Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Выдача займа ИП от другого ИП или физического лица с процентами и без

Может ли ИП дать займ ИП

Физлицо может брать в долг не только у кредитных организаций, но и у частных фирм. Подобная процедура также разрешена и индивидуальным предпринимателям. Причин для этих действий может быть много: личные нужды или развитие бизнеса. Стоит сразу отметить, если «ипэшник» желает получать с займа прибыль, то подобные операции будут облагаться налогом в размере 6 %.

Выдача займа ИП от другого ИП или физического лица с процентами и без

Содержание договора займа

К сведению! В законодательных актах кредиты между частыми фирмами по умолчанию считаются процентными. Поэтому в контракте необходимо прописывать тип соглашения.

Выдача займа ИП от другого ИП или физического лица с процентами и без

Договор беспроцентного кредитования

Как правильно оформить договор

Договор займа между ИП и физ. лицом имеет образец. Основные позиции, которые прописываются в нем, освещены ниже:

  • шапка: прописывается контактная информация участников сторон;
  • ставится дата заполнения бумаги и номер, который должен отражаться в специальной книге предприятия;
  • сумма займа и период возврата долга;
  • дополнительные обстоятельства и нюансы. Например, многие «ипэшники» практикуют предоставлять кредиты другим предпринимателям или частными лицам под залог недвижимости;
  • прописывается процентная ставка или поясняется, что предоставление средств безвозмездное;
  • сроки и способы погашения задолженности, а также штрафные санкции в случае невозврата долга. Некоторые кредиторы предпочитают, чтобы сумма возвращалась постепенно ежемесячно, а другие — по окончанию срока контракта;
  • права и обязанности всех участников процесса;
  • порядок разрешения споров;
  • реквизиты сторон;
  • подписи и расшифровки фамилий.
Выдача займа ИП от другого ИП или физического лица с процентами и без

Последние пункты договора

Обратите внимание! Бывают случаи, когда составляется дополнительное соглашение. Оно необходимо, чтобы иметь возможность внести какие-либо изменения в основной контракт при форс-мажорной ситуации.

ИП и ИП

Документ составляется в письменной форме, устное соглашение не будет иметь никакой юридической силы. К контракту в обязательном порядке прикладывают акт о передаче денежных средств, в котором прописано, каким способом он осуществлялся. Большинство предпочитает получать займ на карту для ИП.

Для частного лица условия получения намного проще. Ему не нужно предоставлять большой пакет документов, но он обязан дать гарантии возврата долга. В этом случае могут выступать данные о постоянном месте работы или оформление залоговых обязательств.

Важно! Чтобы избежать налогового обложения, то в контракте должно быть прописано, что кредитование не подразумевает начисление процентов.

Предлагаем ознакомиться:  На сколько дней дают больничный при ОРВИ и гриппе: сколько держат на больничном
Выдача займа ИП от другого ИП или физического лица с процентами и без

Договор между ИП и физическим лицом

Чтобы получить гарантии возврата денежных средств, требуется составить контракт. Люди, которые не подкованные в вопросах юриспруденции, могут столкнуться с массой проблем. Деньги передаются заемщику посредством оформления приходно-кассового ордера или платежного поручения, чтобы бухгалтерия имела возможность корректно провести данную операцию в программе.

Выдача займа ИП от другого ИП или физического лица с процентами и без

Для частного лица достаточно предоставить только паспорт и заполненное заявление. Это может быть анкетой в свободной форме с указанием контактной информации и других сведений. Список необходимых документов для получения займа ИП у ИП и для составления договора помимо паспорта:

  • свидетельство о регистрации фирмы;
  • ИНН;
  • выписка из ЕГРЮЛ.

Важно! Если в качестве заемщика выступает представитель, а не хозяин фирмы, то он обязан предоставить нотариально заверенную доверенность.

Выдача займа ИП от другого ИП или физического лица с процентами и без

Пример контракта

Налогообложение

По данной операции предусмотрено налогообложение. Кредит, который не несет никакой прибыли, то есть рассрочка, не подлежит налогообложению со стороны кредитора, но заемщик будет обязан заплатить налог на полученные денежные средства. Его размер также равен 6 %. Чтобы избежать этого, в договоре должна быть указана сумма займа не более 1000 руб*. Подобные уловки помогут избежать уплаты налога, но сопряжены с определенным риском для кредитора.

К сведению! Если материальная выгода отсутствует, то и налогообложение исключается.

Закон не запрещает индивидуальным предпринимателям давать средства в долг физическим лицам, компаниям, другим бизнесменам и получать за это проценты. Только называется это не кредит, а займ. Официально кредиты могут выдавать только специализированные финансовые организации — например, банки.

Подобрать банк

Чтобы оформить займ, бизнесмен обязательно заключает договор с заемщиком, в котором прописывает:

  • сумму долга;
  • тип договора: процентный или беспроцентный; если бизнесмен дает деньги бесплатно, в договоре обязательно указывают, что займ беспроцентный — иначе договор автоматически будет считаться доходным, а заемщик в момент возврата долга заплатит предпринимателю процент в размере ключевой ставки Центробанка;
  • если займ доходный — указывают процентную ставку;
  • срок выплаты задолженности: если не указать конкретную дату, задолженность будет считаться бессрочной, а заемщик будет обязан вернуть деньги с процентами предпринимателю в течение месяца после его официального требования;
  • порядок погашения задолженности, включая проценты — то есть как часто и какими суммами будет возвращаться долг.

Проценты, полученные бизнесменом от займа, считаются внереализованным доходом — с них придется заплатить налоги. Поскольку ИП в основном работают на УСН, с дохода платят стандартные 6%.

По закону, индивидуальный предприниматель может давать деньги в долг, только если делает это нерегулярно, и кредитование не является его основной деятельностью. Если бизнесмен постоянно зарабатывает на займах, он меняет квалификацию на микрофинансовую организацию и регистрирует юридическое лицо. В этом случае, работать на УСН предприниматель не сможет — придется перейти на основную систему налогообложения.

Предлагаем ознакомиться:  Мой опыт получения потребительского кредита в декрете: это реально!

Индивидуальные предприниматели имеют право выдавать займы физлицам, ООО и другим бизнесменам, если делают это нерегулярно и не получают с этого основной доход. Полученные с займов проценты считаются доходом и облагаются налогом 6%, если предприниматель работает на упрощенной системе налогообложения.

Отличия процентного и беспроцентного займа

Физлица чаще всего берут деньги в долг у кредитных организаций: в банках или микрокредитных организациях. Но не исключено обращение за деньгами в долг к частным предпринимателям. Основное отличие займа с процентами и без в том, что в первом случае на сумму основного долга производится начисление, согласно ставке, прописанной в контракте, а во втором случае, сумма кредитования не меняется. Сколько денег взял соискатель в долг, столько он и вернет по истечению срока, прописанного в соглашении.

Обратите внимание! Выдавая займы без процентов, предприниматель не имеет никакой выгоды. Его действия могут аргументироваться простой помощью.

Выдача займа ИП от другого ИП или физического лица с процентами и без

Уплата процентов

Как происходит возврат

Возврат займа физическому лицу от ИП может производиться несколькими способами. Их стоит поделить на два варианта: наличным и безналичным расчетом, ежемесячно или единовременно по окончанию срока соглашения. Если контракт составлялся с учетом всех правил, то в нем должен быть прописан этот пункт. Права сторон в договоре защищены на законодательном уровне.

Варианты возврата:

  • заемщик берет в долг денежные средства на год без процентов. Общая сумма долга делится на 12 месяцев и выплачивается равными частями. Это может быть перевод на лицевой счет или передача наличных средств под расписку сотруднику компании;
  • заемщик берет в долг деньги на год, но с процентами. Алгоритм распределения ежемесячных взносов такой же, но к платежам прибавляется сумма процентов по кредиту. Есть два варианта начисления процентов: годовые и ежемесячные;
  • если кредитор предоставляет деньги на год, но не требует ежемесячных выплат, а ждет, то к концу окончания срока соглашения, заемщик погасит всю задолженность. В этом случае, если кредит был беспроцентный, то сумма возврата средств не меняется, и должник возвращает сумму займа. Если кредит процентный, то к сумме основного долга приплюсовываются проценты за все время пользования деньгами.
Выдача займа ИП от другого ИП или физического лица с процентами и без

Расписка

Социальный опрос показал, что брать займы у ИП для ИП намного выгоднее, потому что предприниматели могут договориться между собой и предоставлять услуги кредитования на лояльных условиях. Главное, стоит учитывать, что, если «ипэшник» желает на этом заработать, он обязан платить налоги.

https://www.youtube.com/watch{q}v=DrhCLlqEOuA

Предлагаем ознакомиться:  Жена не дает видеть ребенка как поступить согласно закона

*Цены указаны на июль, 2019 г.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector