Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Договор цессии по договору займа образец

В каких случаях составляется

Чаще всего договора цессии подписываются по причине отсутствия у займодавца возможности взыскать задолженность по займу самостоятельно.

Также договор уступки прав заключается при разделении обязательств заемщика перед займодавцем (при разводе, реорганизации предприятия и т.д.). Законодательством не предусмотрено обязательное участие заемщика при подписании договора цессии.

https://www.youtube.com/watch{q}v=jKUmPC6op5A

Договор по уступке прав имеет стандартную структуру и содержит примерно такие пункты:

  • преамбула, которая содержит оговорку про участников договора, их статус, правоустанавливающие документы, а также указание ответственных лиц-представителей юридического лица;
  • предмет договора – раздел, в котором подробно описаны все его детали, а также указаны договора, по которым возник долг;
  • цена и взаиморасчеты – раздел, содержащий стоимость переуступки прав по договору займа;
  • права и обязанности сторон – раздел с оговоркой количества документов, подтверждающих размер долга, а также сроков их предоставления;
  • ответственность сторон – раздел, содержащий указание об ответственности сторон в случае нарушения условий договора;
  • особые условия – оговорка особых условий при заключении договора цессии;
  • срок действия договора – период, за который должны быть выполнены все условия договора. Если сроки не оговариваются, то цессионарий имеет право востребовать долг с даты заключения договора;
  • решение споров – споры по договору, возникшие во время его выполнения, должны быть урегулированы в соответствии с законодательством;
  • прочие или дополнительные условия – в этом разделе должно быть указанно, что договор составляется в трех экземплярах, даже если заемщик не участвовал в заключении соглашения. Если должник не подписывал договор, в разделе указывается способ и сроки его оповещения;
  • реквизиты и подписи обеих сторон.

В некоторых случаях пункты договора могут меняться и дополнятся.

Чаще всего договор цессии заключается между юридическими лицами в результате реорганизации предприятий. При смене лиц управления предприятием также составляется подобный договор, так как представители организации уже другие.

Долг старого предприятия переоформляется на новое. Та же процедура происходит в результате смены займодавца другим юридическим лицом.

При передаче недействительных требований или документов в виде подтверждения займа займодавцем, он несет за это ответственность, что указывается в законе.

Между физическими лицами заключается договор цессии во время раздела имущества в случае развода, при переводе части или полного долга по займу, который оформлено на одного из супругов и т. д.

Договор цессии по договору займа образец

В договоре по уступке прав цедент отказывается от своих прав и передает их цессионарию и получает или не получает за это определенное вознаграждение.

Уступка права требования долга по договору займа

Уступка права требования по договору займашироко используется в финансовой практике не только между крупными корпорациями, обладающими серьезным штатом квалифицированных юристов, но и между обычными гражданами, которые по каким-либо причинам стремятся избавиться от имеющихся у них имущественных прав на предмет займа.

В нашей статье вы найдете не только информацию о сущности договора уступки права требования по договору займа (договора цессии), но и примерный образец его составления.

Договор цессии — это соглашение, на основании которого право требования долга передается от одного лица другому. Согласно п. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка права требования долга по договору займа допускается в том случае, если она не противоречит действующим нормативным актам. При этом ст. 383 ГК РФ определяет, что не может быть передано право истребования:

  • алиментов;
  • обязательств, возникших при причинении ущерба жизни или здоровью человека;
  • иных долгов, имеющих непосредственное отношение к личности стороны, перед которой у должника возникли обязательства.

Решение о заключении соглашения о передаче прав требования может быть принято, если заемщик недобросовестно исполняет свои обязанности, лишая займодавца возможности распоряжаться его имуществом.

При подписании соглашения цедент должен гарантировать действительность имеющегося у него права требования, но ответственности за дальнейшее исполнение должником имеющихся у него обязательств он не несет.

Согласно ст. 384 ГК РФ, заключение такого договора влечет за собой смену займодавца, но не изменяет иных положений соглашения. Исключением являются лишь случаи, в которых такие изменения предусмотрены положениями заключаемого договора.

Стороны договора

Субъектами договора являются:

  • цессионарий — лицо, к которому переходит право требования долга;
  • цедент — лицо, передающее собственное право требования долга третьей стороне.

Должник участником сделки не является, однако, в соответствии со ст. 385 ГК РФ, он должен быть извещен о факте ее заключения (направить такое уведомление ему может любая из сторон соглашения). Должник может не исполнять свои обязательства в пользу нового кредитора до тех пор, пока он не получит соответствующего письменного уведомления о том, что право требования долга было переуступлено.

Уведомление должно содержать:

  • номер заключенного договора цессии и сведения о третьей стороне, которой было переданы права кредитора;
  • расчет размера платежа, подлежащего перечислению в пользу цессионария;
  • реквизиты банковского счета, на который должник должен перечислять денежные средства.

Если должник не был уведомлен о заключении нового договора, средства, перечисленные им в пользу займодавца, который приобрел статус цедента, будут приняты в счет погашения долга.

Договор цессии может быть заключен:

  1. Между юридическими лицами. Подобное соглашение может заключаться в том числе в случае реорганизации существующей организации, при которой создается новое предприятие, являющееся ее полным правопреемником.
  2. Между физическими лицами. Соглашение такого рода может заключаться:
    • при распределении имущества в ходе развода;
    • передаче обязательств по кредитам, имеющимся у одного из супругов, другому супругу;
    • передаче обязательств от детей к родителям и пр.

    При этом стоит помнить о законодательных ограничениях, установленных ст. 383 ГК РФ.

  3. Между юридическим и физическим лицом. Такая разновидность цессии возможна при упразднении юридического лица по причине невозможности дальнейшего исполнения им своих финансовых обязательств, если их принимает на себя его генеральный директор или учредитель.
Предлагаем ознакомиться:  Надзорная инстанция по административным делам верховного суда

В зависимости от того, какие условия содержит заключаемое соглашение, выделяют следующие виды договоров цессии:

  1. Трехстороннее соглашение — в этом случае должник является полноправным участником сделки, поэтому заключена она может быть только с его согласия, в отличие от стандартного двухстороннего, при котором в адрес должника достаточно направить уведомление о свершившемся факте заключения нового договора.
  2. Возмездная или безвозмездная цессия. В первом случае цедент выплачивает цессионарию определенное вознаграждение за то, что тот принимает на себя право взыскания задолженности с должника. Как правило, уступаемые задолженности являются проблемными и цеденты, передавая свои права, стремятся погасить хотя бы часть убытков, понесенных ими в результате невозврата предмета займа. Иногда вознаграждение выплачивает цессионарий — например в том случае, когда заем был выдан под проценты и все последующие денежные поступления (в том числе перечисления, осуществляемые должником в качестве оплаты за использование предоставленных ему денежных средств) будут перечисляться именно ему. Договор безвозмездной же цессии не предусматривает внесения платы за переуступку требования ни одной из сторон.

Передача права требования осуществляется посредством заключения между цессионарием и цедентом договора цессии, в котором обязательно должны быть отражены следующие моменты:

  • сведения о сторонах, между которыми возникают правоотношения;
  • информация о должнике, у которого имеются обязательства по возврату долга;
  • описание предмета договора;
  • порядок решения спорных вопросов, возникающих в ходе реализации сторонами своих прав и обязанностей;
  • иные сведения, которые могут оказаться значимыми в каждом конкретном случае.

При этом важно помнить, что если основная сделка была заключена в простой письменной форме, то и дополнительный договор, в соответствии с п. 1 ст. 389 ГК РФ, нужно заключать в таком же виде. Заверять его нотариально не требуется. Если договор цессии связан с передачей прав на недвижимость, его необходимо зарегистрировать в Росреестре.

К договору необходимо приложить:

  • акт приема-передачи предмета договора, в котором перечисляются все документы, подтверждающие факт наличия у цедента права требования возврата долга с заемщика;
  • иные дополнительные соглашения, которые вносят изменения в положения уже заключенного договора и становятся неотъемлемой его частью (при необходимости).

По своей правовой природе договор цессии близок к договору факторинга, понятие которого установлено ст. 824 ГК РФ. Договор факторинга предполагает предоставление одной стороной финансирования под условие уступки денежного требования по займу другой стороне.

Иными словами, одна сторона передает (или обязуется передать) другой определенную сумму денежных средств, а взамен получает от нее право требования денег с заемщика.

Очевидно, что договор факторинга может считаться частным случаем договора цессии, однако действующее гражданское законодательство определяет отдельный порядок регулирования правоотношений, возникающих при его заключении.

Отличия факторинга от цессии:

  1. Предметом факторинга является финансирование клиента, при этом уступка им денежных требований выступает в качестве обеспечения такого финансирования (ст. 824 ГК РФ). Предметом же цессии является передача права требования предмета займа, которым могут быть не только деньги, но и иные материальные ценности.
  2. Услуги факторинга могут оказывать исключительно коммерческие организации (ст. 825 ГК РФ), в то время как заключать договор цессии могут любые субъекты права, в том числе физические лица (п. 1 ст. 382 ГК РФ).
  3. Дальнейшая переуступка права требования долга, полученного в результате заключения договора факторинга, допускается лишь в том случае, если у сторон имеется соответствующая договоренность (ст. 829 ГК РФ). При цессии же последующая переуступка может быть совершена даже в том случае, если подобной договоренности у сторон не существует.

Уступка права требования в гражданском законодательстве

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования (цессия). В результате совершения сделки по уступке требования происходит перемена кредитора в обязательстве.

Cамо обязательство не прекращается, изменяется его субъектный состав.

Так, часто можно встретить такие виды соглашений, как уступка прав аренды недвижимости, прав дольщика по договору долевого участия в строительстве, уступка прав требования по договорам выполнения работ (оказания услуг), поставки товаров и т. д.

Для перехода прав кредитора к другому лицу согласие должника не требуется, но должник должен получить доказательства этого факта в письменном виде (уведомление), имеющее для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Отсутствие уведомления должника о состоявшейся уступке права требования не влияет на действительность перехода права, не влечет недействительность договора цессии, а влияет лишь на риск неблагоприятных последствий для нового кредитора в случае исполнения должником обязательства первоначальному кредитору.

Ведь до тех пор, пока уведомление не будет им получено, должник продолжит выполнять обязательства перед прежним кредитором, имея на это полное право: в этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору (п. 3 ст. 382 ГК РФ).

Что касается нового кредитора (цессионария), с которым заключен договор по уступке права требования (цессии), то он получает все права по сделке от первоначального кредитора (цедента), а тот, в свою очередь, несет ответственность за недействительность требования. Однако за выполнение требования должником первоначальный кредитор не ответственен (ст. 384, 390 ГК РФ).

Такими документами могут стать основной договор и приложения к нему, сметы, акты оказанных услуг (выполненных работ), товарно-распорядительная документация и т. д. При заключении договора об уступке права требования между цедентом и цессионарием важно составить акт приема-передачи документации.

Передаче подлежат оригиналы указанных выше документов, акт составляется в произвольной форме, заверяется подписями сторон, заключившими договор уступки прав.

Договор цессии по договору займа – что это, образец

В случае принятия решения одной стороной взять у другой стороны в займ денежные средства или прочее имущество, между ними составляется договор займа, в котором оговариваются все условия и сроки его возврата.<p>

Дающая займ сторона выступает займодавцем, а принимающая – заемщиком. При этом займодавец может передать имеющиеся права другому лицу с помощью заключения договора цессии.

Предлагаем ознакомиться:  Приказ о приеме на работу

Договором цессии или уступки выступает договор, передающий право на что-то от одного лица – другому.

Договоров такого типа существует несколько видов:

  • по уступке финансового требования;
  • на право использовать товарный знак;
  • по передаче авторских прав.

Договор цессии – это соглашение одной стороны уступить свои права по договору займа другой стороне. То есть его основная задача – смена лиц по обязательствам, в результате которой все права по договору займа передаются от займодавца новому кредитору.

Договор цессии является консенсуальным, возмездным и двусторонним.

Изначальный займодавец в этом договоре именуется цедентом, а новый – цессионарием, который может дождаться возврата займа по приобретенному им договору, а может продать его другому лицу.

Им может выступать обязательственное право, а также право востребования как полного, так и частичного возврата долга.

https://www.youtube.com/watch{q}v=7Y9lzY3m1a8

Объектом цессии может быть только имущественное право, потому договоры, не имеющие имущественного характера, не могут быть предметом цессии.

Основные и дополнительные условия

Основным условием при заключении договора цессии является его письменная форма с соблюдением формы изначального договора займа. Также важно, чтобы предметом договора цессии была определенная материальная ценность (деньги или товар).

Договор уступки прав должен содержать в себе все стороны договора и их реквизиты, характер договора (возмездный или безвозмездный), условия передачи прав по договору займа, ответственность, которую понесут стороны при невыполнении условий договора, документы, подтверждающие факт займа, срок возврата долга по новому договору и т.п.

Заключать договор по уступке прав запрещается, ели речь идет о возмещении нематериальных убытков, а также прав, связанных с кредитором (выплаты алиментов, пенсий, пособий).

Договор цессии между физическими лицами: правила оформления

Договор цессии между физическими лицами — это соглашение, на основании которого производится отчуждение прав на кредиторскую задолженность. То есть, это сделка, по которой передаётся материальное обязательство. Согласие должника, при этом не требуется. Однако дебитору необходимо направить уведомление о том, что его задолженность передана.

Необходимость в заключении договора наступает тогда, когда у кредитора отсутствуют инструменты для взыскания задолженности. Передаваться обязательства могут на безвозмездной основе. Сделка совершается на основании первого параграфа 24 главы ГК. Суть процедуры изложена в статьях 382-390, особенности перевода задолженности – в статьях 391 и 392.

Сторонами сделки являются:

  • Цедент, являющийся первоначальным владельцем прав на взыскание займа;
  • Цессионарий – лицо, которое приобретает право на материальные требования;
  • Должник – лицо, которое не покрыло свои обязательства по договору займа.

Сделка между физическими лицами может потребоваться в разных ситуациях. Рассмотрим самые распространённые из них:

  • Раздел собственности при разводе;
  • Помощь в получении займа;
  • Перевод ответственности за задолженность от детей к родителям.

В зависимости от положений, различают следующие виды договоров:

  • Двухсторонний и трёхсторонний. Первый заключается только между прежним и новым кредитором. Дебитор лишь уведомляется о том, что его задолженность передана другому лицу.При трёхстороннем договоре получают согласие на передачу займа и от должника. Это наиболее благоприятный вариант, так как предполагает дополнительные гарантии;
  • Договор возмездной и безвозмездной цессии. В первом случае задолженность передаётся новому кредитору за определённую плату. Во втором — права на взыскание долгов передаются на безвозмездной основе;
  • Уступка прав на задолженность по исполнительному листу. Для получения соответствующего исполнительного листа требуется обратиться в арбитражный суд. Уступка прав может быть частичной. В этом случае долги разделяются между несколькими лицами.

Договоры различаются между собой по положениям, указанным в документе, и сторонам, которые участвуют в сделке.

задача при заключении сделки – возврат средств кредитору. Договор должен быть оформлен таким образом, чтобы были соблюдены интересы всех сторон дела.

В законе отсутствуют требования к оформлению бумаги. Цессия кредитных договоров оформляется договором купли-продажи.

Рекомендуется максимально конкретно прописывать предмет уступки прав в договоре цессии. Это поможет предотвратить ситуации с попыткой оспорить его легитимность.

В договоре необходимо прописывать следующие пункты:

  • Положение, на основании которого цессионарий должен принять требования от цедента;
  • Номер и дата договора займа, на основании которого возникла задолженность;
  • Сумма долга;
  • Положение о том, что цессионарий имеет право проводить меры по взысканию займа;
  • Паспортные данные всех сторон;
  • Размер оплаты цеденту за уступку, а также сроки и форма расчёта.

Скрепление соглашения происходит за счёт личных подписей всех участников. Нотариального заявления и печати, если в деле участвуют физические лица, не требуется.

Свои особенности имеет заключение сделки с нерезидентами. Если одной из сторон дела является иностранное лицо, потребуется паспорт дела. Если происходит смена кредитора, потребуется оформлять новый паспорт. Проведённые процедуры должны соответствовать закону «О валютном регулировании и контроле».

Регистрировать договор в Госреестре в обязательном порядке требуется в том случае, если переуступка прав требования касается недвижимого имущества. Договор признаётся действительным только с даты регистрации в государственном учреждении. Если этого не было сделано, бумага признаётся ничтожной.

Для регистрации требуется отправить в ФРС копии документов, заверенных у нотариуса. В перечень сопроводительных бумаг может входить договор долевого участия, соглашение о цессии. На рассмотрение предоставленных бумаг государственному органу выделяется месяц.

К договору цессии цедент должен приложить перечень документов, которые подтверждают его права на задолженность. Такими бумагами являются:

  • Оригинал договора займа;
  • Расписка о передаче средств;
  • Соглашение купли-продажи;
  • Дополнительные соглашения, пункты из которых не вошли в основной договор.

Перечень дополнительных бумаг зависит от конкретного случая. В основном, потребуются те документы, которые подтверждают существование задолженности и права цедента на неё.

Прежний владелец прав требования обязан озвучить всю информацию, которая может потребоваться для цессионария.

Цедент несёт ответственность за достоверность сопроводительных бумаг, а также является гарантом наличия всех требований, которые были уступлены. Если пункты договора не были исполнены, ответственность за это несут физические лица. Если между сторонами возникли разногласия касательно сделки, вопрос можно решить в судебном порядке.

Предлагаем ознакомиться:  Образец договора о предоплате за товар

Цедент несёт ответственность за достоверность сопроводительных бумаг.

В сделке по передаче займа участвуют все стороны. Каждого из участников ожидают свои налоговые последствия, сформировавшиеся в результате проведения процедуры. Налоговые обязательства также зависят и от того, касательно какого имущества происходит отчуждения. Рассмотрим налоговые обязательства всех участников сделки:

  • Должнику не требуется оплачивать налоги;
  • Продавец не оплачивает налоги в том случае, если сделка безвозмездна. Если же за уступку прав требования есть оплата, выплаты налогов зависят от условий первоначального договора;
  • Покупателю не нужно делать никаких выплат по налогу, если сделка безвозмездная. Если же она платная, потребуется оплатить налог.

Все положения касательно налогов по сделке изложены в соответствующем кодексе РФ, а также в других нормативных актах.

При составлении соглашения по отчуждению займа необходимо перед подписанием проверить следующие пункты:

  • Предмет. Должна быть представлена конкретная информация об объекте сделки. В частности, это сумма отчуждаемого долга. Её требуется подтвердить первоначальным кредитным договором;
  • Основание. В договоре необходимо указать ссылку на первоначальное соглашение, на основании которого образовалась отчуждаемая задолженность;
  • Согласие нового кредитора. Оно может быть представлено в различных формах: подпись, печать, информационное письмо.

При оформлении сделки рекомендуется прибегнуть к помощи юриста. Каждый из пунктов документа должен быть составлен правильно. В противном случае, договор можно признать недействительным. В процедуре участвует много сторон со своими интересами, а потому часто возникают сопутствующие конфликты, разногласия.

При оформлении сделки рекомендуется прибегнуть к помощи юриста.

Не всегда возможно оформить цессию. Законодательство предполагает целый ряд ограничений касательно этой процедуры:

  1. Требование, которое планируется отчуждать, напрямую связано с личностью одной из сторон. Это могут быть алиментные выплаты, компенсация за физический или моральный вред;
  2. Требования входят в противоречия с принятыми законами;
  3. Личность кредитора является значимой для дебитора. Значимость определяется родом отношений между ФЛ. В этом случае, сделка возможна только при согласии должника. Данное ограничение продиктовано п. 2 статьи 388 ГК РФ;
  4. Требования уступки займа входят в противоречие с первоначальным кредитным договором между кредитором и дебитором. Ограничение установлено п. 1 статьи 388 ГК РФ. Соглашение цессии заключается на основании первоначального документа.

Договор не может быть заключён, если имеют место быть рассмотренные факторы. Если такая бумага составлена, она не будет нести никакой юридической силы.

Соглашение цессии можно расторгнуть, или признать недействительным при наличии следующих обстоятельств:

  • Обязательства являются личными (к примеру, алименты, компенсация ущерба);
  • Право требования не подтверждено документально, и является недействительным;
  • Договор цессии, предметом которого выступает недвижимость, не прошёл регистрацию в Росреестре;
  • В первоначальном кредитном договоре не указана возможность передачи прав на требование задолженности третьим лицам;
  • В соглашении цессии отсутствует указание оснований отношений между дебитором, а также первым кредитором;
  • Не выполнена уплата соглашения уступки требований, если оно возмездное, со стороны нового кредитора в те сроки, которые установлены договором.

Если обнаружены нарушения, одна из сторон может подать иск в арбитражное судебное учреждение для того, чтобы договор был признан недействительным. В заявлении требуется указать, какие статьи кодекса нарушает соглашение.

Если нарушение закона заключается в том, что возможность цессии не указана в первоначальном кредитном договоре, необходимо указать это в подаваемом заявлении. После этого возможно три варианта развития событий: отклонения иска, его частичное удовлетворение, его полное удовлетворение.

Договор цессии довольно часто заключается между физическими лицами. Перед его составлением необходимо убедиться, что в ситуации нет ограничивающих факторов. После того, как заключено соглашение, должник не имеет права делать выплаты прежнему кредитору. В противном случае, исполнение обязательств будет считаться недобросовестным.

Выплаты новому кредитору могут производиться с того момента, как должник получил уведомление о передаче прав требования. В свою очередь, новый держатель обязательств обязан предоставить дебитору всю информацию, которая имеет значение для погашения задолженности. К примеру, это могут быть новые реквизиты для осуществления выплат.

Приложения и сопутствующие документы

В договоре по уступке прав могут содержаться следующие приложения и сопутствующие документы:

  1. График платежей, в котором регулируются условия, сроки и размеры платежей по займу. График действует на основании и в соответствии с договором цессии.
  2. Акт приема-передачи документов – обязательная часть договора цессии, так как он выступает в качестве протокола, определяющего перечень документации, которую одна сторона передает другой. Указывается количество документов, их наименование и т.д.
  3. Дополнительное соглашение – предусмотрение определенных обстоятельств, в результате возникновения которых некоторые пункты договора подлежат отмене, изменению или к добавляются новые условия. Это соглашение должно соответствовать всем требованиям и форме основного договора, так как оно является его продолжением в результате наступления определенных обстоятельств.
  4. Протокол разногласий – документ, фиксирующий разногласия сторон по условиям договора во время или после его составления. Все спорные вопросы фиксируются в этом дополнении чаще всего в виде таблицы, имеющей колонку с несогласованным пунктом и две колонки, в которых каждая сторона выдвигает свои пути его разрешения.
  5. Протокол согласования разногласий – соглашение, которое составляется в случае несогласия одной стороны с протоколом разногласий. Этот протокол содержит в себе сведения с протокола разногласий и указание на то, как они приняты (в редакции какой из сторон или по обоюдному соглашению). После подписания протокола разногласий обеими сторонами, его включают в договор цессии как неотъемлемую часть или переделывают договор в соответствии с новыми решениями.

https://www.youtube.com/watch{q}v=OCFJqzeVpBI

Договор может заключаться, как и займодавцем, в результате которого новый владелец получает право на взыскание займа с должника, так и заемщиком, когда в результате реорганизации предприятия или других условий возвращать займ будет другое лицо.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector