Как взять автокредит неработающему пенсионеру{q}

Кредит пенсионерам в автосалоне

Перед оформлением займа важно разобраться, до какого возраста банки дают автокредит. Основное правило – на момент погашения кредита заёмщику не должно быть более 75–85 лет в зависимости от банка. В данной статье рассмотрим условия, на которых банки предоставляют автокредит, до скольких лет выдаёт займ отдельный банк, какой залог оставляет банку заёмщик, и перечислим основные достоинства и недостатки самых основных банков и МФО.

Если вам до 75 лет, и вы решили оформить специальный автокредит для пенсионеров, то ознакомьтесь с приведённым ниже списком необходимых документов. Их нужно предоставить кредитору при оформлении займа:

  • гражданский паспорт Российской Федерации;
  • справку из Пенсионного фонда о пенсионных начислениях;
  • подтверждение финансовой благонадёжности поручителей;
  • документы о владении залоговым имуществом в виде свидетельства о праве собственности, дарственные, наследство и т.д.;
  • заверенную копию трудовой книжки;
  • справку с последнего места работы;
  • справку о доходе за последние 6 месяцев.

https://www.youtube.com/watch{q}v=gNQq4Z8V4uQ

Порядок автокредитования одинаков. Сперва банк подготавливает кредитный договор и согласовывает его с автодилером. Заёмщик подписывает документ в банке или в дилерском центре перед покупкой транспортного средства. В это время на его имя открывается расчётный счёт, куда перечисляются кредитные средства.

Совкомбанк

Здесь вы сможете оформить заявку на кредитные средства без комиссий и обеспечения. Однако банк в обязательном порядке требует документ, подтверждающий доход. Программа автокредитования имеет самый высокий возраст заёмщика. На дату выплаты вам не должно быть более 85 лет.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

120 мес. 35-85 30 000 000 Руб.

Ренессанс Кредит

Проанализировав условия кредитования в других банках, отметим, что Ренессанс предоставляет одну из самых низких процентных ставок, чтобы купить новую или подержанную машину. Конечно, всё зависит от уровня дохода и степени платёжеспособности клиента. Возраст заёмщика не должен превышать 70 лет на момент погашения кредита, что является средним показателем на рынке. Но сумма, которую выдаёт банк, не превышает 700 тысяч рублей. Поэтому к услугам данного банка в основном прибегают при покупке подержанных авто.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

11.3 % 24-60 мес. 20-70 700 000 Руб.

Росбанк

Этот банк предоставляет кредиты на максимальное количество времени. Его погашать можно в течение 7 лет, что практикует далеко не каждый банк в отношении пенсионеров. Кредит на авто может выдаваться в том случае, если на момент закрытия займа человеку меньше 70 лет. Росбанк отдаёт предпочтение работающим пенсионерам, но если вы не работаете, вам необходимо предоставить документы, подтверждающие вашу возможность вовремя выплатить кредит на автомобиль.

Промсвязьбанк

Пенсионеры могут взять автокредит в размере до 3 миллионов рублей под 10% годовых. Данная процентная ставка на займы минимальная и устанавливается кредитором индивидуально после анализа предоставляемых документов. В течение 15 минут возможно получить займ либо на расчётный счёт, либо наличными в отделении. Выплачивать его пенсионеры смогут от 12 до 84 месяцев (7 лет).

Альфа-Банк

Имеет более жёсткие требования к потенциальному заёмщику и рассматривает заявки вплоть до 24 часов. При положительном решении пенсионеры могут получить автокредит для приобретения новой или подержанной машины. Средства зачисляются на счёт в размере до 3 млн рублей и сроком до 5 лет. Альфа-Банк даёт кредит с процентной ставкой до 11,99% годовых. Максимальный возраст заёмщика на момент погашения не должен превышать 65 лет.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

11.99 % 60 мес. 21-70 5 000 000 Руб.

ОТП Банк

Один из самых лояльных банков, который даёт автокредит как работающим, так и неработающим пенсионерам. Возрастной порог составляет 68 лет. На срок погашения от 1 до 5 лет вы можете получить займ до 1 миллиона рублей под минимальную процентную ставку, равную 11,5%. В зависимости от индивидуальных факторов ставка может возрасти. Например, для неработающих пенсионеров она может достигать 19%.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

11.5 % 60 мес. 21-65 1 000 000 Руб.

В таблице ниже приведены основные условия предоставления кредитования в российских банках. Перечисленные финансовые организации являются основными на банковском рынке РФ, с большой клиентской базой и приятными условиями для заёмщиков.

Название банка

Процентная ставка

Размер займа

Срок

Возраст

Совкомбанк

от 17%

до 299 тыс. руб.

до 36 мес.

до 85 лет

Ренессанс Кредит

от 10,5%

до 700 тыс. руб.

24–60 мес.

до 70 лет

Росбанк

от 13,5%

до 3 млн руб.

12–84 мес.

до 70 лет

Промсвязьбанк

от 11,4%

до 3 млн руб.

12–84 мес.

до 75 лет

Альфа-Банк

от 11,99%

до 3 млн руб.

24–60 мес.

до 65 лет

ОТП Банк

от 11,5%

до 1 млн руб.

12–60 мес.

до 68 лет

К сожалению, ни один банк Москвы не сможет предоставить автокредит пенсионерам без первоначального взноса. Это условия является обязательным для кредитования. Ведь только таким способом потенциальный заёмщик показывает кредитору своё финансовое положение и возможность погашения кредита.

Услугами кредитования пенсионеры могут воспользоваться прямо в автосалонах. В таком случае сам менеджер обязан проинформировать покупателя обо всех действующих условиях и требованиях кредитования на приобретаемый автомобиль. При оформлении непосредственно автокредита вы можете получить льготы, более низкую процентную ставку и увеличенный срок погашения кредита.

В нашей стране работают далеко не все пенсионеры, поэтому возникает вопрос, могут ли они приобрести машину, и дают ли автокредит неработающим{q} Дают, но не все банки. И особенное внимание потенциальный кредитор будет обращать на размер ежемесячной пенсионной выплаты. В среднем процентная ставка для неработающих пожилых людей составляет от 15 до 35 процентов, а срок выплаты может достигать 7 лет. Сумма кредита также довольно высокая – до 4 миллионов рублей.

Кредитование в пенсионном возрасте существует, в том числе по программам займа для пенсионеров без первоначального взноса.В подтверждение этого факта – 6% портфеля потребительских займов Сбербанка, выданных за период с 2014 по 2017 год. Большинство кредиторов дают ссуды нецелевого характера заемщикам от 55-60 до 75 лет.

Пенсионерам доступны все актуальные программы.

  1. Собственно, автокредит для пенсионеров до 75 лет. Предлагается под залог машины с обязательным страхованием для заемщика и авто, первоначальным взносом 15–20% на срок до 5–7 лет. Оформить заем можно на новый и б/у транспорт.
  2. Потребительский кредит. Это нецелевая ссуда в сумме от 100 тысяч рублей. Такой формат кредита удобен тем, кто хочет получить деньги на подержанный автомобиль с частных рук или не хочет платить страховку.
  3. Специализированные пенсионные программы кредитования. Средства выдаются наличными или на карту, могут быть перечислены по счету в указанный автосалон. Количество банков, которые практикуют такое кредитование, ограничено. Многие работают только с пенсионерами, чью пенсионную карту они обслуживают.

Есть минимум пять аргументов за то, чтобы пенсионеру взять потребительский автокредит:

  • Возможность участия в субсидиарной программе государственной поддержки при покупке автомобиля. С оговорками, но все же.
  • Льготные проценты. Их применяют не все банки и не для всех пенсионеров, этот момент надо изучить перед тем, как получить автокредит. Но при грамотном выборе кредитора клиент претендует на ставку до 12% годовых (это фактическая переплата на уровне 5,5–6%).
  • Упрощенный алгоритм получения автокредита при наличии счетов у банка-кредитора.
  • Доступ ко всем кредитным программам организации (их набор и условия отличаются, потому сначала надо выяснить, какие банки дадут данные о кредите).
  • Для неработающих пенсионеров – отсутствие необходимости предоставлять справку с места работы и подтверждать непрерывный стаж у одного работодателя.

Недостатки

Автокредит для пенсионеров до 75 лет

Чем выше возраст заемщика, тем более рискованно автокредитование. Повышенный риск всегда обходится дороже или предполагает оговорки в договоре с банком, которые определяют недостатки займа.

  • Укороченный срок (если молодой заемщик может рассчитывать на 7-10 лет, то пенсионер должен вернуть деньги максимум за 5).
  • Уменьшенная сумма. Стандартный максимум для клиента 60 составляет 0,3-1,2 млн рублей.
  • Обязательная страховка здоровья и жизни. Здесь же стоимость такого страхования, которая по достижении 65 лет страхователем повышается со стандартных 2,5% до 3-4%.

В теории заемщикам от 65 лет и старше доступны все виды займа на покупку машины, в реальности же ряд моментов надо уточнить.

  1. Авансовый платеж. Целевой автокредит пенсионерам без первоначального взноса стоит намного дороже (23–32% годовых). Но никто не отменял альтернативу – потребительскую ссуду.
  2. Место покупки. Банки предпочитают сотрудничество с салонами. Последние одинаково заинтересованы во всех покупателях, включая пенсионеров. С частных рук брать машину в кредит можно, но не во всех организациях такой заем утвердят.
  3. Залог. Учитывая высокие риски, кредиторы стараются делать ставку на залоговое кредитование. Это дополнительные расходы, которые надо учесть при расчете автокредита для пенсионера подержанный автомобиль или новую машину. В качестве обеспечения выступает покупаемое авто или имеющееся в собственности, а также дом, квартира, дача.
  4. Поручительство. Присутствие в поручителях молодого родственника или бизнес-партнера повышает шансы на одобрение заявки.
  5. Подача заявки в онлайн.Предварительное решение банк может принять, но для гарантированного одобрения желательно обращаться в офис.

До какого возраста выдают автокредит пенсионерам

https://www.youtube.com/watch{q}v=Wmu8mPUEtrA

До какого возраста дает целевой и нецелевой заем кредитор, он определяет сам. Пять наиболее активных банков, которые работают с заемщиками от 60 и старше, в том числе, по целевым автокредитам:

  1. ПАО «Сбербанк»;
  2. Группа ВТБ-24;
  3. АО «Россельхозбанк»;
  4. ПАО «Росгосстрах Банк»;
  5. АО «Альфа-Банк».

В 2016-2017 гг. повысил активность автокредитования пенсионеров ПАО «Совкомбанк». По потребительским займам хорошие условия сотрудничества предлагает «Сетелем Банк».

Сбербанк

Условия автокредита для пенсионеров в Сбербанке могут отличаться. Как таковой целевой программы для покупки авто нет, есть только потребительские займы:

  • Под поручительство. Выдаваемая сумма – до 5 млн рублей на 5 лет. Возрастные рамки – до 75 лет (таким возраст должен быть на момент возврата).
  • При наличии подсобного хозяйства активный пенсионер может получить на покупку машины до 1,5 млн рублей на 3–60 месяцев. Требуется поручительство, но не нужно залога. Можно обойтись без затрат на КАСКО (страхование здоровья с вероятностью 90% придется оформить).

ВТБ-24

В ВТБ-24 есть целевые автокредиты, но по стандартным программам они доступны только пенсионерам в возрасте до 65 лет (на момент возврата). Выдаются займы на новые и подержанные автомобили на 3-7 лет в сумме от 300 тысяч до 10 млн рублей под 15,5-27%.

Ссуда для пенсионера, которому уже есть 65, согласовывается в рамках потребительского займа. Это может быть самый простой вариант до 300 тысяч рублей под 16-22% на 5 лет или увеличенный заем 0,6-5 млн под 15-15,5%. Согласовывается работающим пенсионерам, которые пользуются зарплатной картой банка.

Автокредит для пенсионеров в «Россельхозбанке» оформляется под стандартные условия (до 65 лет). Есть нецелевой пенсионный заем на 10–500 тысяч рублей под льготные проценты от 11,5%. Самые выгодные ставки получают те, кто готов оформить полис личного страхования и является получателем пенсионной карты. Максимальный возраст заемщика – 75 лет на момент полного погашения. Кредит можно получить на срок от месяца до 7 лет.

«Росгосстрах Банк»

«Росгосстрах Банк» – один из активных участников финансового рынка, который заинтересован в привлечении пенсионеров на обслуживание. Здесь есть социальная программа и предлагается льготный потребительский кредит получателям пенсии. Максимальный возраст заемщика не указывается, можно заявляться и после 75 лет.

«Альфа-Банк»

Схожие условия предлагают пенсионерам в Альфа-Банке. Целевая программа рассчитана на возраст заемщика от 21 года и старше. Верхний предел не обозначен, но на практике много зависит от трудоустройства заемщика. Работающим пенсионерам утверждают заем и в 75 лет. Сумма – до 2 млн рублей, обязателен аванс 15-25%.

«Совкомбанк»

Самые лояльные в плане возраста условия предлагает «Совкомбанк». Он оформляет целевые автокредиты на все виды техники (новую и б/у, в салоне и с частных рук, отечественную и импортную) заемщикам в возрасте до 85 лет включительно (таким должен быть возраст на момент возврата). При наличии первого взноса, страховки КАСКО можно претендовать на ставку от 14,9%. Отказ от аванса сулит увеличение на 2-5 процентных пункта.

Перевод пенсии неработающего пенсионера на обслуживание в банк дает минус 5% от установленной ставки. Сумма автокредита – до 2 млн рублей, срок – до 5 лет. Есть отдельная программа кредитования для пенсионеров (не целевая, а потребительская) под 16,4% годовых с максимальной суммой до 300 тысяч рублей.

В «Сетелем Банке» оформление автокредита возможно до 75 лет (это максимум на момент возврата). Работающим и военным пенсионерам положены льготы по процентам за обслуживание. Стандартные ставки – от 15 до 30%. Сумма для заемщика пенсионного или предпенсионного возраста – 1-1,5 млн рублей максимум.

Какие банки предоставляют автокредит для пенсионеров

  • Локо;
  • Сетелем;
  • БыстроБанк;
  • ВТБ 24;
  • Восточный Экспресс;
  • Абсолют;
  • Уралсиб;
  • Альфа-банк;
  • Совкомбанк;
  • ПримСоцБанк.

Программы и условия банков разные. Например, Абсолют предлагает оформить автокредит в максимальной сумме 4 000 000 рублей на срок 5 лет под ставку 18-25%. ВТБ 24 банк выдает деньги в долг на покупку автомобиля в сумме до 5 000 000 рублей на 7 лет под 20%. В Альфа-банке максимальная сумма займа составляет 3 000 000 рублей, деньги выдаются на 5 лет под 26% годовых.

Чтобы получить автокредит неработающий пенсионер должен отвечать таким требованиям:

  • возраст от 60 до 75 лет (зависит от банка) на момент окончания срока выплаты займа;
  • проживание в городе нахождения отделения финансового учреждения;
  • сумма займа до 5 000 000 рублей;
  • способность выплатить долг за 3-7 лет.

Деньги могут быть выданы на новое или подержанное транспортное средство. Для неработающих пенсионеров действуют дополнительные условия автокредитования:

  • необходим дополнительный залог или поручители. Вряд ли финансовая организация согласится выдать займ человеку, доход которого колеблется на уровне прожиточного минимума;
  • страхование жизни в обязательном порядке. Вероятность кончины лиц преклонного возраста высокая и банковская организация может потерпеть большие издержки;
  • минимальные размеры автокредита. На практике пенсионерам редко когда выдают займ, превышающий 200 000 рублей.

Не каждый неработающий пожилой человек может обеспечить надлежащий возврат долга — часто сроки погашения автокредита значительно растягиваются и переплата оказывается в два раза больше займа.

Неработающие пенсионеры имеют право получить деньги в займ на приобретение машины с государственной поддержкой. Но субсидия предусматривает некоторые ограничения:

  • кредитуются определенные модели, которые полностью произведены или собраны на территории России;
  • возраст заемщика не должен превышать 65 лет на дату погашения долговых обязательств;
  • предоставляется ссуда максимум на 3 года в сумме до 800 000 рублей.

Главным условием для получения господдержки выступает платежеспособность пенсионера, наличие у него необходимого обеспечения.

Первоначальный взнос по автокредиту для неработающего пенсионера не является обязательным. Ниже приведен список банков, которые готовы выдать деньги в долг на покупку машины без первоначального взноса:

  • Хоум-кредит;
  • Глобэкс;
  • АйМаниБанк.

Программы кредитования этих финансовых организаций позволяют пенсионерам приобрести транспортное средство без осуществления накоплений. Но при таком автокредите процентная ставка гораздо выше. Так, Хоум-кредит готов выдать деньги в долг под 25% годовых, а Глобэкс — под 18%. Годовая процентная ставка АйМаниБанк составляет 37%.

ВТБ-24

Для пенсионеров, не имеющих официальной работы, при рассмотрении кредитной заявки банком большую роль играет размер ежемесячной пенсии. При этом условия заимствования могут существенно различаться между собой, например, проценты по займу могут составлять в пределах 15-35% годовых, а предельная сумма заимствования достигает в отдельных случаях 4-5 миллионов рублей.

В обязательном порядке каждый заемщик должен застраховать автомобиль и оформить личную страховку.

Среди дополнительных требований к заемщикам необходимо выделить:

  • Регистрация по месту получения ссуды.
  • При наличии работы стаж в пределах 3-6 месяцев (в зависимости от банка).
  • Подтверждение платежеспособности справкой 2-НДФЛ (неработающим выдает ПФР).
  • Внесение первоначального взноса за покупку.
  • Наличие поручителей.
  • Оформление страховки жизни и КАСКО на автомобиль.
  • Совкомбанк;
  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Альфа-Банк;
  • Росбанк и других.

Как взять автокредит неработающему пенсионеру{q}

Кредитная организация оказывает свои услуги исключительно в собственных офисах, не имея представителей в дилерских центрах. Предусматривается возможность покупки авто в кредит пенсионерам и на вторичном рынке, причем установлены ограничения по возрасту подобного автотранспорта, для отечественных машин и иномарок предел составляет 6 и 15 лет соответственно. Основные условия заимствования следующие:

  • Предельный размер ссуды – до 2 миллионов рублей;
  • Предельный срок заимствования – до 5 лет;
  • Ставка по кредиту – в диапазоне 14,9-32% в зависимости от условий;
  • Первоначальный взнос – не обязательно.

На сегодня безоговорочным лидером по числу выдаваемых кредитов в России выступает Сбербанк, обладающий наибольшей сетью представительств по стране. Банк предоставляет своим клиентам возможность кредитования, как для приобретения нового авто, так и подержанного. Основными параметрами выступают:

  • Предельный размер ссуды – до 5 миллионов рублей;
  • Предельный срок заимствования – до 5 лет;
  • Ставка по кредиту – от 16% и выше (устанавливается индивидуально);
  • Первоначальный взнос – не меньше 15% стоимости покупки.

Автокредит для пенсионеров доступен в любом из множества офисов кредитной организации. Условия заимствования:

  • Предельный размер ссуды – до 500 тысяч рублей;
  • Предельный срок заимствования – до 7 лет;
  • Ставка по кредиту – не меньше 16% годовых;
  • Пакет документов – паспорт пенсионное удостоверение.

Предусматривается возможность и оформления кредита без страхования, но в этом случае ставка вырастет дополнительно на 2-3%. При этом такой практикой пользуются немногие банки.

Среди лидеров российского рынка кредитования можно выделить ВТБ-24, Альфа-Банк и других крупных представителей банковского сегмента, но в данном случае их предложения будут носить потребительский характер. В большинстве случаев, решившему купить авто, кредит пенсионеру придется вернуть до наступления 75-летия.

Автокредит неработающим пенсионерам

  • выбрать машину;
  • обратиться в банк с пакетом документов;
  • ждать решения.

Отличие заключается в предоставляемом наборе документации, необходимости дополнительного обеспечения. В качестве залога иногда требуется предоставить ликвидное имущество. Неработающим пожилым гражданам льготы не предусмотрены. Осуществить страхование по КАСКО следует в неукоснительном порядке.

Для оформления автокредита неработающему пенсионеру надо предоставить такие документы:

  • заявление;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • справка о размере пенсии.

Информация о точном комплекте документации предоставляется в конкретном банке.

Альтернативной для автокредитования выступают обычные потребительские кредиты, позволяющие заемщику использовать полученные средства на любые цели, включая приобретение транспортных средств. Для пенсионеров подобный продукт доступен во многих банках. При этом права на авто сразу принадлежат владельцу, но на фоне целевого автокредита с залогом процентная ставка будет несколько выше.

Вопросы и ответы

Да, платят.

Основными причинами, по которым происходит прекращение обслуживания долга, выступают:

  • Серьезное заболевание, требующее значительных затрат на лечение
  • Смерть человека.

В большинстве случаев родственники отказываются платить за умершего, а суды в большинстве случаев становятся на сторону граждан, отказывая банкам в требовании погашения долга родственниками заемщика. Именно поэтому большинство банков перед выдачей займа требует обязательной страховки жизни и здоровья. Альтернативой может стать привлечение поручителя.

Согласно статистике, среди пенсионеров злостные неплательщики встречаются крайне редко. Пожилые люди демонстрируют значительно больше ответственности на фоне молодого поколения, стремясь при любых обстоятельствах отвечать за собственные поступки.

Да, можно.

Если человек в пожилом возрасте решил купить авто, кредит пенсионеру выдадут до 75-летнего возраста, причем возраст рассчитывается исходя из даты последнего платежа. Для тех, кто уже перешагнул возраст 75 лет, оформление кредит на себя оказывается невозможным.

Как взять автокредит неработающему пенсионеру{q}

Максимально допустимый срок кредитования определяется на основе возраста человека. Если ему только исполнилось 72 года, то ссуду выдадут на 2 года и 11 месяцев, а для людей в возрасте 67 лет оформить автокредит можно на 5-7 лет в зависимости от условий конкретного банка. Основное условие, именно закрытие кредита до 75-летия.

https://www.youtube.com/watch{q}v=8XMmAKi7V2g

Наличие прав не является обязательным условием для получения автокредита. Человек может стать собственником авто, не управляя им лично, например,

  • Для передачи другому лицу в качестве подарка
  • Для последующей езды с наемным водителем
  • Для передачи лицу, которое будет управлять машиной, погашая за заемщика долг перед банком

Если водительские права при оформлении заявки и входят в перечень требуемых документов, то они выступают лишь одним из средств подтверждения личности клиента, по аналогии со СНИЛС или заграничным паспортом. Если человек не предоставляет водительских прав, рассмотрение его заявки осуществляется с соблюдением стандартных процедур.

Предлагаем ознакомиться:  Порядок выделения квоты на РВП
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector