатить сделку и принести кредитору подтверждение в виде квитанции.

Для экономии рекомендуется ознакомиться на независимых сайтах с условиями и количеством страховых рисков. Страховые компании могут предложить дисконт в процессе оформления страховки по ипотеке без личного обращения. Для того, чтобы понять, сколько нужно оплатить за год, ведутся подсчеты в онлайн калькуляторе.

Документы

Страховщик требует следующие бумаги:

  1. Паспортные данные;
  2. Кредитный договор;
  3. Оценку имущества.

Если произошло страховое событие, гражданин заново обращается к страховщику для получения выплаты. Страховая компания потребует наличие следующих документов:

  1. Паспортных данных;
  2. Заявления в виде оригинала;
  3. Документации, подтверждающей факт того, что страховое событие наступило;
  4. Полис страхования;
  5. Подтверждение наличия права собственности.

Куда подавать{q}

Существуют разные виды страхования при заключении ипотечного кредитного договора и только один из них является абсолютно законным. дело в ом, что закон об ипотеке обвязывает потенциального заёмщика проводить страхование приобретаемого объекта недвижимости, передаваемого в залог банку ото всех возможных видов причинения имущественного ущерба. Все остальные виды страхования оставляются на усмотрение потенциального заёмщика, а не банка.

Документы для страхования ипотеки

Кредитная организация не имеет права навязывать клиенту необходимость заключения дополнительных договоров страхования. Поэтому при рассмотрении заявки и в период подготовки кредитного договора вы имеет полное право отказаться ото всех навязываемых страховок, оставив только полис страхования недвижимого имущества в пользу банка.

Но давайте рассмотрим, какие виды страхования при ипотечном кредитовании в принципе применяются и что они потенциально дают для заемщика и кредитной финансовой организации. Чаще других предлагаются страховые полисы:

  1. титула права собственности (защищает от противоправных действий третьих лиц, посягающих на право собственности, не защищает от наложения ареста при наличии долговых и залоговых обязательству);
  2. жизни и работоспособности гражданина (защищает от невыплат в случае наступления смерти или получения группы инвалидности с утратой работоспособности;
  3. доходов и трудоустройства (при утрате места работы по уважительным причинам заемщик освобождается от выплаты оставшейся части долга.

Банк при помощи страховых полисов получает полную защиту своих финансовых интересов. Ведь все страховки оформляются таким образом, что выгодоприобретателем при наступлении страхового случая однозначно назначается кредитная организация. Например, если произошло обрушение конструкций в новостройке, в которой в рамках договора ДДУ была куплена строящаяся квартира в ипотеку, то выплаты страховая компания сделает в пользу банка.

Страхователь (ипотечный заемщик) при этом останется без своего первоначального взноса, всех выплаченных денег и без строящейся квартиры. При этом обращение в суд будет малопродуктивным. Юристы строительной организации, допустившей обрушение конструкций обязательно вытащат на свет документы, подтверждающие получение «вами» страховых выплат. Соответственно сумма ущерба, причитающаяся вам к выплате будет очень небольшой. на неё вряд ли можно будет купить жилье.

Аналогичным образом обстоят дела со страхованием жизни, здоровья и трудоспособности. Любые риски страховка ипотеки покрывает только для банка. Заемщик при этом остается абсолютно незащищенным перед любым обстоятельствами. Все страховые выплаты будет получать банк до момента окончания выплат.

Для того, чтобы оформить полис, необходимо выбрать страховую компанию. Определите сроки, ознакомьтесь с договором. Уточните особенности страхования.

Предоставьте все документы для страхования квартиры в ипотеке и напишите заявление. Заплатите за страховку.

Это следует делать в срок, который был указан в договоре. Он будет в трех копиях. Одна останется в страховой организации, вторая будет направлена в банк, а третья выдана заемщику на руки.

Для чего дополнительное страхование для заёмщика{q}

Ипотечное страхование: как правильно застраховать себя при ипотеке

Важно понимать, для чего все-таки нужно дополнительное страхование для потенциального заёмщика. Итак, самый первый интерес – меркантильный или финансовый. При мониторинге современного финансового рынка ипотечного кредитования в Российской Федерации видно, что практически все кредитные организации гарантируют снижение процентной годовой ставки минимум на 1,5 % в случае оформления дополнительных страховых полисов.

Поэтому, если хотите сэкономить, но при этом срок кредитования небольшой, может смело заключать полный пакет страхования. Но сразу же после окончания выплат нужно будут обратиться в суд с заявлением о полном возврате неправомерно взысканных с вас суммы за оплату страховых премий по тем видам страхования, которые не регламентированы действующим законодательством.

Предлагаем ознакомиться:  Должность работника является персональными данными

Следующие аспекты того, что дает потенциальному заемщику дополнительное страхование:

  • уверенность в завтрашнем дне, конечно, он не получит причитающихся денежных выплат при наступлении страхового случая, но и должен финансовой организации не останется;
  • возможность пролонгировать срок кредитования для тех заемщиков, которые находятся в предпенсионном возрасте (как правило банки стараются не выдавать таких кредитов, которые не будут полностью возвращены к моменту наступления официально утвержденного пенсионного возраста);
  • в принципе возможность получить ипотеку для тех категорий, которые относятся к профессиям с высокими рисками утраты доходной части (менеджеры по продажам, индивидуальные предприниматель, страховые агенты и т.д.);
  • защищенность от ситуаций, когда случается несчастный случай и утрачивается возможность получения дохода.

https://www.youtube.com/watch{q}v=qhfDxc-IFMk

Это далеко не все аспекты, которые стоит учитывать при выборе пакета ипотечного страхования. Вы можете обратиться к специалисту, который рассмотрит ваши индивидуальные условия и дат важные советы.

Как выбрать компанию

При выборе страховщика учитываются не только цены по страхованию квартиры во время заключения ипотечного договора, но рейтинг фирмы. Рекомендуется обращаться в компании, которые предлагает Сбербанк, ВТБ и другие крупные кредиторы.

На что обращается внимание:

  • На аккредитацию. Крупные банковские учреждения иногда соглашаются оформить сделку с гражданами, имеющими полис не у компаний. Сбербанк имеет наибольшее количество партнеров, доказавших свой профессионализм.
  • Длительность пребывания на рынке. Если кредитная компания работает на протяжении 3-х лет, ей можно доверять.
  • Экономический показатель. Просматриваются статистические данные по выплатам и сборам. Все данные должны находиться на официальном портале.
  • Рейтинг. Этот показатель находится на официальном сайте Центрального Банка.

Также просматриваются отзывы на независимых форумах и рейтинг по сайтам.

Стоимость страхования квартиры по ипотеке

Стоимость страхования квартиры по ипотеке зависит от нескольких факторов, которые регламентируются тарифами страховой компании.

Документы для страхования ипотеки

Какое страхование является обязательным, а от каких услуг можно отказаться.

Ипотечное кредитование имеет множество трудностей, нередко приводящих к финансовым затратам.

И почему банки так настойчиво предлагают оформить страховку, предлагая за это более выгодные тарифы.

Это правило распространяется на имущество, которое выступает залогом.

Эти виды страхования не являются обязательными и заемщик вправе отказаться от них.

Так банк возмещает возможные убытки, которые придется понести в связи с болезнью или смертью заемщика.

Документы для страхования ипотеки

Согласно законодательству, если у собственника имеется полис страхования и происходит несчастный случай, который приводит к полному разрушению имущества, страхователю выдается новая квартира, равная по метражу с утерянной.

Недвижимость оформляется в собственность совместными усилиями страховой компании и государственными органами.

 Защита кредитора и инвестора от невыплаты по кредиту
 Уменьшение процентной ставки по кредиту до минимального значения
 Предоставление заемщику максимально выгодных условий по кредиту
 Перераспределение рисков между кредитной и страховой организациями
 Защита финансов кредитора в пределах страхового покрытия при дефолте должника

Главной целью страхования недвижимости является защита приобретаемого имущества от утери первоначальной рыночной стоимости по причине повреждений в следующих случаях:

  • затопление;
  • пожар;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • взрыв газового или отопительного оборудования;
  • природные аномалии;
  • аварии коммуникационных систем.

Возможно дополнение рисков:

  1. Наезд транспорта.
  2. Повреждение конструкций из стекла.
  3. Падение крупных предметов на имущество.
  4. Нанесение ущерба соседям.
  5. Неисправность инженерных систем.
 Покупка квартиры у мошенников заключение сделки с помощью угроз или обманных действий
 Документы были подписаны неуполномоченным лицом в результате чего сделка признана недействительной
 Расторжение договора купли-продажи в судебном порядке по иным причинам, независящим от покупателя (заемщика)

Нюансы процедуры

Если займ выплачивается раньше, то заемщик вправе обратиться в страховую компанию для перерасчета и возвращения части уплаченных за страховку средств.

Стоимость страхования квартиры по ипотеке

Но некоторые банки дают возможность самостоятельно выбрать страховую компанию, выдав список фирм-компаньонов.

Но это вызывает трудности с оформлением ипотеки, поскольку с выбранной компанией могут не сотрудничать кредитные организации, предлагающие ипотеку.

Он, в свою очередь, производит расчет требуемой к погашению ипотеки суммы, а остаток возвращает заемщику.

При возникновении спорных ситуаций заемщик может обратиться в суд.

В этих случаях кредитор встает на сторону заемщика, возможно бесплатное предоставление услуг адвоката. Банку выгодно выиграть дело, чтобы не понести убытки.

Важно считать полную стоимость пакета ипотечного страхования. Для многих банков страхование является способом дополнительного заработка. Поэтому, если финансовая организация имеет очень небольшой список аккредитованных страховых компаний или у них созданы свои дочерние организации, то риск получить массу дополнительных расходов очень велик. Встречаются банки, у которых стоимость обязательного страхования недвижимости доходит до рекордных 7 % от оценочной стоимости квартиры ежегодно,

Естественно, что такие банки предлагают своим потенциальным заемщикам «руку помощи» — включить эти размеры страховых премий в сумму основного долга. Вроде бы все достаточно приемлемо. Но стоит понимать, что в таком варианте сверху на начисленную страховую премию начисляются еще годовые проценты по ипотеке. Таким образом долг растет просто в геометрической прогрессии.

Документы для страхования ипотеки

Стоимость страхования объекта недвижимости от полного пакета возможных рисков может составлять от 0,5 до 1,5 процентов от стоимости объекта невидимости. Стоимость титульного страхования может составлять до 1 % в год. Для страхования жизни и здоровья нужно отталкиваться от суммы выплат и от того, какие риски будут приниматься во внимание страховым агентом.

Снизить стоимость ипотечного страхования можно только за счет отказа от навязанных полисов. К сожалению, уменьшит затраты на обязательное страхование объекта недвижимости можно только при помощи правильного выбора страховщика. Возврат страховки в части страхования объекта недвижимости невозможен, поскольку это законное требование кредитора.

Когда нужно продлевать страховку квартиры по ипотеке

Разрывы между сроками действия полиса не допускаются. Плательщик кредита должен заранее обратиться к страховщику за продлением. В банковское учреждение подается договор для подтверждения своих действий. Менеджер должен проставить подпись или выдать расписку о том, что документы были приняты.

Если произошел страховой случай

Для получения выплат, страховой случай зафиксируется и по нему готовятся бумаги. Для доказательства факта несчастного случая потребуется:

  • Заявление в государственные органы;
  • Уведомление страховщика не позже, чем через 3 дня.

После сбора бумаг:

  • Посещается офис и пишется заявление;
  • Осматривается объект страховым оценщиком;
  • Получается выплата.

В течение двух недель после подачи заявления страховая организация совершает выплаты.

Покупая жилье в ипотеку, клиент имеет выбор в оформлении личного или титульного страхования. Конструктивные элементы обязательны к проведению процедуры. Предварительная стоимость рассчитывается по калькулятору, находящемуся у страховщика на сайте.

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке

Приготовьте все необходимые бумаги, пакет документов стандартный. Заемщик должен сделать следующее:

  1. Возьмите паспорт, отксерокопируйте все страницы.
  2. Пройдите медицинское обследование. Предоставьте копии документов.
  3. Заполните анкету-заявление. После ее рассмотрения будет заключен договор страхования, в который будут включены перечисленные выше риски.

Документы для страхования квартиры

Продавец недвижимости также должен принести копии следующих бумаг:

  1. Свидетельство о браке.
  2. Сделать копии всех страниц паспорта.
  3. Если есть несовершеннолетние дети, то принести копии свидетельств о рождении.
  4. При продаже квартиры, которая была куплена в браке, супруг или супруга должны дать согласие на отчуждение. Копия этого документа также должна быть включена в пакет.
  5. Если продавец квартиры пенсионного возраста, то он должен пройти освидетельствование в психоневрологическом диспансере. Копию этой справки, а также копию документа, выданного в наркологическом диспансере, следует включить в пакет документов.

Кроме перечисленных выше документов для страховки квартиры по ипотеке потребуется предоставить бумаги на недвижимость. Сделайте копии всех правоустанавливающих бумаг, которые имеются на жилье.

Потребуются следующие копии:

  1. Договора дарения, купли-продажи или долевого участия.
  2. Техпаспорта.
  3. Если собственник квартиры – ребенок, то требуется копия разрешения. Его можно взять в органах опеки.
  4. Выписки с финансового лицевого счета.
  5. Объект недвижимости должен быть оценен. Предоставьте копию отчета, который был сделан по результатам независимой экспертизы.
  6. Справка. Форма №9. В ней содержатся сведения о лицах, которые были зарегистрированы в помещении. Это архивная справка, в которой отражается вся информация с момента ввода дома в эксплуатацию.

Если потребуется, страховая компания имеет право попросить заемщика принести дополнительные документы. С тем, какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке, далее о том, откуда взять всю необходимую документацию.

Где взять документы и выписки{q}

Справку по форме №9 вы можете заказать на сайте Госуслуги, либо обратиться в паспортный стол.

Пошлину платить не придется. Срок действия такой справки не установлен.

Документы для страхования

Технический паспорт на квартиру можно получить в БТИ.

Срок действия документа не ограничен. Перед подачей бумаг в БТИ необходимо оплатить государственную пошлину – 900 рублей.

Оценка квартиры, согласно 102-ФЗ, выполняется за счет заемщика. Какого оценщика выбрать – дело клиента банка, но у кредитно-финансовой организации имеется список организаций, работе которых он доверяет.

Банк не может настаивать на выборе оценщиков, но обращение к специалисту из списка ускорит рассмотрение заявки.

Все дело в том, что службе безопасности банка не придется тратить время на проверку оценщика.

Специалист должен быть членом СРО, у него должен быть полис гражданской ответственности.

  1. Справку по форме №9 можно получить через Госуслуги или в паспортном столе.
  2. Технический паспорт оформляется через БТИ, при обращении туда придется внести госпошлину в размере 900 рублей.
  3. Оценщика для квартиры клиент выбирает самостоятельно, оплату его работы тоже оплачивает из своего кармана. Банк в этом случае часто предоставляет список оценщиков, которые пользуются его доверием. Все потому, что люди, имеющие отношение к этой профессии, должны иметь полис гражданской ответственности и являться членами РСО.

Нюансы и подводные камни

Помните о том, что даже при наличии полиса страховая компания может отказать в выплате, если будет доказано, что заемщик совершил умышленное преступление, либо сознательно дал ложную информацию о страховом событии.

Кроме того, выплат может не быть, если заемщик не вносил платежи, использовал квартиру не по назначению, либо оповестил страховую организацию о наступление события, нарушив сроки, указанные в договоре.

https://www.youtube.com/watch{q}v=RukQoAmmxZc

В случае отказа заемщик может в суд и защитить себя.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector