Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Банкротство предприятий и физических лиц

Что такое банкротство (несостоятельность)

Пошаговая инструкция признания физического лица финансово несостоятельным включает следующие этапы:

  1. Подготовка документации для подачи искового заявления. Это кредитные договора, правоустанавливающая документация на недвижимость и иную собственность, документы по семейному положению, финансовому состоянию и трудовой занятости и пр.
  2. Уплата госпошлины за подачу искового заявления о банкротстве. Ее величина в 2020 году составляет 300 р. (только для физических лиц, которые не имеют статус ИП).
  3. Передача заявления в суд (арбитраж) по месту проживания физического лица-должника. В заявлении содержится указание на причины возникновения финансовых сложностей, приводится перечень всех кредиторов и имеющейся в распоряжении должника собственности, а также указывается на СРО для выбора из ее членов управляющего.
  4. На первом судебном заседании суд оценивает обоснованность поступившего заявления, наличие у должника признаков банкротства и комплектность представленной документации. Если все эти критерии выполнены, открывается процесс банкротства и назначается финансовый управляющий.
  5. Судья назначает в отношении заявителя одну из следующих процедур: реструктуризация или реализация имущества. Первая процедура – из числа реабилитационных и позволяет гражданину решить проблемы с долгами с минимальными издержками. Но она может быть введена по отношению к должнику, располагающему стабильными доходами для следования представленному плану реструктуризации.
  6. Если должник добросовестно справился с выплатами в рамках графика реструктуризации, то процесс считается завершенным и он так и не получает статус банкрота. В противном случае, а также если реструктуризация невозможна ввиду отсутствия средств у физического лица, назначается этап реализации имущества.
  7. В ходе конкурсного производства управляющий распродает имущество, принадлежащее должнику, а вырученные средства распределяются между всеми кредиторами (пропорционально их доле в общем объеме требований).
  8. После расчетов с кредиторами и отчета управляющего перед судом процесс считается завершенным, а все не погашенные долги банкрота аннулируются.

К сведению

На любой из указанных этапов пошаговой инструкции банкротсва физического лица стороны могут договориться и заключить мировое соглашение на взаимовыгодных условиях. Тогда процесс банкротства может завершиться досрочно.

Завершающим этапом пошаговой инструкции процедуры банкротства физического лица является реализация имущества. Ее основная цель – удовлетворение кредиторских требований через продажу всего имущества гражданина. После чего процесс банкротства приходит к своему логическому завершению и суд выносит вердикт об его окончании.

https://www.youtube.com/watch{q}v=Q2I_2xXbX8k

Этап конкурсного производится вводится в отношении должника в исключительных случаях, когда соблюдается одно из следующих условий:

  • реабилитационная процедура банкротства невозможна ввиду недостаточности доходов гражданина или их отсутствия;
  • физлицо допустило неоднократные грубые нарушения графика реструктуризации или мирового соглашения;
  • стороны не успели разработать график реструктуризации или он не был утвержден судом;
  • кредиторское собрание проголосовало против реструктуризации;
  • после реструктуризации остались непогашенные долги.

1. Инвентаризация имущества физлица

Банкротство

Должник сам представляет в суд опись всей собственности при первичной подаче искового заявления. В ней указывается информация о принадлежащих ему квартире, даче, земельных наделах, автомобиле, ценных бумагах, долях в ООО и пр.

К сведению

Скрывать какое-либо имущество не имеет смысла: эти сведения будут проверяться. А при обнаружении факта сокрытия должнику грозит ответственность.

2. Формирование конкурсной массы

Арбитражный управляющий проверяет фактическое наличие перечисленного имущества и если нужно – корректирует конкурсную массу. Из перечня исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание: единственное жилище, земля, собственность дешевле 10 тыс.р., одежда, обувь, продукты, деньги в пределах МРОТ и пр. Залоговое имущество (ипотечная квартира или земля) подлежит продаже, даже если речь идет о единственном жилище физлица.

3. Анализ сделок физического лица за последние три года

На данном этапе пошаговой инструкции финансовый управляющий запрашивает информацию обо всех совершенных гражданином сделках за последние три года в регистрирующих инстанциях. При необходимости он предпринимает меры по аннулированию сделок и возврату имущества в конкурсную массу.

4. Оценочные мероприятия

За проведение оценки имущества ответственен управляющий. Если физическое лицо посчитает, что оценка конкурсной массы проведена некорректно и стоимость занижена, то он вправе привлечь к процедуре независимого оценщика (при этом оплатить его услуги из своего кармана).

К сведению

Но надо понимать, что сам управляющий не заинтересован занижать оценку, ведь он получает процент от продаж собственности.

5. Публикация сведений о месте и времени проведения торгов в СМИ

6. Регистрация участников аукциона

7. Проведение торгов

Торги по новым правилам проводятся исключительно в электронном формате. Первоначально все имущество продается, отталкиваясь от рыночной цены с шагом на повышении. Если продать его не удалось, завершает процедуру аукцион с шагом на понижение. Имущество, которое так и не получится реализовать, может быть передано кредиторам или возвращается банкроту.

8. Погашение требований кредиторов

Все вырученные деньги направляются на специально открытый для этого счет. После того как конкурсная масса окончательно сформирована, управляющий начинает погашать кредиторские требования. Также часть денег направляется на погашение судебных издержек или выплату вознаграждения управляющему.

9. Отчетность управляющего перед судом, прекращение дела

Типовая ситуация: вырученных денег для погашения всех долговых обязательств оказалось недостаточно. В этом случае гражданина объявляют банкротом, а остаток задолженности подлежит списанию.

копилка

Несостоятельность – синоним термина банкротства касательно как юридических, так и физических лиц. Обозначает признанное соответствующим образом такое финансовое состояние юридического лица, когда оно не способно удовлетворить требования:

  • кредиторов (по имеющимся обязательствам),
  • государственных органов (по уплате платежей).

Если имеющиеся обязательства превышают возможности по их удовлетворению, то выполняется оценка финансового состояния должника (процедура банкротства) и организуется наиболее полное и возможное в ситуации удовлетворение всех имеющихся финансовых требований.

Как только суд признал юридическое лицо банкротом, оно полностью прекращает свое существование. Все данные о нем исключаются из единого реестра юридических лиц, а непогашенные долги списываются. При этом собственное имущество должностных лиц является неприкосновенным, а заработная плата и выходные пособия сотрудникам, включая отпускные компенсации должны быть выплачены в полном объеме.

Исключением является доказанное в суде умышленное доведение руководителем или собственником предприятия до банкротства. В этом случае правовые последствия несостоятельности (банкротства) юридического лицанесколько меняются, а именно, личное имущество может быть отчуждено в пользу пострадавших от его деятельности лиц.

Под банкротством понимается признанная уполномоченными государственными инстанциями неспособность должника исполнить свои долговые обязательства в части требований кредиторов или исполнить свои обязанности по уплате обязательных государственных платежей.

В этом плане определение финансовой несостоятельности является единым для физических и юридических лиц. Также рассмотрением данной категории дел в обоих случаях занимаются арбитражные суды. Юрисдикция дела определяется с учетом места регистрации юридического лица или проживания – физического.

Именно арбитражным судам принадлежит исключительное право объявить должника банкротом. Кредиторы объявить лицо банкротом не могут.

Процедура банкротства позволяет должникам цивилизованно решить проблему с долгами и оградить себя от кредиторов. Тогда как кредиторам она позволяет получить задолженность за счет продажи имущества должника и гарантирует справедливое распределение денежных средств между кредиторами, не допускает вывод имущества из компании.

Стоит отметить, что понятие банкротства неоднородно и включает в себя несколько видом финансовой несостоятельности. Это:

  1. Реальное банкротство. Оно свидетельствует о реальной неспособности компании или гражданина исполнить свои финансовые обязательства. При соответствии признакам банкротства компания более не может продолжать хозяйственную деятельность и должна быть ликвидирована.
  2. Временное, или техническое банкротство. Данный термин применим только к юридическим лицам. При техническом банкротстве организация утрачивает трудоспособность из-за временного увеличения дебиторской задолженности или накопления на складе большого количества нереализованной продукции (например, из-за сезонного характера продаж). При техническом банкротстве ликвидации компании не происходит и этап конкурсного производства в отношении нее не вводится. По результатам реабилитационных мероприятий долги перед кредиторами погашаются.
  3. Преднамеренное, или умышленное банкротство – уголовно наказуемое деяние, которое могут совершить руководящий состав юрлица или физическое лицо. Оно предполагает намеренное ухудшение платежеспособности и нанесение вреда имущественным интересам кредиторов. Примерами действий по преднамеренному банкротству может стать продажа собственности, вывод активов, изначальное формирование такого объема долговых обязательств, которые невозможно исполнить физлицу.
  4. Фиктивное банкротство также является противоправным деянием. Оно заключается в создании ложной картины неплатежеспособности через искажение данных бухгалтерской отчетности или сокрытие принадлежащего должнику имущества.

В процедуре банкротства могут принять участие такие субъекты банкротства, как:

  1. Арбитражный суд.
  2. Должник.
  3. Его кредиторы.
  4. Уполномоченные органы в лице ФНС и других органов государственной власти, перед которыми у должника образовалась задолженность по обязательным платежам.

Понятие банкротства юридических лиц

Первым пунктом пошаговой инструкции признания гражданина несостоятельным являются признаки банкротства.Для того чтобы физическое лицо признали банкротом он одновременно должен обладать следующими признаками несостоятельности:

  1. Объем задолженности, которую физическое лицо не имеет возможности погасить, должна в совокупности превышать порог в 500 тыс.р. Сюда допускается включить документально зарегистрированные долги по потребительским и ипотечным кредитам, автокредитам, займам в МФО, потребительских кооперативах, задолженность перед физлицами, Налоговой инспекцией, Пенсионным фондом.
  2. Длительность просрочки по долговым обязательствам должна быть не менее 3 месяцев (это период между датой планового платеж по графику и датой подачи искового заявления в суд).

Важно

В данном случае подача искового заявления в суд является обязанностью гражданина. Он должен успеть объявить о своем банкротстве не позднее, чем через месяц после наступления событий, приведших к его финансовой несостоятельности.

Предлагаем ознакомиться:  Основания и порядок привлечения работника к дисциплинарной ответственности: как и за что наступает?

Но если у физического лица накопились неподъемные долги на сумму менее 500 тыс.р., при этом оценочная стоимость всего принадлежащего ему имущества меньше указанной величины, то оно также имеет право на инициацию процедуры банкротства.

Финансовый управляющий является одной из важнейшим фигур в процедуре признания несостоятельности гражданина. Без него процесс не состоится, даже в том случае, если должник не располагает имуществом для продажи его на торгах.

Арбитражный управляющий берет на себя ведение бухгалтерии физического лица и распоряжения его имуществом (само физическое лицо лишено в этом смысле самостоятельности). Он призван соблюдать баланс интересов между стремлением должника завершить процесс банкротства гражданина с минимальными издержками и заинтересованностью кредиторов в максимальном погашении задолженности.

Назначается управляющий судом на первом заседании в деле о банкротстве. Первым шагом является направление соответствующего запроса в СРО, которую прописал в своем заявлении должник с просьбой предоставить перечень кандидатов, готовых взяться за дело. Согласно последним поправкам, финансовый управляющий может не иметь предпринимательского статуса, но обязан состоять в саморегулируемой организации.

Информация

Обычно арбитражных управленцев желающих работать с физлицами в рамках процедуры признания несостоятельности немного. Все дело в небольшом вознаграждении, которое сулит управляющему: его размер на порядок ниже того, которое могло бы быть получено в деле о банкротстве промышленного предприятия. Поэтому в шаге с подбора и назначения управляющего могут возникнуть определенные проблемы.

Наличие в заявлении должника названий СРО, из числа которого выбирается управляющий, является обязательным. Без него иск не подлежит рассмотрению и судья оставит его без движения.

Банкротство предприятий и физических лиц

Стоит учитывать, что управляющий работает не бесплатно и обязанности по перечислению ему вознаграждения ложатся на физлицо-должника. За каждый этап (реструктуризация/реализация/мировое соглашение), который будет введен в отношении должника, нужно будет заплатить по 25000 р. Дополнительно оплачивается 7% от удовлетворенных требований кредиторов в рамках реструктуризации или по результатам торгов.

К сведению

Перед началом процесса гражданин должен внести 25000 р. на судебный депозит в счет оплаты труда управляющего. Но он может попросить рассрочку оплаты ввиду стесненного материального положения.

Реструктуризация долга также имеет место в пошаговой инструкции банкротства физического лица.Реструктуризация в отношении должника утверждается по решению суда при соблюдении следующих условий:

  1. У него достаточный размер доходов, чтобы погасить всю задолженность за 36 месяцев или войти за это время в график платежей. Обычно целесообразность рассрочки рассматривается при доходах более 30 тыс.р.
  2. После внесения ежемесячных траншей у должника должны оставаться деньги в размере не менее прожиточного минимума, а также деньги на содержание иждивенцев (нетрудоспособной супруги, несовершеннолетних детей и пр.).
  3. Он не должен проходить процедуру банкротства в последние 5 лет или следовать графику реструктуризации за 8 лет.
  4. У него не должно быть судимостей по экономическим преступлениям.

Для одобрения реструктуризации не нужно получать согласие от банка-кредитора и иметь хорошую кредитную историю.

Важно

Когда в отношении должника вводится реструктуризация по всем его долгам и кредитам замораживается начисление процентов и штрафов, должнику предоставляют временную отсрочку в выплатах вплоть до утверждения графика реструктуризации судом, вводится мораторий на погашение кредиторских требований.

После утверждения реструктуризации физическое лицо или его кредиторы должны представить суду его детальный график на три года, который содержит сумму, порядок и сроки платежей.

Одним из вариантов прекращения процедуры банкротства в пошаговой инструкции несостоятельности гражданина является заключение мирового соглашения. Данный компромиссный вариант разрешения долговых споров предполагает достижение согласия между кредиторами и физическим лицом (хотя обычно и с определенными уступками). Инициатива в подписании данного документа может исходить от любой из сторон и на каждом этапе процедуры банкротства.

Каковы условия для подписания мирового соглашения{q} Этот аспект стороны обговаривают между собой. Оно может предполагать внесение правок в заключенный ранее кредитный договор: предоставление должнику кредитных каникул, пересчет кредита по новой процентной ставке, изменение валюты контракта, реструктуризация и пр.

К сведению

Преимущества шага заключения мирового соглашения для физического лица очевидны: он не приобретает официальный статус банкрота и не несет связанные с ним негативные последствия (запрет на занятие управленческих должностей, ведение бизнеса, испорченная кредитная история и пр.); экономит время на процессе признания несостоятельности, а также средства (на судебных издержках и оплате управляющего).

Мировое соглашение предварительно утверждается на кредиторском собрании (за него должно проголосовать более половины кредиторов), а затем — в суде. Представить документ в арбитраж управляющий обязан в течение 10 дне после его подписания.

Должнику стоит морально подготовиться к тому, что процедура банкротства займет немало времени. Только с момента подачи искового заявления до первого заседания по делу может пройти до 3 месяцев (это предельный срок для рассмотрения иска судом по закону). Сам процесс, согласно ФЗ-127, может проводиться в следующие сроки:

  • реструктуризация может длиться до 4 месяцев;
  • на организацию торгов и продажу имущества может уйти еще полгода (на практике – до 8-9 месяцев).

Важно

На указанный период в отношении гражданина могут вводиться ограничительные меры по запрету выезда за пределы России или отчуждению имущества.

Банкротство предприятий и физических лиц

Стоит обратить внимание, что при наличии объективных обстоятельств и по ходатайствам финансового управляющего или кредиторов данные сроки могут продлеваться. Причем, ходатайства от сторон процесса о продлении могут подаваться неоднократно. Хотя обычно ни одна из сторон не заинтересована в искусственном затягивании процедуры.

Для подачи заявления о несостоятельности сроки просрочки по обязательствам для физических и юридических лиц составляют три месяца и более. Но минимальная сумма долгов для передачи заявления о банкротстве различается.

Для физических лиц минимальная сумма долгов составляет 500 тыс. р., тогда как для юрлиц – 300 тыс. р. Но пороговое значение в 500 тыс. р. для физлиц является условной. Именно при такой сумме долгов допускается инициировать процедуру банкротства кредиторам, тогда как сам должник вправе подать соответствующее заявление в арбитражный суд и при меньшей сумме долга.

Законодательно установлено две ситуации: когда должник имеет право подать заявление о банкротстве, и когда он обязан это сделать. В последнем случае у него есть 30 дней для передачи заявления в суд, иначе его привлекут к административной ответственности.

Физические лица вправе заявить о своем банкротстве, если расчеты с кредиторами просрочены и более не осуществляются; если по более, чем 10% долгов есть просрочка на месяц; размер задолженности больше оценочной стоимости имущества; взыскание по исполнительным листам оказалось невозможно из-за отсутствия имущества.

При подаче заявления о банкротстве учитываются долги перед всеми кредиторами в совокупности. В отношении юрлиц речь идет о долгах перед банками по договорам кредитования, перед бюджетом в части налогов, перед контрагентами по гражданско-правовым договорам, перед работниками по трудовым договорам и пр. Физлица могут накопить задолженность перед банками, частными кредиторами, МФО и пр.

В отношении гражданина может быть введена одна из указанных процедур:

  1. Реструктуризации задолженности.
  2. Реализации имущества.
  3. Подписания мирового соглашения.

Процедура признания физлица несостоятельным предполагает прохождение таких этапов:

  1. Выбор СРО, из числа которой будет назначен управляющий.
  2. Сбор необходимых документов для инициации процедуры банкротства. Это документы по долговым обязательствам, список кредиторов и принадлежащего имущества, сведения обо всех сделках за последние три года.
  3. Подача заявления на банкротство в арбитражный суд. В нем указывается ФИО гражданина, адрес его проживания, информация о задолженности, сведения о кредиторах, перечень имущества должника, причины невозможности погашения долгов перед кредиторами, наименование СРО для выбора управляющего.
  4. Назначается первое судебное заседание. На нем выбирается управляющий, который будет исполнять регулирующие функции в ходе процедуры. Также суд принимает решение о введении в отношении физлица одной из следующих процедур: реструктуризации задолженности или реализации имущества.

Реструктуризация

Что такое банкротство (несостоятельность)

Процедура банкротства для обеих указанных категорий производится по одному закону – 127-ФЗ «О финансовой несостоятельности» от 2002 года. Но физическим лицам, которые не вели предпринимательскую деятельность, разрешили банкротиться гораздо позже: только с 2015 года.

До 2015 года предприниматели банкротились на равных правилах с юридическими лицами. Теперь же признание их несостоятельности регулируется отдельной 10 Главой 127-ФЗ. В своем статусе их приравняли к физлицам, которые имеют обязательства по личным долгам.

Таким образом, процедура банкротства юридических и физических лиц опирается на разные положения 127-ФЗ, что обуславливает ее особенности для каждой категории.

Процессуально процесс признания банкротом физлица и юрлица отличается. Так, для граждан предусмотрена только одна реабилитационная процедура – это реструктуризация задолженности. Тогда как для юрлиц возможностей для реабилитации больше: в отношении них может быть введено внешнее управление или финансовое оздоровление.

Последний этап процедуры признания финансовой несостоятельности имеет различные названия (реализация имущества для граждан и конкурсное производство для компаний), но сущность их одинакова: сформировать конкурсную массу и реализовать имущество на торгах.

Процедура признания банкротами физических лиц и предпринимателей происходит по одному алгоритму.

Банкротство ИП имеет отдельные нюансы при прохождении процедуры: например, способ уведомления кредиторов о финансовой несостоятельности (предприниматели размещают уведомление о банкротстве в открытом доступе, граждане должны направить всем кредиторам копии заявления о финансовой несостоятельности), а также последствия – предприниматели не вправе открывать новое ИП в течение 3 лет после признания банкротом.

После введения процедуры банкротства в отношении компаний и граждан:

  1. Процесс погашения требований кредиторов по обязательствам прекращается, кредиторы обязаны обращаться по своим требованиям через суд.
  2. Перестают начисляться неустойки и проценты по текущим платежам.
  3. Действие исполнительных листов по взысканию долгов приостанавливается.

Последствия финансовой несостоятельности для компаний и граждан различаются. Так, после введения процедуры банкротства для физлиц наступают следующие последствия:

  1. В отношении них судом может быть введен запрет на выезд за границу.
  2. Им запрещено распоряжаться деньгами на счетах: все карты передаются в ведение управляющего.
  3. Им не допускается совершать сделки купли-продажи имущества, по передаче его в залог, по выдаче поручительств.
После признания гражданина банкротом в отношении него вводится запрет на занятие руководящих должностей в юрлицах на три года. Также банкрот обязан указывать на наличие подобного статуса при получении новых кредитов в течение 5 лет.

Признание юрлица банкротом имеет последствие в виде увольнения всего персонала по причине ликвидации компании и прекращения ее существования.

Еще одна особенность банкротства юрлиц – возможность пройти процедуру в упрощенном варианте без затрат времени и денег на дополнительные этапы. Тогда как упрощенное банкротство для физлиц не предусмотрено, хотя такой законопроект был разработан.

Предлагаем ознакомиться:  Финансовое оздоровление процедура банкротства ип

Юридическое сопровождение банкротства

Общим для юридических и физических лиц является списание задолженности по результатам прохождения процедуры, даже если фактически обязательства перед всеми кредиторами не были погашены. Но судом также может быть принято решение о сохранении долга за гражданином или привлечении руководства юрлица к субсидиарной ответственности. Это возможно при выявлении признаков фиктивного или преднамеренного банкротства.

Также по результатам признания банкротом физлица с него не списывают личные долги: по алиментам, компенсации причиненного вреда и пр. У юрлиц таких личных долгов быть не может.

Компания после получения статуса банкрота исключается из реестра юрлиц и перестает существовать. Гражданин же не может перестать существовать после банкротства, он не утрачивает свое гражданство, а также всего перечня конституционных прав и свобод.

  • сам должник,
  • конкурсный кредитор,
  • либо соответствующий орган, уполномоченный к этому (прокурор, налоговые органы).

Если объём обязательств уже превышает 100 тыс. руб., при этом выплатить средства невозможно больше означенного периода, представители компании обязаны самостоятельно направить заявление о банкротстве. При этом важно учитывать, что если заявление о банкротстве направляют раньше самого должника его кредиторы, то они имеют право назначить более подходящего для себя арбитражного управляющего.

  • самобанкротство, оно же – плановое банкротство (если заявление о банкротстве подаёт сама организация),
  • фиктивное банкротство,
  • умышленное банкротство (возникшее в результате хищения средств или иных схем ухудшения финансового положения юридического лица).

Последние два варианта в РФ считаются преступлениями и влекут за собой ответственность (вплоть до отчуждения имущества и уголовного преследования).

  • наблюдении,
  • финансовом оздоровлении (часто включает поиск иных источников, реструктуризацию долгов),
  • внешнем управлении (управляющий назначается на период не больше 18 месяцев),
  • конкурсном производстве (фактически – распродажи имущества и расчётов по возникшим обязательствам, также в течение 18 месяцев),
  • мировом соглашении.

При этом существует и так называемая упрощённая процедура банкротства с оповещением о несостоятельности и формированием промежуточного баланса – ликвидационного, с помощью которого осуществляются расчёты по обязательствам.

  • комитет кредиторов (при необходимости),
  • собрание кредиторов.

Арбитражный управляющий также назначается судом, а при инициации банкротства не самим должником – с учётом интересов кредиторов. Затем составляется подробный реестр требований кредиторов.

Последней стадией банкротства становится либо ликвидация юридического лица (с соответствующей записью в ЕГРЮЛ), либо расчёт по всем обязательствам (удовлетворение требований) и продолжение деятельности.

Таким образом, банкротство юридических лиц для должника — это передача его обязанностей под контроль другого кредитора. Платить все равно придется. Но! Банку-преемнику можно выплачивать долг согласно старому кредитному договору, а вот коллекторское агентство может потребовать погашения только основной суммы долга на момент его выкупа. Ни о каких штрафах, пени и прочих начисляемых процентах речи идти не может.

Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция

  1. Подготовка: сбор необходимых документов. Для подачи заявления потребуются:
    • личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д);
    • копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
    • перечь имущества с подтверждением права владения;
    • справка о доходах и выписки со счетов;
    • выписка из реестра при наличии акций;
    • кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
    • опись имущества;
    • медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.
  2. Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).
  3. Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.

После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства. Вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум 7 месяцев на проверку предоставленной информации и вынесение решения.

Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.

Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего – 25 000 р. При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд.

После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение. Финансовый управляющий организует проведение торгов. Продана может быть:

  • недвижимость;
  • транспорт;
  • бытовая техника;
  • драгоценности.

Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга.

После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.

Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.

Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей. Однако есть базовый набор, на который стоит ориентироваться в данной ситуации. В соответствии с ним в список документов, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве, входят следующие:

  • документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
  • решение судов – при наличии просуженных долгов;
  • документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии);
  • справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
  • сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
  • документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
  • заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
  • личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
  • документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
  • документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
  • справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).

Процедура банкротство юридических лиц

Лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов, на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:

  • Вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
  • Вы не скрываете свои доходы или имущество. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.
  • Вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).

Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага

Легкий кредит от Газпромбанка

Предлагаем ознакомиться:  Как вступить в наследство мфц

Существует два типа сделок, которые суд может посчитать недействительными и вынести по ним соответствующее решение.

Первый тип – «предпочтительные» – сделки, которые были заключены с некоторым количеством кредиторов (1 и более). Так, если в конечном итоге были ущемлены финансовые интересы и не удовлетворены претензии других организаций, которые также являются кредиторами данного должника, есть основания подозревать предпочтение интересов какого-либо из кредиторов по отношению к другим. В контексте первого типа сделок принято рассматривать соглашения, которые были подписаны не ранее, чем за полгода до начала процедуры банкротства.

Второй тип – «подозрительные» – сделки, которые были заключены с заведомо предусмотренным неравным встречным вознаграждением. В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после. Ко второму типу также принято относить сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Оспариваться подобные сделки могут в случае, если они заключены не ранее, чем за 36 месяцев до старта процедуры банкротства.

Обычно, для избегания негативных последствий грядущего банкротства, должник может заранее начать избавляться от имущества, которое будет подлежать конкурсному производству. Делается это посредством:

  • договора купли-продажи;
  • передачи имущества якобы в дар;
  • по договору заставы.

Подобные сделки при процедуре банкротства в обязательном порядке согласуются с управляющим.

Рассмотрим более подробно сами действия, которые производятся при данной процедуре и их порядок.

  1. Кредиторы обращаются к арбитражному управляющему или вынести свое решение на совете кредиторов, чтобы впоследствии управляющий мог инициировать делопроизводство по данному вопросу.
  2. Если совет кредиторов отказывается от подачи заявления в суд, кредитор имеет право подать его самостоятельно.
  3. Если совет кредиторов согласен на подачу заявления, то управляющий обращается в Арбитражный суд.
  4. Суд запускает делопроизводство.
  5. Суд рассматривает пакет прилагаемых к заявлению документов.
  6. На основании данного рассмотрения суд принимает решение: сделка либо отменяется, либо суд дает отказ в реализации данной процедуры.

Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам. Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные. Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:

  • в течение 3 лет не сможет занимать руководящие должности;
  • процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно;
  • кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
  • всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
  • сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
  • если у гражданина если акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
  • все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
  • запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
  • если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.

Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.

Данный алгоритм делопроизводства используется фактически тогда, когда денежного выражения стоимости ценностей юрлица или физлица не хватает даже для компенсации издержек самого делопроизводства.

Банкротство ООО с долгами

Основными этапами процедуры выступают следующие:

  • о ликвидации принято решение в добровольном порядке;
  • назначается ликвидатор;
  • ведомости о ликвидации вносятся реестр;
  • происходит информирование всех заинтересованных лиц (в т.ч. кредиторов);
  • составляется баланс на момент ликвидации;
  • расчет общей суммы долга;
  • если задолженность выше денежного выражения обязательств, подается официальный запрос в суд о банкротстве;
  • принимается судебное постановление о банкротстве;
  • открывается конкурсное производствое производство;
  • назначается управляющий, который размещает объявление о том, что лицо – банкрот;
  • имущество должника проходит оценку, проводятся открытые торги по его реализации.

Помимо изложенных выше, у процедуры есть некоторые особенности, о которых следует упомянуть. При упрощенной процедуре банкротства физического лица или юрлица исключаются обычные для подобного процесса процедуры (наблюдения, санации, внеш. управления).

Так, плюсом является то, что мы избавляемся от операций, занимающих наибольшее количество времени. С другой стороны, минус в данной ситуации – должник не имеет возможности вернуть платежеспособность, как в случае с обычной процедурой.

Упрощенная схема выступает, своего рода, добровольной ликвидацией, поэтому вся процедура начинается с конкурсного производства.

Реструктуризация

Сущность процедуры реструктуризации заключается в разработке индивидуального графика погашения задолженности физического лица с более щадящими условиями по сравнению с действующим графиком платежей.

Решение о введении в отношении физлица процедуры реструктуризации суд принимает, если у физлица есть достаточные официальные доходы для производства выплат по графику (после внесения платежа по графику у должника должны оставаться деньги в размере прожиточного минимума для своего проживания и его иждивенцев), отсутствует судимость за экономические преступления.

Реструктуризация вводится на период до 3 лет при утверждении плана-графика на собрании кредиторов или до 2 лет – в остальных случаях. При добросовестном исполнении условий реструктуризации должник не получает статуса банкрота и связанные с ним негативные последствия.

На практике процедура реструктуризации в отношении должника вводится не так часто. Нередко физлица сами ходатайствуют о пропуске этого этапа и переходу к этапу реализации.

Банкротство

Процедура реализации предполагает аккумуляцию и продажу имущества должника на торгах. Вырученные средства направляются в пользу кредиторов для погашения долгов перед ними.

Если судом был введен этап реализации имущества, то процедура происходит по такому алгоритму:

  1. Управляющий производит инвентаризацию и оценку стоимости имущества должника.
  2. Если кредиторы или должник не согласны с результатами оценки имущества, то они могут потребовать проведения независимой оценки. Расходы на ее проведение берет на себя должник.
  3. Управляющий проверяет все сделки должника за предыдущие три года. Он имеет право отмены сомнительных операций, которые нарушили права кредиторов. Это безвозмездные сделки по дарению имущества, по продаже имущества родственникам физлица, по продаже имущества по заниженной цене (на нерыночных условиях).
  4. Управляющий проводит проверку полноты перечня имущества, которое было указано должником через формирование запросов в контролирующие инстанции. При выявлении неуказанного имущества оно включается в конкурсную массу.
  5. Конкурсная масса может быть скорректирована в меньшую сторону за счет исключения имущества, на которое распространяется иммунитет по ГПК. Это единственное жилье, земельные участки под ним, вещи индивидуального пользования, семена, скот, имущество для профессиональной деятельности и пр.
  6. Назначаются и проводятся торги в отношении имущества физлица. Первоначально они проводятся с шагом на повышение, на втором этапе допускается снижение начальной цены на 10-30%. Если в ходе первых двух этапов реализовать имущество не удалось, то допускается проведение торгов с шагом на понижение.
  7. Сформированная конкурсная масса направляется на выплату вознаграждения управляющего, погашение судебных расходов и оплату текущих платежей и распределяется между кредиторами в порядке очередности. Требования конкурсных кредиторов и уполномоченных инстанций погашаются в составе третьей очереди. Они обладают равным приоритетом. Если вырученных денег недостаточно для оплаты всех обязательств перед кредиторами, то они распределяются пропорционально их доле в общем объеме требований. Требования зареестровых кредиторов погашаются в последнюю очередь.
Залоговое имущество реализуется отдельно. Вырученные от его продажи деньги в размере 80% направляются залогодержателю.

На завершающем этапе управляющий должен отчитаться перед судом о результатах прохождения процедуры банкротства. После утверждения отчетности судом процедура считается завершенной. Все непогашенные долги списываются.

Мировое соглашение

На любом этапе банкротства физлица кредиторы и должник могут подписать мировое соглашение со свободными условиями. Дело о банкротстве приостанавливается. Если должник неоднократно нарушает условия мирового соглашения, то он сразу признается судом банкротом, и в отношении него вводится этап реализации.

  1. Наблюдения.
  2. Финансового оздоровления.
  3. Внешнего управления.
  4. Конкурсного производства.
  5. Мирового соглашения.

Наблюдение

Что представляет собой риск банкротства{q}

Так, что представляет собой риск банкротства{q}В самой распространенной формулировке это — рост ставок по кредитам, повышение коммунальных платежей, инфляция, дефляция, изменение курса валют, изменение политической и экономической ситуации в стране, неквалифицированный персонал, нерациональное распределение прибыли, финансовые просчеты, профессиональные ошибки, форс-мажоры… Это все далеко не полное перечисление рисков, угрожающих финансовой стабильности бизнеса.

Права кредиторов при банкротстве предприятия.

После внесения кредитных требований в реестр, кредитор вправе не только участвовать во всех судебных заседаниях, но и может предъявлять претензии и вносить возражения против участия в процедуре банкротства других кредиторов. Однако права кредиторов при банкротстве предприятияуравнены при условии, что они имеют одинаковый статус.

На практике кредиторы часто объединяются в альянс. В этом случае число голосов каждого из них прямо пропорционально размеру требований. Также кредиторы могут возбудить дело о признании сомнительных сделок должника недействительными. Для этого привлекается арбитражный управляющий, который официально подает в суд ходатайство об оспаривании факта.

Инициаторы банкротства.

https://www.youtube.com/watch{q}v=TdvPX1UTGyM

При этом, если кредиторы или уполномоченные органы просто имеют право на инициацию банкротства, то должнику эта процедура вменена в обязанность. Проще говоря, как только руководитель предприятия видит, что он не в состоянии выплачивать работникам заработную плату, уплачивать налоги или не способен погасить банковский кредит на протяжении трех месяцев, он должен подать в арбитражный суд заявление о признании юридического лица банкротом, приложив все требуемые законом документы.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector